ГОСПОДАРСЬКИЙ СУД ХМЕЛЬНИЦЬКОЇ ОБЛАСТІ
_________________________________________________________________________
У Х В А Л А

(про затвердження плану реструктуризації боргу боржника)

м. Хмельницький

"21" січня 2022 р.Справа № 924/1031/21

Господарський суд Хмельницької області у складі судді Кочергіної В.О., при секретарі судового засідання Крупській В.В., розглянувши матеріали

за заявою ОСОБА_1 м. Хмельницький

про неплатоспроможність фізичної особи

За участю представників учасників справи:

від кредитора ТОВ "Вердикт Капітал": Іваницький А.М. - довір. №68 від 11.03.2021р.

від боржника: Циганок В.О.

З оголошенням перерв в судових засіданнях 03.11.2021р., 16.11.2021р., 29.11.2021р., 13.12.2021р., 28.12.2021р. та 12.01.2022р.

Відповідно до статті 233 Господарського процесуального кодексу України ухвала у даній справі постановлена у нарадчій кімнаті за результатами оцінки доказів, поданих сторонами.

21.01.2022р. в судовому засіданні оголошено вступну і резолютивну частини ухвали відповідно до ст. 240 ГПК України.

ВСТАНОВИВ:

12.10.2021р. на адресу Господарського суду Хмельницької області надійшла заява ОСОБА_1 м. Хмельницький про відкриття провадження у справі про неплатоспроможність, у якій заявник просить суд відкрити провадження у справі про неплатоспроможність та затвердити план реструктуризації заборгованості ОСОБА_1 у відповідності з положеннями п. 5 Прикінцевих та перехідних положень КУзПБ.

Відповідно до протоколу автоматизованого розподілу судової справи між суддями від 12.10.2021р. вказану заяву передано для розгляду судді Кочергіній В.О.

Ухвалою суду від 18.10.2021р. прийнято заяву ОСОБА_1 про відкриття провадження у справі про неплатоспроможність до розгляду; призначено підготовче засідання у справі №924/1031/21 на 12:00год. 03.11.2021р. Цією ж ухвалою зобов`язано заявника надати у засідання суду оригінали документів, копії яких приєднано до поданої ним заяви, а також додаткові відомості (за їх наявності), необхідні для вирішення питання про відкриття провадження у справі про неплатоспроможність, а також встановлено ТОВ "Вердикт Капітал" м. Київ 5-ти денний строк з дня отримання даної ухвали для надання заперечень щодо поданої заяви.

03.11.2021р. в підготовчому засіданні оголошено перерву на 15:30год. 16.11.2021р. із занесенням до протоколу судового засідання. Присутні представники учасників справи повідомлені під розписку, державні органи повідомлені ухвалою суду від 09.11.2021р.

09.11.2021р. боржником подано до суду заяву (вх.№05-22/9039/21), в якій зазначив, що після розлучення зі своєю дружиною, розподілу спільного майна не було. До заяви додано належним чином завірену копію свідоцтва про розірвання шлюбу Серія НОМЕР_1 від 24.02.2011р.

16.11.2021р. на адресу суду від представника кредитора ТОВ "Вердикт Капітал" надійшли письмові заперечення (вх.№05-22/9269/21) на заяву ОСОБА_1 про його неплатоспроможність. В запереченнях зазначає про те, що боржником на надано інформації, яка міститься в окремих пунктах Декларації про майновий стан боржника, а саме, в пункті 7 "Дані про членів сім`ї боржника" Розділу 1 "Загальні відомості "Декларації, боржником не було зазначено будь-яких даних про членів сім`ї, у зв`язку із чим відстуня відповідна інформація стосовно членів сім`ї в інших розділах декларацій. У запереченнях вказує на те, що подання декларації про майновий стан надає можливість не лише встановити перелік та вартість майна, стан доходів та витрат на відповідну дату, а й динаміки розміру активів за відповідний період, також декларація повинна містити відомості, що можуть свідчити про ухилення боржника від погашення боргу перед кредиторами. До заперечень додано розрахунок заборгованості ФОП Циганок В.О. перед кредитором.

16.11.2021р. в підготовчому засіданні оголошено перерву на 11:30год. 29.11.2021р. із занесенням до протоколу судового засідання.

29.11.2021р. боржником подано до суду відповідь на заперечення кредитора (вх.№05-22/9578/21). У відповіді зазначає про те, що ним подано до суду інформацію про свій майновий стан, сімейний стан, декларації до Державної податкової служби, свідоцтво про розлучення, а також в заяві про свою неплатоспроможність зазначено що він є єдиним членом сім`ї. У відповіді вказує на те, що звертався до кредитора ТОВ "Вердикт капітал" з приводу реструктуризації свого боргу, проте відповіді на звернення не отримав. Звертає увагу суду на те, що відомості відображені у поданих деклараціях доданих до заяви повністю відповідають дійсності та їх зміст не залежить від форми подання декларації і не є підставою для відмови у відкритті провадження у справі про неплатоспроможність. У відповіді зазначає, що передбачені Договором нараховані проценти та сума боргу наведені в поданому кредитором розрахунку заборгованості є завищеними і не можуть братись судом до уваги під час розгляду заяви про неплатоспроможність. До відповіді додано декларації про майновий стан за 2018, 2019, 2020р.р. та копію листа звернення до кредитора про реструктуризацію заборгованості.

29.11.2021р. представником кредитора подано до суду лист (вх.№05-22/9579/21) щодо розміру вимог забезпеченого кредитора. У листі зазначає про те, що доданий боржником до заяви проект плану реструктуризації боргів не містить будь-яких пропозицій щодо заходів, спрямованих на покращення майнового стану боржника та задоволення вимог кредиторів. Також, за відсутності усіх первинних документів, у суду відсутня можливість встановити наявність ознак неплатоспроможності заявника або загрози такої неплатоспроможності. Відсутність доказів наявності первинної документації, на підставі якої виникла заборгованість та суми такої заборгованості позбавляє суд можливості надати оцінку щодо права боржника звернутись до господарського суду із заявою про відкриття провадження у справі про банкрутство в порядку ч. 2 ст. 115 Кодексу України з процедур банкрутства. До листа додано додаткові докази по справі, які судом оглянуто та долучено до матеріалів справи.

