ЗАХІДНИЙ АПЕЛЯЦІЙНИЙ ГОСПОДАРСЬКИЙ СУД
_________________________________________________________________________________________________________
ПОСТАНОВА

ІМЕНЕМ УКРАЇНИ

"17" серпня 2022 р. Справа №921/580/20

Західний апеляційний господарський суд у складі колегії суддів:

головуючого судді Желік М.Б.

суддів Орищин Г.В.

Галушко Н.А.

за участі секретаря судового засідання Гуньки О.П.

розглянувши апеляційну скаргу Акціонерного товариства Альфа-Банк б/н від 18.04.2022 (вх.ЗАГС. №01-05/881/22 від 26.04.2022)

на ухвалу Господарського суду Тернопільської області від 09.03.2022 (повний текст ухвали складено 14.03.2022, суддя С.О. Хома),

у справі № 921/580/20

за заявою ОСОБА_1 , АДРЕСА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 , ідентифікаційний код НОМЕР_1 , пенсіонер, має статус ФОП, паспорт НОМЕР_2 , виданий 24.02.1998 року Теребовлянським РВ УМВС України в Тернопільській області

про відкриття провадження у справі про неплатоспроможність (в порядку Книги четвертої Кодексу України з процедур банкрутства)

за участі представників сторін:

від скаржника: Гаполяк О.В. адвокат

від боржника: Півторак В.М. представник ОСОБА_1

керуючий реструктуризацією: Шимечко А.Я. арбітражний керуючий

Учасникам процесу роз`яснено права та обов`язки, передбачені ст.ст. 35, 42, 46 Господарського процесуального кодексу України.

Відповідно до ст.222 Господарського процесуального кодексу України фіксування судового засідання здійснюється технічними засобами.

ВСТАНОВИВ:

Ухвалою Господарського суду Тернопільської області від 09.03.2022 у справі №921/580/20 затверджено план реструктуризації боргів фізичної особи ОСОБА_1 ; постановлено, що план реструктуризації боргів боржника фізичної особи ОСОБА_1 набирає чинності з 09.03.2022 і є обов`язковим для фізичної особи ОСОБА_1 та Акціонерного товариства Альфа-Банк; постановлено, що з 09.03.2022 вимоги Акціонерного товариства Альфа-Банк включені до плану реструктуризації боргів боржника фізичної особи ОСОБА_1 , можуть бути задоволені лише у порядку і спосіб, визначені в такому плані реструктуризації боргів боржника; встановлено боржнику обмеження щодо здійснення правочинів протягом реструктуризації; припинено повноваження керуючого реструктуризацією Шимечко Андрія Ярославовича; зобов`язано боржника не пізніше п`яти днів після закінчення строку виконання плану реструктуризації боргів боржника, а також за наявності підстав для дострокового припинення процедури реструктуризації боргів надати суду та кредиторам, включеним до плану реструктуризації боргів, звіт про виконання плану реструктуризації боргів.

Не погоджуючись із вказаним судовим рішенням, скаржник звернувся до Західного апеляційного господарського суду з апеляційною скаргою, в якій просить скасувати ухвалу Господарського суду Тернопільської області від 09.03.2022 у справі №921/582/20, що перешкоджає подальшому провадженню у справі, і направити справу для продовження розгляду до суду першої інстанції.

Відповідно до протоколу автоматизованого розподілу судової справи між суддями від 26.04.2022 справу розподілено колегії суддів Західного апеляційного господарського суду у складі: Желік М.Б. - головуючий суддя, члени колегії Орищин Г.В., Галушко Н.А.

Ухвалою Західного апеляційного господарського суду від 02.05.2022 апеляційну скаргу АТ Альфа-Банк залишено без руху, надано скаржнику строк протягом 10 днів з дня вручення ухвали про залишення апеляційної скарги без руху усунути встановлені при поданні апеляційної скарги недоліки, а саме надати суду докази сплати судового збору в розмірі 2481,00 грн. за подання апеляційної скарги та надати суду докази, що підтверджують дату отримання копії оскаржуваного судового рішення суду першої інстанції.

Ухвалою Західного апеляційного господарського суду від 18.05.2022 відкрито апеляційне провадження та призначено розгляд справи на 15.06.2022.

Ухвалою Західного апеляційного господарського суду від 15.06.2022 відкладено розгляд справи на 06.07.2022.

04.07.2022 на електронну адресу суду від представника боржника надійшов відзив на апеляційну скаргу б/н від 01.07.20222 (вх. №01-04/3522/22 від 04.07.2022).

Ухвалою Західного апеляційного господарського суду від 06.07.2022 відкладено розгляд справи на 17.08.2022.

В судовому засіданні 17.08.2022 представник апелянта надав суду пояснення щодо доводів апеляційної скарги, просив вимоги скарги задоволити, оскаржену ухвалу скасувати та відмовити у задоволення заяви про затвердження плану реструктуризації.

Представник боржника та керуючий реструктуризацією проти задоволення вимог апеляційної скарги заперечили, просили залишити оскаржену ухвалу без змін.

Відповідно до ст.269 Господарського процесуального кодексу України суд апеляційної інстанції переглядає справу за наявними у ній і додатково поданими доказами та перевіряє законність і обґрунтованість рішення суду першої інстанції в межах доводів та вимог апеляційної скарги.

Суд апеляційної інстанції досліджує докази, що стосуються фактів, на які учасники справи посилаються в апеляційній скарзі та (або) відзиві на неї.

Докази, які не були подані до суду першої інстанції, приймаються судом лише у виняткових випадках, якщо учасник справи надав докази неможливості їх подання до суду першої інстанції з причин, що об`єктивно не залежали від нього.

