ГОСПОДАРСЬКИЙ СУД КІРОВОГРАДСЬКОЇ ОБЛАСТІ
РІШЕННЯ

ІМЕНЕМ УКРАЇНИ

09 серпня 2022 рокуСправа № 912/767/22
Господарський суд Кіровоградської області у складі судді Тимошевської В.В. розглянув у порядку спрощеного позовного провадження справу № 912/767/22

за позовом: Акціонерного товариства комерційного банку "Приватбанк", 01001, м. Київ, вул. Грушевського, буд. 1Д

до: Фізичної особи-підприємця Мацкова Сергія Івановича, АДРЕСА_1

про стягнення 29 261,04 грн

Без виклику сторін (судове засідання не проводилось).

Акціонерне товариство комерційний банк "ПриватБанк" (далі - АТ КБ "ПриватБанк", Банк, позивач) звернулось до господарського суду з позовною заявою з вимогами до Фізичної особи-підприємця Мацкова Сергія Івановича (далі - ФОП Мацков С.І., відповідач) про стягнення заборгованості за договором від 15.08.2018 № б/н в розмірі 29 261,04 грн (14 478,04 грн - заборгованість за кредитом, 14 108,80 грн - заборгованість по процентам за користування кредитом, 22,69 грн - пеня за несвоєчасність виконання зобов`язань за договором, 651,51 грн - заборгованість по комісії за користування кредитом), з покладанням на відповідача судового збору.

В обґрунтування позовних вимог позивач посилається на неналежне виконання Позичальником умов кредитного договору № б/н від 15.08.2018 в частині своєчасного погашення кредиту та нарахованих процентів.

Ухвалою від 28.06.2022 за поданим позовом відкрито провадження у справі №912/767/22. Згідно ухвали постановлено розгляд справи здійснювати за правилами спрощеного позовного провадження без проведення судового засідання (без повідомлення учасників справи за наявними матеріалами); сторонам встановлено строк для подання заяв по суті справи.

Відповідач правом на подання відзиву на позовну заяву в установлений судом строк не скористався.

Частиною 5 ст. 176 Господарського процесуального кодексу України передбачено, що ухвала про відкриття провадження у справі надсилається учасникам справи, а також іншим особам, якщо від них витребовуються докази, в порядку, встановленому ст.242 цього Кодексу, та з додержанням вимог ч.4 ст.120 цього Кодексу.

Відповідно до ч. 11 ст. 242 Господарського процесуального кодексу України у випадку розгляду справи за матеріалами в паперовій формі судові рішення надсилаються в паперовій формі рекомендованим листом з повідомленням про вручення.

За приписами ч. 1 ст. 7 Закону України "Про державну реєстрацію юридичних осіб, фізичних осіб-підприємців та громадських формувань" Єдиний державний реєстр створюється з метою забезпечення державних органів та органів місцевого самоврядування, а також учасників цивільного обороту достовірною інформацією про юридичних осіб, громадські формування, що не мають статусу юридичної особи, та фізичних осіб - підприємців з Єдиного державного реєстру.

У відповідності до приписів Господарського процесуального кодексу України, з метою повідомлення відповідача про розгляд справи, ухвала від 28.06.2022 про відкриття провадження у справі направлена судом рекомендованим листом з повідомленням про вручення на адресу реєстрації місцезнаходження ФОП Мацкова С.І., за якою останній зареєстрований в Єдиному державному реєстрі та яка зазначена в позовній заяві.

Однак, конверт з ухвалою суду від 28.06.2022 повернуто до суду відділенням поштового зв`язку з відміткою "адресат відсутній за вказаною адресою".

Згідно з п. 5 ч. 6 ст. 242 Господарського процесуального кодексу України днем вручення судового рішення є день проставлення у поштовому повідомленні відмітки про відсутність особи за адресою місцезнаходження, яка зареєстрована у встановленому законом порядку, якщо ця особа не повідомила суду іншої адреси.

Відтак, день проставлення у поштовому повідомленні відмітки "адресат відсутній за вказаною адресою" за зареєстрованою адресою місцезнаходження ФОП Мацкова С.І., вважається днем вручення останньому відповідної ухвали суду.

Повернення відділенням поштового зв`язку до суду поштового конверту з відміткою "адресат відсутній за вказаною адресою" свідчить, що ухвала не вручена з причин, які не залежать від суду, який у установленому законодавством порядку вчинив необхідні дії для належного повідомлення ФОП Мацкова С.І. про розгляд справи судом.