29.11.2021р. в підготовчому засіданні оголошено перерву на 11:00год. 13.12.2021р. із занесенням до протоколу судового засідання.

13.12.2021р. кредитором подано до суду клопотання (вх.№05-22/9899/21) про відкладення розгляду справи на іншу дату.

13.12.2021р. боржником подано заяву (вх.05-22/9914/21) про долучення до матеріалів справи додаткових доказів. Адресовані до суду докази судом оглянуто та долучено до матеріалів справи.

13.12.2021р. в підготовчому засіданні оголошено перерву на 10:30год. 28.12.2021р. із занесенням до протоколу судового засідання.

28.12.2021р. представником кредитора подано до суду клопотання (вх.№05-22/10239/21) про долучення до матеріалів справи додаткових доказів по справі, а саме розрахунку заборгованості боржника, офіційний курс НБУ гривні щодо іноземних валют на дату 25.11.2019р., а також звіту про оцінку нерухомого майна.

Відповідно до поданого кредитором ТОВ "Вердикт Капітал" звіту про оцінку нерухомого майна, затвердженого директором ТОВ "Оцінка Преміум Стандарт" 24.12.2021р. однокімнатної квартири АДРЕСА_1 , вартість квартири станом на 24.12.2021р. складає 228431грн. 00коп. Адресовані до суду докази судом оглянуто та долучено до матеріалів справи.

28.12.2021р. в підготовчому засіданні оголошено перерву на 11:00год. 12.01.2022р. із занесенням до протоколу судового засідання.

10.01.2022р. боржником подано до суду уточнюючий план реструктуризації, розроблений з урахуванням поданого кредитором звіту про оцінку нерухомого майна, а саме однокімнатної квартири АДРЕСА_1 , яка належить боржнику на праві власності.

12.01.2022р. в підготовчому засіданні оголошено перерву на 11:00год. 21.01.2022р. із занесенням до протоколу судового засідання.

Боржник в підготовчому судовому засіданні 21.01.2022р. підтримав подану заяву, просив суд відкрити провадження у справі про його неплатоспроможність та затвердити план реструктуризації боргу перед кредитором ТОВ "Вердикт Капітал".

Присутній в підготовчому засіданні 21.01.2022р. представник від кредитора не заперечив щодо затвердження плану реструктуризації боргу у поданій боржником редакції.

Розглянувши в підготовчому засіданні поданий боржником план реструктуризації боргу судом встановлено наступне.

18.07.2007р. між ВАТ "ВиЕйБі Банк" та ОСОБА_1 було укладено кредитний договір №07/37 на суму 15000,00дол. США, що складає еквівалент 75750грн. 00коп. за курсом НБУ на момент укладення цього Договору, в порядку і на умовах, визначених цим Договором.

Кредитні кошти надаються терміном по 18 (вісімнадцяте) липня 2030р.

За користування кредитними коштами встановлюється плата в розмірі 13,0% (тринадцять) процентів річних. При умові невиконання Позичальником/Майновим поручителем п. 2.7.1.2. та 2.7.1.3. цього Договору плата за користування кредитними коштами встановлюється в розмірі 15,0% (п`ятнадцять) процентів річних.

За обслуговування кредиту встановлюється щомісячна плата в розмірі 22грн. 73коп., що становить 0,03% (нуль цілих три сотих) процентів від суми Кредиту.

В якості забезпечення виконання Позичальником своїх зобов`язань щодо погашення Кредиту, сплати процентів за його користування, інших платежів передбачених цим Договором, а також можливих штрафних санкцій (надалі "Боргових зобов`язань"), Позичальник/майновий поручитель (надалі "Майновий поручитель") укладає з Банком у зазначені нижче строки Іпотечний договір - квартири АДРЕСА_2 , загальною площею 27,8м. кв., яка складається з однієї кімнати (надалі "Предмет іпотеки").

В якості забезпечення виконання Позичальником своїх Боргових зобов`язань Банк в день укладання цього Договору укладає договір поруки з ОСОБА_2 (надалі "Поручитель") (в разі необхідності укладання Договору поруки) (п.п. 1.1, 1.3, 1.4, 1.5, 1.6 Договору).

Також, 18.07.2007р. між сторонами було укладено іпотечний договір №07/37 про забезпечення належного виконання зобов`язань за кредитним договором шляхом передачі іпотекодержателю нерухомого майна, однокімнатної квартири, загальною площею 27,8м.кв., яка знаходиться за адресою: АДРЕСА_3 .

27.11.2008р. між сторонами було укладено Додатковий Договір №1 до Іпотечного Договору №07/37 від 18.07.2007р., яким внесено зміни до Іпотечного Договору.

09.06.2016р. Хмельницьким міськрайонним судом ухвалено рішення у справі №686/16680/15-ц, яким позовні вимоги ПАТ "ВиЕйБі Банк" в особі уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПАТ "ВиЕйБі Банк" до ОСОБА_1 про звернення стягнення на предмет іпотеки задоволено частково. В рахунок часткового погашення заборгованості ОСОБА_1 за кредитним договором від 18.07.2007р. №07/37 в розмірі 233599грн. 91коп., яка складається з кредиту 10126,50дол. США, відсотків 890,93дол. США, комісії за рахункові операції 136грн. 38коп. грн., пені за несвоєчасне погашення кредиту 2000грн. 00коп. звернуто стягнення на предмет іпотеки, а саме квартиру АДРЕСА_1 , що належить ОСОБА_1

04.07.2018р. Хмельницьким міськрайонним судом ухвалено рішення у справі №686/14772/17 про стягнення з ОСОБА_1 на користь ПАТ "ВиЕйБі Банк" заборгованості за кредитним договором у сумі 13814,86дол. США (заборгованість за кредитом 10126,50дол. США, відсотки 3688,36дол. США, комісія за рахункові операції 636грн. 44коп., штраф за несвоєчасне погашення кредиту 6000грн. 00коп.).

28.11.2019р. згідно Договору №212009 про відступлення прав вимоги, ПАТ "ВиЕйБі Банк" відступив шляхом продажу новому кредитору ТОВ "Вердикт Капітал" права вимоги до позичальника ОСОБА_1 за кредитним договором №07/37 від 18.07.2007р.

