ГОСПОДАРСЬКИЙ СУД ЛЬВІВСЬКОЇ ОБЛАСТІ
УХВАЛА

09.02.2022 Справа № 914/2972/21

Господарський суд Львівської області, розглянувши матеріали заяви Акціонерного товариства «Перший Український Міжнародний Банк», м. Київ, про грошові вимоги до боржника ОСОБА_1 , м. Винники, Львівська область, на суму 103561,80 грн.

у справі за заявою: ОСОБА_1 , м. Винники, Львівська область

про: відкриття провадження у справі про неплатоспроможність ОСОБА_1 ( АДРЕСА_1 ; ідентифікаційний номер НОМЕР_1 )

Суддя Артимович В.М.

секретар судового засідання Іванило О.П.

За участю представників:

від боржника: не з`явився;

від АТ «Альфа-Банк»: Прийма Н.А.;

від АТ «Перший український міжнародний банк»: не з`явився;

від АТ «Укрсиббанк»: не з`явився;

керуючий реструктуризацією: Юрченко О.М. арбітражний керуючий (у режимі відеоконференції).

ВСТАНОВИВ:

На розгляд Господарського суду Львівської області надійшла заява ОСОБА_1 про відкриття провадження у справі про неплатоспроможність ОСОБА_1 ( АДРЕСА_1 ; ідентифікаційний номер НОМЕР_1 ).

Ухвалою суду від 04.10.2021 прийнято до розгляду заяву фізичної особи ОСОБА_1 про відкриття провадження у справі про неплатоспроможність, підготовче засідання суду призначено на 20.10.2021.

За результатами проведення підготовчого засідання судом ухвалою від 03.11.2021 відкрито провадження у справі про неплатоспроможність боржника ОСОБА_1 , введено процедуру реструктуризації боргів ОСОБА_1 , введено мораторій на задоволення вимог кредиторів ОСОБА_1 відповідно до ст. 121 Кодексу України з процедур банкрутства, призначенео керуючою реструктуризацією арбітражного керуючого Юрченко О.М., оприлюднено на офіційному веб-порталі судової влади України оголошення про відкриття провадження у справі про неплатоспроможність ОСОБА_1 , текст якого додається, попереднє засідання суду призначено на 15.12.2021.

03.12.2021 від АТ «Перший Український Міжнародний Банк» на розгляд Господарського суду Львівської області надійшла заява з кредиторськими вимогами до боржника в сумі 103561,80 грн.

Ухвалою від 06.12.2021 заяву Акціонерного товариства «Перший Український Міжнародний Банк» про грошові вимоги до боржника в сумі 103561,80 грн прийнято до розгляду.

Керуючим реструктуризацією арбітражним керуючим Юрченко О.М. подано на розгляд суду повідомлення про результати розгляду грошових вимог АТ «Альфа-Банк» від 10.01.2022 за вих. № 02-26/17, у якому зазначено про визнання грошових вимог в сумі 103561,80 грн (друга черга) та 4540,00 грн. судового збору.

Суд, проаналізувавши матеріали та з`ясувавши обставини справи, повно, всебічно і об`єктивно оцінивши докази, дійшов висновку, що грошові вимоги АТ «Перший Український Міжнародний Банк» до боржника слід визнати повністю, зважаючи на наступне.

Згідно ч. 1 ст. 15 ЦК України кожна особа має право на захист свого цивільного права у разі його порушення, невизнання або оспорювання. Статтею 16 Цивільного кодексу України передбачено, що кожна особа має право звернутися до суду за захистом свого особистого немайнового або майнового права та інтересу.

Відповідно до ч. 1 ст. 11 ЦК України цивільні права та обов`язки виникають із дій осіб, що передбачені актами цивільного законодавства, а також із дій осіб, що не передбачені цими актами, але за аналогією породжують цивільні права та обов`язки. Частина 2 вказаної статті передбачає, що підставами виникнення цивільних прав та обов`язків, в тому числі, є і договори та інші правочини.

Частиною 1 статті 626 ЦК України визначено, що договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків.

Згідно зі ст. 628 ЦК України зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства.

