Справа № 909/113/22
Р І Ш Е Н Н Я

І М Е Н Е М У К Р А Ї Н И

05.07.2022 м. Івано-Франківськ

Господарський суд Івано-Франківської області у складі судді Михайлишина В. В., секретар судового засідання Шутка О. І., розглянувши у відкритому судовому засіданні в порядку спрощеного позовного провадження справу

за позовом: Акціонерного товариства Комерційний Банк "ПриватБанк"

(вул. Грушевського, буд. 1 Д, м. Київ, 01001)

до: ОСОБА_1

(

АДРЕСА_1 )

про стягнення заборгованості за кредитним договором № б/н від 29.12.2020 в розмірі 11 143, 32 гривень, яка складається з 8 079, 45 гривень заборгованість за кредитом, 2 196, 35 гривень заборгованість по процентам за користування кредитом, 672, 99 гривень пеня за несвоєчасність виконання зобов`язань за договором, 194, 53 гривень заборгованість по комісії за користування кредитом,

за участі:

від позивача: представник в судове засідання не з`явився,

від відповідача: представник в судове засідання не з`явився.

1. Під час судового розгляду справи здійснювалося фіксування судових засідань за допомогою звукозаписувального технічного засобу.

2. Рішення у цій справі ухвалено у нарадчій кімнаті за результатами оцінки поданих доказів.

3. За результатами розгляду справи суд бере до уваги таке.

І. СУТЬ СПОРУ

4. У лютому 2022 року Акціонерне товариство Комерційний Банк "ПриватБанк" звернулося до Господарського суду Івано-Франківської області із позовною заявою до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором № б/н від 29.12.2020 в розмірі 11 143, 32 гривень, яка складається з 8 079, 45 гривень заборгованість за кредитом, 2 196, 35 гривень заборгованість по процентам за користування кредитом, 672, 99 гривень пеня за несвоєчасність виконання зобов`язань за договором, 194, 53 гривень заборгованість по комісії за користування кредитом. Разом із позовною заявою позивач подав до суду клопотання про розгляд справи в порядку спрощеного позовного провадження без виклику сторін (вх. № 2333/22 від 14.02.2022).

ІІ. ВИРІШЕННЯ ПРОЦЕСУАЛЬНИХ ПИТАНЬ ПІД ЧАС РОЗГЛЯДУ СПРАВИ

5. Ухвалою від 14.02.2022 суд прийняв позовну заяву до розгляду та відкрив провадження у справі; постановив здійснювати розгляд справи за правилами спрощеного позовного провадження з викликом учасників справи; розгляд справи по суті призначив на 11.03.2022.

6. Водночас ухвалою про відкриття провадження відповідачу встановлено п`ятнадцятиденний строк на подання відзиву на позов з дня вручення даної ухвали. Копію вказаної ухвали отримано відповідачем 22.02.2022, що підтверджується повідомленням про вручення рекомендованого листа № 012, однак станом на момент розгляду цієї справи, жодних заяв по суті справи на адресу суду не надходило.

7. Ухвалою від 11.03.2022 суд відклав розгляд справи, а також зазначив, що про дату, час та місце судового засідання сторони у справі будуть додатково повідомлені ухвалою суду.

8. Ухвалою від 26.04.2022 суд призначив розгляд справи по суті на 24.05.2022 та зобов`язав позивача подати до суду докази, які підтверджують настання обставин наведених в п. 3.2.6.2.3.2. Договору, що стало підставою для односторонньої зміни банком процентної ставки та докази повідомлення відповідача про нову встановлену ставку відсотків річних, згідно з п. 3.2.6.1.6. Договору.

9. Копію вказаної ухвали суду направлено на адресу відповідача, яка вказана у позовній заяві та у витягу з Єдиного державного реєстру юридичних осіб, фізичних осіб-підприємців та громадських формувань, рекомендованим листом з повідомленням про вручення за № 211. Вказане поштове відправлення повернулося на адресу суду із зазначенням причини повернення "інші причини, що не дали змоги виконати обов`язки щодо пересилання поштового відправлення".

10. 24.05.2022 суд відклав розгляд справи по суті на 15.06.2022 та повторно зобов`язав позивача подати до суду докази, які підтверджують настання обставин наведених в п. 3.2.6.2.3.2. Договору, що стало підставою для односторонньої зміни банком процентної ставки та докази повідомлення відповідача про нову встановлену ставку відсотків річних, згідно з п. 3.2.6.1.6. Договору.

11. Копію вказаної ухвали суду направлено на адресу відповідача, яка вказана у позовній заяві та у витягу з Єдиного державного реєстру юридичних осіб, фізичних осіб-підприємців та громадських формувань, рекомендованим листом за № 939. Дане поштове відправлення повернулося на адресу суду із зазначенням причини повернення "за зазначеною адресою не проживає".

12. 15.06.2022 суд відклав розгляд справи по суті на 05.07.2022 та повторно зобов`язав позивача подати до суду докази, які підтверджують настання обставин наведених в п. 3.2.6.2.3.2. Договору, що стало підставою для односторонньої зміни банком процентної ставки та докази повідомлення відповідача про нову встановлену ставку відсотків річних, згідно з п. 3.2.6.1.6. Договору.

13. Копію вказаної ухвали суду направлено на адресу відповідача, яка вказана у позовній заяві та у витягу з Єдиного державного реєстру юридичних осіб, фізичних осіб-підприємців та громадських формувань, рекомендованим листом за № 950. Зазначене поштове відправлення повернулося на адресу суду із зазначенням причини повернення "за зазначеною адресою не проживає".

