ГОСПОДАРСЬКИЙ СУД КІРОВОГРАДСЬКОЇ ОБЛАСТІ
РІШЕННЯ

ІМЕНЕМ УКРАЇНИ

14 грудня 2021 рокуСправа № 912/2300/21
Господарський суд Кіровоградської області у складі судді Тимошевської В.В., розглянувши в порядку спрощеного позовного провадження справу № 912/2300/21

за позовом: Акціонерного товариства "Райффайзен Банк", 73003, м. Херсон, пр. Ушакова, буд. 53

до відповідачів: Фізичної особи - підприємця Лелеки Олени Іванівни, АДРЕСА_1

та до: ОСОБА_1 , АДРЕСА_2

про стягнення 47 307,16 грн

Без виклику сторін (судове засідання не проводилось).

Акціонерне товариство "Райффайзен Банк" (далі - АТ "Райффайзен Банк", позивач, банк) звернулось до господарського суду з позовною заявою, яка містить вимоги до Фізичної особи - підприємця Лелеки Олени Іванівни (далі - ФОП Лелека О.В., відповідач) та до ОСОБА_1 (далі - ОСОБА_1 ) про солідарне стягнення простроченої кредитної заборгованості за кредитним договором №011/231801/426375 від 23.07.2018 в сумі 47 307,16 грн, з яких: 41 942,49 грн - прострочена заборгованість за кредитом, 5 364,67 грн - заборгованість за відсотками, з покладенням на відповідача судових витрат.

Позовні вимоги обґрунтовані неналежним виконанням Відповідачем - 1 умов кредитного договору №011/231801/426375 від 23.07.2018 щодо своєчасного погашення кредиту та сплати процентів. Вимоги щодо солідарного стягнення суми боргу, мотивовані неналежним виконанням Відповідачем 2 умов договору поруки №011/231801/426375п від 23.07.2018 в частині виконання зобов`язання забезпеченого порукою.

У зв`язку з тим, що відповідачем є фізична особа ОСОБА_1 , ухвалами від 09.08.2021 та 27.08.2021 господарський суд відповідно до ч. 6 ст. 176 Господарського процесуального кодексу України звернувся до Управління ДМС у Черкаській області, Управління ДМС у Кіровоградській області та до Відділу реєстрації місця проживання особи Кропивницької міської ради з запитами про надання відомостей про реєстрацію місця проживання (перебування), що містяться в реєстрі територіальної громади/Єдиному державному демографічному реєстрі, громадянина ОСОБА_1 ( ІНФОРМАЦІЯ_1 ; ідентифікаційний податковий номер НОМЕР_1 ).

26.08.2021 до господарського суду надійшла відповідь на запит від Управління ДМС у Черкаській області (вх.№9330/2021) про те, що ОСОБА_1 був зареєстрований за адресою: АДРЕСА_2 , проте був знятий з місця реєстрації 23.02.2020, відомості станом на 18.08.2021.

08.09.2021 до господарського суду надійшла відповідь на запит від Управління ДМС у Кіровоградській області (вх№9717/2021) про те, що згідно з відомостями відділу обліку та моніторингу інформації про реєстрацію місця проживання УДМС України в Кіровоградській області за ОСОБА_1 не значиться місце проживання, відомості станом на 03.09.2021.

14.09.2021 до господарського суду надійшла відповідь на запит від Відділу реєстрації місця проживання особи Кропивницької міської ради (вх.№9869/2021) про те, що у відділі інформація стосовно реєстрації місця проживання ОСОБА_1 відсутня.

З огляду на відсутність у суду інформації про зареєстроване місце проживання (перебування) громадянина ОСОБА_1 , господарський суд ухвалою від 20.09.2021 звернувся до Центрального міжрегіонального управління ДМС у м. Києві та Київській області, Управління ДМС у Вінницькій області, Управління ДМС у Волинській області, Головного управління ДМС у Дніпропетровській області, Головного управління ДМС у Донецькій області, Управління ДМС у Житомирській області, Головного управління ДМС у Закарпатській області, Управління ДМС у Запорізькій області, Управління ДМС в Івано-Франківській області, Управління ДМС у Луганській області, Головного управління ДМС у Львівській області, Управління ДМС у Миколаївській області, Головного управління ДМС в Одеській області, Управління ДМС у Полтавській області, Управління ДМС у Рівненській області, Управління ДМС у Сумській області, Управління ДМС у Тернопільській області, Головного управління ДМС у Харківській області, Управління ДМС у Херсонській області, Управління ДМС у Хмельницькій області, Управління ДМС у Чернівецькій області та Управління ДМС у Чернігівській області з запитами про надання відомостей про реєстрацію місця проживання (перебування), що містяться в реєстрі територіальної громади/Єдиному державному демографічному реєстрі, громадянина ОСОБА_1 ( ІНФОРМАЦІЯ_1 ; ідентифікаційний податковий номер НОМЕР_1 ).

За період з 04.10.2021 по 19.10.2021 до господарського суду надійшли відповіді на запити від Головного управління ДМС у Львівській області, Управління ДМС у Тернопільській області, Управління ДМС у Луганській області, Управління ДМС у Чернівецькій області, Головного управління ДМС у Закарпатській області, Управління ДМС в Івано-Франківській області, Головного управління ДМС у Харківській області та Управління ДМС в Миколаївській області, Головного управління ДМС у Дніпропетровській області, Управління ДМС у Волинській області, відповідно до яких ОСОБА_1 за даними їх обліку не значиться.