Як встановлено судом, 28.12.2018 ОСОБА_1 підписано заяву № 8401 про приєднання до договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб. Відповідно до вказаної заяви ОСОБА_1 був відкритий рахунок НОМЕР_2 у гривнях та надана кредитна картка. У заяві зазначено, що ОСОБА_1 беззастережно підтверджує, що приймає Публічну пропозицію АТ «ПУМБ» на укладення договору комплексного банківського обслуговування (надалі - ДКБО), яка розміщена на сайті: pumb.ua в повному обсязі з урахуванням умов надання всіх послуг, що можуть бути надані в процесі обслуговування. Відповідно до вказаної заяви ОСОБА_1 встановлено кредитний ліміт (ліміт овердрафту) у розмірі 15000,00 грн.; розрахунковий день 30 число місяця; платіжна дата 30 число місяця. Умови надання та обслуговування кредитної картки встановлюються відповідно до умов ДКБО, затвердженого Рішенням Правління АТ «ПУМБ» (Протокол № 694 від 06.03.2018).

У Заяві № 8401 від 28.12.2019 також зазначено (Заключні положення) права та обов`язки клієнта ( ОСОБА_1 ) і банку, їх відповідальність за невиконання або неналежне виконання умов договору визначаються умовами ДКБО-1, які погоджуються клієнтом ( ОСОБА_1 ) при підписанні цієї Заяви.

У частині 4 ДКБО зазначено банк після прийняття від клієнта відповідної заяви на приєднання до договору може надавати клієнту кредит в національній валюті України у формі овердрафту на умовах, передбачених цим договором.

Так, пункт 4.1.2. частини 4 ДКБО-1: умови кредитування за Овердрафтом, а саме: розміри Кредитних лімітів, процентні ставки за користування кредитними коштами за Овердрафтом і комісії по Овердрафту, а також орієнтовний графік платежів, обчислення загальної вартості та реальної річної процентної ставки за користування Овердрафтом визначені в «Умовах надання та обслуговування «Автоматичного овердрафту з фіксованою сумою» та «Автоматичного овердрафту» (Додаток №2 до Договору), якщо Сторони не домовились про інші розміри Кредитного ліміту, процентної ставки у відповідній Заяві на приєднання до Договору.

Відповідно до пункту 4.1.3. ДКБО інформацію про обчислення загальної вартості та реальної річної процентної ставки, визначену виходячи з орієнтовного Кредитного ліміту, викладено

у Додатку №2 до Договору. Укладаючи цей Договір, Клієнт підтверджує ознайомлення та розуміння умов кредитування, викладених у Додатку №2 до Договору.

У пункті 4.1.5. ДКБО передбачено, що при визначенні розміру Кредитного ліміту Банк керується внутрішніми нормативними документами Банку та чинним законодавством України. Клієнту може бути встановлено лише один ліміт Овердрафту на умовах надання «Автоматичного овердрафту» або «Автоматичного овердрафту з фіксованою сумою» на розсуд Банку.

Проценти за користування кредитними коштами нараховуються виходячи з щоденного залишку заборгованості за Основним боргом/сумою простроченої заборгованості протягом всього строку користування кредитними коштами, починаючи з дня виникнення такої заборгованості (включаючи цей день) по день фактичного повного погашення заборгованості за Основним боргом/простроченої заборгованості (не включаючи цей день), виходячи з розрахунку 360 (триста шістдесят) днів у році (п. 4.1.6. ДКБО).

Згідно із пунктом 4.1.7. ДКБО заборгованість за Овердрафтом погашається за рахунок коштів, що надійшли на Картковий рахунок Клієнта, в день їх зарахування на Картковий рахунок. Клієнт зобов`язаний погасити заборгованість за Овердрафтом в повному обсязі не пізніше, ніж через 60 (шістдесят) календарних днів з дати надання Овердрафту (проведення видаткової Платіжної операції за Картковим рахунком за рахунок Кредитного ліміту). Проценти за користування кредитними коштами і комісія по Овердрафту протягом кожного календарного місяця повинні бути сплачені Клієнтом не пізніше 15 (п`ятнадцятого) числа місяця наступного за звітним.

Банк належним чином виконав свої зобов`язання та надав ОСОБА_1 грошові кошти.

Як стверджує заявник, ОСОБА_1 не виконує своїх грошових зобов`язань щодо погашення кредитної заборгованості, останнє погашення заборгованості за сумою кредиту 12.06.2021, за процентами 12.06.2021, після цього жодних погашень в рахунок виконання грошових зобов`язань перед Банком ОСОБА_1 не здійснював.