Суд апеляційної інстанції не обмежений доводами та вимогами апеляційної скарги, якщо під час розгляду справи буде встановлено порушення норм процесуального права, які є обов`язковою підставою для скасування рішення, або неправильне застосування норм матеріального права.

У суді апеляційної інстанції не приймаються і не розглядаються позовні вимоги та підстави позову, що не були предметом розгляду в суді першої інстанції.

Розглянувши апеляційну скаргу, заслухавши пояснення учасників апеляційного провадження, дослідивши матеріали справи, перевіривши правильність застосування судом першої інстанції норм матеріального та процесуального права, перевіривши юридичну оцінку обставин справи та повноту їх встановлення, взявши до уваги межі перегляду справи в апеляційній інстанції, колегія суддів дійшла висновку про те, що вимоги апеляційної скарги кредитора слід задоволити, з огляду на наступне.

В провадженні Господарського суду Тернопільської області перебуває справа про неплатоспроможність фізичної особи ОСОБА_1

28.02.2022 керуючий реструктуризації у справі арбітражний керуючий Шимечко А.Я. звернувся до господарського суду із заявою про затвердження плану реструктуризації боргів боржника. До вказаної заяви керуючий реструктуризацією надав протокольне рішення №5 засідання зборів кредиторів ОСОБА_2 від 21.02.2022 та план реструктуризації боргів боржника ОСОБА_1 .

Суд першої інстанції, постановляючи оскаржену ухвалу, дійшов висновків про відсутність підстав для відмови у затвердженні плану реструктуризації.

Так, в оскарженій ухвалі затверджено план реструктуризації боргів наступного змісту:

1. Обставини, що спричинили неплатоспроможнiсть боржника:

13.05.2008 мiж боржником ОСОБА_1 та ВАТ "Сведбанк" був укладений кредитний договiр № 1906/0508/88-003, за умовами якого банк наддав позику ОСОБА_1 в сумі 50 000,00 доларiв США з оплатою по ставці 11,90% річних. Кредитнi кошти призначені на споживчі цілі.

В якості забезпечення виконання зобов`язань 13.05.2008 позичальник ОСОБА_1 уклав з банком іпотечний договiр, зареєстрований в реєстрі за №1426, в якостi забезпечення виконання зобов`язань, згідно з умовами якого передали в ОСОБА_3 (ВАТ " Сведбанк") належне їм на праві власностi майно: квартиру АДРЕСА_2 .

Предмет іпотеки належитъ Iпотекодавцям на пiдставi Свiдоцтва на право власності на житло, виданого приватизацiйним органом Теребовлянської міської ради 10 лютого 2000 року та зареєстрованого Теребовлянським бюро технiчної iнвентаризацiї в реєстрову книгу за № 1204 та реєстрі прав власностi на нерухоме майно за № 23035621 (п.2 іпотечного договору).

Згiдно п.3 іпотечного договору предмет іпотеки - квартира трьохкiмнатна. загальною площею 63,6 кв.м., житловою площею 37,6 кв.м.

Згiдно п.4 iпотечного договору Iпотекодавці свiдчать, зокрема, що предмет іпотеки належитъ їм на правi спільної часткової власності.

Рiшенням Теребовлянського районного суду вiд 25.10.2017 у справi №606/2156/14-ц стягнуто з ОСОБА_1 в користь Публiчного акцiонерноrо товариства Альфа-Банк заборгованiстъ за кредитним договором № 1906/0508/88-003 вiд 13.05.2008 в розмiрi 413 794,92 грн. та 4285,5 грн. судового збору.

В рiшеннi суду встановлено факт укладення:

- 25.05.2012 мiж ПАТ Сведбанк та ПАТ Дельта Банк укладено договiр купiвлi-продажу прав вимоги, вiдповiдно до якого в порядку, обсязi та на умовах, визначених цим договором, ПАТ Сведбанк вiдступило ПАТ Дельта Банк право вимоги за кредитними та забезпечувальними договорами, а останне набуло право вимоги до повного, належного та реального виконання боржникам и обов`язкiв за кредитними та забезпечувальними договорами.

- 15.06.2012 мiж ПАТ Дельта Банк та ПАТ Альфа-Банк договiр купiвлi-продажу прав вимоrи, згiдно з яким ПАТ Дельта Банк вiдступило ПАТ Альфа-Банк право вимоrи за кредитними та забезпечувальними договорами, а останне набуло право вимоги до повного, належного та реального виконання боржниками обов`язкiв за кредитними та забезпечувальними договорами.

Листом Про надання iнформацiї на запит вiд 02.10.2020 №7 адвокату В.М. Пiвтораку Теребовлянським районним відділом державної виконавчої служби Пiвденно-Захiдного мiжрегiонального управлiння Мiнiстерства юстиції України (м. Iвано-Франкiвська) повiдомлено, що станом на 13.11.2020 у вiддiлi вiдсутнi вiдкритi виконавчi провадження, стороною яких є ОСОБА_1 .

У зв`язку iз вище наведеним та змiною курсу долара США (з 8 грн. до 26 грн.) та важким матерiальним становищем, боржник звернувся iз заявою про вiдкриття справи про неплатоспроможністъ.

2. Інформація про визнанi судом вимоги кредиторiв iз зазначенням розмiру та черговостi їх задоволення.

Ухвалою Господарськоrо суду Тернопiльськоiї областi вiд 16.11.2020 у справi №921/580/20 відкрито провадження у справі №921/580/20 про неплатоспроможнiсть фiзичної особи ОСОБА_1 , що має статус Фiзичної особи-пiдприємця, введено процедуру реструктуризації боргів боржника.

