ГОСПОДАРСЬКИЙ СУД ХЕРCОНСЬКОЇ ОБЛАСТІ
тел./0552/26-47-84, 49-31-78, факс 49-31-78, веб сторінка: ks.arbitr.gov.ua/sud5024/
_________________________________________________________________________________________________________________________________________________________
Р І Ш Е Н Н Я

І М Е Н Е М У К Р А Ї Н И

12 січня 2022 року, м. Херсон, справа № 923/1444/21

Господарський суд Херсонської області у складі судді Закуріна М. К., розглянувши справу

за позовом Публічного акціонерного товариства Акціонерний банк «Укргазбанк»

до ОСОБА_1

про стягнення 46922,45 грн,

у с т а н о в и в:

Дії та аргументи Позивача

04.11.2021 Публічне акціонерне товариство Акціонерний банк «Укргазбанк» звернулося з позовом до ОСОБА_1 про стягнення 46922,45 грн, з яких: 38236,91 грн заборгованості за кредитом, 2098,22 грн заборгованості по процентам, 5824,58 грн річних за прострочену заборгованість по кредиту, 319,62 грн річних за прострочену заборгованість по процентам, 420,07 грн інфляційних за прострочену заборгованість по кредиту та 23,05 грн інфляційних за прострочену заборгованість по процентам. Поряд з цим, Позивач заявив вимоги про компенсацію за рахунок Відповідача судових витрат, а саме компенсацію за сплату судового збору в сумі 2270 грн.

У якості обґрунтування власної позиції Позивач вказав, що на підставі договору № 265/2020/МС-2 від 10.01.2020 про приєднання до Правил надання мікрокредиту в АБ «Укргазбанк» надав Відповідачу кредит у сумі 90000 грн та розраховував на повернення коштів. Не дивлячись на умови договору Відповідач, отримавши кредит, взяті на себе зобов`язання з його повернення виконав не у повному обсязі, у зв`язку з чим заборгував 38236,91 грн за кредитом та 2098,22 грн по процентам. Через наявність заборгованості він нарахував 319,62 грн річних за прострочену заборгованість по процентам, 420,07 грн інфляційних за прострочену заборгованість по кредиту та 23,05 грн інфляційних за прострочену заборгованість по процентам.

Процесуальні дії та рішення суду

Ухвалою від 24.11.2021 суд відкрив провадження у справі за правилами спрощеного провадження без повідомлення сторін та установив сторонам строки для подачі процесуальних заяв. У даному контексті суд зазначає, що Відповідач відзив на позов не подав.

Установлені судом обставини

10.01.2020 Публічне акціонерне товариство Акціонерний банк «Укргазбанк», як Банк, та фізична особа-підприємець Черноус Сергій Анатолійович, як Позичальник, уклали договір про приєднання до Правил надання мікрокредиту в АБ «Укргазбанк» № 265/2020/МС-2 (а.с. 17-18), за умовами якого, з урахуванням додаткового договору № 1 від 15.04.2020 (а.с. 19) та додаткового договору № 2 (а.с. 20):

- у зв`язку з приєднанням Позичальника до Правил надання мікрокредиту в АБ «Укргазбанк» Позичальник в повному обсязі акцептує Правила надання мікрокредиту в АБ «Укргазбанк» (абзац 3);

- загальний ліміт кредитної лінії - 94080грн (пункт 1);

- кредитна лінія відкривається з 10 січня 2020 року по 09 жовтня 2021 року (включно). Позичальник погашає кредит відповідно до графіку зменшення Ліміту кредитної лінії, встановленого Додатком 1 до Договору про приєднання (пункт 2);

- за користування кредитом, в межах строку кредитування, визначеного пунктом 2 Договору, з урахуванням встановленого графіку зменшення Ліміту кредитної лінії, Позичальник сплачує Банку проценти. Виходячи із встановленої Банком базової процентної ставки, в розмірі 25 процентів річних (пункт 3);

- за користування кредитними коштами, що не повернуті в терміни, передбачені Договором, з урахуванням встановленого графіку зменшення кредитної лінії, процентна ставка встановлюється в розмірі 35 процентів річних (пункт 4);

У Додатку 1 до договору сторони погодили Графік зменшення ліміту відновлювальної кредитної лінії (а.с. 20 на звороті).

