ГОСПОДАРСЬКИЙ СУД СУМСЬКОЇ ОБЛАСТІ
РІШЕННЯ

18.10.2021м. СумиСправа № 920/715/21

Господарський суд Сумської області у складі:

судді Резніченко О.Ю.,

за участю секретаря судового засідання Бублик Т.Д.,

розглянув у загальному позовному провадженні матеріали справи

за позовом Акціонерного товариства «Державний ощадний банк України» в особі філії Дніпропетровське обласне управління АТ «Ощадбанк»,

до відповідачів:

1.Товариства з обмеженою відповідальністю «Дніпрфінком»;

2. Товариства з обмеженою відповідальністю «Вілларса компані»;

про стягнення 4 277 931 грн 56 коп.

за участю представників сторін:

від позивача: Доманський В.П., адвокат в режимі відеоконференції

від відповідачів: 1. не прибув

2. не прибув

Стислий виклад позицій сторін по справі. Процесуальні дії, які вчинялись судом.

Позивач звернувся до суду 02.07.2021 з позовною заявою, в якій просить суд стягнути з відповідачів у солідарному порядку 2348485 грн 79 коп. заборгованості за основним боргом (кредитом); 582397 грн. 36 коп. процентів за користування кредитом, 1512 грн 00 коп. комісії, 10660 грн 32 коп. пені за несвоєчасне погашення основного боргу (кредиту); 852 грн 49 коп. пені за несвоєчасне погашення процентів за користування кредитом , 01 грн 40 коп. пені за несвоєчасну сплату комісії; 56 470 грн 69 коп. 3% річних за несвоєчасне погашення основного боргу (кредиту); 7724 грн 31 коп. 3% річних за несвоєчасне погашення процентів за користування кредитом; 20 грн 28 коп. 3% річних за несвоєчасну сплату комісії; 140 595 грн 98 коп. інфляційних збитків за несвоєчасне погашення основного боргу (кредиту); 21150 грн 90 коп. інфляційних збитків за несвоєчасне погашення процентів за користування кредитом; 57 грн 31 коп. інфляційних збитків за несвоєчасну сплату комісії; 1110000 грн 00 коп. штрафних санкцій за невиконання пунктів 5.3.7., 5.3.8., 5.3.3.1., 5.3.3.2., 5.3.3.3., 5.3.3.5., 5.3.3.8., 5.3.3.9., 5.3.12., 5.3.5., 7.2.2. договору кредитної лінії № 103.10-10-104/КЛ від 14.12.2018.

Позивач обґрунтовує позовні вимоги тим, що між ним та першим відповідачем було укладено 14.12.2018 договір кредитної лінії №103.10-10-104/КЛ (надалі Кредитний договір). Перший відповідач порушив строки повернення кредиту. З метою забезпечення основного зобов`язання: 14.12.2018 між позивачем, першим та другим відповідачем було укладено договір поруки №103.10-10-104/П-1 (надалі Договір поруки); 14.12.2018 між позивачем та другим відповідачем було укладено договір застави обладнання №103.10-10-104/ЗО-2 (надалі Договір застави). Оскільки перший відповідач не виконав умови Кредитного договору, то позивач звернувся до суду з даним позовом.

05.07.2021 судом були зроблені Спеціальні витяги з Єдиного державного реєстру юридичних осіб, фізичних осіб-підприємців та громадських формувань № 27364410 та №27364498.

Відповідно до ухвали суду від 07.07.2021 відкрито провадження у справі, підготовче засідання призначене на 04.08.2021.

Копія зазначеної ухвали була направлена відповідачам, однак була повернута на адресу суду від відповідача-1 та відповідача-2.

Ухвалою суду від 04.08.2021 було задоволено клопотання позивача про зміну найменування другого відповідача №103.20-12/1-960 від 14.07.2021 (вх. №6649/21 від 20.07.2021) та змінено назву другого відповідача з ТОВ «ДФК Актив» на ТОВ «Вілларса Компані»; продовжено строк підготовчого провадження на 30 днів до 07.10.2021 та відкладено підготовче засідання на 08.09.2021.

Відповідно до ухвали суду від 08.09.2021 було закрите підготовче провадження у справі, призначено справу до судового розгляду по суті на 18.10.2021.

