ГОСПОДАРСЬКИЙ СУД КИЇВСЬКОЇ ОБЛАСТІ
УХВАЛА

"18" січня 2022 р. м. Київ Справа № 911/2561/21

за заявою ОСОБА_1 ( АДРЕСА_1 ; РНОКПП НОМЕР_1 )

про неплатоспроможність

Суддя Наріжний С.Ю.

За участю секретаря Булгакової О.В.

За участю представників учасників у справі:

від АТ «Альфа-Банк»: адвокат Шайдеров П.О.

ВСТАНОВИВ:

у провадженні Господарського суду Київської області знаходиться справа № 911/2561/21 за заявою боржника ОСОБА_1 про неплатоспроможність, прийнята до розгляду ухвалою суду від 22.09.2021.

Ухвалою Господарського суду Київської області від 12.10.2021 відкрито провадження у справі № 911/2561/21 про неплатоспроможність Боржника; введено процедуру реструктуризації боргів Боржника; керуючим реструктуризацією Боржника призначено арбітражного керуючого Рябчуна Р.М.; попереднє засідання господарського суду призначено на 23.11.2021. Ухвалою суду від 23.11.2021 попереднє засідання відкладено на 18.01.2022.

12.10.2021 Господарським судом Київської області у встановленому КУзПБ порядку було здійснено публікацію повідомлення № 67387 про відкриття провадження у справі про неплатоспроможність ОСОБА_1

15.11.2021 до суду надійшла заява ТОВ «Фінансово-кредитний супермаркет» від 11.11.2021 б/№ (вх. № 26367/21) про визнання грошових вимог до Боржника у сумі 94342,52 грн.

Ухвалою суду від 22.11.2021 вказану заяву ТОВ «Фінансово-кредитний супермаркет» залишено без руху та після усунення виявлених недоліків ухвалою суду від 09.12.2021 кредиторську заяву прийнято до розгляду в попередньому засіданні на 18.01.2022.

15.11.2021 до суду надійшла заява ОСОБА_2 від 10.11.2021 б/№ (вх. № 26393/21) про визнання грошових вимог до Боржника у сумі 62357,00 грн.

Ухвалою суду від 22.11.2021 вказану заяву ОСОБА_2 залишено без руху та після усунення виявлених недоліків ухвалою суду від 09.12.2021 кредиторську заяву прийнято до розгляду в попередньому засіданні на 18.01.2022.

29.11.2021 до суду надійшла заява АТ «Альфа-Банк» від 26.11.2021 № 102709-34-б/б (вх. № 27453/21) про визнання грошових вимог до Боржника у сумі 148664,12 грн.

Ухвалою суду від 29.11.2021 вказану заяву АТ «Альфа-Банк» прийнято до розгляду в попередньому засіданні на 18.01.2022.

16.12.2021 до суду в підсистемі «Електронний суд» надійшов лист керуючого реструктуризацією Боржника від 15.12.2021 (вх. № 765/21) про залучення до справи звітів про перевірку декларації Боржника та про результати інвентаризації, а також повідомлень про результат розгляду вимог кредиторів. Крім того арбітражний керуючий Рябчун Р.М. просить суд проводити попереднє засідання у справі за його відсутності.

21.12.2021 до суду надійшов відзив представника Боржника від 10.12.2021 б/№ (вх. № 29497/21) на кредиторську заяву ОСОБА_2

21.12.2021 до суду надійшов відзив представника Боржника від 10.12.2021 б/№ (вх. № 29498/21) на кредиторську заяву ТОВ «Фінансово-кредитний супермаркет».

21.12.2021 до суду надійшов відзив представника Боржника від 10.12.2021 б/№ (вх. № 29499/21) на кредиторську заяву АТ «Альфа-Банк».

24.12.2021 до суду надійшло клопотання представника Боржника від 20.12.2021 б/№ (вх. № 29720/21) про залучення до справи виправлених декларацій про майновий стан Боржника.

10.01.2022 до суду надійшли письмові пояснення АТ «Альфа-Банк» від 05.01.2022 б/№ (вх. № 356/22) по справі.

17.01.2022 до суду надійшло клопотання представника Боржника від 17.01.2022 б/№ (вх. № 948/22) про відкладення розгляду справи.

18.01.2022 в судове засідання з`явився представник заявника АТ «Альфа-Банк». Інші учасники у справі в судове засідання не з`явились. Керуючий реструктуризацією клопотав про проведення попереднього засідання без його участі, Боржник про причини неявки суд не повідомив.

Розглянувши клопотання представника Боржника про відкладення розгляду справи, судом встановлено, що в обґрунтування клопотання заявник зазначає про те, що 17.01.2022 представником Боржника подано заяву про визнання частково недійсним договору № 6209298 від 27.04.2021, за яким ТОВ «Фінансово-кредитний супермаркет» заявлено кредиторські вимоги до Боржника.

За результатом розгляду вказаного клопотання представника Боржника суд дійшов висновку про відмову у задоволенні клопотання, оскільки визначені заявником в клопотанні обставини не є підставою для відкладення розгляду справи в розумінні ГПК України.

Згідно ч. 1 ст. 45 КУзПБ, конкурсні кредитори за вимогами, що виникли до дня відкриття провадження у справі про банкрутство, зобов`язані подати до господарського суду письмові заяви з вимогами до боржника, а також документи, що їх підтверджують, протягом 30 днів з дня офіційного оприлюднення оголошення про відкриття провадження у справі про банкрутство.

Відлік строку на заявлення грошових вимог кредиторів до боржника починається з дня офіційного оприлюднення оголошення про відкриття провадження у справі про банкрутство.

Першим днем перебігу цього строку є день, наступний за днем офіційного оприлюднення відповідного оголошення.

Зазначена правова позиція викладена в постанові Касаційного господарського суду у складі Верховного Суду від 24.07.2020 у справі № 904/3060/19.

Як зазначено вище, оголошення про відкриття провадження у справі про неплатоспроможність ОСОБА_1 № 67387 опубліковане 12.10.2021, отже встановлений ст. 45 КУзПБ строк на заявлення грошових вимог кредиторів почав свій перебіг 13.10.2021 і закінчився 11.11.2021.