Відповідно до Додатку №1 до Договору про відступлення від 28.11.2019р. (Реєстр Договорів), станом на 26.11.2019р. новому кредитору ТОВ "Вердикт Капітал" відступлено заборгованість позичальника ОСОБА_1 згідно Договору №07/37 від 18.07.2007р. у сумі 428427грн. 49коп. (загальний залишок заборгованості без пені), 244699грн. 40коп. (залишок по тілу кредиту), 182387грн. 02коп. (залишок по відсотках), 1341грн. 07коп. (залишок по комісіям).

03.12.2019р. ТОВ "Вердикт Капітал" надіслано ОСОБА_1 іпотечне повідомлення №01/7475, в якому просить усі платежі, починаючи з 28.11.2019р. за кредитним договором здійснювати за реквізитами нового кредитора.

10.03.2020р. Хмельницьким міськрайонним судом постановлено ухвалу про заміну стягувача з ПАТ "ВиЕйБі Банк" на ТОВ "Вердикт Капітал" до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором №07/37.

В обгрунтування неможливості погасити заборгованість за Кредитним Договором №07/37 від 18.07.2007р. боржник вказує на те, що його неплатоспроможність спричинена насамперед світовою кризою 2008-2009років, а саме зміною курсу долара США в еквіваленті якого він отримав кредит відносно до гривні (отримував кредит по курсу НБУ 5грн. 05коп. за один долар США, а на сьогоднішній день курс коливається від 26грн. 40коп. до 27грн. 00коп. за один долар США), також дохід за період боргу і настання кризи зменшився та став мінливим. Крім цього, боржник вказує, що на його неплатоспроможність також впливає економічна криза в країні пов`язана з війною на Сході, роботодавці де він працював виплачують невелику заробітню плату, якої вистачає лише на оплату їжі, комунальних послуг, необхідного одягу, тощо.

Судом встановлено, що предметом плану реструктуризації боргу боржника є заборгованість стягнута за рішенням Хмельницького міськрайонного суду від 04.07.2018р. у справі №686/14772/17, а саме, заборгованість по тілу кредиту в сумі 10126,50дол. США, по відсоткам в сумі 3688,36дол. США, а також 636грн. 44коп. комісії за рахункові операції, з урахуванням того, що відповідно до п. 5 Прикінцевих та перехідних положень Кодексу України з процедур банкрутства, до вимог забезпеченого кредитора не включається штрафні санкції та пеня.

Таким чином, боржником правомірно не було внесено до плану реструктуризації боргу стягнутого за рішенням суду 6000грн. 00коп. штрафу за несвоєчасне погашення кредиту.

У плані реструктуризації боргу, вимоги забезпеченого кредитора визначені у розмірі ринкової вартості квартири, переданої в іпотеку, яка складає 228431грн. відповідно до замовленої ТОВ "Вердикт-Капітал" оцінки нерухомого майна, проведеної ТОВ "Оцінка Преміум Стандарт".

Також, боржник зменшує розмір вимог забезпеченого кредитора, які підлягають погашенню на 32,49% посилаючись на абз.8, 9 п. 5 Прикінцевих та перехідних положень Кодексу України з процедур банкрутства та вказуючи, що ним частково виконано зобов`язання за кредитним договором, а саме від основного боргу 15000доларів США частково сплачено кредит з 2007 по 2015рік в сумі 4873,50доларів США (залишок основного боргу становить 10126,50доларів США), тобто виконано основне зобов`язання на 32,49%.

З урахуванням зменшення на 32,49% боргу в розмірі 228431грн. 00коп. залишкова сума боргу становить 154213грн. 77коп.

Також боржник зазначаючи, що квартира АДРЕСА_2 загальною площею 27,8кв.м. є єдиним місцем проживання боржника, що не перевищує загальну площу 60кв.м. та посилаючись на приписи абз.11 та 12 п. 5 Прикінцевих та перехідних положень Книги четвертої Кодексу України з процедур банкрутства додатково зменшує розмір вимог забезпеченого кредитора в сумі 154213грн. 77коп. на 10 відсотків, а саме (154213грн. 77коп. - 10%), з урахуванням чого розмір вимог, які підлягають погашенню складає 138792грн. 39коп.

За змістом абз.13 п. 5 Прикінцевих та перехідних положень Кодексу України з процедур банкрутства на реструктуризоване відповідно до цього пункту зобов`язання боржника встановлюється відсоткова ставка у розмірі українського індексу ставок за дванадцятимісячними депозитами фізичних осіб у гривні, збільшеного на 1 процентний пункт.

Відповідно до відкритих відомостей Український індекс ставок за депозитами фізичних осіб станом на 04.01.2022р. становить 8,98% та розрахунок реструктуризації боргу боржника буде проводитись 8,98% збільшено на 1 % пункт, що становить 9,98%.

Строк погашення вимог забезпеченого кредитора - 10 років.

Проаналізувавши вищенаведені обставини та вимоги боржника на предмет їх відповідності положенням п. 5 Прикінцевих та перехідних положень Кодексу України з процедур банкрутства, суд зазначає таке.

Кодекс України з процедур банкрутства встановлює умови та порядок відновлення платоспроможності боржника - юридичної особи або визнання його банкрутом з метою задоволення вимог кредиторів, а також відновлення платоспроможності фізичної особи.

Згідно з ст. 1 Кодексу України з процедур банкрутства (далі-Кодекс) неплатоспроможність - це неспроможність боржника виконати після настання встановленого строку грошові зобов`язання перед кредиторами не інакше, як через застосування процедур, передбачених цим Кодексом.

Статтею 113 Кодексу передбачено, що провадження у справах про неплатоспроможність боржника - фізичної особи, фізичної особи - підприємця здійснюється в порядку, визначеному цим Кодексом для юридичних осіб, з урахуванням особливостей, встановлених Книгою 4 Кодексу України з процедур банкрутства.

Відповідно до ст. 115 Кодексу провадження у справі про неплатоспроможність боржника - фізичної особи або фізичної особи - підприємця може бути відкрито лише за заявою боржника.

