ГОСПОДАРСЬКИЙ СУД ОДЕСЬКОЇ ОБЛАСТІ
___________________________________________________________________________________________________________________________________________________________
УХВАЛА

про відкриття провадження у справі про неплатоспроможність,

введення процедури реструктуризації та

затвердження плану реструктуризації

"15" листопада 2021 р.м. Одеса Справа № 916/2853/21
Господарський суд Одеської області у складі судді Грабован Л.І.,

за участі секретаря судового засідання Суліми Г.В.

дослідивши матеріали заяви ОСОБА_1 про відкриття справи про неплатоспроможність

у відкритому судовому засіданні за участю (до оголошеної перерви у судовому засіданні):

представників сторін та учасників:

боржник: ОСОБА_1;

від боржника: Луб В.В.;

від ПАТ «МТБ БАНК»: Денисенко Л.М.

у відкритому судовому засіданні за участю (після оголошеної перерви у судовому засіданні):

представників сторін та учасників:

боржник: ОСОБА_1;

від боржника: Луб В.В.;

від ПАТ «МТБ БАНК»: не з`явився.

У судовому засіданні 15.11.2021р. судом оголошувалась перерва до 14 год. 30 хв. у відповідності до ст. 216 ГПК України.

ВСТАНОВИВ: ОСОБА_1 звернулася із заявою від 17.09.2021р. (вх. №2949/21 від 21.09.2021р.) про відкриття провадження у справі про неплатоспроможність без визначення особи арбітражного керуючого та без надання доказів авансування винагороди керуючому реструктуризацією, передбачених п. 12 ч. 3 ст. 116 Кодексу; розгляд плану реструктуризації, доданого до заяви про відкриття провадження у справі про неплатоспроможність, без застосування ст. 126 Кодексу України з процедур банкрутства.

В обґрунтування заяви вказано про наявність непогашеної заборгованості перед ПАТ «Марфін Банк» (наразі ПАТ «МТБ БАНК») через неможливість виконання зобов`язань за кредитним договором №01108/RO від 14.08.2008р., виданим в іноземній валюті, заборгованість за яким є безспірною в частині, що визначена рішеннями суду; з підстав укладення кредитного договору був укладений договір іпотеки нерухомого майна, а саме двокімнатної квартири, що розташована за адресою: АДРЕСА_1 , площею 80, 0 кв.м.; на теперішній час на примусовому виконанні у Другому Суворовському ВДВС м. Одеса ГТУЮ в Одеській області перебувають виконавчі провадження, за якими заявник є боржником стосовно стягнення коштів на користь ПАТ «МТБ БАНК». Боржник вказує про отримання заробітної плати, розмір якої становить 6000 грн. за місяць, та про отримання заробітної плати чоловіком в розмірі 11 404 грн. на місяць, та про перебування на їх утриманні двох неповнолітніх дітей. Згідно заяви сім`я боржника зареєстрована та проживає у квартирі, яка є єдиним місцем проживання, та яка перебуває в іпотеці банку, будь-якого іншого майна та коштів, не має.

Ухвалою Господарського суду Одеської області від 27.09.2021р. заяву залишено без руху заяву.

Ухвалою Господарського суду Одеської області від 11.10.2021р. заяву ОСОБА_1 про відкриття провадження у справі про неплатоспроможність прийнято до розгляду; призначено підготовче засідання господарського суду для розгляду заяви про відкриття провадження у справі про неплатоспроможність та плану реструктуризації, доданого до такої заяви на 03.11.2021р.; встановлено забезпеченому кредитору ПАТ "МТБ БАНК" строк для надання заперечень, який не може перевищувати 15 днів з дня отримання до 03.11.2021р.

Вказана ухвала суду була отримана уповноваженою особою ПАТ «МТБ БАНК» 21.10.2021р., про що свідчить рекомендоване повідомлення про вручення поштового відправлення.

Представником боржника подано клопотання від 11.11.2021 (вх. №30433/21 від 15.11.2021р.), до якого додано проект плану реструктуризації боргів ОСОБА_1 .

ПАТ «МТБ БАНК» надано заперечення від 05.11.2021р. (вх. №30681/21 від 16.11.2021р.) в яких вказано, що кредитор не погоджує наданий план реструктуризації з наступних підстав. Посилаючись на положення ст. 124 Кодексу України з процедур банкрутства, кредитор зазначає, що відповідно до наданої довідки боржник отримує заробітну плату в розмірі 6000 грн., прожитковий мінімум для працездатних осіб становить 2481 грн. на місяць, при цьому на утриманні боржника є дві неповнолітні дитини 2013р., прожитковий мінімум на кожну встановлений на рівні 2618 грн. Відповідно до плану реструктуризації, запропонованого на погодження боржником щомісячна сума погашення заборгованості становитиме 6767, 36 грн. на місяць протягом 15 років. Кредитор робить висновок про те, що 6000 грн. дохід боржника - 2481 прожитковий мінімум на працездатну людину - 2618*2=1717 грн., тобто доходів боржника не вистачає навіть на прожитковий мінімум. Кредитор зазначає, що відповідно до наданих фінансових документів боржника в нього не має можливості виконувати запропонований план реструктуризації.

Розглянувши у підготовчому засіданні суду заяву боржника, заперечення заставного кредитора, дослідивши докази, суд встановив:

14.08.2008р. між ВАТ «Морський Транспортний Банк» та ОСОБА_1 був укладений кредитний договір №01108/RO, згідно п. 1 якого банк зобов`язується надати позичальникові кредитні кошти шляхом перерахування з позичкового рахунку на поточний/картковий рахунок позичальника з 14.08.2008 і терміном погашення по 11.08.2028 включно у вигляді непоновлювальної лінії у сумі 86 874, 64 дол. США. Позичальник зобов`язується на умовах, в розмірі та в строки, встановлені в цьому договорі, повернути банку кредит, сплатити відсотки за користування кредитом, а також сплатити комісії, пені та штрафи, що передбачені умовами цього договору, а також здійснювати погашення заборгованості за цим договором (за винятком комісії, що сплачується в момент надання кредиту) у передбаченому порядку.

П. 1.3. вказаного договору передбачено, що забезпечення виконання позичальником зобов`язань за даним договором виступає: іпотека двокімнатної квартири загальною площею 80, 0 кв.м., житловою площею 41, 4 кв.м., що розташована за адресою: АДРЕСА_1 ; порука ОСОБА_2 , а також всі інші види застави, іпотеки, поруки тощо, надані банку з метою забезпечення зобов`язань за даним договором.

