ГОСПОДАРСЬКИЙ СУД ЧЕРКАСЬКОЇ ОБЛАСТІ
РІШЕННЯ

ІМЕНЕМ УКРАЇНИ

03 лютого 2022 року, м. Черкаси справа № 925/1098/21

м.Черкаси

Господарський суд Черкаської області в складі головуючого судді Г.М.Скиби, із секретарем судового засідання А.М.Буднік, у відкритому судовому засіданні в приміщенні суду за правилами загального позовного провадження розглянув справу

за позовом Акціонерного товариства "Таскомбанк", м.Київ, вул.С.Петлюри,30

до Товариства з обмеженою відповідальністю "Євро-Контракт", м.Черкаси, вул.В`ячеслава Чорновола,164, кім.14

про стягнення 145477,08 грн заборгованості за договором,

за участю повноважних представників сторін:

від позивача: участі не брав;

від відповідача: Навроцька Т.В. адвокат за ордером.

Акціонерне товариство "Таскомбанк" звернулось до Господарського суду Черкаської області з позовом до Товариства з обмеженою відповідальністю "Євро-Контракт" з вимогою про стягнення 158834,07 грн. заборгованості та санкцій (первісний позов). З урахуванням заяви позивача про зменшення вимог заборгованість визначена в 145477,08 грн за кредитним договором від 15.01.2020 №ІD7583663, з яких:

138564,64 грн заборгованості по тілу кредиту;

0,01 грн заборгованості по відсотках;

2873,00 грн заборгованості по комісії;

4039,43 грн пені та

відшкодування судових витрат.

Короткий опис руху справи:

Ухвалами суду: від 18.08.2021 відкрито провадження у справі, призначено її до розгляду за правилами загального позовного провадження у підготовчому засіданні 06.09.2021; від 06.09.2021 - підготовче засідання відкладено на 26.10.2021.

В підготовче засідання від сторін надійшли:

від позивача клопотання від 11.10.2021 про приєднання на виконання ухвали суду від 18.08.2021 до матеріалів справи CD-R носія із вмістом оригіналів електронних документів;

заява від 21.10.2021 №18739/70.1.1 про зменшення позовних вимог,

обґрунтована частковим погашенням заборгованості по кредитному договору, згідно з якою позивач просить: стягнути з Товариства з обмеженою відповідальністю "Євро-Контракт" на користь Акціонерного товариства "Таскомбанк" заборгованість у розмірі 145477,08 грн, з них:

138564,64 грн заборгованості по тілу кредиту,

0,01 грн заборгованості по відсотках,

2873,00 грн заборгованості по комісії,

4039,43 грн пені на суму простроченої заборгованості за період з 12.04.2021 до 11.10.2021

та судові витрати.

Від відповідача відзив від 21.10.2021; заява від 26.10.2021 про продовження строку підготовчого засідання, мотивована необхідністю підготовки заперечень на подану позивачем заяву про зменшення позовних вимог від 21.10.2021 №18739/70.1.1; заява від 25.10.2021 про розгляд справи у судовому засіданні 26.10.2012 без участі представника відповідача.

Позивач подав 03.11.2021 відповідь на відзив.

Позивач подав додаткові письмові пояснення від 12.11.2021.

Відповідач заперечує досягнення згоди з позивачем по істотних умовах договору; вказує на відсутність письмової згоди на встановлення відсоткової ставки та обов`язкових платежів по кредиту, а також вказує, що право вимоги у позивача (кредитора) не настало. Відповідач вказує на зловживання позивачем правом вимоги дострокового повернення кредиту (зловживання правом).

Ухвалами суду: від 17.11.2021 - закрито підготовче провадження, розгляд справи по суті призначено на 16.12.2021; від 16.12.2021 - проведення судового засідання відкладено на 12.01.2022.

У судовому засіданні 12.01.2022 оголошено перерву до 03.02.2022.

У судовому засіданні 03.02.2022:

Позивач вимоги підтримав письмово; на вимогу ухвали суду від 12.01.2022 пояснень стосовно ненадання овердрафту відповідачеві на погашення заборгованості - не надав.

Представник відповідача проти задоволення вимог заперечив; надав свій розрахунок вимоги; просив у задоволенні позову відмовити повністю внаслідок зловживання позивачем своїми правами як кредитора та безпідставності нарахувань боргу, строк сплати по якому не настав.

За результатами судового розгляду судом оголошено вступну та резолютивну частину рішення відповідно до приписів ст.240 ГПК України.

Судом встановлено та перевірено доказами такі взаємовідносин сторін та обставини:

15.01.2020 Товариством з обмеженою відповідальністю "Євро-Контракт" (позичальник, боржник, відповідач у справі) через систему інтернет-клієнт-банкінгу із використанням електронного цифрового підпису підписано та подано АТ "Таскомбанк" (позивач кредитор, стягувач) заяву-договір №ID7583663 про приєднання до Правил обслуговування корпоративних клієнтів (продукт "Кредит на розвиток бізнесу").