Ухвалою господарського суду Тернопільської області від 29.03.2021 заяву Акціонерного товариства Альфа-Банк про визнання кредиторських грошових вимог відносно боржника ОСОБА_1 у справі №921/580/20, задоволено та визнано кредиторські грошові вимоги Акціонерного товариства Альфа-Банк відносно боржника ОСОБА_1 у розмірі 294861 грн. 14 коп., які забезпечені іпотекою майна боржника.

Черговість задоволення грошових вимог кредитора:

- заборгованість по кредиту 9818,55 дол. США (залишок по рішенню суду), що по курсу НБУ станом на 16.11.2020 становить 276055 грн. 40 коп.;

- заборгованість по відсотках 668,87 дол. США (донараховано), що по курсу НБУ станом на 16.11.2020 становить 18 805 грн.74 коп.

- грошові вимоги, які забезпечені іпотекою майна боржника (окремо включити до реєстру вимог кредиторів).

Визнано грошові вимоги Акціонерного товариства Альфа-Банк, 03150, Україна, м. Київ, вул. Велика Васильківська, 100, у розмірі 31 776 грн. 48 коп.

Черговість задоволення грошових вимог кредитора:

- в сумі 4 540,00 грн. - судовий збір за подання заяви про визнання грошових вимог (відшкодовується у повному обсязі до задоволення вимог кредиторів);

- пеня в сумі 1130,20 дол. США, що по курсу НБУ станом на 16.11.2020 становить 31 776 грн.48 коп.

- вимоги третьої черги.

В боржника ОСОБА_1 квартира АДРЕСА_2 є єдиним місцем проживання, а також є предметом іпотеки Акціонерного товариства Альфа-Банк за кредитом в іноземній валюті.

Відповідно до п.5 ст. 251 Прикінцевих та перехідних положень Кодексу України з процедур визнані господарським судом вимоги забезпеченого кредитора погашаються боржником у розмірі ринкової вартості квартири або житлового будинку, що забезпечує вимоги такого кредитора, яка визначається оцінювачем, визначеним кредитором. Залишок заборгованості такого кредитора підлягає прощенню (списанню) в порядку, визначеному цим пунктом.

У разі якщо боржник до відкриття провадження у справі про неплатоспроможність частково виконав зобов`язання за кредитним договором, а саме частково сплатив кредит та відсотки за користування кредитом, розмір вимог забезпеченого кредитора, які підлягають погашенню відповідно до цього пункту, зменшується на більшу з таких величин:

відсоток основного боргу за кредитом, погашений боржником до відкриття провадження у справі про неплатоспроможність;

відсоток загальної вартості кредиту для споживача, розрахованої відповідно до законодавства про споживче кредитування на дату укладення договору про надання кредиту в іноземній валюті, погашений боржником до дня відкриття провадження у справі про неплатоспроможність.

У разі якщо загальна площа квартири, обтяженої іпотекою, не перевищує 60 квадратних метрів або житлова площа такої квартири не перевищує 13,65 квадратного метра на кожного члена сім`ї боржника, або якщо загальна площа житлового будинку, обтяженого іпотекою, не перевищує 120 квадратних метрів:

на реструктуризоване відповідно до цього пункту зобов`язання боржника встановлюється відсоткова ставка у розмірі українського індексу ставок за дванадцятимісячними депозитами фізичних осіб у гривні, збільшеного на 1 процентний пункт;

строк погашення вимог забезпеченого кредитора становить 10 років.

Прощення (списання) залишку заборгованості за кредитним договором в іноземній валюті, забезпеченим іпотекою, що визначається як різниця між розміром вимог забезпеченого кредитора, визнаних господарським судом у справі про неплатоспроможність боржника, та розміром вимог забезпеченого кредитора, які підлягають погашенню відповідно до цього пункту, здійснюється після повного виконання зобов`язань боржником за реструктуризованим зобов`язанням на підставі рішення господарського суду, визначеного статтею 129 цього Кодексу.

Враховуючи вище наведене оцінювачем визначено вартість квартири, яка є предметом забезпечення валютного кредиту, а саме квартира АДРЕСА_2 загальною площею 63,6 м кв. Згідно висновку про вартість майна від 04.11.2021 року, вартість квартири становить 368 585,00 грн.

3. Інформація про майновий стан боржника за результатами проведених заходів з виявлення та складання опису майна боржника (проведення інвентаризації).

Перелік майна боржника (рухоме/нерухоме) згідно з описом:

квартира АДРЕСА_2

Пенсія 6 500,00 грн. в місяць.

4. Інформація про всі доходи боржника, у тому числі доходи, які боржник розраховує отримати протягом процедури реструктуризації боргів.

Доходи, які боржник розраховує отримати протягом процедури реструктуризації боргів становлять 780 000,00 грн. (6500,00 грн. х 12 місяців х 10 років = 780 000,00 грн.).

5. Розмір суми, яка щомісяця виділятиметься для погашення вимог кредиторів:

13.05.2008 між боржником ОСОБА_1 та ВАТ Сведбанк був укладений кредитний договір №1906/0508/88-003, за умовами якого банк надав позику ОСОБА_1 в сумі 50 000,00 доларів США з оплатою по ставці 11,90% річних. Кредитні кошти призначені на споживчі цілі.

Відповідно до ухвали господарського суду Тернопільської області від 29.03.2021 заборгованість по кредиту 9818,55 дол. США (залишок по рішенню суду), що по курсу НБУ станом на 16.11.2020 становить 276055 грн. 40 коп.

Враховуючи дані обставини відсоток основного боргу за кредитом, погашений боржником до відкриття провадження у справі про неплатоспроможність становить

50 000,00 доларів США = 100%

9818,55 доларів США (заборгованість по кредиту) + 668,87 доларів США (заборгованість по відсоткам) = 10 487,42 доларів США (сума зобов`язання яка підлягає реструктуризації).

