ГОСПОДАРСЬКИЙ СУД
ДНІПРОПЕТРОВСЬКОЇ ОБЛАСТІ
УХВАЛА

що підлягає оскарженню

у справі про неплатоспроможність

22.02.2022м. ДніпроСправа № 904/8247/21

За заявою Акціонерного товариства "ПЕРШИЙ УКРАЇНСЬКИЙ МІЖНАРОДНИЙ БАНК" з грошовими вимогами в загальній сумі 93 907,16 грн

до боржника ОСОБА_1 ( АДРЕСА_1 , код РНОКПП НОМЕР_1 )

Суддя Соловйова А.Є.

Секретар судового засідання Карпенко К.С.

Представники:

від заявника: не з`явився

від боржника:не з`явився

від кредитора: Анохіна О.О., довіреність б/н від 10.06.2019

арбітражний керуючий: не з`явився

СУТЬ СПРАВИ:

ОСОБА_1 звернувся до Господарського суду Дніпропетровської області із заявою про відкриття провадження у справі про неплатоспроможності на підставі статті 116 Кодексу України з процедур банкрутства.

Ухвалою Господарського суду Дніпропетровської області від 06.10.2021 заяву ОСОБА_1 про відкриття справи щодо неплатоспроможності фізичної особи залишено без руху.

Зобов`язано ОСОБА_1 протягом десяти днів з дня вручення ухвали суду усунути недоліки заяви, а саме:

- надати докази доплати авансування винагороди керуючому реструктуризацією за три місяці виконання повноважень в розмірі 30 010,00 грн.

22.10.2021 через систему електронний суд від ОСОБА_1 надійшла заява б/н від 21.10.2021 про усунення недоліків, додатком до якої є квитанції №0.0..1 від 13.08.2021, №0.0..1 від 25.09.2021, №0.0..1 від18.10.2021, №0.0..1 від 18.10.2021 про сплату авансування винагороди керуючому реструктуризацією за три місяці виконання повноважень в розмірі 30 010,00 грн.

Ухвалою суду від 25.10.2021 прийнято до розгляду заяву фізичної особи ОСОБА_1 ( АДРЕСА_1 , код РНОКПП НОМЕР_1 ) про відкриття провадження у справі про неплатоспроможність. Призначено підготовче засідання суду на 15.11.2021 о 12:30 год.

Ухвалою суду від 15.11.2021 відкладено підготовче засідання на 07.12.2021 о 09:30 год.

Ухвалою суду від 07.12.2021 відкрито провадження у справі про неплатоспроможність фізичної особи ОСОБА_1 ( АДРЕСА_1 , код РНОКПП НОМЕР_1 ). Введено процедуру реструктуризації боргів фізичної особи ОСОБА_1 ( АДРЕСА_1 , код РНОКПП НОМЕР_1 ). Введено мораторій на задоволення вимог кредиторів строком на 120 днів, до 06.04.2022. Призначено керуючим реструктуризацією боргів фізичної особи ОСОБА_1 ( АДРЕСА_1 , код РНОКПП НОМЕР_1 ) арбітражного керуючого Різника Олександра Юрійовича (свідоцтво №1939 від 08.01.2020).

На виконання ухвали суду від 07.12.2021, господарський суд 08.12.2021 опублікував на офіційному веб-сайті Судової влади України повідомлення №67816 про відкриття провадження у справі про неплатоспроможність фізичної особи ОСОБА_1 ( АДРЕСА_1 , код РНОКПП НОМЕР_1 ).

14.01.2021 від Акціонерного товариства "ПЕРШИЙ УКРАЇНСЬКИЙ МІЖНАРОДНИЙ БАНК" надійшла заява вих.№КНО-44.2.5/548/1 від 30.12.2021 про визнання грошових вимог до ОСОБА_1 ( АДРЕСА_1 , код РНОКПП НОМЕР_1 ) в загальній сумі 93 485,16 грн, з яких: 88 945,16 грн - основна заборгованість, 4962,00 грн - судовий збір за подання заяви з грошовими вимогами до боржника.

