ГОСПОДАРСЬКИЙ СУД КИЇВСЬКОЇ ОБЛАСТІ
УХВАЛА

"09" листопада 2021 р. м. Київ Справа № 911/2831/21

за заявою боржника ОСОБА_1 ( АДРЕСА_1 ; РНОКПП НОМЕР_1 )

про неплатоспроможність

Суддя Наріжний С.Ю.

За участю секретаря Каплі А.В.

За участю представників учасників у справі:

від ОСОБА_1 : адвокат Ващенко Т.В.;

від ТОВ «ФК «Довіра та Гарантія»: Чайка І.В.

ВСТАНОВИВ:

до Господарського суду Київської області звернувся ОСОБА_1 із заявою про відкриття провадження у справі про неплатоспроможність в порядку, передбаченому Книгою 4 Кодексу України з процедур банкрутства, з урахуванням особливостей, визначених п. 5 Прикінцевих та Перехідних положень Кодексу України з процедур банкрутства.

Ухвалою Господарського суду Київської області від 04.10.2021 прийнято заяву ОСОБА_1 про відкриття провадження у справі про неплатоспроможність до розгляду, проведення підготовчого засідання суду призначено на 19.10.2021.

В судовому засіданні 19.10.2021 постановлено протокольну ухвалу без виходу до нарадчої кімнати про відкладення розгляду справи на 09.11.2021.

01.11.2021 до суду надійшли письмові заперечення ТОВ «ФК «Довіра та Гарантія» від 25.10.2021 № 1/4239 (вх. № 25182/21) щодо відкриття провадження у справі про неплатоспроможність Боржника.

09.11.2021 до суду надійшла відповідь Боржника від 07.11.2021 б/№ (вх. № 25951/21) на заперечення ТОВ «ФК «Довіра та Гарантія».

Крім того, 09.11.2021 до суду надійшло клопотання Боржника від 09.11.2021 б/№ (вх. № 25983/21) про залучення документів.

09.11.2021 в судове засідання з`явились представники Боржника Дратованого О.В. та кредитора ТОВ «ФК «Довіра та Гарантія».

Представник Боржника підтримала подану заяву і просила суд відкрити провадження у справі про неплатоспроможність Боржника та в рамках даної справи затвердити реструктуризацію боргу ОСОБА_1 перед ТОВ «ФК «Довіра та Гарантія» згідно поданого плану реструктуризації.

Узагальнені доводи Боржника є наступними.

23.03.2007 між Боржником та ВАТ КБ «Надра» було укладено кредитний договір № 99/П/33/2007/840, за яким отримано грошові кошти в сумі 37700 доларів США, зі сплатою відсотків на рівні 12,99% річних, з кінцевим терміном повернення заборгованості 23.03.2027.

Цільовим призначенням даного кредиту було придбання однокімнатної квартири за адресою: АДРЕСА_1 .

Доходи, які на той час отримував Боржник, забезпечували щомісячне погашення кредитної заборгованості, сплату нарахованих процентів у відповідності до умов кредитного договору.

Проте, у зв`язку з девальвацією національної валюти, зростанням курсу долара США (з 5,05 грн до 8 грн за 1 долар США та в подальшому до 27 грн за 1 долар США), подальше погашення заборгованості та відсотків стало надмірним фінансовим навантаженням для Боржника, у зв`язку з чим Боржник прострочував необхідні платежі, а з листопада 2011 припинив погашати кредитну заборгованість перед Банком у зв`язку з відсутністю коштів.

Згідно досудової вимоги ПАТ КБ «Надра» від 13.11.2012 № 5-3-05711 загальна сума боргу становила: 35417,95 доларів США заборгованості по кредиту, 4409,80 доларів США заборгованості по відсотках, 821,84 доларів США пені.

Інших вимог, судових рішень чи заходів примусового характеру, передбачених Законом України «Про виконавче провадження», Боржник не отримував.

05.06.2015 Фондом гарантування вкладів фізичних осіб розпочата процедура ліквідації ПАТ КБ «Надра».

В жовтні 2019 року Фондом гарантування вкладів фізичних осіб відступлено право вимоги за вказаним вище кредитом новому кредитору, а саме ТОВ «ФК «Довіра та Гарантія».

Зазначена квартира, яка була придбана за кредитні кошти, є єдиним житлом, в якому проживає Боржник зі своєю сім`єю, у т.ч. двома неповнолітніми дітьми.

Згідно незалежної оцінки, здійсненої суб`єктом оціночної діяльності ТОВ «Інфо-Центр Консалт», вартість вказаної однокімнатної квартири, що розташована за адресою: АДРЕСА_1 , становить 723935,00 грн.

Боржником складено проект Плану реструктуризації боргу, відповідно до положень п. 5 Прикінцевих та Перехідних положень Кодексу України з процедур банкрутства, строком на 180 місяців (15 років).

Враховуючи викладене вище, Боржник вважає наявними підстави для відкриття провадження у справі про його неплатоспроможність та затвердження плану реструктуризації заборгованості Боржника перед Кредитором в порядку п. 5 Прикінцевих та Перехідних положень Кодексу України з процедур банкрутства.

Представник ТОВ «ФК «Довіра та Гарантія» заперечила проти задоволення заяви Боржника з підстав, викладених у письмових запереченнях.

Узагальнені доводи ТОВ «ФК «Довіра та Гарантія» є наступними.