Визначаємо відсоток основного боргу за кредитом, погашений боржником до відкриття провадження у справі про неплатоспроможність:

50 000,00 доларів США (основний борг за кредитом) 10 487,42 доларів США (грошові вимоги визнані судом, які забезпечені іпотекою майна боржника) = 39 512,58 доларів США (сума сплаченого боржником зобов`язання)

39 512,58 доларів США х 100ч 50 000,00 = 79,03 відсоток основного боргу за кредитом, погашений боржником до відкриття провадження у справі про неплатоспроможність.

Згідно Висновку про вартість майна складеного ТОВ ЗАХІД ЕКСПЕРТ від 04.11.2021 року, вартість квартири (заставного майна) становить 368 585,00 грн.

Враховуючи те, що боржник до відкриття провадження у справі про неплатоспроможність частково виконав зобов`язання за кредитним договором, а саме частково сплатив кредит та відсотки за користування кредитом, розмір вимог забезпеченого кредитора, які підлягають погашенню відповідно до цього пункту, зменшується на відсоток основного боргу за кредитом, погашений боржником до відкриття провадження у справі про неплатоспроможність.

294 861,14 (розмір вимог забезпеченого кредитора, які підлягають погашенню відповідно) 79,03% (основного боргу за кредитом, погашений боржником до відкриття провадження у справі про неплатоспроможність) = 61 832,38 грн. (реструктуризоване зобов`язання боржника)

Відсоткова ставка у розмірі українського індексу ставок за дванадцятимісячними депозитами фізичних осіб у гривні станом на дату проведення зборів кредиторів (09:00 год. 21.02.2022 року) ще не сформована, а тому за основу береться така ставка станом на останню звітну дату, а саме 18.02.2022 року становить 9,17%.

9,17% + 3% = 12,17% (розмірі українського індексу ставок за дванадцятимісячними депозитами фізичних осіб у гривні, збільшеного на 3 процентні пункти).

Враховуючи дані обставини вимоги забезпеченого кредитора, які підлягають погашенню в процедурі реструктуризації боргів відповідно до п.5 ст.251 Прикінцевих та перехідних положень КУзПБ становить 69 357,38 грн.

61 832,38 + 12,17% = 69 357,38 грн.

З яких кожного місяця будуть погашатись вимоги кредиторів в сумі 577,98 грн.

69 357,38 грн. ч 10 років ч12 місяців = 577,98 грн.

Окрім того реструктуризації підлягають вимоги кредитора Акціонерного товариства Альфа- Банк в сумі 31 776 грн. 48 коп., які були визнані судом, як конкурсні вимоги третьої черги.

Відповідно до п.6 ст. 124 Кодексу з процедур банкрутства строк виконання плану реструктуризації боргів боржника у справі про неплатоспроможність не може перевищувати п`ять років.

А тому вимоги кредитора АТ Альфа-Банк повинні погашатись наступним чином:

31 776,48 грн. ч 5 років ч 12 місяців = 529,61 грн. сума щомісячного платежу, яка підлягає погашенню боржником на протязі 5 років.

6. Вимоги кредиторів, які будуть прощені (списані) у разі виконання плану реструктуризації боргів: прощення (списання) залишку заборгованості за кредитним договором в іноземній валюті, забезпеченим іпотекою, що визначається як різниця між розміром вимог забезпеченого кредитора, визнаних господарським судом у справі про неплатоспроможність боржника (294861,14 грн.), та розміром вимог забезпеченого кредитора, які підлягають погашенню відповідно до цього пункту, а саме (294 861,14 грн. 69 357,38 грн. = 225 503,76 грн.), здійснюється після повного виконання зобов`язань боржником за реструктуризованим зобов`язанням на підставі рішення господарського суду, визначеного статтею 129 Кодексу з процедур банкрутства.

7. Розмір суми, яка щомісяця залишатиметься боржнику на задоволення побутових потреб: 3 392,41 грн. щомісяця залишатиметься боржнику на задоволення побутових потреб Витрати на утримання житла 2 000,00 грн.

8. Задоволення вимог забезпечених кредиторів за рахунок продажу майна боржника, що є предметом забезпечення, не передбачено;

9.Виконання зобов`язань боржника третіми особами: не передбачається.

10. Заходи, спрямовані на покращення майнового стану боржника та задоволення вимог кредиторів: працевлаштування.

ІІІ Прикінцеві положення.

1. Строк виконання плану реструктуризації боргів боржника забезпечених вимог кредитора АТ Альфа-Банк: протягом 10 (десяти) років з дати затвердження.

2. Строк виконання плану реструткуризацї боргів боржника конкурсних вимог кредитора АТ Альфа Банк: протягом 5 (п`яти) років з дати затвердження.

3. Додаткові умови виконання плану реструктуризації боргів боржника: не передбачаються.

4. Умови та порядок внесення змін та доповнень до плану реструктуризації боргів боржника: у разі та відповідно до змін діючого законодавства.

5. Участь керуючого реструктуризацією у виконанні плану реструктуризації боргів боржника, його повноваження та джерела виплати йому основної винагороди: не передбачена.

6. Третіх осіб, які б мали бажання виконати мої зобов`язання перед кредиторами ( зокрема шляхом укладення договору поруки, гарантії та інших правочинів згідно цивільного законодавства) не має.

Вимоги апеляційної скарги кредитора обґрунтовано тим, що оскаржена ухвала про затвердження плану реструктуризації постановлена з порушенням норм матеріального та процесуального права.

