ГОСПОДАРСЬКИЙ СУД ХАРКІВСЬКОЇ ОБЛАСТІ
________________________________________________________________________________
УХВАЛА

"15" вересня 2022 р. Справа № 922/933/22

Господарський суд Харківської області у складі:

судді Байбак О.І.

при секретарі судового засідання Федоровій Т.В.

розглянувши заяву Акціонерного товариства "Перший український міжнародний банк" (вх. № 9480 від 08.09.2022) з грошовими вимогами до боржника, поданої у справі

за заявою ОСОБА_1 ( ІНФОРМАЦІЯ_1 ; адреса: АДРЕСА_1 ; РНОКПП НОМЕР_1 )
про неплатоспроможність

за участю:

учасники провадження у справі про банкрутство на судове засідання своїх представників не направили;

ВСТАНОВИВ:

ОСОБА_1 (далі - боржник) звернувся до Господарського суду Харківської області з заявою про відкриття провадження у справі про неплатоспроможність, в якій просить суд відкрити провадження у справі про його неплатоспроможність; затвердити кандидатуру ОСОБА_2 та призначити його керуючим реструктуризацією боргів, та ні.

Ухвалою Господарського суду Харківської області від 25.07.2022 відкрито провадження у справі про неплатоспроможність фізичної особи - ОСОБА_1 ( ІНФОРМАЦІЯ_1 ; адреса: АДРЕСА_1 ; РНОКПП НОМЕР_1 ); введено мораторій на задоволення вимог кредиторів; введено процедуру реструктуризації боргів боржника; призначити керуючим реструктуризацією боргів арбітражного керуючого Дейнеку Миколу Івановича (свідоцтво про право на здійснення діяльності арбітражного керуючого № 231 від 21.02.2013); призначено попереднє засідання на 15.09.2022 о 10:00.

Офіційне повідомлення про відкриття провадження у справі про неплатоспроможність оприлюднено на офіційному веб-сайті Вищого господарського суду України 25.07.2022 , номер публікації 69033.

Акціонерне товариство "Перший український міжнародний банк" звернулось до суду з заявою (вх. № 9480 від 08.09.2022) з грошовими вимогами до боржника, в якій просить суд визнати та внести до реєстру вимог кредиторів його грошові вимоги до ОСОБА_1 в розмірі 154685,23 грн кредитної заборгованості та судового збору у розмірі 4962,00 грн.

Ухвалою Господарського суду Харківської області від 09.09.2022 зазначену заяву прийнято до розгляду та постановлено здійснити такий розгляд в попередньому засіданні, призначеному на 15.08.2022.

Звіт про результати розгляду грошових вимог Акціонерного товариства "Перший український міжнародний банк" від керуючого реструктуризацією не надходив.

Боржник також не скористався своїм правом на подання відзиву на заяву Акціонерного товариства "Перший український міжнародний банк".

Учасники провадження у справі про неплатоспроможність на попереднє засідання своїх представників не направили, про причини неприбуття суд не повідомили, хоча судом вжито всіх передбачених законом заходів з метою їх повідомлення про час та місце проведення засідання.

Неявка вказаних представників не перешкоджає розгляду кредиторських вимог в попередньому засіданні.

Перевіривши матеріали справи, оцінивши надані суду докази та доводи, суд встановив.

Як свідчать матеріали справи, 27.11.2019 ОСОБА_1 звернувся до Акціонерного товариства «Перший український міжнародний банк» (далі Банк) з метою отримання кредиту.

В цей же день ОСОБА_1 підписав Заяву на приєднання до договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб №001 від 27.11.2019 (далі Заява - 1) та меморіального ордеру N ТR.39125672.32314.8810 від 27" листопада 2019. (згідно додатку)

У вказаній Заяві - 1, яка підписана ОСОБА_1 , зазначено що він беззастережно підтверджує, що приймає Публічну пропозицію АТ «ПУМБ» на укладення договору комплексного банківського обслуговування (надалі - ДКБО-1), яка розміщена на сайті: pumb.ua в повному обсязі з урахуванням умов надання всіх послуг, що можуть бути надані в процесі обслуговування.

