ГОСПОДАРСЬКИЙ СУД МИКОЛАЇВСЬКОЇ ОБЛАСТІ
======================================================================
РІШЕННЯ

ІМЕНЕМ УКРАЇНИ

14 лютого 2022 року Справа № 915/1655/21

м. Миколаїв

Господарський суд Миколаївської області,

головуючий суддя Коваль C.М.,

розглянувши в порядку спрощеного провадження справу

За позовом: акціонерного товариства "Райффайзен Банк",

01011, вул. Лєскова, буд. 9, м. Київ,;

адреса електронної пошти ;

до фізичної особи підприємця Баковська Людмила Павлівна,

АДРЕСА_1 ;

про стягнення заборгованості за договором кредитним договором від 15.02.2019 р. №011/30262/512756 у загальній сумі 44352 грн. 43 коп., -

В С Т А Н О В И В:

Акціонерне товариство "Райффайзен Банк Аваль" (далі - Банк) звернулося з позовною заявою від 29.10.2021 р. № 114-43/3-205963, зареєстрованою в Господарському суді Миколаївської області 12.11.2021 р. № 17035/21, до фізичної особи-підприємця Баковської Людмили Павлівни про стягнення з останньої заборгованості за укладеним між ними договорами від 20.11.2019 р. №011/27786/724725 та від 19.12.2019 № 011/27786/00755359 у загальній сумі 138371 грн. 07 коп., із яких: 36204 грн. 98 коп. - неповерненні кредитні кошти за овердрафтом; 82346грн. 91 коп. - неповерненні кредитні кошти; 19819 грн. 18 коп. - заборгованість зі сплати відсотків за користування кредитними коштами, з посиланням на те, що підприємець не виконав грошові зобов`язання за вказаними договорами, у зв`язку із чим виник борг на який нараховано відсотки, а також про стягнення грошових коштів на відшкодування витрат з оплати позовної заяви судовим збором.

За такими вимогами ухвалою від 17.11.2021 р. відкрито провадження в даній справі в порядку спрощеного провадження.

Від відповідача відзив на позовну заяву не надійшов; відповідач повідомлений належним про відкриття провадження у справі, про що свідчить поштове повідомлення від 23.11.21 р.

Дослідивши матеріали справи, суд приходить до такого.

Між Позивачем та фізичною особою-підприємцем Баковською Людмилою Павлівною укладено заяву про надання Кредиту «Кредитна картка для підприємців» № 011/27786/724725 відповідно до умов якого Банк зобов`язався відкрити Позичальнику кредитну лінію з максимальним лімітом 250 000 грн. 00 коп. (двісті п`ятдесят тисяч гривень). На дату укладання Договору Поточний ліміт Кредиту складає 50 000 грн. 00 коп. Строк дії кредиту до 20.11.2021р. (з подальшою пролонгацією).

Позичальник зобов`язався належним чином використати та повернути Банку суму отриманого кредиту, а також сплатити відсотки за користування кредитними коштами, комісії згідно умов Договору та тарифів кредитора, та виконати всі інші зобов`язання в порядку та строки, визначені Договором.

Перед укладенням та підписанням договору Позичальник І8.11.2019р. звернулася до Банку із Заявою на відкриття Карткового рахунку та отримання Кредиту в рамках продукту «Кредитна картка для підприємців».

Своїм підписом під відповідним документом Позичальник засвідчила, що «ознайомлений у письмовій формі з умовами надання та повернення кредиту, а також з діючим законодавством України, що регламентує відношення банку та клієнта» (копія Заяви на відкриття Карткового рахунку від 18.11.2019р. в матеріалах справи.)

Відповідно до умов п. 1.1. Договору Кредитор за ініціативою Клієнта на здійснення операції по Рахунку з використанням спеціальних платіжних засобів та при відсутності на Рахунку власних коштів надав Позичальнику кредитні кошти шляхом їх безготівкового переказу на КР в межах Поточного ліміту та здійснив ініційовану Клієнтом операцію .

Відповідно до висновку Вищого господарського суду України, наведеному в Постанові Вищого господарського суду України від 06.04.2017р. у справі № 905/2009/15 висновку Верховного суду України у складі колегії суддів Третьої судової палати Касаційного цивільного суду, наведеному у Постанові від 30.08.2019р. № 353/614/15-ц - банківські виписки - є належними доказами на підтвердження видачі кредиту.

Таким чином, Банк виконав свої зобов`язання, надавши останньому кредитні кошти в сумі, строки та на умовах, передбачених умовами Кредитного договору.

Відповідно до п. 7.1. Договору Клієнт засвідчує та гарантує, що на момент підписання Заяви він має відповідний стан і володіє достатнім рівнем платоспроможності і кредитоспроможності, необхідних для вчасного виконання ним визначених Заявою зобов`язань. Клієнт зобов`язується підтримувати дійсність зазначених у цьому пункті 7.1. Заяви засвідчень і гарантій протягом дії цієї Заяви.