Боржник в заяві посилається на досудову вимогу ПАТ КБ «Надра» від 13.11.2012, проте до заяви Боржником не додано копії вказаної вимоги.

Крім того, всупереч вимогам п. 2 ч. 2 ст. 115 КУзПБ Боржником не надано доказів того, що він припинив погашення кредитів чи здійснення інших планових платежів у розмірі більше 50 відсотків місячних платежів за кожним з кредитних та інших зобов`язань упродовж двох місяців.

Також, у наданих Боржником документах відсутні належні докази на підтвердження прийняття стосовно Боржника постанов державним чи приватним виконавцем про повернення виконавчих документів стягувачу, у яких було б встановлено відсутність у фізичної особи майна, на яке може бути звернено стягнення.

З позиції ТОВ «ФК «Довіра та Гарантія», матеріали справи не містять: відомостей державних органів та установ щодо майна Боржника; довідки органу ДВС про отримані Боржником доходи за 2018, 2019, 2020 роки та наявні розрахункові рахунки в банківських установах, відомості про залишки коштів на рахунках; копії трудової книжки; відомості про роботодавця Боржника; відомості щодо частки в статутному капіталі ТОВ «Арітекс-Трейд»; інформації щодо часткового погашення кредиту, зокрема в розмірі 6,5% від суми заборгованості; виписки з Українського бюро кредитних історій щодо відсутності інших кредиторів.

Крім цього ТОВ «ФК «Довіра та Гарантія» зазначає, що подані Боржником декларації про майновий стан містять неточності, зокрема щодо суми заробітної плати, а також не зазначення розміру частки Боржника в статутному капіталі ТОВ «Арітекс-Трейд».

Таким чином ТОВ «ФК «Довіра та Гарантія» вважає наявними підстави для відмови у відкритті провадження у справі про неплатоспроможність Боржника та затвердження поданого Боржником плану реструктуризації боргу.

Щодо вказаних вище доводів кредитора, Боржником в письмових запереченнях від 07.11.2021 б/№ зазначено наступне.

Від часу отримання кредиту в ПАТ «КБ «Надра» до придбання права вимоги ТОВ «ФК «Довіра та Гарантія», до Боржника жоден з кредиторів не звертався з позовною заявою щодо стягнення заборгованості за Кредитним договором № 99/П/33/2007/840 від 23.03.2007.

Єдиним зверненням було надіслання досудової вимоги ПАТ КБ «Надра» від 13.11.2012 № 5-3-05711.

Щодо Боржника відсутнє будь-яке рішення, яке набрало законної сили про стягнення заборгованості, що підтверджується роздруківкою з веб-сайту «Судова влада України». Також відсутні будь-які виконавчі провадження.

Єдиним активом Боржника є спірний об`єкт нерухомості - однокімнатна квартира за адресою: АДРЕСА_1 , яка зокрема є предметом іпотеки за Кредитним договором № 99/П/33/2007/840 від 23.03.2007.

Щодо частки в статутному капіталі ТОВ «Арітекс-Трейд», Боржником надано пояснення, що ОСОБА_1 є єдиним учасником та керівником вказаного товариства, розмір частки в статутному капіталі становить 3500,00 грн, що є незначним розміром. Боржником подано уточнені декларації з відображенням вказаних корпоративних прав.

Дослідивши подані матеріали в їх сукупності, оцінивши доводи сторін, позиція господарського суду за результатом розгляду заяви ОСОБА_1 про відкриття провадження у справі про неплатоспроможність з одночасним затвердженням плану реструктуризації боргу, є наступною.

Відповідно до ч. 1 ст. 2 КУзПБ, провадження у справах про банкрутство регулюється цим Кодексом, Господарським процесуальним кодексом України, іншими законами України.

Так, Кодекс України з процедур банкрутства встановлює умови та порядок відновлення платоспроможності боржника - юридичної особи або визнання його банкрутом з метою задоволення вимог кредиторів, а також відновлення платоспроможності фізичної особи.

Згідно з ст. 1 КУзПБ, неплатоспроможність - це неспроможність боржника виконати після настання встановленого строку грошові зобов`язання перед кредиторами не інакше, як через застосування процедур, передбачених цим Кодексом.

Статтею 113 КУзПБ передбачено, що провадження у справах про неплатоспроможність боржника - фізичної особи, фізичної особи - підприємця здійснюється в порядку, визначеному цим Кодексом для юридичних осіб, з урахуванням особливостей, встановлених Книгою 4 Кодексу України з процедур банкрутства.

Відповідно до ст. 115 КУзПБ, провадження у справі про неплатоспроможність боржника - фізичної особи або фізичної особи - підприємця може бути відкрито лише за заявою боржника.

Боржник має право звернутися до господарського суду із заявою про відкриття провадження у справі про неплатоспроможність у разі, якщо: 1) розмір прострочених зобов`язань боржника перед кредитором (кредиторами) становить не менше 30 розмірів мінімальної заробітної плати; 2) боржник припинив погашення кредитів чи здійснення інших планових платежів у розмірі більше 50 відсотків місячних платежів за кожним з кредитних та інших зобов`язань упродовж двох місяців; 3) ухвалено постанову у виконавчому провадженні про відсутність у фізичної особи майна, на яке може бути звернено стягнення; 4) існують інші обставини, які підтверджують, що найближчим часом боржник не зможе виконати грошові зобов`язання чи здійснювати звичайні поточні платежі (загроза неплатоспроможності).