Умов договору, які стосуються кредитування ОСОБА_1 за Заявою -1 наступні:

5.1. Споживчий кредит може бути наданий Клієнтам - резидентам України, які у встановленому Договором порядку Акцептували Публічну пропозицію Банку на укладення цього Договору і обрали дану послугу. Банк після прийняття від Клієнта відповідної Заяви на приєднання до Договору, у тому числі через Дистанційні канали обслуговування, за результатом проведення аналізу, відповідно до встановлених в Банку процедур, може надавати Клієнту кредит у національній валюті України у формі Споживчого кредиту із застосуванням умов, передбачених частиною 5 Розділу II Договору, а Клієнт зобов`язується повернути суму наданого Споживчого кредиту та сплатити проценти, комісії та інші платежі з такої суми, передбачені Договором/ Тарифами.

5.2. Споживчий кредит надається шляхом перерахування Банком суми Споживчого кредиту відповідно до зазначених Клієнтом в Заяві на приєднання до Договору реквізитів/ призначення або шляхом видачі через касу Банку. Сторони погоджуються, що зобов`язання Банку надати Споживчий кредит виникає виключно після звернення Клієнта щодо надання йому Споживчого кредиту та наданні Клієнтом всіх передбачених чинним законодавством документів (інформації, відомостей), в тому числі, але не виключно, для оцінки фінансового стану Клієнта та кредитоспроможності, для проведення ідентифікації/ верифікації Клієнта, а також після прийняття Банком відповідного рішення і виключно у випадку, якщо надання Клієнту Споживчого кредиту не суперечить встановленим чинним законодавством, нормативно-правовими актами Національного банку України вимогам (обмеженням).

5.4. Датою надання Споживчого кредиту є дата списання коштів у сумі Споживчого кредиту з позичкового рахунку, який відкривається Банком для обліку операції з надання Клієнту Споживчого кредиту.

5.5. Сума Споживчого кредиту, строк користування Споживчим кредитом, цільове призначення, розмір процентів за користування Споживчим кредитом та комісій (за умови обрання Клієнтом умов надання Споживчого кредиту з комісією), періоди сплати платежів визначаються Сторонами в Заяві на приєднання до Договору.

5.6. Повернення Споживчого кредиту та сплата процентів за користування Споживчим кредитом/ комісій здійснюється за звичайною (зменшувальними платежами) або ануїтетною (рівними платежами) схемою. Схема повернення Споживчого кредиту та сплати процентів за користування Споживчим кредитом/ комісій зазначається в Заяві на приєднання до Договору. Строк/ терміни повернення Споживчого кредиту та сплати процентів за користування Споживчим кредитом/ комісій з зазначенням розміру щомісячного платежу встановлюються у графіку платежів, що викладений у Заяві на приєднання до Договору (далі за текстом цієї частини Розділу II - «Графік платежів»),

5.7. Проценти за користування Споживчим кредитом та комісії встановлюються у фіксованому розмірі і підлягають сплаті Клієнтом по день фактичного повного повернення заборгованості за Споживчим кредитом (не враховуючи цей день).

5.8. Повернення Споживчого кредиту, сплата процентів за користування Споживчим кредитом та комісії за обслуговування кредитної заборгованості здійснюється виключно у валюті Споживчого кредиту шляхом: (1) внесення готівкових грошових коштів через касу будь-якого відділення Банку для зарахування на рахунок зазначений у Заяві на приєднання до Договору; (2) переказу з рахунку Клієнта, відкритого в Банку або в іншому банку, а також шляхом внесення готівкових грошових коштів через касу будь-якого іншого банку, на рахунок зазначений в Заяві на приєднання до Договору (при здійсненні переказу коштів з рахунку, відкритого в іншому банку (3) шляхом договірного списання Банком грошових коштів в розмірі, необхідному для виконання зобов`язань згідно до Графіку платежів щодо повернення частини Споживчого кредиту та сплати процентів/ комісії за обслуговування кредитної заборгованості за відповідний розрахунковий період.