Боржник має право звернутися до господарського суду із заявою про відкриття провадження у справі про неплатоспроможність у разі, якщо: 1) розмір прострочених зобов`язань боржника перед кредитором (кредиторами) становить не менше 30 розмірів мінімальної заробітної плати; 2) боржник припинив погашення кредитів чи здійснення інших планових платежів у розмірі більше 50 відсотків місячних платежів за кожним з кредитних та інших зобов`язань упродовж двох місяців; 3) ухвалено постанову у виконавчому провадженні про відсутність у фізичної особи майна, на яке може бути звернено стягнення; 4) існують інші обставини, які підтверджують, що найближчим часом боржник не зможе виконати грошові зобов`язання чи здійснювати звичайні поточні платежі (загроза неплатоспроможності).

До складу грошових вимог, у тому числі щодо сплати податків, зборів (обов`язкових платежів), не включаються неустойка (штраф, пеня) та інші фінансові санкції.

Пунктом 5 Прикінцевих та перехідних положень Кодексу України з процедур банкрутства встановлено, що протягом п`яти років з дня введення в дію цього Кодексу заборгованість фізичної особи, що виникла до дня введення в дію цього Кодексу, за кредитом в іноземній валюті, який забезпечений іпотекою квартири або житлового будинку, що є єдиним місцем проживання сім`ї боржника, реструктуризується за процедурою неплатоспроможності фізичної особи згідно з планом реструктуризації або з мировою угодою з урахуванням особливостей, встановлених цим пунктом.

У разі якщо єдиним кредитором у процедурі неплатоспроможності фізичної особи є забезпечений кредитор, а боржник володіє на праві власності одним об`єктом нерухомості (квартирою, житловим будинком), що є єдиним місцем проживання сім`ї боржника і перебуває в іпотеці забезпеченого кредитора, такий боржник має право подати заяву про відкриття провадження у справі про неплатоспроможність відповідно до ст. 116 цього Кодексу, але без визначення особи арбітражного керуючого та без надання доказів авансування винагороди керуючому реструктуризацією, передбачених п. 12 ч. 3 ст. 116 цього Кодексу, до якої додається проект плану реструктуризації, що відповідає умовам реструктуризації, визначеним цим пунктом.

Господарський суд на підготовчому засіданні розглядає план реструктуризації, доданий до заяви про відкриття провадження у справі про неплатоспроможність, без застосування статті 126 цього Кодексу та заперечення кредитора. За результатами розгляду на підготовчому засіданні господарський суд постановляє ухвалу про відкриття провадження у справі про неплатоспроможність з одночасним затвердженням плану реструктуризації, передбаченого цим пунктом, або про відмову у відкритті провадження у справі про неплатоспроможність через невідповідність поданої заяви умовам реструктуризації, визначеним цим пунктом.

Склад і розмір грошових вимог забезпеченого кредитора за зобов`язаннями, які виникли з кредиту в іноземній валюті, який забезпечений іпотекою квартири або житлового будинку, що є єдиним місцем проживання сім`ї боржника, визначаються в національній валюті за курсом, встановленим Національним банком України на дату відкриття провадження у справі про неплатоспроможність фізичної особи. До розміру вимог такого забезпеченого кредитора не включаються штрафні санкції та пеня.

Визнані господарським судом вимоги забезпеченого кредитора погашаються боржником у розмірі ринкової вартості квартири або житлового будинку, що забезпечує вимоги такого кредитора, яка визначається оцінювачем, визначеним кредитором. Залишок заборгованості такого кредитора підлягає прощенню (списанню) в порядку, визначеному цим пунктом.

У разі якщо боржник до відкриття провадження у справі про неплатоспроможність частково виконав зобов`язання за кредитним договором, а саме частково сплатив кредит та відсотки за користування кредитом, розмір вимог забезпеченого кредитора, які підлягають погашенню відповідно до цього пункту, зменшується на більшу з таких величин:

відсоток основного боргу за кредитом, погашений боржником до відкриття провадження у справі про неплатоспроможність;

відсоток загальної вартості кредиту для споживача, розрахованої відповідно до законодавства про споживче кредитування на дату укладення договору про надання кредиту в іноземній валюті, погашений боржником до дня відкриття провадження у справі про неплатоспроможність.

У разі якщо загальна площа квартири, обтяженої іпотекою, не перевищує 60 квадратних метрів або житлова площа такої квартири не перевищує 13,65 квадратного метра на кожного члена сім`ї боржника, або якщо загальна площа житлового будинку, обтяженого іпотекою, не перевищує 120 квадратних метрів:

розмір вимог забезпеченого кредитора, які підлягають погашенню відповідно до цього пункту, додатково зменшується на 10 відсотків, крім випадків перевищення вартості іпотеки над сумою заборгованості за кредитним договором;

на реструктуризоване відповідно до цього пункту зобов`язання боржника встановлюється відсоткова ставка у розмірі українського індексу ставок за дванадцятимісячними депозитами фізичних осіб у гривні, збільшеного на 1 процентний пункт;

строк погашення вимог забезпеченого кредитора становить 15 років, якщо кредитором і боржником не погоджено інший строк.

План реструктуризації, що відповідає вимогам цього пункту, вважається підтриманим забезпеченим кредитором у частині вимог такого забезпеченого кредитора за зобов`язаннями, що виникли з кредиту в іноземній валюті, який забезпечений іпотекою квартири або житлового будинку, що є єдиним місцем проживання сім`ї боржника.

Як стверджується планом реструктуризації, боржником визначено строк погашення вимог кредитора - 10 років, про що представник кредитора не заперечував.

Згідно із частиною третьою та частиною четвертою ст. 119 Кодексу, за наслідками підготовчого засідання господарський суд постановляє ухвалу про відкриття провадження у справі про неплатоспроможність або про відмову у відкритті провадження у справі про неплатоспроможність.

Відповідно до положень частини п`ятої статті 119 Кодексу в ухвалі про відкриття провадження у справі про неплатоспроможність боржника господарський суд зазначає, зокрема про відкриття провадження у справі про неплатоспроможність боржника та введення процедури реструктуризації боргів боржника.