Згідно п. 5.1. зазначеного договору даний договір набуває чинності з моменту його підписання обома сторонами, і діє до повного виконання сторонами зобов`язань за цим договором.

Додатковими угодами №1 від 31.07.2009р., №2 від 19.08.2010р., №3 від 26.07.2012р., №4 від 28.03.2014р., вносились зміни до кредитного договору №01108/RO від 14.08.2008р.

14.08.2008р. між ВАТ «Морський Транспортний Банк» та ОСОБА_2 був укладений договір поруки №03576/rO, предметом якого згідно п. 1.1. є надання поруки поручителем перед кредитором за виконання ОСОБА_1 зобов`язань за кредитним договором від 14.08.2008р. №01108/RO.

14.08.2008р. між ОСОБА_1 та ВАТ «Морський Транспортний Банк» був укладений іпотечний договір, предметом якого відповідно до п. 1.1. є надання іпотекодавцем в іпотеку нерухомого майна, зазначеного п. 1.7. цього договору, в забезпечення виконання власних зобов`язань перед іпотекодержателем, в силу чого іпотекодерджатель має право в разі невиконання іпотекодавцем зобов`язань, забезпечених іпотекою, одержати задоволення за рахунок переданого в іпотеку предмета іпотеки переважно перед іншими кредиторами іпотекодавцями.

П.1.2. вказаного договору передбачено, що за цим договором іпотекою забезпечується виконання зобов`язань ОСОБА_1 за кредитним договором від 14.08.2008р. №01108/RO, укладеного між іпотекодержателем/банком та іпотекодавцем/позичальником по поверненню кредиту, наданого з позичкового рахунку на поточний/картковий рахунок іпотекодавця у іпотекодержателя, у вигляді непоновлювальної кредитної лінії у сумі 86 874, 64 дол. США з 14.08.2008р. і терміном погашення по 11.08.2028р.

Згідно п. 1.7. зазначеного договору в забезпечення виконання іпотекодавцем зобов`язань за кредитним договором іпотекодавець надав в іпотеку нерухоме майно (предмет іпотеки), а саме: квартиру під номером АДРЕСА_2 , загальною площею 80, 0 кв.м., житловою площею 41, 4 кв.м., що складається в цілому з двох жилих кімнат та підсобних приміщень, розташована у житловому будинку під номером АДРЕСА_3 .

Відповідно до п. 1.12. вказаного договору сторони визначили, що вартість предмета іпотеки складає 484 387, 20 грн.

Рішенням Суворовського районного суду м. Одеси від 27.11.2014р. по справі №523/16466/14-ц позов ПАТ «Марфін Банк» - задоволено; стягнуто в солідарному порядку з ОСОБА_1 , ОСОБА_2 на користь ПАТ «Марфін Банк» загальну заборгованість за кредитним договором в розмірі 1 179 878,76 грн.; стягнуто в рівних частках з ОСОБА_1 , ОСОБА_2 на користь ПАТ «Марфін Банк» понесені судові витрати в розмірі 3654,00 грн.

Згідно вказаного рішення суду заборгованість стягнута за неналежне виконання умов кредитного договору №01108/RO від 14.08.2008р.

Ухвалою Суворовського районного суду м. Одеси від 25.10.2019р. по справі №523/16466/14-ц виправлено арифметичну помилку в рішенні Суворовського районного суду м. Одеси від 27.11.2014р. по справі № 523/16466/14, змінивши в мотивувальній та резолютивній частинах рішення загальну суму заборгованості, яка підлягає стягненню з відповідачів за кредитним договором, зазначивши 1 188 862,62 грн., замість 1 179 878, 76 грн.

Постановою головного державного виконавця Другого Суворовського ВДВС ОМЮ ВП №46147901 від 04.09.2015р. повернуто на підставі п. 2 ч. 1 ст. 47, ст. 50 Закону України «Про виконавче провадження» стягувачеві виконавчий лист по справі №523/16466/14, виданий 09.12.2014р. Суворовським районним судом м. Одеси, оскільки в ході проведення виконавчих дій державним виконавцем встановлено, що у боржника ліквідного майна для погашення боргу не виявлено, про що свідчить акт державного виконавця від 18.07.2015р.

Постановою головного державного виконавця Другого Суворовського ВДВС м. Одеса ГТУЮ в Одеській області ВП №57181163 від 11.09.2018р. відкрито виконавче провадження з виконання виконавчого листа по справі №523/16466/14-ц, виданого 09.12.2014р. Суворовським районним судом м. Одеси.

Рішенням Суворовського районного суду м. Одеси від 25.08.2020р. по справі №523/19128/19 позов ПАТ «МТБ БАНК» до ОСОБА_1 , ОСОБА_2 про стягнення заборгованості - задоволено; стягнуто солідарно з ОСОБА_1 , ОСОБА_2 на користь ПАТ «МТБ БАНК» суму боргу в розмірі 475 545, 05 гнр., в тому числі борг: інфляційні втрати 368 547, 41 грн., три проценти річних 106 997, 64 грн.; стягнуто в рівних частках з ОСОБА_1 , ОСОБА_2 , на користь ПАТ «МТБ БАНК», сплачений позивачем судовий збір в розмірі 7 133, 19 грн., а саме по 3566, 59 грн. з кожного.

Згідно вказаного рішення суду заборгованість стягнута за неналежне виконання умов кредитного договору №01108/RO від 14.08.2008р.

ПАТ „МТБ БАНК" виступає правонаступником по всіх правах та зобов`язаннях ПАТ „МАРФІН БАНК" та ВАТ „Морський транспортний банк".

Згідно свідоцтва про право власності серії НОМЕР_1 від 26.06.2008р., виданого виконавчого комітету Одеської міської ради, квартира АДРЕСА_4 , належить ОСОБА_1 .

Відповідно до витягу КП «Одеське міське бюро технічної інвентаризації та реєстрації об`єктів нерухомості» №19519529 від 14.07.2008р. про реєстрацію права власності на нерухоме майно власником квартири за адресою АДРЕСА_1 на підставі свідоцтва про право власності НОМЕР_1 від 26.06.2008р. є ОСОБА_1 .