Розглянувши кредиторську заяву АТ «Альфа-Банк» судом встановлено, що заявником заявлено до визнання грошові вимоги до Боржника у розмірі 148664,12 грн, у т.ч. за договором № 501276317 від 12.11.2020 в сумі 47547,26 грн, за договором № 631550548 від 20.01.2021 в сумі 37045,23 грн та за договором № 631329203 від 21.02.2020 в сумі 64071,63 грн.

Заява АТ «Альфа-Банк» направлена до суду засобами поштового зв`язку 26.11.2021, отже Заявником пропущено строк на заявлення конкурсних вимог кредиторів.

Так, 12.11.2020 між АТ «Альфа-Банк» та Боржником підписано оферту на укладання угоди про надання кредиту № 501276317, шляхом підписання акцепту пропозиції АТ «Альфа-Банк» на укладення угоди про надання кредиту. За вказаним договором Банк надав Боржнику кредит для власних потреб в розмірі 43000,00 грн.

Відповідно до умов Договору, Боржник зобов`язується в порядку та на умовах, що визначені Договором, повертати кредит, виплачувати проценти за користування кредитом, сплачувати неустойки та інші передбачені платежі в сумі, строки та на умовах, що передбачені Договором.

Крім цього, 20.01.2021 між АТ «Альфа-Банк» та Боржником підписано оферту на укладання угоди про обслуговування кредитної картки та відкриття відновлювальної кредитної лінії № 631550548, шляхом підписання анкети заяви про акцепт публічної пропозиції АТ «Альфа-Банк» на укладення договору про комплексне банківське обслуговування. За вказаним договором максимальна сума кредиту складає 200000,00 грн. Сума доступного кредиту на момент складання оферти 24900,00 грн.

Крім цього, 21.02.2020 між АТ «Альфа-Банк» та Боржником підписано оферту на укладання угоди про обслуговування кредитної картки та відкриття відновлювальної кредитної лінії № 631329203, шляхом підписання анкети заяви про акцепт публічної пропозиції АТ «Альфа-Банк» на укладення договору про комплексне банківське обслуговування. За вказаним договором Банк надав кредитний ліміт в розмірі 200000,00 грн. Сума доступного кредиту на момент складання оферти 7000,00 грн.

За вказаними договорами сторони погодили, що анкета заява на акцепт публічної пропозиції є акцептуванням публічної пропозиції АТ «Альфа-Банк» в розумінні ст. 642 ЦК України є згодою на укладення договору про комплексне банківське обслуговування фізичних осіб АТ «Альфа-Банк».

На виконання своїх зобов`язань за договорами Банком було відкрито Боржнику відповідні кредитні лінії, що підтверджується виписками з рахунку, меморіальним ордером від 12.11.2020 № 125758 на суму 43000,00 грн за договором № 501276317.

Станом на дату звернення заявника до суду за даними АТ «Альфа-Банк» за Боржником обліковується заборгованість в розмірі 148664,12 грн, у т.ч.:

- за договором № 501276317 в сумі 47547,26 грн, з яких: 41352,83 грн за кредитом та 6194,43 грн за відсотками;

- за договором № 631550548 в сумі 37045,23 грн, з яких: 29417,48 грн за кредитом, 264,00 грн за відсотками, 2515,63 грн за простроченим тілом кредиту, 143,84 грн неустойки (комісія, штраф);

- за договором № 631329203 в сумі 64071,63 грн, з яких: 47488,78 грн за кредитом, 1086,54 грн за відсотками, 14320,28 грн за простроченим тілом кредиту, 852,84 грн неустойки (комісія, штраф).

Статтею 1054 ЦК України визначено, що за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти. До відносин за кредитним договором застосовуються положення параграфа 1 цієї глави, якщо інше не встановлено цим параграфом і не випливає із суті кредитного договору. Особливості регулювання відносин за договором про надання споживчого кредиту встановлені законом.

Згідно ч. 1 ст. 1046 ЦК України, за договором позики одна сторона (позикодавець) передає у власність другій стороні (позичальникові) грошові кошти або інші речі, визначені родовими ознаками, а позичальник зобов`язується повернути позикодавцеві таку ж суму грошових коштів (суму позики) або таку ж кількість речей того ж роду та такої ж якості.

Частиною 1 статті 1048 ЦК України встановлено, що позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором. Якщо договором не встановлений розмір процентів, їх розмір визначається на рівні облікової ставки Національного банку України. У разі відсутності іншої домовленості сторін проценти виплачуються щомісяця до дня повернення позики.

Статтею 1049 ЦК України передбачено, що позичальник зобов`язаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій самій сумі або речі, визначені родовими ознаками, у такій самій кількості, такого самого роду та такої самої якості, що були передані йому позикодавцем) у строк та в порядку, що встановлені договором.

Якщо договором не встановлений строк повернення позики або цей строк визначений моментом пред`явлення вимоги, позика має бути повернена позичальником протягом тридцяти днів від дня пред`явлення позикодавцем вимоги про це, якщо інше не встановлено договором.

Позика вважається повернутою в момент передання позикодавцеві речей, визначених родовими ознаками, або зарахування грошової суми, що позичалася, на його банківський рахунок.

З матеріалів справи вбачається, що Боржником та керуючим реструктуризацією Боржника заявлені АТ «Альфа-Банк» вимоги не визнані в повному обсязі.

При цьому керуючий реструктуризацією Боржника зазначає, що АТ «Альфа-Банк» не надано доказів на підтвердження фактичного перерахування Боржнику кредитних коштів та доказів підписання Боржником акцепту пропозиції АТ «Альфа-Банк» на укладення угоди про надання кредиту за договором № 501276317. Також керуючий реструктуризацією Боржника звертає увагу на відсутність доказів на підтвердження повноважень підписанта кредиторської заяви та відсутність доказів сплати судового збору за подання кредиторської заяви.

Боржник у відзиві на кредиторську заяву зазначає, що надані Банком копії документів є нечіткими та нечитабельними, що на думку Боржника свідчить про недоведеність Банком факту укладення кредитних договорів. Крім того зазначає, що Банком не надано доказів перерахування коштів Боржнику.