Ухвалою суду від 17.01.2022 заяву Акціонерного товариства "ПЕРШИЙ УКРАЇНСЬКИЙ МІЖНАРОДНИЙ БАНК" вих.№КНО-44.2.5/548/1 від 30.12.2021 про визнання грошових вимог до ОСОБА_1 ( АДРЕСА_1 , код РНОКПП НОМЕР_1 ) в загальній сумі 93 485,16 грн, з яких: 88 945,16 грн - основна заборгованість, 4962,00 грн - судовий збір за подання заяви з грошовими вимогами до боржника - залишено без руху. Зобов`язано Заявника протягом десяти днів з дня вручення ухвали суду усунути недоліки заяви, а саме: надати докази сплати (доплати) судового збору за подання заяви з грошовими вимогами до боржника у розмірі 422,00 грн.

27.01.2021 Акціонерним товариством "ПЕРШИЙ УКРАЇНСЬКИЙ МІЖНАРОДНИЙ БАНК" подано заяву про усунення недоліків, зазначених в ухвалі суду від 17.01.2022, додатком до якої є оригінал платіжного доручення №000210176/4 від 26.01.2022 про доплату судового збору за подання заяви з грошовими вимогами в сумі 422 грн.

Ухвалою суду від 31.01.2022 прийнято до розгляду заяву Акціонерного товариства "ПЕРШИЙ УКРАЇНСЬКИЙ МІЖНАРОДНИЙ БАНК" вих.№КНО-44.2.5/548/1 від 30.12.2021 про визнання грошових вимог до ОСОБА_1 ( АДРЕСА_1 , код РНОКПП НОМЕР_1 ) в загальній сумі 93 485,16 грн, з яких: 88 945,16 грн - основна заборгованість, 4 962,00 грн - судовий збір за подання заяви з грошовими вимогами до боржника. Призначено розгляд заяви в судовому засіданні на 22.02.2022 об 11:00 год.

17.02.2022 від арбітражного керуючого Різника О.Ю. електронною поштою надійшло клопотання про проведення судового засідання без участі керуючого реструктурізацію.

В матеріалах справи міститься повідомлення арбітражного керуючого Різника О.Ю. про результати розгляду грошових вимог Акціонерного товариства "ПЕРШИЙ УКРАЇНСЬКИЙ МІЖНАРОДНИЙ БАНК", в якому керуючим реструктуризацією вимоги кредитора визнані частково в розмірі 87 749,16 грн. - кредитна заборгованість та в сумі 4 540,00 грн. - судовий збір (без права вирішального голосу згідно ч. 4 ст. 45 КУзПБ).

Дослідивши матеріали справи, господарський суд

ВСТАНОВИВ:

Між Акціонерним товариством «Перший Український Міжнародний Банк та ОСОБА_1 підписано Заяву №001 від 11.12.2020 на приєднання до Договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб.

Відповідно до вказаної заяви боржнику виданий кредит у сумі 40 000,00 грн, на споживчі потреби, що підтверджується меморіальним ордером № ТR.46129296.54025.8810 від 11.12.2020 та випискою з рахунку, строком на 24 місяці (до 11.12.2022), зі сплатою комісії за обслуговування кредитної заборгованості у розмірі 2,99% та процентів у розмірі 0,01% річних (відповідно до паспорта споживчого кредиту реальна процентна ставка складає 77,0417% річних).

Боржник використав кредитні кошти, що підтверджується випискою з рахунку, але своєчасно кредит не погасив.

Таким чином, станом на 14.12.2021 (включно) прострочена заборгованість за сумою кредиту становить 49 818,22 грн (сорок дев`ять тисяч вісімсот вісімнадцять гривень 22 копійки) в тому числі:

- прострочена заборгованість за сумою кредиту становить 36 659,80 грн (тридцять шість тисяч шістсот п`ятдесят дев`ять гривень 80 копійок);

- прострочена заборгованість за відсотками за користування кредиту становить 2.42 грн;

- строкова заборгованість за комісією в розмірі 13 156,00 грн.

