ГОСПОДАРСЬКИЙ СУД
ДНІПРОПЕТРОВСЬКОЇ ОБЛАСТІ
РІШЕННЯ

ІМЕНЕМ УКРАЇНИ

15.08.2022м. ДніпроСправа № 904/6284/20

За позовом Акціонерного товариства комерційний банк "ПРИВАТБАНК"

до ОСОБА_1

про стягнення заборгованості у розмірі 119 163 грн.87 коп.

Суддя Манько Г.В.

ВСТАНОВИВ:

Акціонерне товариство комерційний банк "ПРИВАТБАНК" звернулося до Господарського суду Дніпропетровської області з позовом до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості у розмірі 119 163 грн. 87 коп., з яких: 8 495, 33 грн. - заборгованість за наданим кредитом (тілом кредиту); 47 983, 61 грн. - заборгованість по процентам за користування кредитом; 62 684, 93 грн. - пеня за несвоєчасність виконання зобов`язань за договором та судові витрати у справі.

Позивач та відповідач з заявами та клопотаннями до суду не звертались.

У відповідності до приписів ст. 252 Господарського процесуального кодексу України справу розглянуто в порядку спрощеного позовного провадження без повідомлення учасників справи за наявними у справі матеріалами оскільки предметом позову є стягнення грошової суми, розмір якої не перевищує ста розмірів прожиткового мінімуму для працездатних осіб та характер спірних правовідносин та предмет доказування у справі не вимагають проведення судового засідання з повідомленням сторін.

У судовому засіданні на підставі ст.ст. 232, 233 Господарського процесуального кодексу України судом прийнято рішення.

Розглянувши наявні матеріали справи, дослідивши надані докази, господарський суд, -

ВСТАНОВИВ:

24.04.2008 ЗАТ КБ "ПРИВАТБАНК", правонаступником якого є ПАТ КБ "ПРИВАТБАНК", яке у свою чергу в подальшому перейменоване у AT КБ "ПРИВАТБАНК" та ОСОБА_1 (далі - Відповідач) уклали договір банківського рахунку № DDNWC5 (надалі - Договір) за умовами якого банк відкриває клієнту поточний (поточі) рахунок (рахунки) у національній та іноземній валюті (у тому числі картковий (карткові) та інші рахунки зі спеціальним режимом використання) та здійснює його (їх) розрахункове та касове обслуговування відповідно до чинного законодавства України, нормативних актів НБУ та умов цього договору (п. 1.1. Договору).

Пунктом 2.1.25. Договору визначено, що у разі потреби, за вимогою клієнта, банк зобов`язується здійснювати овердрафтове обслуговування клієнта, що передбачає проведення його платіжних доручень та платежів, здійснених довіреними особами клієнта з використанням КПК, понад залишок коштів на поточному (поточних) та картковому (карткових) рахунку (рахунках) клієнта, відкритому в банку (далі - поточний рахунок), за рахунок кредитних коштів. Порядок та умови надання клієнту овердрафту обумовлюються у додатковій угоді до договору банківського рахунку або окремого договорі про надання овердрафтового кредиту на поточний або картковий рахунок, що укладений між клієнтом та банком.

24.04.2008, сторони уклали Додаток №7 "Регламент надання мінімального бланкового овердрафтового кредиту на картковий рахунок" (далі -Регламент) до Договору.

Згідно ст. 173 ГК України господарським визнається зобов`язання, що виникає між суб`єктом господарювання та іншим учасником (учасниками) відносин у сфері w господарювання з підстав, передбачених цим Кодексом, в силу якого один суб`єкт (зобов`язана сторона, у тому числі боржник) зобов`язаний вчинити певну дію господарського чи управлінсько-господарського характеру на користь іншого суб`єкта (виконати роботу, передати майно, сплатити гроші, надати інформацію тощо), або утриматися від певних дій, а інший суб`єкт (управнена сторона, у тому числі кредитор) має право вимагати від зобов`язаної сторони виконання її обов`язку.

Господарські зобов`язання можуть виникати, зокрема, з господарського договору та інших угод, передбачених законом, а також з угод, не передбачених законом, але таких, які йому не суперечать (ч. 1 ст. 174 ГК України).

Приписами статті 509 ЦК України визначено, що зобов`язанням є правовідношення, в якому одна сторона (боржник) зобов`язана вчинити на користь другої сторони (кредитора) певну дію (передати майно, виконати роботу, надати послугу, сплатити гроші тощо) або утриматися від вчинення певної дії (негативне зобов`язання), а кредитор має право вимагати від боржника виконання його обов`язку.

Згідно ст. 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти.