Так, скаржник зазначає, що затверджений оскаржуваною ухвалою план реструктуризації боргів не відповідає положенням п.2 ч.8 ст.126 КУзПБ, а саме умови реструктуризації суперечать законодавству.

Апелянт звертає увагу, що відповідно до висновку, складеного ТзОВ «Захід-Експерт» від 04.11.2021 вартість предмета іпотеки, що належить ОСОБА_1 , а саме квартири АДРЕСА_2 становить 368 585,00 грн. Боржник до відкриття провадження у справі про неплатоспроможність частково виконав зобов`язання за кредитним договором, право вимоги за яким має банк, а саме здійснив погашення основного боргу за кредитом, що рівний 39 512,58 дол.США і становить 79,03 % основного боргу за кредитом. Таким чином, розмір вимог АТ «Альфа-Банк», які підлягають погашенню зменшується на 79,03% і становить 68 495,91 грн. (326 637,60 грн. (визнані судом вимоги, які забезпечені іпотекою майна) - 79,03%=68 495,91 грн.) При цьому 326 637,60 + 276 055,40 грн. (заборгованість по кредиту 9 818,55 дол.США, що по курсу НБУ станом на 16.11.2020 + 18805,74 грн. (заборгованість по відсотках 668,87 дол.США, що по курсу НБУ станом на 16.11.2020) + 31 776,48 грн. (грошові вимоги, які забезпечені іпотекою майна боржника (окремо включені до реєстру вимог кредиторів) АТ «Альфа-Банк» (пеня).

Строк погашення вимог забезпеченого кредитора становить 10 років, а сума, яка щомісяця буде виділятися для погашення затверджених вимог кредитора має становити 570,80 грн. (68 495,91 грн.: 120 місяців +570,7992 грн.)

Загальна площа квартири, обтяженої іпотекою, перевищує 60 кв.м. на реструктуризоване зобов`язання боржника встановлюється відсоткова ставка у розмірі українського індексу ставок за дванадцятимісячними депозитами фізичних осіб у гривні, збільшеного на 3 процентні пункти. Оскільки станом на 09:00 21.02.2022 (час проведення зборів кредиторів ОСОБА_1 ) відсоткова ставка у розмірі українського індексу ставок за дванадцятимісячними депозитами фізичних осіб у гривні сформована не була, до уваги взято ставку, що була сформована на останню звітну дату 18.02.2022 у розмірі 9,17%, таким чином, на реструктуризоване зобов`язання боржника встановлюється відсоткова ставка у розмірі 12,7%.

Враховуючи наведені пояснення, апелянт вказує, що всупереч вимогам п.5 ч.2 ст.124 КУзПБ затверджений план реструктуризації боргів боржника містить не вірно розраховані суми, які щомісяця будуть виділятись ля погашення вимог кредиторів. Зокрема, такі суми розраховано помилковим способом: відсоткова ставка на реструктуризоване зобов`язання боржника не нараховане на залишок боргу за реструктуризованим зобов`язанням щомісячно, а нарахована на повну суму та розподілена на 10 років за формулою: сума боргу, що підлягає реструктуризації + 12,7%/120 місяців, що не відповідає нормі Кодексу України з процедур банкрутства щодо обов`язкового встановлення відсоткової ставки на реструктуризоване зобов`язання боржника.

Апелянт у скарзі наводить вірний, на його погляд, розрахунок суми, яка щомісяця буде виділятися для погашення вимог кредиторів, та вказує, що у п.5 плану реструктуризації керуючий реструктуризації зазначив суму 577,98 грн., яка буде щомісяця виділятися на погашення вимог кредиторів, проте до плану не додано чіткий графік погашення заборгованості та суми відсоткової ставки на весь строк реструктуризації.

Відтак, за твердженням апелянта, план реструктуризації боргів ОСОБА_1 не відповідає вимогам п.5 Прикінцевих та перехідних положень Кодексу України з процедур банкрутства, що відповідно до п.2 ч.8 ст.126 КУзПБ є самостійною та достатньою підставою для постановлення ухвали про відмову у затвердженні плану реструктуризації боргів у справі про неплатоспроможність боржника фізичної особи.

У відзиві на апеляційну скаргу представник боржника заперечує щодо доводів, наведених кредитором в апеляційній скарзі, та наводить наступні підстави для відмови в задоволенні апеляційної скарги: АТ «Альфа-Банк» на загальних зборах 21.02.2022 погодив план реструктуризації боргів боржника ОСОБА_1 та не подав заперечення на його затвердження; відсоткова ставка на реструктуризоване зобов`язання не нараховується щомісячно на залишок боргу, зокрема, нормою ч.5 п.15 ст.251 КУзПБ чітко встановлено, що процентні пункти нараховуються на реструктуризоване зобов`язання боржника, а не на залишок непогашеного реструктуризованого зобов`язання на початок місяця як вказує апелянт; пеня в сумі 1130,20 дол.США, що по курсу НБУ станом на 16.11.2020 становить 31 776,48 грн. (вимоги третьої черги) не включається до суми боргу, що підлягає реструктуризації відповідно до ч.4 п.6 ст.251 КУзПБ.

Окрім того, представник боржника просить звернути увагу, що з 09.03.2022, не зважаючи на військову та економічну ситуацію в Україні, боржник добросовісно у встановлені строки та у встановлених обсягах виконує ухвалу Господарського суду Тернопільської області від 09.03.2022 у справі №921/580/20.

Колегія суддів апеляційної інстанції зазначає, що відповідно до ч.1 ст.1 КУзПБ реструктуризація боргів боржника є судовою процедурою у справі про неплатоспроможність фізичної особи, що застосовується з метою відновлення платоспроможності боржника шляхом зміни способу та порядку виконання його зобов`язань згідно з планом реструктуризації боргів боржника.