14. В судові засідання представник відповідача жодного разу не з`явився, хоча про дату, час та місце судових засідань у справі відповідач належним чином повідомлявся вищевказаними ухвалами суду.

15. Разом із тим, суд відзначає, що вказані листи було направлено за офіційною адресою місцезнаходження відповідача, яка міститься у ЄДР, та надавалась у ЄДР самим відповідачем, а відтак, неотримання відповідачем поштового відправлення за вказаною ним самим адресою є свідомим діянням (бездіяльністю) самого відповідача, тому всі несприятливі наслідки такого неотримання покладаються на нього самого.

16. В силу положення пункту 5 частини 6 статті 242 Господарського процесуального кодексу України, день проставлення у поштовому повідомленні відмітки про відмову отримати копію судового рішення чи відмітки про відсутність особи за адресою місцезнаходження, місця проживання чи перебування особи, яка зареєстрована у встановленому законом порядку, якщо ця особа не повідомила суду іншої адреси, вважається днем вручення йому відповідної ухвали суду.

17. У даному випаду судом також враховано, що за приписами частини 1 статті 9 Господарського процесуального кодексу України, ніхто не може бути позбавлений права на інформацію про дату, час і місце розгляду своєї справи або обмежений у праві отримання в суді усної або письмової інформації про результати розгляду його судової справи. Будь-яка особа, яка не є учасником справи, має право на доступ до судових рішень у порядку, встановленому законом.

18. Відповідно до частини 2 статті 2 Закону України "Про доступ до судових рішень", усі судові рішення є відкритими та підлягають оприлюдненню в електронній формі не пізніше наступного дня після їх виготовлення і підписання.

19. Згідно із частинами 1, 2 статті 3 Закону України "Про доступ до судових рішень", для доступу до судових рішень судів загальної юрисдикції Державна судова адміністрація України забезпечує ведення Єдиного державного реєстру судових рішень. Єдиний державний реєстр судових рішень - автоматизована система збирання, зберігання, захисту, обліку, пошуку та надання електронних копій судових рішень.

20. Судові рішення, внесені до Реєстру, є відкритими для безоплатного цілодобового доступу на офіційному веб-порталі судової влади України (частина 1 статті 4 Закону України "Про доступ до судових рішень").

21. Враховуючи наведене, Господарський суд зазначає, що відповідач не був позбавлений права та можливості ознайомитись, з зазначеними ухвалами суду у Єдиному державному реєстрі судових рішень (www.reyestr.court.gov.ua).

22. Пунктом 1 частини 1 статті 178 Господарського процесуального кодексу України передбачене право відповідача подати суду відзив на позовну заяву і всі письмові та електронні докази (які можливо доставити до суду), висновки експертів і заяви свідків, що підтверджують заперечення проти позову.

23. Станом на 05.07.2022 відповідач правом на подання відзиву на позов не скористався, свої пояснення стосовно позову до суду не подав.

24. Будь-яких інших заяв, клопотань або заперечень від сторін не надходило.

25. Водночас, як визначено в частині 2 статті 178 Господарського процесуального кодексу України, у разі ненадання відповідачем відзиву у встановлений судом строк без поважних причин суд має право вирішити спір за наявними матеріалами справи.

26. Також суд зауважує, що відкладення розгляду справи є правом та прерогативою суду, основною передумовою для якого є не відсутність у судовому засіданні представників сторін учасників справи, а неможливість вирішення спору у відповідному судовому засіданні (стаття 202 Господарського процесуального кодексу України).

27. Аналогічну правову позицію викладено, зокрема в постановах Верховного Суду у складі колегії суддів Касаційного господарського суду від 20.05.2021 у справі № 910/24368/14 та від 02.06.2021 у справі № 904/7905/16.

28. Відповідно до пункту 7 частини 2 статті 129 Конституції України основними засадами судочинства є розумні строки розгляду справи судом.

29. Згідно із статтею 248 Господарського процесуального кодексу України, суд розглядає справи у порядку спрощеного позовного провадження протягом розумного строку, але не більше шістдесяти днів з дня відкриття провадження у справі.

30. Враховуючи вищенаведене, суд зазначає, що судом, згідно вимог Господарського процесуального кодексу України, надавалась в повному обсязі можливість учасникам справи щодо обґрунтування їх правової позиції по суті справи та подання доказів, чим забезпечено принцип змагальності.

ІІІ. ПОЗИЦІЯ СТОРІН

31. Позиція позивача. Позовні вимоги мотивовані неналежним виконанням відповідачем зобов`язань щодо повернення кредиту та сплати інших платежів за користування кредитом в порядку та на умовах які зазначені в заяві на отримання послуг "Кредитний ліміт на поточний рахунок Дутчак Руслан Миколайович "Підприємницький" шляхом встановлення кредитного ліміту на рахунку 2770, у зв`язку із чим в останнього станом на 23.12.2021 виникла заборгованість в розмірі 11 143, 32 гривень, яка складається з 8 079, 45 гривень заборгованість за кредитом, 2 196, 35 гривень заборгованість по процентам за користування кредитом, 672, 99 гривень пеня за несвоєчасність виконання зобов`язань за договором, 194, 53 гривень заборгованість по комісії за користування кредитом. Відтак, зважаючи що вимоги Банку та взяті позичальником зобов`язання за кредитним договором в добровільному порядку не виконані, позивач змушений звернутися до суду з позовом.

32. Позиція відповідача. Відзив на позов не подав, проти позову не заперечив.