З доданих боржником до заяви про відкриття провадження у справі документів, а саме свідоцтва про одруження, свідоцтв про народження, членами її сім`ї є: чоловік - ОСОБА_2 , діти - ОСОБА_3 , ОСОБА_4 , ОСОБА_5 .

Відповідно до відомостей Департаменту надання адміністративних послуг Одеської міської ради №П1-166172-ф/л про зареєстрованих осіб у житловому приміщенні/будинку від 12.07.2021р., виданих ОСОБА_1 про те, що за адресою: АДРЕСА_1 зареєстровано п`ять осіб, а саме: ОСОБА_1 , ОСОБА_3 , ОСОБА_4 , ОСОБА_5 , ОСОБА_2 .

Листом №00/2177-0/62 від 28.07.2021р. ПАТ «МТБ БАНК» проінформував ОСОБА_1 про те, що для визначення вартості квартири, яка перебуває в іпотеці забезпеченого кредитора ПАТ «МТБ БАНК» та розташована за адресою: АДРЕСА_1 пропонуємо звернутися до наступних суб`єктів оціночної діяльності: ТОВ «Консалтингове бюро «Домінанта» та ПП «ВІТАЛ-ПРОФІ» та про те, що станом на 27.07.2021р. з метою обслуговування зобов`язань за кредитним договором №01108/RO від 14.08.2008р. було сплачено: основний борг за кредитом - 10 782, 93 дол. США, сума відсотків за користування кредитором - 29 752, 46 дол. США.; загальна вартість кредиту для споживача, розрахована відповідно до законодавства про споживче кредитування на дату укладання договору про надання кредиту в іноземній валюті становила 178 074, 47 дол. США.

Відповідно до наданого боржником звіту №09-09/2021 про незалежну оцінку майна: квартири загальною площею 80 кв.м., розташованої за адресою: АДРЕСА_1 , здійсненого суб`єктом оціночної діяльності ПП «Вітал-Профі», сертифікат суб`єкта оціночної діяльності ФДМ №411/20 від 25.05.2020р., ринкова вартість становить 1 600 800 грн., ліквідаційна - 1 391 575 грн.

Згідно наданих боржником документів, зокрема, Інформації з Державного реєстру речових прав на нерухоме майно та Реєстру прав власності на нерухоме майно, Державного реєстру іпотек, Єдиного реєстру заборон відчуження об`єктів нерухомого майна щодо суб`єкта №264690199 від 07.07.2021р., декларацій про майновий стан боржника у справі про неплатоспроможність за 2018р., 2019р., 2020р. у ОСОБА_1 наявна у власності лише квартира, яка знаходиться в іпотеці відповідно до іпотечного договору від 14.08.2008р., будь-яке інше майно (нерухоме, рухоме) - відсутнє.

У довідці ПАТ КБ «Приватбанк» зазначено, що сума залишку у валютному еквіваленті (UAH) на рахунку - 0, 61.

З матеріалів справи вбачається, що боржник працевлаштований, обіймає посаду касира в ТОВ «МІНС» з місячним окладом 6000 грн., про що свідчить довідка за підписом директора.

Судом також встановлено, що ОСОБА_1 не має не знятої чи не погашеної судимості, у неї відсутній статус фізичної особи-підприємця, що підтверджується довідкою Міністерства внутрішніх справ України №2544060, витягом з Єдиного державного реєстру юридичних осію, фізичних осіб-підприємців та громадський формувань.

Відповідно до довідки №360/01/1-21 від 14.09.2021р. ОСОБА_2 працює у ТОВ «Раф-Групп» на посаді менеджера із збуту з 01.09.2019р. по теперішній час з окладом 10 000 грн. згідно штатного розкладу.

Згідно довідки №679/вих. від 15.09.2021р. ОСОБА_2 працює в Комунальному некомерційному підприємстві «Дитяча міська поліклініка №5» Одеської міської ради на посаді електромонтера з ремонту та обслуговування електроустаткування з 13.09.2021р. з посадовим окладом 1404 грн. на місяць.

Відповідно до Інформаційних довідок з Державного реєстру прав на нерухоме майно та Реєстру прав власності на нерухоме майно, Державного реєстру іпотек, Єдиного реєстру заборон відчуження об`єктів нерухомого майна №26491443 від 07.07.2021р. щодо ОСОБА_5 , №264821240 від 07.07.2021р. щодо ОСОБА_3 , №264820055 від 07.07.2021р. щодо ОСОБА_4 у Державному реєстрі речових прав на нерухоме майно, у Реєстрі прав власності на нерухоме майно, у Єдиному реєстрі заборон відчуження об`єктів нерухомого майна, у Державному реєстрі іпотек відомості відсутні.

Згідно Інформаційної довідки з Державного реєстру прав на нерухоме майно та Реєстру прав власності на нерухоме майно, Державного реєстру іпотек, Єдиного реєстру заборон відчуження об`єктів нерухомого майна №264692568 від 07.07.2021р. щодо ОСОБА_2 наявний запис обтяження, а саме арешт нерухомого майна на підставі постанови від 12.03.2021р. Другого Суворовського ВДВС м. Одеса; у Реєстрі прав власності на нерухоме майно, у Єдиному державному реєстрі заборон відчуження об`єктів нерухомого майна, у Державному реєстрі іпотек відомості відсутні.

До заяви про відкриття провадження у справі про неплатоспроможність боржником додано проект плану реструктуризації боргів боржника у справі про неплатоспроможність.

Представником боржника подано клопотання від 11.11.2021 (вх. №30433/21 від 15.11.2021р.), до якого додано новий проект плану реструктуризації боргів боржника у справі про неплатоспроможність, який розглядається судом, наступного змісту:

1.План реструктуризації боргів боржника у справі про неплатоспроможність ОСОБА_1 (реєстраційний номер облікової картки платника податків: НОМЕР_2 ) розроблено відповідно до ст. 124 Кодексу України з процедур банкрутства з метою відновлення платоспроможності боржника шляхом зміни способу та порядку виконання його зобов`язань на умовах та в порядку, визначених цим планом реструктуризації боргів боржника.

2.Виклад обставини, які спричинили неплатоспроможність боржника: отримання мінімальної заробітної плати, через це неможливість виконати грошові зобов`язання.

