РІШЕННЯ

ІМЕНЕМ УКРАЇНИ

м. Київ

08.12.2021Справа № 910/4688/21

Господарський суд міста Києва у складі головуючого судді: Літвінової М.Є.

розглянувши у спрощеному позовному провадженні матеріали справи

За позовом Акціонерного товариства Комерційного банку "Приватбанк"

до Фізичної особи - підприємця Росенчук Вікторії Олександрівни

про 69589,43 грн

Без повідомлення (виклику) учасників справи.

ОБСТАВИНИ СПРАВИ:

Акціонерне товариство Комерційний банк "Приватбанк" (далі - позивач) звернулось до Господарського суду міста Києва з позовом до Фізичної особи - підприємця Росенчук Вікторії Олександрівни (далі - відповідач) про стягнення 69589,43 грн, з яких: 66871,22 грн заборгованість за кредитом, 1368,21 грн заборгованість за відсотками, нарахованими на прострочену заборгованість, 1350,00 грн заборгованість за відсотками у вигляді щомісячної комісії.

Позовні вимоги мотивовані неналежним виконанням відповідачем умов укладеного між сторонами кредитного договору №б/н від 27.11.2019.

Ухвалою Господарського суду міста Києва від 29.03.2021 судом відкрито провадження у справі №910/4688/21; вирішено розглядати справу в порядку спрощеного позовного провадження без повідомлення (виклику) учасників справи; встановлено відповідачу строки для подання відзиву на позов - протягом 15 днів з дня вручення даної ухвали та для подання заперечень на відповідь на відзив (якщо такі будуть подані) - протягом 5 днів з дня отримання відповіді на відзив, а позивачу строк для подання відповіді на відзив - протягом п`яти днів з дня отримання відзиву на позов.

Частиною 5 ст.176 Господарського процесуального кодексу України передбачено, що ухвала про відкриття провадження у справі надсилається учасникам справи, а також іншим особам, якщо від них витребовуються докази, в порядку, встановленому ст.242 цього Кодексу, та з додержанням вимог ч.4 ст.120 цього Кодексу.

Відповідно до ч.11 ст.242 Господарського процесуального кодексу України у випадку розгляду справи за матеріалами в паперовій формі судові рішення надсилаються в паперовій формі рекомендованим листом з повідомленням про вручення.

За приписами ч.1 ст.7 Закону України "Про державну реєстрацію юридичних осіб, фізичних осіб-підприємців та громадських формувань" Єдиний державний реєстр створюється з метою забезпечення державних органів та органів місцевого самоврядування, а також учасників цивільного обороту достовірною інформацією про юридичних осіб, громадські формування, що не мають статусу юридичної особи, та фізичних осіб - підприємців з Єдиного державного реєстру.

Так, з метою повідомлення відповідача про розгляд справи судом, на виконання приписів Господарського процесуального кодексу України, ухвала суду про відкриття провадження у справі була направлена судом рекомендованим листом із повідомленнями про вручення на адресу місцезнаходження відповідача, зазначену в Єдиному державному реєстрі юридичних осіб, фізичних осіб-підприємців та громадських формувань.

Станом на дату розгляду справи по суті до суду надійшло рекомендоване повідомлення про вручення поштового відправлення №884, відповідно до якого ухвала Господарського суду міста Києва від 29.03.2021 була вручена відповідачу 05.05.2021.

Згідно з ч.2 ст.178 Господарського процесуального кодексу України у разі ненадання відповідачем відзиву у встановлений судом строк без поважних причин суд має право вирішити спір за наявними матеріалами справи.

Приймаючи до уваги, що відповідач у строк, встановлений ч.1 ст.251 Господарського процесуального кодексу України та ухвалою Господарського суду міста Києва від 29.03.2021 не подав до суду відзиву на позов, а відтак не скористався наданими йому процесуальними правами, справа може бути розглянута за наявними у ній документами відповідно до ч.2 ст.178 Господарського процесуального кодексу України.