Відповідно до п. 9.1. Договору сторони погодили, що порядок нарахування Банком процентів, умови виникнення та погашення Недозволеного овердрафту, черговість погашення заборгованості за Кредитом регламентуються Правилами. Усі терміни в цій Заяві застосовуються в розумінні, визначеному Договором.

Згідно п. 10. Договору Клієнт підтверджує, що він ознайомлений з чинною редакцією Правил. Клієнт визнає та підтверджує, що на взаємовідносини Сторін за цією Заявою поширюються положення Договору, Правил втому числі Розділу 8 Правил. Клієнт зобов`язується дотримуватись умов Правил, зокрема тих, що регламентують умови надання Банком Кредитів.

Підписанням цієї Заяви Клієнт підтверджує, що до відносин Сторін за цією Заявою застосовуються всі положення Договору, в тому числі Розділ 8 Правил так само як би текст Правил був би власноруч підписаний Клієнтом.

Відповідно до Заяви № 011/27786/724725 від 20.11.2019р. на приєднання до Договору добровільного страхування життя № РБ 1703 від 01.07.2019р. - заяву складено в письмовій формі (копія Заяви на приєднання до Договору добровільного страхування життя РБ 1703 від 01.07.2019р. в матеріалах).

Отже, з укладенням Договору у Позичальника виник обов`язок повернути Банку кредит та відсотки за Договором у строки та в розмірах чітко встановлених умовами Договору.

Проте, всупереч вимогам п. 4.2., п. 4.3. Договору Позичальник не виконав взяті на себе договірні зобов`язання, а саме: не здійснював щомісячне погашення кредитної заборгованості згідно Договору до 10-го числа кожного місяця, у зв`язку з чим станом на 12.08.2021р. заборгованість Позичальника перед Банком за Заявою про надання Кредиту «Кредитна картка для підприємців» № 011/27786/724725 від 20.11.2019р. складає 36 204,98 грн., яка складається з заборгованості за дозволеним овердрафтом - 36 204,98 грн. та заборгованості за недозволеним овердрафтом - 0,00 грн.

Згідно умов п. 5.1. Договору Позичальник зобов`язався виконати зобов`язання за Договором, вт. ч. здійснити повернення Кредиту, сплатити проценти, комісії, пеню, штрафи, неустойку та інші платежі в порядку, визначеному Договором.

Відповідно до умов п. 5.2., п. 5.3. Договору Позичальник зобов`язався здійснювати повернення кредиту та сплату процентів щомісячно ануїтентними (однаковими) платежами у валюті Кредиту кожного місяця, 19 числа в розмірі згідно з Графіком (Додаток № І до Договору). Ануїтетний платіж включає в себе повернення частини основної суми Кредиту та сплату процентів за його користування кожного місяця, починаючи з місяця, наступного за місяцем надання Кредиту в дату, визначену Графіком (Додаток № 1 до Договору).

Окрім того, Позичальник, відповідно до ст. 10 Кредитного договору засвідчив та гарантував, що на момент укладення Договору володів достатнім рівнем плато та кредитоспроможності, має всі повноваження для укладання та виконання умов Кредитного договору та не існує жодної з обставин Дефолту, визначених ст. 8 Кредитного договору. До укладення договору останній отримав всі необхідну інформацію, передбачену ч. 2 ст. 12 Закону України «Про фінансові послуги та державне регулювання ринків фінансових послуг», дана інформація - достатня для правильного розуміння та доступною, умови Договору зрозумілі та відповідають інтересам Позичальника, є розумними та справедливими.

Позичальник також засвідчив, що всі ризики, пов`язані з істотною зміною обставин, з яких він виходив при укладенні Договору та/або Договорів забезпечення, останній приймає на себе, і такі обставини не є підставою для зміни або розірвання Позичальником Кредитного договору, Договорів забезпечення, а також не є підставою для невиконання своїх кредитних зобов`язань.

Відповідно до п. 12.1. Кредитний договір набуває чинності з часу його підписання Сторонами та скріплення печаткою Кредитора та діє до повного виконання ними прийнятих зобов`язань відповідно до Договору.

Отже, з укладенням Кредитного договору у Позичальника виник обов`язок повернути Банку кредит та відсотки за Кредитним договором у строки та в розмірах чітко встановлених п. 1.3., 5.1., 5.2., 5.3. Договору.

30.04.2020р. між Банком та Позичальником було укладено Додаткову угоду № 011/27786/00755359/1 до Кредитного договору № 011/27786/00755359 від 19.12.2019р. відповідно до умов якої Сторони договору тимчасово на період з Дати застосування змін з 30.04.2020р. до 18.08.2020р. (надалі-Кредитні канікули) домовилися зменшити розмір щомісячного ануїтетного платежу відповідно до Графіку погашення заборгованості за Кредитом та сплати процентів, що є Додатком до цієї Додаткової угоди і є її невід`ємною частиною (п. 1.).

