ГОСПОДАРСЬКИЙ СУД ЖИТОМИРСЬКОЇ ОБЛАСТІ
_____________________________________
_______________________________________________________________
УХВАЛА

Від "30" листопада 2021 р. м. Житомир Справа № 906/447/21

Господарський суд Житомирської області у складі судді Костриці О.О., розглянувши у відкритому судовому засіданні заяву Акціонерного товариства "Акцент-банк" з вимогами до боржника у межах справи про неплатоспроможність фізичної особи ОСОБА_1 ,

за участю учасників судового процесу:

- від заявника: не з`явились;

- від боржника: не з`явились;

- керуючий реструктуризацією: не з`явився,-

ВСТАНОВИВ:

у провадженні Господарського суду Житомирської області перебуває справа про неплатоспроможність ОСОБА_1 (далі - ОСОБА_1 , боржник).

Ухвалою господарського суду від 02.08.2021, зокрема, відкрито провадження у справі про неплатоспроможність фізичної особи ОСОБА_1 ; введено процедуру реструктуризації боргів боржника; введено мораторій на задоволення вимог кредиторів боржника; призначено керуючим реструктуризацією у справі арбітражного керуючого Кравченка Р.С.

02.08.2021 оприлюднено оголошення про відкриття Господарським судом Житомирської області провадження у справі № 906/447/21 про неплатоспроможність ОСОБА_1

30.09.2021 до господарського суду надійшла заява Акціонерного товариства "Акцент-Банк" (далі - АТ "Акцент-Банк", кредитор, банк) з вимогами до боржника (т. 3 а.с. 59-97).

Обґрунтовуючи вимоги до божника, АТ "Акцент-Банк" у заяві повідомлено, що між банком та ОСОБА_1 укладено договір про надання банківських послуг, на виконання умов якого банком видано ОСОБА_2 кредитну картку з встановленим кредитним лімітом. ОСОБА_1 використовувалися кредитні кошти, однак зобов`язання щодо повернення кредитних коштів не виконано, у зв`язку з чим у ОСОБА_1 виникла заборгованість, яка відповідно до розрахунку АТ "Акцент-Банк" становить 57 234,57 грн, а саме: 35 114,32 грн тіло кредиту; 22 120,25 грн проценти.

Ухвалою господарського суду від 04.10.2021 прийнято заяву АТ "Акцент-Банк" з вимогами до боржника та призначено її до розгляду у судовому засіданні 26.10.2021 о 11:40 год (т. 3 а.с. 102).

20.10.2021 на електронну пошту господарського суду надійшло повідомлення керуючого реструктуризацією боржника арбітражного керуючого Кравченка Р.С. від 18.10.2021 № 02-01/06-23 про розгляд кредиторських вимог у якому повідомлено про визнання вимог АТ "Акцент-Банк" до боржника на суму 57 234,57 грн заборгованості (друга черга) та 4540,00 грн судового збору (т. 3 а.с. 138-139).

Ухвалою господарського суду від 26.10.2021 відкладено розгляд заяви АТ "Акцент-Банк" з вимогами до боржника; призначено наступне судове засідання для розгляду заяви АТ "Акцент-Банк" з вимогами до боржника на 30.11.2021 об 11:00 год (т. 3 а.с. 143).

29.10.2021 до господарського суду надійшла заява АТ "Акцент-Банк" від 29.10.2021 з доданими документами (т. 3 а.с. 179-183).

16.11.2021 через систему "Електронний суд" до господарського суду надійшла заява ОСОБА_1 від 15.11.2021 у якій повідомлено про визнання вимог кредитора до боржника у повному обсязі (т. 3 а.с. 186-188).

Представники заявника та боржника, керуючий реструктуризацією ОСОБА_3 у судове засідання 30.11.2021 не з`явилися, хоча про час та місце судового засідання повідомлені своєчасно та з дотриманням вимог Господарського процесуального кодексу України (далі - ГПК України).

Дослідивши заяву АТ "Акцент-банк" з вимогами до боржника та матеріали справи, всебічно і повно з`ясувавши фактичні обставини, на яких ґрунтується заява, об`єктивно оцінивши докази, які мають значення для її розгляду, господарський суд вважає за необхідне задовольнити вказану заяву, виходячи з наступного.

За приписами частини 1 статті 2 Кодексу України з процедур банкрутства провадження у справах про банкрутство регулюється цим Кодексом, ГПК України, іншими законами України.

Згідно з частиною 1 статті 122 Кодексу України з процедур банкрутства подання кредиторами грошових вимог до боржника та їх розгляд керуючим реструктуризацією здійснюються в порядку, визначеному цим Кодексом для юридичних осіб.