Відповідно до ч. 6 ст. 29 Господарського процесуального кодексу України, позови до відповідача, місце реєстрації проживання або перебування якого невідоме, пред`являються за місцезнаходженням майна відповідача чи за останнім відомим зареєстрованим його місцем проживання або перебування чи постійної його діяльності.

Станом на дату відкриття провадження у справі, останнім відомим місцем проживання ОСОБА_1 є: АДРЕСА_2 .

Згідно з ч. 10 ст. 176 Господарського процесуального кодексу України якщо отримана судом інформація не дає можливості встановити зареєстроване у встановленому законом порядку місце проживання (перебування) фізичної особи, суд вирішує питання про відкриття провадження у справі. Подальший виклив такої особи як відповідача у справі здійснюється через оголошення на офіційному веб-порталі судової влади України.

Ухвалою від 19.10.2021 прийнято позовну заяву до розгляду та відкрито провадження у справі № 912/2300/21 за правилами спрощеного позовного провадження. Розгляд справи постановлено здійснювати без повідомлення учасників справи за наявними матеріалами.

З метою належного повідомлення відповідача про розгляд даної справи, на офіційному вебпорталі Судової влади України в мережі Інтернет за вебадресою kr.arbitr.gov.ua розміщено оголошення, яким повідомлено ОСОБА_1 про відкриття провадження у справі №912/2300/21 ухвалою суду від 19.10.2021. Окрім цього, відповідача поінформовано, що останній має право подати відзив на позовну заяву з дотриманням вимог ст. 165 Господарського процесуального кодексу України.

Разом з тим, 25.10.2021 до господарського суду надійшла відповідь на запит від Головного Управління ДМС у Донецькій області (вх. №11202/2021) про те, що за наявними обліками відділу та моніторингу інформації про реєстрацію місця проживання у відділі відомості щодо реєстрації/зняття з реєстрації місця проживання ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 відсутні. При цьому зазначено, що згідно бази даних ІПС "Реєстрація місця проживання" ВІС ЄІАС УМП ДМС України ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 значиться зареєстрованим за адресою: АДРЕСА_1 .

З огляду на вищевикладене, господарський суд ухвалою від 27.10.2021 зобов`язав позивача у строк протягом 3-х робочих днів з моменту отримання даної ухвали направити копії позовної заяви з додатками на правильну адресу (згідно даних органів ДМС України) ОСОБА_1 , а саме: АДРЕСА_1 , докази такого направлення надати суду у строк не пізніше 17.11.2021.

10.11.2021 до суду від позивача на виконання вимог ухвали суду від 27.10.2021 листом від 05.11.2021 № 114-43/3-207885 надано докази поштового відправлення копії позовної заяви і доданих до неї документів на адресу ОСОБА_1 , згідно даних органів ДМС України.

Також, згідно телефонограми від 03.11.2021 №4241 суд намагався повідомити ФОП Лелеку О.І. за номером телефону, який зазначено в Єдиному державному реєстрі юридичних осіб, фізичних осіб - підприємців та громадських формувань, зробленого на запит суду про розгляд справи №912/2300/21, однак зв"язатися та повідомити відповідача зі змістом ухвали суду від 19.10.2021 не вдалося, оператор телефонного зв"язку повідомив, що вхідні дзвінки заблоковані.

Копії ухвал від 19.10.2021 та від 27.10.2021 направлені на адресу відповідача 1 - ФОП Лелеки Олени Іванівни, яка зазначена в Єдиному державному реєстрі юридичних осіб, фізичних осіб-підприємців та громадських формувань. Поштові конверти із вкладеннями - копіями ухвал від 19.10.2021 та від 27.10.2021 повернуті органом поштового зв`язку із відмітками "адресат відсутній за вказаною адресою".

Копії ухвал від 19.10.2021 та від 27.10.2021 направлені на адреси відповідача 2 - ОСОБА_1 згідно даних органів ДМС України, а саме: АДРЕСА_2 та АДРЕСА_1 . Поштові конверти із вкладеннями - копіями ухвал від 19.10.2021 та від 27.10.2021 повернуті органом поштового зв`язку із відмітками "адресат відсутній за вказаною адресою".

Господарським судом вчинені всі можливі дії для повідомлення відповідачів про розгляд справи № 912/2300/21.

Відповідачі не скористалися своїм правом подання відзиву на позовну заяву.

Згідно ч. 9 ст. 165 Господарського процесуального кодексу України у разі ненадання відповідачем відзиву у встановлений судом строк без поважних причин, суд вирішує справу за наявними матеріалами.

Враховуючи наведене та беручи до уваги необхідність забезпечення прав осіб на доступ до правосуддя, передбаченого Конституцією України і гарантованого статтею 6 Конвенції про захист прав людини і основоположних свобод 1950 року (право на справедливий суд), суд розглядає справу за наявними матеріалами.

Відповідно до ч. 4 ст. 240 Господарського процесуального кодексу України у разі розгляду справи без повідомлення (виклику) учасників справи суд підписує рішення без його проголошення.

Частиною 1 ст. 252 Господарського процесуального кодексу України передбачено, що розгляд справи у порядку спрощеного позовного провадження здійснюється судом за правилами, встановленими цим Кодексом для розгляду справи в порядку загального позовного провадження, з особливостями, визначеними у цій главі.

При розгляді справи суд враховує, що відповідно до п. 1.3 Статуту Акціонерного товариства "Райффайзен Банк" (в редакції 2021 року) протоколом Загальних зборів акціонерів № Зб-62 від 23.04.2021 прийнято рішення про зміну найменування Акціонерного товариства "Райффайзен Банк Аваль" на Акціонерне товариство "Райффайзен Банк". Акціонерне товариство "Райффайзен Банк" є правонаступником за всіма правами та обов`язками Акціонерного товариства "Райффайзен Банк Аваль".