II. Предмет плану реструктуризації боргів боржника

1. Сума визнаних господарським судом вимог кредиторів, включених до реєстру вимог кредиторів становить ____

2. Сума вимог кредиторів, що підлягає реструктуризації відповідно до цього плану реструктуризації боргів боржника, становить 1 671 628 грн. та складається з вимог забезпеченого кредитора «Марфін Банк» (наразі ПАТ «МТБ БАНК») в сумі 7 220, 59 грн. - 1 черга, 1 664 407, 67 грн. - 2 черга, що всього становить 1 671 628, 26 грн.

3. Майновий стан боржника (за результатами інвентаризації):

3.1. Перелік майна боржника (рухоме/нерухоме) згідно з описом: у боржника наявне нерухоме майно, а саме 2-кімнатна квартира, що розташована за адресою: АДРЕСА_1 , площею 80, 0 кв.м.

4. Майно боржника, яке є предметом забезпечення: «Марфін Банк» (наразі ПАТ «МТБ БАНК»), кредитний договір №01108/RO від 14.08.2008р., сума грошових вимог кредиторів - 1 671 628, 26 грн.

5. Інформація про доходи боржника

5.1.доходи, які боржник отримує (заробітна плата, пенсія, тощо): 6000 грн.

5.2.доходи, які боржник розраховує отримати протягом процедури реструктуризації боргів: 1 080 000 грн.

6. Розмір суми, яка щомісяця виділятиметься для погашення вимог кредиторів з урахуванням доходів чоловіка: 6767, 36 грн.

7. Розмір суми, яка щомісяця виділятиметься для погашення наявних у боржника обов`язкових періодичних зобов`язань (виплата аліментів тощо): у боржника відсутні обов`язкові періодичні зобов`язання.

8. Вимоги кредиторів, які будуть прощені (списані) у разі виконання плану реструктуризації боргів: 453 501, 82 грн.

9. Розмір суми, яка щомісяця залишатиметься боржнику на задоволення побутових потреб: 2700 грн.

10. Порядок і строки реалізації майна боржника (частини майна), у тому числі, що є предметом забезпечення: здійснення реалізації не передбачається.

11. Задоволення вимог забезпечених кредиторів за рахунок продажу майна боржника, що є предметом забезпечення: не передбачається.

12. Зміна способу та порядку виконання зобов`язань: не передбачається.

13. Відстрочення чи розстрочення або спрощення (списання) боргів чи їх частини:

13.1. Відстрочення боргів чи їх частини: не передбачено.

13.2. Розстрочення боргів чи їх частини: ПАТ «МТБ БАНК», загальна сума вимог кредитора, за вирахуванням суми, що списується на умовах плану реструктуризації - 1 218 126, 44 грн., графік погашення вимог кредитора - щомісяця до 20 числа кожного наступного місяця до 20.10.2036, сума виплат - 6767, 39 грн.

13.3. Спрощення (списання) боргів чи їх частини: ПАТ «МТБ БАНК», загальна сума вимог кредитора - 1 671 628, 26 грн., розмір суми, яка спрощується (списується) - 453 501, 82 грн.

14. Виконання зобов`язань боржника третіми особами: зобов`язання за даним планом реструктуризації в частині, що не покриватиметься боржником, будуть виконуватися ОСОБА_2 - чоловіком боржниці відповідно до наданого ним гарантійного листа.

12. Заходи, спрямовані на покращення майнового стану боржника та задоволення вимог кредиторів: працевлаштування.

III Прикінцеві положення

1. Строк виконання плану реструктуризації боргів боржника: до 20.10.2036.

2. Додаткові умови виконання плану реструктуризації боргів боржника: план реструктуризації може бути виконано боржником достроково.

3. Умови та порядок внесення змін та доповнень до плану реструктуризації боргів боржника: у разі та відповідно до змін діючого законодавства.

4. Участь керуючого реструктуризацією у виконанні плану реструктуризації боргів боржника, його повноваження та джерела виплати йому основної винагороди: не передбачена.

Згідно списку кредиторів, наданого боржником, єдиним кредитором є ПАТ «МТБ БАНК» із загальною сумою грошових вимог 1 671 628, 26 грн.

Відповідно до ч. 1 ст. 3 ГПК України судочинство в господарських судах здійснюється відповідно до Конституції України, цього Кодексу, Закону України "Про міжнародне приватне право", Закону України "Про відновлення платоспроможності боржника або визнання його банкрутом", а також міжнародних договорів, згода на обов`язковість яких надана Верховною Радою України.

З 21.10.2019р. набрав чинності Кодекс України з процедур банкрутства, яким встановлені умови та порядок відновлення платоспроможності боржника - юридичної особи та відновлення платоспроможності фізичної особи.

Відповідно до ч. 2 Прикінцевих та перехідних положень Кодексу України з процедур банкрутства з дня введення в дію цього Кодексу визнано такими, що втратив чинність: Закон України "Про відновлення платоспроможності боржника або визнання його банкрутом".

Ч. 1 ст. 2 Кодексу України з процедур банкрутства передбачено, що провадження у справах про банкрутство регулюється цим Кодексом, Господарським процесуальним кодексом України, іншими законами України.

Книга четверта Кодексу України з процедур банкрутства місить положення щодо відновлення платоспроможності фізичної особи.

Ст. 113 Кодексу України з процедур банкрутства передбачено, що провадження у справах про неплатоспроможність боржника - фізичної особи, фізичної особи - підприємця здійснюється в порядку, визначеному цим Кодексом для юридичних осіб, з урахуванням особливостей, встановлених цією Книгою.

Ст. 115 Кодексу України з процедур банкрутства передбачено, що провадження у справі про неплатоспроможність боржника - фізичної особи або фізичної особи - підприємця може бути відкрито лише за заявою боржника. Боржник має право звернутися до господарського суду із заявою про відкриття провадження у справі про неплатоспроможність у разі, якщо: 1) розмір прострочених зобов`язань боржника перед кредитором (кредиторами) становить не менше 30 розмірів мінімальної заробітної плати; 2) боржник припинив погашення кредитів чи здійснення інших планових платежів у розмірі більше 50 відсотків місячних платежів за кожним з кредитних та інших зобов`язань упродовж двох місяців; 3) ухвалено постанову у виконавчому провадженні про відсутність у фізичної особи майна, на яке може бути звернено стягнення; 4) існують інші обставини, які підтверджують, що найближчим часом боржник не зможе виконати грошові зобов`язання чи здійснювати звичайні поточні платежі (загроза неплатоспроможності). До складу грошових вимог, у тому числі щодо сплати податків, зборів (обов`язкових платежів), не включаються неустойка (штраф, пеня) та інші фінансові санкції.