Згідно з ч.4 ст.240 Господарського процесуального кодексу України у разі розгляду справи без повідомлення (виклику) учасників справи суд підписує рішення без його проголошення.

Дослідивши матеріали справи, всебічно і повно з`ясувавши фактичні обставини, на яких ґрунтується позов, об`єктивно оцінивши надані суду докази, які мають значення для розгляду справи і вирішення спору по суті, Господарський суд міста Києва

ВСТАНОВИВ:

27.11.2019 Фізична особа - підприємець Росенчук Вікторія Олександрівна, як клієнт, підписавши через систему інтернет-клієнт-банкінг із використанням електронного цифрового підпису заяву про приєднання до Умов та правил надання послуги "КУБ" (надалі - заява), на підставі ст.634 Цивільного кодексу України приєдналося до розділу "1.1 Загальні положення" та підрозділу "3.2.8 Умови та правила надання послуг "КУБ"" Умов та Правил надання банківських послуг, що розміщені на офіційному сайті Банка www.pb.ua на дату укладення договору, які разом складають кредитний договір між клієнтом і банком (надалі - договір) та взяло на себе зобов`язання виконувати умови договору (договір).

У підпунктах 1.2, 1.3 та 1.4 п.1 заяви сторонами погоджено істотні умови кредитного договору, зокрема: розмір кредиту - 90000,00 грн; строк кредиту - 12 місяців з дати видачі коштів клієнту; проценти (комісія) за користування кредитом - перші 6 місяців 1,7% в місяць від початкового розміру кредиту, починаючи з 7-го місяця - 1,5% від початкового розміру кредиту (в т.ч. при достроковому погашенні кредиту).

Проценти за користування кредитом у разі виникнення прострочених зобов`язань за кредитним договором: 4% від суми простроченої заборгованості (п.1.5 п.1 заяви).

Відповідно до п.п.1.6 п.1 заяви порядок погашення заборгованості за кредитом: щомісяця рівними частинами до календарного числа місяця, в яке було надано кредит, включно із цим числом; погашення процентів щомісяця до календарного числа місяця, в яке було надано кредит, включно із цим числом. Сторони узгодили, що графік погашення кредиту (додаток 1 до цієї заяви) є невід`ємною частиною договору.

Згідно графіку погашення основної суми боргу та процентів за кредитом (додаток 1 до заяви про приєднання до Умов та правил надання послуги "КУБ" №б/н від 27.11.2019) встановлено розмір щомісячної плати щодо сплати кредиту та суми процентів за 12 місяців користування кредитними коштами в загальному розмірі 9030,00 грн. (7500,00 грн. - сума кредиту, 1530,00 грн - сума процентів), з 7-го місяця розмір щомісячної плати щодо сплати кредиту та суми процентів складає 8850,00 грн (7500,00 грн - сума кредиту, 1350,00 грн - сума процентів).

Відповідно до п.3.2.8.1 Умов банк за наявності вільних грошових коштів зобов`язується надати клієнту строковий "Кредит КУБ" для фінансування поточної діяльності клієнта, в обмін на зобов`язання клієнта з повернення кредиту, сплати процентів в обумовлені цим договором терміни. Істотні умови кредиту (сума кредиту, проценти за користування кредитом, розмір щомісячною платежу, порядок їх сплати ) вказуються в заяві про приєднання до Умов та правил надання послуги "КУБ", а також в системі Приват24. Клієнт приєднується до Послуги шляхом підписання електронно-цифровим підписом заяви в системі Приват24 або у сервісі "Paperless" або іншим шляхом, що прирівнюється до належного способу укладення сторонами кредитного договору. Кредит також може надаватись шляхом видачі кредитних коштів з наступним їх перерахуванням на рахунок підприємства-продавця за товари та послуги. Якість послуг має відповідати законодавству України, нормативним актам Національного банку України, які регулюють кредитні відносини.