Статтею 113 КУзПБ встановлено, що провадження у справах про неплатоспроможність боржника - фізичної особи, фізичної особи - підприємця здійснюється в порядку, визначеному цим Кодексом для юридичних осіб, з урахуванням особливостей, встановлених книгою 4 Кодексу України з процедур банкрутства.

З матеріалів справи вбачається, що згідно з протокольним рішенням №5 зборів кредиторів ОСОБА_1 , що має статус фізичної особи-підприємця, від 21.02.2022 було схвалено план реструктуризації боргів боржника та зобов`язано керуючого реструктуризацією Шимечка І.Я. подати до Господарського суду Тернопільської області заяву про затвердження плану реструктуризації боргів боржника ОСОБА_1 .

У відповідності до ч.ч. 1, 2, 3 ст.124 КУзПБ, план реструктуризації боргів боржника розробляється з метою відновлення платоспроможності боржника.

У плані реструктуризації боргів боржника зазначаються: 1) обставини, які спричинили неплатоспроможність боржника; 2) інформація про визнані судом вимоги кредиторів із зазначенням їх розміру та черговості задоволення; 3) інформація про майновий стан боржника за результатами проведених заходів з виявлення та складання опису майна боржника (проведення інвентаризації); 4) інформація про всі доходи боржника, у тому числі доходи, які боржник розраховує отримати протягом процедури реструктуризації боргів; 5) розмір суми, яка щомісяця буде виділятися для погашення вимог кредиторів; 6) вимоги кредиторів до боржника, які будуть прощені (списані) у разі виконання плану реструктуризації боргів; 7) розмір суми, яка щомісяця залишатиметься боржнику на задоволення побутових потреб, у розмірі не менше одного прожиткового мінімуму на боржника та на кожну особу, яка перебуває на його утриманні.

План реструктуризації боргів боржника може містити положення про: 1) реалізацію в процедурі реструктуризації боргів частини майна боржника, у тому числі того, що є предметом забезпечення, черговість, строки реалізації такого майна та кошти, які планується отримати від його реалізації; 2) зміну способу та порядку виконання зобов`язань, у тому числі розміру та строків погашення боргів; 3) відстрочення чи розстрочення або прощення (списання) боргів чи їх частини; 4) виконання зобов`язань боржника третіми особами, зокрема шляхом укладення договору поруки, гарантії та інших правочинів згідно з цивільним законодавством; 5) інші заходи, спрямовані на покращення майнового стану боржника та задоволення вимог кредиторів (перекваліфікація, працевлаштування тощо).

З матеріалів справи вбачається, що належний боржнику об`єкт нерухомого майна, а саме: трикімнатна квартира загальною площею 63,6 кв.м. за адресою: АДРЕСА_1 , виступає предметом іпотеки за договором від 13.05.2008, укладеним ОСОБА_1 , ОСОБА_4 , ОСОБА_5 (іпотекодавцями) з ВАТ «Сведбанк» (правонаступником якого є АТ «Альфа-Банк») в забезпечення виконання зобов`язань ОСОБА_1 за кредитним договором №1906/058/88-033 від 13.05.2008 в іноземній валюті, та є єдиним місцем проживання боржника, що надає право боржнику - фізичній особі ОСОБА_1 на реструктуризацію заборгованості з урахуванням особливостей, встановлених приписами п. 5 Прикінцевих та перехідних положень КУзПБ.

В пункті 5 Прикінцевих та перехідних положень КУзПБ встановлено, що протягом п`яти років з дня введення в дію цього Кодексу заборгованість фізичної особи, що виникла до дня введення в дію цього Кодексу, за кредитом в іноземній валюті, який забезпечений іпотекою квартири або житлового будинку, що є єдиним місцем проживання сім`ї боржника, реструктуризується за процедурою неплатоспроможності фізичної особи згідно з планом реструктуризації або з мировою угодою з урахуванням особливостей, встановлених цим пунктом.

Колегія суддів апеляційної інстанції звертає увагу, що провадження у справі відкрито 16.11.2020 за заявою ОСОБА_1 про відкриття провадження у справі про неплатоспроможність боржника в порядку Книги четвертої Кодексу України з процедур банкрутства, і особливості реструктуризації боргів у цій справі визначено саме пунктом п`ятим Прикінцевих та перехідних положень КУзПБ (із врахуванням змін, внесених Законом №1382-IX від 13.04.2021 «Про внесення змін до деяких законодавчих актів України щодо реструктуризації зобов`язань за кредитами в іноземній валюті та адаптації процедур неплатоспроможності фізичних осіб»), однак, у плані реструктуризації містяться посилання на ст.251 КУзПБ, якою врегульовано особливості добровільної реструктуризації боргів, пов`язані з досудовими процедурами санації.

Не зважаючи на те, що норми ст.251 КУзПБ та п.5 Прикінцевих та перехідних положень КУзПБ частково містять аналогічне врегулювання порядку реструктуризації боргів, під час розроблення плану реструктуризації у цій справі слід враховувати особливості саме пункту п`ятого Прикінцевих та перехідних положень Кодексу.

Так, відповідно до абз.6 п.5 Прикінцевих та перехідних положень КУзПБ склад і розмір грошових вимог забезпеченого кредитора за зобов`язаннями, які виникли з кредиту в іноземній валюті, який забезпечений іпотекою квартири або житлового будинку, що є єдиним місцем проживання сім`ї боржника, визначаються в національній валюті за курсом, встановленим Національним банком України на дату відкриття провадження у справі про неплатоспроможність фізичної особи.