Заявник зазначає, що сума грошових вимог до ОСОБА_1 станом на 03.11.2021 (включно) по вказаному картковому рахунку становить 27507,98 грн. (заборгованість за сумою кредиту 22106,21 грн. та заборгованість за процентами 5401,77 грн.)

Крім того, як встановлено судом, 12.11.2020 ОСОБА_1 звернувся до АТ «Перший Український Міжнародний Банк» та з метою отримання кредиту ним підписано заяву на приєднання до договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб № 601. Підписавши Заяву боржник погодився із запропонованими умовами кредитування та фактично отримав грошові кошти у розмірі 76865,00 грн. на споживчі цілі, що підтверджується доданим до заяви меморіальним ордером № TR.45459171.56641.8810 від 12.11.2020, з призначенням платежу «Надання кредитних коштів по договору № 601 від 12.11.2020, ОСОБА_1 ».

У підписаній боржником заяві, зокрема зазначено: ОСОБА_1 беззастережно підтверджує, що приймає Публічну пропозицію ПАТ «ПУМБ» на укладення договору комплексного банківського обслуговування ДКБО, яка розміщена на сайті: pumb.ua в повному обсязі з урахуванням умов надання всіх послуг, що можуть бути надані в процесі обслуговування(копія Витягу ДКБО в редакції, затвердженої рішенням Правління Банку, протокол № 760 від 11.06.2019 р., додається).

Відповідно до умов заяви від 12.11.2020 ОСОБА_1 отримав кредит на споживчі цілі у розмірі 76865,00 грн., строком на 24 місяці з графіком платежів, який зазначений у заяві.

Частиною 5 ДКБО в редакції, затвердженої рішенням Правління Банку, протокол № 760 від 11.06.2019, «Умови надання Споживчого кредиту» передбачено, зокрема:

п. 5.1. Банк після прийняття від Клієнта відповідної Заяви на приєднання до Договору, у тому числі через Дистанційні канали обслуговування, за результатом проведення аналізу, відповідно до встановлених в Банку процедур, може надавати Клієнту кредит у національній валюті України у формі Споживчого кредиту із застосуванням умов, передбачених частиною 5 Розділу ІІ Договору, а Клієнт зобов`язується повернути суму наданого Споживчого кредиту та сплатити проценти, комісії та інші платежі з такої суми, передбачені Договором /Тарифами.

п. 5.4. Датою надання Споживчого кредиту є дата списання коштів у сумі Споживчого кредиту з позичкового рахунку, який відкривається Банком для обліку операції з надання Клієнту Споживчого кредиту.

п. 5.5. Сума Споживчого кредиту, строк користування Споживчим кредитом, цільове призначення, розмір процентів за користування Споживчим кредитом та комісій (за умови обрання Клієнтом умов надання Споживчого кредиту з комісією), періоди сплати платежів визначаються Сторонами в Заяві на приєднання до Договору.

п. 5.6. Повернення Споживчого кредиту та сплата процентів за користування Споживчим кредитом/ комісій здійснюється за звичайною (зменшувальними платежами) або ануїтетною (рівними платежами) схемою. Схема повернення Споживчого кредиту та сплати процентів за користування Споживчим кредитом/ комісій зазначається в Заяві на приєднання до Договору. Строк/ терміни повернення Споживчого кредиту та сплати процентів за користування Споживчим кредитом/ комісій з зазначенням розміру щомісячного платежу встановлюються у графіку платежів, що викладений у Заяві на приєднання до Договору.

пп.5.7.2. У випадку порушення зобов`язань з повернення Споживчого кредиту та/або сплати процентів за користування Споживчим кредитом/комісій згідно Графіку платежів (в тому числі при недодержанні/ порушенні строків/ термінів), а також у випадках, передбачених пунктом 5.18. Розділу ІІ Договору, нарахування/розрахунок процентів за користування Споживчим кредитом на суму простроченої заборгованості за Споживчим кредитом (частиною Споживчого кредиту, яку не було повернуто відповідно Графіку платежів), здійснюється за ставкою 0,01 процентів річних і такий розмір процентів буде застосовуватись Банком до тієї дати, коли зазначені зобов`язання/ умови будуть виконані/ дотримані належним чином.