Зазначені доводи Боржника та керуючого реструктуризацією Боржника відхиляються судом повністю, оскільки АТ «Альфа-Банк» додано до кредиторської заяви відповідні докази на підтвердження повноважень підписанта кредиторської заяви, докази сплати судового збору за подання кредиторської заяви, докази надання Боржнику кредитних коштів (банківські виписки та меморіальний ордер від 12.11.2020 № 125758). Крім цього, з поданих заявником документів вбачається, що акцепт пропозиції АТ «Альфа-Банк» на укладення угоди про надання кредиту за договором № 501276317 від 12.11.2020 підписано Боржником за допомогою електронного підпису.

Суд також враховує, що Боржник ОСОБА_1 при зверненні до суду із заявою про відкриття провадження у справі про неплатоспроможність серед іншого визнала наявність заборгованості перед АТ «Альфа-Банк», до заяви Боржником у тому числі було додано копії кредитних договорів, за якими АТ «Альфа-Банк» заявлено грошові вимоги.

Проаналізувавши надані АТ «Альфа-Банк» докази в сукупності судом встановлено, що Заявником доведено за допомогою належних і допустимих доказів факт існування між Заявником і Боржником кредитних правовідносин за договором № 501276317 від 12.11.2020, за договором № 631550548 від 20.01.2021 та за договором № 631329203 від 21.02.2020, а також виконання Банком зобов`язань за вказаними договорами щодо надання Боржнику кредитних коштів.

Перевіривши надані АТ «Альфа-Банк» розрахунки заявлених грошових вимог, судом встановлено, що вказані розрахунки містять арифметичні помилки. Зокрема, за договором № 631550548 додавання окремих складових заборгованості (29417,48 + 264,00 + 2515,63 + 143,84) дорівнює загальному розміру 32340,95 грн, тоді як Заявником вказано 37045,23 грн. Крім цього, за договором № 631329203 додавання окремих складових заборгованості (47488,78 + 1086,54 + 14320,28 + 852,84) дорівнює загальному розміру 63748,44 грн, тоді як Заявником вказано 64071,63 грн.

Крім того, кредиторська заява не містить обґрунтування та належного розрахунку заявлених вимог в частині неустойки за договором № 631550548 в сумі 143,84 грн та неустойки за договором № 631329203 в сумі 852,84 грн, відтак вказані вимоги підлягають відхиленню судом.

В частині вимог щодо заборгованості за кредитом, відсотками та простроченим тілом кредиту, а саме: за договором № 501276317 в сумах: 41352,83 грн за кредитом та 6194,43 грн за відсотками; за договором № 631550548 в сумах: 29417,48 грн за кредитом, 264,00 грн за відсотками, 2515,63 грн за простроченим тілом кредиту та за договором № 631329203 в сумах: 47488,78 грн за кредитом, 1086,54 грн за відсотками, 14320,28 грн за простроченим тілом кредиту, суд дійшов висновку, що вказані вимоги є обґрунтованими та документально підтвердженими, у зв`язку з чим підлягають визнанню.

Таким чином заявлені АТ «Альфа-Банк» до ОСОБА_3 грошові вимоги підлягають визнанню частково, в розмірі: 4540,00 грн (судовий збір) - до задоволення вимог кредиторів; 142639,97 грн (заборгованість за кредитом, відсотками, простроченим тілом кредиту) - 2 черга задоволення вимог кредиторів.

Розглянувши заяву ТОВ «Фінансово-кредитний супермаркет» судом встановлено, що Заявником заявлено до визнання грошові вимоги до Боржника у розмірі 94342,52 грн, з яких: 69763,80 грн заборгованість за тілом кредиту, 8675,29 грн заборгованість за відсотками та 15475,97 грн заборгованість за комісією.

Заява ТОВ «Фінансово-кредитний супермаркет» направлена до суду засобами поштового зв`язку 11.11.2021, отже в межах строку, встановленого ст. 45 КУзПБ для заявлення конкурсних вимог кредиторів.

Вказані вимоги виникли на підставі Договору від 27.04.2021 № 6209298 про надання коштів у позику, в тому числі і на умовах фінансового кредиту (надалі також: Договір), відповідно до умов якого (п. 1.2.) кредитодавець (ТОВ «Фінансово-кредитний супермаркет») зобов`язується надати позичальникові ( ОСОБА_1 ) грошові кошти в кредит у сумі 73000,00 грн, для власних потреб на умовах строковості, зворотності, платності, у безготівковій формі шляхом перерахування коштів з поточного рахунку кредитодавця на рахунок позичальника або іншого отримувача, зазначений у Додатку № 2, який є невід`ємною частиною цього договору, а позичальник зобов`язується своєчасно погашати кредит, сплачувати фіксовану процентну ставку за користування кредитом із розрахунку 28% річних від суми заборгованості та виконувати інші зобов`язання згідно цього договору.

Згідно п. 1.2., 1.3. Договору, дата перерахування суми кредиту на рахунок, вказаний позичальником у додатку № 2, є датою початку дії цього договору. Дата остаточного повернення кредиту до 15.04.2025.

Пунктом 2.1. Договору визначено, що позичальник використовує кредит для власних потреб, сплачує проценти за користування кредитом в строк, встановлений цим договором.

Відповідно до п. 2.4. Договору, повернення кредиту, процентів та сплата інших платежів за користування ним здійснюється за рахунок безготівкових надходжень на поточний рахунок кредитодавця у строк, встановлений цим договором та згідно черговості сплати процентів, суми кредиту та інших платежів, визначеної у п. 2.8. цього Договору.

Згідно п. 2.5. Договору, проценти за користування кредитом нараховуються кредитодавцем на залишок заборгованості за позикою та погашаються при надходженні коштів на рахунок кредитодавця. Нарахування процентів здійснюється кредитодавцем щодня за методом «факт/факт», виходячи із фактичної кількості днів у місяці та у році, за фактичний термін користування кредитом. При розрахунку процентів враховується день надання та не враховується день повернення кредиту.