Відповідно до частини 1 статті 45 Кодексу України з процедур банкрутства конкурсні кредитори за вимогами, що виникли до дня відкриття провадження у справі про банкрутство, зобов`язані подати до господарського суду письмові заяви з вимогами до боржника, а також документи, що їх підтверджують, протягом 30 днів з дня офіційного оприлюднення оголошення про відкриття провадження у справі про банкрутство. Відлік строку на заявлення грошових вимог кредиторів до боржника починається з дня офіційного оприлюднення оголошення про відкриття провадження у справі про банкрутство.

Абзацом 11 частини 3 статті 45 Кодексу України з процедур банкрутства передбачено, що господарський суд зобов`язаний прийняти заяву кредитора, подану з дотриманням вимог цього Кодексу та Господарського процесуального кодексу України, про що постановляється ухвала, в якій зазначається дата попереднього засідання суду.

Згідно з частиною 6 статті 45 Кодексу України з процедур банкрутства вимоги кредиторів, заявлені після закінчення строку, встановленого для їх подання, розглядаються господарським судом у порядку черговості їх отримання у судовому засіданні, яке проводиться після попереднього засідання господарського суду.

Ухвалою господарського суду від 02.08.2021, зокрема, відкрито провадження у справі про неплатоспроможність фізичної особи ОСОБА_1

02.08.2021 оприлюднено оголошення про відкриття Господарським судом Житомирської області провадження у справі № 906/447/21 про неплатоспроможність ОСОБА_1

30.09.2021 до господарського суду надійшла заява АТ "Акцент-Банк" з вимогами до боржника (т. 3 а.с. 59-97). Вказану заяву надіслано до господарського суду 23.09.2021, тобто після закінчення 30 днів з дня офіційного оприлюднення оголошення про відкриття провадження у справі про неплатоспроможність.

Ухвалою господарського суду від 04.10.2021 прийнято заяву АТ "Акцент-Банк" з вимогами до боржника та призначено її до розгляду у судовому засіданні.

Завданням господарського суду є перевірка заявлених до боржника грошових вимог конкурсних кредиторів, які можуть підтверджуватися або первинними документами (угодами, накладними, рахунками, актами виконаних робіт, тощо), що свідчать про цивільно-правові відносини сторін та підтверджують заборгованість боржника перед кредитором, або рішенням юрисдикційного органу, до компетенції якого віднесено вирішення такого спору.

Судом встановлено, що вимоги кредитора до боржника виникли на підставі наступного.

ОСОБА_1 звернувся до АТ "Акцент-Банк" з анкетою - заявою про приєднання до Умов та Правил надання банківських послуг в АТ "Акцент-Банк", в якій, серед іншого, вказано, що зазначена заява разом з Умовами та Правилами надання банківських послуг і тарифами, правилами користування, основними умовами обслуговування і кредитування, розташованими в рекламному буклеті, складають договір про надання банківських послуг (т. 3 а.с. 61).

Для обслуговування та надання банківських послуг банком було видано ОСОБА_1 кредитну картку, яка у подальшому перевипускалася.

На підставі анкети-заяви боржнику надано кредит у вигляду встановлення кредитного ліміту на платіжну картку зі сплатою процентів за користування кредитом у розмірі 46,8 % на рік на суму залишку заборгованості за кредитом.

Також, 13.01.2020 ОСОБА_1 підписано паспорт споживчого кредиту за програмою "Кредитна карта" (т. 3 а.с. 62).

Використання ОСОБА_1 кредитних коштів, підтверджується наданою АТ "Акцент-Банк" випискою з банківського рахунку за період з 20.10.2015 по 15.09.2021 (т. 3 а.с. 70-78).

У зв`язку з неналежним виконанням зобов`язань за кредитним договором, у ОСОБА_1 виникла заборгованість, яка відповідно до розрахунку АТ "Акцент-Банк" становить 57 234,57 грн, а саме: 35 114,32 грн тіло кредиту; 22 120,25 грн проценти.

За змістом статей 626, 628 Цивільного кодексу України (далі - ЦК України) договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків. Зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства.

Частиною 1 статті 638 ЦК України встановлено, що договір є укладеним, якщо сторони в належній формі досягли згоди з усіх істотних умов договору. Істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди.

Договір укладається шляхом пропозиції однієї сторони укласти договір (оферти) і прийняття пропозиції (акцепту) другою стороною (частина 2 статті 638 ЦК України).

Відповідно до статті 639 ЦК України договір може бути укладений у будь-якій формі, якщо вимоги щодо форми договору не встановлені законом. Якщо сторони домовилися укласти договір у певній формі, він вважається укладеним з моменту надання йому цієї форми, навіть якщо законом ця форма для даного виду договорів не вимагалася. Якщо сторони домовилися укласти договір за допомогою інформаційно-телекомунікаційних систем, він вважається укладеним у письмовій формі.