Відповідач 1 та відповідач 2 в судове засідання не прибули, свого повноважного представника не направили. Ухвала суду від 08.09.2021 була направлена на адреси відповідачів, які зазначені в Єдиному державному реєстрі юридичних осіб, фізичних осіб-підприємців та громадських формувань, та була повернута на адресу суду відділенням поштового зв`язку з відмітками: «адресат відсутній за вказаною адресою», «неповна адреса».

Отже, ухвали суду направлялись на адресу відповідача-1 та відповідача-2, підтверджену даними реєстру, а тому відповідачі вважаються належним чином повідомленими про розгляд справи, оскільки судом вчинені всі дії, які передбачені ст. 120 ГПК України.

Відповідачі відзив на позовну заяву до суду не надали, а тому суд вирішує справу за наявними матеріалами, відповідно до ч. 9 ст. 165 ГПК України.

Фактичні обставини, встановлені судом, та зміст спірних правовідносин.

14.12.2018 між позивачем та першим відповідачем було укладено Кредитний договір та додатки до нього (а.с.36-49).

Крім того, 14.12.2018: між позивачем, першим та другим відповідачами було укладено Договір поруки, а також між позивачем та другим відповідачем договір застави для гарантування перед позивачем виконання першим відповідачем Кредитного договору (а.с.50-62, 63-75).

Відповідно до п.п. 2.1 Кредитного договору позивач зобов`язався надати, а перший відповідач отримати, належним чином використовувати та повернути в передбачені цим Договором строки кредит, сплатити проценти за користування кредитом, комісійні винагороди та інші платежі, у порядку та на умовах визначених цим договором.

Згідно з п.2.2 Кредитного договору кредит надається у вигляді відновлюваної кредитної лінії окремими частинами (траншами) з остаточним терміном повернення кредиту не пізніше 13 грудня 2021 року.

Відповідно до п.2.3 Кредитного договору сторони погодили суму максимального ліміту кредитування і визначили його в розмірі 2500000 грн 00 коп.

Пунктом 2.3.2. Кредитного договору передбачено, що з метою дотримання діючого ліміту кредитування згідно з умовами цього Договору перший відповідач зобов`язаний не пізніше першого банківського дня наступного періоду здійснити погашення Основної суми боргу у сумі, що буде необхідною для отримання Діючого ліміту кредитування на такий наступний період.

Зі змісту п. 2.3.3. Кредитного договору вбачається, що перший відповідач зобов`язується здійснити погашення Основної суми боргу за кожним траншем не пізніше ніж на 365 календарний день з моменту отримання траншу незалежно від розміру Діючого ліміту кредитування, що встановлений на окремий Банківський день згідно з п. 2.3.2. цього Договору.

У відповідності до п.2.7 Кредитного договору, за користування Кредитом Позичальник зобов`язаний сплачувати Банку відповідну плату (проценти) в порядку та розмірах, визначених цим Договором. Процентна ставка є фіксованою та нараховується і сплачується в розмірах: 22.85%, яка застосовується за відсутності підстав для застосування розміру процентної ставки, зазначеного в пп.2.7.1.2 (пп.2.7.1.1 Кредитного договору) та 24.85%, яка застосовується за наявності порушення Позичальником зобов`язання, встановленого п.5.3.7 цього Договору (пп.2.7.1.2 Кредитного договору).

Нарахування комісійної винагороди за надання банківських послуг передбачене п. 2.10 Кредитного договору.

Позивач обґрунтовує свої вимоги тим, що він належним чином виконав свої зобов`язання по кредитному договору та видав першому відповідачу кредит, проте перший відповідач, зобов`язання з повернення кредитних коштів не виконав, у зв`язку з чим у останнього виникла прострочена заборгованість.

Відповідно до п. 3.3.1 Кредитного договору банк має право, якщо будуть мати місце будь-які або всі можливі випадки невиконання позичальником та/або Майновим поручителем/Поручителем взятих на себе обов`язків та не дотримання умов, передбачених цим Договором та/або Документами забезпечення та/або іншими договорами, укладеними Позичальником з Банком, відкликати кредит та вимагати (в порядку, визначеному п.п.3.3.2 цього Договору) повернути суми кредиту та сплатити суми нарахованих процентів за користування кредитом (разом з будь-якими іншими нарахованими сумами або сумами, що підлягають сплаті за цим договором).

Згідно з п.3.3.2 Кредитного договору, відкликання Банком кредиту з підстав, визначених пп.3.3.1 цього договору здійснюються шляхом направлення Позичальнику в порядку, визначеному згідно цього договору, вимоги про відкликання.