Дослідивши докази у справі, судом встановлено наступні обставини.

09.07.2018 Фізична особа - підприємець Лелека Олена Іванівна звернулася до Публічного акціонерного товариства "Райффайзен Банк Аваль" із анкетою-заявою на отримання кредиту (форма для фізичної особи-підприємця) (а.с. 7-8).

23.07.2018 між Публічним акціонерним товариством "Райффайзен Банк Аваль" правонаступником якого є Акціонерне товариство "Райффайзен Банк Аваль" правонаступником якого є Акціонерне товариство "Райффазен Банк" (далі - Позивач, Банк, Кредитор) та фізичною особою - підприємцем Лелека Оленою Іванівною (далі - Відповідач-1, Боржник, Позичальник) було укладено Кредитний договір №011/23180/426375 (далі - Кредитний договір) (а.с. 9-15), за умовами якого Кредитор зобов`язується надати Позичальнику кредитні кошти (далі - кредит) в формі невідновлювальної кредитної лінії з лімітом кредитування в сумі 150 000,00 грн, а Позичальник зобов`язався використати кредит за цільовим призначенням, повернути Кредитору суму кредиту, сплатити проценти за користування кредитом та комісії, а також виконати інші зобов`язання, визначені договором (п. 1.1 Договору).

Під "невідновлюваною кредитною лінією" сторони розуміють форму видачі кредиту частинами (траншами), при якій після отримання позичальником повної суми ліміту кредитування подальше надання кредитних коштів припиняється незалежно від фактичної суми заборгованості за кредитом протягом строку дії договору.

Як передбачено п. 1.3. Кредитного договору кінцевий термін погашення кредиту - 23.07.2020 року, або інша дата, визначена відповідно до пункту 5.4 або статті 8 Договору (останній день строку користування кредитом, до закінчення якого Позичальник зобов`язаний здійснити погашення заборгованості за договором в повному обсязі).

Відповідно до п. 1.4. Кредитного договору кредит надається Позичальнику на поповнення обігових коштів та ведення поточної фінансової господарської діяльності, а саме: придбання сировини та матеріалів, оплата товарів та послуг (в т.ч. за зовнішньоекономічними контрактами); виплата заробітної плати та сплати обов`язкових платежів до Державного бюджету, Пенсійного Фонду України та інших обов`язкових платежів, пов`язаних з виплатою заробітної плати, сплата інших платежів до бюджету; інших поточних потреб, пов`язаних з веденням господарських діяльності Позичальника, за винятком: придбання основних засобів і витрат, що збільшують вартість основних засобів Позичальника, та надання бо повернення фінансової допомоги.

Згідно п. 2.1. Кредитного договору, протягом всього строку фактичного користування кредитом (в т.ч. після настання кінцевого терміну погашення кредиту) позичальник зобов`язаний сплачувати щомісяця кредитору проценти, сума яких розраховується на основі фіксованої процентної ставки в розмірі 28% річних.

Нарахування процентів за кредитом здійснюється, виходячи із фактичної кількості днів у місяці та році. Проценти нараховуються щоденно на залишок фактичної заборгованості за кредитом (в т.ч. прострочено) протягом всього строку користування кредитом. При розрахунку процентів враховується день надання кредиту (траншу) та не враховується день погашення кредиту в повному обсязі (п. 2.2. Кредитного договору).

За пунктом 4.1. Кредитного договору, виконання зобов`язань позичальника, що виникають (у т.ч. виникнуть у майбутньому) за договором, забезпечується порукою, відповідно до договору поруки, який повинен бути укладений одразу ж після укладення договору, між кредитором і Поручителем Лелека Юрій Михайлович. Поручитель солідарно відповідає за виконання зобов`язань позичальника, що виникли або виникнуть у майбутньому на підставі договору. Забезпечення, зазначене в цьому пункті, оформлюється відповідним договором поруки.

Відповідно до п. 5.2. Кредитного договору, позичальник здійснює повернення кредиту та сплату процентів щомісячно ануїтетними (однаковими) платежами в розмірах, згідно з графіком. Ануїтетний платіж включає в себе повернення частини основної суми кредиту та сплату процентів за його користування. Щомісячний ануїтетний платіж розраховується за формулою:

Сума щомісячного ануїтетного платежу = сума кредиту за договором х ((1 + процентна ставка за місяць) строк кредитування (міс.) х процентна ставка за місяць) / ((1+ процентна ставка за місяць) строк кредитування (міс.) -1);

Сума щомісячного платежу за % = (залишок заборгованості за кредитом х річна процентна ставка / кількість днів поточного року) х кількість днів в місяці, який передує даті сплати ануїтетного платежу;

Сума щомісячного платежу за основним боргом = сума щомісячного повернення кредиту - сума щомісячного платежу за %.

За п. 5.3. Кредитного договору, позичальник зобов`язується здійснювати погашення кредиту та процентів ануїтетними платежами у валюті кредиту кожного місяця, 23 числа, та при погашенні заборгованості за кредитом у повному обсязі. Якщо дата платежу, зазначена у графіку, не є банківським днем, позичальник зобов`язаний здійснити платіж не пізніше останнього банківського дня, що передує даті платежу, визначеній у графіку.

У разі невиконання або неналежного виконання зобов`язань, встановлених договором, сторони несуть відповідальність згідно з законодавством України та положень договору. До регулювання правовідносин, які неврегульовані договором, застосовуються відповідні норми законодавства України (п. 11.1. Кредитного договору).

Пунктом 12.1 Кредитного договору визначено, що договір вступає в силу з моменту його підписання сторонами і діє до повного виконання ними прийнятих зобов`язань за Договором.