п.п. 5.7.3. Комісія за обслуговування кредитної заборгованості сплачується щомісячно в термін сплати процентів за користування Споживчим кредитом за відповідний розрахунковий період у розмірі, вказаному в Заяві на приєднання до Договору, від початкової (наданої) суми Споживчого кредиту (база розрахунку комісії). Комісія за обслуговування кредитної заборгованості за наданим Споживчим кредитом розраховується за повний місяць у якому відбувається повернення заборгованості.

Як зазначено у заяві про грошові вимоги до боржника, Дигдало не виконує своїх грошових зобов`язань щодо погашення кредитної заборгованості, останні дати погашення заборгованості за кредитом і процентами, за комісією 12.05.2021, що підтверджується банківськими виписками/особовими рахунками, долученими до заяви з грошовими вимогами до боржника.

Заявник зазначає, що сума грошових вимог до ОСОБА_1 станом на 03.11.2021 (включно) за вказаною заявою від 12.11.2020 становить 76053,82 грн. (заборгованість за сумою кредиту 57650,00 грн.; заборгованість за процентами 2,36 грн. та заборгованість за комісією 18401,46 грн.).

Згідно із ч. 1 ст. 1049 Цивільного кодексу України позичальник зобов`язаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій самій сумі або речі, визначені родовими ознаками, у такій самій кількості, такого самого роду та такої самої якості, що були передані йому позикодавцем) у строк та в порядку, що встановлені договором.

Відповідно до ст. ст. 525, 526, 530 Цивільного кодексу України одностороння відмова від зобов`язання не допускається, зобов`язання має виконуватись належним чином відповідно до умов договору та вимог актів законодавства й в установлений строк.

Згідно зі ст. 629 Цивільного кодексу України договір є обов`язковим для виконання сторонами.

Відповідно до ч. 1 ст. 1054 Цивільного кодексу України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти. Частиною 2 вказаної статті до відносин за кредитним договором застосовуються положення параграфа 1 цієї глави («позика»), якщо інше не встановлено цим параграфом і не випливає із суті кредитного договору.

Як визначено ст. 610 Цивільного кодексу України порушенням зобов`язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов`язання (неналежне виконання). Статтею 611 Цивільного кодексу України передбачено, що у разі порушення зобов`язання настають правові наслідки, встановлені договором або законом, зокрема і сплата неустойки.

Відповідно до ч. 1 ст. 546 Цивільного кодексу України виконання зобов`язання, зокрема, може забезпечуватися неустойкою. За змістом ст. 549 Цивільного кодексу України неустойкою (штрафом, пенею) є грошова сума або інше майно, яке боржник повинен передати кредиторові у разі порушення боржником зобов`язання.

Право на неустойку виникає незалежно від наявності у кредитора збитків, завданих невиконанням або неналежним виконанням зобов`язання (ч. 1 ст. 550 Цивільного кодексу України).

Як стверджує заявник та свідчать матеріали справи, станом на дату звернення з грошовими вимогами загальна заборгованість ОСОБА_1 перед АТ «Перший український міжнародний банк» становить 103561,80 грн.

З огляду на повідомлення керуючого реструктуризацією про результати розгляду кредиторських вимог АТ «Перший український міжнародний банк», боржником визнаються вказані грошові вимоги повністю.

Згідно ст. 1 Кодексу України з процедур банкрутства грошове зобов`язання - зобов`язання боржника сплатити кредитору певну грошову суму відповідно до цивільно-правового правочину (договору) та на інших підставах, передбачених законодавством України. До грошових зобов`язань належать також зобов`язання щодо сплати податків, зборів (обов`язкових платежів), страхових внесків на загальнообов`язкове державне пенсійне та інше соціальне страхування; зобов`язання, що виникають внаслідок неможливості виконання зобов`язань за договорами зберігання, підряду, найму (оренди), ренти тощо та які мають бути виражені у грошових одиницях. До складу грошових зобов`язань боржника, у тому числі зобов`язань щодо сплати податків, зборів (обов`язкових платежів), страхових внесків на загальнообов`язкове державне пенсійне та інше соціальне страхування, не включаються неустойка (штраф, пеня) та інші фінансові санкції, визначені на дату подання заяви до господарського суду, а також зобов`язання, що виникли внаслідок заподіяння шкоди життю і здоров`ю громадян, зобов`язання з виплати авторської винагороди, зобов`язання перед засновниками (учасниками) боржника - юридичної особи, що виникли з такої участі. Склад і розмір грошових зобов`язань, у тому числі розмір заборгованості за передані товари, виконані роботи і надані послуги, сума кредитів з урахуванням відсотків, які зобов`язаний сплатити боржник, визначаються на день подання до господарського суду заяви про відкриття провадження у справі про банкрутство, якщо інше не встановлено цим Кодексом. При поданні заяви про відкриття провадження у справі про банкрутство розмір грошових зобов`язань визначається на день подання до господарського суду такої заяви.