IV. ОБСТАВИНИ СПРАВИ

33. 29.12.2020 Фізична особа - підприємець Дутчак Руслан Миколайович звернувся до Акціонерного товариства Комерційного банку "Приватбанк" із заявою про надання Кредиту за послугою "Кредитний ліміт на поточний рахунок фізичної особи - підприємця "Підприємницький" шляхом встановлення кредитного ліміту на рахунку НОМЕР_1 на наступних умовах: мета кредиту - поповнення оборотних коштів і здійснення поточних платежів клієнта; вид кредиту - овердрафтовий кредит; мінімальний розмір ліміту: 10 000 UAH; максимальний розмір ліміту: 100 000 UAH; розмір відсоткової ставки: 25, 5 % річних; розмір щомісячної комісії (в т.ч. в пільговий період): 0, 5 % від суми максимального дебетового сальдо, що виникло на поточному рахунку клієнта за звітній місяць; пільговий період: 55 днів від дати початку використання кредитних коштів та діє до 25 числа місяця, наступного за місяцем, в якому виникло дебетове сальдо; термін користування кредитом: 12 місяців.

34. Відповідно до умов Заявки Клієнт на підставі ст. 634 Цивільного кодексу України у повному обсязі приєднується до розділу "1.1. Загальні положення" та підрозділу "3.2.6. Кредитний ліміт на поточній рахунок фізичної особи - підприємця "Підприємницький" Умов та Правил надання банківській послуг, що розміщені на офіційному сайті АТ КБ "Приватбанк" у мережі Інтернет за адресою http://privatbank.ua/terms, та які разом із Заявою на відкриття рахунку та анкетою про приєднання до Умов та Правил надання банківських послуг (далі - Умови) становлять Кредитний договір між Банком та Клієнтом, примірник якого Клієнт отримав шляхом самостійного роздрукування.

35. Підписанням цієї Заявки Клієнт висловлює свою пряму і безумовну згоду на встановлення Банком будь-якого розміру Кредитного ліміту за послугою "Кредитний ліміт на поточний рахунок фізичної особи - підприємця "Підприємницький". Розмір Ліміту може бути змінений Банком в односторонньому порядку, передбаченому Умовами, у разі зниження надходжень грошових коштів на поточний рахунок або настання інших факторів, передбаченій внутрішніми нормативними документами Банку. Кредитний договір вступає в силу з моменту підписання Клієнтом цієї Заявки шляхом накладення кваліфікованого електронного підпису у Приват24 для бізнесу.

36. У заявці вказано, що клієнт підтверджує ознайомлення із розділом "1.1. Загальні положення", а також підрозділом "3.2.6. Кредитний ліміт на поточний рахунок фізичної особи - підприємця "Підприємницький" Умов та Правил надання банківських послуг, що розміщені на офіційному сайті Банку за адресою https//privatbank.ua в редакції, чинній на дату підписання цієї Заяви, а саме: 3.2.6. Кредитний ліміт на поточний рахунок фізичної особи - підприємця "Підприємницький".

37. Так, відповідно до п. 3.2.6.1.1. "Умов та правил надання банківських послуг" (далі - Умови) банк за наявності вільних грошових коштів зобов`язується надати клієнту овердрафтовий кредит шляхом встановлення кредитного ліміту на поточний рахунок клієнта на поповнення обігових коштів та здійснення поточних платежів клієнта в порядку та на умовах, визначених Умовами та Правилами надання банківських послуг (далі - Умови або Договір) в обмін на зобов`язання клієнта з повернення кредиту, сплати комісії, процентів в обумовлені цим Договором терміни.

38. Пунктом 3.2.6.1.4. Умов передбачено, що клієнт приєднується до Договору шляхом підписання заяви на відкриття рахунку та анкети про приєднання до Умов і Правил надання банківських послуг та заявки на отримання послуги "Кредитний ліміт на поточний рахунок фізичної особи - підприємця "Підприємницький" в Приват24 для бізнесу із використанням кваліфікованого електронного підпису, що разом з цими Умовам та Правилами становлять кредитний договір. Клієнт банку, який приєднався до Умов та Правил надання банківських послуг в повному обсязі шляхом підписання іншої заяви або документа та має відкритий поточний рахунок в банку, приєднується до послуги шляхом підписання заявки в Приват24 для бізнесу із використанням КЕП. Приєднання до цього Договору є прямою і безумовною згодою клієнта щодо встановлення банком будь-якого розміру кредитного ліміту.

39. В п. 3.2.6.1.5. Умов встановлено, що ліміт встановлюється банком на кожний операційний день. Розмір ліміту розраховується відповідно до затвердженої внутрішньобанківської методики на підставі даних про рух грошових коштів по поточному рахунку, платоспроможності, кредитної історії та інших показників відповідно до внутрішньобанківських нормативів та положень і нормативних актів Національного банку України. У випадку зниження банком ліміту в односторонньому порядку, передбаченому цими умовами, клієнт зобов`язується здійснювати погашення кредиту в порядку передбаченому п. 3.2.6.3.5. цього Договору.

40. Відповідно до п. 3.2.6.1.7. Умов сторони узгодили, що ліміт може бути змінений банком в односторонньому порядку у разі зниження/збільшення надходжень грошових коштів на поточний рахунок або настання інших факторів, передбачених внутрішніми нормативними документами банку. Приєднавшись до цих умов, клієнт висловлює свою згоду на те, що зміна ліміту проводиться банком в односторонньому порядку шляхом повідомлення клієнта в порядку, передбаченому п. 3.2.6.1.6. цього Договору.