Заява про приєднання до Правил надання банківських послуг, зокрема щодо послуги "Кредит на розвиток бізнесу", із зразками електронного підпису уповноваженої особи, а також тарифами, що розташовані на офіційному сайті банку, складають змішаний договір кредитування з елементами банківських послуг, згідно з яким: за умови наявності вільних коштів банк зобов`язується надати позичальникові кредит у розмірі та на умовах, встановлених цим договором, а позичальник зобов`язується прийняти, належним чином використати та повернути кредит і сплатити проценти за користування кредитом, а також інші платежі відповідно до умов цього договору (п.1.1); кредит надається у формі зарахування грошових коштів у сумі кредиту на поточний рахунок позичальника № НОМЕР_1 , відкритий у АТ "Таскомбанк" з цільовим використанням на поповнення обігових коштів; придбання основних засобів; рефінансування кредиту іншого банку (п.1.); розмір кредиту: 170000,00 грн (сто сімдесят тисяч гривень 00 коп) (п.2.1); розмір процентної ставки за користування кредитом (далі проценти): 0,0001% річних (п.2.3.1); розмір комісійної винагороди є диференційованим та складає: - 1,89% якщо період користування кредитом від 1 до 548 календарних днів (включно), - 1,69% якщо період користування кредитом від 549 до 1096 календарних днів (включно), від суми виданого кредиту (щомісячно) (п.2.3.2); розмір комісійної винагороди за видачу кредиту: 1,9% від суми виданого кредиту (одноразово) (п.2.3.3); терміни і порядок погашення кредиту: погашення основного боргу за кредитом, сплата процентів щомісяця, починаючи з місяця, наступного за місяцем укладення договору, протягом 5 (п`яти) банківських днів які передують календарному числу місяця, в яке було укладено договір, включно із цим числом (п.2.4.1); сплата комісійної винагороди за кредитом щомісяця, починаючи з другого місяця, наступного за місяцем укладення договору, до календарного числа місяця, в яке було укладено договір, включно із цим числом (п.2.4.2); сплата комісійної винагороди (за наявності) за видачу кредиту одноразово сплачується у день надання кредитних коштів (п.2.4.3); сторони узгодили, що графік погашення кредиту надається у додатку 1 до цього договору та доступний клієнту у системі "ТАС24Бізнес" (п.2.4.4); строк дії кредиту: 36 місяців з дати укладення договору (п.2.6); остаточне погашення за кредитом позичальник повинен здійснити не пізніше терміну зазначеного в п.2.6 цього договору (п.3.2); у випадку порушення позичальником будь-якого із грошових зобов`язань та при реалізації права банку позичальник сплачує пеню у розмірі подвійної облікової ставки НБУ, що діяла в період, за який сплачується пеня, за кожен календарний день прострочення (п.3.3); цей договір, Правила обслуговування корпоративних клієнтів в АТ "Таскомбанк" та цінові параметри продукту є кредитним договором (п.4.1); цей договір є договором приєднання у визначенні статті 634 Цивільного кодексу України, у зв`язку з чим: умови цього договору визначаються банком та доводяться до загалу шляхом розміщення його на офіційному сайті банку https://tascombank.ua та укладається лише шляхом приєднання до договору в цілому (п.4.2.1).

Згідно з п.18.1.13 Правил обслуговування корпоративних клієнтів в АТ "Таскомбанк" (далі Правила) при укладанні договорів та угод, або вчинення інших дій, що свідчать про приєднання клієнта до цих Правил (у формі авторизації кредитної угоди в системах клієнт-банк/інтернет клієнт-банк "ТАС24/БІЗНЕС", або у формі обміну паперовою/електронною інформацією, або в будь-якій іншій формі), банк і клієнт допускають використання підписів клієнта у вигляді електронно-цифрового підпису та/або підтвердження через пароль, спрямований банком через верифікований номер телефону, який належить уповноваженій особі клієнта з правом "першого" підпису. Підписання договорів та угод таким чином прирівнюється до укладання договорів та угод у письмовій формі.

Частиною 1 статті 634 ЦК України закріплено, що договором приєднання є договір, умови якого встановлені однією із сторін у формулярах або інших, стандартних формах, який може бути укладений лише шляхом приєднання другої сторони до запропонованого договору в цілому. Друга сторона не може запропонувати свої умови договору.

Згідно з ч.2 ст.639 ЦК України якщо сторони домовилися укласти договір у певній формі, він вважається укладеним з моменту надання йому цієї форми, навіть якщо законом ця форма для даного виду договорів не вимагалася.

Таким чином відповідач 15.01.2020 скористався своїм правом та на підставі ЗУ "Про електронний цифровий підпис" вчинив правочин, підписавши заяву-договір №ІD7583663 про приєднання до Правил обслуговування корпоративних клієнтів в АТ "Таскомбанк" (продукт "Кредит на розвиток бізнесу") електронним цифровим підписом, що підтверджується копією відповідного електронного сертифікату, сформованого на сайті https://ca.informjust.ua/ та відображенням ЕЦП на самому договорі.

Відповідно до умов кредитного договору від 15.01.2020 банк зобов`язався надати позичальнику кредит у розмірі 170000,00 грн строком на 36 місяців з дати укладення договору на умовах оплатності та повернення, а позичальник зобов`язався прийняти, належним чином використати та повернути кредит і сплатити проценти за користування кредитом в розмірі 0,0001% річних та комісійну винагороду 1,89% (якщо період користування кредитом становить від 1 до 548 календарних днів (включно)) чи 1,69% (якщо період користування кредитом становить від 549 до 14096 календарних днів).

Згідно з графіком погашення кредиту (додаток 1 до Заяви-договору №ІD7583663 від 15.01.2020 про приєднання до Правил обслуговування корпоративних клієнтів в АТ "Таскомбанк" (продукт "Кредит на розвиток бізнесу", а.с.8) відповідач щомісяця, починаючи з другого місяця, наступного за місяцем укладення договору, до календарного числа місяця, до якого було укладено договір (включно із цим числом), повинен був сплачувати протягом 36 місяців платіж за кредитом у розмірі 7936,01 грн (з них: 4723,00 грн основної заборгованості за кредитом, 3213,00 грн комісії за управління кредитом, 0,01 грн процентів).

