ГОСПОДАРСЬКИЙ СУД ЧЕРКАСЬКОЇ ОБЛАСТІ
РІШЕННЯ

ІМЕНЕМ УКРАЇНИ

14 вересня 2022 року Черкаси справа №925/419/22

Господарський суд Черкаської області у складі судді Кучеренко О.І.,

без виклику учасників справи, розглянув справу за позовом

Акціонерного товариства Комерційний банк «Приватбанк»

до фізичної особи-підприємця ОСОБА_1

про стягнення 42327,52 грн,

Акціонерне товариство Комерційний банк «Приватбанк» звернулось у Господарський суд Черкаської області із позовом до фізичної особи-підприємця ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за договором №б/н від 13.02.2019 у розмірі 42327,52 грн, з яких: 41602,98 грн заборгованість за кредитом, 724,54 грн заборгованість по процентам за користування кредитом та відшкодування судових витрат у вигляді сплаченого судового збору у сумі 2481,00 грн. Позовні вимоги обґрунтовані тим, що шляхом підписання заявки про приєднання до Умов на правил надання послуг «Кредитний ліміт на поточний рахунок фізичної особи-підприємця «Підприємницький»» фізична особа-підприємець ОСОБА_1 приєднався до «Умов та правил надання банківських послуг», що розміщені на офіційному сайті АТ КБ «ПРИВАТБАНК», які разом із вказаною заявою в цілому становлять кредитний договір між банком та клієнтом, на підставі якого відповідачу було надано кошти у межах кредитного ліміту у розмірі 100 000,00 грн. Відповідач скористався кредитними коштами наданими йому банком, проте, у визначений у договорі строк, не повернув кошти банку та не сплатив відсотки за їх користування, що і стало підставою для цього позову.

Ухвалою Господарського суду Черкаської області від 20.05.2022 позовну заяву залишено без руху та надано позивачу строк для усунення вказаних недоліків, а саме: позивачу протягом десяти днів з дня вручення ухвали про залишення позовної заяви без руху надати суду докази надіслання відповідачу копії позовної заяви та копії доданих до неї документів - листом з описом вкладення.

23.06.2022 позивач направив до суду заяву про усунення недоліків позовної заяви, надавши суду докази надсилання копії позовної заяви та копії доданих до неї документів на адресу відповідача.

Ухвалою Господарського суду Черкаської області від 29.06.2022 відкрито провадження у справі, справу ухвалено розглядати за правилами спрощеного позовного провадження без повідомлення (виклику) учасників справи. Встановлено відповідачу строк для подання відзиву на позовну заяву і всіх письмових та електронних доказів, що підтверджують заперечення проти позову у строк 15 днів з дня вручення цієї ухвали та заперечень на відповідь на відзив (у разі їх наявності) не пізніше 08.08.2022, а позивачу строк для подання відповіді на відзив відповідача на позов не пізніше 25.07.2022.

Ухвала Господарського суду Черкаської області від 29.06.2022 про відкриття провадження у справі направлена відповідачу 01.07.2022 рекомендованим листом з повідомленням про вручення на офіційну адресу, яка зареєстрована в Єдиному державному реєстрі юридичних осіб, фізичних осіб-підприємців та громадських формувань. 20.07.2022 поштове відправлення було повернуто на адресу суду із відміткою: «За закінченням терміну зберігання».

Наведена у поштовому повідомленні Укрпошти причина повернення ухвали Господарського суду Черкаської області від 29.06.2022, не може бути належним доказом направлення відповідачу ухвали з повідомленням про дату, час і місце судового засідання, відтак, суд дійшов висновку про необхідність повторного повідомлення відповідача про час та місце розгляду справи та 10.08.2022 судом повторно повідомлено відповідача про розгляд справи шляхом направлення на адресу відповідача ухвали суду від 10.08.2022 та розміщення на офіційному сайті Господарського суду Черкаської області оголошення про повідомлення учасника справи у порядку статті 120 Господарського процесуального кодексу України, проте ухвала від 10.08.2022 повернулась до суду із відміткою «адресат відсутній за вказаною адресою».