Після отримання від Банку зазначеної вище вимоги про відкликання кредиту. Позичальник зобов`язаний не пізніше 25 банківських днів з дати направлення банком такої вимоги здійснити повне погашення заборгованості за цим договором, в т.ч. повернути основну суму боргу, сплатити нараховані та несплачені проценти за користування кредитом та інші платежі, що підлягають сплаті позичальником на користь банку відповідно до умов укладеного договору.

Згідно з п.10.4 Кредитного договору сторони встановили, що будь-які повідомлення, (вимоги, згоди та інший обмін інформацією повинні бути здійснені у письмовій формі, такі повідомлення вважаються направленими належним чином, якщо вони доставлені адресату кур`єром або відправлені цінним листом (із описом вкладення)/рекомендованим листом з повідомленням про вручення. Датою направлення таких повідомлень буде вважатися дата їх особистого вручення або дата поштового штемпеля відділення зв`язку відправника.

АТ «Ощадбанк» в січні 2021 року було прийнято рішення про відкликання кредиту. Вимоги про відкликання кредиту та про погашення заборгованості були надіслані відповідачам з описами вкладення, рекомендованими листами із повідомленням 18.02.2021, які були повернуті на адресу позивача у зв`язку з закінченням строку зберігання (а.с. 123-133).

Оскільки відповідачами обов`язки по зазначеним договорам виконані не були, то позивач звернувся до суду з даним позовом.

Позивачем до матеріалів справи надана виписка по рахунку першого відповідача (а.с.76-90). Також, позивачем до матеріалів справи надано розрахунок суми боргу (а.с.116-121).

Згідно з ст.ст. 73, 74 ГПК України кожна сторона повинна довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень. Докази подаються сторонами.

Відповідачами належними та допустимими доказами не спростовано доводів позивача. Тому зазначені обставини є такими, що встановлені судом.

Оцінка суду, висновки суду та законодавство, що підлягає застосуванню.

Стосовно стягнення боргу, відсотків та комісії.

Згідно з ст. 526, ст. 530 ЦК України та ст. 193 ГК України зобов`язання повинні виконуватись належним чином відповідно до умов договору та вимог цього кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту та інших вимог, що звичайно ставляться. Якщо у зобов`язанні встановлений строк його виконання, то воно підлягає виконанню у цей строк.

Відповідно до ст. 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти. До відносин за кредитним договором застосовуються положення параграфа 1 цієї глави, якщо інше не встановлено цим параграфом і не випливає із суті кредитного договору.

Крім того, у разі порушення боржником зобов`язання, забезпеченого порукою, боржник і поручитель відповідають перед кредитором як солідарні боржники, якщо договором поруки не встановлено додаткову (субсидіарну) відповідальність поручителя (частина перша статті 554 ЦК України). Поручитель відповідає перед кредитором у тому ж обсязі, що і боржник, включаючи сплату основного боргу, процентів, неустойки, відшкодування збитків, якщо інше не встановлено договором поруки (частина друга статті 554 ЦК України).

Судом було встановлено, що між позивачем та першим відповідачем було укладено Кредитний договір. Перший відповідач порушив строки повернення кредиту. Крім того, з метою забезпечення основного зобов`язання між позивачем, першим та другим відповідачами було укладено Договори поруки. Оскільки перший відповідач не виконав умови основного зобов`язання, чим порушив умови Кредитного договору та вищезазначені норми матеріального права, то є правомірним звернення позивача з даним позовом до боржника та поручителя.

Враховуючи зазначені норми та встановлені вище факти, то суд дійшов висновку, що є правомірною, обґрунтованою та такою, що підлягає задоволенню вимога позивача про стягнення з відповідачів у солідарному порядку 2348485 грн 79 коп. заборгованості за основним боргом (кредитом), 582397 грн 36 коп. процентів за користування кредитом, 1512 грн 00 коп комісії.

Стосовно стягнення пені.

Згідно зі ст.ст. 230, 231 ГК України штрафними санкціями у цьому Кодексі визнаються господарські санкції у вигляді грошової суми (неустойка, штраф, пеня), яку учасник господарських відносин зобов`язаний сплатити у разі невиконання або неналежного виконання господарського зобов`язання. У разі якщо розмір штрафних санкцій законом не визначено, санкції застосовуються в розмірі, передбаченому договором.