Крім того, суд намагався повідомити ФОП Мацкова С.І. про розгляд справи по телефону, номер якого значиться в Єдиному державному реєстрі юридичних осіб, фізичних осіб-підприємців та громадських формувань. Однак, вказаний номер не є дійсним.

Таким чином, судом вжито всіх належних заходів для повідомлення відповідача про розгляд справи.

Окрім того, відповідач мав право та можливість ознайомитись з ухвалою про відкриття провадження у справі в Єдиному державному реєстрі судових рішень (www.reyestr.court.gov.ua).

Частиною 2 ст. 178 Господарського процесуального кодексу України (далі - ГПК України) передбачено, що у разі ненадання відповідачем відзиву у встановлений судом строк без поважних причин суд має право вирішити спір за наявними матеріалами справи.

Відповідно до ст. 248 ГПК України, суд розглядає справи у порядку спрощеного позовного провадження протягом розумного строку, але не більше шістдесяти днів з дня відкриття провадження у справі.

Згідно з ч. 5 ст. 252 ГПК України, суд розглядає справу в порядку спрощеного позовного провадження без повідомлення учасників справи за наявними у справі матеріалами, за відсутності клопотання будь-якої із сторін про інше.

Відповідно до ч. 4 ст. 240 ГПК України у разі розгляду справи без повідомлення (виклику) учасників справи суд підписує рішення без його проголошення.

Частиною 1 ст. 252 ГПК України передбачено, що розгляд справи у порядку спрощеного позовного провадження здійснюється судом за правилами, встановленими цим Кодексом для розгляду справи в порядку загального позовного провадження, з особливостями, визначеними у цій главі.

З підстав викладеного та в межах законодавчо визначених строків, а також враховуючи відсутність клопотань сторін про розгляд справи в судовому засіданні з повідомленням (викликом) сторін, суд розглядає справу без повідомлення сторін за наявними у справі матеріалами.

Дослідивши докази у справі, судом встановлено наступні обставини.

15.08.2018 ФОП Мацков С.І. (Клієнт) через систему інтернет-клієнт-банкінгу підписано з використанням електронного цифрового підпису Заявку на отримання послуг "Кредитний ліміт на поточний рахунок фізичної особи-підприємця "Підприємницький" (далі - Заявка), відповідно до якої Клієнт просить надати кредит за послугою "Кредитний ліміт на поточний рахунок фізичної особи-підприємця "Підприємницький" шляхом встановлення кредитного ліміт на рахунок НОМЕР_1 на наступних умовах:

мета кредиту: поповнення оборотних коштів і здійснення поточних платежів Клієнта;

вид кредиту: овердрафтів кредит;

мінімальний розмір ліміту: 10 000 UAH;

максимальний розмір ліміту: 75 000 UAH;

розмір відсоткової ставки: 30 %;

розмір щомісячної комісії (в т.ч. в пільговий період): 0,5% від суми максимального сальдо кредиту, що існувало на кінець банківського дня, в будь-який з днів за попередній місяць;

пільговий період: 55 днів;

термін користування кредитом: 12 місяців.

Підписанням цієї Заявки Клієнт на підставі ст. 634 ЦК України у повному обсязі приєднується до розділу "1.1. Загальні положення" та підрозділу "3.2.6. Кредитний лімітна поточний рахунок фізичної особи-підприємця "Підприємницький"" Умов та Правил надання банківських послуг, що розміщені на офіційному сайті АТ КБ "Приватбанк" у мережі Інтернет за адресою: https://privatbank.ua/terms, та які разом із Заявою не відкриття рахунку та анкетою про приєднання до Умов та Правил надання банківських послуг (далі - Умови), цією Заявкою становлять кредитний договір між Банком та Клієнтом, примірник якого Клієнт отримав шляхом самостійного роздрукування.

Підписанням цієї Заявки Клієнт висловлює свою пряму і безумовну згоду на встановлення Банком будь-якого розміру Кредитного ліміту за послугою "Кредитний лімітна поточний рахунок фізичної особи-підприємця "Підприємницький". Розмір Ліміту може бути змінений Банком в односторонньому порядку, передбаченому Умовами, у разі зниження надходжень грошових коштів на поточний рахунок або настання інших факторів, передбачених внутрішніми нормативними документами Банку. Кредитний договір вступає в силу з моменту підписання Клієнтом цієї Заявки шляхом накладення кваліфікованого електронного підпису у Приват24 для бізнесу. Клієнт підтверджує ознайомлення із розділом "1.1. Загальні положення", а також підрозділом "3.2.6. Кредитний ліміт на поточний рахунок фізичної особи-підприємця "Підприємницький" Умов та Правил надання банківських послуг, що розміщені на офіційному сайті Банку за адресою: https://privatbank.ua/terms, у редакції, чинній на дату підписання цієї Заяви.

