ГОСПОДАРСЬКИЙ СУД
ДНІПРОПЕТРОВСЬКОЇ ОБЛАСТІ
РІШЕННЯ

ІМЕНЕМ УКРАЇНИ

12.04.2022 Справа № 904/8797/21

Господарський суд Дніпропетровської області у складі судді Кеся Н.Б.

за позовом Публічного акціонерного товариства Акціонерний банк "УКРГАЗБАНК", м.Київ

до Товариства з обмеженою відповідальністю "НИВА ПАВЛОГРАДЩИНИ", село Новоолександівське Павлоградський район Дніпропетровська область

про стягнення 73346,88 грн

Представники сторін в судове засідання не викликались

СУД ВСТАНОВИВ:

1. Короткий зміст позовних вимог

Публічне акціонерне товариство Акціонерний банк "Укргазбанк" (далі-Позивач) 05.11.2021 звернулося з позовом до Товариства з обмеженою відповідальністю "Нива Павлоградщини" (далі-Відповідач), в якому просить суд стягнути з Відповідача на свою користь заборгованість за Договором про надання кредиту на умовах овердрафту від 03.12.2020 року в розмірі 73346,88 грн, в т.ч.: заборгованість по кредиту прострочена станом на 07.10.2021 року - 58922,56 грн; проценти від суми простроченої заборгованості за сумою кредиту (подія припинення) з 22.05.2021 року по 07.10.2021 року - 10560,47 грн; проценти від суми простроченої заборгованості за процентами за користування кредитними коштами (подія припинення) з 22.05.2021 року по 09.08.2021 - 606,59 грн; неня за несвоєчасну сплату процентів з 16.01.2021 року по 21.05.2021 року - 156,16 грн; пеня за несвоєчасне погашення кредиту з 01.02.2021 року по 21.05.2021 року - 3101,10 грн та понесені судові витрати. понесені у справі судові витрати.

В обґрунтування позовних вимог Позивач посилається на неналежне виконання Відповідачем грошових зобов`язань за Договором про приєднання до Правил надання кредиту на умовах овердрафту в АБ "Укргазбанк" №180/2020/WO-018 від 03.12.2020 року.

2. Процесуальні питання, вирішені судом

10.11.2021 ухвалою суду позовну заяву залишено без руху, для усунення Позивачем недоліків позовної заяви.

22.11.2021 ухвалою суду прийнято позовну заяву до розгляду та відкрито провадження у справі за правилами спрощеного позовного провадження без виклику учасників справи.

Відповідач заперечення щодо розгляду справи в порядку спрощеного позовного провадження та без виклику сторін не подав.

Сповіщення Відповідача про слухання справи підтверджується реєстром згрупованих поштових відправлень рекомендованої пошти по Україні з повідомленням (арк.с. 55). Згідно з витягом з офіційного сайту Українського державного підприємства поштового зв`язку "Укрпошта" щодо відстеження пересилання поштових відправлень, судова повістка з ухвалою суду Відповідачу була вручена особисто 30.11.2021 (арк.с. 56).

Ухвала суду була оприлюднена в Єдиному державному реєстрі судових рішень, доступ до яких є вільним, цілодобовим і безкоштовним.

З огляду на наведене, суд вважає, що Відповідач вважається повідомленим про відкриття провадження у справі за правилами спрощеного позовного провадження, оскільки судом було виконано всі покладені на нього обов`язки з повідомлення про розгляд справи.

Справу розглянуто без виклику сторін та у розумні строки, які були необхідні для вирішення спору по суті.

3. Позиції інших учасників справи

Заперечення проти позову від Відповідачів не надійшли.

4. Обставини, встановлені судом під час розгляду справи по суті

03.12.2020 року між Публічним акціонерним товариством Акціонерний банк "Укргазбанк" (далі - Банк) та Товариством з обмеженою відповідальністю "Нива Павлоградщини" (далі - Позичальник) було укладено Договір про приєднання до Правил надання кредиту на умовах овердрафту в АБ «УКРГАЗБАНК» №180/2020/WO-018 від 03.12.2020 року (далі - Договір про приєднання).