До складу грошових вимог, у тому числі щодо сплати податків, зборів (обов`язкових платежів), не включаються неустойка (штраф, пеня) та інші фінансові санкції.

Пунктом 5 Прикінцевих та Перехідних положень Кодексу України з процедур банкрутства встановлено, що протягом п`яти років з дня введення в дію цього Кодексу заборгованість фізичної особи, що виникла до дня введення в дію цього Кодексу, за кредитом в іноземній валюті, який забезпечений іпотекою квартири або житлового будинку, що є єдиним місцем проживання сім`ї боржника, реструктуризується за процедурою неплатоспроможності фізичної особи згідно з планом реструктуризації або з мировою угодою з урахуванням особливостей, встановлених цим пунктом.

У разі якщо єдиним кредитором у процедурі неплатоспроможності фізичної особи є забезпечений кредитор, а боржник володіє на праві власності одним об`єктом нерухомості (квартирою, житловим будинком), що є єдиним місцем проживання сім`ї боржника і перебуває в іпотеці забезпеченого кредитора, такий боржник має право подати заяву про відкриття провадження у справі про неплатоспроможність відповідно до ст. 116 цього Кодексу, але без визначення особи арбітражного керуючого та без надання доказів авансування винагороди керуючому реструктуризацією, передбачених п. 12 ч. 3 ст. 116 цього Кодексу, до якої додається проект плану реструктуризації, що відповідає умовам реструктуризації, визначеним цим пунктом.

Так, ОСОБА_1 , як фізична особа звернувся до Господарського суду Київської області із заявою про відкриття провадження у справі про неплатоспроможність в порядку, передбаченому Книгою 4 КУзПБ, з урахуванням особливостей, визначених п. 5 Прикінцевих та Перехідних положень КУзПБ, у зв`язку з тим, що він має значні прострочені зобов`язання, які виникли з кредиту в іноземній валюті, що забезпечений іпотекою квартири, яка є єдиним місцем проживання Боржника.

З матеріалів справи вбачається, що між ОСОБА_1 (Боржник/позичальник) та Відкритим акціонерним товариством комерційний банк «Надра» (Банк) було укладено Кредитний договір № 99/П/33/2007/840 від 23.03.2007, відповідно до умов якого (п. 1.1.) Банк надає Позичальнику у тимчасове користування на умовах забезпеченості, повернення, строковості та платності грошові кошти (Кредит) у сумі 37700 доларів США 00 центів в порядку та на умовах, визначених цим Договором.

Пунктом 1.2. передбачено цільове використання Кредиту: проведення розрахунків по договору купівлі-продажу № 1-1296 від 23.03.2007, що укладений між Позичальником та ОСОБА_2 , згідно якого Позичальник придбав у власність нерухоме майно - квартиру АДРЕСА_1 .

Згідно п. 1.3.1. Кредитного договору, відсотки за користування кредитом розраховуються Банком на підставі відсоткової ставки у розмірі 12,99% річних.

Банк надає Позичальнику кредит строком до 23.03.2027 (п. 1.4. Кредитного договору).

Відповідно до п. 1.5. Кредитного договору, надання кредиту відбувається лише за умови надання Позичальником відповідного забезпечення виконання своїх зобов`язань по цьому Договору, а саме підписання та нотаріального оформлення договору іпотеки наступного нерухомого майна: однокімнатної квартири АДРЕСА_1 , загальною площею 35,2 кв.м., житловою площею 17,5 кв.м., що належить на праві власності ОСОБА_1 .

В якості забезпечення виконання Позичальником своїх зобов`язань щодо погашення Кредиту, сплати відсотків та інших платежів, передбачених цим Договором, можливих штрафних санкцій, Позичальник (майновий поручитель) укладає з Банком договір іпотеки однокімнатної квартири АДРЕСА_1 , загальною площею 35,2 кв.м., житловою площею 17,5 кв.м., що належить на праві власності ОСОБА_1 в день укладення цього Договору (п. 2.1. Кредитного договору).

В якості забезпечення виконання Позичальником своїх зобов`язань щодо погашення Кредиту, сплати відсотків та інших платежів, передбачених цим Договором, можливих штрафних санкцій, Банк укладає в день укладання цього Договору з ОСОБА_3 договір поруки (п. 2.4. Кредитного договору).

Згідно п. 8.5. Кредитного договору, цей Договір набирає чинності з дати його укладення та діє до остаточного виконання Позичальником прийнятих на себе зобов`язань.

В забезпечення виконання зобов`язань за Кредитним договором № 99/П/33/2007/840 від 23.03.2007 між ОСОБА_1 (іпотекодавець) та Відкритим акціонерним товариством комерційний банк «Надра» (іпотекодержатель) укладено Договір іпотеки від 23.03.2007, посвідчений приватним нотаріусом Білоцерківського міського нотаріального округу Київської області Губенко Т.А. за реєстровим номером 1413, за умовами якого (п. 1.1.) іпотекодавець з метою забезпечення виконання зобов`язання, що витікає із Кредитного договору, Договору на відкриття карткового рахунку, передає в іпотеку, а іпотекодержатель приймає в іпотеку Предмет іпотеки (Квартира АДРЕСА_1 ; загальна площа 35,2 кв.м., житлова площа 17,5 кв.м., кількість кімнат: 1).

