ГОСПОДАРСЬКИЙ СУД ДОНЕЦЬКОЇ ОБЛАСТІ
_____________________________________________________________________________
Р І Ш Е Н Н Я

іменем України

01.02.2022 Справа №905/2291/21

Господарський суд Донецької області у складі судді Аксьонової К.І. за участю секретаря судового засідання Парахотіна Ю.А., розглянувши справу

за позовом: Акціонерного товариства Комерційний банк «Приватбанк», м. Київ

до відповідача: Фізичної особи-підприємця Кінт Лідії Олександрівни, м. Маріуполь, Донецька область

про стягнення заборгованості за кредитом у сумі 17489,33грн, заборгованості зі сплати процентів за користування кредитом у сумі 9530,96грн та зі сплати комісії за користування кредитом у сумі 405,36грн, всього 27425,65грн,

За участю представників:

від позивача: не з`явився

від відповідача: не з`явився

СУТЬ СПРАВИ:

Позивач, Акціонерне товариство Комерційний банк «Приватбанк», м. Київ, звернувся до Господарського суду Донецької області з позовом до відповідача, Фізичної особи-підприємця Кінт Лідії Олександрівни, м. Маріуполь, Донецька область, про стягнення заборгованості за кредитом у сумі 17489,33грн, заборгованості зі сплати процентів за користування кредитом у сумі 9530,96грн та зі сплати комісії за користування кредитом у сумі 405,36грн, всього 27425,65грн.

В обґрунтування позовних вимог позивач посилається на неналежне виконання відповідачем грошових зобов`язань за договором від 11.01.2020, внаслідок чого у відповідача виникла заявлена до стягнення заборгованість.

Виходячи з вимог ч.3 ст.12, ч.1 ст. 247 Господарського процесуального кодексу України справу розглянуто судом як малозначну в порядку спрощеного позовного провадження з повідомленням сторін. Висновок щодо визначення даної справи як малозначної зроблений судом з огляду на приписи п.1 ч.5 ст.12 Господарського процесуального кодексу України, відповідно до яких справи у яких ціна позову не перевищує ста розмірів прожиткового мінімуму для працездатних осіб, для цілей цього Кодексу визначені як малозначні.

Провадження у справі відкрито ухвалою суду від 08.12.2021; судове засідання призначене на 28.12.2021 з подальшим оголошенням перерви до 01.02.2022.

У судове засідання 01.02.2022 представники сторін не з`явились, про дату, час та місце розгляду справи були повідомлені належним чином; відповідач правом на подання відзиву не скористався.

З метою повідомлення відповідача про дату, час та місце судового засідання ухвалу суду від 28.12.2021 було направлено відповідачу засобами поштового зв`язку за місцем реєстрації: АДРЕСА_1 . В розумінні вимог ст. 120 Господарського процесуального кодексу України відповідач є таким, що належним чином повідомлений про час та місце розгляду справи.

Зважаючи на те, що під час розгляду справи судом було створено необхідні умови для доведення фактичних обставин справи, зокрема, було надано достатньо часу для реалізації кожним учасником спору своїх процесуальних прав, передбачених ст.ст. 42, 46 Господарського процесуального кодексу України, суд вважає за можливе розглянути справу по суті за наявними матеріалами.

Враховуючи ненадання відповідачем відзиву, згідно з положеннями ст.178 Господарського процесуального кодексу України суд розглядає справу за наявними матеріалами.

Дослідивши матеріали справи, з`ясувавши фактичні обставини, на яких ґрунтується позов, об`єктивно оцінивши надані суду докази, які мають значення для розгляду справи і вирішення спору по суті, судом встановлено таке.

11.01.2020 відповідачем, Фізичною особою-підприємцем Кінт Лідією Олександрівною було підписано із використанням електронного цифрового підпису заявку на отримання послуг «Кредитний ліміт на поточний рахунок фізичної особи-підприємця «Підприємницький» про наданя кредиту шляхом встановлення кредитного ліміту на рахунку НОМЕР_1 під відсоткову ставку 30% на термін користування 12 місяців з мінімальним розміром кредиту 10000,00грн та максимальним 100000,00грн (а.с.13).

Згідно з заявкою відповідач на підставі ст.634 Цивільного кодексу України у повному обсязі приєднався до Умов та правил надання послуги «Кредитний ліміт на поточний рахунок фізичної особи-підприємця «Підприємницький», що розміщені на офіційному сайті АТ КБ «Приватбанк» у мережі інтернет за адресою http://privatbank.ua/terms, та які разом із заявою на відкриття рахунку та анкетою про приєднання до Умов та Правил надання банківських послуг, цією заявою становлять кредитний договір між банком та клієнтом.