Відповідно до ст. 1 Кодексу України з процедур банкрутства боржник - юридична особа або фізична особа, у тому числі фізична особа - підприємець, неспроможна виконати свої грошові зобов`язання, строк виконання яких настав.

Згідно ст. 1 Кодексу України з процедур банкрутства неплатоспроможність - неспроможність боржника виконати після настання встановленого строку грошові зобов`язання перед кредиторами не інакше, як через застосування процедур, передбачених цим Кодексом.

Відповідно до ч.2 ст.6 Кодексу України з процедур банкрутства відповідно до цього Кодексу щодо боржника - фізичної особи застосовуються такі судові процедури: реструктуризація боргів боржника; погашення боргів боржника.

Реструктуризація боргів боржника - судова процедура у справі про неплатоспроможність фізичної особи, що застосовується з метою відновлення платоспроможності боржника шляхом зміни способу та порядку виконання його зобов`язань згідно з планом реструктуризації боргів боржника (ст.1 Кодексу України з процедур банкрутства).

Ст.1 Кодексу України з процедур банкрутства встановлює, що грошовим зобов`язанням є зобов`язання боржника сплатити кредитору певну грошову суму відповідно до цивільно-правового правочину (договору) та на інших підставах, передбачених законодавством України. До грошових зобов`язань належать також зобов`язання щодо сплати податків, зборів (обов`язкових платежів), страхових внесків на загально-обов`язкове державне пенсійне та інше соціальне страхування; зобов`язання, що виникають внаслідок неможливості виконання зобов`язань за договорами зберігання, підряду, найму (оренди), ренти тощо та які мають бути виражені у грошових одиницях. До складу грошових зобов`язань боржника, у тому числі зобов`язань щодо сплати податків, зборів (обов`язкових платежів), страхових внесків на загальнообов`язкове державне пенсійне та інше соціальне страхування, не включаються неустойка (штраф, пеня) та інші фінансові санкції, визначені на дату подання заяви до господарського суду, а також зобов`язання, що виникли внаслідок заподіяння шкоди життю і здоров`ю громадян, зобов`язання з виплати авторської винагороди, зобов`язання перед засновниками (учасниками) боржника - юридичної особи, що виникли з такої участі. Склад і розмір грошових зобов`язань, у тому числі розмір заборгованості за передані товари, виконані роботи і надані послуги, сума кредитів з урахуванням відсотків, які зобов`язаний сплатити боржник, визначаються на день подання до господарського суду заяви про відкриття провадження у справі про банкрутство, якщо інше не встановлено цим Кодексом. При поданні заяви про відкриття провадження у справі про банкрутство розмір грошових зобов`язань визначається на день подання до господарського суду такої заяви.

Відповідно до ч.ч.1, 3 ст. 119 Кодексу України з процедур банкрутства у підготовчому засіданні господарський суд розглядає подані документи, з`ясовує наявність підстав для відкриття провадження у справі про неплатоспроможність, а також вирішує інші питання, пов`язані з розглядом заяви. За наслідками підготовчого засідання господарський суд постановляє ухвалу про відкриття провадження у справі про неплатоспроможність або про відмову у відкритті провадження у справі про неплатоспроможність.

Згідно п.п. 1, 2, 3 ч. 5 ст. 119 Кодексу України з процедур банкрутства в ухвалі про відкриття провадження у справі про неплатоспроможність боржника господарський суд зазначає про: відкриття провадження у справі про неплатоспроможність боржника; введення процедури реструктуризації боргів боржника; введення мораторію на задоволення вимог кредиторів.

Вказана стаття застосовується судом з врахуванням особливостей, передбачених ч. 5 Прикінцевих та Перехідних положень Кодексу України з процедур банкрутства.

Згідно ч. 5 Прикінцевих та Перехідних положень Кодексу України з процедур банкрутства установлено, що протягом п`яти років з дня введення в дію цього Кодексу заборгованість фізичної особи, що виникла до дня введення в дію цього Кодексу, за кредитом в іноземній валюті, який забезпечений іпотекою квартири або житлового будинку, що є єдиним місцем проживання сім`ї боржника, реструктуризується за процедурою неплатоспроможності фізичної особи згідно з планом реструктуризації або з мировою угодою з урахуванням особливостей, встановлених цим пунктом.

У разі якщо єдиним кредитором у процедурі неплатоспроможності фізичної особи є забезпечений кредитор, а боржник володіє на праві власності одним об`єктом нерухомості (квартирою, житловим будинком), що є єдиним місцем проживання сім`ї боржника і перебуває в іпотеці забезпеченого кредитора, такий боржник має право подати заяву про відкриття провадження у справі про неплатоспроможність відповідно до статті 116 цього Кодексу, але без визначення особи арбітражного керуючого та без надання доказів авансування винагороди керуючому реструктуризацією, передбачених пунктом 12 частини третьої статті 116 цього Кодексу, до якої додається проект плану реструктуризації, що відповідає умовам реструктуризації, визначеним цим пунктом.

Господарський суд надсилає ухвалу про прийняття заяви до розгляду забезпеченому кредитору, визначеному в заяві про відкриття провадження у справі про неплатоспроможність, та встановлює строк для надання заперечень, що не може перевищувати 15 днів.

Господарський суд на підготовчому засіданні розглядає план реструктуризації, доданий до заяви про відкриття провадження у справі про неплатоспроможність, без застосування статті 126 цього Кодексу та заперечення кредитора. За результатами розгляду на підготовчому засіданні господарський суд постановляє ухвалу про відкриття провадження у справі про неплатоспроможність з одночасним затвердженням плану реструктуризації, передбаченого цим пунктом, або про відмову у відкритті провадження у справі про неплатоспроможність через невідповідність поданої заяви умовам реструктуризації, визначеним цим пунктом.

Склад і розмір грошових вимог забезпеченого кредитора за зобов`язаннями, які виникли з кредиту в іноземній валюті, який забезпечений іпотекою квартири або житлового будинку, що є єдиним місцем проживання сім`ї боржника, визначаються в національній валюті за курсом, встановленим Національним банком України на дату відкриття провадження у справі про неплатоспроможність фізичної особи. До розміру вимог такого забезпеченого кредитора не включаються штрафні санкції та пеня.