Згідно п. 1.2. Договору іпотеки, визначена сторонами іпотечна вартість предмету іпотеки складає 212007,00 грн, що в еквіваленті при перерахуванні на долари США по офіційному курсу НБУ на день укладення цього договору складає 41981,58 доларів США. Загальна вартість Предмета іпотеки, згідно з витягом з реєстру прав власності на нерухоме майно, виданого 23.03.2007 Білоцерківським міжміським бюро технічної інвентаризації за № 13991627, складає 19641,00 грн.

Також, 23.03.2007 між Відкритим акціонерним товариством комерційний банк «Надра» (кредитор) та ОСОБА_3 (поручитель) укладено Договір поруки б/№, відповідно до умов якого (п. 1.1.) поручитель поручається перед кредитором за належне виконання ОСОБА_1 взятих на себе зобов`язань, що витікають з Кредитного договору № 99/П/33/2007/840 від 23.03.2007.

Згідно матеріалів справи, ПАТ «КБ «Надра» звернулось до ОСОБА_1 з досудовою вимогою від 13.11.2012 № 5-3-05711 про погашення заборгованості за Кредитним договором № 99/П/33/2007/840 від 23.03.2007.

З вказаної вимоги вбачається, що станом на 13.11.2012 загальна сума заборгованості Боржника за Кредитним договором становить 40649,59 доларів США, у т.ч. 35417,95 долари США за кредитом; 4409,80 долари США за відсотками за користування кредитом; 821,84 долари США пені та штрафів за порушення строків повернення Кредиту та сплати відсотків за користування Кредитом.

Матеріали справи не містять відомостей про звернення ПАТ «КБ «Надра» до суду щодо стягнення з Боржника вказаної вище заборгованості за Кредитним договором.

Постановою Правління Національного банку України від 05.02.2015 № 83 ПАТ «КБ «Надра» було віднесено до категорії неплатоспроможних, запроваджено в ПАТ «КБ «Надра» тимчасову адміністрацію з 06.02.2015 до 05.05.2015 та призначено уповноважену особу Фонду для її здійснення. В подальшому строк здійснення тимчасової адміністрації в ПАТ «КБ «Надра» було продовжено Фондом до 05.06.2015 включно.

04.06.2015 Правлінням Національного банку України прийнято постанову № 356 про ліквідацію та відкликання банківської ліцензії ПАТ «КБ «Надра».

Як зазначено Боржником та підтверджено представником ТОВ «ФК «Довіра та Гарантія», на даний час кредитором ОСОБА_1 за вказаним Кредитним договором № 99/П/33/2007/840 від 23.03.2007 та іпотекодержателем за Договором іпотеки від 23.03.2007, посвідченим приватним нотаріусом Білоцерківського міського нотаріального округу Київської області Губенко Т.А. за реєстровим номером 1413, є ТОВ «ФК «Довіра та Гарантія» (), що додатково підтверджується відомостями з Державного реєстру речових прав на нерухоме майно та Реєстру прав власності на нерухоме майно, Державного реєстру Іпотек, Єдиного реєстру заборон відчуження об`єктів нерухомого майна щодо суб`єкта, зокрема до реєстру внесено відомості про те, що іпотекодержателем за зобов`язаннями ОСОБА_1 , передбаченими Кредитним договором № 99/П/33/2007/840 щодо кредиту в сумі 37700 доларів США та зокрема щодо об`єкту нерухомості: Квартира АДРЕСА_1 , загальною площею 35,2 кв.м., є ТОВ «ФК «Довіра та Гарантія» ().

З матеріалів справи вбачається, що розмір заборгованості ОСОБА_1 за Кредитним договором № 99/П/33/2007/840 станом на 13.11.2012 становив 40649,59 доларів США, у т.ч. 35417,95 долари США за кредитом; 4409,80 долари США за відсотками за користування кредитом; 821,84 долари США пені та штрафів.

Зазначений розмір заборгованості не спростований ТОВ «ФК «Довіра та Гарантія» та в ході розгляду справи кредитором не надано відомостей про актуальний на даний час інший розмір заборгованості Боржника за даними правовідносинами.

Враховуючи зазначене, вбачається, що станом на 13.11.2012 зобов`язання Боржника за Кредитним договором № 99/П/33/2007/840 щодо повернення кредиту було виконане в розмірі 2282,05 долари США (37700,00-35417,95), що становить 6,05% від суми кредиту.

Відповідно до наданого Боржником звіту від 17.09.2021, складеного суб`єктом оціночної діяльності ТОВ «Інфо-Центр Консалт», про незалежну оцінку квартири за адресою: АДРЕСА_1 , що належить Боржнику, ринкова вартість об`єкта оцінки (квартири) становить 723935,00 грн.

В ході розгляду справи кредитором ТОВ «ФК «Довіра та Гарантія», не ставився під сумнів вказаний Звіт від 17.09.2021 про незалежну оцінку квартири за адресою: АДРЕСА_1 ; жодних заперечень кредитора щодо суб`єкта оціночної діяльності не надано.