Відповідно до умов вказаної Заяви - 1 та меморіального ордеру від 27.11.2019 ОСОБА_1 отримав від Банку кредит на споживчі цілі у розмірі 30752,00 грн., на наступних умовах: строк кредитування - на 36 місяців з графіком платежів, який зазначений у Заяві; розмір комісії - 3,99%; розмір процентної ставки - 0,01%; комісія за обслуговування кредиту встановлена щомісяця у розмірі - 1227,00 грн., чиста сума кредиту що підлягає сплаті - 2081,35 грн. щомісяця та 2081,32 грн. останній платіж.

Отже, Банк належним чином виконав свої зобов`язання - надав ОСОБА_1 кредитні кошти. Проте, ОСОБА_1 не виконує своїх грошових зобов`язань щодо погашення кредитної заборгованості, останнє погашення заборгованості за сумою кредиту відбулося 27.01.2021.

Сума заборгованості ОСОБА_1 перед Банком за Заявою-1 станом на 25.07.2022 складає 47 034 грн., де заборгованості за сумою кредиту - 21265,05 грн., заборгованість за комісією - 25767 грн.; непогашені проценти - 1,95 грн.

Крім того, як свідчать матеріали справи, 07.07.2021 ОСОБА_1 повторно звернувся до Банку з метою отримання кредиту (Споживчий кредит Рефінансування.)

В цей же день, ОСОБА_1 підписав Заяву на приєднання до договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб № 301 від 07.07.2021 р. та меморіального ордеру від 08.07.21 р.(згідно додатку) згідно якої Боржнику були надані кредитні кошти на загальні цілі (банківський переказ) у розмірі 53391,47 гривень.

В Заяві, яка підписана ОСОБА_1 , зазначене, що він беззастережно підтверджує, що приймає Публічну пропозицію АТ «ПУМБ» на укладення договору комплексного банківського обслуговування (надалі - ДКБО-2), яка розміщена на сайті: pumb.ua в повному обсязі з урахуванням умов надання всіх послуг, що можуть бути надані в процесі обслуговування.

Таким чином, умови надання кредиту були подібними до умов надання кредиту до Заяви -1, та які викладені вище.

Відповідно до умов Заяви-2 та меморіального ордеру № TR.50544832.85194.2464 від 08" липня 2021 р. ОСОБА_1 отримав кредит на загальні споживчі цілі у розмірі 53391,47 грн. на наступних умовах: строк кредитування - на 36 місяці з графіком платежів, який зазначений у Заяві; розмір комісії - 1,99%; розмір процентної ставки - 0,01%; комісія за обслуговування кредиту встановлена щомісяця у розмірі - 1062,49,00 грн., чиста сума кредиту що підлягає поверненню - 2545,82 грн. щомісяця та 2545,83 грн. останній платіж.

Отже, Банк належним чином виконав свої зобов`язання - надав ОСОБА_1 кредитні кошти. Проте, ОСОБА_1 не виконує своїх грошових зобов`язань щодо погашення кредитної заборгованості, останнє погашення заборгованості за сумою кредиту відбулося 08.01.2022.

Сума заборгованості ОСОБА_1 перед Банком Заявою-2 станом на 25.07.2022 р. складає 54 408,57 грн., де заборгованості за сумою кредиту - 45906,35 грн.; заборгованість за комісією - 8499,92 грн.; непогашені проценти - 8499,92 грн.

Крім того, як свідчать матеріали справи, 08.05.2018 року ОСОБА_1 звернувся до Банку з метою відкриття рахунку та отримання кредитної картки, у зв`язку з чим ОСОБА_1 підписав Заяву на приєднання до договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб № 901 від 08.05.2018 р. (надалі - Заява-З).

У Заяві, яка підписана ОСОБА_1 зазначено що він беззастережно підтверджує, що приймає Публічну пропозицію АТ «ПУМБ» на укладення договору комплексного банківського обслуговування (надалі - ДКБО-3), яка розміщена на сайті: pumb.ua в повному обсязі з урахуванням умов надання всіх послуг, що можуть бути надані в процесі обслуговування.