41. Згідно п. 3.2.6.2.3.2. Умов, сторони в порядку ч. 1 ст. 212 Цивільного кодексу України узгодили, що у разі, якщо збільшиться облікова ставка НБУ на 1 або більше пунктів, та/або курс гривні до іноземної валюти 1 групи класифікатора іноземних валют збільшиться на 5 або більше відсотків, та/або вартість ресурсів на міжбанківському грошовому ринку збільшиться на 5 або більше відсотків, підвищити процентну ставку за користування кредитом. Сторони узгодили, що розмір процентної ставки, яка може бути підвищена банком внаслідок настання зазначених у цьому пункті обставин, становить до 60 %. Нова збільшена процентна ставка починає діяти з дати настання зазначених у цьому пункті обставин, про що банк повідомляє клієнта на свій вибір у спосіб, визначений п. 3.2.6.1.6. цього договору.

42. Відповідно до п. 3.2.6.3.1. Умов, за користування кредитом клієнт сплачує банку комісію за управління фінансовим інструментом, далі - комісія, в розмірі, зазначеному в тарифах банку, що діють на момент надання кредиту. Комісія сплачується щомісяця до 1 числа місяця, що слідує другим за місяцем, в якому виникло дебетове сальдо, від суми максимального дебетового сальдо, що виникло на поточному рахунку клієнта. Банк на свій розсуд може не стягувати зазначену комісію в разі, якщо максимальне дебетове сальдо за місяць, в якому воно виникло, не перевищувало 100 гривень. Комісія, що не сплачена в строк, що зазначений в цьому пункті, вважається простроченою (крім випадків розірвання Договору згідно з п. 3.2.6.2.3.10. Умов).

43. У відповідності до п. 3.2.6.3.2. Умов, за користування кредитом з дати виникнення дебетового сальдо на поточному рахунку клієнта при закритті банківського дня, клієнт сплачує проценти, розмір яких визначено тарифами банку, за винятком пільгового періоду.

44. Пільговий період за цим кредитом - це період безперервного користування кредитом, під час якого не нараховуються проценти, строком до 55 днів від дати початку використання кредитних коштів. Пільговий період діє за умови погашення клієнтом в повному обсязі заборгованості по кредиту до 25 числа місяця, що слідує за місяцем, в якому виникло дебетове сальдо на поточному рахунку клієнта (п. 3.2.6.3.3.1. Умов).

45. При невиконанні умов пільгового періоду проценти розраховуються за кожний день користування кредитом. Якщо клієнт здійснив погашення витрат попереднього місяця до 25 числа поточного місяця, то до дати такого погашення проценти в поточному місяці розраховуються на суму дебетового сальдо, сформованого за рахунок витрат поточного місяця. Після дати погашення - на суму дебетового сальдо на поточному рахунку клієнта. В разі несплати витрат попереднього місяця до 25 числа поточного місяця, проценти розраховуються на суму дебетового сальдо, сформованого за рахунок витрат попереднього та поточного місяців. При цьому терміни сплати процентів визначені в абз. 3 п. 3.2.6.3.4. цього Договору (п. 3.2.6.3.4. Умов).

46. Згідно з п. 3.2.6.3.5. Умов, розрахунок процентів за користування кредитом банк проводить щоденно, починаючи з моменту виникнення на поточному рахунку клієнта дебетового сальдо при закритті банківського дня до повного погашення заборгованості за кредитом за кількість днів користування кредитними коштами, виходячи з 360 днів у році. День повернення кредиту в часовий інтервал розрахунку процентів не включається. Сплата процентів за користування кредитом у поточному місяці здійснюється з першого по останнє число наступного місяця. Проценти, що несплачені в строк, що зазначеній в абз. 3 цього пункту, вважаються простроченими (крім випадків розірвання договору згідно з п. 3.2.6.2.3.10. Умов).

47. У разі непогашення клієнтом заборгованості за кредитом до 25 числа місяця, що слідує за місяцем, в якому виникло дебетове сальдо, клієнт зобов`язаний погасити заборгованість по кредиту, включаючи проценти за користування кредитом та комісією, але не менше в розмірі мінімального щомісячного платежу, який складає 10 % від дебетового сальдо, що існувало на останнє число місяця, що слідує за місяцем, в якому виникло дебетове сальдо, та сплатити комісію згідно п. 3.2.6.3.1. (п. 3.2.6.3.6. Умов). Клієнт здійснює погашення мінімального щомісячного платежу в період з першого по останнє число місяця, що слідує за місяцем, в якому виникло дебетове сальдо.

48. Пунктом 3.2.6.4.1. Умов Сторони узгодили, що в разі:

- порушення строку повернення кредиту, визначеного п. 3.2.6.5.1. цього договору, починаючи з дня, що є наступним за днем спливу строку,

- настання обставин передбачених п. 3.2.6.3.16. Умов, починаючи з дня, що є наступним за днем спливу строку повернення кредиту, зазначеного у повідомленні банку,

- настання обставин, передбачених п. 3.2.6.2.3.10. цих Умов, починаючи з дня, що є наступним за днем спливу строку повернення кредиту,

Клієнт зобов`язується сплатити на користь банку заборгованість по кредиту, а також проценти від простроченої суми заборгованості, які у відповідності до ч. 2 ст. 625 Цивільного кодексу України встановлюються за домовленістю сторін у розмірі, визначеному Тарифами Банку.

49. При порушені клієнтом будь-якого із зобов`язань, передбачених умовами договору, клієнт сплачує банку за кожний випадок порушення пеню в розмірі подвійної облікової ставки НБУ, яка діяла у період, за який сплачується пеня, (у % річних) від суми простроченої заборгованості за кожний день прострочення по кредиту. Нарахування пені здійснюється за методом "факт/360", тобто для розрахунку використовується фактична кількість днів у місяці, але умовно в році 360 днів. Сплата пені здійснюється у гривні. Сторони погодили, що розмір пені, зазначений у цьому пункті, може бути на розсуд банку зменшений. У разі зменшення Банком розміру пені, зазначеному в цьому пункті договору, банк повідомляє про це клієнта на свій розсуд способом, передбаченим п. 3.2.6.1.6. цих Умов (п. 3.2.6.4.2. Умов).