За змістом пункту 4.5.1 Правил надання мікрокредиту в АБ «Укргазбанк» у випадку неповернення Позичальником кредитних коштів при настанні Події припинення, вся фактична заборгованість Позичальника вважається простроченою і Позичальник зобов`язаний сплатити на користь Банку проценти від суми простроченої фактичної заборгованості, які у відповідності до ч.2 чт.625 Цивільного кодексу України встановлюються за домовленістю сторін у процентах річних та розрахованих від суми такої простроченої Фактичної заборгованості Позичальника за весь період прострочення, виходячи з величини 40 процентів (а.с. 24 на звороті).

Відповідно до виписки по рахунку (а.с. 30) Позивач надав Відповідачу кредит у сумі 90000 грн, а саме перерахував на його рахунок зазначену суму 11.01.2020.

Натомість, за обліковими даними Позивача Відповідач не виконав взяті на себе зобов`язання за договором щодо повернення кредиту та сплати процентів в повному обсязі, у зв`язку з чим заборгував 38236,91 грн за кредитом та 2098,22 грн по процентам, що вбачається з наданого Позивачем розрахунку заборгованості.

Як слідує з листа-вимоги Позивача, адресованого Відповідачу за вих. № 172/18359/2021 від 19.05.2021 (а.с. 36-37), ним висловлена вимога про дострокове погашення суми кредиту за договором № 265/2020/МС-2 та суми нарахованих процентів, а саме 21332,50 грн строкової заборгованості за кредитом, 16904,41 грн простроченої заборгованості за кредитом, 534,52 грн строкової заборгованості за процентами та 797,10 грн простроченої заборгованості за процентами.

Проте, за твердженнями Позивача, Відповідачем кредит та заборгованість за відсотками не сплачені.

Отже, за вказаних обставин та доказів Позивач підтвердив наявність договірних відносин з Відповідачем щодо надання кредиту, факт надання кредиту, а також несплачену суму кредиту.

Оцінка суду установлених обставин на норм діючого законодавства

Щодо правової природи кредитного договору та договірних відносин

Встановлені судом обставини наявності укладеного між Позивачем та Відповідачем договору, свідчать про виникнення між ними майново-господарських зобов`язань, в силу яких у відповідності до приписів статей 173, 174, 175 Господарського кодексу України одна сторона повинна вчинити певну господарську дію на користь другої сторони, а інша (управнена) сторона має право вимагати від зобов`язаної сторони виконання її обов`язку.

За частиною 1 статті 175 того ж Кодексу майнові зобов`язання, які виникають між учасниками господарських відносин, регулюються Цивільним кодексом України з урахуванням особливостей, передбачених цим Кодексом.

Зміст та умови договору, аналіз правовідносин та господарсько-договірних зобов`язань (майново-господарських зобов`язань у відповідності до частини 1 статті 179 ГК України), які виникли між сторонами на його підставі, з огляду на вказані правові положення, свідчать, що за своєю юридичною природою між ними укладений кредитний договір.

Зокрема, згідно до приписів статті 1054 Цивільного кодексу України за кредитним договором банк (кредитодавець) зобов`язується надати кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит.

Поряд з цим у відповідності до частини 2 статті 1050 того ж Кодексу якщо договором встановлений обов`язок позичальника повернути позику частинами (з ростроченням), то в разі прострочення повернення чергової частини позикодавець має право вимагати дострокового повернення частини позики, що залишилася.

Отже, у даному випадку Відповідач зобов`язаний повернути отриману суму кредиту та суму нарахованих процентів за його користування Позивачу в обумовлений договором строк, а саме за відповідним графіком, а у випадку несвоєчасного повернення Позивач вправі вимагати дострокового погашення всього кредиту.