Додатком №1 від 23.07.2018 до Кредитного договору сторони встановили, що повернення кредиту та сплату процентів здійснює позичальник, згідно з встановленим графіком погашення заборгованості за кредитом та сплати процентів, наведеним у таблиці. Кінцева дата погашення 23.07.2020 (а.с. 15-16, зворотна сторона).

Відповідно до п. 8.1.3. Кредитного договору, у разі настання обставин дефолту (невиконання або неналежного виконання позичальником своїх зобов`язань за договором та/або Договором забезпечення, а також інші обставини, які, на думку кредитора, свідчать про те, що зобов`язання позичальника за договором не будуть виконані), кредитор має безумовне право на власний розсуд без необхідності укладення будь-яких додаткових угод (договорів) вимагати дострокового повного/часткового погашення заборгованості.

Згідно з п. 8.3. Кредитного договору, якщо кредитор вирішив скористатися правами, визначеними у підпунктах 8.1.1 - 8.1.3 пункту 8.1 договору, він повідомляє про це позичальника шляхом направлення письмового повідомлення. У цьому разі зобов`язання кредитора, щодо надання кредиту, є припиненими, з дати направлення кредитором відповідного повідомлення або з іншої дати, визначеної кредитором самостійно. Позичальник зобов`язаний виконати вимогу, зазначену в письмовому повідомленні кредитора, і здійснити погашення заборгованості негайно, але не пізніше 30 (тридцятого) календарного дня з дня направлення кредитором позичальнику відповідного повідомлення (якщо у відповідному повідомленні не зазначений менший строк). У разі невиконання позичальником зазначеної вимоги, кредитор має право звернути стягнення за договором забезпечення, пред`явити вимогу позичальнику / поручителям та вжити інші заходи для стягнення заборгованості позичальника за договором, які не суперечать законодавству України.

Через неналежне виконання фізичною особою - підприємцем Лелекою Оленою Іванівною обов`язку з повернення кредитних коштів, які надав Банк на умовах кредитного договору, позивач вимогою від 16.06.2020 №114/5-188858 про дострокове виконання грошових зобов`язань за кредитним договором, вимагав протягом не більше ніж 30 календарних днів з дати одержання вимоги здійснити дострокове погашення кредиту у повному обсязі разом зі сплатою процентів та пені.

В подальшому, 24.06.2020 між Позивачем та Відповідачем - 1 укладено Додаткову угоду №1 до Кредитного договору №011/23180/426375 від 23.07.2018, відповідно до якої з метою зменшення фінансового навантаження на Позичальника в умовах кризових явищ в економіці України кредитор та позичальник досягли згоди про зміну з 25.06.2020 умов погашення кредиту (а.с. 17-18).

Згідно умов п. 1. даної Додаткової угоди кінцевий термін погашення кредиту - 23.01.2021, або інша дата, визначена відповідно до пункту 5.4 або статті 8 Договору (останній день строку користування Кредитом, до закінчення якого Позичальник зобов`язаний здійснити погашення заборгованості за Договором в повному обсязі).

Сторони тимчасово, на період з дати застосування змін до 22.10.2020 (кредитні канікули) домовились зменшити розмір щомісячного ануїтентного платежу відповідно до зміненого Графіку погашення заборгованості за кредитом та сплати процентів, що є додатком до цієї Додаткової угоди та її невід"ємною частиною, та підлягає застосуванню за Договором з дати застосування змін до повного виконання Позичальником майнових зобов`язань окрім його зміни чи скасування з підстав, встановлених Договором з врахуванням Додаткової угоди. Протягом Кредитних канікул Позичальник сплачує проценти за користування Кредитом відповідно до умов Договору та Графіку погашення заборгованості за Кредитом та сплати процентів (п. 2 Додаткової угоди).

Відповідно до п. 3 цієї Додаткової угоди сторони погодили, що плата за користування кредитом розраховується на основі фіксованої процентної ставки в розмірі: з 23.07.2018 по 24.06.2020 - 28 % річних; з дати застосування змін по 24.09.2020 - 0,01 % річних; з 25.09.2020 - 28 % річних.

Сторони дійшли згоди, що процентна ставка встановлюється в розмірі 28% річних з дати, коли Кредитору стало відомо про настання будь-якого з наступних випадків:

а) при простроченні Позичальником виконання будь-яких грошових зобов"язань за Договором більш ніж на 30 календарних днів;

б) у разі порушення вимог пункту 3.5 Договору щодо обсягів безготівкових надходжень на рахунки Позичальника у Кредитора;

в) у разі порушення Позичальником умов статті 6 Договору щодо надання Кредитору фінансової звітності та інших документів за запитом Кредитора (п. 3.1. Додаткової угоди).

Сторони домовились викласти Графік погашення заборгованості за Кредитом та сплати процентів у новій редакції згідно з Додатком №1 до цієї Додаткової угоди (п. 5 Додаткової угоди).

Додатком № 1 від 24.06.2020 до Додаткової угоди до Кредитного договору №011/23180/426375 від 23.07.2018 сторони встановили, що погашення заборгованості за кредитом та сплата процентів до настання кінцевого терміну погашення кредиту за кредитним договором від 23.07.2018 №011/23180/426375 здійснюється згідно з встановленим графіком погашення заборгованості за кредитом та сплати процентів, наведеним у таблиці. Кінцева дата погашення 23.01.2021 (а.с. 18-19, зворотна сторона).