Цільове використання кредиту - відповідно до п.1.2. кредитного договору - на поповнення обігових коштів; придбання основних засобів; рефінансування кредиту іншого банку.

Кошти за кредитним договором відповідачем було отримано у передбачений договором спосіб - шляхом перерахування на рахунок НОМЕР_1 відповідача, відкритий у АТ "Таскомбанк", зазначений в договорі (п. 1.2) та заяві від 15.01.2020, що підтверджується відповідною випискою, в зв`язку з чим позивач, як кредитодавець, свої обов`язки за кредитним договором виконав в повному обсязі.

20.05.2020 між Акціонерним товариством "Таскомбанк" та Товариством з обмеженою відповідальністю "Євро-Контракт" укладено додатковий договір №1 про внесення змін та доповнень до заяви-договору №ІD7583663 від 15.01.2020 (а.с.12), за умовами якого у зв`язку із постановою Кабінету Міністрів України "Про запобігання поширенню на території України коронавірусу COVID-19" від 11.03.2020 №211 та встановленням карантину з 12.03.2020 на усій території України сторони домовились викласти додаток 1 до кредитного договору в редакції згідно додатку 1 до цього договору (а.с.13). Згідно із зміненим графіком погашення кредиту щомісячна сума платежу за кредитом становила:

у період з 15.02.2020 до 15.03.2020 - 7936,02 грн (з них: 4723,00 грн основної заборгованості за кредитом, 3213,00 грн комісії за управління кредитом, 0,02 грн процентів);

у період з 15.04.2020 до 15.06.2020 3213,02 грн (з них: 3213,00 грн комісії за управління кредитом, 0,02 грн процентів);

у період з 15.07.2020 до 15.04.2021 7936,02 грн (з них: 4723,00 грн основної заборгованості за кредитом, 3213,00 грн комісії за управління кредитом, 0,01 грн процентів);

у період з 15.05.2021 до 15.07.2021 7936,01 грн (з них: 4723,00 грн основної заборгованості за кредитом, 3213,00 грн комісії за управління кредитом, 0,01 грн процентів);

у період з 15.08.2021 до 15.12.202022 7596,01 грн (з них: 4723,00 грн основної заборгованості за кредитом, 2873,00 грн комісії за управління кредитом, 0,01 грн процентів);

у період до 15.01.2023 21737,01 грн (з них: 18864,00 грн основної заборгованості за кредитом, 2873,00 грн комісії за управління кредитом, 0,01 грн процентів).

Згідно з ч.ч.1, 2 ст.1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти.

До відносин за кредитним договором застосовуються положення параграфа 1 цієї глави, якщо інше не встановлено цим параграфом і не випливає із суті кредитного договору.

Водночас відповідач свої обов`язки щодо повернення кредиту та сплати відсотків у встановлені договором (графіком погашення кредиту) строки належним чином не виконав, що стало причиною звернення позивача в суд для захисту порушеного права та примусового стягнення заборгованості.

Позивач вказує, що станом на 07.06.2021 заборгованість відповідача за кредитним договором становить 163965,48 грн (з них:

141662,00 грн заборгованості по тілу кредиту (в т.ч. прострочена);

0,08 грн заборгованості по відсоткам (в т.ч. прострочені);

20283,53 грн заборгованості по комісії (в т.ч. простроченій);

2019,87 грн пені, нарахованої на суму простроченої заборгованості).

Право на дострокове стягнення передбачено умовами кредитного договору, зокрема в п. 4.2.1. зазначено, що умови цього договору визначаються банком та доводяться до загалу шляхом розміщення його на офіційному сайті банку http://www.tascombank.com.ua та укладаються лише шляхом приєднання до договору в цілому.

Згідно з п.18.2.23.8. Правил банк, незалежно від настання строків виконання зобов`язань клієнтом за цим договором, має право вимагати дострокового повернення суми кредиту, сплати процентів та винагород, право банку на отримання яких передбачено цим договором, при настанні умов, передбачених п. 18.2.2.2.5 цього договору, або порушення клієнтом вимог у частині цільового використання кредитних коштів.

Пунктом 18.2.2.2.5 Правил визначено, що клієнт доручає банку списувати кошти з усіх своїх поточних рахунків у валюті кредиту для виконання зобов`язань з погашення кредиту, сплати комісії за його використання, а також з усіх своїх поточних рахунків у гривні для виконання зобов`язань з погашення штрафів та неустойки, в межах сум, що підлягають сплаті банку, при настанні строку здійснення платежу згідно з Заявою (здійснювати договірне списання). Списання грошових коштів здійснюється відповідно до встановленого порядку, при цьому оформлюється меморіальний ордер. У разі відсутності на поточних рахунках клієнта суми коштів, достатньої для оплати чергового платежу за кредитом, клієнт доручає банку встановити овердрафт на поточний рахунок на суму, необхідну для сплати чергового платежу або використати кошти надані банком згідно та у порядку зазначеному в розділі 18.1 цих Правил.

Відповідно до вимог ст.ст.526, 612 ЦК України зобов`язання має виконуватися належним чином, відповідно до умов договору та вимог Цивільного кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться. Боржник вважається таким, що прострочив, якщо він не приступив до виконання зобов`язання або не виконав його у строк, встановлений договором або законом.

Згідно вимог ст.599 ЦК України зобов`язання припиняється виконанням, проведеним належним чином.

Порушенням зобов`язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов`язання (неналежне виконання) (стаття 610 ЦК України).