За обслуговування кредитної заборгованості позичальник щомісячно сплачує комісійну винагороду у розмірі 4% від суми кредиту, зазначену у п. 1.1. цього Договору. Встановлена Договором комісійна винагорода сплачується позичальником щомісячно у вищевказаному розмірі в період, встановлений у Додатку № 1 до цього Договору, починаючи з 01.05.2021, а у разі повного дострокового повернення кредиту - за фактичний період користування.

Пунктом 2.6. Договору передбачено, що сплата процентів, суми кредиту та інших платежів здійснюється позичальником щомісячно ануїтетними платежами у розмірі та в період встановленими у Додатку № 1 до цього Договору з 01 по 15 число місяця наступного за звітним, починаючи з 01.05.2021, а також в день повернення заборгованості за кредитом в повній сумі.

Відповідно до п. 2.7. Договору, за надання кредиту позичальник сплачує комісію у розмірі: 4% від суми кредиту, встановленої у п. 1.1. даного Договору. Зазначена комісія сплачується позичальником одноразово, у день видачі кредиту, за рахунок кредитних коштів (тіло кредиту) шляхом перерахування за вказаними позичальником реквізитами суми кредиту за мінусом утриманої кредитодавцем комісії. Підписанням цього договору позичальник розпоряджається, надає згоду та уповноважує кредитодавця на вчинення дій з утримання на свою користь та у свої власності/не перерахуванні позичальнику грошових коштів, що включаються до загальної суми кредиту, але які до фактичного їх зарахування/перерахування на користь позичальника, в порядку, встановленому даним пунктом Договору, сплачуються у вигляді комісії за надання кредиту.

Згідно п. 2.8. Договору, у разі недостатності суми здійсненого платежу для виконання зобов`язання за Договором у повному обсязі ця сума погашає вимоги кредитодавця у такій черговості: 1) у першу чергу сплачуються прострочена до повернення сума позики та прострочені проценти за користування позикою; 2) у другу чергу сплачуються сума позики та проценти за користування позикою; 3) у третю чергу сплачуються неустойка та інші платежі відповідно до Договору. Погашення позичальником заборгованості кожної наступної черги повинно відбуватися після повного погашення заборгованості попередньої черги. Сторони встановлюють, що кредитодавець має право самостійно зараховувати кошти, які направлені позичальником на погашення заборгованості, згідно встановленої черговості.

Пунктом 3.1.1. Договору встановлено, що кредитодавець зобов`язаний на умовах, передбачених цим Договором, у визначені терміни та в межах максимальної суми, надати позичальнику кредит.

Відповідно до п. 3.2.4. Договору, кредитодавець має право, зокрема, вимагати від позичальника (незалежно від настання строку погашення кредиту) сплати у повному обсязі заборгованості за кредитом та/або процентів за користування ним та/або суми неустойки, передбачених цим Договором, у випадках, коли позичальник затримує сплату частини кредиту та/або процентів щонайменше на один календарний місяць.

Пунктами 3.3.5., 3.3.9. Договору передбачено, що позичальник зобов`язаний повернути в повному обсязі кредит з нарахованими процентами за фактичний час його використання та можливими штрафними санкціями у терміни, визначені цим Договором; достроково повернути наявну заборгованість за кредитом, відсотками та нарахованою комісією кредитодавцю та можливі штрафні санкції у випадках, визначених п. 3.2.4. цього Договору.

Згідно п. 5.1., 5.2. Договору, детальний розпис сукупної вартості кредиту з урахуванням процентної ставки за ним, погашення основного боргу, вартості сукупних послуг, а також інших фінансових зобов`язань, наведений у Додатку № 1, який є невід`ємною частиною цього Договору.

Сукупні витрати позичальника, які наведені в Додатку № 1, є орієнтовними, враховуючи можливість дострокового погашення кредиту та сплати процентів за фактичний час користування кредитними коштами.

Відповідно до вимог статті 8 Закону України «Про споживче кредитування» сукупна вартість кредиту для позичальника (у процентному значенні та грошовому виразі) з урахуванням відсоткової (процентної) ставки за кредитом та вартості всіх послуг, пов`язаних з одержанням, обслуговуванням, погашенням кредиту та укладенням цього Договору за умови дотримання позичальником графіку розрахунків, що є додатком до цього Договору та враховуючи витрати, пов`язані з оформленням забезпечення кредиту (в разі необхідності) становить 189376,52 грн, або 259,42% від суми отриманого кредиту та включає в себе: проценти за користування кредитом 46296,52 грн або 63,42% від суми кредиту; вартість послуг оцінювача 0 грн, вартість послуг реєстратора 0 грн; державне мито 0 грн; вартість послуг нотаріуса 0 грн; вартість послуг страховика 0 грн; вартість інших послуг: комісія за підготовчі операції з надання кредиту 2920,00 грн або 4% від суми кредиту; комісія за обслуговування кредитної заборгованості 140160,00 грн або 192% від суми кредиту.

Загальна орієнтовна сума процентів, що підлягають сплаті, реальна процентна ставка та абсолютне значення подорожчання кредиту вказуються у Додатку № 1 до цього Договору.

Згідно п. 7.2. Договору, цей договір діє з моменту його підписання сторонами до закінчення строку, вказаного в п. 7.3. цього Договору. У випадку невиконання сторонами зобов`язань за цим Договором, він діє до повного виконання сторонами своїх зобов`язань за цим Договором.

Пунктом 7.9. Договору передбачено, що підписанням цього Договору позичальник підтверджує, зокрема, що позичальник повністю розуміє всі умови цього Договору, свої права та обов`язки за цим Договором і погоджується з ними; що перед підписанням цього Договору він в письмовій формі у вигляді Паспорту споживчого кредиту був ознайомлений з кредитними умовами та іншою інформацією про умови кредитування та сукупну вартість кредиту, яку необхідно надавати відповідно до законодавства та нормативно-правових документів Нацкомфінпослуг, зокрема, вартістю кредиту, його особливостями, перевагами та недоліками, значенням абсолютного подорожчання кредиту, вартості, видів та предметів супутніх послуг. Надана позичальнику інформація є повною, необхідною, доступною, зрозумілою, достовірною та своєчасною.