Згідно наданих Боржником документів, зокрема, інформаційної довідки з Державного реєстру речових прав на нерухоме майно та Реєстру прав власності на нерухоме майно, Державного реєстру іпотек, Єдиного реєстру заборон відчуження об`єктів нерухомого майна щодо ОСОБА_1 № 260179437 від 06.06.2021, декларацій про майновий стан Боржника за 2018 - 2020 роки та власних документально підтверджених довідок Боржника, у ОСОБА_1 наявна у власності лише квартира, яка знаходиться в іпотеці відповідно до Договору іпотеки від 23.03.2007, посвідченого приватним нотаріусом Білоцерківського міського нотаріального округу Київської області Губенко Т.А. за реєстровим номером 1413; інше нерухоме майно та цінне рухоме майно відсутнє, а також відсутні забезпечення та обмеження (обтяження) щодо іншого майна, окрім, зазначеної квартири.

Також, з матеріалів справи вбачається, що Боржник працевлаштований, обіймає посаду директора в ТОВ «Арітекс-Трейд», засновником якого є Боржник одноособово (розмір статутного капіталу становить 3500,00 грн); відповідно до декларацій про майновий стан: за 2018 рік вказано дохід Боржника від підприємницької діяльності в розмірі 60000,00 грн; за 2019 рік вказано дохід Боржника від підприємницької діяльності в розмірі 60000,00 грн; за 2020 рік вказано дохід Боржника від підприємницької діяльності в розмірі 60000,00 грн.

Відповідно до проекту Плану реструктуризації, Боржник зазначає джерелом доходу заробітну плату в розмірі 6000,00 грн/міс, повідомляє про те, що наразі займається відкриттям торгівельної точки (кафе) з офіційним працевлаштуванням у ФОП.

Боржник вказує, що дружина Боржника ОСОБА_4 також отримує дохід від здійснення підприємницької діяльності, в розмірі 20000,00 грн/міс; згідно декларацій сукупна сума доходів членів сім`ї Боржника становить: за 2018 рік - 80000,00 грн, за 2019 рік - 100000,00 грн, за 2020 рік - 85000,00 грн.

Відповідно до довідки АТ КБ «Приватбанк», на рахунку Боржника наявні кошти у розмірі 190,68 грн.

Крім того, судом встановлено, що ОСОБА_1 не має не знятої чи не погашеної судимості (довідка серії ААА № 1182853), у нього відсутній статус фізичної особи-підприємця (згідно витягу з Єдиного державного реєстру юридичних осіб, фізичних осіб-підприємців та громадських формувань від 17.09.2021, підприємницька діяльність Боржника як ФОП припинена 23.11.2011) та він протягом попередніх п`яти років не визнавався банкрутом.

Доводи ТОВ «ФК «Довіра та Гарантія» про відсутність в матеріалах справи копій досудової вимоги ПАТ КБ «Надра» від 13.11.2012, відомостей про залишки коштів на рахунках; про роботодавця Боржника; інформації щодо часткового погашення кредиту спростовуються матеріалами справи, які містять відповідні письмові докази, отже вказані доводи кредитора відхиляються судом як необґрунтовані.

Щодо інших доводів кредитора, викладених в письмових запереченнях, а саме ненадання Боржником доказів:

- припинення погашення кредитів чи здійснення інших планових платежів у розмірі більше 50 відсотків місячних платежів за кожним з кредитних та інших зобов`язань упродовж двох місяців;

- на підтвердження прийняття стосовно Боржника постанов державним чи приватним виконавцем про повернення виконавчих документів стягувачу, у яких було б встановлено відсутність у фізичної особи майна, на яке може бути звернено стягнення;

- відомостей державних органів та установ щодо майна Боржника; довідки органу ДВС про отримані Боржником доходи за 2018, 2019, 2020 роки та наявні розрахункові рахунки в банківських установах; виписки з Українського бюро кредитних історій щодо відсутності інших кредиторів,

суд зазначає, що спеціальна процедура неплатоспроможності фізичної особи, що передбачена п. 5 Прикінцевих та Перехідних положень КУзПБ, не вимагає надання відповідних доказів, зокрема щодо здійснення виконавчого провадження відносно боржника та не передбачає наявності інших кредиторів.

Боржником в ході підготовчого провадження надано уточнені декларації із зазначенням відомостей щодо частки Боржника в статутному капіталі ТОВ «Арітекс-Трейд».

Зазначені Боржником в заяві та згідно доданих документів відомості щодо майнового стану Боржника, відсутності інших кредиторів, відсутності судових рішень та виконавчих проваджень щодо Боржника, розміру заборгованості перед забезпеченим кредитором, протягом підготовчого провадження ТОВ «ФК «Довіра та Гарантія» не спростовані.

Згідно з ч. 3 та ч. 4 ст. 119 КУзПБ, за наслідками підготовчого засідання господарський суд постановляє ухвалу про відкриття провадження у справі про неплатоспроможність або про відмову у відкритті провадження у справі про неплатоспроможність.

Пунктом 5 Прикінцевих та Перехідних положень КУзПБ установлено, що протягом п`яти років з дня введення в дію цього Кодексу заборгованість фізичної особи, що виникла до дня введення в дію цього Кодексу, за кредитом в іноземній валюті, який забезпечений іпотекою квартири або житлового будинку, що є єдиним місцем проживання сім`ї боржника, реструктуризується за процедурою неплатоспроможності фізичної особи згідно з планом реструктуризації або з мировою угодою з урахуванням особливостей, встановлених цим пунктом.

Відповідно до Закону України «Про внесення змін до деяких законодавчих актів України щодо реструктуризації зобов`язань за кредитами в іноземній валюті та адаптації процедур неплатоспроможності фізичних осіб» внесено зміни до п. 5 Прикінцевих та Перехідних положень КУзПБ, зокрема доповнено п. 5 новими абзацами наступного змісту.