50. Згідно з п. 3.2.6.5.1. Умов, строк користування Кредитом становить 12 місяців. Сторони узгодили, що банк має право пролонгувати строк користування кредитом. Продовження обслуговування ліміту відповідно до цього пункту можливе за умови, що по закінченню останнього дня строку на поточному рахунку зафіксовано нульове або позитивне дебетове сальдо та погашено проценти та комісія.

51. Відповідно до п. 3.2.6.5.2. Умов цей договір набирає чинності з моменту підписання клієнтом Заяви про приєднання та діє до повного виконання сторонами зобов`язань за цим договором.

52. Сторони узгодили, що зміни, які вносяться в цей договір за ініціативою банку, здійснюються шляхом направлення банком клієнту пропозиції щодо внесення змін у спосіб, узгоджений сторонами у п. 3.2.6.16. цих Умов, при цьому додаткові угоди не укладаються. В разі, якщо клієнт не звернувся до банку із письмовим запереченням щодо прийняття запропонованих змін у строк 5 календарних днів з моменту направлення повідомлення, зміни вважається узгодженими із Клієнтом за принципом мовчазної згоди (п. 3.2.6.5.3. Умов).

53. Факт підписання вказаної заяви підтверджується сертифікатом надавача послуг - АЦСК АТ КБ "Приватбанк". В матеріалах справи наявний файл перевірки підписання заяви на отримання послуг "Кредитний ліміт на поточний рахунок "Підприємницький" (а. с. 15), відповідно до якого підписантом є Фізична особа - підприємець Дутчак Руслан Миколайович. Час накладання кваліфікованого електронного підпису 29.12.2020 17:38:48.

54. Враховуючи, що заява на отримання послуг "Кредитний ліміт на поточний рахунок "Підприємницький" підписана відповідачем 29.12.2020, то саме ця дата є датою укладення кредитного договору.

55. Таким чином, на виконання умов договору, 20.01.2021 банком було встановлено відповідачу кредитний ліміт на поточний рахунок № НОМЕР_2 у розмірі 10 000, 00 гривень (довідка про розміри встановлених кредитних лімітів вих. № 01229IFF6S0QD від 26.01.2022 - а. с. 16).

56. Також, з наданих позивачем виписок по рахунку відповідача (а. с. 19 - 36) вбачається, що Банком на виконання умов договору надано Клієнту кредитні кошти в межах обумовленого ліміту, а отже, позивач свій обов`язок за договором виконав у повному обсязі та належним чином. Доказів іншого суду не надано, оскільки відзиву на позов чи спростувань вимог позивача відповідач не надав.

57. Водночас, судом встановлено, що 09.06.2021 ОСОБА_1 припинив господарську діяльність, про що був внесений відповідний запис до Єдиного державного реєстру юридичних осіб, фізичних осіб-підприємців та громадських формувань (а. с. 49 - 50).

58. Частиною 9 статті 4 Закону України "Про державну реєстрацію юридичних осіб, фізичних осіб - підприємців та громадських формувань" передбачено, що фізична особа - підприємець позбавляється статусу підприємця з дати внесення до Єдиного державного реєстру запису про державну реєстрацію припинення підприємницької діяльності цією фізичною особою.

59. Відповідно до приписів статей 51, 52, 598 - 609 Цивільного кодексу України, однією із особливостей підстав припинення зобов`язань для фізичної особи - підприємця є те, що у випадку припинення суб`єкта підприємницької діяльності - фізичної особи (виключення з реєстру суб`єктів підприємницької діяльності) її зобов`язання за укладеними договорами не припиняються, а залишаються за нею як фізичною особою, оскільки фізична особа не перестає існувати.

60. Згідно з частиною 1 статті 52 Цивільного кодексу України, фізична особа - підприємець відповідає за зобов`язаннями, пов`язаними з підприємницькою діяльністю, усім своїм майном, крім майна, на яке згідно із законом не може бути звернено стягнення.

61. Зважаючи на викладене, ОСОБА_1 відповідає за зобов`язаннями, пов`язаними з підприємницькою діяльністю, зокрема за зобов`язаннями щодо повернення кредиту та сплати інших платежів за користування кредитом в порядку та на умовах які зазначені в заяві на отримання послуг "Кредитний ліміт на поточний рахунок Дутчак Руслан Миколайович "Підприємницький" шляхом встановлення кредитного ліміту на рахунку НОМЕР_2 .

62. Разом із тим, відповідач кредит вчасно не сплачував, внаслідок чого виникла заборгованість, яка станом на 23.12.2021 складає 11 143, 32 гривень, а саме: 8 079, 45 гривень заборгованість за кредитом, 2 196, 35 гривень заборгованість по процентам за користування кредитом, 672, 99 гривень пеня за несвоєчасність виконання зобов`язань за договором, 194, 53 гривень заборгованість по комісії за користування кредитом, що і зумовило звернення позивача до суду із даним позовом.

V. ПОЗИЦІЯ СУДУ

Норми права та мотиви, якими суд керувався при ухваленні рішення.

63. Згідно з частинами 1, 2 статті 1054 Цивільного кодексу України, за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти. До відносин за кредитним договором застосовуються положення параграфа 1 цієї глави, якщо інше не встановлено цим параграфом і не випливає із суті кредитного договору.