Зазначений вище Договір про приєднання є договором на приєднання відповідно до ст. 634 ЦК України. Публічна пропозиція (оферта) у розумінні ст.ст. 640-644 ЦК України укласти із Банком договір про надання кредиту на умовах овердрафту - Правила надання кредиту на умовах овердрафту в АБ «УКРГАЗБАНК», що затверджені рішенням Кредитної Ради АБ «УКРГАЗБАНК» від 10.07.2018 року, протокол №137/5 зі змінами згідно рішення Кредитної Ради АБ «УКРГАЗБАНК» від 13.08.2019 року №195/8; від 09.04.2020 року №95/2 та розміщені на офіційному сайті Банку (далі - Правила).

Правилами передбачено, що ці Правила разом із Договором про приєднання до Правил та всіма додатками та додатковими угодами до них складають Договір про надання кредиту на умовах овердрафту.

Згідно з Правилами датою укладення договору про надання кредиту на умовах овердрафту є дата Договору про приєднання - 03.12.2020 року.

Пунктом 1 Договору про приєднання визначено, що ліміт овердрафту Позичальнику встановлюється в розмірі 77 000,00 грн.

Відповідно до п. 2 Договору про приєднання овердрафт надасться за поточним рахунком Позичальника у національній валюті ІВАN № НОМЕР_1 . відкритим згідно з договором комплексного банківського обслуговування суб`єктів господарювання від 03.03.2018 року №2018/КД/180-0001 в відділенні №180/03 АБ «УКРГАЗБАНК» (далі - Поточний рахунок).

Згідно з п. 3 Договору про приєднання ліміт овердрафту встановлюється з 03.12.20201 року по 02.12.2021 року (включно).

Пунктом 4 Договору про приєднання сторони погодили, що за користування овердрафтом в межах строку кредитування, визначеного п. 3 Договору про приєднання, Позичальник сплачує Банку проценти за користування кредитними коштами, виходячи із встановленої Банком базової процентної ставки, в розмірі 21% річних.

Згідно з п. 5 Договору про приєднання за користування кредитними коштами, що неї повернуті в строки/терміни, передбачені Договором про надання кредиту на умовах овердрафту (прострочена заборгованість) процентна ставка встановлюється в розмірі 31% річних.

Пунктом 9 Договору про приєднання зазначено, що інші умови надання кредитних коштів, не передбачені Договором про приєднання, регулюються положеннями Правил.

Пунктом 1.1 Правил визначено, що вони регулюють відносини, які виникають між Банком та Позичальниками протягом строку дії Договору про надання кредиту на умовах овердрафту в межах чинного законодавства.

Підписанням Договору про приєднання Позичальник підтверджує своє волевиявлення стосовно приєднання до правил (п. 1.2 правил). Приєднуючись до Правил, Позичальник приймає на себе всі обов`язки та набуває всіх прав, передбачених договором про надання кредиту на умовах овердрафту.

Згідно з п. 2.1 Правил Банк надає Позичальнику кредит в межах ліміту овердрафту, 4 Позичальник зобов`язується повернути кредит, сплачувати проценти за користування кредитними коштами та комісії, передбачені договором про надання кредиту на умовах овердрафту. Основні умови кредитування зазначаються в Договорі про приєднання.

Згідно з п. 2.4 Правил надання кредиту здійснюється шляхом сплати з поточного рахунку Позичальника, відкритого в Банку, розрахункових документів на суму, що перевищує затишок на такому рахунку. Овердрафт надається Позичальнику із наступним цільовим призначенням: поповнення обігових коштів (п. 2.6 Правил).