Визнані господарським судом вимоги забезпеченого кредитора погашаються боржником у розмірі ринкової вартості квартири або житлового будинку, що забезпечує вимоги такого кредитора, яка визначається оцінювачем, визначеним кредитором. Залишок заборгованості такого кредитора підлягає прощенню (списанню) в порядку, визначеному цим пунктом.

У разі якщо боржник до відкриття провадження у справі про неплатоспроможність частково виконав зобов`язання за кредитним договором, а саме частково сплатив кредит та відсотки за користування кредитом, розмір вимог забезпеченого кредитора, які підлягають погашенню відповідно до цього пункту, зменшується на більшу з таких величин:

відсоток основного боргу за кредитом, погашений боржником до відкриття провадження у справі про неплатоспроможність;

відсоток загальної вартості кредиту для споживача, розрахованої відповідно до законодавства про споживче кредитування на дату укладення договору про надання кредиту в іноземній валюті, погашений боржником до дня відкриття провадження у справі про неплатоспроможність.

У разі якщо загальна площа квартири, обтяженої іпотекою, не перевищує 60 квадратних метрів або житлова площа такої квартири не перевищує 13,65 квадратного метра на кожного члена сім`ї боржника, або якщо загальна площа житлового будинку, обтяженого іпотекою, не перевищує 120 квадратних метрів:

розмір вимог забезпеченого кредитора, які підлягають погашенню відповідно до цього пункту, додатково зменшується на 10 відсотків, крім випадків перевищення вартості іпотеки над сумою заборгованості за кредитним договором;

на реструктуризоване відповідно до цього пункту зобов`язання боржника встановлюється відсоткова ставка у розмірі українського індексу ставок за дванадцятимісячними депозитами фізичних осіб у гривні, збільшеного на 1 процентний пункт;

строк погашення вимог забезпеченого кредитора становить 15 років, якщо кредитором і боржником не погоджено інший строк.

У разі якщо загальна площа квартири, обтяженої іпотекою, перевищує 60 квадратних метрів або житлова площа такої квартири перевищує 13,65 квадратного метра на кожного члена сім`ї боржника, або якщо загальна площа будинку, обтяженого іпотекою, перевищує 120 квадратних метрів:

на реструктуризоване відповідно до цього пункту зобов`язання боржника встановлюється відсоткова ставка у розмірі українського індексу ставок за дванадцятимісячними депозитами фізичних осіб у гривні, збільшеного на 3 процентні пункти;

строк погашення вимог забезпеченого кредитора становить 10 років.

План реструктуризації, що відповідає вимогам цього пункту, вважається підтриманим забезпеченим кредитором у частині вимог такого забезпеченого кредитора за зобов`язаннями, що виникли з кредиту в іноземній валюті, який забезпечений іпотекою квартири або житлового будинку, що є єдиним місцем проживання сім`ї боржника.

Боржник та забезпечений кредитор за погодженням можуть встановити в плані реструктуризації або мировій угоді інші умови та порядок погашення вимог забезпеченого кредитора, за умови, що вони є не гіршими для інтересів боржника, ніж ті, що встановлені цим пунктом. У разі недостатності доходів боржника для виконання умов реструктуризації, за умови проживання боржника в квартирі, обтяженій іпотекою, загальна площа якої не перевищує 60 квадратних метрів або житлова площа якої не перевищує 13,65 квадратного метра на кожного члена сім`ї боржника, або проживання боржника в житловому будинку, обтяженому іпотекою, загальна площа якого не перевищує 120 квадратних метрів, за рішенням господарського суду може бути встановлена мінімальна сума щомісячного виконання плану реструктуризації, яка не може бути меншою за половину мінімальної заробітної плати, встановленої Кабінетом Міністрів України на день ухвалення такого рішення. Зобов`язання з доведення недостатності доходів покладається на боржника. Ринкова вартість майна, що перебуває у власності або у спільній сумісній власності боржника та не є забезпеченням за кредитом, що підлягає реструктуризації, на яке може бути звернено стягнення, для цілей цього пункту вважається доходом боржника.

Прощення (списання) залишку заборгованості за кредитним договором в іноземній валюті, забезпеченим іпотекою, що визначається як різниця між розміром вимог забезпеченого кредитора, визнаних господарським судом у справі про неплатоспроможність боржника, та розміром вимог забезпеченого кредитора, які підлягають погашенню відповідно до цього пункту, здійснюється після повного виконання зобов`язань боржником за реструктуризованим зобов`язанням на підставі рішення господарського суду, визначеного статтею 129 цього Кодексу.

У разі якщо боржник не має фінансових можливостей погашати вимоги забезпеченого кредитора на умовах, передбачених цим пунктом, господарський суд за клопотанням боржника відмовляє у затвердженні плану реструктуризації, встановлює мінімальну суму щомісячного виконання плану реструктуризації, яка не може бути меншою за половину мінімальної заробітної плати, встановленої Кабінетом Міністрів України на день ухвалення такого рішення, до моменту повного погашення реструктуризованого зобов`язання або переходить до наступної процедури та закриває провадження у справі про неплатоспроможність.

Для цілей цього пункту членами сім`ї боржника вважаються батьки, чоловік або дружина, діти боржника, у тому числі усиновлені, які проживають спільно з боржником на дату відкриття провадження у справі про неплатоспроможність.

Як вбачається з матеріалів справи до складу сім`ї боржника входить чоловік - ОСОБА_2 , діти - ОСОБА_3 , ОСОБА_4 , ОСОБА_5 , які спільно проживають із боржником у квартирі, яка є предметом іпотеки за договором іпотеки, що забезпечує виконання зобов`язань за заборгованістю боржника перед кредитором за валютним кредитом.

Судом встановлено, шо за боржником зареєстровано на праві власності майно, а саме квартира, яка є предметом іпотеки за договором іпотеки, будь-яке інше рухоме чи нерухоме майно відсутнє; за членами сім`ї боржника будь-якого майна (нерухомого чи рухомого) не зареєстровано, що підтверджується Інформаціями з Державного реєстру прав на нерухоме майно та Реєстру прав власності на нерухоме майно, Державного реєстру іпотек, Єдиного реєстру заборон відчуження об`єктів нерухомого майна.