Розмір кредиту, який може бути наданий в рамках Послуги, складає від 50000,00 грн до 1000000,00 грн. Для позичальників, що працюють у сегменті арго-бізнесу, максимальний розмір кредиту, який може бути встановлений, складає 2000000,00 грн. (п.3.2.8.2 Умов).

Відповідно до п.3.2.8.3.1. Умов повернення кредиту здійснюється щомісячно шляхом забезпечення клієнтом позитивного сальдо на його поточному рахунку в сумах і в дати щомісячних внесків, зазначених в Заяві.

Клієнт доручає банку щомісячно у строки, зазначені в заяві, здійснювати договірне списання з його рахунків, відкритих у Банку, на погашення заборгованості за послугою у кількості та розмірі, зазначеному в кредитному договорі. Остаточним терміном погашення заборгованості за кредитом є дата повернення кредиту. Згідно статей 212, 651 ЦК України при порушенні клієнтом будь-якого із зобов`язань передбачених цим договором, Банк на свій розсуд, починаючи з 91 (дев`яносто першого) дня порушення будь-якого із зобов`язань, має право змінити умови договору, встановивши інший термін повернення кредиту. При цьому Банк направляє клієнту повідомлення із зазначенням дати терміну повернення кредиту (Банк здійснює інформування клієнта на свій вибір або письмово, або через встановлені засоби електронного зв`язку Банку і клієнта (система клієнт-банк, Інтернет клієнт банк, sms повідомлення або інших)). При непогашенні заборгованості за цим договором в термін, зазначений в повідомленні, вся заборгованість за кредитним договором, починаючи з наступного дня від дати, зазначеної в повідомленні, вважається простроченою. У разі погашення заборгованості в період до закінчення 90 днів (включно) з моменту порушення будь-якого із зобов`язань, терміном повернення кредиту є дата останнього платежу (п.3.2.8.3.1.4 Умов).

Пунктами 3.2.8.5.2 та 3.2.8.5.3 Умов передбачено обов`язок клієнта оплатити щомісячні проценти за користування кредитом згідно з п.3.2.8.3.2, повернути кредит та здійснити інші платежі, передбачені договором, у терміни і в сумах, як встановлено в п.п.3.2.8.3.1, 3.2.8.3.2, 3.2.8.5.14, 3.2.8.6.2, а також зазначені в заяві, шляхом розміщення необхідних для планового погашення внеску коштів на своєму поточному рахунку.

Договір є чинним з моменту підписання клієнтом заяви про приєднання та перерахування банком кредитних коштів на рахунок клієнта. Строк дії договору встановлюється з дня його укладення і до повного виконання сторонами зобов`язань за договором (п.3.2.8.11 Умов).

За твердженням позивача, внаслідок порушення зазначених умов обслуговування кредитних лімітів, у відповідача станом 09.02.2021 існує заборгованість у розмірі 66 871,22 грн з повернення кредиту, заборгованість зі сплати відсотків у розмірі 1 368,21 грн та заборгованість за відсотками у вигляді щомісячної комісії у розмірі 1 350,00 грн.

Спір у справі виник у зв`язку з неналежним, на думку позивача, виконанням відповідачем своїх зобов`язань за договором щодо повернення кредитних коштів, сплати відсотків, нарахованих згідно п.п.3.2.8.3.2 та 3.2.8.9 Умов, та відсотків, нарахованих на прострочену заборгованість згідно п.п.3.2.8.3.3 та 3.2.8.9.1 Умов.

Укладений між сторонами договір є договором кредиту, а відтак між сторонами виникли правовідносини, які підпадають під правове регулювання глави 71 Цивільного кодексу України.

Вказаний договір є підставою для виникнення у його сторін господарських зобов`язань, а саме майново - господарських зобов`язань згідно ст.ст.173, 174, 175 Господарського кодексу України, ст.ст.11, 202, 509 Цивільного кодексу України, і згідно ст. 629 Цивільного кодексу України є обов`язковим для виконання сторонами.