23.07.2018 з метою забезпечення виконання зобов`язань позичальника між Публічним акціонерним товариством "Райффайзен Банк Аваль" (кредитор) та громадянином ОСОБА_1 (поручитель) укладено Договір поруки №011/231801/426375п (а.с. 30-33), за умовами якого поручитель зобов`язується відповідати перед кредитором солідарно з позичальником за виконання забезпечених зобов`язань, у тому числі і тих, що виникнуть у майбутньому, які випливають з умов кредитного договору, за умовами якого позичальник зобов`язаний: повернути кредит в розмірі 150 000,00 грн, в порядку, передбаченому кредитним договором, не пізніше 23.07.2020, або іншої дати, визначеної відповідно до умов кредитного договору; сплатити проценти за користування кредитом в розмірі 28% річних або в будь-якому іншому розмірі, зміненому відповідно до умов кредитного договору, у т.ч. на підставі додаткових угод до нього, укладених після набуття чинності цим договором; сплатити комісії в розмірах, передбачених кредитним договором; сплатити пені, штрафи, передбачені кредитним договором, а також відшкодувати витрати та збитки кредитора, пов`язані з неналежним виконанням позичальником умов кредитного договору (п. 1.1 договору поруки).

Відповідно до п. 2.1. Договору поруки, у випадку повного або часткового невиконання (неналежного виконання) позичальником всіх або окремих забезпечених зобов`язань, поручитель та позичальник відповідають перед кредитором як солідарні боржники. У випадку повного або часткового невиконання (неналежного виконання) позичальником всіх або окремих забезпечених зобов`язань в порядку та строки, встановлені кредитним договором, кредитор набуває права вимоги до поручителя щодо сплати заборгованості за порушеними забезпеченими зобов`язаннями.

Згідно з п. 2.2. Договору поруки, поручитель зобов`язується здійснити виконання порушених забезпечених зобов`язань протягом 10 (десяти) банківських днів з дати отримання вимоги від кредитора та в обсязі, зазначеному в такій вимозі. Вимога кредитора є єдиним та достатнім доказом настання підстав для виконання поручителем забезпечених зобов`язань в розмірі, визначеному кредитором у вимозі. Кредитор має право направляти вимоги поручителю будь-яку кількість разів до повного виконання забезпечених зобов`язань.

24.07.2018 позивач на виконання умов кредитного договору надав кредитні кошти ФОП Лелека Олені Іванівні у розмірі 150 000,00 грн, що підтверджується випискою по рахунку Лелеки Олени Іванівни (а.с. 20-28).

За позицією представника банківської установи, позичальник належним чином не виконував умови кредитного договору, не дотримувався графіку погашення кредиту та сплати відсотків за користування кредитними коштами.

Станом на 11.03.2021 у відповідачів виникла заборгованість за кредитним договором №011/23180/426375 від 23.07.2018 у розмірі 47 307,16 грн, з яких: 41 942,49 грн заборгованості за кредитом, 5 364,67 грн заборгованості за відсотками, що підтверджується розрахунком суми заборгованості (а.с. 5-6).

Доказів погашення боргу відповідачами позивачу та суду не надано.

Норми права, застосовані судом.

Згідно з п. 1 ч. 2 ст. 11 Цивільного кодексу України, підставами виникнення цивільних прав та обов`язків є, зокрема, договори та інші правочини.

Відповідно до ч. 1 ст. 509 Цивільного кодексу України, зобов`язанням є правовідношення, в якому одна сторона (боржник) зобов`язана вчинити на користь другої сторони (кредитора) певну дію (передати майно, виконати роботу, надати послугу, сплатити гроші тощо) або утриматися від певної дії, а кредитор має право вимагати від боржника виконання його обов`язку.

За ч. 1 ст. 173 Господарського кодексу України, зобов`язання, що виникає між суб`єктом господарювання та іншим учасником (учасниками) відносин у сфері господарювання з підстав, передбачених цим Кодексом, у силу якого один суб`єкт (зобов`язана сторона) зобов`язаний вчинити певну дію господарського чи управлінсько-господарського характеру на користь іншого суб`єкта (виконати роботу, передати майно, сплатити гроші, надати інформацію тощо), або відмовитися від певних дій, а інший суб`єкт (управнена сторона) має право вимагати від зобов`язаної сторони виконання її обов`язку, є господарським зобов`язанням.

Майново-господарські зобов`язання, які виникають між суб`єктами господарювання або між суб`єктами господарювання і негосподарюючими суб`єктами - юридичними особами на підставі господарських договорів, є господарсько-договірними зобов`язаннями. Господарські договори укладаються за правилами, встановленими ЦК України, з урахуванням особливостей, передбачених ГК України, іншими нормативно-правовими актами щодо окремих видів договорів (ст. 179 Господарського кодексу України).

Однією з ознак господарського договору, що дозволяє відокремити його від інших видів договорів (у тому числі цивільних), є особливий суб`єктний склад. Зокрема, договір, у якому сторонами є суб`єкти господарювання (наприклад, юридична особа та громадянин, зареєстрований на час його укладення як підприємець), є господарським, тому і зобов`язання, що з нього виникають, є господарськими.

До підприємницької діяльності фізичних осіб, згідно зі статтею 51 Цивільного кодексу України застосовуються нормативно-правові акти, що регулюють діяльність юридичних осіб, якщо інше не встановлено законом або не випливає із суті відносин.

Згідно з інформацією Єдиного державного реєстру юридичних осіб, фізичних осіб-підприємців та громадських формувань, 05.10.2021 за номером запису 002004121 внесено відомості про державну реєстрацію припинення підприємницької діяльності фізичної особи-підприємця Лелеки Олени Іванівни (а.с. 156).