Відповідно до п. 2.8 Правил датою (днем) надання овердрафту вважається банківський день, на кінець якого виникає дебетове сальдо на поточному рахунку Позичальника, в результаті оплати з поточного рахунку платіжних документів Позичальника на суму, що перевищує кредитовий залишок коштів на такому рахунку. Датою (днем) повернення овердрафту, наданого банком, вважається банківський день, на кінець якого на поточному рахунку Позичальника (або на інших рахунках Банку, на яких, згідно з нормами чинного законодавства, може враховуватись (бути перенесено) заборгованість за овердрафтом) відсутнє дебетове сальдо (п. 2.9 Правил).

Відповідно до п. 2.10 Правил кредитні кошти, надані Банком в межах ліміту овердрафту, повинні бути повернуті Позичальником в повному обсязі не пізніше: останнього дня строку, на який встановлено ліміт овердрафту; кінця банківського дня, визначеного як день надання терміну/строку виконання Позичальником будь-яких грошових зобов`язань за договором про надання кредиту на умовах овердрафту, у т.ч. внаслідок застосування Банком вимоги дострокового повного/часткового виконання Позичальником своїх зобов`язань за договором про надання кредиту на умовах овердрафту; кінця останнього банківського дня місяця, наступного за місяцем початку користування овердрафтом.

У відповідності до п. 2.11 Правил погашення овердрафту здійснюється автоматично при надходженні коштів на поточний рахунок Позичальника.

Пунктом 3.1 Правил обумовлено, що за користування кредитними коштами Позичальник сплачує Банку проценти, виходячи із встановленої Банком базової процентної ставки, розмір якої зазначається у Договорі про приєднання. У відповідності до п.п. 3.3, 3.4, 3.6, 3.7 Правил проценти за користування кредитними коштами нараховуються на щоденні дебетові залишки по поточному рахунку Позичальника, пропорційно кількості днів, протягом яких ці залишки враховувались на поточному рахунку Позичальника. Нарахування здійснюється починаючи з дня надання овердрафту згідно з п. 2.8 Правил по день, що передує дню повної сплати овердрафту виходячи із процентної ставки та межах строку кредитування, визначених у договорі про приєднання. Проценти за користування кредитними коштами нараховуються Банком щомісячно, не пізніше останнього банківського дня місяця, за період з дати надання овердрафту по останній календарний день місяця, в якому наданий овердрафт, та надалі з першого по останній календарний день місяця, в день дострокового розірвання договору про надання кредиту у формі овердрафту, в день закінчення строку, на який надано овердрафт. за період з першого календарного дня місяця, в якому відбувається погашення овердрафту, по день, що передує дню повного погашення заборгованості за овердрафтом, а у разі настання події припинення до дня настання події припинення, що визначені в п. 5.4.2 цих Правил.

Відповідно до п. 3.8 Правил сплата процентів за користування кредитними коштами здійснюється щомісячно, не пізніше 15-го числа місяця, наступного за місяцем користування овердрафтом, а також в день, зазначений в письмовому повідомленні Банку про дострокове розірвання договору про надання кредиту на умовах овердрафту, в день закінчення строку, на який надано овердрафт.

Згідно з п. 4.1.3 Правил з моменту початку дії ліміту овердрафту відповідно до умов договору про надання кредиту на умовах овердрафту, сплачувати з поточного рахунку Позичальника платіжні документи на суму, що перевищує залишок на такому рахунку, в межах ліміту овердрафту. визначеного в Договорі про приєднання.

У відповідності до п. 4.2.5 Правил Банк має право відмовитися від надання Позичальнику кредитних коштів/скасувати ліміт овердрафту, а також вимагати дострокового повного виконання Позичальником своїх зобов`язань за договором про надання кредиту на умовах овердрафту, включаючи нараховані проценти за користування кредитними коштами, комісії та, в разі наявності, штрафні санкції, якщо Позичальник не виконав у строки свої зобов`язання по поверненню овердрафту (його частини), та/або сплаті плати за овердрафт, та/або інші зобов`язання по сплаті грошових коштів, передбачені договором про надання кредиту у формі овердрафту.