У разі якщо єдиним кредитором у процедурі неплатоспроможності фізичної особи є забезпечений кредитор, а боржник володіє на праві власності одним об`єктом нерухомості (квартирою, житловим будинком), що є єдиним місцем проживання сім`ї боржника і перебуває в іпотеці забезпеченого кредитора, такий боржник має право подати заяву про відкриття провадження у справі про неплатоспроможність відповідно до статті 116 цього Кодексу, але без визначення особи арбітражного керуючого та без надання доказів авансування винагороди керуючому реструктуризацією, передбачених пунктом 12 частини третьої статті 116 цього Кодексу, до якої додається проект плану реструктуризації, що відповідає умовам реструктуризації, визначеним цим пунктом.

Господарський суд на підготовчому засіданні розглядає план реструктуризації, доданий до заяви про відкриття провадження у справі про неплатоспроможність, без застосування ст. 126 цього Кодексу та заперечення кредитора. За результатами розгляду на підготовчому засіданні господарський суд постановляє ухвалу про відкриття провадження у справі про неплатоспроможність з одночасним затвердженням плану реструктуризації, передбаченого цим пунктом, або про відмову у відкритті провадження у справі про неплатоспроможність через невідповідність поданої заяви умовам реструктуризації, визначеним цим пунктом.

Склад і розмір грошових вимог забезпеченого кредитора за зобов`язаннями, які виникли з кредиту в іноземній валюті, який забезпечений іпотекою квартири або житлового будинку, що є єдиним місцем проживання сім`ї боржника, визначаються в національній валюті за курсом, встановленим Національним банком України на дату відкриття провадження у справі про неплатоспроможність фізичної особи. До розміру вимог такого забезпеченого кредитора не включаються штрафні санкції та пеня.

Визнані господарським судом вимоги забезпеченого кредитора погашаються боржником у розмірі ринкової вартості квартири або житлового будинку, що забезпечує вимоги такого кредитора, яка визначається оцінювачем, визначеним кредитором. Залишок заборгованості такого кредитора підлягає прощенню (списанню) в порядку, визначеному цим пунктом.

У разі якщо боржник до відкриття провадження у справі про неплатоспроможність частково виконав зобов`язання за кредитним договором, а саме частково сплатив кредит та відсотки за користування кредитом, розмір вимог забезпеченого кредитора, які підлягають погашенню відповідно до цього пункту, зменшується на більшу з таких величин: відсоток основного боргу за кредитом, погашений боржником до відкриття провадження у справі про неплатоспроможність; відсоток загальної вартості кредиту для споживача, розрахованої відповідно до законодавства про споживче кредитування на дату укладення договору про надання кредиту в іноземній валюті, погашений боржником до дня відкриття провадження у справі про неплатоспроможність.

У разі якщо загальна площа квартири, обтяженої іпотекою, не перевищує 60 квадратних метрів або житлова площа такої квартири не перевищує 13,65 квадратного метра на кожного члена сім`ї боржника, або якщо загальна площа житлового будинку, обтяженого іпотекою, не перевищує 120 квадратних метрів: розмір вимог забезпеченого кредитора, які підлягають погашенню відповідно до цього пункту, додатково зменшується на 10 відсотків, крім випадків перевищення вартості іпотеки над сумою заборгованості за кредитним договором; на реструктуризоване відповідно до цього пункту зобов`язання боржника встановлюється відсоткова ставка у розмірі українського індексу ставок за дванадцятимісячними депозитами фізичних осіб у гривні, збільшеного на 1 процентний пункт; строк погашення вимог забезпеченого кредитора становить 15 років, якщо кредитором і боржником не погоджено інший строк.

У разі якщо загальна площа квартири, обтяженої іпотекою, перевищує 60 квадратних метрів або житлова площа такої квартири перевищує 13,65 квадратного метра на кожного члена сім`ї боржника, або якщо загальна площа будинку, обтяженого іпотекою, перевищує 120 квадратних метрів: на реструктуризоване відповідно до цього пункту зобов`язання боржника встановлюється відсоткова ставка у розмірі українського індексу ставок за дванадцятимісячними депозитами фізичних осіб у гривні, збільшеного на 3 процентні пункти; строк погашення вимог забезпеченого кредитора становить 10 років.

План реструктуризації, що відповідає вимогам цього пункту, вважається підтриманим забезпеченим кредитором у частині вимог такого забезпеченого кредитора за зобов`язаннями, що виникли з кредиту в іноземній валюті, який забезпечений іпотекою квартири або житлового будинку, що є єдиним місцем проживання сім`ї боржника.

Боржник та забезпечений кредитор за погодженням можуть встановити в плані реструктуризації або мировій угоді інші умови та порядок погашення вимог забезпеченого кредитора, за умови, що вони є не гіршими для інтересів боржника, ніж ті, що встановлені цим пунктом.

Прощення (списання) залишку заборгованості за кредитним договором в іноземній валюті, забезпеченим іпотекою, що визначається як різниця між розміром вимог забезпеченого кредитора, визнаних господарським судом у справі про неплатоспроможність боржника, та розміром вимог забезпеченого кредитора, які підлягають погашенню відповідно до цього пункту, здійснюється після повного виконання зобов`язань боржником за реструктуризованим зобов`язанням на підставі рішення господарського суду, визначеного ст. 129 цього Кодексу.