Проте, всупереч вимогам ст. 5 Договору Позичальник не виконав взяті на себе договірні зобов`язання, у зв`язку чим станом на дату розрахунку заборгованості 09.08.2021р. заборгованість Позичальника перед Банком за Кредитним договором № 011/27786/00755359 від 19.12.2019р, складає: 102 166 гри. 09 коп. (без урахування пені), яка складається за заборгованості за кредитом у розмірі 82 346 грн. 91 коп. та заборгованості за відсотками у розмірі 19 819 грн. 18 коп.

Розрахунки заборгованості вищезазначених сум суд визнає правильними.

Банк 18.08.2021р. за вих. № 114-43/3-187829 направив позичальнику вимогу про дострокове виконання грошових зобов`язань відповідно до ст. ст. 625, 1050 Цивільного кодексу України, в якій просив здійснити дострокове погашення кредиту у повному обсязі разом зі сплатою процентів, пені відповідно до умов кредитного договору.

Позичальник вимоги банку не виконав, кредит не повернув, нараховані проценти не сплатив, що стало підставою для звернення банку до господарського суду з відповідним позовом.

Чинним законодавством України визначено, що кредитні відносини здійснюються на підставі кредитного договору, що укладається між кредитором і позичальником у письмовій формі. У кредитному договорі передбачається мета, сума і строк кредиту, умови і порядок його видачі та погашення, види забезпечення зобов`язань позичальника, відсоткові ставки, порядок плати за кредит, обов`язки, права і відповідальність сторін щодо видачі та погашення кредиту (ч.2 ст.345 ГК України). За кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти (ст. 1054 ЦК України).

Частиною 2 ст. 1050 ЦК України визначено, що якщо договором установлений обов`язок позичальника повернути позику частинами (з розстроченням), то в разі прострочення повернення чергової частини позикодавець має право вимагати дострокового повернення частини позики, що залишилася, та сплати процентів, належних йому відповідно до статті 1048 цього Кодексу.

Цивільним законодавством України передбачено, що зобов`язання має виконуватися відповідно до умов договору та вимог ЦК України. Одностороння відмова від зобов`язання або одностороння зміна його умов не допускається. Договір є обов`язковим для виконання сторонами (ст.ст. 525, 526, 629 ЦК України).

З огляду на викладене, суд вважає доведеним, що підприємець Баковська неналежно виконувала свої грошові зобов`язання за укладеним з Банком кредитними договорами, у зв`язку з чим станом на 09.08.2021 р. допустив прострочення у сумі 36204 грн.98 коп. за дозволеним овердрафтом та 82 346 грн. 91 коп. із повернення кредиту, та заборгованість із сплати відсотків за користування кредитом, нарахованих за період 19.12.2019 р. по 09.08.2021 р., - в сумі 19819 грн.18 коп., а тому позовні вимоги є обґрунтованими і підлягають задоволенню.

Доказів на спростування вищевикладених обставин відповідачем суду не надано.

Отже, позовні вимоги АТ "Райффайзен Банк" підлягають задоволенню повністю.

Вирішуючи питання про розподіл судових витрат, суд приходить до наступного.

Господарським процесуальним законодавством передбачено покладання судових витрат, зокрема, витрат на оплату позовної заяви судовим збором, на сторони пропорційно розміру задоволених позовних вимог (п. 2 ч. 1 ст. 129 ГПК України).

Отже, витрати АТ "Райффайзен Банк" на оплату позовної заяви судовим збором, згідно платіжного доручення від 01.11.2021 № 13588 у сумі 2270 грн., належить у цій сумі відшкодувати за рахунок відповідача.

Керуючись ст.ст. 232, 233, 236- 238 ГПК України, суд,-

В И Р І Ш И В:

1.Позов акціонерного товариства "Райффайзен Банк " задовольнити повністю.

2.Стягнути з фізичної особи - підприємця Баковської Людмили Павлівни ( АДРЕСА_1 , ідентифікаційний номер НОМЕР_1 ) на користь акціонерного товариства "Райффайзен банк " (01011, вул. Лєскова, 9, м. Київ, ідентифікаційний код 14305909), грошові кошти в загальній сумі 138 371 грн. 07 коп., із яких: 36204 грн.98 коп. за дозволеним овердрафтом від 20.11.2019 № 011/27786/724725 та 82 346 грн. 91 коп. із повернення кредиту та заборгованість із сплати відсотків за користування кредитом в сумі 19819 грн.18 коп. за договором від 19.12.2019 № 011/27786/00755359, а також грошові кошти на відшкодування витрат з оплати позовної заяви судовим збором у сумі 2270 грн.

Рішення може бути оскаржено до Південно-Західного апеляційного господарського суду протягом 20 днів з дня складення повного судового рішення.

Рішення набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги, якщо апеляційну скаргу не було подано. У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після повернення апеляційної скарги, відмови у відкритті чи закриття апеляційного провадження або прийняття постанови суду апеляційної інстанції за наслідками апеляційного перегляду.

Суддя С.М.Коваль.