Розрахунок заборгованості міститься в матеріалах справи.

Водночас, відповідно до вищезазначеного Розрахунку заборгованості останнє нарахування комісії за користування кредитом було здійснено з 11.12.2021 по 14.12.2021, незважаючи на відкриття провадження у справі про неплатоспроможність ОСОБА_1 ухвалою від 07.12.2021 року, тому такі дії Кредитора суперечать положенням ч. 3 та ч. 6 ст. 120 Кодексу України з процедур банкрутства, а нарахована за період від 11.12.2021 по 14.12.2021 сума комісії, у розмірі 1 196,00 грн. не може бути визнана судом.

Між Акціонерним товариством «Перший Український Міжнародний Банк та ОСОБА_1 підписано Заяву №101 від 12.08.2022 на зміну умов обслуговування за Договором комплексного банківського обслуговування фізичних осіб.

Відповідно до вказаної заяви та паспорта споживчого кредиту боржнику встановлений кредитний ліміт у сумі 20 000,00 грн зі сплатою процентної ставки у розмірі 47,88% річних, та 62% у разі невиконання зобов`язань щодо повернення кредиту.

Боржник використав кошти кредиту, що підтверджується випискою з рахунку, але кредитну заборгованість не погашено.

Таким чином, станом на 14.12.2021 (включно) прострочена заборгованість за сумою кредиту становить 39 126,94 грн (тридцять дев`ять тисяч сто двадцять шість гривень 94 копійки), в тому числі:

- прострочена заборгованість за сумою кредиту становить 7 439,73 грн (сім тисяч чотириста тридцять дев`ять гривень 73 копійок);

- прострочена заборгованість за відсотками становить 9 511,79 грн (дев`ять тисяч п`ятсот одинадцять гривень 79 копійок);

- прострочена заборгованість за комісією становить 0,00 грн (нуль гривень 00 копійок);

- строкова заборгованість за сумою кредиту становить 20 559,36 грн (двадцять тисяч п`ятсот п`ятдесят дев`ять гривень 36 копійок);

- строкова заборгованість за комісією становить 0,00 грн (нуль грн 00 копійок);

- строкова заборгованість за відсотками становить 1 616,06 грн (одна тисяча шістсот шістнадцять грн 06 копійок).

Розрахунок заборгованості міститься в матеріалах справи.

Загальна сума грошових вимог за двома кредитними договорами складає 87 749,16 грн (вісімдесят сім тисяч сімсот сорок дев`ять гривен 16 копійок) (48 622,22 грн + 39 126,94 грн):

- 49 818,22 грн - за договором №001 від 11.12.2020;

- 39 126,94 грн - за договором №101 від 12.08.2020.

У Заявах на приєднання до Договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб (скорочено - ДКБО) вказано, що клієнт підписанням цієї заяви підтверджує, що приймає публічну пропозицію АТ «ПУМБ» на укладення договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб (надалі за текстом - ДКБО), розміщений на сайті ПАТ «ПУМБ» pumb.ua, в повному обсязі з урахуванням умов наданих усіх послуг, як обраних безпосередньо при прийнятті ДКБО, так і послуг, що можуть бути надані в процесі обслуговування (з урахуванням всіх), погоджується з тим, що може обрати будь-які передбачені ДКБО послуги, в тому числі через дистанційні канали обслуговування (за наявності технічної можливості у Банку), а при обранні послуги з укладенням договору страхування, підписання Заяви підтримує свою згоду на укладення договору страхування на зазначених нижче умовах.

Згідно п.1 ст. 634 Цивільного кодексу України договором приєднання є договір, умови якого встановленні однією із сторін у формулярах або інших стандартних формах, який може бути укладений лише шляхом приєднання другої сторони до запропонованого договору в цілому. Друга сторона не може запропонувати свої умови договору.

Підписанні між кредитором та боржником Заяви на приєднання до ДКБО є договорами приєднання, дані документи містять усі умови договору банківського рахунку та кредитного договору.