Умови ДКБО-3, які стосуються кредитування ОСОБА_1 наступні:

Пункт 2.1. Предмет договору (частина 2 «Загальні положення»):

2.1.1 Договір визначає умови та порядок здійснення Банком комплексного банківського обслуговування Клієнта, регулює відносини Сторін при наданні Клієнту послуг Банку з відкриття і обслуговування Карткових рахунків, випуску Карток, надання Споживчого кредиту, Овердрафту, Кредитної лінії, використання Системи «Інтернет-банкінг», сервісу «БМБ-банкінг», послуги залучення коштів у Вклад, надання у користування індивідуального банківського сейфу і Персонального обслуговування.

2.1.2 Згідно з умовами цього Договору Банк, у разі Акцепту Клієнтом Публічної пропозиції на укладення Договору, зобов`язується надавати Клієнту визначені Договором послуги, а Клієнт зобов`язується їх оплатити в розмірах і порядку, передбачених Договором і Тарифами.

2.1.3 Договір містить елементи різних договорів (є змішаним у розумінні ч. 2 ст. 628 Цивільного кодексу України). До відносин Сторін застосовуються у відповідних частинах положення чинного законодавства України про договори, елементи яких містяться в цьому Договорі.

Пункт 2.2. Порядок та умови укладення ДКБО (частина 2 «Загальні положення»):

2.2.1. Договір вважається укладеним, а умови Публічної пропозиції Акцептованими Клієнтом з моменту оформлення Заяви на приєднання до Договору за умови подання Клієнтом документів і відомостей, необхідних для з`ясування його особи, суті діяльності та фінансового стану, перелік яких визначається відповідно до вимог чинного законодавства України, якщо інший порядок не встановлений будь-якими іншими умовами Договору.

2.2.2. Дата набрання чинності ДКБО визначається Заявою на приєднання до Договору.

Місцем укладання Договору є місцезнаходження Банку (відділення або іншого місця надання Банком послуг), в якому Клієнтом оформлюється Заява на приєднання до Договору.

4.1. Умови надання Овердрафту (частина 4) - стор. 27:

4.1.1. Кредитні кошти у формі Овердрафту за Картковим рахунком можуть бути надані Банком Клієнтам - резидентам України, які Акцептували Публічну пропозицію Банку на укладення цього Договору і обрали відповідну послугу чи Пакет послуг, до наповнення якого входить послуга з надання Овердрафту.

4.1.2. Умови кредитування за Овердрафтом, а саме: розміри Кредитних лімітів, процентні ставки за користування кредитними коштами за Овердрафтом і комісії по Овердрафту, а також графік платежів, розрахунок сукупної вартості Овердрафту та реальної процентної ставки за користування Овердрафтом визначені в «Умовах надання та обслуговування «Автоматичного овердрафту з фіксованою сумою» та «Автоматичного овердрафту» (Додаток №2 до Договору), якщо Сторони не домовились про інші розміри процентної ставки за користування кредитними коштами і комісії по Овердрафту шляхом визначення їх розміру у відповідній Заяві на приєднання до Договору.

4.1.3. Інформацію про орієнтовну сукупну вартість кредиту, визначену виходячи з встановленого Клієнту Кредитного ліміту, Клієнт зобов`язаний отримати самостійно у відділенні Банку, в якому була оформлена відповідна Заява на приєднання до Договору.

4.1.5. При визначенні розміру Кредитного ліміту Банк керується внутрішніми нормативними документами Банку та чинним законодавством України. Клієнту може бути встановлено лише один ліміт Овердрафту на умовах надання «Автоматичного овердрафту» або «Автоматичного овердрафту з фіксованою сумою» на розсуд Банку.

4.1.6. Проценти за користування кредитними коштами нараховуються виходячи з щоденного залишку заборгованості за Основним боргом/сумою простроченої заборгованості протягом всього строку користування кредитними коштами, починаючи з дня виникнення такої заборгованості (включаючи цей день) по день повного погашення заборгованості за Основним боргом/простроченої заборгованості (не включаючи цей день), виходячи з розрахунку 360 (триста шістдесят) днів у році.

Відповідно до Заяви-З ОСОБА_1 був відкритий поточний рахунок у гривнях НОМЕР_2 у гривнях і надана кредитна картка ( НОМЕР_3 ).