Підписанням цього Договору позичальник підтверджує надання кредитодавцем інформації, передбаченої Законом України «Про захист прав споживачів» та Законом України «Про споживче кредитування». Інформація, надана кредитодавцем з дотриманням вимог законодавства про захист прав споживачів та забезпечує правильне розуміння позичальником суті фінансової послуги без нав`язування її придбання (п. 7.17. Договору).

Відповідно до п. 8.1.-8.4. Договору, сторони домовились про можливість застосування при взаємовідносинах електронного документообігу, а саме використання електронних підписів під час створення, оброблення, посвідчення копій та зберігання електронних документів та визнання сторонами документів в електронному вигляді із використанням кваліфікованого електронного підпису.

Сторони домовились вважати кваліфікований електронний підпис, що буде використовуватись позичальником відповідно до умов цього Договору (далі - КЕП) видом електронного підпису, отриманого за результатом криптографічного перетворення набору електронних даних, який додається до цього набору або логічно з ним поєднується і дає змогу підтвердити його цілісність та ідентифікувати підписувача.

Сторони домовились вважати КЕП зразком власноручного підпису позичальника.

Перевірка цілісності, достовірності та авторства електронних документів, на які накладено КЕП позичальника, а також перевірка КЕП позичальника, здійснюється за допомогою сервісу «Дія» відповідно до регламенту роботи сервісу. Позичальник погоджується із встановленими кредитодавцем процедурами перевірки цілісності електронних документів та КЕП.

Згідно п. 8.5.3.-8.5.5. Договору, позичальник погоджується та визнає, що здійснивши накладення КЕП на електронний документ, він засвідчив, що ознайомився з усім текстом кредитного документу, повністю зрозумів його зміст, не має заперечень до тексту як за окремими частинами так і в цілому, і свідомо застосував КЕП в контексті, передбаченому документом (підписано, погоджено, засвідчено тощо).

Електронні документи, які підписуються шляхом накладання КЕП, вважаються дійсними з моменту його накладення.

Використання КЕП не змінює порядку укладання правочинів, має таку ж юридичну силу, як і власноручний підпис, та має презумпцію відповідності власноручного підпису.

Заявником до кредиторської заяви додано докази підписання Боржником 27.04.2021 Договору № 6209298 за допомогою кваліфікованого електронного підпису.

ТОВ «Фінансово-кредитний супермаркет» виконано свої зобов`язання за Договором щодо надання Боржнику кредитних коштів в сумі 70080,00 грн (з урахуванням утримання комісії згідно п. 2.7. Договору), що підтверджується заявою Боржника про перерахування суми кредиту, надання Боржником реквізитів для перерахування коштів, а також платіжним дорученням № 730 від 28.04.2021.

З матеріалів справи вбачається, що керуючим реструктуризацією Боржника заявлені вимоги визнано частково, в сумі 78866,54 грн. Зокрема керуючим реструктуризацією Боржника відхилено вимоги в частині комісії в сумі 15475,97 грн, оскільки, на думку керуючого реструктуризацією, комісійна винагорода нараховується кредитодавцем двічі, що суперечить ст. 18 Закону України «Про захист прав споживачів».

Крім того, згідно матеріалів справи, Боржником заявлені вимоги визнано частково, в сумі 59080,00 грн. Позиція Боржника обґрунтована тим, що кредитор ввів Боржника в оману про реальну річну процентну ставку, враховуючи застосування крім відсоткової ставки 28% річних додатково 4% комісії, про що Боржник не здогадувався. Вказані обставини на думку Боржника свідчать про нікчемність Договору в розумінні ст. 12 Закону України «Про споживче кредитування».

Також Боржник зазначає, що кредитором не надано обґрунтування розподілу отриманих від Боржника коштів в погашення заборгованості в загальному розмірі 11000,00 грн. Отже, враховуючи, що згідно платіжного доручення № 730 від 28.04.2021 Боржнику було перераховано 70080,00 грн, а кошти в розмірі 11000,00 грн були перераховані Боржником виключно на погашення тіла кредиту, отже розмір заборгованості Боржника становить 59080,00 грн.

За результатами дослідження положень Договору судом не встановлено порушення вимог ст. 12 Закону України «Про споживче кредитування» та наявності підстав для застосування ст. 18 Закону України «Про захист прав споживачів».

Положення Договору в т.ч. містять обов`язкові умови щодо сукупної вартості кредиту для позичальника (п. 5.1.1.), зокрема розміру процентів за користування кредитом, комісії за підготовчі операції з надання кредиту та комісії за обслуговування кредитної заборгованості.

Вказані вище доводи Боржника та керуючого реструктуризацією Боржника відхиляються судом з огляду на те, що передбачені п. 2.5. та 2.7. комісії стосуються різних видів послуг та відрізняються за темпоральним критерієм застосування (комісія за п. 2.7. застосовується одноразово в день видачі кредиту відповідно до встановленого п. 2.7. механізму (в даному випадку 28.04.2021) і стосується підготовчих операцій з надання кредиту; комісія за п. 2.5. застосовується щомісячно починаючи з 01.05.2021 і стосується обслуговування кредитної заборгованості протягом періоду кредитування).

Судом не встановлено обставин, які свідчили б про те, що наведені умови Договору щодо сплати процентів та комісій є незрозумілими. Підписуючи Договір за допомогою КЕП Боржник повідомила про обізнаність з даними умовами щодо розміру та видів процентів і комісій за Договором, порядку їх сплати, порядку розподілу кредитодавцем отриманих від Боржника коштів, загального розміру вартості кредиту для позичальника та погодилась з такими умовами.

Перевіривши надані Заявником розрахунки заборгованості Боржника за Договором, судом встановлено обґрунтованість вимог щодо основного боргу в розмірі 69763,80 грн, отже вказана вимога підлягає визнанню повністю.

Щодо вимог в частині заборгованості за відсотками в сумі 8675,29 грн та комісією в сумі 15475,97 грн, суд зазначає наступне.

Згідно ч. 1 ст. 122 КУзПБ, подання кредиторами грошових вимог до боржника та їх розгляд керуючим реструктуризацією здійснюються в порядку, визначеному цим Кодексом для юридичних осіб.