Судом встановлено, що загальна сума кредиту за Кредитним договором № 99/П/33/2007/840 становить 37700 доларів США; загальний розмір погашеного станом на 13.11.2012 кредиту складає 2282,05 долари США (37700,00-35417,95), що становить 6,05% від суми кредиту.

При цьому, станом на 13.11.2012 розмір заборгованості Боржника за Кредитним договором № 99/П/33/2007/840 становив 40649,59 доларів США, у т.ч. 35417,95 долари США за кредитом; 4409,80 долари США за відсотками за користування кредитом; 821,84 долари США пені та штрафів.

Відповідно до звіту від 17.09.2021 про незалежну оцінку квартири, що здійснений суб`єктом оціночної діяльності ТОВ «Інфо-Центр Консалт», та проти якого кредитором не заявлено будь-яких заперечень, ринкова вартість належної Боржникові квартири, що перебуває в іпотеці, становить 723935,00 грн.

План реструктуризації боргів Боржника передбачає наступні умови.

Враховуючи часткове виконання Боржником зобов`язань за Кредитним договором, в розмірі 6,05% від суми кредиту, відповідний відсоток виконаного зобов`язання згідно приписів п. 5 Прикінцевих та Перехідних положень КУзПБ віднімається від ринкової вартості квартири: (723935,00 грн) - (723935,00 грн * 6,05%) = 680136,93 грн.

Крім того, враховуючи, що загальна площа квартири, обтяженої іпотекою, не перевищує 60 кв.м. (зокрема становить 35,2 кв.м.), розмір вимог забезпеченого кредитора, які підлягають погашенню, додатково зменшується на 10%, зокрема: (680136,93 грн) - 10% = 612123,24 грн.

Боржник в поданому проекті Плану реструктуризації вказує про те, що за рахунок заощаджень ним буде відразу погашено на виконання плану реструктуризації грошові кошти в розмірі 133500,00 грн, у зв`язку з чим залишок заборгованості, який підлягає реструктуризації згідно запропонованого графіку платежів строком на 15 років, складає 478623,24 грн (612123,24-133500,00).

Отже, згідно графіку погашення боргу, сума, яка буде погашатись за графіком, становить 478623,24 грн; відсоткова ставка - 9,45% річних (збільшена на 1 процентний пункт відсоткова ставка Українського індексу ставок за депозитами фізичних осіб станом на 21.09.2021 (8,45%)); строк реструктуризації - 180 місяців.

Дослідивши поданий Боржником План реструктуризації, суд дійшов висновку про те, що умови Плану реструктуризації відповідають вимогам п. 5 Прикінцевих та Перехідних положень КУзПБ, відтак в силу наведеної норми зазначений План реструктуризації ОСОБА_1 вважається підтриманим забезпеченим кредитором ТОВ «ФК «Довіра та Гарантія» у частині вимог такого забезпеченого кредитора за зобов`язаннями, що виникли з кредиту в іноземній валюті, який забезпечений іпотекою квартири або житлового будинку, що є єдиним місцем проживання сім`ї боржника.

Таким чином, враховуючи наявні у матеріалах справи документи, зважаючи на те, що у Боржника наявні лише зобов`язання перед єдиним кредитором, що виникли з кредиту в іноземній валюті, який забезпечений іпотекою квартири, що є єдиним місцем проживання Боржника, а також дослідивши надані Боржником умови та порядок погашення вимог забезпеченого кредитора, які відповідають вимогам п. 5 Прикінцевих та Перехідних положень Кодексу України з процедур банкрутства, суд вважає за можливе відкрити провадження у справі про неплатоспроможність ОСОБА_1 та затвердити План реструктуризації, запропонований Боржником.

Статтею 127 КУзПБ передбачено, що план реструктуризації боргів боржника набирає чинності з дня його затвердження господарським судом і є обов`язковим для боржника та кредиторів.

З дня затвердження судом плану реструктуризації боргів боржника вимоги, включені до такого плану, можуть бути задоволені лише у порядку і спосіб, визначені в плані реструктуризації боргів боржника. Крім договорів, які передбачені планом реструктуризації боргів, боржник протягом реструктуризації не має права: 1) здійснювати правочини щодо відчуження або обтяження нерухомого та рухомого майна боржника, включаючи майнові і немайнові об`єкти, цінні папери тощо, вартість яких перевищує 10 розмірів мінімальної заробітної плати; 2) укладати договори позики, довічного утримання, уступки вимоги, переведення боргу, передачі в довірче управління майна боржника; 3) виступати поручителем за зобов`язаннями інших осіб.

Протягом дії плану реструктуризації боргів боржник повинен повідомляти кредиторів, включених до плану реструктуризації боргів, про істотні зміни у своєму майновому стані, а також про отримання позик і кредитів, у тому числі про придбання товарів у кредит, повідомляти інші сторони перед укладенням таких договорів про введення щодо нього процедури реструктуризації боргів.

Згідно з ст. 128 КУзПБ, з дня затвердження плану реструктуризації боргів боржник починає погашення вимог кредиторів згідно з умовами такого плану. У разі порушення боржником плану реструктуризації боргів кредитори, вимоги яких включені до такого плану, мають право звернутися до господарського суду з клопотанням про закриття провадження у справі або про введення процедури погашення боргів боржника.