Частиною 1 ст.173 Господарського кодексу України визначено, що господарським визнається зобов`язання, що виникає між суб`єктом господарювання та іншим учасником (учасниками) відносин у сфері господарювання з підстав, передбачених цим Кодексом, в силу якого один суб`єкт (зобов`язана сторона, у тому числі боржник) зобов`язаний вчинити певну дію господарського чи управлінсько - господарського характеру на користь іншого суб`єкта (виконати роботу, передати майно, сплатити гроші, надати інформацію тощо), або утриматися від певних дій, а інший суб`єкт (управнена сторона, у тому числі кредитор) має право вимагати від зобов`язаної сторони виконання її обов`язку.

Частиною 1 статті 626 Цивільного кодексу України визначено, що договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків.

Згідно зі ст. 628 Цивільного кодексу України зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства.

Частиною 1 статті 1054 Цивільного кодексу України встановлено, що за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти.

Позивач виконав свої договірні зобов`язання, надавши відповідачу кредитний ліміт у сумі 90 000,00 грн, що підтверджується виписками за період з 27.11.2019 по 09.03.2021 про рух коштів по рахунках відповідача.

Частиною 1 ст.530 Цивільного кодексу України передбачено, що якщо у зобов`язанні встановлений строк (термін) його виконання, то воно підлягає виконанню у цей строк (термін).

Положеннями ч.ч.1, 3 ст.1049 Цивільного кодексу України визначено, що позика вважається повернутою в момент передання позикодавцеві речей, визначених родовими ознаками, або зарахування грошової суми, що позичалася, на його банківський рахунок. Позичальник зобов`язаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій самій сумі або речі, визначені родовими ознаками, у такій самій кількості, такого самого роду та такої самої якості, що були передані йому позикодавцем) у строк та в порядку, що встановлені договором.

Як вже вказувалось судом, відповідно до п.3.2.8.3.1. та п.3.2.8.3.1.4. Умов повернення кредиту здійснюється щомісячно шляхом забезпечення клієнтом позитивного сальдо на його поточному рахунку в сумах і в дати щомісячних внесків, зазначених в Заяві. Клієнт доручає банку щомісячно у строки, зазначені в заяві, здійснювати договірне списання з його рахунків, відкритих у Банку, на погашення заборгованості за послугою у кількості та розмірі, зазначеному в кредитному договорі. Остаточним терміном погашення заборгованості за кредитом є дата повернення кредиту. Згідно статей 212, 651 ЦК України при порушенні клієнтом будь-якого із зобов`язань передбачених цим договором, Банк на свій розсуд, починаючи з 91 (дев`яносто першого) дня порушення будь-якого із зобов`язань, має право змінити умови договору, встановивши інший термін повернення кредиту. При цьому Банк направляє клієнту повідомлення із зазначенням дати терміну повернення кредиту (Банк здійснює інформування клієнта на свій вибір або письмово, або через встановлені засоби електронного зв`язку Банку і клієнта (система клієнт-банк, Інтернет клієнт банк, sms повідомлення або інших)). При непогашенні заборгованості за цим договором в термін, зазначений в повідомленні, вся заборгованість за кредитним договором, починаючи з наступного дня від дати, зазначеної в повідомленні, вважається простроченою. У разі погашення заборгованості в період до закінчення 90 днів (включно) з моменту порушення будь-якого із зобов`язань, терміном повернення кредиту є дата останнього платежу.

Сторони узгодили, що графік погашення кредиту надається у додатку 1 до цієї заяви.

Так, згідно графіку погашення основної суми боргу та процентів за кредитом (додаток 1 до заяви про приєднання до Умов та правил надання послуги "КУБ" №б/н від 27.11.2019) встановлено розмір щомісячної плати щодо сплати кредиту та суми процентів за 12 місяців користування кредитними коштами в загальному розмірі 9030,00 грн. (7500,00 грн. - сума кредиту, 1530,00 грн - сума процентів), з 7-го місяця розмір щомісячної плати щодо сплати кредиту та суми процентів складає 8850,00 грн (7500,00 грн - сума кредиту, 1350,00 грн - сума процентів).