Відповідно до ч. 1 ст. 45 КУзПБ, конкурсні кредитори за вимогами, що виникли до дня відкриття провадження у справі про банкрутство, зобов`язані подати до господарського суду письмові заяви з вимогами до боржника, а також документи, що їх підтверджують, протягом 30 днів з дня офіційного оприлюднення оголошення про відкриття провадження у справі про банкрутство.

Таким чином розмір вимог конкурсного кредитора визначається станом на дату відкриття провадження у справі (у даному випадку станом на 12.10.2021).

В той же час, вбачається, що ТОВ «Фінансово-кредитний супермаркет» нараховано відсотки за користування кредитом і комісію за обслуговування кредитної заборгованості станом на 09.11.2021 (у т.ч. за жовтень 2021: 1659,12 грн відсотків та 2920,00 грн комісії; за листопад 2021: 481,68 грн відсотків та 875,97 грн комісії).

Враховуючи положення ст. 45, 122 КУзПБ судом здійснено розрахунок відсотків та комісії за Договором за жовтень 2021 до 11.10.2021 включно, що становить 588,69 грн відсотків та 1036,13 грн комісії. В іншій частині відсотків та комісії, нарахованих за період з 12.10.2021 по 09.11.2021 (в сумах: 1552,11 грн (1070,43 + 481,68) відсотків та 2759,84 грн (1883,87 + 875,97) комісії, суд дійшов висновку про відсутність підстав для визнання вказаних вимог.

Таким чином відсотки за користування кредитом за Договором підлягають визнанню в сумі 7123,18 грн, комісія за обслуговування кредитної заборгованості підлягає визнанню в сумі 12716,13 грн.

Крім цього, вбачається, що Заявником заявлено вимоги щодо інфляційних втрат в розмірі 316,26 грн та 3% річних в розмірі 111,19 грн. В той же час, Заявником не надано нормативного обґрунтування та розрахунків вказаних вимог, у зв`язку з чим судом не встановлено підстав для визнання відповідних вимог.

Отже, загальний розмір вимог ТОВ «Фінансово-кредитний супермаркет» до ОСОБА_1 , який визнається судом, становить: 4540,00 грн (судовий збір) - до задоволення вимог кредиторів; 89603,11 грн (заборгованість за кредитом, відсотками, комісією) - 2 черга задоволення вимог кредиторів. В іншій частині заявлені вимоги відхиляються судом.

Розглянувши заяву ОСОБА_2 про визнання грошових вимог до Боржника, суд зазначає наступне.

Заява ОСОБА_2 направлена до суду засобами поштового зв`язку 11.11.2021, отже в межах строку, встановленого ст. 45 КУзПБ для заявлення конкурсних вимог кредиторів.

В заяві Заявник просить суд визнати грошові вимоги до ОСОБА_1 на суму 62357,00 грн.

Після залишення вказаної заяви без руху відповідно до ухвали суду від 22.11.2021, ОСОБА_2 02.12.2021 подано до суду заяву від 01.12.2021 про усунення недоліків, відповідно до якої Заявник просить визнати вимоги до Боржника в загальному розмірі 98260,52 грн.

В обґрунтування заявлених вимог Заявник посилається на розписку від 05.06.2019, видану Боржником ОСОБА_1 ОСОБА_2 , відповідно до якої Боржник отримала від Заявника грошові кошти в борг в сумі 50000,00 грн для власних споживчих цілей.

Вказана позика була повернута Боржником частково, в сумах: 8000,00 грн - 10.08.2019, 10000,00 грн - 21.10.2019, 10000,00 грн - 12.03.2020. Залишок основного боргу становить 22000,00 грн.

Крім того, в первісно поданій кредиторській заяві Заявником додатково нараховано 40357,00 грн відсотків за користування грошовими коштами.

В подальшому, в заяві про усунення недоліків Заявником фактично збільшено розмір заявлених вимог до суми 98260,52 грн, з яких: 90570,00 грн основного боргу (у т.ч. позика, 5% річних за розпискою і 3% річних за ст. 625 ЦК України) та 7690,52 грн інфляційних втрат.

З матеріалів справи вбачається, що керуючим реструктуризацією Боржника та Боржником заявлені вимоги ОСОБА_2 визнані в повному обсязі в сумі 98260,52 грн з віднесенням до 2 черги задоволення вимог кредиторів.

В той же час, за результатом розгляду поданих матеріалів в сукупності судом встановлено наступне.

05.06.2019 між ОСОБА_2 та ОСОБА_1 укладено договір позики шляхом видачі Боржником розписки про одержання в борг від Заявника грошових коштів у сумі 50000,00 грн для власних споживчих цілей.

Строк повернення позики в повному обсязі згідно розписки визначено 05.06.2020.

Крім цього, за розпискою Боржник зобов`язується за кожен місяць користування одержаними грошовими коштами сплачувати 5% від первісної суми боргу до 7 числа кожного наступного місяця до фактичної дати повернення боргу в повному обсязі.

Заявником до кредиторської заяви додано відповідні розписки: від 10.08.2019 про одержання від Боржника коштів в сумі 8000,00 грн, від 21.10.2019 про одержання від Боржника коштів в сумі 10000,00 грн та від 12.03.2020 про одержання від Боржника коштів в сумі 10000,00 грн в рахунок погашення боргу та відсотків.

Будь-яких інших доказів щодо повернення залишку грошових коштів за позикою матеріали справи не містять.

Таким чином, на підставі вказаних розписок про надання коштів в позику та часткове повернення позики, враховуючи обставини, зазначені Заявником в обґрунтування кредиторської заяви, судом встановлено, що залишок основного боргу Боржника щодо повернення суми позики становить 22000,00 грн, вказані вимоги є обґрунтованими та документально підтвердженими, отже підлягають визнанню.

В той же час судом встановлено, що доданий ОСОБА_2 до заяви про усунення недоліків розрахунок відсотків за користування позикою, 3% річних та інфляційних втрат здійснено з порушенням вимог законодавства.

Зокрема, вбачається, що нарахування відсотків за позикою у вигляді 5% за кожен місяць користування грошовими коштами здійснено за загальний період з 05.07.2019 по 31.12.2021 на загальну суму 75000,00 грн. Розрахунок санкцій відповідно до ст. 625 ЦК України є необґрунтованим, оскільки вбачається, що він здійснений наростаючим підсумком за результатами кожного календарного року, у т.ч. за кожен наступний період нарахування 3% річних та інфляційних втрат здійснюється на заборгованість включаючи суми попередньо нарахованих 3% річних та інфляційних втрат.