Як свідчать наявні матеріали справи, згідно з довідкою позивача про розміри встановлених кредитних лімітів від 08.06.2022 вих. № 80815К2О8S0ZX, відповідачу було встановлено на поточний рахунок № НОМЕР_1 кредитний ліміт з 15.08.2018 у розмірі 20 000,00 грн, з 21.09.2018 - 25 000,00 грн, з 27.10.2018 - 30 000,00 грн, з 06.08.2019 - 0,00 грн, з 08.08.2019 - 15 000,00 грн, з 15.08.2019 - 20 000,00 грн, з 07.10.2019 - 0,00 грн, з 11.10.2019 - 15 000,00 грн, з 11.11.2019 - 0,00 грн, з 21.11.2019 -20 000,00 грн, з 03.03.2022 - 20 000,00 грн (а.с. 21).

Як свідчить розрахунок заборгованості позивача за кредитним договором від 15.08.2018 та банківські виписки по рахунку відповідача, останній у період з 16.08.2018 по 27.05.2022 користувався кредитним лімітом. Однак належним чином свої зобов`язання за договором не виконував, у зв`язку з чим станом на 27.05.2022 за ним обліковується 14 478,04 грн боргу за кредитом, 14 108,80 грн боргу за відсотками за користування кредитом та 651,51 грн боргу по комісії за користування кредитом (а.с. 22-52).

З підстав викладеного, АТ КБ "ПриватБанк" звернувся до суду з позовом про стягнення заборгованості.

Норми права, які застосовано судом.

Відповідно до п. 1 ч. 2 ст. 11 Цивільного кодексу України (далі ЦК України) підставами виникнення цивільних прав та обов`язків є, зокрема, договори та інші правочини.

Відповідно до ч. 1 ст. 205 ЦК України правочин може вчинятися усно або в письмовій (електронній) формі. Сторони мають право обирати форму правочину, якщо інше не встановлено законом.

В силу ч. ч. 1-3 ст. 207 ЦК України правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах (у тому числі електронних), у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо воля сторін виражена за допомогою телетайпного, електронного або іншого технічного засобу зв`язку. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо він підписаний його стороною (сторонами). Використання при вчиненні правочинів електронного підпису або іншого аналога власноручного підпису допускається у випадках, встановлених законом, іншими актами цивільного законодавства, або за письмовою згодою сторін, у якій мають міститися зразки відповідного аналога їх власноручних підписів.

Відповідно до ст. 1 Закону України "Про електронні довірчі послуги" електронний підпис - електронні дані, які додаються підписувачем до інших електронних даних або логічно з ними пов`язуються і використовуються ним як підпис.

Приписами ч.ч. 3,4 ст. 18 вищевказаного Закону визначено, що електронний підпис чи печатка не можуть бути визнані недійсними та позбавлені можливості розглядатися як доказ у судових справах виключно на тій підставі, що вони мають електронний вигляд або не відповідають вимогам до кваліфікованого електронного підпису чи печатки. Кваліфікований електронний підпис має таку саму юридичну силу, як і власноручний підпис, та має презумпцію його відповідності власноручному підпису.

Отже, договір, укладений в електронній формі, має таку ж юридичну силу як і договір, укладений в паперовій формі.

В силу ч. 2 ст. 639 ЦК України якщо сторони домовилися укласти договір у певній формі, він вважається укладеним з моменту надання йому цієї форми, навіть якщо законом ця форма для даного виду договорів не вимагалася. Якщо сторони домовилися укласти договір за допомогою інформаційно-телекомунікаційних систем, він вважається укладеним у письмовій формі.

Відповідно до частини першої статті 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірах та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти (частина перша статті 1048 ЦК України).

Кредитний договір укладається у письмовій формі. Кредитний договір, укладений з недодержанням письмової форми, є нікчемним (стаття 1055 ЦК України).