Згідно з ч. 4 ст. 133 Кодексу України з процедур банкрутства вимоги кредиторів, включені до реєстру вимог кредиторів, задовольняються у такій черговості: у першу чергу задовольняються вимоги до боржника щодо сплати аліментів, відшкодування шкоди, завданої каліцтвом, іншим ушкодженням здоров`я або смертю фізичної особи, сплати страхових внесків на загальнообов`язкове державне пенсійне та інше соціальне страхування; у другу чергу задовольняються вимоги щодо сплати податків і зборів (обов`язкових платежів) та проводяться розрахунки з іншими кредиторами; у третю чергу сплачуються неустойки (штраф, пеня), внесені до реєстру вимог кредиторів.

Суд оцінює докази за своїм внутрішнім переконанням, що ґрунтується на всебічному, повному, об`єктивному та безпосередньому дослідженні наявних у справі доказів (ч. 1 ст. 86 ГПК України).

Відповідно до ст. 73 ГПК доказами є будь-які дані, на підставі яких суд встановлює наявність або відсутність обставин (фактів), що обґрунтовують вимоги і заперечення учасників справи, та інших обставин, які мають значення для вирішення справи.

Кожна сторона повинна довести обставини, які мають значення для справи і на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень, крім випадків, встановлених законом (ч. 3 ст. 13, ст. 74 ГПК України).

З огляду на викладене, дослідивши матеріали справи, беручи до уваги повідомлення керуючого реструктуризацією про результати розгляду кредиторської заяви, суд дійшов висновку, що грошові вимоги Акціонерного товариства «Альфа-Банк» слід визнати в сумі 142135,12 грн. (заборгованість за тілом кредиту та відсотками за його користування).

Витрати, пов`язані з провадженням у справі про неплатоспроможність (витрати на оплату судового збору, сплату винагороди і відшкодування витрат арбітражного керуючого, пов`язаних з виконанням ним своїх повноважень, оплату послуг спеціалістів для проведення оцінки майнових об`єктів, що підлягають продажу, а також витрати на проведення аукціону), відшкодовуються у повному обсязі до задоволення вимог кредиторів (ч. 2 ст. 133 Кодексу України з процедур банкрутства).

Витрати на оплату судового збору в сумі 4540,00 грн. покладаються на боржника та відшкодовуються у повному обсязі до задоволення вимог кредиторів.

Враховуючи наведене, керуючись ст. ст. 2, 45, 122, 133 Кодексу України з процедур банкрутства, ст. ст. 234, 235 Господарського процесуального кодексу України, суд

ПОСТАНОВИВ:

1. Грошові вимоги Акціонерного товариства «Перший Український Міжнародний Банк» (04070, м. Київ, вул. Андріївська, буд. 4; ідентифікаційний код 14282829) визнати в сумі 103561,80 грн., які підлягають включенню до реєстру вимог кредиторів ОСОБА_1 (ідентифікаційний номер НОМЕР_1 ), з яких: 103561,80 грн. (заборгованість за тілом кредиту та відсотками за його користування) друга черга.

2. Витрати на оплату судового збору в розмірі 4540,00 грн. покласти на боржника, які підлягають відшкодуванню у повному обсязі до задоволення вимог кредиторів.

3. Ухвала набирає законної сили в порядку та строки, передбачені ст. 235 ГПК України.

4. Ухвала може бути оскаржена до Західного апеляційного господарського суду в порядку та строки, встановлені ст. ст. 256, 257 ГПК України.

Повний текст ухвали складено 15.02.2022.

Суддя Артимович В.М.