ГОСПОДАРСЬКИЙ СУД ОДЕСЬКОЇ ОБЛАСТІ
РІШЕННЯ

"11" жовтня 2021 р.м. Одеса Справа № 916/2387/21

Господарський суд Одеської області у складі судді Невінгловської Ю.М.

при секретарі судового засідання Пелехатій А.О.

за участю представників сторін:

від позивача: не з`явився;

від відповідача: не з`явився;

розглянувши у відкритому судовому засіданні справу

за позовом: Акціонерного товариства «ТАСКОМБАНК» (01032, м. Київ, вул. С. Петлюри , б.30, );

до відповідача: Фізичної особи підприємця Плахтій Оксани Анатоліївни ( АДРЕСА_1 , ідентифікаційний код НОМЕР_1 );

про стягнення 8032,47 грн.

ВСТАНОВИВ:

Суть спору: 09.08.2021 року позивач - Акціонерне товариство «ТАСКОМБАНК» звернулось до Господарського суду Одеської області з позовною заявою (вх. ГСОО №2474/21) до відповідача - Фізичної особи підприємця Плахтій Оксани Анатоліївни , в якій просить суд стягнути з відповідача заборгованість у розмірі 8032,47 грн., яка складається із заборгованості по тілу кредиту у розмірі 6070,02 грн., заборгованість по відсотках у розмірі 186 3,57 грн., пені на суму простроченої заборгованості за період з 25.11.2020р. до 25 05.2021р. - 93,88 грн., а також витрати по сплаті судового збору.

В обґрунтування позовних вимог позивач посилається на порушення відповідачем умов заяви-договору №ID7021842 про приєднання до Правил обслуговування корпоративних клієнтів в АТ «ТАСКОМБАНК», а саме у частині своєчасного та повного повернення отриманого кредиту.

Ухвалою суду від 16.08.2021 року було відкрито провадження у справі №916/2387/21, за правилами спрощеного позовного провадження в судовому засіданні з викликом сторін, судове засідання для розгляду справи по суті призначено на 15.09.2021 року о 15:40.

У судовому засіданні від 15.09.2021 року суд ухвалою у протокольній формі оголосив перерву у розгляді справі до 11.10.2021 о 12:30.

11.10.2021 року у судове засідання представник позивача не з`явився, однак позивач у позовній заяві просив судовий розгляд проводити за відсутності представника.

Відповідач у судове засідання 11.10.2021 року не з`явився, між тим, про розгляд справи, про дату, час та місце судових засідань повідомлявся належним чином шляхом направлення ухвал на юридичну адресу ФОП Плахтій О.А. , які були повернуті до суду із відміткою у довідках поштової установи «Адресат відсутній за вказаною адресою». Крім цього 17.09.2021 року судом було повідомлено відповідача про розгляд справи та призначене наступне засідання у телефонному режимі, про що свідчить наявна у матеріалах справи телефонограма прийнята особисто ФОП Плахтій О.А . Враховуючи дані обставини, судом було вжито всі можливі заходи належного повідомлення відповідача про розгляд судом господарської справи, про дату, час та місце судових засідань Водночас, суд зазначає, що відповідачем не було висловлено свою позицію щодо суті справи, та враховуючи, що відповідач був обізнаний про розгляд справи, суд вважає за можливе розглянути справу за наявними в ній матеріалами відповідно до п. 9 ст. 165 Господарського процесуального кодексу України.

Згідно з п. 1 ч. 3 ст. 202 Господарського процесуального кодексу України, якщо учасник справи або його представник були належним чином повідомлені про судове засідання, суд розглядає справу за відсутності такого учасника справи, зокрема, у разі неявки в судове засідання учасника справи (його представника) без поважних причин або без повідомлення причин неявки.

Відповідно до ч.4 ст. 240 Господарського процесуального кодексу України, у разі неявки всіх учасників справи у судове засідання, яким завершується розгляд справи, розгляду справи без повідомлення (виклику) учасників справи суд підписує рішення без його проголошення.

У судовому засіданні 11.10.2021 року судом було підписано вступну та резолютивну частини рішення та повідомлено, що повне рішення буде складено 18.10.2021 року.

Розглянувши матеріали справи суд встановив:

20.09.2019 р. між Акціонерним товариством «ТАСКОМБАНК» (Банк) та Фізичною особою підприємцем Плахтій Оксаною Анатоліївною , (Позичальник) було укладено Заяву-договір №ID7021842 про приєднання до Правил обслуговування корпоративних клієнтів в AT «ТАСКОМБАНК» (продукт «Кредитний ліміт на поточний рахунок») (Кредитний договір), відповідно до умов якого, Банк надав Позичальнику кредит у сумі 10 000,00 грн. із терміном повернення не пізніше 20.09.2020 року, а Позичальник зобов`язався прийняти, належним чином використати та повернути кредит і сплатити проценти за користування кредитом а також інші платежі відповідно до умов цього Договору.