Пунктом 3.2.6.1 Умов передбачено, що банк за наявності вільних грошових коштів зобов`язується надати клієнту овердрафтів кредит шляхом встановлення кредитного ліміту на поточний рахунок клієнта в порядку та на умовах, визначених Умовами та Правилами. Техніко-економічне обґрунтування кредиту - фінансування поточної діяльності фізичної особи-підприємця. Розмір кредиту від 10000грн до 100000грн.

Кредит надається на поповнення обігових коштів і здійснення поточних платежів клієнта, в межах ліміту. Банк здійснює обслуговування ліміту клієнта, що полягає у проведенні його платежів понад залишок коштів на поточному рахунку клієнта, за наявності вільних грошових ресурсів за рахунок кредитних коштів в межах ліміту шляхом дебатування поточного рахунку. При цьому утворюється дебетове сальдо. Кредит надається в обмін на зобов`язання клієнта з повернення кредиту, сплаті відсотків та інших платежів за договором (п.3.2.6.1.2 Умов).

Пунктом 3.2.6.1.3 Умов визначено, що клієнт приєднується до послуги шляхом підписання заяви на відкриття рахунку та анкети про приєднання до Умов і Правил надання банківських послуг та Заявки на отримання кредиту в Приват24 для бізнесу із використанням кваліфікованого електронного підпису, що разом з цими Умовами та Правилами становлять Кредитний договір.

Розмір ліміту розраховується відповідно до затвердженої внутрішньобанківської методикою на підставі даних про рух грошових коштів по поточному рахунку, платоспроможності, кредитної історії та інших показників відповідно до внутрішньобанківськими нормативами і нормативними актами Національного банку України (п.3.2.6.1.4 Умов).

Згідно з п. 3.2.6.1.5 Умов ліміт встановлюється банком на кожний операційний день. У випадку зниження банком ліміту в односторонньому порядку, передбаченому Умовами, клієнт зобов`язується здійснювати погашення кредиту в порядку шляхом сплати мінімального щомісячного платежу, який розраховується як 10% від дебетового сальдо, що існувало на останнє число звітного місяця (минулого місяця) та заборгованості за комісією згідно п.3.2.6.3.6.

Сторони узгодили, що ліміт може бути змінений банком в односторонньому порядку, передбаченому Умовами, у разі зниження надходжень грошових коштів на поточний рахунок або настання інших факторів, передбачених внутрішніми нормативними документами банку (п.3.2.6.1.7 Умов).

За змістом п.п.3.2.6.2.2.2, 3.2.6.2.2.3, 3.2.6.2.2.5 Умов клієнт зобов`язується сплатити банку відсотки за весь час фактичного користування кредитом, комісію та інші платежі в порядку та на умовах, визначених цим договором; здійснювати погашення кредиту, отриманого в межах встановленого ліміту, не пізніше терміну закінчення періоду безперервного користування кредитом, встановленого п.3.2.6.3.2. Повернути кредит у строки, встановлені п.п.3.2.6.5.1, 3.2.6.2.3.12, 3.2.6.3.2.3 договору.

Як визначено п.3.2.6.3.1 Умов за користування кредитом в період з дати виникнення дебетового сальдо на поточному рахунку клієнта при закритті банківського дня клієнт сплачує відсотки від розміру усієї заборгованості за договором. Розмір відсотків визначено Тарифами банку, що є невід`ємною частиною договору.

За управління фінансовим інструментом за звітний період клієнт сплачує банку комісію, яка розраховується в розмірі 0,5% від суми максимального сальдо кредиту, що існувало на кінець банківського дня за попередній місяць, в порядку, передбаченому Умовами та правилами надання банківських послуг. За звітний період комісія за управління фінансовим інструментом виставляється до 1 числа місяця із строком сплати з 1 по останнє число місяця, що слідує за звітним (п.3.2.6.3.6 Умов).

Розрахунок процентів за користування кредитом банк проводить щоденно, починаючи з моменту виникнення на поточному рахунку клієнта дебетового сальдо при закритті банківського дня до повного погашення заборгованості з кредитом за кількість днів користування кредитними коштами, виходячи з 360 днів у році (п.3.2.6.3.9 Умов).

У разі непогашення клієнтом заборгованості за кредитом до 25 числа місяця, наступного за датою виникнення заборгованості, суми заборгованості минулого місяця та заборгованість за комісією згідно п.3.2.6.3.6 повністю, пільговий період не діє та клієнт зобов`язаний здійснювати погашення кредиту шляхом сплати мінімального щомісячного платежу, який розраховується як 10% від дебетового сальдо, що існувало на останнє число звітного місяця (минулого місяця) та заборгованості за комісію згідно п.3.2.6.3.6. Погашення мінімального щомісячного платежу за звітний місяць здійснюється з 1 по останнє число місяця, що слідує за звітним (п.3.2.6.3.2.3 Умов).