Частиною 8 ст. 4 Закону України "Про державну реєстрацію юридичних осіб та фізичних осіб-підприємців" передбачено, що фізична особа - підприємець позбавляється статусу підприємця з дати внесення до Єдиного державного реєстру запису про державну реєстрацію припинення підприємницької діяльності цією фізичною особою.

За приписами ст. ст. 51, 52, 598-609 Цивільного кодексу України, однією із особливостей підстав припинення зобов`язань для фізичної особи-підприємця є те, що у випадку припинення суб`єкта підприємницької діяльності - фізичної особи (виключення з реєстру суб`єктів підприємницької діяльності) її зобов`язання за укладеними договорами не припиняються, а залишаються за нею як фізичною особою, оскільки фізична особа не перестає існувати. Фізична особа-підприємець відповідає за своїми зобов`язаннями, пов`язаними з підприємницькою діяльністю, усім своїм майном.

За ст. 45 Господарського процесуального кодексу України сторонами в судовому процесі - позивачами і відповідачами - можуть бути особи, зазначені в ст. 4 цього Кодексу, тобто і фізичні особи, які не є підприємцями. Винятки, коли спори, стороною яких є фізична особа, що не є підприємцем, не підлягають розгляду у господарських судах, чітко визначені положеннями ст. 20 зазначеного Кодексу (як приклад, пункти 5, 10, 14 цієї статті).

З огляду на те, що спірні правовідносини виникли з господарського договору, укладеного з фізичною особою-підприємцем, то вказаний спір підлягає розгляду в порядку господарського судочинства і після втрати особою статусу підприємця.

Аналогічну позицію викладено у постанові Великої Палати Верховного Суду від 13.02.2019 у справі №910/8729/18.

Водночас положення п. 1 ч. 1 ст. 20 Господарського процесуального кодексу України пов`язують належність до господарської юрисдикції справ у спорах щодо правочинів, укладених для забезпечення виконання основного зобов`язання, якщо сторонами основного зобов`язання мають бути юридичні особи та (або) фізичні особи - підприємці.

Згідно з правової позиції Великої Палати Верховного Суду, яка викладена у постанові від 02.10.2018 у справі №910/1733/18, до юрисдикції господарських судів належать справи у спорах щодо правочинів, укладених для забезпечення виконання основного зобов`язання, якщо сторонами цього основного зобов`язання є юридичні особи та (або) фізичні особи - підприємці. У цьому випадку суб`єктний склад сторін правочинів, укладених для забезпечення виконання основного зобов`язання, не має значення для визначення юрисдикції господарського суду щодо розгляду відповідної справи.

Відповідно до ч. 1, 2 ст. 1054 Цивільного кодексу України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти. До відносин за кредитним договором застосовуються положення параграфа 1 цієї глави, якщо інше не встановлено цим параграфом і не випливає із суті кредитного договору.

У силу вимог ч. 1, 3 ст. 1049 Цивільного кодексу України позичальник зобов`язаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій самій сумі або речі, визначені родовими ознаками, у такій самій кількості, такого самого роду та такої самої якості, що були передані йому позикодавцем) у строк та в порядку, що встановлені договором. Якщо договором не встановлений строк повернення позики або цей строк визначений моментом пред`явлення вимоги, позика має бути повернена позичальником протягом тридцяти днів від дня пред`явлення позикодавцем вимоги про це, якщо інше не встановлено договором. Позика вважається повернутою в момент передання позикодавцеві речей, визначених родовими ознаками, або зарахування грошової суми, що позичалася, на його банківський рахунок.

Частинами 1-3 ст. 1056-1 Цивільного кодексу України врегульовано, що процентна ставка за кредитом може бути фіксованою або змінюваною. Тип процентної ставки визначається кредитним договором. Розмір процентів, тип процентної ставки (фіксована або змінювана) та порядок їх сплати за кредитним договором визначаються в договорі залежно від кредитного ризику, наданого забезпечення, попиту і пропозицій, які склалися на кредитному ринку, строку користування кредитом, розміру облікової ставки та інших факторів. Фіксована процентна ставка є незмінною протягом усього строку кредитного договору. Встановлений договором розмір фіксованої процентної ставки не може бути збільшено банком в односторонньому порядку. Умова договору щодо права банку змінювати розмір фіксованої процентної ставки в односторонньому порядку є нікчемною.

Позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором. Якщо договором не встановлений розмір процентів, їх розмір визначається на рівні облікової ставки Національного банку України. У разі відсутності іншої домовленості сторін проценти виплачуються щомісяця до дня повернення позики (ч. 1 ст. 1048 Цивільного кодексу України).

Отже, зобов`язання з кредитного договору передбачає єдиний обов`язок боржника - повернути кредит у повному розмірі та сплатити проценти за користування кредитом.

Приписами ч. 1 ст. 530 Цивільного кодексу України унормовано, що якщо у зобов`язанні встановлений строк (термін) його виконання, то воно підлягає виконанню у цей строк (термін).

У силу вимог ч. 1, 6, 7 ст. 193 Господарського кодексу України, які кореспондуються зі ст. 525, 526 Цивільного кодексу України, суб`єкти господарювання та інші учасники господарських відносин повинні виконувати господарські зобов`язання належним чином відповідно до закону, інших правових актів, договору, а за відсутності конкретних вимог щодо виконання зобов`язання - відповідно до вимог, що у певних умовах звичайно ставляться. Не допускаються одностороння відмова від виконання зобов`язань, крім випадків, передбачених законом, а також відмова від виконання або відстрочка виконання з мотиву, що зобов`язання другої сторони за іншим договором не було виконано належним чином.

Згідно зі ст. 610 Цивільного кодексу України порушенням зобов`язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов`язання (неналежне виконання).