Пунктом 1.2 кредитного договору, кредит надається у формі овердрафту на поточний рахунок (IBAN) № НОМЕР_2 , відкритий у AT "ТАСКОМБАНК" з цільовим призначенням на поповнення оборотних коштів і здійснення поточних платежів Позичальника, в межах встановленого ліміту кредитування.

Згідно до розділу 2 кредитного договору, розмір Кредиту: 10 000,00 (десять тисяч грн. 00 коп.). Валюта Кредиту: гривня. Вартість Кредиту: розмір процентної ставки за користування Кредитом: 27,00% річних; розмір комісійної винагороди: 0,49% від суми максимального дебетового сальдо, яке існувало на поточному рахунку за розрахунковий місяць. Тип процентної ставки: фіксована. Період сплати процентів: з 01 по 10 число кожного місяця. Період сплати комісії: з 01 по 10 число кожного місяця. Період безперервного користування Кредитом складає не більше 30 днів. Строк кредиту: 12 місяців з дати укладення Договору.

Як встановлено розділом 3 кредитного договору, Позичальник забезпечує наявність на своєму поточному рахунку грошових коштів у сумі необхідної для :плати процентів та комісії у Період сплати визначений підпунктах 2.5, 2,6. Остаточне погашення за Кредитом Позичальник повинен здійснити не пізніше зазначеної у п. 2.8. цього Договору. У випадку порушення Позичальником будь-якого із грошових зобов`язань та при реалізації права Банку Позичальник сплачує Банку пеню у розмірі подвійної облікової ставки НБУ, що діяла в період, за який сплачується пеня, за кожен календарний день прострочення.

Відповідно до розділу 4 кредитного договору, цей Договір та Правила обслуговування корпоративних клієнтів в АТ «ТАСКОМБАНК» та Цінові параметри продукту є Кредитним договором. Цей Договір є договором приєднання у визначенні статті 634 Цивільного кодексу України, в зв`язку із чим: умови цього Договору визначаються Банком та доводяться до загалу шляхом розміщення його на офіційному сайті Банку http://www.tascombank.com.ua та укладається лише шляхом приєднання до Договору в цілому; вимоги щодо зміни або розірвання цього Договору, після набрання ним чинності, пред`являються і підлягають задоволенню відповідно до положень цього Договору та законодавства України. Дата підписання Заяви-договору шляхом накладення електронних підписів обох Сторін вважається датою укладання Договору. Строк дії Договору встановлений в розділі 18 Правил обслуговування корпоративних клієнтів в AT «ТАСКОМБАНК».

Із матеріалів справи вбачається, що 20.09.2019 р. Банком в особі Силкіна Д.С та Позичальником в особі Плахтій О.А. було підписано Заяву-договір №ID7021842 про приєднання до Правил обслуговування корпоративних клієнтів в AT «ТАСКОМБАНК» (продукт «Кредитний ліміт на поточний рахунок») електронними цифровими підписами, що підтверджується копією відповідного електронного сертифікату, сформованого на сайті https://czo.qov.ua/ та відображенням ЕЦП на самому Договорі.

На підтвердження наданого відповідачу ФОП Плахтій О.А. кредиту позивач надав суду банківську виписку по рахунку № НОМЕР_2 за період з 20.09.2021 року по 26.05.2021 року, відповідно до якого банком було перераховано на вищезазначений рахунок грошові кошти у розмірі 10 000 грн.

Виписки за банківськими картковими рахунками можуть бути належними доказами заборгованості за кредитними договорами.

Аналогічна правова позиція викладена в постанові Касаційного цивільного суду Верховного Суду від 25.05.2021 у справі № 554/4300/16-ц.

Водночас в порушення прийнятих на себе зобов`язань ФОП Плахтій О.А. з 11.11.2019 року не здійснює погашення кредиту та відсотків, внаслідок чого у відповідача утворилась заборгованість у розмірі 8032,47 грн.

Згідно п. 18.1.8. правил обслуговування корпоративних клієнтів в AT «ТАСКОМБАНК» передбачено, що проведення платежів Клієнта у порядку обслуговування Кредиту, проводиться Банком протягом одного року з моменту підписання Заяви-договору про приєднання Клієнта до Правил (далі - Заява).