У разі порушення зобов`язання настають правові наслідки, встановлені договором або законом, зокрема: зміна умов зобов`язання; сплата неустойки; відшкодування збитків та моральної шкоди (стаття 611 ЦК України).

За змістом ч.1 ст.625 ЦК України боржник не звільняється від відповідальності за неможливість виконання ним грошового зобов`язання.

08.06.2021 Акціонерне товариство "Таскомбанк" направило на адресу відповідача повідомлення - вимогу про дострокове повернення кредиту №9595/70.1.1 (а.с. 37).

У вимозі позивачем зазначено, що:

заборгованість позичальника за кредитним договором станом на 07.06.2021 становить 163965,48 грн (з них: 141662,00 грн - заборгованість по тілу кредиту (в т.ч. прострочена); 0,08 грн - заборгованість по відсоткам (в т.ч. прострочені); 20283,53 грн - заборгованість по комісії (в т.ч. простроченій); 2019,87 грн - пеня, нарахована на суму простроченої заборгованості);

у зв`язку з тривалим невиконанням позичальником своїх зобов`язань за кредитним договором, АТ "Таскомбанк" вимагає достроково погасити у повному обсязі заборгованість за кредитним договором протягом 30 календарних днів з дня отримання повідомлення-вимоги, але в будь-якому випадку не пізніше 35 календарних днів з дня направлення повідомлення-вимоги банком.

Однак вищевказану вимогу відповідач не отримав, оскільки зазначений лист повернувся до банку за закінченням терміну зберігання і іншого належного способу повідомлення боржника про дострокове виконання зобов`язання - не доведено позивачем.

13.08.2021 АТ "Таскомбанк" звернувся в Господарський суд Черкаської області із позовною заявою про стягнення з Товариства з обмеженою відповідальністю "Євро-Контракт" заборгованості за кредитним договором станом на 09.08.2021 у загальному розмірі 158834,07 грн, з яких:

141662,00 грн заборгованості по тілу кредиту;

0,10 грн заборгованості по відсотках;

14029,53 грн заборгованості по комісії;

3142,44 грн пені на суму простроченої заборгованості за період з 09.02.2021 до 08.08.2021,

а у ході розгляду справи подав:

- заяву від 21.10.2021 №18739/70.1.1 (вх.суду №16962/21 від 26.10.2021, а.с.99) про зменшення позовних вимог, згідно з якою просив стягнути з відповідача заборгованість за кредитним договором станом на 12.10.2021 у загальному розмірі 145477,08 грн, з яких:

138564,64 грн заборгованості по тілу кредиту,

0,01 грн заборгованості по відсотках,

2873,00 грн заборгованості по комісії,

4039,43 грн пені на суму простроченої заборгованості за період з 12.04.2021 до 11.10.2021;

- письмове пояснення від 18.01.2022 (вх.суду №1007/22 від 24.01.2022), в якому вказав, що станом на 06.01.2022 заборгованість відповідача за кредитним договором становить 134451,69 грн, з яких:

124310,66 грн заборгованість по тілу кредиту,

0,01 грн заборгованість по відсотках,

5746,00 грн заборгованість по комісії,

4395,02 грн пеня на суму простроченої заборгованості за період з 06.07.2021 до 05.01.2022.

При цьому позивач не подавав суду заяв про збільшення позовних вимог в частині стягнення пені, заборгованості по комісії.

Відповідач у відзиві від 21.10.2021 (вх.суду №16830/21 від 25.10.2021, а.с.90), письмових поясненнях від 17.11.2021 (вх.суду №18411/21 від 17.11.2021, а.с.147), від 16.12.2021 (вх.суду №20493/21 від 17.12.2021, а.с.168), від 02.02.2022 та його представник у судових засіданнях проти задоволення вимог у заявленому розмірі заперечив, і пояснив, що:

кредитний договір укладений сторонами строком на 36 місяців і станом на день звернення позивача до суду строк виконання зобов`язань за цим договором не настав, тому у позивача відсутнє право на звернення до суду і у його задоволенні належить відмовити повністю;

відповідно до п.18.2.2.3.2 Правил обслуговування корпоративних клієнтів в АТ "Таскомбанк" при порушенні клієнтом будь-якого із зобов`язань, банк має право вимагати від клієнта дострокового повернення кредиту шляхом надсилання повідомлення, разом з тим, надіслане на адресу відповідача поштове відправлення (повідомлення-вимога від 08.06.2021 №9595/70.1.1) за штриховим кодовим ідентифікатором №425 згідно з даними сайту Укрпошти https://trak.ukrposhta.ua/ повернуто відправнику 01.07.2021. Таким чином, банком не виконано обов`язку щодо повідомлення клієнта про дострокове стягнення заборгованості;

відповідно до умов договору строк повернення грошових коштів - 14.01.2023; заявою-договором ID7583663 - не передбачено права банка вимагати дострокового повернення кредиту;

позовна заява та додані до неї документи не містять доказів порушення або невиконання клієнтом визначених кредитним договором (п.2.4, 3.1) строків та умов повернення грошових коштів;

станом на 21.10.2021 (день відкриття провадження у даній справі) відповідачем сплачено 74675,59 грн, що не враховано позивачем при зверненні із позовом до суду. Крім того станом на 16.12.2021 відповідачем сплачено 114675,59 грн (в тому числі: 38222,59 грн тіло кредиту та 76453,00 грн комісії банку за управління кредитом);