Відповідно до статті 1 Закону України «Про державну реєстрацію юридичних осіб, фізичних осіб - підприємців та громадських формувань» витяг з Єдиного державного реєстру юридичних осіб, фізичних осіб - підприємців та громадських формувань - документ у паперовій або електронній формі, що сформований програмним забезпеченням Єдиного державного реєстру юридичних осіб, фізичних осіб - підприємців та громадських формувань за зазначеним заявником критерієм пошуку та містить відомості з Єдиного державного реєстру юридичних осіб, фізичних осіб - підприємців та громадських формувань, які є актуальними на дату та час формування витягу або на дату та час, визначені у запиті, або інформацію про відсутність таких відомостей у цьому реєстрі. Згідно з частиною 1 статті 10 цього Закону якщо документи та відомості, що підлягають внесенню до Єдиного державного реєстру, внесені до нього, такі документи та відомості вважаються достовірними і можуть бути використані у спорі з третьою особою.

Як вбачається з витягу з Єдиного державного реєстру юридичних осіб, фізичних осіб - підприємців та громадських формувань, місцем реєстрації відповідача фізичної особи-підприємця ОСОБА_1 , є адреса, яка зазначена позивачем у позові та, на яку суд направляв ухвали про відкриття провадження у справі.

Частиною 5 статті 176 Господарського процесуального кодексу України, передбачено, що ухвала про відкриття провадження у справі надсилається учасникам справи, а також іншим особам, якщо від них витребовуються докази, у порядку, встановленому статтею 242 цього Кодексу, та з додержанням вимог частини четвертої статті 120 цього Кодексу.

Відповідно до пункту 7 статті 120 Господарського процесуального кодексу України учасники судового процесу зобов`язані повідомляти суд про зміну свого місцезнаходження чи місця проживання під час розгляду справи. У разі відсутності заяви про зміну місця проживання ухвала про повідомлення чи виклик надсилається учасникам судового процесу, які не мають офіційної електронної адреси, та за відсутності можливості сповістити їх за допомогою інших засобів зв`язку, які забезпечують фіксацію повідомлення або виклику, за останньою відомою суду адресою і вважається врученою, навіть якщо відповідний учасник судового процесу за цією адресою більше не знаходиться або не проживає. У разі відсутності заяви про зміну місця проживання ухвала про повідомлення чи виклик надсилається учасникам судового процесу, які не мають офіційної електронної адреси, та за відсутності можливості сповістити їх за допомогою інших засобів зв`язку, які забезпечують фіксацію повідомлення або виклику, за останньою відомою суду адресою і вважається врученою, навіть якщо відповідний учасник судового процесу за цією адресою більше не знаходиться або не проживає.

Днем вручення судового рішення відповідно до частини 6 статті 242 Господарського процесуального кодексу України, є: 1) день вручення судового рішення під розписку; 2) день отримання судом повідомлення про доставлення копії судового рішення на офіційну електронну адресу особи; 3) день проставлення у поштовому повідомленні відмітки про вручення судового рішення; 4) день проставлення у поштовому повідомленні відмітки про відмову отримати копію судового рішення чи відмітки про відсутність особи за адресою місцезнаходження, місця проживання чи перебування особи, повідомленою цією особою суду; 5) день проставлення у поштовому повідомленні відмітки про відмову отримати копію судового рішення чи відмітки про відсутність особи за адресою місцезнаходження, місця проживання чи перебування особи, яка зареєстрована у встановленому законом порядку, якщо ця особа не повідомила суду іншої адреси.

Отже, судом вжито належних заходів до повідомлення відповідача про дату, час та місце розгляду справи, але останній не скористався своїм правом на участь у судовому засіданні та на подання відзиву на позов.

З огляду на положення частини 9 статті 165 Господарського процесуального кодексу України, у разі ненадання відповідачем відзиву у встановлений судом строк без поважних причин, суд вирішує справу за наявними матеріалами.