64. Частиною 1 статті 1048 Цивільного кодексу України визначено, що позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором. Якщо договором не встановлений розмір процентів, їх розмір визначається на рівні облікової ставки Національного банку України. У разі відсутності іншої домовленості сторін проценти виплачуються щомісяця до дня повернення позики.

65. Відповідно до частини 2 статті 1050 Цивільного кодексу України, якщо договором встановлений обов`язок позичальника повернути позику частинами (з розстроченням), то у разі прострочення повернення чергової частини позикодавець має право вимагати дострокового повернення частини позики, що залишилась, та сплати процентів, належних йому відповідно до ст. 1048 цього Кодексу.

66. Статтею 530 Цивільного кодексу України визначено, що якщо у зобов`язанні встановлений строк (термін) його виконання, то воно підлягає виконанню у цей строк (термін). Зобов`язання, строк (термін) виконання якого визначений вказівкою на подію, яка неминуче має настати, підлягає виконанню з настанням цієї події. Якщо строк (термін) виконання боржником обов`язку не встановлений або визначений моментом пред`явлення вимоги, кредитор має право вимагати його виконання у будь-який час. Боржник повинен виконати такий обов`язок у семиденний строк від дня пред`явлення вимоги, якщо обов`язок негайного виконання не випливає із договору або актів цивільного законодавства.

67. Відповідно до статті 525 Цивільного кодексу України одностороння відмова від зобов`язання або одностороння зміна його умов не допускається, якщо інше не встановлено договором або законом.

68. Згідно із частиною 1 статті 526 Цивільного кодексу України, зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться.

69. Частиною 1 статті 193 Господарського кодексу України визначено, що суб`єкти господарювання та інші учасники господарських відносин повинні виконувати господарські зобов`язання належним чином відповідно до закону, інших правових актів, договору, а за відсутності конкретних вимог щодо виконання зобов`язання - відповідно до вимог, що у певних умовах звичайно ставляться. До виконання господарських договорів застосовуються відповідні положення Цивільного кодексу України з урахуванням особливостей, передбачених цим Кодексом.

70. Статтею 610 Цивільного кодексу України передбачено, що порушенням зобов`язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов`язання (неналежне виконання).

71. Відповідно до частини 1 статті 612 Цивільного кодексу України, боржник вважається таким, що прострочив, якщо він не приступив до виконання зобов`язання або не виконав його у строк, встановлений договором або законом.

72. Приписами частини 1 статті 74 Господарського процесуального кодексу України закріплено, що кожна сторона повинна довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень.

73. Відповідачем всупереч частини 1 статті 74, статей 76, 77 Господарського процесуального кодексу України не було доведено факту здійснення, на підставі умов кредитного договору, розрахунку з позивачем за наданий кредит.

74. З урахуванням вищевикладеного, враховуючи, що факт надання позивачем кредитних коштів та факт порушення відповідачем своїх договірних зобов`язань в частині своєчасного повернення кредиту підтверджений матеріалами справи і не спростований відповідачем, суд дійшов висновку про обґрунтованість позовних вимог в частині стягнення заборгованості за кредитом в сумі 8 079, 45 гривень.

75. У Заявці сторонами узгоджено, що відповідач отримує кредитні кошти із сплатою 25, 5 % річних, пільговий період становить до 55 днів від дати початку використання кредитних коштів та діє до 25 числа місяця, наступного за місяцем, в якому виникло дебетове сальдо, а розмір щомісячної комісії (в т.ч. в пільговий період) становить 0, 5 % від суми максимального дебетового сальдо, що виникло на поточному рахунку клієнта за звітний місяць.

76. Відповідно до п. 3.2.6.3.1. Умов, за користування кредитом клієнт сплачує банку комісію за управління фінансовим інструментом, далі - комісія, в розмірі, зазначеному в тарифах банку, що діють на момент надання кредиту. Комісія сплачується щомісяця до 1 числа місяця, що слідує другим за місяцем, в якому виникло дебетове сальдо, від суми максимального дебетового сальдо, що виникло на поточному рахунку клієнта. Банк на свій розсуд може не стягувати зазначену комісію в разі, якщо максимальне дебетове сальдо за місяць, в якому воно виникло, не перевищувало 100 гривень. Комісія, що не сплачена в строк, що зазначений в цьому пункті, вважається простроченою (крім випадків розірвання Договору згідно з п. 3.2.6.2.3.10. Умов).

77. Відтак, вимоги позивача про стягнення 194, 53 гривень заборгованості по комісії за користування кредитом підлягають до задоволення як такі, що заявлені позивачем відповідно до умов Договору.

78. Частинами 1, 2 статті 1056-1 Цивільного кодексу України передбачено, що процентна ставка за кредитом може бути фіксованою або змінюваною. Тип процентної ставки визначається кредитним договором. Розмір процентів, тип процентної ставки (фіксована або змінювана) та порядок їх сплати за кредитним договором визначаються в договорі залежно від кредитного ризику, наданого забезпечення, попиту і пропозицій, які склалися на кредитному ринку, строку користування кредитом, розміру облікової ставки та інших факторів на дату укладення договору.

79. Фіксована процентна ставка є незмінною протягом усього строку кредитного договору. Встановлений договором розмір фіксованої процентної ставки не може бути збільшено кредитодавцем в односторонньому порядку. Умова договору щодо права кредитодавця змінювати розмір фіксованої процентної ставки в односторонньому порядку є нікчемною (ч. 3 ст. 1056-1 Цивільного кодексу України).