Відповідно до пп. 4.3.3, 4.3.4 Правил Позичальник зобов`язаний повністю погасити заборгованість за основним боргом за овердрафтом перед Банком не пізніше строку, зазначеного в Договорі про приєднання, а також здійснювати погашення заборгованості за основним боргом за овердрафтом на умовах, визначених договором про надання кредиту у формі овердрафту у випадку перевищення фактичної заборгованості Позичальника за основним боргом за овердрафтом ліміту овердрафту за результатами його перегляду. У випадку застосування Банком права вимагати дострокового повного виконання Позичальником своїх зобов`язань за договором про надання кредиту у формі овердрафту достроково повернути овердрафт, погасити нараховані проценти за користування кредитними коштами, комісії та можливі штрафні санкції у випадках, передбачених зазначеним договором.

Згідно з п. 4.3.5 Позичальник також зобов`язаний своєчасно сплачувати проценти за користування кредитними коштами, що не повернуті в строки/терміни, передбачені договором про надання кредиту у формі овердрафту, на умовах та в порядку, передбачених зазначеним договором.

На виконання умов кредитного договору Банком було надано Позичальнику кредитні кошти, що підтверджується випискою по рахунку Позичальника.

Тобто, Банк належним чином виконав свої договірні зобов`язання.

Проте, Позичальник свої зобов`язання виконує неналежним чином, а саме: Позичальником порушено зобов`язання щодо погашення кредиту та щодо сплати процентів за користування кредитом, що підтверджується випискою по рахунку Позичальника та розрахунком заборгованості.

Станом на 20.04.2021 року прострочена заборгованість за кредитом становила 77 000,00 грн.

Станом на 07.10.2021 року заборгованість Відповідача за договором про надання кредиту у формі овердрафту становить: заборгованість по кредиту прострочена - 58 922,56 грн.

У відповідності до п. 5.4.1 Правил у випадку неповернення Позичальником в строк кредитних коштів при настанні Події припинення, вся фактична заборгованість Позичальника вважається простроченою, і Позичальник зобов`язаний повернути таку фактичну заборгованість в повному розмірі та сплатити на користь Банку платежі згідно ч. 2 ст. 625 Цивільного кодексу України, які дорівнюють 40,0 % річних. Сторони визначили, що платежі згідно з ч. 2 ст. 625 Цивільного кодексу України - проценти від суми простроченої фактичної заборгованості Позичальника, розмір яких у відповідності до ч. 2 ст. 625 Цивільного кодексу України встановлюється за домовленістю сторін у процентах річних та підлягають сплаті за весь період прострочення. Згідно розділу Правил «Визначення термінів» фактична заборгованість - це сукупний розмір грошових зобов`язань Позичальника перед Банком - за договором про надання кредиту у формі овердрафту щодо погашення суми кредитних коштів, заборгованості по сплаті процентів за користування кредитними коштами, комісій, інших платежів та витрат.

За змістом п. 5.4.2. Правил днем настання Події припинення та датою прострочення фактичної заборгованості є: закінчення строку кредитування - пред`явлення Банком вимоги про дострокове повернення кредиту - дата, зазначена в такому повідомленні Банку.

Так, станом на 07.10.2021 року заборгованість Позичальника за кредитним договором у зв`язку з настанням події припинення складає:

- проценти від суми простроченої заборгованості за сумою кредиту з 22.05.2021 року по 07.10.2021 року - 10 560,47 грн;

- проценти від суми простроченої заборгованості процентів за користування кредитом з 22.05.2021 року по 09.08.2021 - 606,59 грн.

Відповідно до п. 5.3. Правил за порушення визначених у договорі про надання кредиту у формі овердрафту строків (термінів) повернення овердрафту та/або сплати процентів за користування кредитними коштами Позичальник зобов`язаний сплатити Банку неустойку (пеню), яка обчисоюється від суми простроченої фактичної заборгованості, в розмірі подвійної облікової ставки НБУ, що діяла в період, за який сплачується пеня.