Статтею 193 ГК України встановлені загальні правила виконання господарських зобов`язань, за якими суб`єкти господарювання повинні виконувати господарські зобов`язання належним чином відповідно до закону, інших правових актів, договору (частина 1); кожна сторона повинна вжити усіх заходів, необхідних для належного виконання нею зобов`язання, враховуючи інтереси другої сторони та забезпечення загальногосподарського інтересу (частина 2); не допускається одностороння відмова від виконання зобов`язань (частина 7).

Окреслені у статті 193 ГК України правила та принципи господарювання, які корелюються із загальними засадами цивільного законодавства, вказаними у пункті 6 статті 3 ЦК України (справедливість та добросовісність) та засадами зобов`язань, визначеними у частині 3 статті 509 ЦК України (добросовісність, розумність, справедливість), означають, що цивільні права мають здійснюватися, а обов`язки виконуватися не тільки відповідно до їх призначення, а й справедливо та добросовісно, з урахуванням правил господарювання, з метою досягнення загальногосподарського інтересу.

Таким чином, несплата Відповідачем 38236,91 грн заборгованості за кредитом та 2098,22 грн заборгованості по процентам є порушенням взятих на себе зобов`язань за договором та вказаних правових положень.

Щодо відповідальності за невиконання грошового зобов`язання

Вирішуючи правомірність нарахованих та заявлених до стягнення річних за прострочену заборгованість по кредиту у сумі 5824,58 грн та за прострочену заборгованість по процентам у сумі 319,62 грн, а також інфляційних за прострочену заборгованість по кредиту у сумі 420,07 грн та за прострочену заборгованість по процентам у сумі 23,05 грн, суд зазначає, що у відповідності до частини 2 статті 625 ЦК України боржник, який прострочив виконання грошового зобов`язання, на вимогу кредитора зобов`язаний сплатити суму боргу з урахуванням встановленого індексу інфляції за весь час прострочення, а також три проценти річних від простроченої суми, якщо інший розмір процентів не встановлений договором або законом.

Вказані інфляційні нарахування на суму боргу не є штрафною санкцією, а виступають способом захисту майнового права та інтересу, який полягає у відшкодуванні матеріальних втрат кредитора від знецінення коштів внаслідок інфляційних процесів за весь час прострочення в їх сплаті. Зазначені нарахування за загальним правилом здійснюються окремо за кожен період часу, протягом якого діяв відповідний індекс інфляції, а одержані таким чином результати підсумовуються за весь час прострочення виконання грошового зобов`язання. Розмір боргу з урахуванням індексу інфляції визначається виходячи із суми боргу, що існувала на останній день місяця, в якому платіж мав бути здійснений, помноженої на індекс інфляції, за період прострочення починаючи з місяця, наступного за місяцем, у якому мав бути здійснений платіж, і за будь-який місяць (місяці), у якому (яких) мала місце інфляція. При цьому в розрахунок мають включатися й періоди часу, в які індекс інфляції становив менше одиниці (тобто мала місце дефляція).

Разом з тим, сплата процентів річних від простроченої суми (якщо інший їх розмір не встановлений договором або законом), так само як й інфляційні нарахування, не мають характеру штрафних санкцій і є способом захисту майнового права та інтересу кредитора шляхом отримання від боржника компенсації (плати) за користування ним коштами, належними до сплати кредиторові.

У пункті 4.5.1 Правил надання мікрокредиту в АБ «Укргазбанк» сторони досягли згоди стосовно сплати Відповідачем процентів у випадку неповернення Позичальником кредитних коштів в розмірі 40 процентів річних.

Суд здійснив власний розрахунок річних, за формулою: річні = (заборгованість) 40% х (кількість прострочених днів): 365, у зв`язку з чим розрахунок наступний:

- за прострочену заборгованість по кредиту: 38236,91 грн (за період з 19.06.2021 по 04.11.2021) х 40% х 139 днів : 365 = 5824,58 грн;

- за прострочену заборгованість по процентам: 2098,22 грн (за період з 19.06.2021 по 04.11.2021) х 40% х 139 днів : 365 = 319,62 грн.