За ч. 1 ст. 612 Цивільного кодексу України боржник вважається таким, що прострочив, якщо він не приступив до виконання зобов`язання або не виконав його у строк, встановлений договором або законом.

Частиною 1 ст. 543 Цивільного кодексу України встановлено, що у разі солідарного обов`язку боржників (солідарних боржників) кредитор має право вимагати виконання обов`язку частково або в повному обсязі як від усіх боржників разом, так і від будь-кого з них окремо.

За змістом частин 1, 2 ст. 553 Цивільного кодексу України, за договором поруки поручитель поручається перед кредитором боржника за виконання ним свого обов`язку. Поручитель відповідає перед кредитором за порушення зобов`язання боржником. Порукою може забезпечуватися виконання зобов`язання частково або у повному обсязі.

Відповідно до частин 1, 2 ст. 554 Цивільного кодексу України, у разі порушення боржником зобов`язання, забезпеченого порукою, боржник і поручитель відповідають перед кредитором як солідарні боржники, якщо договором поруки не встановлено додаткову (субсидіарну) відповідальність поручителя. Поручитель відповідає перед кредитором у тому ж обсязі, що і боржник, включаючи сплату основного боргу, процентів, неустойки, відшкодування збитків, якщо інше не встановлено договором поруки.

Тобто порука є додатковим (акцесорним) способом забезпечення виконання зобов`язань, має зобов`язальний, договірний характер. На правовідносини поруки поширюються загальні положення про зобов`язання та про договори (розділи І та II кн. 5 Цивільного кодексу України).

Відповідно до ч. 1 ст. 638 Цивільного кодексу України, істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди.

Враховуючи характер поруки (похідний, залежний від основного зобов`язання), до істотними умовами договору поруки є: визначення зобов`язання, яке забезпечується порукою, його зміст та розмір, зокрема реквізити основного договору, предмет, строк виконання тощо.

Аналогічної правової позиції дотримується Верховний Суд у складі колегії суддів Касаційного господарського суду у постанові від 31.07.2019 у справі №922/2913/18.

Порука припиняється після закінчення строку, встановленого в договорі поруки. У разі, якщо такий строк не встановлено, порука припиняється, якщо кредитор протягом шести місяців від дня настання строку виконання основного зобов`язання не пред`явить вимоги до поручителя. Якщо строк основного зобов`язання не встановлений або встановлений моментом пред`явлення вимоги, порука припиняється, якщо кредитор не пред`явить позову до поручителя протягом одного року від дня укладення договору поруки (ч. 4 ст. 559 Цивільного кодексу України).

За приписами ч. 1 ст. 74 Господарського процесуального кодексу України, кожна сторона повинна довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень.

Статтею 73 Господарського процесуального кодексу України передбачено, що доказами є будь-які дані, на підставі яких суд встановлює наявність або відсутність обставин (фактів), що обґрунтовують вимоги і заперечення учасників справи, та інших обставин, які мають значення для вирішення справи.

Мотивована оцінка доводів сторін та поданих доказів.

Як встановлено матеріалами справи, на виконання умов кредитного договору, 24.07.2018 Банком надані відповідачу 1 - ФОП Лелека Олена Іванівна кредитні кошти у розмірі 150 000,00 грн, що підтверджується випискою по особовому рахунку № НОМЕР_2 за період з 23.07.2018 по 11.03.2021, отже позивач свої зобов`язання за Кредитним договором виконав в повному обсязі (а.с. 20-28).

З матеріалів справи вбачається, що Позичальник несвоєчасно та не у повному розмірі здійснював повернення кредиту та процентів за користування кредитними коштами, строк повернення яких сторони узгодили у графіку погашення заборгованості за кредитним договором, чим порушив умови кредитного договору.

Станом на 11.03.2021 у Позичальника ФОП Лелеки Олени Іванівни наявна заборгованість перед кредитором АТ "Райффайзен Банк" за Кредитним договором № 011/23180/426375 від 23.07.2018 у сумі 47 307,16 грн, в тому числі основна заборгованість (кредит) - 41 942,49 грн, заборгованість за відсотками - 5 364,67 грн.

Відповідач 1 позовні вимоги належними та доступними засобами доказування не спростував, а наявні в матеріалах справи докази свідчать про обґрунтованість заявлених позовних вимог.

З підстав викладеного та враховуючи наведені вище норми законодавства, суд дійшов висновку про обґрунтованість позовних вимог в частині стягнення з ФОП Лелеки Олени Іванівни на користь АТ "Райффайзен Банк" заборгованості за фактично одержаним та неповернутим кредитом в розмірі 41 942,49 грн.

Щодо позовних вимог в частині стягнення заборгованості за відсотками у розмірі 5364,67 грн, суд зазначає наступне.

Відповідно до пункту 2.1 Кредитного договору протягом всього строку фактичного користування кредитом позичальник зобов`язаний сплачувати щомісяця кредитору проценти, сума яких розраховується на основі фіксованої процентної ставки у розмірі 28 % річних.

Відповідно до пункту 3 Кредитного договору в редакції Додаткової угоди № 1 від 24.06.2020 сторони погодили, що плата за користування кредитом розраховується на основі фіксованої процентної ставки в розмірі: з 23.07.2018 по 24.06.2020 - 28 % річних; з дати застосування змін по 24.09.2020 - 0,01 % річних; з 25.09.2020 - 28 % річних.

Так, Додатком № 1 від 24.06.2020 до Додаткової угоди до Кредитного договору сторони погодили графік погашення заборгованості за кредитом та сплати процентів та кінцевий термін погашення кредиту - 23.01.2021.