У зв`язку з порушенням договірних зобов`язань Відповідачу нараховано пеню:

- за несвоєчасну сплату процентів з 16.01.2021 року по 21.05.2021 року - 156,16 грн;

- за несвоєчасне погашення кредиту з 01.02.2021 року по 21.05.2021 року - 3 101,10 грн.

У зв`язку з порушенням Позичальником договірних зобов`язань за договором про надання кредиту у формі овердрафту йому 22.04.2021 року було направлено лист-вимогу про сплату заборгованості (вих. № 172/14196/2021 від 20.04.2021 року) (арк.с. 23-24), якою Банк вимагав виконати порушене зобов`язання протягом тридцяти календарних днів від дати пред`явлення вимоги. Але ця вимога була залишена ним без відповіді та задоволення.

Під час розгляду справи Відповідач-1 доказів погашення заборгованості не надав.

5. Норми права та мотиви, з яких виходить господарський суд при прийнятті рішення

Відповідно до статті 1054 ЦК України, за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірах та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти. До відносин за кредитним договором застосовуються положення параграфа 1 цієї глави, якщо інше не встановлено цим параграфом і не випливає із суті кредитного договору.

Згідно ст. 1049 ЦК України, позичальник зобов`язаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій самій сумі або речі, визначені родовими ознаками, у такій самій кількості, такого самого роду та такої самої якості, що були передані йому позикодавцем) у строк та в порядку, що встановлені договором. Договір позики є укладеним з моменту передання грошей або інших речей, визначених родовими ознаками.

Відповідно до частини першої статті 1048 ЦК України, позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором. Якщо договором не встановлений розмір процентів, їх розмір визначається на рівні облікової ставки Національного банку України. У разі відсутності іншої домовленості сторін проценти виплачуються щомісяця до дня повернення позики.

Статтею 1050 ЦК України передбачено: якщо договором встановлений обов`язок позичальника повернути позику частинами (з розстроченням), то в разі прострочення повернення чергової частини позикодавець має право вимагати дострокового повернення частини позики, що залишилася, та сплати процентів, належних йому відповідно до статті 1048 цього Кодексу.

Згідно статті 1056-1 ЦК України розмір процентів та порядок їх сплати за договором визначаються в договорі залежно від кредитного ризику, наданого забезпечення, попиту і пропозицій, які склалися на кредитному ринку, строку користування кредитом, розміру облікової ставки та інших факторів.

Згідно зі ст. 629 ЦК України договір є обов`язковим для виконання сторонами.

У відповідності до ст. 610 ЦК України, порушенням зобов`язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов`язання (неналежне виконання).

Статтею 611 ЦК України передбачено, що у разі порушення зобов`язання настають правові наслідки, встановлені договором або законом, зокрема сплата неустойки.

За змістом статті 549 ЦК України, неустойкою (штрафом, пенею) є грошова сума або інше майно, які боржник повинен передати кредиторові у разі порушення боржником зобов`язання. Штрафом є неустойка, що обчислюється у відсотках від суми невиконаного або неналежно виконаного зобов`язання. Пенею є неустойка, що обчислюється у відсотках від суми несвоєчасно виконаного грошового зобов`язання за кожен день прострочення виконання.

На підставі ст. 625 ЦК України боржник, який прострочив виконання грошового зобов`язання, на вимогу кредитора зобов`язаний сплатити суму боргу з урахуванням встановленого індексу інфляції за весь час прострочення, а також три проценти річних від простроченої суми, якщо інший розмір процентів не встановлений договором або законом.

За положеннями ст. 16 ЦК України та ст. 20 ГК України держава забезпечує захист прав і законних інтересів суб`єктів господарювання та споживачів, зокрема, шляхом присудження до виконання обов`язку в натурі, стягнення збитків та застосування штрафних санкцій.