Відповідно до п.7.2.1. Кредитного договору у випадку порушення першим відповідачем строків виконання зобов`язання щодо погашення основної суми боргу та/або сплати комісійних винагород та/або процентів за користування кредитом позивач має право нарахувати пеню, яка обчислюється від суми простроченого платежу в розмірі подвійної облікової ставки НБУ, що діє у період прострочення платежу, за кожен день прострочення.

Позивачем наданий до матеріалів справи розрахунок пені (а.с.116-118).

Враховуючи встановлений судом факт прострочення першим відповідачем грошового зобов`язання перед позивачем та те, що право на стягнення пені самостійно встановлено сторонами у Кредитному договорі, вимоги позивача про стягнення з відповідача 10660 грн 32 коп. пені за несвоєчасне погашення основного боргу (кредиту) (період з 24.01.2020 по 19.01.2021); 852 грн 49 коп. пені за несвоєчасне погашення процентів за користування кредитом (період з 06.02.2020 по 31.03.2021); 01 грн 40 коп. пені за несвоєчасну сплату комісії (період з 31.01.2020 по 31.03.2021) є правомірними, обґрунтованими та такими, що підлягають задоволенню.

Стосовно стягнення 3 % річних та інфляційних втрат.

Положеннями ст. 625 ЦК України передбачено, що боржник, який прострочив виконання грошового зобов`язання, на вимогу кредитора зобов`язаний сплатити суму боргу з урахуванням встановленого індексу інфляції за весь час прострочення, а також три проценти річних від простроченої суми, якщо інший розмір процентів не встановлений договором або законом.

Позивачем наданий до матеріалів справи розрахунок 3% річних та інфляційних втрат (а.с.116-118).

Враховуючи встановлений судом факт прострочення відповідачем-1 грошового зобов`язання перед позивачем, суд дійшов висновку, що позовні вимоги про стягнення з відповідачів у солідарному порядку 56 470 грн 69 коп. 3% річних за несвоєчасне погашення основного боргу (кредиту) (період з 24.01.2020 по 19.01.2021); 7724 грн 31 коп. 3% річних за несвоєчасне погашення процентів за користування кредитом (період з 06.02.2020 по 31.03.2021); 20 грн 28 коп. 3% річних за несвоєчасну сплату комісії (період з 31.01.2020 по 31.03.2021); 140 595 грн 98 коп. інфляційних збитків за несвоєчасне погашення основного боргу (кредиту) (період з вересня 2020 по березень 2021); 21150 грн 90 коп. інфляційних збитків за несвоєчасне погашення процентів за користування кредитом (період з грудня 2020 по березень 2021); 57 грн 31 коп. інфляційних збитків за несвоєчасну сплату комісії (період з грудня 2020 по березень 2021) є правомірними, обґрунтованими та такими, що підлягають задоволенню.

Щодо стягнення штрафних санкцій.

Позивач просить суд стягнути з відповідачів у солідарному порядку 1110000 грн 00 коп. штрафних санкцій за невиконання пунктів 5.3.7., 5.3.8., 5.3.3.1., 5.3.3.2., 5.3.3.3., 5.3.3.5., 5.3.3.8., 5.3.3.9., 5.3.12., 5.3.5., 7.2.2. Кредитного договору. Позивачем надано до матеріалів справи розрахунок штрафних санкцій (а.с.119-121).

Відповідно до п. 7.2.2. Кредитного договору за використання кредиту не за цільовим призначенням кредиту нараховується штраф у розмірі 25% від суми кредитних коштів, використаної не за цільовим призначенням кредиту за кожен факт порушення.

Зі змісту п. 7.2.4. Кредитного договору вбачається, що за порушення першим відповідачем встановлених цим Договором строків надання позивачу: 1) фінансової звітності; 2) повідомлення про зміну адреси місцезнаходження, банківських реквізитів, номерів телефонів, телефаксів та телексу; 3) повідомлення про зміну керівників/засновників, учасників першого відповідача; 4) повідомлення про зміну кінцевих бенефіціарних власників (контролерів) першого відповідача; 5) повідомлення про зміну часток засновників/учасників у статутному капіталі першого відповідача та будь-яких інших змін установчих документів; 6) повідомлення про зміну розміру статутного капіталу; 7) повідомлення про зміну форми власності та про всі інші зміни, які здатні вплинути на реалізацію цього Договору та виконання зобов`язання нараховується неустойка в розмірі 0,5% від суми максимального ліміту кредитування, за кожен факт порушення.