Згідно з частиною 1 статті 640 ЦК України договір є укладеним з моменту одержання особою, яка направила пропозицію укласти договір, відповіді про прийняття цієї пропозиції.

Пропозицію укласти договір (оферту) може зробити кожна із сторін майбутнього договору. Пропозиція укласти договір має містити істотні умови договору і виражати намір особи, яка її зробила, вважати себе зобов`язаною у разі її прийняття (частина 1 статті 641 ЦК України).

У статті 526 ЦК України передбачено, що зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться.

Відповідно до частини 1 статті 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірах та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти (частина 1 статті 1048 ЦК України).

Частиною 2 статті 1054 ЦК України встановлено, що до відносин за кредитним договором застосовуються положення параграфа 1 цієї глави, якщо інше не встановлено цим параграфом і не випливає із суті кредитного договору.

Кредитний договір укладається у письмовій формі. Кредитний договір, укладений з недодержанням письмової форми, є нікчемним (стаття 1055 ЦК України).

Згідно із частиною 1 статті 633 ЦК України публічним є договір, в якому одна сторона - підприємець взяла на себе обов`язок здійснювати продаж товарів, виконання робіт або надання послуг кожному, хто до неї звернеться (роздрібна торгівля, перевезення транспортом загального користування, послуги зв`язку, медичне, готельне, банківське обслуговування тощо). Умови публічного договору встановлюються однаковими для всіх споживачів, крім тих, кому за законом надані відповідні пільги.

За змістом статті 634 ЦК України договором приєднання є договір, умови якого встановлені однією із сторін у формулярах або інших стандартних формах, який може бути укладений лише шляхом приєднання другої сторони до запропонованого договору в цілому. Друга сторона не може запропонувати свої умови договору.

У переважній більшості випадків застосування конструкції договору приєднання його умови розроблює підприємець (у даному випадку АТ "Акцент-Банк").

Оскільки умови договорів приєднання розробляються банком, тому повинні бути зрозумілі усім споживачам і доведені до їх відома, у зв`язку із чим банк має підтвердити, що на час укладення відповідного договору діяли саме ці умови, а не інші. Тому з огляду на зміст статей 633, 634 ЦК України можна вважати, що другий контрагент (споживач послуг банку) лише приєднується до тих умов, з якими він ознайомлений.

Аналогічна правова позиція викладена в постанові Великої палати Верховного суду від 03.07.2019 у справі № 342/180/17.

Як було зазначено вище, у підписаному паспорті споживчого кредиту за програмою "Кредитна картка" (тип кредитного продукту: картка "Універсальна") сторонами передбачено наступні умови: ліміт кредиту: до 50 000,00 грн; базова процентна ставка - 3,9 % в місяць (46,8 % річних).

Відповідно до виписки АТ "Акцент-Банк" з особового рахунку ОСОБА_1 за період з 20.10.2015 по 15.09.2021 (т. 3 а.с. 70-78), АТ "Акцент-Банк" свої зобов`язання за кредитним договором виконано у повному обсязі, надавши ОСОБА_1 кредитний ліміт; ОСОБА_1 свої зобов`язання за кредитним договором належним чином не виконано, передбачені кредитним договором платежі у повному обсязі не сплачено, у зв`язку з чим утворилася заборгованість перед АТ "Акцент-Банк".

Згідно зі статтею 526 ЦК України зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору.

Відповідно до статті 1049 ЦК України позичальник зобов`язаний повернути позикодавцеві позику у строк та в порядку, встановлених договором.

Частиною 1 статті 120 Кодексу України з процедур банкрутства з моменту відкриття провадження у справі про неплатоспроможність боржника строк виконання всіх грошових зобов`язань боржника вважається таким, що настав.

Враховуючи відсутність у матеріалах справи доказів направлення кредитором вимоги про дострокове погашення кредиту, господарський суд приходить до висновку, що строк виконання зобов`язань ОСОБА_1 перед АТ "Акцент-Банк" настав з дати відкриття провадження у справі про неплатоспроможність - 02.08.2021.

За викладених обставин, перевіривши розрахунок АТ "Акцент-Банк" (т. 3 а.с. 63-69), судом встановлено, що арифметично вірною, обґрунтованою та підтвердженою доказами є заборгованість ОСОБА_1 перед АТ "Акцент-Банк" по тілу кредиту на загальну суму 35 114,32 грн.

Відповідно до частини 1 статті 1019 ЦК України позичальник зобов`язаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій самій сумі або речі, визначені родовими ознаками, у такій самій кількості, такого самого роду та такої самої якості, що були передані йому позикодавцем) у строк та в порядку, що встановлені договором.