Статтею 1056-1 ЦК України визначено, що розмір процентів та порядок їх сплати за договором визначаються в договорі залежно від кредитного ризику, наданого забезпечення, попиту і пропозицій, які склалися на кредитному ринку, строку користування кредитом, розміру облікової ставки та інших факторів.

Статтями 525, 526 ЦК України унормовано, що одностороння відмова від зобов`язання або одностороння зміна його умов не допускається, якщо інше не встановлено договором або законом. Зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться.

Згідно ст. 530 ЦК України якщо у зобов`язанні встановлений строк (термін) його виконання, то воно підлягає виконанню у цей строк (термін).

За правилами Господарського процесуального кодексу України судочинство у господарських судах здійснюється на засадах змагальності сторін. Учасники справи мають рівні права щодо здійснення всіх процесуальних прав та обов`язків, передбачених цим Кодексом. Кожна сторона повинна довести обставини, які мають значення для справи і на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень, крім випадків, встановлених законом. Кожна сторона несе ризик настання наслідків, пов`язаних з вчиненням чи невчиненням нею процесуальних дій. (ч.ч. 1-4 ст. 13).

Мотивована оцінка доводів сторін та поданих доказів.

До матеріалів позовної заяви у цій справі позивачем, зокрема, надано паперові копії наступних електронних документів (які засвідчені у порядку, встановленому законом):

- "Заявка на отримання послуг "Кредитний ліміт на поточний рахунок фізичної особи-підприємця "Підприємницький"";

- "Об`єкт перевірки: Заявка на отримання послуг Кредитний ліміт на поточний рахунок Підприємницький.pdf", який свідчить про накладення на документ "Заявка на отримання послуг "Кредитний ліміт на поточний рахунок фізичної особи-підприємця "Підприємницький" ФОП Мацковим С.І. 15.08.2018 електронного цифрового підпису, а також ЕЦП ПАТ КБ Приватбанк. Вірність вказаних підписів (ЕЦП та електронної печатки) підтверджено Акредитованим центром сертифікації ключів АТ КБ "ПРИВАТБАНК" (АЦСК АТ КБ "ПРИВАТБАНК".

Наведене підтверджує укладення між сторонами кредитного договору на умовах, які зазначені в заяві.

Згідно банківської виписки по рахунку відповідача, Банк надавав відповідачу кредитні кошти в межах погодженого ліміту (30 000,00 грн), щодо повернення яких відповідачем допущено прострочення.

За розрахунком Банку сума заборгованості відповідача за кредитом станом на 27.05.2022 становить 14 478,04 грн.

Під час розгляду справи в суді відповідач не заперечив укладення кредитного договору шляхом підписання 15.08.2018 за допомогою свого ЕЦП "Заявки на отримання послуг "Кредитний ліміт на поточний рахунок фізичної особи-підприємця "Підприємницький" через систему інтернет-клієнт-банкінгу позивача, а також факт користування коштами та наявність заборгованості. Доказів повернення Банку кредитних коштів відповідачем не надано.

На підставі викладеного, позовні вимоги про стягнення з відповідача заборгованості за кредитом в розмірі 14 478,04 грн є обґрунтованими і такими, що підлягають задоволенню.

Як підтверджується матеріалами справи, у заявці банку на отримання послуги Кредитний ліміт на поточний рахунок фізичної особи-підприємця Підприємницький зазначено розмір відсоткової ставки - 30% та розмір щомісячної комісії - 0,5% від суми максимального сальдо кредиту, що існувало на кінець банківського дня в будь-який з днів за попередній місяць.

Перевіривши наданий позивачем розрахунок заборгованості за процентами в розмірі 14 108,80 грн за період з 25.01.2020 по 27.05.2022 та заборгованості по комісії у розмірі 651,51 грн, суд вважає його обґрунтованим, у зв`язку з чим вимоги позивача в цій частині підлягають задоволенню у повному обсязі.

Щодо нарахованої позивачем пені у сумі 22,69 грн за період з 01.02.2020 по 01.03.2020 суд зазначає наступне.

В силу статей 610, 611 ЦК України порушенням зобов`язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов`язання (неналежне виконання). У разі порушення зобов`язання настають правові наслідки, встановлені договором або законом, зокрема, зміна зобов`язання та сплата неустойки.

Відповідно до ст. 549 ЦК України неустойкою (штрафом, пенею) є грошова сума або інше майно, які боржник повинен передати кредиторові у разі порушення боржником зобов`язання. Пенею є неустойка, що обчислюється у відсотках від суми несвоєчасно виконаного грошового зобов`язання за кожен день прострочення виконання.