Проте, як вбачається з матеріалів справи та зазначено позивачем в позовній заяві, всупереч вимогам цивільного та господарського законодавства, а також положенням Кредитного договору відповідач 1 свої зобов`язання щодо повернення кредиту своєчасно та в повному обсязі, а також сплати процентів за користування кредитними коштами належним чином не виконав, у зв`язку з чим станом на 11.03.2021 за відповідачем 1 рахується заборгованість за відсотками в сумі 5 364,67 грн, що підтверджується розрахунком позивача.

Наведений розрахунок відповідачами не спростовано.

Дослідивши умови договору поруки № 011/231801/426375п від 23.07.2018, встановлено, що його предмет визначено, як всі та окремі зобов`язання Позичальника перед Кредитором, що випливають з умов кредитного договору, щодо повернення суми кредиту, сплати процентів за користування кредитом, сплати комісій, пені, штрафів та інших платежів, у т.ч. відшкодування витрат та збитків кредитора, пов`язаних з належним та неналежним виконанням позичальником умов кредитного договору.

За договором поруки визначено зобов`язання, яке забезпечується, зокрема по сплаті кредиту за Кредитним договором у розмірі 150 000,00 грн.

З огляду на ч. 2 ст. 554 Цивільного кодексу України поручитель відповідає перед кредитором у тому ж обсязі, що і боржник, включаючи сплату основного боргу, процентів, неустойки, відшкодування збитків, якщо інше не встановлено договором поруки.

Оскільки порука є видом забезпечення виконання зобов`язань і при цьому водночас сама має зобов`язаний, договірний характер, на правовідносини поруки поширюються загальні положення про зобов`язання та про договори.

За таких обставин та з урахуванням умов Договору поруки Банк набув право вимоги до ОСОБА_1 , як солідарного відповідача, щодо погашення заборгованості за Кредитним договором.

З підстав викладеного, позовні вимоги про солідарне стягнення з ФОП Лелека Олени Іванівни та ОСОБА_1 47 307,16 грн заборгованості за Кредитним договором № 011/23180/426375 від 23.07.2018, з яких: 41 942,49 грн заборгованість за кредитом, 5364,67 грн заборгованість за відсотками, підлягають задоволенню повністю.

Судові витрати.

Відповідно до ч. 4 ст. 129 Господарського процесуального кодексу України, судові витрати у разі задоволення позову покладаються на відповідача.

Відповідно до абзацу третього пункту 4.1 постанови пленуму Вищого господарського суду від 21.02.2013 № 7 "Про деякі питання практики застосування розділу VI ГПК України" у разі коли позов майнового характеру задоволено солідарно за рахунок двох і більше відповідачів, то судові витрати також розподіляються між відповідачами порівну.

З урахуванням викладеного та згідно зі статтею 129 Господарського процесуального кодексу України судовий збір у сумі 2 270,00 грн підлягає стягненню з відповідача 1 в сумі 1135,00 грн та з відповідача 2 в сумі 1135,00 грн.

Керуючись ст.ст. 74, 76, 77, 129, 233, 236-241, 252, 326, 327 Господарського процесуального кодексу України, господарський суд

ВИРІШИВ:

Позовні вимоги задовольнити повністю.

Стягнути солідарно з Фізичної особи - підприємця Лелеки Олени Іванівни ( АДРЕСА_1 , РНОКПП НОМЕР_3 ) та ОСОБА_1 ( АДРЕСА_1 , РНОКПП НОМЕР_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 ) на користь Акціонерного товариства "Райффайзен Банк" (73003, м. Херсон, пр. Ушакова, буд. 53, ідентифікаційний код 14305909) 41 942,49 грн заборгованість за кредитом, 5 364,67 грн заборгованість за відсотками.

Наказ видати після набрання рішенням законної сили.

Стягнути з Фізичної особи - підприємця Лелеки Олени Іванівни ( АДРЕСА_1 , РНОКПП НОМЕР_3 ) на користь Акціонерного товариства "Райффайзен Банк" (73003, м. Херсон, пр. Ушакова, буд. 53, ідентифікаційний код 14305909) 1 135,00 грн судового збору.

Наказ видати після набрання рішенням законної сили.

Стягнути з ОСОБА_1 ( АДРЕСА_1 , РНОКПП НОМЕР_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 ) на користь Акціонерного товариства "Райффайзен Банк" (73003, м. Херсон, пр. Ушакова, буд. 53, ідентифікаційний код 14305909) 1 135,00 грн судового збору.

Наказ видати після набрання рішенням законної сили.

Рішення господарського суду набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги, якщо апеляційну скаргу не було подано. У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після повернення апеляційної скарги, відмови у відкритті чи закриття апеляційного провадження або прийняття постанови суду апеляційної інстанції за наслідками апеляційного перегляду.

Апеляційна скарга на рішення суду подається протягом двадцяти днів з дня його проголошення в порядку передбаченому Господарським процесуальним кодексом України. Якщо в судовому засіданні було оголошено лише вступну та резолютивну частини рішення суду, або у разі розгляду справи без повідомлення (виклику) учасників справи, зазначений строк обчислюється з дня складення повного судового рішення.

Копії рішення направити Акціонерному товариству "Райффайзен Банк" за адресою: 73003, м. Херсон, пр. Ушакова, буд. 53; Фізичній особі - підприємцю Лелекі Олені Іванівні за адресою: АДРЕСА_1 та ОСОБА_1 за адресою: АДРЕСА_2 та за адресою: АДРЕСА_1 .

Повний текст рішення складено та підписано 14.12.2021.

Суддя В.В.Тимошевська