Згідно з частиною 3 статті 1056-1 ЦК України, фіксована процентна ставка є незмінною протягом усього строку кредитного договору. Встановлений договором розмір фіксованої процентної ставки не може бути збільшено банком в односторонньому порядку. Умова договору щодо права банку змінювати розмір фіксованої процентної ставки в односторонньому порядку є нікчемною.

У паспорті споживчого кредиту за програмою "Кредитна картка" (тип кредитного продукту: картка "Універсальна") визначено, що процентна ставка складає 46,8 % річних.

Отже, за викладених обставин, перевіривши розрахунок АТ "Акцент -Банк" щодо процентів річних за період з 26.10.2015 по 02.08.2021, судом встановлено, що арифметично вірною, обґрунтованою та підтвердженою належними доказами є заборгованість ОСОБА_1 перед АТ "Акцент-Банк" по процентах річних на загальну суму 22 120,25 грн процентів.

Згідно зі статтею 86 ГПК України суд оцінює докази за своїм внутрішнім переконанням, що ґрунтується на всебічному, повному, об`єктивному та безпосередньому дослідженні наявних у справі доказів.

Відповідно до статтей 13, 74 ГПК України, кожна сторона повинна довести належними і допустимими доказами ті обставини, на яких ґрунтуються її вимоги та заперечення.

Належними є докази, на підставі яких можна встановити обставини, які входять в предмет доказування. Суд не бере до розгляду докази, які не стосуються предмета доказування (частина 1 статті 76 ГПК України).

Боржником заборгованість перед кредитором визнано у повному обсязі.

За таких обставин, вимоги кредитора обґрунтовані, заявлені відповідно до вимог чинного законодавства, підтверджуються доказами, наявними в матеріалах справи, та підлягають визнанню на суму 57 234,57 грн основного боргу.

АТ "Акцент-Банк" за подання до господарського суду заяви з вимогами до боржника сплачено судовий збір в розмірі 4540,00 грн, що підтверджується платіжним дорученням від 15.09.2021 № (т. 3 а.с. 91).

У зв`язку з чим, на підставі статті 129 ГПК України на боржника покладається сплата 4540,00 грн судового збору, що сплачені кредитором при поданні до суду заяви з вимогами до боржника.

Згідно з частиною 2 статті 133 Кодексу України з процедур банкрутства витрати, пов`язані з провадженням у справі про неплатоспроможність, зокрема, витрати на оплату судового збору, відшкодовуються у повному обсязі до задоволення вимог кредиторів.

Відповідно до частини 4 статті 133 Кодексу України з процедур банкрутства вимоги кредиторів, включені до реєстру вимог кредиторів, задовольняються у такій черговості: у першу чергу задовольняються вимоги до боржника щодо сплати аліментів, відшкодування шкоди, завданої каліцтвом, іншим ушкодженням здоров`я або смертю фізичної особи, сплати страхових внесків на загальнообов`язкове державне пенсійне та інше соціальне страхування; у другу чергу задовольняються вимоги щодо сплати податків і зборів (обов`язкових платежів) та проводяться розрахунки з іншими кредиторами; у третю чергу сплачуються неустойки (штраф, пеня), внесені до реєстру вимог кредиторів.

За викладених обставин, господарський суд прийшов до висновку заяву АТ "Акцент-банк" з вимогами до боржника задовольнити; визнати вимоги АТ "Акцент-банк" до боржника ОСОБА_1 на суму 57 234,57 грн - основний борг (друга черга); 4540,00 грн - судовий збір (витрати, які відшкодовуються до задоволення вимог кредиторів); керуючому реструктуризацією ОСОБА_3 внести визнані судом вимоги до реєстру вимог кредиторів.

Керуючись статтями 113, 122, 133 Кодексу України з процедур банкрутства, статтями 234, 235 Господарського процесуального кодексу України, -

УХВАЛИВ:

1. Заяву Акціонерного товариства "Акцент-банк" з вимогами до боржника задовольнити.

2. Визнати вимоги Акціонерного товариства "Акцент-банк" (49074, м. Дніпро, вул. Батумська, буд. 11, ідентифікаційний код 14360080) до боржника ОСОБА_1 ( АДРЕСА_1 , ідентифікаційний номер НОМЕР_1 ) на суму:

- 57 234,57 грн - основний борг (друга черга);

- 4540,00 грн - судовий збір (витрати, які відшкодовуються до задоволення вимог кредиторів).

3. Керуючому реструктуризацією ОСОБА_3 внести визнані судом вимоги до реєстру вимог кредиторів.

Ухвала господарського суду набирає законної сили 30.11.2021.

Ухвала господарського суду може бути оскаржена до Північно-західного апеляційного господарського суду в порядку та строки, встановлені Господарським процесуальним кодексом України, з урахуванням особливостей, передбачених Кодексом України з процедур банкрутства.

Повний текст ухвали складено та підписано 01.12.2021.

Суддя Костриця О.О.