Відповідно до п. 7.2.5 Кредитного договору за ненадання першим відповідачем інших документів, передбачених цим Договором (окрім документів та повідомлень, визначених у п. 7.2.4 цього договору) та/або невиконання першим відповідачем обов`язків за цим Кредитним договором, що не мають вартісного виразу (зокрема, обов`язків, передбачених пп.пп. 5.3.3.-5.3.17) нараховується неустойка в розмірі 0,5% від суми максимального ліміту кредитування, за кожен факт порушення.

Відповідно до п. 5.3.7 Кредитного договору позичальник зобов`язаний, починаючи з першого числа другого календарного місяця від дати укладення цього Договору, забезпечити щоквартальне надходження грошових коштів на поточні рахунки, відкриті в Банку, в обсязі не менше 75 % від загальної суми надходжень грошових коштів на всі поточні рахунки Позичальника, відкриті в Банку та інших банках України в такому кварталі, що визначаються виходячи з даних щоквартальних довідок всіх обслуговуючих банків Позичальника.

Відповідачем-1 не виконано зазначену вимогу Кредитного договору: в 1-му кварталі 2020 року надходження грошових коштів на поточні рахунки, відкриті у позивача в обсязі не менше 75 %. У І кв. 2020 р. відсоток оборотів становив 49,89 %, що підтверджується виписками про рух коштів по рахункам Позивача.

Таким чином, відповідно до п. 7.2.5 Кредитного договору з відповідачів в солідарному порядку підлягає стягненню штраф в розмірі 12500 грн 00 коп.

Згідно з умовами п. 5.3.8 Кредитного договору позичальник зобов`язаний не укладати будь-які інші кредитні договори чи договори позики, договори фінансової допомоги (їх різновидів) та не надавати/не випускати гарантії або інші договори, що встановлюють зобов`язання для Позичальника з повернення грошових коштів, та не проводити емісію цінних паперів без попереднього письмового узгодження з Банком.

В порушення цієї вимоги Кредитного договору позичальником укладено договори фінансової допомоги, що підтверджується реєстром діючих договорів фінансової допомоги/позики ТОВ «Дніпрфінком» (а.с.122)

Таким чином, відповідно до п. 7.2.5 Кредитного договору з відповідачів в солідарному порядку підлягає стягненню штраф в розмірі 137500 грн 00 коп. за укладання договорів фінансової допомоги, а також штраф в розмірі 137500 грн 00 коп. за отримання фінансової допомоги в рамках укладених договорів.

Відповідно до п. 5.3.3.1 Кредитного договору позичальник зобов`язаний надавати Банку щоквартально та щорічно - фінансову звітність Позичальника та інші документи, що відображають результат діяльності Позичальника за формами, визначеними Законодавством, у строк до 25 числа місяця, що слідує за звітним кварталом - для звітності за перший, другий, третій квартал, до 28 лютого - для звітності за попередній рік. Вказані документи, які подаються до Банку Позичальником, повинні бути засвідчені підписом керівника та головного бухгалтера Позичальника (в разі наявності такої посади) та відбитком печатки Позичальника (за бажанням), а річна фінансова звітність Позичальника додатково повинна бути підтверджена аудитором. У разі подання Позичальником фінансової звітності до органів статистики в електронному вигляді Позичальник одночасно з фінансовою звітністю надає Банку роздруковану копію квитанції, що підтверджує факт подання (отримання) фінансової звітності до органів статистики.

Оскільки Позичальником за III квартал 2020 року, не надана фінансова звітність, відповідно до п. 7.2.4 Кредитного Договору з відповідачів в солідарному порядку підлягає стягненню штраф в розмірі 125000 грн 00 коп.

Відповідно до п. 5.3.3.2 Кредитного договору Позичальник зобов`язаний надавати Банку не менше 1 разу на квартал у строк до 10 числа місяця, що слідує за звітним кварталом - банківські довідки про надходження грошових коштів на поточні рахунки Позичальника в інших банківських установах за попередній квартал або довідку Позичальника про відсутність відкритих поточних рахунків в інших банках.

Оскільки відповідачем-1 не надано Позивачу щоквартальні довідки про надходження коштів на поточні рахунки в інших банківських установах за 2-й та 3-й квартали 2020 року, відповідно до п. 7.2.5 Кредитного Договору з відповідачів в солідарному порядку підлягає стягненню штраф в розмірі 25000 грн 00 коп.