Розглянувши матеріали справи, дослідивши наявні у справи докази, суд

ВСТАНОВИВ:

13.02.2019 фізичною особою-підприємцем ОСОБА_1 через систему інтернет-клієнт-банкінгу із використанням електронного цифрового підпису було підписано Заявку на отримання послуг «Кредитний ліміт на поточний рахунок фізичної особи-підприємця «Підприємницький» (далі заявка), відповідно до якої відповідач (клієнт) просить надати кредит за послугою «Кредитний ліміт на поточний рахунок фізичної особи-підприємця «Підприємницький» шляхом встановлення кредитного ліміт на рахунку НОМЕР_1 на наступних умовах: мета кредиту: поповнення оборотних коштів і здійснення поточних платежів клієнта; вид кредиту: овердрафтовий кредит; мінімальний розмір ліміту: 10000,00 UAH; максимальний розмір ліміту: 100 000,00 UAH; розмір відсоткової ставки: 30 %; розмір щомісячної комісії (в т.ч. в пільговий період): 0,5% від суми максимального сальдо кредиту, що існувало на кінець банківського дня, в будь-який з днів за попередній місяць; пільговий період: 55 днів; термін користування кредитом: 12 місяців.

Підписанням цієї заявки клієнт на підставі статті 634 Цивільного кодексу України у повному обсязі приєднується до Умов та правил надання послуги «Кредитний ліміт на поточний рахунок фізичної особи-підприємця «Підприємницький» (далі Умови), що розміщені на офіційному сайті АТ КБ «Приватбанк», та які разом із заявою на відкриття рахунку та анкетою про приєднання до Умов та правил надання банківських послуг, цією Заявкою становлять кредитний договір між Банком та Клієнтом, примірник якого Клієнт отримав шляхом самостійного роздрукування.

Підписанням цієї заявки клієнт висловлює свою пряму і безумовну згоду на встановлення банком будь-якого розміру кредитного ліміту за послугою «Кредитний ліміт на поточний рахунок фізичної особи-підприємця «Підприємницький». Розмір ліміту може бути змінений банком (клієнтом) в односторонньому порядку, передбаченому Умовами, у разі зниження надходжень грошових коштів на поточний рахунок або настання інших факторів, передбачених внутрішніми нормативними документами банку. Кредитний договір вступає в силу з моменту підписання клієнтом цієї заявки шляхом накладення кваліфікованого електронного підпису у Приват24 для бізнесу.

Банк за наявності вільних грошових коштів зобов`язується надати клієнту овердрафтовий кредит шляхом встановлення кредитного ліміту (далі ліміт) на поточний рахунок клієнта (далі кредит) на поповнення обігових коштів та здійснення поточних платежів клієнта в порядку та на умовах, визначених Умовами та Правилами надання банківських послуг (далі - Умови або договір) в обмін на зобов`язання клієнта з повернення кредиту, сплати комісії, процентів в обумовлені цим договором терміни (пункт 3.2.6.1.1 Умов).

Клієнт зобов`язується сплатити банку проценти за весь час фактичного користування кредитом, комісію та інші платежі у порядку та на умовах, визначених цим договором; повернути кредит у строки, встановлені пунктами 3.2.6.5.1, 3.2.6.2.3.10, 3.2.6.3.5 цього договору (пункти 3.2.6.2.2.2 та 3.2.6.2.2.3 Умов).

За користування кредитом клієнт сплачує банку комісію за управління фінансовим інструментом (далі комісія), у розмірі, зазначеному у тарифах банку, що діють на момент надання кредиту. Комісія сплачується щомісяця до 1 числа місяця, що слідує другим за місяцем, в якому виникло Дебетове сальдо, від суми максимального Дебетового сальдо, що виникло на поточному рахунку Клієнта. Банк на свій розсуд може не стягувати зазначену комісію в разі, якщо максимальне Дебетове сальдо за місяць, в якому воно виникло, не перевищувало 100 гривень. Комісія, що не сплачена в строк, що зазначений в цьому пункті, вважається простроченою (крім випадків розірвання Договору згідно з пунктом 3.2.6.2.3.10) (пункт 3.2.6.3.1 Умов).

За користування Кредитом з дати виникнення Дебетового сальдо на поточному рахунку Клієнта при закритті банківського дня, Клієнт сплачує проценти, розмір яких визначено Тарифами Банку, за винятком Пільгового періоду (пункт 3.2.6.3.2 Умов).

Розрахунок процентів за користування кредитом банк проводить щоденно, починаючи з моменту виникнення на поточному рахунку клієнта дебетового сальдо при закритті банківського дня до повного погашення заборгованості з кредитом за кількість днів користування кредитними коштами, виходячи з 360 днів у році. День повернення кредиту в часовий інтервал розрахунку процентів не включається. Сплата процентів за користування кредитом у поточному місяці здійснюється з першого по останнє число наступного місяця (пункт 3.2.6.3.5 Умов).