Згідно ч. 1 ст 633 Цивільного кодексу України публічним є договір, в якому одна сторона - підприємець взяла на себе обов`язок здійснювати продаж товарів, виконання робіт або надання послуг кожному, хто до неї звертається (роздрібна торгівля, перевезення транспортом загального користування, послуги зв`язку, медичне, готельне, банківське обслуговування тощо). Умови публічного договору встановлюються однаковими для всіх споживачів, окрім тих, кому за законом надані відповідні пільги.

Боржник звернувся до банку для відкриття поточного рахунку, отримання кредиту для придбання товару, отримання платіжної картки, та встановлення кредитного ліміту за рахунком.

Кредитор, керуючись ст. 633 Цивільного кодексу України, запропонував боржнику публічний договір (ДКБО) для здійснення банківського обслуговування.

Згідно з п.6 ч. 1 ст. 4 Закону України «Про фінансові послуги та державне регулювання фінансових послуг» надання кредиту є фінансовою послугою.

Відповідно до абз.4 п.4 ч.2 ст. 6 Закону України «Про фінансові послуги та державне регулювання фінансових послуг» у разі, якщо договір укладається шляхом приєднання, договір складається з публічної частини договору та індивідуальної частини договору, підписанням якої клієнт приєднується до договору в цілому. Публічна частина договору про надання фінансових послуг оприлюднюється та повинна бути доступною для ознайомлення клієнтів на власному веб-сайті особи, яка надає фінансові послуги, і надається клієнту за його вибором у спосіб, що дає змогу встановити дату надання, з використанням контактних даних, зазначених клієнтом. Усі редакції публічної частини договору повинні зберігатися на власному веб-сайті особи, яка надає фінансові послуги, із зазначенням строку їх дії.

Таким чином, ДКБО відповідно до ст.6 Закону України «Про фінансові послуги та державне регулювання фінансових послуг» є публічною частиною договору, до якої приєднався боржник, підписавши Заяви про приєднання до ДКБО, які є індивідуальною частиною договору.

Відповідно до вказаних Заяв кредитор надав боржнику два кредити.

Згідно з ч. 1 ст. 1054 Цивільного кодексу України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти.

Станом на 14.12.2021 боржник зобов`язання за кредитними зобов`язаннями не виконав, кредити не повернув, плату за користування кредитними коштами не сплатив.

За змістом положень статті 1 Кодексу України з процедур банкрутства конкурсними кредиторами є кредитори за вимогами до боржника, що виникли до відкриття провадження у справі про банкрутство і виконання яких не забезпечено заставою майна боржника.

У відповідності до ч. 6 ст. 119 Кодексу України з процедур банкрутства з метою виявлення усіх кредиторів здійснюється офіційне оприлюднення оголошення про відкриття провадження у справі про неплатоспроможність боржника у порядку визначеному цим Кодексом.

Відповідно до статті 122 Кодексу України з процедур банкрутства подання кредиторами грошових вимог до боржника та їх розгляд керуючим реструктуризацією здійснюється в порядку, визначеному цим Кодексом для юридичних осіб.

Згідно ч.1 ст. 45 Кодексу України з процедур банкрутства конкурсні кредитори за вимогами, що виникли до дня відкриття провадження у справі про банкрутство, зобов`язані подати до господарського суду письмові заяви з вимогами до боржника, а також документи, що їх підтверджують, протягом 30 днів з дня офіційного оприлюднення оголошення про відкриття провадження у справі про банкрутство.

Відлік строку на заявлення грошових вимог кредиторів до боржника починається з дня офіційного оприлюднення оголошення про відкриття провадження у справі про банкрутство.

Відповідно до ч. 3 ст. 133 Кодексу України з процедур банкрутства - вимоги кредиторів за зобов`язаннями боржника, забезпеченими заставою майна фізичної особи, задовольняються за рахунок такого майна.