Згідно з умовами п. 5.3.3.3 Кредитного договору Позичальник зобов`язаний надавати Банку не менше 1 разу на квартал у строк до 10 числа місяця, що слідує за звітним кварталом, довідки фінансово-кредитних установ про кредитну заборгованість в інших фінансово-кредитних установах з визначенням основних умов договору про надання кредиту/позики (сума (ліміт) за договором, строк, залишок заборгованості, вид забезпечення за кредитом/позикою з описом майна, наданого в заставу/іпотеку, процентної ставки тощо) або довідку Позичальника про відсутність кредитної заборгованості в інших фінансово-кредитних установах.

Оскільки відповідачем-1 не надано позивачу щоквартальні довідки фінансово-кредитних установ про кредитну заборгованість в інших банківських установах за 2-й та 3-й квартали 2020 року, відповідно до п. 7.2.5 Кредитного Договору з відповідачів в солідарному порядку підлягає стягненню штраф в розмірі 25000 грн 00 коп.

Відповідно до п. 5.3.3.5 Кредитного договору Позичальник зобов`язаний надавати Банку на першу вимогу Банку, але не пізніше дати надання річної фінансової звітності, визначеної пп. 5.3.3.1. або пп. 5.3.4. цього Договору інформацію щодо осіб, які входять з Позичальником до Групи пов`язаних контрагентів, а також фінансову звітність та іншу інформацію, необхідну Банку для оцінки фінансового стану такої Групи пов`язаних контрагентів.

Оскільки відповідачем-1 не надано позивачу інформацію щодо осіб, які входять з Позичальником до Групи пов`язаних контрагентів за 3-й квартал 2020 року, відповідно до п. 7.2.5 Кредитного Договору з відповідачів в солідарному порядку підлягає стягненню штраф в розмірі 12500 грн 00 коп.

Відповідно до п. 5.3.3.8 Кредитного договору позичальник зобов`язаний надавати Банку на першу вимогу, але не пізніше 30 квітня року, що настає за звітним роком, консолідовану/комбіновану річну фінансову звітність Групи юридичних осіб під спільним контролем, в яку входить Позичальник, складену згідно з вимогами Міжнародних стандартів фінансової звітності та підтверджену аудитором, що включений до реєстру аудиторських фірм, які мають право на проведення аудиторських перевірок банків, що ведеться Національним банком України, або аудиторською компанією, що входить до міжнародної мережі аудиторсько-консалтингових фірм, представлених у цьому реєстрі, а також іншу інформацію, необхідну Банку, для оцінки фінансового стану такої Групи юридичних осіб під спільним контролем, або довідку Позичальника за підписом керівника, скріплену печаткою Позичальника (за бажанням), на засвідчення того, що Позичальник не входить до будь-якої Групи юридичних осіб під спільним контролем.

Оскільки відповідачем-1 не надано Позивачу довідки на засвідчення того, що Позичальник не входить до будь-якої Групи юридичних осіб під спільним контролем за 2-й та 3-й квартали 2020 року, відповідно до п. 7.2.5 Кредитного Договору з відповідачів в солідарному порядку підлягає стягненню штраф в розмірі 25000 грн 00 коп.

Відповідно до п. 5.3.3.9 Кредитного договору позичальник зобов`язаний надавати Банку не рідше 1 разу на квартал у строк до 10 числа місяця, що слідує за звітним кварталом, довідку Позичальника за підписом керівника, скріплену печаткою Позичальника (за бажанням), щодо власних/орендованих основних засобів або іншого майна, необхідного для здійснення діяльності Позичальника (виробничого обладнання, складських приміщень, транспортних засобів, торгових або офісних приміщень тощо), що генерує грошові потоки в обсягах, необхідних для виконання Зобов`язання.

Оскільки Відповідачем-1 не надано Позивачу довідку щодо власних/орендованих основних засобів або іншого майна, необхідного для здійснення діяльності Відповідача-1 за 3-й квартал 2020 року, відповідно до п. 7.2.5 Кредитного Договору з відповідачів в солідарному порядку підлягає стягненню штраф в розмірі 12500 грн 00 коп.

Згідно з п. 5.3.3.10 Кредитного договору Позичальник зобов`язаний надавати Банку не рідше 1 разу на квартал у строк до 10 числа місяця, що слідує за звітним кварталом, довідку Позичальника за підписом керівника, скріплену печаткою Позичальника (за бажанням), щодо наявної достатньої кількості персоналу в штаті Позичальника, необхідного для здійснення його операційної діяльності.