При цьому, остаточне повернення кредиту позичальник був зобов`язаний здійснити в строк по 28.11.2020 включно.

Подана позивачем виписка по рахунку свідчить, що відповідачем частково та з простроченням здійснювались платежі в рахунок погашення кредиту.

Таким чином, враховуючи приписи ст.530 Цивільного кодексу України та погоджений умовами договору банківського обслуговування №б/н від 27.11.2019 строк виконання грошового зобов`язання відповідачем по поверненню кредиту, суд дійшов висновку, що відповідач зобов`язаний був повернути кредит до 28.11.2020 включно.

З наданої позивачем виписки за період з 27.11.2019 по 09.03.2021 про рух коштів по рахункам відповідача вбачається, що станом на дату розгляду даної справи останній не виконав свої зобов`язання з повернення позивачу кредиту у розмірі 66871,22 грн.

Доказів сплати вказаної заборгованості відповідачем суду не надано.

Частиною 3 ст.13 Господарського процесуального кодексу України визначено обов`язок сторін довести обставини, які мають значення для справи і на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень, крім випадків, встановлених законом.

Відповідно до ч. 1 ст. 74 Господарського процесуального кодексу України кожна сторона повинна довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог і заперечень.

За приписами ч.4 ст.13 Господарського процесуального кодексу України передбачено, що кожна сторона несе ризик настання наслідків, пов`язаних з вчиненням чи невчиненням нею процесуальних дій.

Отже, у відповідача станом на 09.03.2021 у зв`язку з порушенням договірних зобов`язань у частині повернення кредитних коштів у визначений строк виникла заборгованість за кредитом у розмірі 66 871,22 грн.

Статтею 1056-1 Цивільного кодексу України передбачено, що процентна ставка за кредитом може бути фіксованою або змінюваною. Тип процентної ставки визначається кредитним договором. Розмір процентів, тип процентної ставки (фіксована або змінювана) та порядок їх сплати за кредитним договором визначаються в договорі залежно від кредитного ризику, наданого забезпечення, попиту і пропозицій, які склалися на кредитному ринку, строку користування кредитом, розміру облікової ставки та інших факторів на дату укладення договору.

Пунктом 3.2.8.3.2 Умов визначено, що за користування послугою клієнт сплачує щомісячно протягом всього терміну кредиту проценти за користування кредитом в розмірі та згідно графіку, визначених в заяві та тарифах. При несплаті процентів у строк, визначений графіком, вони вважаються простроченими (крім випадків розірвання договору згідно з п.3.2.8.6.2).

В свою чергу, п.3.2.8.9.1 Умов встановлено, що за користування кредитом у період з дати списання коштів з позикового рахунку до дат погашення кредиту згідно з пунктів 3.2.8.1 та 3.2.8.3 цього договору клієнт сплачує проценти в розмірі, зазначеному в пункті 3.2.8.3.2.

Отже, за користування послугою клієнт сплачує щомісячно протягом всього терміну кредиту проценти за користування кредитом в розмірі та згідно графіку, визначених в заяві та тарифах.

У заяві про приєднання, зокрема, в пункті 1.4, погоджено проценти (комісія) за користування кредитом - перші 6 місяців 1,7% в місяць від початкового розміру кредиту, починаючи з 7-го місяця - 1,5% від початкового розміру кредиту (в т.ч. при достроковому погашенні кредиту).

Окрім того, п.3.2.8.3.3 Умов встановлено, що, у разі виникнення прострочених зобов`язань за кредитним договором, клієнт сплачує банку проценти за користування кредитом у розмірі, встановленому Тарифами.

Пунктом 1.5 заяви визначені проценти за користування кредитом у разі виникнення прострочених зобов`язань за кредитним договором: 4% від суми простроченої заборгованості.

Перевіривши наданий позивачем розрахунок відсотків та комісії суд дійшов висновку про їх обґрунтованість, вірність та відповідність.