Поряд із наведеним, з урахуванням приписів п. 5 Прикінцевих та перехідних положень Кодексу України з процедур банкрутства, відповідно до яких, склад і розмір грошових вимог забезпеченого кредитора за зобов`язаннями, які виникли з кредиту в іноземній валюті, який забезпечений іпотекою квартири або житлового будинку, що є єдиним місцем проживання сім`ї боржника, визначаються в національній валюті за курсом, встановленим Національним банком України на дату відкриття провадження у справі про неплатоспроможність фізичної особи; до розміру вимог такого забезпеченого кредитора не включаються штрафні санкції та пеня.

Щодо розміру заборгованості боржника перед кредитором суд зазначає таке.

Відповідно до ч. 4 ст. 75 ГПК України, обставини, встановлені рішенням суду в господарській, цивільній або адміністративній справі, що набрало законної сили, не доказуються при розгляді іншої справи, у якій беруть участь ті самі особи або особа, стосовно якої встановлено ці обставини, якщо інше не встановлено законом.

Матеріалами справи стверджується, що рішенням Хмельницького міськрайонного суду від 04.07.2018р. у справі №686/14772/17 стягнуто з ОСОБА_1 на користь ПАТ "ВиЕйБі Банк" заборгованості за кредитним договором у сумі 13814,86дол. США, в тому числі заборгованість за кредитом - 10126,50дол. США, відсотки - 3688,36дол. США, комісія за рахункові операції - 636грн. 44коп., штраф за несвоєчасне погашення кредиту - 6000грн. 00коп.).

Згідно умов договору від 18.07.2007р., укладеного між ВАТ "ВиЕйБі Банк" та ОСОБА_1 №07/37 кінцевий термін погашення кредитних коштів було визначено - по 18 (вісімнадцяте) липня 2030р.

В подальшому, 28.11.2019р. згідно Договору №212009 про відступлення прав вимоги, ПАТ "ВиЕйБі Банк" відступив шляхом продажу новому кредитору ТОВ "Вердикт Капітал" права вимоги до позичальника ОСОБА_1 за кредитним договором №07/37 від 18.07.2007р. у сумі 428427грн. 49коп. (загальний залишок заборгованості без пені), 244699грн. 40коп. (залишок по тілу кредиту), 182387грн. 02коп. (залишок по відсотках), 1341грн. 07коп. (залишок по комісіям).

Судом встановлено, що кінцевий термін погашення кредиту за Кредитним договором станом на момент звернення Банку до Хмельницького міськрайонного суду з позовом про стягнення з ОСОБА_1 кредитних коштів та нарахованих відсотків ще не настав, проте Банк, враховуючи порушення позичальником умов Кредитного договору, скористався своїм правом щодо дострокового стягнення заборгованості.

Отже, Банк використав право вимоги дострокового повернення всієї суми кредиту, що залишилася несплаченою, а також сплати процентів, належних йому відповідно до статті 1048 ЦК України, пені за порушення умов Кредитного договору, звернувшись у 2014 році до суду з позовом про примусове стягнення цих коштів з боржника у судовому порядку.

Таким чином, кредитор на власний розсуд змінив умови основного зобов`язання щодо строку дії Кредитного договору, періодичності платежів, порядку сплати процентів за кредитом, а також неустойки.

Судом враховано правову позицію Великої Палати Верховного Суду сформовано у постанові від 28.03.2018 по справі № 444/9519/12 та постанові від 31.10.2018 № 202/4494/16-ц, згідно з якою припис абзацу 2 частини першої статті 1048 ЦК України про щомісячну виплату процентів до дня повернення позики у разі відсутності іншої домовленості сторін може бути застосований лише у межах погодженого сторонами строку кредитування. Право кредитодавця нараховувати передбачені договором проценти за кредитом, а також обумовлену Кредитним договором неустойку припиняється після спливу визначеного договором строку кредитування чи у разі пред`явлення до позичальника вимоги згідно з частиною другою статті 1050 ЦК України. В охоронних правовідносинах права та інтереси позивача забезпечені частиною другою статті 625 ЦК України, яка регламентує наслідки прострочення виконання грошового зобов`язання (постанова Великої Палати Верховного Суду від 28.03.2018 у справі №444/9519/12).

Висновки зазначеної постанови Великої Палати Верховного Суду ґрунтуються на загальних нормах, якими врегульовані правовідносини з кредитного договору (позики), а також загальні норми щодо виконання зобов`язання (постанова Верховного Суду від 13.05.2019 зі справи № 910/18618/17).

Рішення суду про стягнення кредитної заборгованості саме по собі свідчить про закінчення строку дії кредитних договорів, відповідно, враховуючи правову природу іпотеки як похідного зобов`язання від основного зобов`язання та пряму залежність від його умов, на правовідносини, що виникають після ухвалення рішення про стягнення заборгованості іпотека не поширюється, якщо інше не встановлено іпотечним договором (у зазначеному висновку суд враховує позицію, викладену у постанові Великої Палати Верховного Суду від 31.10.2018 зі справи № 202/4494/16-ц).

Суд звертає увагу на те, що у постанові від 14.02.2018 у справі №564/2199/15-ц Верховний суд вказав, що після направлення відповідачу письмового повідомлення з вимогою про дострокове погашення всієї заборгованості кредитний договір припинив свою дію, а позивач втратив можливість нарахування та стягнення з відповідача відсотків за кредитним договором.

Після спливу визначеного договором строку кредитування чи у разі пред`явлення до позичальника вимоги згідно з частиною другою статті 1050 ЦК України право кредитодавця нараховувати передбачені договором проценти за кредитом припиняється. Права та інтереси кредитодавця в охоронних правовідносинах забезпечуються частиною другою статті 625 ЦК України, яка регламентує наслідки прострочення виконання грошового зобов`язання.

З урахуванням наведеного, суд визнає заборгованість боржника перед новим кредитором ТОВ "Вердикт Капітал" по тілу кредиту, нарахованих відсотках та комісії у сумах, визначених у рішенні Хмельницького міськрайонного суду від 04.07.2018р. у справі №686/14772/17.

Щодо заявлених кредитором 912,22дол. США 3% річних за період з 16.11.2018р. по 16.11.2021р. судом враховується наступне.

Наявними в матеріалах справи доказами підтверджено факт прострочення боржником виконання грошового зобов`язання по оплаті кредиту відповідно до умов Кредитного Договору №07/37 від 18.07.2007р.