Оскільки відповідачем-1 не надано Позивачу довідки щодо наявності достатньої кількості персоналу у штаті Відповідача-1, необхідного для здійснення його операційної діяльності за 2-й та 3-й квартали 2020 року, відповідно до п. 7.2.5 Кредитного Договору з відповідачів в солідарному порядку підлягає стягненню штраф в розмірі 25000 грн 00 коп.

Відповідно до п. 5.3.9 Кредитного договору Позичальник зобов`язаний надавати Банку на підтвердження виконання обов`язків Позичальника, зазначених у пп. 5.3.8 цього Договору, не рідше 1 разу на квартал у строк до 10 числа місяця, що слідує за звітним кварталом станом на 1 число кожного звітного кварталу довідку Позичальника з вичерпним переліком укладених Позичальником кредитних договорів/інших правочинів (зокрема, але не виключно договорів позики, правочинів стосовно фінансової допомоги, отримання банківських гарантій, наданих фінансових чи майнових порук із зазначенням реквізитів таких договорів/правочинів, контрагентів за цими договорами/правочинами, суми та валюти зобов`язань, фактичної заборгованості, ліміту кредитування, процентної ставки, дати погашення/повернення, умов забезпеченості тощо).

Оскільки Відповідачем-1 не надано Позивачу довідки з вичерпним переліком укладених Відповідачем-1 кредитних договорів/інших правочинів (зокрема, але не виключно договорів позики, правочинів стосовно фінансової допомоги, отримання банківських гарантій, наданих фінансових чи майнових порук із зазначенням реквізитів таких договорів/правочині контрагентів за цими договорами/правочинами, суми та валюти зобов`язань, факти заборгованості, ліміту кредитування, процентної ставки, дати погашення/повернення, забезпечення тощо) за 2-й та 3-й квартали 2020 року, відповідно до п. 7.2.5 Кредитного Договору з відповідачів в солідарному порядку підлягає стягненню штраф в розмірі 25000 грн 00 коп.

Згідно з умовами п. 5.3.12 Кредитного договору Позичальник зобов`язаний протягом 5 (п`яти) банківських днів повідомити Банк про зміну адреси місцезнаходження, банківських реквізитів, номерів телефонів, телефаксів та телексу, керівників/засновників, учасників Позичальника, часток учасників/засновників у статутному капіталі Позичальника, розміру статутного капіталу та будь-яких інших змін установчих документів, зміну форми власності та про всі інші зміни, які здатні вплинути на реалізацію цього договору та виконання зобов`язань за ним, у тому числі зміни щодо кінцевих бенефіціарних власників (контролерів).

Оскільки Відповідачем-1 не повідомлено Позивача протягом 5 (календарних днів) про зміну: адреси місцезнаходження Відповідача-1, керівників/засновників, учасників Відповідача-1, кінцевих бенефіціарних власників (контролерів), відповідно до п. 7.2.4 Кредитного Договору з відповідачів в солідарному порядку підлягає стягненню штраф в розмірі 500000 грн 00 коп.

Відповідно до п. 5.3.5 Кредитного договору позичальник зобов`язаний проводити розрахунки за платіжними документами відповідно до цільового призначення кредиту протягом періоду кредитування за цим Договором через поточний рахунок Позичальника, відкритий у Банку.

Оскільки Відповідачем-1 не проведено розрахунки за платіжними документами відповідно до цільового призначення кредиту протягом періоду кредитування через поточний рахунок, відкритий у Позивача за 1 квартал 2020 року, що підтверджується виписками про рух коштів по рахункам Позивача та платіжним дорученням, відповідно до п. 7.2.5. Кредитного Договору з відповідачів в солідарному порядку підлягає стягненню штраф в розмірі 12500 грн 00 коп.

Крім того, оскільки Відповідачем-1 використано кредит не за цільовим призначення, що підтверджується виписками про рух коштів по рахункам Позивача та платіжним дорученням (а.с. 76-90,115), відповідно до п. 7.2.2. Кредитного Договору з відповідачів в солідарному порядку підлягає стягненню штраф в розмірі 35000 грн 00 коп.