пунктом 18.2.2.2.5 розділу 18.2 "Кредит на розвиток бізнесу" Правил обслуговування корпоративних клієнтів в АТ "Таскомбанк" (в редакції, що діяла на момент укладення заяви-договору ID7583663) передбачено право банку на списання коштів з усіх поточних рахунків клієнта у валюті кредиту для виконання зобов`язань останнього з погашення кредиту, сплати комісії за його використання, а також виконання зобов`язань з погашення штрафів та неустойки в межах сум, що підлягають сплаті банку, при настанні строку здійснення платежу згідно із заявою (здійснення договірного списання); а у разі відсутності на поточних рахунках клієнта достатньої суми коштів встановлення овердрафту на поточний рахунок на суму, необхідну для сплати чергового платежу. Однак позивач, виявивши відсутність коштів на рахунку клієнта для здійснення чергового платежу, овердрафту не встановив і кошти за рахунок овердрафту не списав, чим порушив п.18.2.2.2.5 Правил;

за результатами здійсненого відповідачем аналізу руху коштів по рахунку встановлено, що банком, при наявності станом на 15.06.2020 на рахунку коштів у сумі 3213,02 грн, перерахованих клієнтом для списання заборгованості, 16.06.2020 здійснено їх часткове списання у сумі 2556,52 грн (підтверджується заключними виписками по рахунку № НОМЕР_2 за період з 15.06.2020 до 16.06.2020), що є порушенням графіку погашення заборгованості (додаток до договору №1 від 20.05.2020);

у стягненні пені у розмірі 4039,43 грн слід відмовити, як такої, що нарахована позивачем всупереч приписам Закону України №691-ІХ "Про внесення змін до Господарського кодексу України та Цивільного кодексу України щодо недопущення нарахування штрафних санкцій за кредитами (позиками) у період дії карантину, встановленого з метою запобігання поширенню на території України коронавірусної хвороби COVID-19";

право вимоги дострокового повернення кредитних коштів могло з`явитись у позивача лише з 17.11.2020 за строком погашення чергової частини кредиту 15.10.2020 + один місяць (15.11.2020) + один банківський день (17.11.2020). Станом на 17.11.2020 заборгованість відповідача за заявою-договором від 15.01.2020 №ID7583663 становить 143998,09 грн (з них: 141662,00 грн основна заборгованість, 2336,09 грн щомісячна комісія за управління кредитом);

заборгованість відповідача за заявою-договором ID7583663 від 15.01.2020 станом на 02.02.2022 становить 77454,81 грн основної заборгованості (170000,00 грн основної заборгованості + 32130,20 грн комісії з періодом погашення 15.02.2020 до 15.11.2020 + 0,20 грн процентів, з періодом погашення з 15.02.2020 до 15.11.2020 124675,59 грн сплаченої заборгованості).

На підтвердження сплати заборгованості за кредитним договором відповідачем надано платіжні доручення:

від 17.02.2020 №1 на суму 7936,02 грн;

від 16.03.2020 №1 на суму 7936,01 грн;

від 15.04.2020 №1 на суму 656,48 грн;

від 15.05.2020 на суму 3213,02 грн,

від 18.05.2020 №1 на суму 3213,02 грн;

від 16.06.2020 на суму 2556,52 грн;

від 15.07.2020 на суму 7936,01 грн;

від 17.08.2020 №64120657 на суму 7936,02 грн;

від 15.09.2020 №648950142 на суму 7936,01 грн;

від 15.10.2020 №656940357 на суму 7936,01 грн;

від 16.11.2020 №665111989 на суму 220,47 грн;

від 10.12.2020 №500 на суму 500,00 грн;

від 22.12.2020 №501 на суму 700,00 грн;

від 21.01.2021 №11 на суму 1000,00 грн;

від 22.02.2021 №40 на суму 1000,00 грн;

від 18.03.2021 №60 на суму 1000,00 грн;

від 09.04.2021 №78 на суму 1000,00 грн;

від 25.01.2021 №148 на суму 2000,00 грн;

від 23.07.2021 №179 на суму 10000,00 грн;

від 30.08.2021 №209 на суму 10000,00 грн;

від 24.09.2021 №240 на суму 10000,00 грн;

від 25.10.2021 на суму 10000,00 грн;

від 01.12.2021 №304 на суму 10000,00 грн;

від 02.02.2022 №37 на суму 10000,00 грн

на загальну суму 124675,60 грн із призначенням платежу "Погашення діючої заборгованості за кредитним договором ID7583663 від 15.01.2020р."

Сторонами не проводилась звірка взаєморозрахунків та не подавався до суду двосторонній акт про це.

Інших доказів сторонами не подано.

Оцінюючи докази у справі в їх сукупності та за внутрішнім переконанням, суд вважає позовні вимоги такими, що підлягають до часткового задоволення.

Згідно з постановою Пленуму Верховного суду України від 18.12.2009 №14 "Про судове рішення у цивільній справі", рішення є законним тоді, коли суд, виконавши всі вимоги цивільного судочинства, вирішив справу згідно з нормами матеріального права, що підлягають застосуванню до даних правовідносин, а також правильно витлумачив ці норми. Обґрунтованим визнається рішення, ухвалене на основі повно і всебічно з`ясованих обставин, на які сторони посилаються як на підставу своїх вимог і заперечень, підтверджених доказами, які були досліджені в судовому засіданні і які відповідають вимогам закону про їх належність та допустимість, або обставин, що не підлягають доказуванню, а також якщо рішення містить вичерпні висновки суду, що відповідають встановленим на підставі достовірних доказів обставинам, які мають значення для вирішення справи.