Відповідно до ст.193 Господарського кодексу України суб`єкти господарювання та інші учасники господарських відносин повинні виконувати господарські зобов`язання належним чином відповідно до закону, інших правових актів, договору, а за відсутності конкретних вимог щодо виконання зобов`язання - відповідно до вимог, що у певних умовах звичайно ставляться. Кожна сторона повинна вжити усіх заходів, необхідних для належного виконання нею зобов`язання, враховуючи інтереси другої сторони та забезпечення загальногосподарського інтересу.

Зазначене також кореспондується з положеннями статей 525,526 Цивільного кодексу України.

Статтею 629 Цивільного кодексу України встановлено, що договір є обов`язковим для виконання сторонами.

Враховуючи порушення клієнтом грошового зобов`язання за кредитним договором, позивачем нараховано відсотки за користування кредитом у вигляді щомісячної комісії згідно п.п.3.2.8.3.2, 3.2.8.9. Умов у розмірі 1350,00 грн та 1368,21 грн відсотків, нарахованих на прострочену заборгованість згідно п.п.3.2.8.3.3, 3.2.8.9.1. Умов.

Отже, позовні вимоги про стягнення заборгованості за кредитом у сумі 66871,22 грн, 1368,21 грн заборгованості за відсотками, нарахованими на прострочену заборгованість, 1350,00 грн заборгованості за відсотками у вигляді щомісячної комісії є обґрунтованими та такими, що підтверджені належними і допустимими доказами.

За таких обставин, враховуючи, що позивач взяті на себе зобов`язання виконав належним чином, надавши відповідачу кредит за кредитним договором від 27.11.2019, тоді як останній кредитні кошти повернув частково, не сплатив відсотки, нараховані на прострочену заборгованість та відсотки у вигляді щомісячної комісії, суд дійшов висновку, що позовні вимоги Акціонерного товариства Комерційний банк "Приватбанк" про стягнення з Фізичної особи-підприємця Росенчук Вікторії Олександрівни 69589,43 грн, з яких: 66871,22 грн заборгованість за кредитом, 1368,21 грн заборгованість за відсотками, нарахованими на прострочену заборгованість, 1350,00 грн заборгованість за відсотками у вигляді щомісячної комісії є законними, обґрунтованими та таким, що підлягають задоволенню в повному обсязі.

Згідно положень п.2 ч.1 ст.129 Господарського процесуального кодексу України, приймаючи до уваги висновки суду про задоволення позовних вимог, судовий збір покладається на відповідача.

Керуючись ст.ст.129, 236-238, 247-252 Господарського процесуального кодексу України, суд

ВИРІШИВ:

1. Позов Акціонерного товариства Комерційного банку "Приватбанк" до Фізичної особи-підприємця Росенчук Вікторії Олександрівни задовольнити повністю.

2. Стягнути Фізичної особи-підприємця Росенчук Вікторії Олександрівни ( АДРЕСА_1 , ідентифікаційний номер НОМЕР_1 ) на користь Акціонерного товариства Комерційного банку "Приватбанк" (01001, м.Київ, вул.Грушевського, 1-Д, ідентифікаційний код 14360570) заборгованість за кредитом у розмірі 66871 (шістдесят шість тисяч вісімсот сімдесят одна) грн 22 коп., заборгованість за відсотками, нарахованими на прострочену заборгованість, у розмірі 1368 (одна тисяча триста шістдесят вісім) грн 21 коп., заборгованість за відсотками за користування кредитом у вигляді щомісячної комісії у розмірі 1350 (одна тисяча триста п`ятдесят) грн 00 коп. та судовий збір у розмірі 2270 (дві тисячі двісті сімдесят) грн 00 коп.

3. Видати наказ позивачу після набрання рішенням суду законної сили.

4. Рішення набирає законної сили відповідно до ст.241 Господарського процесуального кодексу України, і може бути оскаржено в порядку та строк встановлені ст.ст.254, 256, 257 Господарського процесуального кодексу України.

Повне рішення складено 08.12.2021.

Суддя М.Є. Літвінова