Кошти, отримані від продажу майна банкрута, що є предметом забезпечення, після покриття витрат, пов`язаних з утриманням, збереженням та продажем цього майна, та сплати додаткової винагороди арбітражного керуючого відповідно до положень статті 30 цього Кодексу використовуються виключно для задоволення вимог кредитора за зобов`язаннями, які таке майно забезпечує.

Відповідно до ч. 4 ст. 133 Кодексу України з процедур банкрутства - вимоги кредиторів, включені до реєстру вимог кредиторів, задовольняються у такій черговості:

1) у першу чергу задовольняються вимоги до боржника щодо сплати аліментів, відшкодування шкоди, завданої каліцтвом, іншим ушкодженням здоров`я або смертю фізичної особи, сплати страхових внесків на загальнообов`язкове державне пенсійне та інше соціальне страхування;

2) у другу чергу задовольняються вимоги щодо сплати податків і зборів (обов`язкових платежів) та проводяться розрахунки з іншими кредиторами;

3) у третю чергу сплачуються неустойки (штраф, пеня), внесені до реєстру вимог кредиторів.

Вимоги кожної наступної черги задовольняються за рахунок коштів від продажу майна боржника після повного задоволення вимог попередньої черги, крім випадків, встановлених цим Кодексом.

У разі недостатності коштів, одержаних від продажу майна банкрута, для повного задоволення всіх вимог однієї черги вимоги задовольняються пропорційно до суми вимог, що належить кожному кредиторові однієї черги.

Відповідно до ч.5 ст.133 Кодексу України з процедур банкрутства не задоволені за рахунок реалізації предмета застави вимоги кредиторів за зобов`язання боржника, забезпеченими заставою майна, задовольняються у другу чергу.

З огляду на викладене, господарський суд, дійшов висновку щодо наявності підстав для визнання конкурсним кредитором Акціонерне товариство "ПЕРШИЙ УКРАЇНСЬКИЙ МІЖНАРОДНИЙ БАНК" з грошовими вимогами до боржника в сумі 92 711,16 грн, яка підлягає погашенню у наступному порядку:

- 4 962,00 грн (витрати по сплаті судового збору) - відшкодовуються у повному обсязі до задоволення вимог кредиторів;

- 87 749,16 грн (тіло кредиту, проценти за користування кредитом, комісія за користування кредитом) - 2 черга задоволення вимог кредиторів.

Грошові вимоги в сумі 1 196,00 грн (комісія за користування кредитом за період з 11.12.2021 по 14.12.2021) підлягають відхиленню, як такі, що нараховані після відкриття провадження у справі про неплатоспроможність ОСОБА_1 .

Керуючись ст.ст. 2, 73-74, 76-79, 86, 91, 234-235 Господарського процесуального кодексу України, ст.ст. 45, 64 Кодексу України з процедур банкрутства, суд

УХВАЛИВ:

Визнати грошові вимоги Акціонерного товариства "ПЕРШИЙ УКРАЇНСЬКИЙ МІЖНАРОДНИЙ БАНК" () до боржника ОСОБА_1 ( АДРЕСА_1 , код РНОКПП НОМЕР_1 ) в загальній сумі 92 711,16 грн, яка підлягає погашенню у наступному порядку:

- 4 962,00 грн (витрати по сплаті судового збору) - відшкодовуються у повному обсязі до задоволення вимог кредиторів;

- 87 749,16 грн (тіло кредиту, проценти за користування кредитом, комісія за користування кредитом) - 2 черга задоволення вимог кредиторів.

Грошові вимоги в сумі 1 196,00 грн (комісія за користування кредитом за період з 11.12.2021 по 14.12.2021) - відхилити, як такі, що нараховані після відкриття провадження у справі про неплатоспроможність ОСОБА_1 .

Ухвала набирає законної сили з моменту її прийняття - 22.02.2022.

Ухвала може бути оскаржена в порядку, передбаченому статтями 256, 257 Господарського процесуального кодексу України.

Повний текст ухвали складений 22.02.2022.

Суддя А.Є. Соловйова