Строк користування кредитом становить 12 місяців. Сторони узгодили, що банк має право пролонгувати строк користування кредитом. Продовження обслуговування ліміту відповідно до цього пункту можливе за умови, що по закінченню останнього дня строку на поточному рахунку зафіксоване нульове або позитивне дебетове сальдо та погашено проценти та комісія (пункт 3.2.6.4.1 Умов).

Цей договір набирає чинності з моменту підписання клієнтом заявки про приєднання та діє до повного виконання сторонами зобов`язань за цим договором (пункт 3.2.6.5.2 Умов).

На виконання умов укладеного договору банк надав відповідачу у користування грошові кошти у межах кредитного ліміту, що підтверджується випискою з банківського рахунку фізичної особи-підприємця ОСОБА_1 за період з 13.02.2019 до 18.02.2022.

У строки, які визначені договором відповідач свої зобов`язання за кредитним договором не виконав, кошти у повному розмірі не повернув, внаслідок чого у нього перед банком виникла заборгованість за кредитом у розмірі 41602,98 грн, заборгованість за відсотками у розмірі 724,54 грн

Несплата відповідачем заборгованості за кредитним договором стала підставою для звернення позивача до суду за захистом порушеного права та примусового стягнення боргу з відповідача.

Предметом розгляду за даним позовом є стягнення заборгованості на підставі кредитного договору, який укладений з фізичною особою-підприємцем.

Відносини, які виникли між позивачем та відповідачем за своєю правовою природою є фінансовими зобов`язаннями. Правовим регулюванням таких правовідносин є норми встановлені у §1 Фінанси і банківська діяльність Глави 35 Господарського кодексу України та Главі 71 Цивільного кодексу України.

Підставою виникнення таких правовідносин, відповідно до положень закону, є укладення письмового договору. Так, відповідно до частини 2 статті 345 Господарського кодексу України кредитні відносини здійснюються на підставі кредитного договору, що укладається між кредитором і позичальником у письмовій формі. У кредитному договорі передбачаються мета, сума і строк кредиту, умови і порядок його видачі та погашення, види забезпечення зобов`язань позичальника, відсоткові ставки, порядок плати за кредит, обов`язки, права і відповідальність сторін щодо видачі та погашення кредиту.

Аналогічні положення містяться у статті 1054 Цивільного кодексу України, згідно з якою за кредитним договором банк (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти.

Судом встановлено, що заявку на отримання послуг «Кредитний ліміт на поточний рахунок фізичної особи-підприємця «Підприємницький», на підставі якої відповідач приєднався до Умов та правил надання послуги «Кредитний ліміт на поточний рахунок фізичної особи-підприємця «Підприємницький», фізична особа-підприємець ОСОБА_1 підписав через систему інтернет-клієнт-банкінгу, із використанням електронного цифрового підпису.

Згідно з частиною 3 статті 207 Цивільного кодексу України використання при вчиненні правочинів факсимільного відтворення підпису за допомогою засобів механічного, електронного або іншого копіювання, електронного підпису або іншого аналога власноручного підпису допускається у випадках, встановлених законом, іншими актами цивільного законодавства, або за письмовою згодою сторін, у якій мають міститися зразки відповідного аналога їхніх власноручних підписів.

Відповідно до статті 12 Закону України «Про електронні документи та електронний документообіг» перевірка цілісності електронного документа проводиться шляхом перевірки електронного цифрового підпису.

Стаття 1 Закону України «Про електронні довірчі послуги» визначає наступні поняття: електронний підпис - електронні дані, які додаються підписувачем до інших електронних даних або логічно з ними пов`язуються і використовуються ним як підпис; кваліфікований електронний підпис - удосконалений електронний підпис, який створюється з використанням засобу кваліфікованого електронного підпису і базується на кваліфікованому сертифікаті відкритого ключа; перевірка - процес засвідчення справжності і підтвердження того, що електронний підпис чи печатка є дійсними.

Позивачем до позовної заяви подано документальне підтвердження підписання Заяви від 13.02.2019 обома сторонами шляхом накладення кваліфікованих електронних підписів, в якому зазначена інформація щодо результатів перевірки підписів, а саме, відомості про сертифікат ключа: ким виданий, реєстраційний номер сертифіката; дата видачі; дата закінчення дії.