Відповідно п.3.2.6.3.11 Умов остаточне погашення заборгованості виконується не пізніше дати, зазначеної в п.3.2.6.5.1.

Строк користування кредитом становить 12 місяців. Сторони узгодили, що банк має право пролонгувати строк користування кредитом на аналогічний строк за умови наявності дня, по закінченні якого на поточному рахунку зафіксовано нульове або позитивне дебетове сальдо та погашено відсотки та комісія (п.3.2.6.5.1 Умов).

Договір набирає чинності з моменту надання клієнтом розрахункових документів на використання ліміту у межах зазначених у них сум, та діє в обсязі перерахованих коштів до повного виконання зобов`язань сторонами за договором (п.3.2.6.5.2 Умов).

Розміру кредитного ліміту за даними довідки вих. №00201MRA0S0OD від 23.09.2021 встановлювався відповідачу в таких розмірах: 01.02.2020 - 25000грн; 14.05.2020 - 0,00грн.

Факт видачі та отримання грошових коштів у розмірі, що визначений в якості кредитного ліміту Банком підтверджується наявними в матеріалах справи виписками по рахунку відповідача.

Підставою для звернення позивача до суду з даним позовом стало неналежне виконання відповідачем грошових зобов`язань за договором банківського обслуговування від 11.01.2020. Розглядаючи спір по суті, суд виходить з такого.

Відповідно до вимог ч.1 ст.509 Цивільного кодексу України зобов`язанням є правовідношення, в якому одна сторона (боржник) зобов`язана вчинити на користь другої сторони (кредитора) певну дію (передати майно, виконати роботу, надати послуги, платити гроші тощо) або утриматися від певної дії, а кредитор має право вимагати від боржника виконання його обов`язку. Зобов`язання виникають з підстав, встановлених ст.11 цього Кодексу.

Пунктом 1 ч. ст.11 Цивільного кодексу України встановлено, що однією із підстав виникнення цивільних прав та обов`язків є договір.

Відповідно до приписів ч.1 ст.626 Цивільного кодексу України договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків.

Згідно з ч.1 ст. 628 Цивільного кодексу України зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства. Як визначено ст.629 Цивільного кодексу України договір є обов`язковим до виконання сторонами.

Відповідно до ч.1 ст.1066 Цивільного кодексу України за договором банківського рахунка банк зобов`язується приймати і зараховувати на рахунок, відкритий клієнтові (володільцеві рахунка), грошові кошти, що йому надходять, виконувати розпорядження клієнта про перерахування і видачу відповідних сум з рахунка та проведення інших операцій за рахунком.

Статтею 7 Закону України «Про платіжні системи та переказ коштів в Україні» визначено, що банки мають право відкривати своїм клієнтам, зокрема, поточні рахунки. Поточний рахунок - рахунок, що відкривається банком клієнту на договірній основі для зберігання коштів і здійснення розрахунково-касових операцій за допомогою платіжних інструментів відповідно до умов договору та вимог законодавства України.

Згідно з ч.1 ст.1054 Цивільного кодексу України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірах та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти (ч.1 ст.1048 Цивільного кодексу України). Кредитний договір укладається у письмовій формі, а недодержанням письмової форми договору зумовлює його нікчемність (ст.1055 Цивільного кодексу України).

Відповідно до ст.1056-1 Цивільного кодексу України розмір процентів, тип процентної ставки (фіксована або змінювана) та порядок їх сплати за кредитним договором визначаються в договорі залежно від кредитного ризику, наданого забезпечення, попиту і пропозицій, які склалися на кредитному ринку, строку користування кредитом, розміру облікової ставки та інших факторів на дату укладення договору.

Відповідно до ст.1048 Цивільного кодексу України позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором. Якщо договором не встановлений розмір процентів, їх розмір визначається на рівні облікової ставки Національного банку України. У разі відсутності іншої домовленості сторін проценти виплачуються щомісяця до дня повернення позики.

За змістом ч.1 ст. 1049 Цивільного кодексу України позичальник зобов`язаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій самій сумі) у строк та в порядку, що встановлені договором. Якщо договором не встановлений строк повернення позики або цей строк визначений моментом пред`явлення вимоги, позика має бути повернена позичальником протягом тридцяти днів від дня пред`явлення позикодавцем вимоги про це, якщо інше не встановлено договором.

Позика вважається повернутою в момент зарахування грошової суми, що позичалася, на банківський рахунок позикодавця (ч.3 ст.1049 Цивільного кодексу України).