Таким чином сума річних за прострочену заборгованість по кредиту складає 5824,58 грн, а за прострочену заборгованість по процентам - 319,62 грн.

Суд здійснив арифметичний розрахунок інфляційних, з урахуванням сум заборгованості та часткової оплати за кожним періодом, за формулою: сума заборгованості х індекс інфляції за період - сума заборгованості.

При цьому індекс інфляції за період з 19.06.2021 по 03.11.2021 становить 102% з розрахунку: 100,1% (в липні 2021) х 99,8% (в серпні 2021) х 101,2% (у вересні 2021) х 100,90 (в жовтні 2021).

На основі вказаної формули інфляційне збільшення на суму заборгованості складає:

- за прострочену заборгованість по кредиту: 38236,91 грн (за період з 19.06.2021 по 04.11.2021) х 102% - 38236,91 грн = 764,74 грн;

- за прострочену заборгованість по процентам: 2098,22 грн (за період з 19.06.2021 по 04.11.2021) х 102% - 2098,22 грн = 41,96 грн.

Таким чином сума інфляційного збільшення за прострочену заборгованість по кредиту становить 764,74 грн, а сума інфляційного збільшення за прострочену заборгованість по процентам становить 41,96 грн.

Проте суд позбавлений можливості стягувати суму інфляційних більшу за ту, що заявив Позивач, тому стягненню підлягає 420,07 грн інфляційних за прострочену заборгованість по кредиту та 23,05 грн інфляційних за прострочену заборгованість по процентам.

Суд висновує, що Відповідач, порушивши грошове зобов`язання, повинен за вказаних правових приписів сплатити Позивачу інфляційні та річні в обрахованих судом сумах.

Висновки суду з предмету судового розгляду

На підставі викладеного, за результатами оцінки доказів суд приходить до висновку, що Відповідач допустив порушення кредитного договору щодо повернення суми кредиту, у зв`язку з чим заборгував 38236,91 грн за кредитом, 2098,22 грн по процентам, 5824,58 грн річних за прострочену заборгованість по кредиту, 319,62 грн річних за прострочену заборгованість по процентам, 420,07 грн інфляційних за прострочену заборгованість по кредиту та 23,05 грн інфляційних за прострочену заборгованість по процентам.

Розподіл судових витрат

Судовими витратами у даній справі є витрати Позивача на сплату судового збору відповідно до платіжного доручення № 6454-113 від 29.10.2021 у сумі 2270 грн які згідно з приписами статті 129 ГПК України підлягають стягненню з Відповідача.

На підставі вказаних правових норм та керуючись статтями 238, 240 ГПК України,

в и р і ш и в:

1. Позовні вимоги задовольнити.

2. Стягнути з ОСОБА_1 ( АДРЕСА_1 ; ідентифікаційний номер НОМЕР_1 ; дата народження - ІНФОРМАЦІЯ_1 ) на користь Публічного акціонерного товариства Акціонерний банк "Укргазбанк" (03087, м. Київ, вул. Єреванська, буд.1; ідентифікаційний код 23697280) - 38236,91 грн за кредитом, 2098,22 грн по процентам, 5824,58 грн річних за прострочену заборгованість по кредиту, 319,62 грн річних за прострочену заборгованість по процентам, 420,07 грн інфляційних за прострочену заборгованість по кредиту, 23,05 грн інфляційних за прострочену заборгованість по процентам та 2270 грн компенсації по сплаті судового збору.

Рішення набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги, якщо її не було подано. У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після повернення апеляційної скарги, відмови у відкритті чи закриття апеляційного провадження або прийняття постанови суду апеляційної інстанції за наслідками апеляційного перегляду.

Апеляційна скарга на рішення подається протягом двадцяти днів з дня складення повного судового рішення.

Суддя М.К. Закурін