Відтак суд дійшов висновку про необхідність здійснення розрахунку відсотків, а також 3% річних та інфляційних втрат, виходячи з вимог законодавства та умов позики.

При цьому суд звертається до правової позиції, викладеної в постанові Великої Палати Верховного Суду від 28.03.2018 у справі № 444/9519/12, в якій зокрема зазначено, що право кредитодавця нараховувати передбачені договором проценти за кредитом припиняється після спливу визначеного договором строку кредитування чи у разі пред`явлення до позичальника вимоги згідно з частиною другою статті 1050 ЦК України. В охоронних правовідносинах права та інтереси позивача забезпечені частиною другою статті 625 ЦК України, яка регламентує наслідки прострочення виконання грошового зобов`язання.

Згідно зі статтею 526 ЦК України, зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору.

У відповідності зі статтею 610 ЦК України порушенням зобов`язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов`язання (неналежне виконання).

Згідно з частиною першою статті 612 ЦК України боржник вважається таким, що прострочив, якщо він не приступив до виконання зобов`язання або не виконав його у строк, встановлений договором або законом.

Отже, для належного виконання зобов`язання необхідно дотримувати визначені у договорі строки (терміни), зокрема щодо сплати процентів, а прострочення виконання зобов`язання є його порушенням.

Відповідно до статті 599 ЦК України, зобов`язання припиняється виконанням, проведеним належним чином.

Згідно ч. 1 ст. 1046 ЦК України, за договором позики одна сторона (позикодавець) передає у власність другій стороні (позичальникові) грошові кошти або інші речі, визначені родовими ознаками, а позичальник зобов`язується повернути позикодавцеві таку ж суму грошових коштів (суму позики) або таку ж кількість речей того ж роду та такої ж якості.

Частиною 1 статті 1048 ЦК України встановлено, що позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором. Якщо договором не встановлений розмір процентів, їх розмір визначається на рівні облікової ставки Національного банку України. У разі відсутності іншої домовленості сторін проценти виплачуються щомісяця до дня повернення позики.

Згідно з частиною другою статті 1050 ЦК України, якщо договором встановлений обов`язок позичальника повернути позику частинами (з розстроченням), то у разі прострочення повернення чергової частини позикодавець має право вимагати дострокового повернення частини позики, що залишилася, та сплати процентів, належних йому відповідно до статті 1048 цього кодексу.

За умовами позики (розписки) Боржник взяла на себе зобов`язання щомісячної сплати відсотків за позикою, яку фактично надано на 12 місяців - до 05.06.2020.

Відтак, у межах строку позики до 05.06.2020 Боржника мала, зокрема, повертати Заявнику позику і сплачувати проценти періодичними (щомісячними) платежами до 7 числа кожного місяця. Починаючи з 05.06.2020, Боржник мала обов`язок незалежно від пред`явлення вимоги Заявником повернути всю заборгованість за позикою.

Отже, припис абзацу 2 частини першої статті 1048 ЦК України про щомісячну виплату процентів до дня повернення позики може бути застосований лише у межах погодженого сторонами строку кредитування.

Таким чином, відповідно до умов позики, правомірним є нарахування відсотків за користування позикою у вигляді 5% за кожен місяць користування грошовими коштами за період з 05.06.2019 до 05.06.2020.

Загальна сума відсотків за вказаний період становить 30000,00 грн (5% від первісної суми боргу (50000,00 грн *5% = 2500,00 грн) * 12 місяців).

Враховуючи, що станом на дату повернення позики - 05.06.2020, залишок заборгованості Боржника становив 22000,00 грн, та крім того була наявна заборгованість по сплаті відсотків за користування позикою, підлягає застосуванню ст. 625 ЦК України, яка регламентує захист прав кредитора в охоронних правовідносинах.

Здійснивши розрахунок 3% річних та інфляційних втрат відповідно до ст. 625 ЦК України, судом встановлено, що розмір 3% річних за період з 06.06.2020 по 11.10.2021 (переддень дати відкриття провадження у справі № 911/2561/21) становить: 890,42 грн від суми боргу за позикою (22000,00 грн) та 1214,21 грн від суми боргу за відсотками (30000,00 грн). Крім цього, розмір інфляційних втрат за період з 06.06.2020 по 11.10.2021 становить: 2394,89 грн від суми боргу за позикою (22000,00 грн) та 3265,76 грн від суми боргу за відсотками (30000,00 грн).

Враховуючи викладене вище, загальний розмір вимог ОСОБА_2 до ОСОБА_1 , який підлягає визнанню, становить 59765,28 грн, у т.ч. 22000,00 грн заборгованості за позикою, 30000,00 грн відсотків за позикою, 2104,63 грн 3% річних та 5660,65 грн інфляційних втрат.

Вказані вимоги підлягають визнанню наступним чином: 4540,00 грн - до задоволення вимог кредиторів, 59765,28 грн - 2 черга.

Згідно ст. 122 КУзПБ, попереднє засідання суду проводиться не пізніше 60 днів з дня відкриття провадження у справі про неплатоспроможність. В ухвалі за результатами попереднього засідання суду, зокрема, зазначаються: 1) обов`язок керуючого реструктуризацією провести збори кредиторів, які мають відбутися не пізніше 14 днів з дня постановлення такої ухвали; 2) дата засідання господарського суду, яке має відбутися не пізніше 60 днів з дня постановлення такої ухвали, на якому буде розглянуто погоджений кредиторами план реструктуризації боргів або прийнято рішення про перехід до процедури погашення боргів чи про закриття провадження у справі.

Відповідно до ч. 2, 4 ст. 133 КУзПБ, витрати, пов`язані з провадженням у справі про неплатоспроможність (витрати на оплату судового збору, сплату винагороди і відшкодування витрат арбітражного керуючого, пов`язаних з виконанням ним своїх повноважень, оплату послуг спеціалістів для проведення оцінки майнових об`єктів, що підлягають продажу, а також витрати на проведення аукціону), відшкодовуються у повному обсязі до задоволення вимог кредиторів.