Відповідно до положень постанови пленуму Вищого господарського суду України від 23.03.2012 №6 "Про судове рішення" рішення з господарського спору повинно прийматись у відповідності з нормами матеріального і процесуального права та фактичними обставинами справи, з достовірністю встановленими господарським судом, тобто з`ясованими шляхом дослідження та оцінки судом належних і допустимих доказів у конкретній справі.

Згідно ч.3 ст.5 Господарського кодексу України (далі - ГК України) суб`єкти господарювання та інші учасники відносин у сфері господарювання повинні здійснювати свою діяльність у межах встановленого правового господарського порядку, додержуючись вимог законодавства.

Частина 2 ст.13 Цивільного кодексу України (далі - ЦК України) передбачає зобов`язання особи при здійсненні своїх прав утримуватися від дій, які могли б порушити права інших осіб.

Відповідно до частин 1, 2 ст.509 ЦК України зобов`язанням є правовідношення, в якому одна сторона (боржник) зобов`язана вчинити на користь другої сторони (кредитора) певну дію (передати майно, виконати роботу, надати послугу, сплатити гроші тощо) або утриматися від певної дії, а кредитор має право вимагати від боржника виконання його обов`язку. Зобов`язання виникають з підстав, встановлених статтею 11 цього Кодексу.

Позивач є ліцензованою кредитною установою на ринку банківських послуг, самостійною юридичною особою з внесенням даних в ЄДРПОУ та суб`єктом госпродарювання.

Відповідач є самостійною юридичною особою та суб`єктом господарювання на ринку промислового виробництва України з внесенням даних в ЄДРПОУ.

Суд встановив, що між сторонами виникли кредитні правовідносини на основі договору, за умовами якого банк зобов`язався надати відповідачу на відповідних умовах кредит, а відповідач, в свою чергу, зобов`язався використати та повернути кредит позивачу, а також сплатити відсотки за користування кредитом та комісійну винагороду, розмір яких визначений заявою-договором від 15.01.2020 №ID7583663, а строки та порядок погашення сум кредиту - графіком погашення кредиту, який є додатком №1 до додаткового договору №1 про внесення змін та доповнень до вказаної заяви-договору.

Під час розгляду справи судом встановлена обставина неналежного виконання відповідачем свого зобов`язання щодо повернення кредитних коштів, комісії та відсотків згідно визначеного сторонами графіку погашення, а також обставина звернення позивачем до відповідача з вимогою про дострокове повернення кредиту.

Таким чином, звернувшись до позичальника (відповідача) з вимогою про дострокове повернення всієї суми заборгованості за кредитним договором, позивач змінив порядок, умови і строк виконання зобов`язання щодо повернення всієї суми кредиту з нарахованими відсотками та пенею.

Частиною 1 ст.1050 ЦК України передбачено, що якщо позичальник своєчасно не повернув суму позики, він зобов`язаний сплатити грошову суму відповідно до статті 625 цього Кодексу.

Відповідно до ч.2 статті 1050 ЦК України якщо договором встановлений обов`язок позичальника повернути позику частинами (з розстроченням), то в разі прострочення повернення чергової частини позикодавець має право вимагати дострокового повернення частини позики, що залишилася, та сплати процентів, належних йому відповідно до статті 1048 цього Кодексу.

Згідно ч.1 ст.1049 ЦК України позичальник зобов`язаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій самій сумі або речі, визначені родовими ознаками, у такій самій кількості, такого самого роду та такої самої якості, що були передані йому позикодавцем) у строк та в порядку, що встановлені договором.

Якщо договором не встановлений строк повернення позики або цей строк визначений моментом пред`явлення вимоги, позика має бути повернена позичальником протягом тридцяти днів від дня пред`явлення позикодавцем вимоги про це, якщо інше не встановлено договором.

За змістом ч.2 ст.625 ЦК України боржник, який прострочив виконання грошового зобов`язання, на вимогу кредитора зобов`язаний сплатити суму боргу з урахуванням установленого індексу інфляції за весь час прострочення, а також три проценти річних від простроченої суми, якщо інший розмір процентів не встановлений договором або законом.

Звернення з вимого про дострокове повернення кредиту змінює порядок, умови і строк дії кредитного договору.

У такому разі положення абзацу 2 частини першої статті 1048 ЦК України, за яким проценти виплачуються щомісяця до дня повернення позики, не підлягають застосуванню, оскільки між сторонами немає домовленості про порядок повернення позики поза межами строку дії договору.

Основне зобов`язання сторін не припиняється, однак змінюється щодо предмета та строків виконання, встановлених кредитором, що надає кредитору право вимоги до боржника, у тому числі й шляхом стягнення заборгованості за основним зобов`язанням (тілом кредиту) в повному обсязі та процентів і неустойки згідно з договором, нарахованих на час звернення до позичальника з вимогою про дострокове виконання кредитного договору.

Право кредитора нараховувати передбачені договором проценти за кредитом припиняється у разі пред`явлення до позичальника вимог згідно з приписами ч.2 ст.1050 ЦК України.

Кредитор має право на отримання гарантій належного виконання зобов`язання відповідно до ч.2 ст.625 ЦК України, а не у вигляді стягнення процентів.

Суд, проаналізувавши дії банку, направлені на погашення кредитної заборгованості відповідача (позичальника), умови договору та зміст вимоги, дійшов висновку, що строк виконання зобов`язань за кредитним договором в повному обсязі настав 13.07.2021, оскільки позивач самостійно визначив кінцевий строк повернення позики у своїй вимозі (не пізніше 35 календарних днів з дня направлення банком вимоги), що відповідає положенням ст.1049 ЦК України.