Відповідно до ст. 612 Цивільного кодексу України, боржник вважається таким, що прострочив, якщо він не приступив до виконання зобов`язання або не виконав його у строк, встановлений договором або законом.

За змістом ч. 2 ст. 625 ЦК України боржник, який прострочив виконання грошового зобов`язання, на вимогу кредитора зобов`язаний сплатити суму боргу з урахуванням встановленого індексу інфляції за весь час прострочення, а також три проценти річних від простроченої суми, якщо інший розмір процентів не встановлений договором або законом.

Перевіривши розрахунок заявленої до стягнення суми, враховуючи заявлений кредитором період нарахування, суми боргу по тілу кредиту у розмірі 10126,50 дол. США, суд визнав його правомірним та арифметично вірним, з огляду на що нараховані 3% річних у розмірі 912,22дол. США 3% річних за період з 16.11.2018р. по 16.11.2021р. судом також визнаються.

Враховуючи вище викладене, суд визнає вимоги забезпеченого кредитора -Товариства з обмеженою відповідальністю "Вердикт Капітал" до боржника фізичної особи ОСОБА_1 м. Хмельницький, в загальному розмірі 417707,35грн. (з яких 10126,50дол. США по тілу кредиту; 3688,36дол. США по відсоткам; 912,22дол. США по 3% річних, - по курсу НБУ станом на 21.01.2022р. (28,32грн. за 1 долар США), а також 636грн. 44коп. комісії за рахункові операції).

Щодо заявлених забезпеченим кредитором ТОВ "Вердикт Капітал" вимог у сумі 110003грн. 97коп. (з яких 3859,44дол. США по відсоткам - по курсу НБУ станом на 21.01.2022р. (28,32грн. за 1 долар США), а також 704грн. 63коп. комісії за рахункові операції) суд відхиляє останні, оскільки нарахування відсотків за користування кредитними коштами у зазначеній сумі проведено поза межами строку кредитування, що не узгоджується із приписами абзацу 2 частини першої статті 1048 ЦК України, а нарахування 704грн. 63коп. комісії за рахункові операції не підтверджено належними доказами.

Враховуючи вище викладене, з огляду на те, що боржник володіє на праві власності одним об`єктом нерухомості (квартира), що є єдиним місцем його проживання і перебуває в іпотеці забезпеченого кредитора; оцінку ринкової вартості зазначеної квартири визначено оцінювачем, запропонованим кредитором, що підтверджує останній; план реструктуризації відповідає вимогам п. 5 Прикінцевих та перехідних положень Кодексу України з процедур банкрутства; обґрунтовано та арифметично вірно визначено розмір вимог кредитора, що підлягає погашенню; вірно встановлено відсоткову ставку; обґрунтовано здійснено графік погашення; також врахувавши, що боржник працевлаштований, з огляду на розмір його заробітної плати; врахувавши відсутність заперечень забезпеченого кредитора ТОВ "Вердикт Капітал" відносно заяви боржника фізичної особи ОСОБА_1 про відкриття провадження у справі про його неплатоспроможність та затвердження плану реструктуризації, суд дійшов до висновку, що така заява є обґрунтованою і підлягає задоволенню, а план реструктуризації боргу боржника затвердженню.

Крім того, суд визначає період здійснення платежів по графіку погашення боргу згідно плану реструктуризації - 25 число кожного місяця.

При цьому, суд звертає увагу учасників у справі, що статтею 127 Кодексу передбачено, що план реструктуризації боргів боржника набирає чинності з дня його затвердження господарським судом і є обов`язковим для боржника та кредиторів.

З дня затвердження судом плану реструктуризації боргів боржника вимоги, включені до такого плану, можуть бути задоволені лише у порядку і спосіб, визначені в плані реструктуризації боргів боржника. Крім договорів, які передбачені планом реструктуризації боргів, боржник протягом реструктуризації не має права: 1) здійснювати правочини щодо відчуження або обтяження нерухомого та рухомого майна боржника, включаючи майнові і немайнові об`єкти, цінні папери тощо, вартість яких перевищує 10 розмірів мінімальної заробітної плати; 2) укладати договори позики, довічного утримання, уступки вимоги, переведення боргу, передачі в довірче управління майна боржника; 3) виступати поручителем за зобов`язаннями інших осіб.

Протягом дії плану реструктуризації боргів боржник повинен повідомляти кредиторів, включених до плану реструктуризації боргів, про істотні зміни у своєму майновому стані, а також про отримання позик і кредитів, у тому числі про придбання товарів у кредит, повідомляти інші сторони перед укладенням таких договорів про введення щодо нього процедури реструктуризації боргів.

Згідно з ст. 128 Кодексу, з дня затвердження плану реструктуризації боргів боржник починає погашення вимог кредиторів згідно з умовами такого плану. У разі порушення боржником плану реструктуризації боргів кредитори, вимоги яких включені до такого плану, мають право звернутися до господарського суду з клопотанням про закриття провадження у справі або про введення процедури погашення боргів боржника.

Відповідно до частини першої ст. 129 Кодексу, не пізніше п`яти днів після закінчення строку виконання плану реструктуризації боргів боржника, а також за наявності підстав для дострокового припинення процедури реструктуризації боргів боржник зобов`язаний надати суду та кредиторам, включеним до плану реструктуризації боргів, звіт про виконання плану реструктуризації боргів. До звіту про виконання плану реструктуризації боргів боржника додаються докази задоволення вимог кредиторів згідно з таким планом.

Керуючись ст. 232-235, 255 ГПК України, ст. 113, 115, 119, 123-129, п. 5 Прикінцевих та Перехідних положень Кодексу України з процедур банкрутства, суд -

УХВАЛИВ:

1. Відкрити провадження у справі № 924/1031/21 про неплатоспроможність фізичної особи ОСОБА_1 ( АДРЕСА_4 , ідентифікаційний номер НОМЕР_2 ).

2. Ввести процедуру реструктуризації боргів боржника фізичної особи ОСОБА_1 ( АДРЕСА_4 , ідентифікаційний номер НОМЕР_2 ).