80. Відповідно до п. 3.2.6.3.2. Умов, за користування кредитом з дати виникнення дебетового сальдо на поточному рахунку клієнта при закритті банківського дня, клієнт сплачує проценти, розмір яких визначено тарифами банку, за винятком пільгового періоду.

81. Позивачем нарахована заборгованість по процентам за користування кредитом станом на 23.12.2022 у розмірі 2 196, 35 гривень.

82. З розрахунку вбачається, що позивач здійснював нарахування відсотків за період 30.01.2021 по 26.04.2021 із розрахунку 25, 5 %, що погоджено сторонами у Заявці, а з 01.05.2021 позивач нараховує 38, 25 % річних.

83. Згідно п. 3.2.6.2.3.2. Умов, сторони в порядку ч. 1 ст. 212 Цивільного кодексу України узгодили, що у разі, якщо збільшиться облікова ставка НБУ на 1 або більше пунктів, та/або курс гривні до іноземної валюти 1 групи класифікатора іноземних валют збільшиться на 5 або більше відсотків, та/або вартість ресурсів на міжбанківському грошовому ринку збільшиться на 5 або більше відсотків, банк має право підвищити процентну ставку за користування кредитом. Сторони узгодили, що розмір процентної ставки, яка може бути підвищена банком внаслідок настання зазначених у цьому пункті обставин, становить до 60 %. Нова збільшена процентна ставка починає діяти з дати настання зазначених у цьому пункті обставин, про що банк повідомляє клієнта на свій вибір у спосіб, визначений п. 3.2.6.1.6. цього договору.

84. Згідно п. 3.2.6.1.6. договору сторони узгодили, що для повідомлення клієнта про розмір ліміту, його зміну та узгодження інших змін до цього договору, банк на свій вибір здійснює повідомлення клієнта: в письмовій формі або через встановлені засоби електронного зв`язку банку і клієнтка (системи клієнт-банк, систему Приват24 для бізнесу, SМS-повідомлення або інші засоби). Сторони узгодили, що банк має право на свій розсуд обирати та використовувати будь-який із способів, визначених цим пунктом, для будь-яких повідомлень, що повинні бути здійснені банком згідно цього договору.

85. Водночас, банк не надав суду жодних доказів, які підтверджують настання обставин наведених в п. 3.2.6.2.3.2. Умов, що стало підставою для односторонньої зміни банком процентної ставки., а також не надав суду доказів повідомлення відповідача про нову встановлену ставку відсотків річних згідно з п. 3.2.6.1.6. договору.

86. Разом із тим, суд зазначає, що згідно пункту 13 Розділу "Прикінцеві та перехідні положення" Цивільного кодексу України, в період здійснення в Україні заходів щодо запобігання виникненню, поширенню і розповсюдженню епідемій, пандемій коронавірусної хвороби (COVID-19), забороняється підвищення процентної ставки за кредитним договором. (пункт 13 Розділу доповнено Законом № 540-IX від 30.03.2020) .

87. Постановою Кабінету Міністрів України від 09 грудня 2020 року № 1236 "Про встановлення карантину та запровадження обмежувальних протиепідемічних заходів з метою запобігання поширенню на території України гострої респіраторної хвороби COVID-19, спричиненої коронавірусом SARS-CoV-2" (із змінами внесеними Постановою КМУ № 630 від 27.05.2022) продовжено дію карантину до 31 серпня 2022 року.

88. З урахуванням викладеного, суд дійшов висновку, що банк належними та допустимими доказами не довів суду під час розгляду даної справи обґрунтованість нарахування відповідачу з 01.05.2021 відсотків за користування кредитом в розмірі 38, 25 % річних.

89. Розрахунок позивача містить нарахування 25, 5 % річних до 26.04.2021 в сумі складає 171, 77 гривень.

90. Розмір відсотків за період з 01.05.2021 по 23.12.2021 з розрахунку 38, 25 % річних складають 2 024, 58 гривень.

91. Суд, самостійно здійснивши розрахунок відсотків за період з 01.05.2021 по 23.12.2021, зазначає, що розмір боргу зі сплати відсотків за вказаний період за ставкою 25, 5 % річних становить 1 339, 24 гривень.

92. Звідси заборгованість позивача зі сплати відсотків за користування кредитом станом на 23.12.2021, яка підлягає до задоволення судом становить 1 511, 01 гривень (171, 77 гривень + 1 339, 24 гривень).

93. Відтак, у задоволенні позову в частині вимог про стягнення відсотків річних в сумі 685, 34 гривень слід відмовити.

94. Позивачем заявлено вимоги про стягнення з відповідача пені за несвоєчасне погашення кредиту у сумі 672, 99 гривень (нарахована за загальний період з 02.05.2021 по 30.11.2021).

95. За змістом з частиною 1 статті 230 Господарського кодексу України, штрафними санкціями у цьому Кодексі визнаються господарські санкції у вигляді грошової суми (неустойка, штраф, пеня), яку учасник господарських відносин зобов`язаний сплатити у разі порушення ним правил здійснення господарської діяльності, невиконання або неналежного виконання господарського зобов`язання.

96. За приписами частини 1 статті 549 Цивільного кодексу України, неустойкою (штрафом, пенею) є грошова сума або інше майно, які боржник повинен передати кредиторові у разі порушення боржником зобов`язання.

97. Пенею є неустойка, що обчислюється у відсотках від суми несвоєчасно виконаного грошового зобов`язання за кожен день прострочення виконання (ч. 3 ст. 549 Цивільного кодексу України).

98. Згідно із ч. 6 ст. 231 Господарського кодексу України, штрафні санкції за порушення грошових зобов`язань встановлюються у відсотках, розмір яких визначається обліковою ставкою Національного банку України, за увесь час користування чужими коштами, якщо інший розмір відсотків не передбачено законом або договором.