Боржнику встановлено кредитний ліміт (ліміт овердрафту) у розмірі 20000,00 грн. на наступних умовах: розрахунковий день - 20 число місяця, платіжна дата - 20 число місяця.

Отже, Банк належним чином виконав свої зобов`язання - надав ОСОБА_1 кредитні кошти. Однак, ОСОБА_1 свої грошові зобов`язання щодо погашення кредитної заборгованості належним чином не виконує, останнє погашення заборгованості за сумою кредиту відбулося 20.01.2021.

Сума заборгованості ОСОБА_1 перед Банком Заявою-3 станом на 25.07.2022 складає 53242,66 грн., де заборгованості за сумою кредиту - 31997.19 грн.; заборгованість за відсотками - 2 245,47 грн.

Таким чином, загальний розмір заборгованість ОСОБА_1 перед Банком за Заявами 1-3 становить 154685,23 грн.

Згідно з наданими боржником відомостями з УБКІ, та конкретизованого списку кредиторів, загальний розмір його заборгованості перед Банком становить 150329,90 грн. Однак, суд констатує, що вказаний розмір визначено станом 10.06.2022, тоді як Банк здійснив розрахунок заборгованості станом на 25.07.2022.

Зазначені обставини стали підставами для звернення Банку з заявою з грошовими вимогами до боржника в межах даної справи про неплатоспроможність останнього.

Надаючи правову кваліфікацію спірним правовідносинам, суд зазначає наступне.

Згідно з частиною 1 статті 2 Кодексу України з процедур банкрутства, провадження у справах про банкрутство регулюється цим Кодексом, Господарським процесуальним кодексом України, іншими законами України.

Статтею 113 Кодексу України з процедур банкрутства встановлено, що провадження у справах про неплатоспроможність боржника - фізичної особи, фізичної особи - підприємця здійснюється в порядку, визначеному цим Кодексом для юридичних осіб, з урахуванням особливостей, встановлених цією Книгою.

Відповідно до статті 122 Кодексу України з процедур банкрутства, подання кредиторами грошових вимог до боржника та їх розгляд керуючим реструктуризацією здійснюються в порядку, визначеному цим Кодексом для юридичних осіб.

Статтею 1 Кодексу України з процедур банкрутства визначено, що кредитором є юридична або фізична особа, а також контролюючий орган, уповноважений відповідно до Податкового кодексу України здійснювати заходи щодо забезпечення погашення податкового боргу та недоїмки зі сплати єдиного внеску на загальнообов`язкове державне соціальне страхування у межах своїх повноважень, та інші державні органи, які мають вимоги щодо грошових зобов`язань до боржника; конкурсними кредиторами є кредитори за вимогами до боржника, що виникли до відкриття провадження у справі про банкрутство і виконання яких не забезпечено заставою майна боржника.

Згідно з положеннями частини 1 статті 45 Кодексу України з процедур банкрутства, конкурсні кредитори за вимогами, що виникли до дня відкриття провадження у справі про банкрутство, зобов`язані подати до господарського суду письмові заяви з вимогами до боржника, а також документи, що їх підтверджують, протягом 30 днів з дня офіційного оприлюднення оголошення про відкриття провадження у справі про банкрутство.

Відлік строку на заявлення грошових вимог кредиторів до боржника починається з дня офіційного оприлюднення оголошення про відкриття провадження у справі про банкрутство.

Відповідно до частини 5 статті 45 Кодексу України з процедур банкрутства, розпорядник майна не пізніше ніж на 10 день з дня закінчення встановленого частиною першою цієї статті строку з урахуванням результатів розгляду вимог кредиторів боржником повністю або частково визнає їх або відхиляє з обґрунтуванням підстав визнання чи відхилення, про що письмово повідомляє заявників і господарський суд, а також подає до суду письмовий звіт про надіслані всім кредиторам боржника повідомлення про результати розгляду грошових вимог та їх отримання кредиторами разом з копіями повідомлень про вручення поштового відправлення та описів вкладення у поштове відправлення або інших документів, що підтверджують надсилання повідомлення кредиторам.