Відповідно до п. 1.1. Регламенту банк за наявності вільних грошових ресурсів зобов`язується здійснювати овердрафтове обслуговування клієнта, що полягає в проведенні платежів, здійснених довіреними особами клієнта з використанням корпоративних платіжних карток, понад залишок коштів на картковому рахунку клієнта 2605*, відкритому в банку (далі - картрахунок), за рахунок кредитних коштів у межах ліміту, встановленого відповідно до п. 1.3. цього додатка, шляхом дебетування картрахунку. При цьому утворюється дебетове сальдо. За змістом п. 1.2. Регламенту кредит надається в обмін на зобов`язання клієнта з повернення кредиту, дебіторської заборгованості, сплати відсотків та винагороди в обговорені цим додатком до Договору терміни. Пунктом 1.3, Регламенту визначено, що ліміт, згідно з цим додатком до Договору, являє собою суму коштів, у межах якої банк зобов`язується здійснювати оплату платежів довірених осіб клієнта, проведених із використанням корпоративних платіжних карток, понад залишок коштів на його картковому рахунку. Ліміт встановлюється банком залежно від кількості корпоративних карток, оформлених на довірених осіб клієнта, і сумарного розміру бланкових лімітів овердрафтового кредитування. На момент підписання цього додатку до Договору ліміт складає 9000,00 грн. Проведення платежів клієнта в порядку, встановленому цим додатком до Договору. Згідно із п. 1.4. Регламенту овердрафтове кредитування клієнта здійснюється банком у межах ліміту і терміну, встановлених згідно з п. 1.3. цього додатка до Договору, з періодом безперервного користування кредитом не більше 30 днів.

Встановлено, що Відповідачем була припинена господарська діяльність, про що був внесений відповідний запис до Єдиного державного реєстру юридичних осіб, фізичних осіб-підприємців та громадських формувань.

Господарський суд погоджується з доводами позивача, що відповідно до ст. ст. 51, 52, 598-609 ЦК України, однією із особливостей підстав припинення зобов`язань для фізичної особи-підприємця є те, що у випадку припинення суб`єкта підприємницької діяльності - фізичної особи (виключення з реєстру суб`єктів підприємницької діяльності) її зобов`язання за укладеними договорами не припиняються, а залишаються за нею як фізичною особою, оскільки фізична особа не перестає існувати. Фізична особа-підприємець відповідає за своїми зобов`язаннями, пов`язаними з підприємницькою діяльністю, усім своїм майном.

Встановлено, що укладення договору банківського рахунку підтверджується договором банківського рахунку №DDNWC5 від 24.04.2008. Укладення Додатку №7 підтверджується Регламентом надання бланкового овердрафтового кредиту на картковий рахунок від 24.04.2008 (додаток №7 до договору банківського рахунку). Надання кредиту підтверджується випискою по рахунку № НОМЕР_1 з якої вбачається проведення платежів по рахунку позичальника понад залишок власних коштів, тобто за рахунок кредитних коштів, а також довідкою про кредитні ліміти;

Згідно приписів ст. 526 ЦК України зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться.

Відповідно до ст. 1049 ЦК України позичальник зобов`язаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій самій сумі або речі, визначені родовими ознаками, у такій самій кількості, такого самого роду та такої самої якості, що були передані йому позикодавцем) у строк та в порядку, що встановлені договором.

Пунктом 1.6. Регламенту на позичальника покладено обов`язок здійснювати погашення кредиту, отриманого в межах встановленого ліміту, не пізніше терміну закінчення періоду безупинного користування кредитом, установленого пунктом 1.4. Регламенту. Відповідно до п. 1.5. Регламенту клієнт сплачує відсотки за увесь час фактичного користування кредитом згідно пунктів 3.1., 3.2., 3.3. Регламенту. Відповідно до п. 3.1. Регламенту за користування кредитом у період з дати виникнення дебетового сальдо на картковому рахунку клієнта після закриття банківського дня клієнт сплачує відсотки, виходячи з диференційованої процентної ставки, розмір якої залежить від терміну користування кредитом і встановлений у розділі 4 цього додатка до Договору.

За змістом пунктів 4.1., 4.1.1. Регламенту для розрахунку відсотків за користування кредитом встановлюється диференційована процента ставка. Процентна ставка до розрахунку залежить від терміну існування непогашеного залишку за кредитом.

Відповідач скористався наданим йому кредиту, здійснивши платежі зі свого рахунку за відсутності на ньому власних грошових коштів, однак зобов`язання щодо своєчасного погашення дебетового сальдо та сплати відсотків і комісії не виконав, чим порушив умови Регламенту та приписи законодавства.