3. Визнати вимоги забезпеченого кредитора - Товариства з обмеженою відповідальністю "Вердикт Капітал" до боржника фізичної особи ОСОБА_1 м. Хмельницький, в загальному розмірі 417707,35грн. (з яких заборгованість по тілу кредиту в сумі 10126,50дол. США, по відсоткам в сумі 3688,36дол. США, по 3% річних в сумі 912,22дол. США по курсу НБУ станом на 21.01.2022р. (28,32грн. за 1 долар США), а також 636грн. 44коп. комісії за рахункові операції).

4. Вимоги забезпеченого кредитора - Товариства з обмеженою відповідальністю "Вердикт Капітал" до боржника фізичної особи ОСОБА_1 м. Хмельницький у сумі 110003грн. 97коп. (з яких 3859,44дол. США по відсоткам - по курсу НБУ станом на 21.01.2022р. (28,32грн. за 1 долар США), а також 704грн. 63коп. комісії за рахункові операції) відхилити.

5. Затвердити план реструктуризації боргу фізичної особи ОСОБА_1 в розмірі 138792грн. 39коп., визначеному із застосуванням абз. 11, 12 п. 5 Прикінцевих та перехідних положень Книги четвертої Кодексу України з процедур банкрутства та застосуванням відсоткової ставки на реструктуризовану заборгованість 9,98% (індексна ставка за депозитами фізичних осіб 8,98%+1%) у наданій боржником редакції від 10.01.2022р., з помісячною сплатою 1832грн. 61коп. до 25.02.2022р. (перший платіж) по 25.01.2032р. (кінцевий платіж) згідно графіку погашення:

Графік погашення боргу

№ Дата Платіж Осн.борг Відсотки Залишок осн. боргу

№1 25.02.2022 1832.61 678.32 1154.29 138114.07

№2 25.03.2022 1832.61 683.97 1148.65 137430.10

№3 25.04.2022 1832.61 689.65 1142.96 136740.44

№4 25.05.2022 1832.61 695.39 1137.22 136045.05

№5 25.06.2022 1832.61 701.17 1131.44 135343.88

№6 25.07.2022 1832.61 707.00 1125.61 134636.88

№7 25.08.2022 1832.61 712.88 1119.73 133923.99

№8 25.09.2022 1832.61 718.81 1113.80 133205.18

№9 25.10.2022 1832.61 724.79 1107.82 132480.39

№10 25.11.2022 1832.61 730.82 1101.80 131749.57

№11 25.12.2022 1832.61 736.90 1095.72 131012.67

№12 25.01.2023 1832.61 743.03 1089.59 130269.64

№13 25.02.2023 1832.61 749.21 1083.41 129520.44

№14 25.03.2023 1832.61 755.44 1077.18 128765.00

№15 25.04.2023 1832.61 761.72 1070.90 128003,28

№16 25.05.2023 1832.61 768.05 1064.56 127235,23

№17 25.06.2023 1832.61 774.44 1058.17 126460.78

№18 25.07.2023 1832.61 780.88 1051.73 125679,90

№19 25.08.2023 1832.61 787.38 1045.24 124892.52

№20 25.09.2023 1832.61 793.93 1038.69 124098,60

№21 25.10.2023 1832.61 800.53 1032.09 123298,07

№22 25.11.2023 1832.61 807.19 1025.43 122490,89

№23 25.12.2023 1832.61 813.90 1018.72 121676,99

№24 25.01.2024 1832.61 820.67 1011.95 120856,32

№25 25.02.2024 1832.61 827.49 1005.12 120028,83

№ 26 25.03.2024 1832.61 834.38 998.24 119194,45

№27 25.04.2024 1832.61 841.31 991.30 118353,14

№28 25.05.2024 1832.61 848.31 984.30 117504.82

№29 25.06.2024 1832.61 855.37 977.25 116649,46

№30 25.07.2024 1832.61 862.48 970.13 115786.98

№31 25.08.2024 1832.61 869.65 962.96 114917.32

№32 25.09.2024 1832.61 876.89 955.73 114040,44

№33 25.10.2024 1832.61 884.18 948.44 113156,26

№34 25.11.2024 1832.61 891.53 941,08 112264,73

№35 25.12.2024 1832.61 898.95 933.67 111365,78

№36 25.01.2025 1832.61 906.42 926.19 110459,36

№37 25.02.2025 1832.61 913.96 918.65 109545,40

№38 25.03.2025 1832.61 921.56 911.05 108623,84

№39 25.04.2025 1832.61 929.23 903.39 107694,61

№40 25.05.2025 1832.61 936.95 895.66 106757,65

№41 25.06.2025 1832.61 944.75 887.87 105812,91

№42 25.07.2025 1832.61 952.60 880,01 104860,30

№43 25.08.2025 1832.61 960.53 872.09 103899,78

№44 25.09.2025 1832.61 968.52 864.10 102931.26

№45 25.10.2025 1832.61 976.57 856.04 101954,69

№46 25.11.2025 1832.61 984.69 847.92 100970,00

№47 25.12.2025 1832.61 992.88 839.73 99977,12

№48 25.01.2026 1832.61 1001.14 831.48 98975,98

№49 25.02.2026 1832.61 1009.46 823.15 97966,52

№50 25.03.2026 1832.61 1017.86 814.75 96948.66

№51 25.04.2026 1832.61 1026.33 806.29 95922,33

№52 25.05.2026 1832.61 1034.86 797.75 94887,47

№53 25.06.2026 1832.61 1043.47 789.15 93844,00

№54 25.07.2026 1832.61 1052.15 780.47 92791,86

№55 25.08.2026 1832.61 1060.90 771.72 91730,96

№56 25.09.2026 1832.61 1069.72 762.90 90661,24

№57 25.10.2026 1832.61 1078.62 754.00 89582,63

№58 25.11.2026 1832.61 1087.59 745.03 88495,04

№59 25.12.2026 1832.61 1096.63 735.98 87398,41

№60 25.01.2027 1832.61 1105.75 726.86 86292,66

№61 25.02.2027 1832.61 1114.95 717.67 85177,71

№62 25.03.2027 1832.61 1124.22 708.39 84053.49

№63 25.04.2027 1832.61 1133.57 699.04 82919.92

№64 25.05.2027 1832.61 1143.00 689.62 81776.92

№65 25.06.2027 1832.61 1152.50 680.11 80624.42

№66 25.07.2027 1832.61 1162.09 670.53 79462.33

№67 25.08.2027 1832.61 1171.75 660.86 78290,58

№68 25.09.2027 1832.61 1181.50 651.12 77109,08

№69 25.10.2027 1832.61 1191.32 641.29 75917.75

№70 25.11.2027 1832.61 1201.23 631.38 74716,52

№71 25.12.2027 1832.61 1211.22 621.39 73505.30

№72 25.01.2028 1832.61 1221.30 611.32 72284,00

№73 25.02.2028 1832.61 1231.45 601.16 71052.55

№74 25.03.2028 1832.61 1241.69 590.92 69810,86

№75 25.04.2028 1832.61 1252.02 580.59 68558.83

№76 25.05.2028 1832.61 1262.43 570.18 67296.40

№77 25.06.2028 1832.61 1272.93 559.68 66023,47

№78 25.07.2028 1832.61 1283.52 549.10 64739.95

№79 25.08.2028 1832.61 1294.19 538.42 63445,75

№80 25.09.2028 1832.61 1304.96 527.66 62140.80

№81 25.10.2028 1832.61 1315.81 516.80 60824,99

№82 25.11.2028 1832.61 1326.75 505.86 59498.23

№83 25.12.2028 1832.61 1337.79 494.83 58160.44

№84 25.01.2029 1832.61 1348.91 483.70 56811.53

№85 25.02.2029 1832.61 1360.13 472.48 55451,40

№86 25.03.2029 1832.61 1371.44 461.17 54079.95

№87 25.04.2029 1832.61 1382.85 449.76 52697.10

№88 25.05.2029 1832.61 1394.35 438.26 51302.75

№89 25.06.2029 1832.61 1405.95 426.67 49896.81

№90 25.07.2029 1832.61 1417.64 414,98 48479,17

№91 25.08.2029 1832.61 1429.43 403.19 47049.74

№92 25.09.2029 1832.61 1441.32 391.30 45608.42

№93 25.10.2029 1832.61 1453.30 379.31 44155.11

№94 25.11.2029 1832.61 1465.39 367.22 42689.72

№95 25.12.2029 1832.61 1477.58 355.04 41212.14

№96 25.01.2030 1832.61 1489.87 342.75 39722.28

№97 25.02.2030 1832.61 1502.26 330.36 38220.02

№98 25.03.2030 1832.61 1514.75 1317.86 36705.27

№99 25.04.2030 1832.61 1527.35 305.27 35177,92

№100 25.05.2030 1832.61 1540.05 292.56 33637,87

№101 25.06.2030 1832.61 1552.86 279.75 32085,01

№102 25.07.2030 1832.61 1565.77 266.84 30519,23

№103 25.08.2030 1832.61 1578.80 253.82 28940,43

№104 25.09.2030 1832.61 1591.93 240.69 27348,51

№105 25.10.2030 1832.61 1605.17 227.45 25743,34

№106 25.11.2030 1832.61 1618.52 214.10 24124,82

№107 25.12.2030 1832,16 1631,98 200,64 22492,85

№108 25.01.2031 1832.61 1645.55 187.07 20847,30

№109 25.02.2031 1832.61 1659.23 173.38 19188.06

№110 25.03.2031 1832.61 1673.03 159.58 17515,03

№111 25.04.2031 1832.61 1686.95 145.67 15828,08

№112 25.05.2031 1832.61 1700.98 131.64 14127.10

№113 25.06.2031 1832.61 1715.12 117.49 12411.98

№114 25.07.2031 1832.61 1729.39 103.23 10682,59

№115 25.08.2031 1832.61 1743.77 88.84 8938.82

№116 25.09.2031 1832.61 1758.27 74,34 7180,55

№117 25.10.2031 1832.61 1772.90 59,72 5407,65

№118 25.11.2031 1832.61 1787.64 44.97 3620,01

№119 25.12.2031 1832.61 1802.51 30.11 1817.50

№120 25.01.2032 1832.61 1817.50 15.12 0.00

219913.20 138792.39 81121,40

6. Зобов`язати боржника фізичну особу ОСОБА_1 не пізніше п`яти днів після закінчення строку виконання плану реструктуризації боргів Боржника, а також за наявності підстав для дострокового припинення процедури реструктуризації боргів, надати суду та кредитору звіт про виконання плану реструктуризації боргів з належними доказами погашення вимог кредитора.

7. Повідомити учасників справи, що інформацію по справі, що розглядається доступна на офіційному веб-порталі судової влади України в мережі Інтернет за веб-адресою: http://km.arbitr.gov.ua.

8. Копію ухвали надіслати: боржнику - заявнику, ТОВ "Вердикт Капітал", приватному виконавцю Лабчук Р.М., відділу з питань банкрутства Центрально-західного міжрегіонального управління міністерства юстиції, Управлінню державної виконавчої служби Головного територіального управління юстиції у Хмельницькій області, Хмельницькій ДПІ ГУ ДПС у Хмельницькій області.

Ухвала набрала законної сили з моменту її оголошення 21.01.2022р. та може бути оскаржена протягом десяти днів з дати складення та підписання повного тексту ухвали шляхом подання апеляційної скарги до Північно-західного апеляційного господарського суду.

Повний текст ухвали складено та підписано 26.01.2022р.

Суддя Кочергіна В.О.

Виготовлено 6 примірників:

1-до справи (в паперовому екз.),

2-фізична особа ОСОБА_1 ( АДРЕСА_5 , в папер. екз.),

3-ТОВ "Вердикт Капітал" (на електронну пошту ІНФОРМАЦІЯ_1 ),

4 - приватному виконавцю Лабчук Р.М. (29000, Хмельницька область, місто Хмельницький, вулиця Михайла Грушевського, будинок 87, кабінет 406, на електронну пошту ІНФОРМАЦІЯ_2 ),

5- відділу з питань банкрутства Центрально-західного міжрегіонального управління міністерства юстиції на електронну пошту ),

6 - Управлінню державної виконавчої служби Головного територіального управління юстиції у Хмельницькій області на електронну пошту ).