Після вказаної дати, у зв`язку з направленням відповідачу письмового повідомлення з вимогою про дострокове погашення всієї заборгованості позивач втрачає можливість нарахування та стягнення з відповідача відсотків та комісії згідно з умовами кредитного договору, оскільки, нарахування процентів та комісії за користування кредитними коштами поза строком дії кредитного договору не передбачено.

Суд також зазначає, що у постанові Великої Палати Верховного Суду від 28.03.2018 у справі №444/9519/12 висловлено правову позицію про те, що припис абзацу 2 частини 1 статті 1048 ЦК України про щомісячну виплату процентів до дня повернення позики у разі відсутності іншої домовленості сторін може бути застосований лише у межах погодженого сторонами строку кредитування. Як наслідок, право кредитодавця нараховувати передбачені договором проценти за кредитом припиняється після спливу визначеного договором строку кредитування чи у разі пред`явлення до позичальника вимоги згідно з частиною 2 статті 1050 ЦК України, так як в охоронних правовідносинах права та інтереси позивача забезпечені частиною 2 статті 625 ЦК України, яка регламентує наслідки прострочення виконання грошового зобов`язання.

Відповідно до ст.ст. 74, 76-79 ГПК України кожна сторона повинна довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог і заперечень. Докази подаються сторонами та іншими учасниками судового процесу. Господарський суд приймає тільки ті докази, які мають значення для справи. Обставини справи, які відповідно до законодавства повинні бути підтверджені певними засобами доказування, не можуть підтверджуватись іншими засобами доказування. Обов`язок доказування слід розуміти як закріплену в процесуальному та матеріальному законодавстві міру належної поведінки особи, що бере участь у судовому процесі, із збирання та надання доказів для підтвердження свого суб`єктивного права.

Із врахуванням викладеного та з огляду на графік погашення кредиту (додаток №1 до додаткового договору №1 про внесення змін та доповнень до заяви-договору від 15.01.2020 №ID75836636, а.с.13) відповідач за період з 15.02.2020 до 13.07.2021 (кінцевий строк повернення позики, визначений позивачем вимозі) мав сплатити за кредитним договором в цілому 227834,32 грн, з них:

170000,00 грн основної заборгованості за кредитом;

57834,00 грн щомісячної комісії за управління кредитом;

0,32 грн процентів.

Позивач у позовній заяві просив стягнути з Товариства з обмеженою відповідальністю "Євро-Контракт" заборгованість за кредитним договором станом на 09.08.2021 у загальному розмірі 158834,07 грн, з яких:

141662,00 грн заборгованість по тілу кредиту;

0,10 грн заборгованість по відсотках;

14029,53 грн заборгованість по комісії;

3142,44 грн пеня на суму простроченої заборгованості за період з 09.02.2021 до 08.08.2021, а у ході розгляду справи подав заяву від 21.10.2021 №18739/70.1.1 (вх.суду №16962/21 від 26.10.2021, а.с.99) про зменшення позовних вимог, згідно з якою заборгованість відповідача за кредитним договором станом на 12.10.2021 становить 145477,08 грн, з яких:

138564,64 грн заборгованість по тілу кредиту,

0,01 грн заборгованість по відсотках,

2873,00 грн заборгованість по комісії,

4039,43 грн пеня на суму простроченої заборгованості за період з 12.04.2021 до 11.10.2021.

У ході розгляду справи відповідачем підтверджено сплату коштів на користь банку на погашення кредиту на загальну суму 124675,60 грн (платіжні доручення:

від 17.02.2020 №1 на суму 7936,02 грн,

від 16.03.2020 №1 на суму 7936,01 грн,

від 15.04.2020 №1 на суму 656,48 грн,

від 15.05.2020 на суму 3213,02 грн,

від 18.05.2020 №1 на суму 3213,02 грн,

від 16.06.2020 на суму 2556,52 грн,

від 15.07.2020 на суму 7936,01 грн,

від 17.08.2020 №64120657 на суму 7936,02 грн,

від 15.09.2020 №648950142 на суму 7936,01 грн,

від 15.10.2020 №656940357 на суму 7936,01 грн,

від 16.11.2020 №665111989 на суму 220,47 грн,

від 10.12.2020 №500 на суму 500,00 грн,

від 22.12.2020 №501 на суму 700,00 грн,

від 21.01.2021 №11 на суму 1000,00 грн,

від 22.02.2021 №40 на суму 1000,00 грн,

від 18.03.2021 №60 на суму 1000,00 грн,

від 09.04.2021 №78 на суму 1000,00 грн,

від 25.01.2021 №148 на суму 2000,00 грн,

від 23.07.2021 №179 на суму 10000,00 грн,

від 30.08.2021 №209 на суму 10000,00 грн,

від 24.09.2021 №240 на суму 10000,00 грн,

від 25.10.2021 на суму 10000,00 грн,

від 01.12.2021 №304 на суму 10000,00 грн,

від 02.02.2022 №37 на суму 10000,00 грн).

За вказаних обставин заборгованість відповідача за кредитним договором становить 103158,72 грн (124675,59 грн - 57834,00 грн - 0,32 грн = 66841,27 грн; 170000,00 грн 66841,27 грн = 103158,72 грн) - основна заборгованість за тілом кредиту.

Що стосується вимог позивача про стягнення з відповідача 2873,00 грн заборгованості по комісії та 0,01 грн заборгованості по відсотках, то судом враховано, що оскільки строк виконання зобов`язань за кредитним договором в повному обсязі настав 13.07.2021, то стягнення комісії та відсотків за період з 14.07.2021 до 12.10.2021 у розмірі 2873,00 грн та 0,01 грн (відповідно) є безпідставним, необгрунтованим та недоведеним, у зв`язку з чим суд відмовляє у їх задоволенні.