Отже, позивачем підтверджено, а відповідачем не спростовано факт укладення між сторонами кредитного договору шляхом підписання Заявки на отримання послуг «Кредитний ліміт на поточний рахунок фізичної особи-підприємця «Підприємницький».

Відповідно до частини 1 статті 1049 Цивільного кодексу України позичальник зобов`язаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій самій сумі або речі, визначені родовими ознаками, у такій самій кількості, такого самого роду та такої самої якості, що були передані йому позикодавцем) у строк та в порядку, що встановлені договором.

Підписана фізичною особою-підприємцем ОСОБА_1 через систему інтернет-клієнт-банкінгу Заявка на отримання послуг «Кредитний ліміт на поточний рахунок фізичної особи-підприємця «Підприємницький», разом складають кредитний договір. Тобто, між банком та позичальником виникли кредитні правовідносини, підставою виникнення яких є укладений між ними договір, у якому встановлені, передбачені законом умови, визначення яких потребує вимога закону для такого виду договорів, зокрема, строк кредиту, умови і порядок його видачі та погашення, відсоткові ставки, порядок плати за кредит, обов`язки, права і відповідальність сторін щодо видачі та погашення кредиту.

Відповідно до частини 2 статті 1050 Цивільного кодексу України, якщо договором встановлений обов`язок позичальника повернути позику частинами (з розстроченням), то у разі прострочення повернення чергової частини позикодавець має право вимагати дострокового повернення частини позики, що залишилась, та сплати процентів, належних йому відповідно до статті 1048 цього Кодексу.

Судом встановлено, що з метою виконання договору на поточний рахунок позичальника Банк перерахував кошти у сумі 100 000,00 грн, що підтверджується довідкою про розміри встановлених кредитних лімітів №90213К239S11N від 22.02.2022 та відповідною випискою з банківського рахунку фізичної особи-підприємця ОСОБА_1 за період з 13.02.2019 до 18.02.2022. Водночас, як свідчать банківські виписки по рахунку, відповідач, у порушення умов договору, у визначені договором строки, кошти за користування кредитом вносив несвоєчасно та не в повному обсязі. Станом на день вирішення спору заборгованість позичальника за тілом кредиту становить 41602,98 грн. Також станом на 18.02.2022 відповідачем не сплачені відсотки у сумі 724,54 грн.

Частиною 1 статті 612 Цивільного кодексу України встановлено, що боржник вважається таким, що прострочив, якщо він не приступив до виконання зобов`язання або не виконав його у строк, встановлений договором або законом.

Позивачем при зверненні до суду із цим позовом використано належний, у розумінні вимог статті 16 Цивільного кодексу України та статті 20 Господарського кодексу України, спосіб захисту його порушеного права. З огляду на це суд вважає, що заявлені банком до примусового стягнення суми: 41602,98 грн заборгованість за кредитом та 724,54 грн заборгованість по процентам за користування кредитом є обґрунтованими та підтверджені належними доказами, відтак вимоги про їх стягнення підлягають до задоволення.

Відповідно до статті 129 Господарського процесуального кодексу України, судовий збір покладається, зокрема, у спорах, що виникають при виконанні договорів та з інших підстав, - на сторони пропорційно розміру задоволених позовних вимог. Оскільки позовні вимоги задоволені повністю з відповідача підлягає до стягнення сума сплаченого позивачем судового збору у розмірі 2481,00 грн.

Керуючись статтями 129, 236-241 Господарського процесуального кодексу України, суд

ВИРІШИВ:

Позов задовольнити повністю.

Стягнути з фізичної особи-підприємця ОСОБА_1 на користь Акціонерного товариства Комерційний Банк «ПРИВАТБАНК» 42327,52 грн заборгованості: з яких 41602,98 грн заборгованість за кредитом, 724,54 грн заборгованість по процентам за користування кредитом та 2481,00 грн судового збору.

Рішення набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги, якщо апеляційну скаргу не було подано, у разі подання апеляційної скарги рішення набирає законної сили після прийняття судом апеляційної інстанції судового рішення. Рішення може бути оскаржене протягом двадцяти днів з дня складення повного судового рішення до Північного апеляційного господарського суду.

Суддя О.І.Кучеренко