Згідно з ч. 4 ст. 231 ГК України, у разі якщо розмір штрафних санкцій законом не визначено, санкції застосовуються в розмірі, передбаченому договором. При цьому розмір санкцій може бути встановлено договором у відсотковому відношенні до суми невиконаної частини зобов`язання або у певній, визначеній грошовій сумі, або у відсотковому відношенні до суми зобов`язання незалежно від ступеня його виконання, або у кратному розмірі до вартості товарів (робіт, послуг).

Розмір пені та порядок її нарахування зазначено лише в п. 3.2.6.4.2. Умов та Правил надання банківських послуг, що розміщені на офіційному сайті Банку за адресою: https://privatbank.ua/terms, відповідно до якого при порушенні клієнтом будь-якого із зобов`язань, передбачених умовами договору, клієнт сплачує банку за кожний випадок порушення пеню у розмірі подвійної облікової ставки НБУ, яка діяла у період, за який сплачується пеня, (у % річних) від суми простроченої заборгованості за кожний день прострочення по кредиту. Нарахування пені здійснюється за методом «факт/360», тобто для розрахунку використовується фактична кількість днів у місяці, але умовно в році 360 днів. Сплата пені здійснюється у гривні. Сторони погодили, що розмір пені, зазначений у цьому пункті, може бути на розсуд банку зменшений. У разі зменшення банком розміру пені, зазначеного в цьому пункті договору, банк повідомляє про це клієнта на свій розсуд способом, передбаченим п. 3.2.6.1.6 цих умов.

Отже, вимоги позивача про стягнення з відповідача пені за період з 01.02.2020 по 01.03.2020 є обґрунтованими та підлягають задоволенню у заявленому позивачем розмірі.

З підстав наведеного та враховуючи зазначені вище положення законодавства і погоджені в Кредитному договорі строки та порядок розрахунків, суд дійшов висновку про підтвердження матеріалами справи заборгованості ФОП Мацкова С.І. в розмірі 14 478,04 грн заборгованості за кредитом, 14 108,80 грн заборгованості по процентам за користування кредитом, 22,69 грн пені за несвоєчасність виконання зобов`язань за договором та 651,51 грн заборгованості по комісії за користування кредитом.

Судові витрати.

Згідно п. 2 ч. 1 ст. 129 Господарського процесуального кодексу України, судовий збір покладається на відповідача. Інших судових витрат сторонами не заявлялось.

Керуючись ст.ст. 74, 76, 77, 129, 233, 236-241, 326, 327 Господарського процесуального кодексу України, господарський суд

ВИРІШИВ:

Позовні вимоги задовольнити повністю.

Стягнути з Фізичної особи-підприємця Мацкова Сергія Івановича ( АДРЕСА_1 , ідентифікаційний номер НОМЕР_2 , дата народження: ІНФОРМАЦІЯ_1 ) на користь Акціонерного товариства комерційний банк "Приватбанк" (01001, м. Київ, вул. Грушевського, 1Д, ідентифікаційний код 14360570) заборгованість в розмірі 29 261,04 грн, з яких: 14 478,04 грн - заборгованість за кредитом, 14 108,80 грн - заборгованість по процентам за користування кредитом, 22,69 грн - пеня за несвоєчасність виконання зобов`язань за договором, 651,51 грн - заборгованість по комісії за користування кредитом, а також 2 481,00 грн судового збору.

Наказ видати після набрання рішенням законної сили.

Рішення господарського суду набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги, якщо апеляційну скаргу не було подано. У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після повернення апеляційної скарги, відмови у відкритті чи закриття апеляційного провадження або прийняття постанови суду апеляційної інстанції за наслідками апеляційного перегляду.

Апеляційна скарга на рішення суду подається протягом двадцяти днів з дня його проголошення в порядку передбаченому Господарським процесуальним кодексом України. Якщо в судовому засіданні було оголошено лише вступну та резолютивну частини рішення суду, або у разі розгляду справи без повідомлення (виклику) учасників справи, зазначений строк обчислюється з дня складення повного судового рішення.

Копії рішення направити Акціонерному товариству комерційний банк "Приватбанк" електронною поштою: ; Фізичній особі-підприємцю Мацкову Сергію Івановичу за адресою: АДРЕСА_1 .

Повне рішення складено 09.08.2022.

Суддя В.В.Тимошевська