До розміру вимог такого забезпеченого кредитора не включаються штрафні санкції та пеня.

За результатами попереднього засідання ухвалою Господарського суду Тернопільської області від 26.05.2021 кредитором, вимоги якого підлягають внесенню керуючим реструктуризацією до реєстру вимог кредиторів ОСОБА_1 як забезпечені іпотекою майна боржника, визнано Акціонерне товариство «Альфа-Банк». Вказані вимоги виникли на підставі кредитного договору №1906/0508/88-003 від 13.05.2008, укладеного між ВАТ «Сведбанк» та ОСОБА_1 про надання кредитних коштів в іноземній валюті та підтверджуються рішенням Теребовлянського районного суду Тернопільської області у справі №606/2156/14-ц.

Зокрема, вимоги банку визнано та включено до реєстру вимог кредиторів окремо як забезпечені вимоги у розмірі 294861,14 грн., з яких: заборгованість по кредиту 9818,55 дол.США (залишок за рішенням суду), що по курсу НБУ станом на 16.11.2020 (дату відкриття провадження у справі про неплатоспроможність) становить 276055 грн. 40 коп. та заборгованість за відсотками 668,87 дол.США (донараховано), що по курсу НБУ станом на 16.11.2020 (дату відкриття провадження у справі про неплатоспроможність) становить 18 805 грн.74 коп. Окрім того, до третьої черги реєстру вимог кредитору включено вимоги АТ «Альфа-Банк» у розмірі 31 776,48 грн. - пеня в сумі 1130,20 дол. США, що по курсу НБУ станом на 16.11.2020 (дату відкриття провадження у справі про неплатоспроможність) становить 31 776, 48 грн., судовий збір за подання заяви про визнання грошових вимог в розмірі 4 540,00 грн. відшкодовується у повному обсязі до задоволення вимог кредиторів.

Із врахуванням абз.6 п.5 Прикінцевих та перехідних положень КУзПБ, до розміру вимог забезпеченого кредитора не включаються штрафні санкції та пеня, відтак реструктуризації підлягають вимоги банку у розмірі 294861,14 грн.

У затвердженому плані реструктуризації від 21.02.2022 враховано визнані ухвалою суду від 26.05.2021 вимоги банку в загальному розмірі 294 861,14 грн., проте всупереч нормі абз.6 п.5 Прикінцевих та перехідних положень КУзПБ, вказано, що реструктуризації підлягають вимоги АТ «Альфа-Банк» в сумі 31 776,48 грн., які були визнані судом як конкурсні вимоги третьої черги, а їх погашення буде відбуватись наступним чином: 31 776,48:5 років:12 місяців=529,61 грн. сума щомісячного платежу (п.5 плану). Натомість план не містить умов щодо погашення вимог кредитора в розмірі 4 540,00 грн. (сплата судового збору), що були визнані судом та відповідно до ч.2 ст.133 КУзПБ відшкодовуються у повному обсязі до задоволення вимог кредиторів.

Відповідно до абз.7 п.5 Прикінцевих та перехідних положень КУзПБ визнані господарським судом вимоги забезпеченого кредитора погашаються боржником у розмірі ринкової вартості квартири або житлового будинку, що забезпечує вимоги такого кредитора, яка визначається оцінювачем, визначеним кредитором. Залишок заборгованості такого кредитора підлягає прощенню (списанню) в порядку, визначеному цим пунктом.

Згідно з висновком про вартість майна, складеним ТзОВ «Захід експерт» від 04.11.2021 вартість квартири боржника (заставного майна) становить 368 585,00 грн., тобто перевищує розмір боргу перед кредитором.

Відповідно до абз.8-10 п.5 Прикінцевих та перехідних положень КУзПБ у разі якщо боржник до відкриття провадження у справі про неплатоспроможність частково виконав зобов`язання за кредитним договором, а саме частково сплатив кредит та відсотки за користування кредитом, розмір вимог забезпеченого кредитора, які підлягають погашенню відповідно до цього пункту, зменшується на більшу з таких величин: відсоток основного боргу за кредитом, погашений боржником до відкриття провадження у справі про неплатоспроможність; відсоток загальної вартості кредиту для споживача, розрахованої відповідно до законодавства про споживче кредитування на дату укладення договору про надання кредиту в іноземній валюті, погашений боржником до дня відкриття провадження у справі про неплатоспроможність.

У плані реструктуризації вірно враховано, що боржник до відкриття провадження у справі про неплатоспроможність частково виконав зобов`язання за кредитним договором, а саме частково сплатив кредит та відсотки за користування кредитом, розмір такого погашення становить 79,03%, що не заперечується апелянтом.

294 861,14 х 79,03% = 233 028,75 грн. сума зменшення боргу

294 861,14 - 233 028,75 = 61 832,38 грн. розмір зобов`язання боржника, що підлягає реструктуризації.

Вказаний пункт плану відповідає вимогам абз.8-10 п.5 Прикінцевих та перехідних положень КУзПБ, відтак колегія суддів відхиляє доводи апелянта в частині того, що розмір боргу, який підлягає реструктуризації становить 68 495,91 грн.

Разом з цим, вірними є доводи апелянта в частині помилкового розрахунку суми, яка щомісяця буде виділятися для погашення вимог кредитора.

Так, відповідно до абз.15-17 п.5 Прикінцевих та перехідних положень КУзПБ в разі, якщо загальна площа квартири, обтяженої іпотекою, перевищує 60 квадратних метрів або житлова площа такої квартири перевищує 13,65 квадратного метра на кожного члена сім`ї боржника, або якщо загальна площа будинку, обтяженого іпотекою, перевищує 120 квадратних метрів:

- на реструктуризоване відповідно до цього пункту зобов`язання боржника встановлюється відсоткова ставка у розмірі українського індексу ставок за дванадцятимісячними депозитами фізичних осіб у гривні, збільшеного на 3 процентні пункти;

- строк погашення вимог забезпеченого кредитора становить 10 років.