Вимоги кредиторів, включені до реєстру вимог кредиторів, задовольняються у такій черговості: 1) у першу чергу задовольняються вимоги до боржника щодо сплати аліментів, відшкодування шкоди, завданої каліцтвом, іншим ушкодженням здоров`я або смертю фізичної особи, сплати страхових внесків на загальнообов`язкове державне пенсійне та інше соціальне страхування; 2) у другу чергу задовольняються вимоги щодо сплати податків і зборів (обов`язкових платежів) та проводяться розрахунки з іншими кредиторами; 3) у третю чергу сплачуються неустойки (штраф, пеня), внесені до реєстру вимог кредиторів.

Судом встановлено, що станом на дату попереднього засідання окрім вказаних вище заяв АТ «Альфа-Банк», ТОВ «Фінансово-кредитний супермаркет» та ОСОБА_2 , також надійшла заява ОСОБА_4 від 09.11.2021 б/№ (вх. № 26394/21) про визнання грошових вимог у сумі 412000,00 грн, яка залишена без руху ухвалою суду від 22.11.2021; станом на дату попереднього засідання недоліки заяви заявником не усунуто.

Згідно ч. 4 ст. 45 КУзПБ, для кредиторів, вимоги яких заявлені після закінчення строку, встановленого для їх подання, усі дії, вчинені у судовому процесі, є обов`язковими так само, як вони є обов`язковими для кредиторів, вимоги яких були заявлені протягом встановленого строку. Вимоги кредиторів, заявлені після закінчення строку, встановленого для їх подання, задовольняються в порядку черговості, встановленої цим Кодексом. Кредитори, вимоги яких заявлені після завершення строку, визначеного частиною першою цієї статті, є конкурсними, однак не мають права вирішального голосу на зборах та комітеті кредиторів.

Враховуючи викладене вище суд дійшов висновку, що до реєстру вимог кредиторів Боржника підлягають включенню наступні грошові вимоги:

- АТ «Альфа-Банк» у сумах: 4540,00 грн - до задоволення вимог кредиторів; 142639,97 грн - 2 черга (без права вирішального голосу);

- ТОВ «Фінансово-кредитний супермаркет» у сумах: 4540,00 грн - до задоволення вимог кредиторів; 89603,11 грн - 2 черга (з правом вирішального голосу);

- ОСОБА_2 у сумах: 4540,00 грн - до задоволення вимог кредиторів; 59765,28 грн - 2 черга (з правом вирішального голосу).

Крім цього, за підсумком попереднього засідання суд зобов`язує керуючого реструктуризацією Боржника арбітражного керуючого Рябчуна Р.М. організувати проведення зборів кредиторів Боржника за місцезнаходженням Боржника; письмово повідомити учасників у справі про банкрутство про місце, дату і час проведення зборів кредиторів Боржника, належні докази про що надати суду; також надати суду протокольне рішення зборів кредиторів Боржника, передбачене п. 3 ч. 2 ст. 123 КУзПБ.

Керуючись ст. 232-235, 255 ГПК України, ст. 45, 47, 122, 133 Кодексу України з процедур банкрутства, суд

УХВАЛИВ:

1. Заяву АТ «Альфа-Банк» від 26.11.2021 № 102709-34-б/б (вх. № 27453/21) задовольнити частково. Визнати грошові вимоги АТ «Альфа-Банк» () до ОСОБА_1 (РНОКПП НОМЕР_1 ) у сумах: 4540,00 грн - до задоволення вимог кредиторів; 142639,97 грн - 2 черга задоволення вимог кредиторів. В іншій частині вимоги відхилити.

2. Заяву ТОВ «Фінансово-кредитний супермаркет» від 11.11.2021 б/№ (вх. № 26367/21) задовольнити частково. Визнати грошові вимоги ТОВ «Фінансово-кредитний супермаркет» () до ОСОБА_1 (РНОКПП НОМЕР_1 ) у сумах: 4540,00 грн - до задоволення вимог кредиторів; 89603,11 грн - 2 черга задоволення вимог кредиторів. В іншій частині вимоги відхилити.

3. Заяву ОСОБА_2 від 10.11.2021 б/№ (вх. № 26393/21) задовольнити частково. Визнати грошові вимоги ОСОБА_2 (РНОКПП НОМЕР_2 ) до ОСОБА_1 (РНОКПП НОМЕР_1 ) у сумах: 4540,00 грн - до задоволення вимог кредиторів; 59765,28 грн - 2 черга задоволення вимог кредиторів. В іншій частині вимоги відхилити.

4. Зобов`язати керуючого реструктуризацією Боржника арбітражного керуючого Рябчуна Р.М. організувати проведення загальних зборів кредиторів Боржника за місцезнаходженням Боржника; письмово повідомити учасників у справі про банкрутство про місце, дату і час проведення зборів кредиторів Боржника, належні докази про що надати суду. Скликання перших загальних зборів кредиторів призначити на 28.01.2022 року.

5. Зобов`язати керуючого реструктуризацією Боржника арбітражного керуючого Рябчуна Р.М. надати суду протокольне рішення зборів кредиторів Боржника, передбачене п. 3 ч. 2 ст. 123 КУзПБ.

6. Засідання суду щодо розгляду погодженого кредиторами плану реструктуризації боргів, або прийняття рішення про перехід до процедури погашення боргів чи про закриття провадження у справі призначити на « 08» лютого 2022 року о 14 год. 50 хв. Засідання відбудеться в приміщенні Господарського суду Київської області за адресою: м. Київ, вул. С. Петлюри, 16/108, в залі судових засідань № 1.

7. Інформацію по справі, що розглядається можна отримати на офіційному веб-порталі судової влади України в мережі Інтернет (http://court.gov.ua/fair/).

8. Копію ухвали надіслати учасникам у справі.

Ухвала набирає законної сили з моменту її прийняття та може бути оскаржена протягом десяти днів з дати складення та підписання повного тексту ухвали шляхом подання апеляційної скарги до Північного апеляційного господарського суду.

Дата виготовлення і підписання повного тексту ухвали 07.02.2022.

Суддя С.Ю. Наріжний