Суд встановив, що заборгованість ОСОБА_1 перед ПАТ «МТБ БАНК», який є єдиним забезпеченим кредитором, виникла до дня введення в дію Кодексу України з процедур банкрутства за кредитом в іноземній валюті, який забезпечений іпотекою квартири, яка є єдиним місцем проживання сім`ї боржника, та яка належить на праві власності боржнику.

Вказані обставини у відповідності до п. 5 Прикінцевих та Перехідних положень Кодексу України з процедур банкрутства є підставою для звернення із заявою про відкриття провадження у справі про неплатоспроможність відповідно до ст. 116 цього Кодексу, але без визначення особи арбітражного керуючого та без надання доказів авансування винагороди керуючому реструктуризацією, передбачених п. 12 ч. 3 ст. 116 цього Кодексу.

Судом встановлено, що загальна вартість кредиту за кредитним договором №01108/RO від 14.08.2008р. складає 86 874, 64 дол. США; боржник до відкриття провадження у справі про неплатоспроможність частково виконав зобов`язання за кредитним договором, а саме частково сплатив основний борг за кредитом в сумі 10 782, 93 дол. США та суму відсотків за користування кредитором - 29 752, 46 дол. США., що загалом становить 40 535, 39 дол. США.

Відповідно до звіту №09-09/2021, здійсненого суб`єктом оціночної діяльності ПП «Вітал-Профі», визначеного ПАТ «МТБ БАНК», ринкова вартість належної боржникові квартири, що перебуває в іпотеці, становить 1 600 800 грн.

Враховуючи те, що боржник до відкриття провадження у справі про неплатоспроможність частково погасив кредит, а саме станом на 27.07.2021р. сплачено основний борг в сумі 10 782, 93 дол. США, а тому відсоток основного боргу за кредитом складає 12, 41% (10 782, 93*100/86 874, 64).

Загальна вартість кредиту для споживача, розрахована відповідно до законодавства про споживче кредитування на дату укладення договору про надання кредиту в іноземній валюті становила 178 074, 47 дол. США, станом на 27.07.2021р. ОСОБА_6 погашено зобов`язань за кредитним договором на загальну суму 40 535, 39 (10 782, 93+29 752, 46) дол. США, відсоток загальної вартості кредиту для споживача, розрахованої відповідно до законодавства про споживче кредитування на дату укладення договору про н6адання кредиту в іноземній валюті, погашений боржником до дня відкриття провадження у справі про неплатоспроможність, складає 22, 76% (40 535, 39*100/178074, 47).

Вартість іпотеки не перевищує суму заборгованості за кредитним договором, розмір вимог забезпеченого кредитора, які підлягають погашенню відповідно до п. 5 розділу «Прикінцеві та перехідні положення» Кодексу України з процедур банкрутства, додатково зменшується на 10 відсотків: 1 600 800 грн. - 22, 76%-10%; на реструктуризоване зобов`язання боржника встановлюється відсоткова ставка у розмірі українського індексу ставок за дванадцятимісячними депозитами фізичних осіб у гривні, збільшеного на 1 процентний пункт; український індекс ставок за дванадцятимісячними депозитами фізичних осіб у гривня станом на 16.09.2021р. складає 8, 38%, тому розмір реструктуризованого зобов`язання боржника перед кредитором складає 1 218 126, 44 грн. (1 600 800 грн. - 22, 76%-10%+8, 38%+1% = 1 218 126, 44).

Враховуючи наявні у матеріалах справи документи, зважаючи на те, що у боржника наявні зобов`язання перед єдиним кредитором, що виникли з кредиту в іноземній валюті, який забезпечений іпотекою квартири, що є єдиним місцем проживання боржника, а також дослідивши запропоновані боржником умови та порядок погашення вимог забезпеченого кредитора, які відповідають вимогам п. 5 Прикінцевих та Перехідних положень Кодексу України з процедур банкрутства, суд вважає за можливе відкрити провадження у справі про неплатоспроможність ОСОБА_1 та затвердити план реструктуризації.

Заперечення ПАТ «МТБ БАНК» щодо неможливості боржником виконувати план реструктуризації спростовуються наявними доказами та встановленими судом обставинами.

Ч.ч.1, 2 ст. 121 Кодексу України з процедур банкрутства передбачено, що мораторій на задоволення вимог кредиторів вводиться строком на 120 днів, з моменту відкриття провадження у справі про неплатоспроможність. Ухвала про відкриття провадження у справі про неплатоспроможність є підставою для зупинення вчинення виконавчих дій стосовно боржника. Протягом дії мораторію на задоволення вимог кредиторів: 1) зупиняється виконання боржником грошових зобов`язань, у тому числі зобов`язань щодо сплати податків і зборів (обов`язкових платежів), термін виконання яких настав до відкриття провадження у справі про неплатоспроможність; 2) зупиняється стягнення з боржника за всіма виконавчими документами, крім виконавчих документів за вимогами про стягнення аліментів чи про відшкодування шкоди, завданої каліцтвом, іншим ушкодженням здоров`я або смертю фізичної особи, а також крім випадків перебування виконавчого провадження на стадії розподілу стягнутих з боржника грошових сум, у тому числі одержаних від продажу майна боржника, або перебування майна на стадії продажу з моменту оприлюднення інформації про продаж; 3) не нараховується неустойка (штраф, пеня), не застосовуються інші фінансові санкції за невиконання чи неналежне виконання зобов`язань із задоволення вимог, на які поширюється мораторій; 4) зупиняється перебіг позовної давності щодо вимог до боржника; 5) не застосовується індекс інфляції за весь час прострочення виконання грошових зобов`язань боржника.

Вказана стаття застосовується судом з врахуванням особливостей, передбачених ч. 5 Прикінцевих та Перехідних положень Кодексу України з процедур банкрутства.

Ч. 1 ст. 127 Кодексу України з процедур банкрутства передбачено, що план реструктуризації боргів боржника набирає чинності з дня його затвердження господарським судом і є обов`язковим для боржника та кредиторів.

Згідно ч. 2 ст. 127 Кодексу України з процедур банкрутства з дня затвердження судом плану реструктуризації боргів боржника вимоги, включені до такого плану, можуть бути задоволені лише у порядку і спосіб, визначені в плані реструктуризації боргів боржника.