Вирішуючи питання щодо стягнення з відповідача заявленої позивачем пені у розмірі 4039,43 грн, суд виходить з такого.

Відповідно п.3.3 договору у випадку порушення позичальником будь-якого із грошових зобов`язань та при реалізації права банку позичальник сплачує банку пеню у розмірі подвійної облікової ставки НБУ, що діяла в період, за який сплачується пеня, за кожен календарний день прострочення.

У зв`язку з несвоєчасним виконанням відповідачем своїх зобов`язань щодо порушення термінів внесення платежів, позивачем нарахована до стягнення пеня у розмірі 4039,43 грн за період з 12.04.2021 до 11.10.2021.

Водночас суд не може погодитись з доводами та визначеним позивачем періодом нарахування пені з огляду на положення пункту 15 розділу Прикінцевих та Перехідних положень Цивільного кодексу України, яким визначено, що у разі прострочення позичальником у період дії карантину, встановленого Кабінетом Міністрів України на всій території України з метою запобігання поширенню на території України коронавірусної хвороби COVID-19, або/та у тридцятиденний строк після дня завершення дії такого карантину виконання грошового зобов`язання за договором, відповідно до якого позичальнику було надано кредит (позику) банком або іншим кредитодавцем (позикодавцем), позичальник звільняється від обов`язків сплатити на користь кредитодавця (позикодавця) неустойку, штраф, пеню за таке прострочення.

Аналогічні приписи містяться і у пункті 8 розділу 9 Прикінцевих положень Господарського кодексу України, згідно яких у разі прострочення позичальником у період дії карантину, встановленого Кабінетом Міністрів України на всій території України з метою запобігання поширенню на території України коронавірусної хвороби COVID-19, або/та у тридцятиденний строк після дня завершення дії такого карантину виконання грошового зобов`язання за договором, відповідно до якого позичальнику було надано кредит (позику) банком або іншим кредитодавцем (позикодавцем), позичальник звільняється від обов`язків сплатити на користь кредитодавця (позикодавця) неустойку, штраф, пеню за таке прострочення.

При цьому, ч.2 статті 5 Цивільного кодексу України визначено, що акт цивільного законодавства не має зворотної дії у часі, крім випадків, коли він пом`якшує або скасовує цивільну відповідальність особи.

В рішенні Конституційного Суду України від 09.02.1999 у справі №1-7/99 зазначено, що надання зворотної дії в часі законам та іншим нормативно-правовим актам може бути передбачено шляхом прямої вказівки про це в законі або іншому нормативно-правовому акті. Тобто, вказаний вище Закон має зворотну дію в часі.

Враховуючи наведені положення Цивільного кодексу України, Господарського кодексу України, строки повернення кредиту та те, що постановою Кабінету Міністрів України від 11.03.2020 №211 "Про запобігання поширенню на території України коронавірусу COVID-19" на усій території України встановлено з 12.03.2020 карантин, суд дійшов висновку, що починаючи з 12.03.2020 позичальника звільнено від обов`язку сплати пені за прострочення повернення тіла кредиту та процентів.

Отже, зважаючи на вищенаведені приписи чинного законодавства, які обмежують період нарахування штрафних санкцій, в тому числі і пені, що підлягає стягненню із суб`єкта господарювання у зв`язку з порушенням ним господарського зобов`язання в період карантину, суд дійшов висновку, що в задоволенні позовних вимог про стягнення пені слід відмовити, оскільки період нарахування пені збігається із періодом карантину, запровадженого на всій території України.

З врахуванням вищевказаного, позов Акціонерного товариства "Таскомбанк" до Товариства з обмеженою відповідальністю "Євро-Контракт" підлягає частковому задоволенню та з відповідача слід стягнути на користь позивача заборгованість по кредиту в сумі 103158,72 грн.

З огляду на погашення відповідачем в ході розгляду справи по суті заборгованості на суму 50000,00 грн (платіжні доручення від 30.08.2021 №209, від 24.09.2021 №240, від 25.10.2021 №266, від 01.12.2021 №304, від 02.02.2022 №37), провадження у справі в частині стягнення цієї суми заборгованості підлягає закриттю.

В решті вимог належить відмовити за необгрунтованістю.

Відповідно до приписів ст.ст.129-130 Господарського процесуального кодексу України, при задоволенні позову судові витрати на користь позивача слід стягнути з відповідача пропорційно задоволених вимог в сумі 2270 грн.

Керуючись ст.ст. 129, 232, 233, 236-241 ГПК України, господарський суд

ВИРІШИВ:

1. Позов задовольнити частково.

2. Стягнути з відповідача: Товариства з обмеженою відповідальністю "Євро-Контракт" (м.Черкаси, вул.В`ячеслава Чорновола,164, кім.14, ідентифікаційний , номер рахунку в банку невідомий)

на користь позивача: Акціонерного товариства "Таскомбанк" (м.Київ, вул.С.Петлюри, 30, ідентифікаційний , номер рахунку в банку невідомий)

103158,72 грн заборгованості за кредитом, 2270 грн на відшкодування сплаченого судового збору.

Наказ видати після набрання рішенням законної сили.

3. Провадження в частині стягнення 50000 грн основного боргу закрити.

4. В решті вимог відмовити.

Рішення набирає законної сили в порядку, передбаченому ст. 241 ГПК України. Рішення може бути оскаржено до Північного апеляційного господарського суду протягом 20 днів.

Повне судове рішення складено 23.02.2022.

Суддя Г.М.Скиба