Відсоткова ставка у розмірі українського індексу ставок за дванадцятимісячними депозитами фізичних осіб у гривні станом на дату проведення зборів кредиторів (09:00 год. 21.02.2022) була не сформована, а тому за основу у плані реструктуризації взято ставку станом на останню звітну дату, а саме 18.02.2022 така ставка становить 9,17%.

Отже, на реструктуризоване зобов`язання боржника встановлюється відсоткова ставка у розмірі 12,17% (розмір українського індексу ставок за дванадцятимісячними депозитами фізичних осіб у гривні, збільшений на 3 процентні пункти).

Слід зауважити, що у наведеному в апеляційній скарзі розрахунку, помилково розраховано суми із врахуванням відсоткової ставки в розмірі 12,7%, а не 12,17%.

У плані реструктуризації, затвердженому судом в оскарженій ухвалі, вказано, що вимоги забезпеченого кредитора, які підлягають погашенню в процедурі реструктуризації боргів відповідно до п.5 ст.251 Прикінцевих та перехідних положень КУзПБ становить 69 357,38 грн.

При цьому, наведено формулу розрахунку: 61 832,38 + 12,17% = 69 357,38 грн.

У плані також зазначено, що кожного місяця будуть погашатись вимоги кредиторів в сумі 577,98 грн. та наведено наступну формулу розрахунку: 69 357,38 грн. х 10 років х12 місяців = 577,98 грн.

Колегія суддів зазначає, що відсоткова ставка за своєю економічною природою є сумою, визначеною в процентному вираженні до суми депозиту чи кредиту, яку платить одержувач кредиту чи отримує вкладник за депозитом в розрахунку на певний період (місяць, квартал, рік тощо), тому із врахуванням абз.15-17 п.5 Прикінцевих та перехідних положень КУзПБ вірним є визначення суми, яка щомісяця буде виділятися для погашення вимог кредиторів наступним шляхом:

61 832,38 : 120 (10х12) = 515,27 грн. сума, яка буде щомісяця виділятися для погашення затвердження вимог;

61 832,38 х 12.17%:12 = 627,08 грн. відсоткова ставка на реструктуризоване зобов`язання боржника 12,17% від залишку на початок місяця;

515,27 + 627,08 = 1 142,35 грн. загальна сума, яка щомісяця має виділятися для погашення в перший місяць погашення.

При цьому, відсоткова ставка на реструктуризоване зобов`язання боржника вираховується від залишку на початок місяця, тобто є змінною в бік зменшення в міру погашення частини боргу за кожен попередній місяць.

З урахуванням наведеного, обґрунтованими є доводи апелянта про те, що план реструктуризації повинен містити чіткий графік погашення заборгованості та суми відсоткової ставки на весь строк реструктуризації.

Відтак, затверджений в оскарженій ухвалі план реструктуризації боржника не відповідає вимогам, встановленим у Кодексі України з процедур банкрутства.

Відповідно до п.2 ч.4 ст.126 КУзПБ господарський суд постановляє ухвалу про відмову у затвердженні плану реструктуризації боргів боржника у справі про неплатоспроможність, якщо умови реструктуризації боргів суперечать законодавству.

При цьому, колегія суддів відхиляє доводи представника боржника про те, що кредитор без зауважень схвалив план реструктуризації на зборах кредиторів 21.02.2022, оскільки в силу вимог п.2 ч.4 ст.126 КУзПБ суд першої інстанції має обов`язок дослідити поданий керуючим реструктуризації та схвалений кредитором план реструктуризації боргів на предмет відповідності вимогам законодавства.

Відповідно до п.1, п.3 ст.280 ГПК України підставами для скасування ухвали суду, що перешкоджає подальшому провадженню у справі, і направлення справи для продовження розгляду до суду першої інстанції є неповне з`ясування судом обставин, що мають значення для справи; невідповідність висновків суду обставинам справи.

Враховуючи наведене, колегія суддів апеляційної інстанції дійшла висновку, що ухвала Господарського суду Тернопільської області від 09.03.2022 у справі №921/580/20 підлягає скасуванню з прийняттям нового судового рішення, яким слід відмовити у задоволенні заяви керуючого реструктуризацією Шимечка А.Я. про затвердження плану реструктуризації.

Керуючись ст.ст. 86, 269, 270, 275, 280, 282 ГПК України, Західний апеляційний господарський суд

ПОСТАНОВИВ:

1. Вимоги апеляційної скарги Акціонерного товариства Альфа-Банк б/н від 18.04.2022 (вх.ЗАГС. №01-05/881/22 від 26.04.2022) задоволити.

2. Ухвалу Господарського суду Тернопільської області від 09.03.2022 у справі №921/580/20 скасувати та прийняти нове судове рішення, яким у задоволенні заяви керуючого реструктуризацією Шимечка А.Я. про затвердження плану реструктуризації відмовити.

Справу №921/580/20 направити до Господарського суду Тернопільської області для продовження розгляду.

Постанова суду апеляційної інстанції набирає законної сили з дня її прийняття та може бути оскаржена до Верховного Суду в порядку і строки встановлені ст. 287, 288 ГПК України протягом двадцяти днів з дня її проголошення.

Матеріали справи повернути в місцевий господарський суд.

Повний текст постанови складено 29.08.2022.

Головуючий суддя Желік М.Б.

суддя Галушко Н.А.

суддя Орищин Г.В.