Отже, позовні вимоги, в частині стягнення з відповідачів у солідарному порядку 1110000 грн 00 коп. штрафних санкцій за невиконання пунктів 5.3.7., 5.3.8., 5.3.3.1., 5.3.3.2., 5.3.3.3., 5.3.3.5., 5.3.3.8., 5.3.3.9., 5.3.12., 5.3.5., 7.2.2. Кредитного договору, підлягають задоволенню, оскільки є доведеними позивачем належними доказами.

Розподіл судових витрат між сторонам.

Згідно з вимог п. 2 ч. 1 ст. 129 ГПК України судовий збір покладається у спорах, що виникають при виконанні договорів та з інших підстав, - на сторони пропорційно розміру задоволених позовних вимог.

Враховуючи вищезазначене, сплачений позивачем судовий збір покладається на відповідачів у повному обсязі.

На підставі викладеного, керуючись ст. ст. 123, 129, 185, 232, 233, 236, 237, 238, 240, 241 ГПК України, суд

В И Р І Ш И В :

1. Позов Акціонерного товариства «Державний ощадний банк України» в особі філії Дніпропетровське обласне управління АТ «Ощадбанк», до відповідачів: 1. Товариства з обмеженою відповідальністю «Дніпрфінком»; 2. Товариства з обмеженою відповідальністю «Вілларса компані»; про стягнення 4 277 931 грн 56 коп. - задовольнити повністю.

2. Стягнути в солідарному порядку з Товариства з обмеженою відповідальністю «Дніпрфінком» (вул. Металургів, буд. 4, м. Суми, ), Товариства з обмеженою відповідальністю «Вілларса компані» (просп. Оболонський, 16, м. Київ, 04205, ) на користь Акціонерного товариства «Державний ощадний банк України» (вул. Госпітальна, 12-Г, м. Київ, 01001, код 00032129) в особі філії Дніпропетровське обласне управління АТ «Ощадбанк» (просп. Гагаріна, 115, м. Дніпро, 49107, код ВП 09305 грн 79 коп. заборгованості за основним боргом (кредитом); 582397 грн. 36 коп. процентів за користування кредитом, 1512 грн 00 коп. комісії, 10660 грн 32 коп. пені за несвоєчасне погашення основного боргу (кредиту); 852 грн 49 коп. пені за несвоєчасне погашення процентів за користування кредитом , 01 грн 40 коп. пені за несвоєчасну сплату комісії; 56 470 грн 69 коп. 3% річних за несвоєчасне погашення основного боргу (кредиту); 7724 грн 31 коп. 3% річних за несвоєчасне погашення процентів за користування кредитом; 20 грн 28 коп. 3% річних за несвоєчасну сплату комісії; 140 595 грн 98 коп. інфляційних збитків за несвоєчасне погашення основного боргу (кредиту); 21150 грн 90 коп. інфляційних збитків за несвоєчасне погашення процентів за користування кредитом; 57 грн 31 коп. інфляційних збитків за несвоєчасну сплату комісії; 1110000 грн 00 коп. штрафних санкцій за невиконання пунктів 5.3.7., 5.3.8., 5.3.3.1., 5.3.3.2., 5.3.3.3., 5.3.3.5., 5.3.3.8., 5.3.3.9., 5.3.12., 5.3.5., 7.2.2. договору кредитної лінії № 103.10-10-104/КЛ від 14.12.2018; 64168 грн 97 коп. витрат по сплаті судового збору.

3. Видати Акціонерному товариству «Державний ощадний банк України» в особі філії Дніпропетровське обласне управління АТ «Ощадбанк» наказ після набрання рішенням законної сили.

4. Відповідно до ст. 241 ГПК України рішення господарського суду набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги, якщо апеляційну скаргу не було подано. У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано набирає законної сили після повернення апеляційної скарги, відмови у відкритті чи закриття апеляційного провадження або прийняття постанови суду апеляційної інстанції за наслідками апеляційного перегляду.

5. Згідно з ст. 256 ГПК України апеляційна скарга на рішення суду подається протягом двадцяти днів з дня його проголошення. Якщо в судовому засіданні було оголошено лише вступну та резолютивну частини рішення суду, або у разі розгляду справи (вирішення питання) без повідомлення (виклику) учасників справи, зазначений строк обчислюється з дня складення повного судового рішення.

Повні реквізити сторін зазначені у п. 2 резолютивної частини даного рішення.

Повне судове рішення 26.10.2021.

Суддя О.Ю. Резніченко