Як вбачається з виписки по рахунку НОМЕР_1 станом на початок банківського дня 01.07.2008 року на рахунку відповідача були наявні власні грошові кошти у розмірі 605,35 грн.. З 01.07.2008р. по 31.07.2008р. позичальником було ініційовано платежів на загальну суму 9 996,48 грн. (обороти за дебетом), в той час як надходжень за цей період не рахунок не було (обороти за кредитом). Таким чином, станом на кінець банківського дня 31.07.2008 на поточному рахунку Відповідача мало місце дебетове сальдо у розмірі 9 391,13 грн. (вихідний залишок - АКТИВ), яке відповідно до пунктів 1.4., 1.6. регламенту мало бути погашено не пізніше 31.07.2008. Для подальшого обліку простроченої заборгованості відповідний залишок було перенесено на рахунок № НОМЕР_2 . У період з 12.08.2008 по 15.10.2008 Відповідачем було здійснено часткове погашення заборгованості за наданим кредитом на загальну суму 895,80 грн. Станом на 07.10.2020 заборгованість Відповідача за наданим кредитом (тілом кредиту) становить 8495.33 грн.

За змістом п. 3.10. Регламенту нарахування відсотків за користування кредитом здійснюється щодня, починаючи з дати утворення на картковому рахунку дебетового сальдо при закритті банківського дня, за кількість днів користування кредитними коштами, виходячи з фактичної кількості календарних днів у році. Нарахування відсотків здійснюється до повного погашення заборгованості за кредитом, на суму залишку заборгованості за кредитом. День повернення кредиту в часовий інтервал розрахунку відсотків не включається. З 31.07.2008 на поточному рахунку Відповідача виникло дебетове сальдо, яке до сьогоднішнього дня не погашене, що є підставою для нараховування Відповідачу відсотків, які останній мав сплачувати щоденно. Станом на 07.10.2020 заборгованість Відповідача за відсотками становить 47 983,61 грн.

Відповідно до ст. 549 ЦК України неустойкою (штрафом, пенею) є грошова сума або інше майно, які боржник повинен передати кредиторові у разі порушення боржником зобов`язання.

Пунктом 5.1. Регламенту сторони узгодили, що при порушенні клієнтом якого-небудь із зобов`язань: по сплаті відсотків за користування кредитом, передбачених пунктами 1.5., 1.9., 3.1., 3.2., 3.3. Додатка 7 до чинного Договору; термінів повернення кредиту й інших витрат, передбачених пунктами 1.4., 1.6., 1.7., 1.8., 1.9., 1.12.4. Додатка 7 до чинного Договору; винагороди, передбаченої пунктами 1.10., 3.4., 3.5., 3.6. Додатка 7 до чинного Договору, клієнт сплачує банку за кожен випадок порушення пеню в розмірі 0,2% від суми простроченого платежу за кожний день прострочення платежу, але не більше подвійної облікової ставки НБУ, що діяла в період, за який виплачується пеня.

На підставі вказаного пункту Кредитного договору та норм законодавства банк нарахував Відповідачу пеню за період з 01.08.2008 по 09.07.2020 у загальному розмірі на суму 61851,81 грн.

Відповідно до ст. 599 ЦК України зобов`язання припиняється виконанням, проведеним належним чином.

Наявні у справі докази є підставою для задоволення позовних вимог.

Згідно вимог ст. 129 Господарського процесуального кодексу України судові витрати покладаються на сторони пропорційно задоволених позовних вимог.

Керуючись ст.ст. 73, 74, 123, 129, 232, 233, 236-241 Господарського процесуального кодексу України, господарський суд, -

ВИРІШИВ :

Позов задовольнити повністю.

Стягнути з ОСОБА_1 ( АДРЕСА_1 , ідентифікаційний НОМЕР_3 ) на користь публічного акціонерного товариство комерційний банк "Приватбанк" (01001, м. Київ, вул. Грушевського, буд. 1Д, ідентифікаційний код 14360570) грошову суму в розмірі 119 163 грн. 87 коп., ( 8 495 грн. 33 коп. - заборгованість за наданим кредитом; 47 983 грн. 61 коп. - заборгованість по процентам за користування кредитом; 62 684 грн. 93 коп. - пеню за несвоєчасність виконання зобов`язань за договором, судовий збір 2 102 грн.

Видати наказ після набрання рішенням законної сили.

Рішення набирає законної сили у відповідності до приписів ст. 241 Господарського процесуального кодексу України та може бути оскаржена в порядку та строк, передбачений ст. ст. 254, 256 Господарського процесуального кодексу України .

Повне рішення складено 15.08.2022

Суддя Г.В. Манько