Згідно з ч.1 ст.1050 Цивільного кодексу України якщо позичальник своєчасно не повернув суму позики, він зобов`язаний сплатити грошову суму відповідно до ст.625 цього Кодексу.

Відповідно до ч.1 ст.526 Цивільного кодексу України зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства. В силу вимог ст.ст.525,615 Цивільного кодексу України одностороння відмова від виконання зобов`язання і одностороння зміна умов договору не допускаються, якщо інше не встановлено договором або законом. Аналогічні вимоги щодо виконання зобов`язань містяться і у ч.ч.1,7 ст.193 Цивільного кодексу України.

З наданих банківських виписок, які наявні в матеріалах справи, вбачається, що позивач, на виконання досягнутої сторонами угоди, надав відповідачу кредитний ліміт.

Факт отримання грошових коштів у розмірі, що визначений в якості кредитного ліміту Банком, відповідачем не спростовано, доказів повернення Банку грошових коштів - суду не надано. Також не надано будь-яких заперечень щодо порядку зарахування Банком сум, які періодично сплачувались у рахунок погашення кредиту.

Між тим як вбачається із матеріалів справи, внаслідок неналежного виконання кредитних зобов`язань перед позивачем у відповідача утворилась та має місце заборгованість за кредитом у розмірі 17489,33грн. Доказів протилежного матеріали справи не містять.

Виходячи з таких обставин суд визнає обґрунтованою заявлену позивачем суму заборгованості за тілом кредиту в розмірі 17489,33грн, яка підтверджується наданим позивачем розрахунком і узгоджується із встановленою сумою кредитного ліміту. Разом з цим, відповідач має заборгованість по відсоткам за користування кредитом (відсоткова ставка 30%) та комісії за користування кредитом.

Невиконання відповідачем своїх зобов`язань щодо повернення кредиту, сплати нарахованих відсотків та комісії є порушенням зобов`язання (неналежним виконанням) в розумінні ст.610 Цивільного кодексу України.

Вказане зумовлює висновок суду, що відповідач згідно з ч. 1 ст.612 Цивільного кодексу України є боржником, який прострочив виконання зобов`язання.

Враховуючи встановлений судом факт неналежного виконання відповідачем зобов`язання щодо повернення кредиту у сумі 17489,33грн, відсотків за користування кредитом у сумі 9530,96грн, комісії за користування кредитом у сумі 405,36грн, позовні вимоги підлягають задоволенню.

З огляду на задоволення позовних вимог витрати позивача зі сплати судового збору у сумі 2270,00грн за вимогами п.2 ч.1 ст.129 Господарського процесуального кодексу України покладаються на відповідача.

Керуючись ст.ст. 86, 129, 210, 233, 236-241 Господарського процесуального кодексу України, суд

ВИРІШИВ:

Позовні вимоги задовольнити.

Стягнути з Фізичної особи-підприємця Кінт Лідії Олександрівни ( АДРЕСА_1 , РНОКПП НОМЕР_2 ) на користь Акціонерного товариства Комерційний банк «Приватбанк» (01001, м. Київ, вул.Грушевського, б. 1Д, ) заборгованість за кредитом у сумі 17489,33грн, відсотки за користування кредитом у сумі 9530,96грн, комісію за користування кредитом у сумі 405,36грн та витрати зі сплати судового збору у сумі 2270,00грн.

Видати наказ після набрання рішенням законної сили.

В судовому засіданні 01.02.2022 складено та підписано вступну та резолютивну частини рішення.

Повний текст рішення складено та підписано 02.02.2022.

Відповідно до ст. 241 Господарського процесуального кодексу України рішення господарського суду набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги, якщо апеляційну скаргу не подано. У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після повернення апеляційної скарги, відмови у відкритті чи закриття апеляційного провадження або прийняття постанови суду апеляційної інстанції за наслідками апеляційного перегляду.

Згідно з ч. 1 ст. 256 Господарського процесуального кодексу України апеляційна скарга на рішення суду подається протягом двадцяти днів, а на ухвалу суду - протягом десяти днів з дня його (її) проголошення. Якщо в судовому засіданні було оголошено лише вступну та резолютивну частини рішення суду, або у разі розгляду справи (вирішення питання) без повідомлення (виклику) учасників справи, зазначений строк обчислюється з дня складення повного судового рішення.

Апеляційна скарга подається в порядку ст. 257 Господарського процесуального кодексу України. До початку функціонування Єдиної судової інформаційно-телекомунікаційної системи подання апеляційної скарги відбувається з урахуванням пп.17.5 пп.17 п.1 Перехідних положень Господарського процесуального кодексу України.

Суддя К.І. Аксьонова