Частиною 6 статті 45 Кодексу України з процедур банкрутства встановлено, що заяви з вимогами конкурсних кредиторів або забезпечених кредиторів, подані в межах строку, визначеного частиною першою цієї статті, розглядаються господарським судом у попередньому засіданні суду.

За результатами розгляду зазначених заяв господарський суд постановляє ухвалу про визнання чи відхилення (повністю або частково) вимог таких кредиторів.

Ухвала господарського суду є підставою для внесення відомостей про таких кредиторів до реєстру вимог кредиторів.

Згідно з ч. 3 ст. 346 ГК України, кредити надаються банком під відсоток. Надання безвідсоткових кредитів забороняється, крім випадків, передбачених законом.

Частиною 1 ст. 1054 ЦК України передбачено, що за кредитним договором банк зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити відсотки.

Частиною 2 ст. 1056-1 ЦК України встановлено, що розмір процентів, тип процентної ставки (фі ксована або змінювана) та порядок їх сплати за кредитним договором визначаються в договорі залежно від кредитного ризику, наданого забезпечення, попиту і пропозицій, які склалися на кредитному ринку, строку користування кредитом, розміру облікової ставки та інших факторів.

Відповідно до ч. 1 ст. 1048 ЦК України позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором.

Згідно з ст. 629 ЦК України, договір є обов`язковим для виконання сторонами.

За змістом ст. ст. 525, 526 ЦК України, зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться. Одностороння відмова від зобов`язання або одностороння зміна його умов не допускається.

Відповідно до ст. 530 ЦК України, якщо у зобов`язанні встановлений строк (термін) його виконання, то воно підлягає виконанню у цей строк (термін).

Як зазначалось, факт належного виконання Акціонерним товариством «Перший український міжнародний банк» своїх зобов`язань за Заявами 1-3 щодо надання кредиту та порушення ОСОБА_1 умов договорів щодо сплати кредиту, процентів та комісій за його користування підтверджується матеріалами справи, та останнім жодним чином не спростований.

Розрахунок існуючої заборгованості здійснено арифметично вірно, на підставі умов договорів та відповідних вимог чинного законодавства України.

ОСОБА_1 визнається факт існування боргу перед Банком за заявами 1-3, зокрема в конкретизованому списку кредиторів. Також існування боргу підтверджуються відомостями з УБКІ.

З огляду на те, що офіційне повідомлення про відкриття провадження у справі про банкрутство оприлюднене на офіційному веб-сайті Вищого господарського суду України 25.07.2022 , номер публікації 69033, а Акціонерне товариство «Перший український міжнародний банк» заяву з грошовими вимогами до боржника подав 23.08.2022 (що підтверджується штампом відділення поштового зв`язку на конверті в якому направлялася заява), тобто в межах визначеного законом 30-денного строку, то зазначені вимоги є конкурсними з правом вирішального голосу на зборах кредиторів.

Приймаючи до уваги викладені обставини, суд дійшов висновку про наявність правових підстав для задоволення заяви Акціонерного товариства "Перший український міжнародний банк" (вх. № 9480 від 08.09.2022) з грошовими вимогами до боржника.

Судом встановлено, що за звернення із заявою з грошовими вимогами до боржника Акціонерим товариством "Перший український міжнародний банк" сплачено судовий збір у розмірі 4962 грн., який також підлягає визнанню та включенню до реєстру вимог кредиторів.

Керуючись ст. ст. 1, 2, 45, 113, 122 Кодексу України з процедур банкрутства, ст.ст. 14, 73, 74, 232-235, 240 ГПК України, суд

УХВАЛИВ:

Задовольнити заяву Акціонерного товариства "Перший український міжнародний банк" (вх. № 9480 від 08.09.2022) з грошовими вимогами до боржника.

Визнати кредиторські вимоги Акціонерного товариства "Перший український міжнародний банк" до боржника у розмірі 154685,23 грн., витрати зі сплати судового збору у розмірі 4962 грн.

Зазначені вимоги є конкурсними з правом вирішального голосу на зборах кредиторів.

Ухвала набирає законної сили з моменту її проголошення та може бути оскаржена в порядку та у строки, передбачені статтями 254-258 ГПК України.

Суддя Байбак О.І.