6. Висновки господарського суду за результатами вирішення спору

На підставі викладеного, з урахуванням встановлених обставин, із яких видно, що Відповідач неналежним чином виконали свої зобов`язання перед Позивачем за Договором про приєднання до Правил надання кредиту на умовах овердрафту в АБ "Укргазбанк" №180/2020/WO-018 від 03.12.2020 року, суд доходить висновку, що позовні вимоги Позивача про стягнення з Відповідача 58922,56 грн заборгованості по кредиту прострочена станом на 07.10.2021 року; 10560,47 грн процентів від суми простроченої заборгованості за сумою кредиту (подія припинення) з 22.05.2021 року по 07.10.2021 року; 606,59 грн процентів від суми простроченої заборгованості за процентами за користування кредитними коштами (подія припинення) з 22.05.2021 року по 09.08.2021; 156,16 грн пені за несвоєчасну сплату процентів з 16.01.2021 року по 21.05.2021 року та 3101,10 грн пені за несвоєчасне погашення кредиту з 01.02.2021 року по 21.05.2021 року - є обґрунтованими і підлягають задоволенню у повному обсязі.

За результатами вирішення спору судові витрати щодо судового збору у справі покладаються на Відповідачів порівну відповідно до ст. 129 ГПК України.

Керуючись статтями 2, 73, 74, 76, 77-79, 86, 91, 129, 233, 238, 240, 241 Господарського процесуального кодексу України, господарський суд -

ВИРІШИВ:

Позов Публічного акціонерного товариства акціонерний банк "УКРГАЗБАНК" до Товариства з обмеженою відповідальністю "Нива Павлоградщини" задовольнити у повному обсязі.

Стягнути з Товариства з обмеженою відповідальністю "Нива Павлоградщини" (51471, Дніпропетровська область, Павлоградський район, село Новоолександріваське, вул.Чкалова, буд. 1 А, ) на користь Публічного акціонерного товариства акціонерний банк "УКРГАЗБАНК" (03087, м.Київ, вул.Єреванська, 1, ) заборгованість за Договором про надання кредиту на умовах овердрафту від 03.12.2020 року в сумі 73346,88 грн, в т.ч.: заборгованість по кредиту прострочена станом на 07.10.2021 року - 58922,56 грн; проценти від суми простроченої заборгованості за сумою кредиту (подія припинення) з 22.05.2021 року по 07.10.2021 року - 10560,47 грн; проценти від суми простроченої заборгованості за процентами за користування кредитними коштами (подія припинення) з 22.05.2021 року по 09.08.2021 - 606,59 грн; неня за несвоєчасну сплату процентів з 16.01.2021 року по 21.05.2021 року - 156,16 грн; пеня за несвоєчасне погашення кредиту з 01.02.2021 року по 21.05.2021 року - 3101,10 грн та судовий збір у розмірі 2270,00 грн.

Видати наказ після набрання судовим рішенням законної сили.

Рішення суду може бути оскаржене шляхом подання апеляційної скарги до Центрального апеляційного господарського суду в порядку та строки, передбачені статтями 256, 257 ГПК України.

Рішення господарського суду набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги, якщо апеляційну скаргу не було подано. У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після повернення апеляційної скарги, відмови у відкритті чи закриття апеляційного провадження або прийняття постанови суду апеляційної інстанції за наслідками апеляційного перегляду.

Повний текст даного рішення складений 12.04.2022 з урахуванням виникнення 24.02.2022 (в період часу для складання повного тексту рішення) виключних обставин, пов`язаних з військовою агресією Російської Федерації проти України та запровадженням в Україні воєнного стану із 05 години 30 хвилин 24.02.2022 відповідно до Указу Президента України "Про введення воєнного стану в Україні" від 24.02.2022 № 64/2022.

Суддя Н.Б. Кеся