Відповідно до ч. 3 ст. 127 Кодексу України з процедур банкрутства крім договорів, які передбачені планом реструктуризації боргів, боржник протягом реструктуризації не має права: 1) здійснювати правочини щодо відчуження або обтяження нерухомого та рухомого майна боржника, включаючи майнові і немайнові об`єкти, цінні папери тощо, вартість яких перевищує 10 розмірів мінімальної заробітної плати; 2) укладати договори позики, довічного утримання, уступки вимоги, переведення боргу, передачі в довірче управління майна боржника; 3) виступати поручителем за зобов`язаннями інших осіб.

Ч. 4 ст. 127 Кодексу України з процедур банкрутства передбачено, що протягом дії плану реструктуризації боргів боржник повинен повідомляти кредиторів, включених до плану реструктуризації боргів, про істотні зміни у своєму майновому стані, а також про отримання позик і кредитів, у тому числі про придбання товарів у кредит, повідомляти інші сторони перед укладенням таких договорів про введення щодо нього процедури реструктуризації боргів.

Відповідно до ч. 1 ст. 128 Кодексу України з процедур банкрутства з дня затвердження плану реструктуризації боргів боржник починає погашення вимог кредиторів згідно з умовами такого плану.

Ч. 3 ст. 128 Кодексу України з процедур банкрутства передбачено, що у разі порушення боржником плану реструктуризації боргів кредитори, вимоги яких включені до такого плану, мають право звернутися до господарського суду з клопотанням про закриття провадження у справі або про введення процедури погашення боргів боржника.

Згідно ч. 1 ст. 129 Кодексу України з процедур банкрутства не пізніше п`яти днів після закінчення строку виконання плану реструктуризації боргів боржника, а також за наявності підстав для дострокового припинення процедури реструктуризації боргів боржник зобов`язаний надати суду та кредиторам, включеним до плану реструктуризації боргів, звіт про виконання плану реструктуризації боргів.

Керуючись ст.ст.1, 2, 119, 127, 128, п.5 Прикінцевих та перехідних положень Кодексу України з процедур банкрутства, ст. 234 Господарського процесуального кодексу України, суд

У Х В А Л И В:

1.Відкрити провадження у справі про неплатоспроможність ОСОБА_1 ( АДРЕСА_1 ; реєстраційний номер облікової картки платника податків НОМЕР_2 ).

2.Ввести процедуру реструктуризації боргів ОСОБА_1 ( АДРЕСА_1 ; реєстраційний номер облікової картки платника податків НОМЕР_2 ).

3.Ввести мораторій на задоволення вимог кредиторів.

Протягом дії мораторію на задоволення вимог кредиторів:

зупиняється виконання боржником грошових зобов`язань, у тому числі зобов`язань щодо сплати податків і зборів (обов`язкових платежів), термін виконання яких настав до відкриття провадження у справі про неплатоспроможність;

зупиняється стягнення з боржника за всіма виконавчими документами, крім виконавчих документів за вимогами про стягнення аліментів чи про відшкодування шкоди, завданої каліцтвом, іншим ушкодженням здоров`я або смертю фізичної особи, а також крім випадків перебування виконавчого провадження на стадії розподілу стягнутих з боржника грошових сум, у тому числі одержаних від продажу майна боржника, або перебування майна на стадії продажу з моменту оприлюднення інформації про продаж;

не нараховується неустойка (штраф, пеня), не застосовуються інші фінансові санкції за невиконання чи неналежне виконання зобов`язань із задоволення вимог, на які поширюється мораторій;

зупиняється перебіг позовної давності щодо вимог до боржника;

не застосовується індекс інфляції за весь час прострочення виконання грошових зобов`язань боржника.

Мораторій не поширюється на:

відшкодування шкоди, завданої каліцтвом, іншим ушкодженням здоров`я або смертю фізичної особи;

виплату та стягнення аліментів;

виконання вимог за виконавчими документами немайнового характеру, що зобов`язують боржника вчинити певні дії чи утриматися від їх вчинення;

задоволення вимог кредиторів у процедурі реструктуризації боргів боржника відповідно до затвердженого плану та у процедурі погашення боргів боржника відповідно до цього Кодексу.

4. Затвердити план реструктуризації боргів боржника ОСОБА_1

5. План реструктуризації боргів боржника набирає чинності з дня його затвердження господарським судом і є обов`язковим для боржника та кредиторів.

6. З дня затвердження судом плану реструктуризації боргів боржника вимоги, включені до такого плану, можуть бути задоволені лише у порядку і спосіб, визначені в плані реструктуризації боргів боржника.

7. Боржник протягом реструктуризації не має права:

1) здійснювати правочини щодо відчуження або обтяження нерухомого та рухомого майна боржника, включаючи майнові і немайнові об`єкти, цінні папери тощо, вартість яких перевищує 10 розмірів мінімальної заробітної плати;

2) укладати договори позики, довічного утримання, уступки вимоги, переведення боргу, передачі в довірче управління майна боржника;

3) виступати поручителем за зобов`язаннями інших осіб.

8. Протягом дії плану реструктуризації боргів боржник повинен повідомляти кредиторів, включених до плану реструктуризації боргів, про істотні зміни у своєму майновому стані, а також про отримання позик і кредитів, у тому числі про придбання товарів у кредит, повідомляти інші сторони перед укладенням таких договорів про введення щодо нього процедури реструктуризації боргів.

9.Оприлюднити на офіційному веб-порталі судової влади України оголошення про відкриття провадження у справі про неплатоспроможність ОСОБА_1 ( АДРЕСА_1 ; реєстраційний номер облікової картки платника податків НОМЕР_2 ), текст якого додається.

10. ОСОБА_1 надавати суду кожні півроку відомості щодо виконання плану реструктуризації боргів.

Ухвала є підставою для зупинення виконавчих дій стосовно боржника відповідно до ч.1 ст. 121 Кодексу України з процедур банкрутства та п. 4 ч. 1 ст. 34 Закону України „Про виконавче провадження".

Ухвала набирає законної сили 15 листопада 2021 р. та може бути оскаржена в апеляційному порядку до Південно-західного апеляційного господарського суду шляхом подачі апеляційної скарги.

Повну ухвалу складено та підписано 22 листопада 2021р.

Суддя Л.І. Грабован