Відповідно до ч. 1 ст. 129 КУзПБ, не пізніше п`яти днів після закінчення строку виконання плану реструктуризації боргів боржника, а також за наявності підстав для дострокового припинення процедури реструктуризації боргів боржник зобов`язаний надати суду та кредиторам, включеним до плану реструктуризації боргів, звіт про виконання плану реструктуризації боргів. До звіту про виконання плану реструктуризації боргів боржника додаються докази задоволення вимог кредиторів згідно з таким планом.

З огляду на вищевикладене, суд дійшов висновку про відкриття провадження у справі про неплатоспроможність боржника - ОСОБА_1 , введення процедури реструктуризації боргів Боржника, затвердження плану реструктуризації, запропонованого Боржником, та зобов`язання Боржника - ОСОБА_1 не пізніше п`яти днів після закінчення строку виконання плану реструктуризації боргів Боржника, а також за наявності підстав для дострокового припинення процедури реструктуризації боргів надати суду та кредитору звіт про виконання плану реструктуризації боргів.

Керуючись ст. 232-235, 255 ГПК України, ст. 113, 115, 119, 123-129, п. 5 Прикінцевих та Перехідних положень Кодексу України з процедур банкрутства, суд

УХВАЛИВ:

1. Відкрити провадження у справі № 911/2831/21 про неплатоспроможність ОСОБА_1 ( АДРЕСА_1 ; РНОКПП НОМЕР_1 ).

2. Ввести процедуру реструктуризації боргів Боржника ОСОБА_1 ( АДРЕСА_1 ; РНОКПП НОМЕР_1 ).

3. Затвердити План реструктуризації боргів ОСОБА_1 у наданій Боржником редакції від 27.09.2021, з визначенням дати погашення передбаченого Планом реструктуризації платежу в сумі 133500,00 грн - 07.12.2021 та визначенням дати сплати першого платежу 09.12.2021, згідно наступного графіку платежів:

Загальна вартість об`єкту нерухомості723935,00 грн
Сума до сплати після врахування часткового погашення 6,05% кредиту680136,93 грн
Сума до сплати після зменшення на 10% (соціальне житло)612123,24 грн
Сума одноразового погашення боргу (07.12.2021)133500,00 грн
Сума до реструктуризації після одноразового погашення боргу в розмірі 133500,00 грн478623,24 грн
Строк реструктуризації180 місяців (15 років)
Річний відсоток (за п. 5 Прикінцевих та Перехідних положень КУзПБ - розмір українського індексу ставок за дванадцятимісячними депозитами фізичних осіб у гривні, збільшений на 1 процентний пункт)9,45%
Загальний розмір відсотків418414,00 грн
Загальна вартість кредиту897037,24 грн
Сума середніх місячних платежів після реструктуризації4983 грн

№ п/пДатаСума платежу (грн)у тому числі
кредит (грн)проценти (грн)
109.12.143769
209.01.243760
309.02.343750
409.03.433740
509.04.533730
609.05.633721
709.06.733711
809.07.833701
909.08..09..10..11..12..01..02..03..04..05..06..07..08..09..10..11..12..01..02..03..04..05..06..07..08..09..10..11..12..01..02..03..04..05..06..07..08..09..10..11..12..01..02..03..04..05..06..07..08..09..10..11..12..01..02..03..04..05..06..07..08..09..10..11..12..01..02..03..04..05..06..07..08..09..10..11..12..01..02..03..04..05..06..07..08..09..10..11..12..01..02.9.03.9.04.9.05.9.06.9.07.9.08.9.09.9.10.9.11.9.12.9.01.9.02.9.03.9.04.9.05.9.06.9.07.9.08.9.09.9.10.9.11.9.12.9.01.9.02.9.03.9.04.9.05.9.06.9.07.9.08.9.09.9.10.9.11.9.12.9.01.9.02.9.03.9.04.9.05.9.06.9.07.9.08.9.09.9.10.9.11.9.12.9.01.9.02.9.03.9.04.9.05.9.06.9.07.9.08.01983
15409.09.32951
15509.10.64919
15609.11.96887
15709.12.28855
15809.01.61823
15909.02.94790
16009.03.27757
16109.04.60724
16209.05.93690
16309.06.27656
16409.07.61622
16509.08.96588
16609.09.30553
16709.10.65518
16809.11.00483
16909.12.36448
17009.01.72412
17109.02.08376
17209.03.44340
17309.04.80303
17409.05.17266
17509.06.54229
17609.07.92192
17709.08.30154
17809.09.68116
17909.10.0678
18009.11.20364984,244945,2439

4. Зобов`язати Боржника - ОСОБА_1 не пізніше п`яти днів після закінчення строку виконання плану реструктуризації боргів Боржника, а також за наявності підстав для дострокового припинення процедури реструктуризації боргів, надати суду та кредитору звіт про виконання плану реструктуризації боргів з належними доказами погашення вимог кредитора.

5. Копію ухвали надіслати ОСОБА_1 , ТОВ «ФК «Довіра та Гарантія», органу державної виконавчої служби за місцезнаходженням боржника, державній податковій службі за місцезнаходженням боржника, державному органу з питань банкрутства.

Ухвала набирає законної сили з моменту її прийняття та може бути оскаржена протягом десяти днів з дати складення та підписання повного тексту ухвали шляхом подання апеляційної скарги до Північного апеляційного господарського суду.

Дата виготовлення і підписання повного тексту ухвали 25.11.2021.

Суддя С.Ю. Наріжний