99. Пунктом п. 3.2.6.4.2. Умов сторони погодили, що при порушені клієнтом будь-якого із зобов`язань, передбачених умовами договору, клієнт сплачує банку за кожний випадок порушення пеню в розмірі подвійної облікової ставки НБУ, яка діяла у період, за який сплачується пеня, (у % річних) від суми простроченої заборгованості за кожний день прострочення по кредиту. Нарахування пені здійснюється за методом "факт/360", тобто для розрахунку використовується фактична кількість днів у місяці, але умовно в році 360 днів. Сплата пені здійснюється у гривні. Сторони погодили, що розмір пені, зазначений у цьому пункті, може бути на розсуд банку зменшений. У разі зменшення Банком розміру пені, зазначеному в цьому пункті договору, банк повідомляє про це клієнта на свій розсуд способом, передбаченим п. 3.2.6.1.6. цих Умов.

100. Водночас, суд зазначає, що положеннями пункту 15 розділу Прикінцевих та Перехідних положень Цивільного кодексу України, яким визначено, що у разі прострочення позичальником у період дії карантину, встановленого Кабінетом Міністрів України на всій території України з метою запобігання поширенню на території України коронавірусної хвороби COVID-19, або/та у тридцятиденний строк після дня завершення дії такого карантину виконання грошового зобов`язання за договором, відповідно до якого позичальнику було надано кредит (позику) банком або іншим кредитодавцем (позикодавцем), позичальник звільняється від обов`язків сплатити на користь кредитодавця (позикодавця) неустойку, штраф, пеню за таке прострочення.

101. Аналогічні приписи містяться і у пункті 8 розділу 9 Прикінцевих положень Господарського кодексу України, згідно яких у разі прострочення позичальником у період дії карантину, встановленого Кабінетом Міністрів України на всій території України з метою запобігання поширенню на території України коронавірусної хвороби COVID-19, або/та у тридцятиденний строк після дня завершення дії такого карантину виконання грошового зобов`язання за договором, відповідно до якого позичальнику було надано кредит (позику) банком або іншим кредитодавцем (позикодавцем), позичальник звільняється від обов`язків сплатити на користь кредитодавця (позикодавця) неустойку, штраф, пеню за таке прострочення.

102. Відтак, зважаючи на вищевикладені приписи чинного законодавства, які обмежують період нарахування штрафних санкцій, в тому числі пені, що підлягає стягненню із суб`єкта господарювання у зв`язку з порушенням ним господарського зобов`язання в період карантину, суд дійшов висновку, що позовні вимоги позивача у частині стягнення з відповідача пені за несвоєчасне погашення кредиту у сумі 672, 99 гривень (нарахована за загальний період з 02.05.2021 по 30.11.2021) задоволенню не підлягають.

Висновок суду.

103. З огляду на викладене, суд дійшов висновку про часткове задоволення позову.

Судові витрати.

104. За подання позову сплачено судовий збір у розмірі 2 481, 00 гривень (платіжне доручення від 25.01.2022 № IHB95B3SQP).

105. Відповідно до приписів статті 129 Господарського процесуального кодексу України, враховуючи часткове задоволення позову, судовий збір в розмірі 302, 43 гривень залишається за позивачем, а судовий збір в розмірі 2 178, 57 гривень покладається на відповідача.

Керуючись статтями 73, 86, 123, 129, 238, 240, 241 Господарського процесуального кодексу України, суд

У Х В А Л И В:

1. Позов Акціонерного товариства Комерційний Банк "ПриватБанк" до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором № б/н від 29.12.2020 в розмірі 11 143, 32 гривень, яка складається з 8 079, 45 гривень заборгованість за кредитом, 2 196, 35 гривень заборгованість по процентам за користування кредитом, 672, 99 гривень пеня за несвоєчасність виконання зобов`язань за договором, 194, 53 гривень заборгованість по комісії за користування кредитом задовольнити частково.

2. Стягнути з ОСОБА_1 ( АДРЕСА_1 ; реєстраційний номер облікової картки платника податків: НОМЕР_3 ) на користь Акціонерного товариства Комерційний Банк "ПриватБанк" (вул. Грушевського, буд. 1 Д, м. Київ, 01001; ідентифікаційний код: 14360570) 9 784, 99 гривень (дев`ять тисяч сімсот вісімдесят чотири гривні дев`яносто дев`ять копійок), з яких: 8 079, 45 гривень заборгованість за кредитом, 1 511, 01 гривень заборгованість по процентам за користування кредитом, 194, 53 гривень заборгованість по комісії за користування кредитом, а також 2 178, 57 гривень (дві тисячі сто сімдесят вісім гривень п`ятдесят сім копійок) судового збору.

3. Наказ видати після набрання рішенням законної сили.

4. В частині стягнення 685, 34 гривень заборгованості по процентам за користування кредитом та 672, 99 гривень пені за несвоєчасність виконання зобов`язань за кредитним договором відмовити.

5. Судовий збір в розмірі 302, 43 гривень залишити за позивачем.

6. Рішення господарського суду набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги, якщо апеляційну скаргу не було подано. У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після повернення апеляційної скарги, відмови у відкритті чи закриття апеляційного провадження або прийняття постанови суду апеляційної інстанції за наслідками апеляційного перегляду.

7. Рішення може бути оскаржене в апеляційному порядку до Західного апеляційного господарського суду шляхом подання апеляційної скарги протягом двадцяти днів з дня складення повного судового рішення.

8. Повний текст рішення складено - 06.07.2022.

Суддя В. В. Михайлишин