Підписання Заяви здійснюється електронно-цифровим підписом в системі "ТАС24|БІЗНЕС" або через інший сервіс електронного документообігу. Підписана Заява разом з цими Правилами та ціновими параметрами продукту (далі - Цінові параметри), які зазначені на офіційному Сайті Банку, становить кредитний договір (далі «Угода»). При порушенні Клієнтом будь-якого із зобов`язань, передбачених цими Правилами, Банк на свій розсуд, має право змінити умови кредитування, встановивши інший термін повернення Кредиту. При належному виконанні Клієнтом зобов`язань, передбачених цими Правилами та якщо не менш, ніж за 7 (сім) банківських днів до закінчення строку дії Кредиту, жодна із сторін через встановлені засоби електронного зв`язку Банку і Клієнта (системи клієнт-банк, Інтернет-банку «ТАС24|БІЗНЕС», мобільний додаток "ТАС24|БІЗНЕС", SMS-повідомлення або інших) не повідомить іншу сторону про намір припинити дію Кредиту, строк дії Кредиту вважається пролонгованим на тих же умовах на наступні 365 (триста шістдесят п`ять) календарних днів. Зазначена процедура пролонгації повторюється будь-яку кількість разів та не вимагає укладення додаткових угод/договорів.

Згідно з п. 18.2.23.8. Правил обслуговування корпоративних клієнтів в AT «ТАСКОМБАНК», Банк, незалежно від настання строків виконання зобов`язань Клієнтом за цим Договором, має право вимагати дострокового повернення суми Кредиту, сплати процентів та винагород, право Банку на отримання яких передбачено цим Договором, при настанні умов, передбачених п. 18.2.2.2.5 цього Договору, або порушення Клієнтом вимог у частині цільового використання кредитних коштів.

Відповідно до п. 18.2.2.2.5 Правил, Клієнт доручає Банку списувати кошти з усіх своїх поточних рахунків у валюті Кредиту для виконання зобов`язань з погашення Кредиту, сплати комісії за його використання, а також з усіх своїх поточних рахунків у гривні для виконання зобов`язань з погашення штрафів та неустойки, в межах сум, що підлягають сплаті Банку, при настанні строку здійснення платежу згідно з Заявою (здійснювати договірне списання). Списання грошових коштів здійснюється відповідно до встановленого порядку, при цьому оформлюється меморіальний ордер. У разі відсутності на поточних рахунках Клієнта суми коштів достатньої для оплати чергового платежу за Кредитом, Клієнт доручає Банку встановити овердрафт на поточний рахунок на суму, необхідну для сплати чергового платежу або використати кошти надані Банком згідно та у порядку зазначеному в розділі 18.1 цих Правил.

Тобто, наявність очевидних ознак неспроможності Позичальника належним чином обслуговувати кредитне зобов`язання та/або порушення умов Договору має наслідком виникнення у Банку права вимагати дострокового повернення суми Кредиту, що також передбачено нормами ч. 2 ст. 1050, ч. 2 ст. 1054 ЦК України.

Враховуючи прострочення здійснення регулярних платежів позичальником, позивачем 27.05.2021 року на юридичну адресу відповідача було направлено повідомлення-вимогу про повернення остаточної суми заборгованості за кредитним договором та процентів в загальному розмірі 8032,47 грн. протягом 30 днів з дати отримання цієї вимоги, але в будь-якому випадку не пізніше 45 днів з дня направлення Банком повідомлення Позичальник.

Як вбачається з матеріалів, дана вимога була направлена 28.05.2021 року відповідачу поштовим зв`язком однак станом на дату подання позову, вимоги Банка виконані не були. Доказів зворотного відповідачем суду надано не було.

Вказані обставини стали підставою для звернення Акціонерного товариства «ТАСКОМБАНК» до суду про стягнення з ФОП Плахтій О.А. заборгованості по тілу кредиту у розмірі 6070,02 грн., заборгованість по відсотках у розмірі 1863,57 грн., пені на суму простроченої заборгованості за період з 25.11.2020р. до 25 05.2021р. - 93,88 грн.

Дослідивши матеріали справи, оцінивши належність, допустимість доказів, а також достатність і взаємний зв`язок доказів у їх сукупності, повно, всебічно і об`єктивно з`ясувавши обставини справи, суд дійшов таких висновків:

Відповідно до ст. 175 Господарського кодексу України, майново-господарськими визнаються цивільно-правові зобов`язання, що виникають між учасниками господарських відносин при здійсненні господарської діяльності, в силу яких зобов`язана сторона повинна вчинити певну господарську дію на користь другої сторони або утриматися від певної дії, а управнена сторона має право вимагати від зобов`язаної сторони виконання її обов`язку.

Статтею 174 Господарського кодексу України визначено, що підставою виникнення господарських зобов`язань зокрема є господарські договори та інші угоди, передбачені законом, а також угоди, не передбачених законом, але такі, які йому не суперечать.

Згідно ч. 1 ст. 193 Господарського кодексу України, суб`єкти господарювання та інші учасники господарських відносин повинні виконувати господарські зобов`язання належним чином відповідно до закону, інших правових актів, договору, а за відсутності конкретних вимог щодо виконання зобов`язання - відповідно до вимог, що у певних умовах звичайно ставляться.

До виконання господарських договорів застосовуються відповідні положення ЦК України зарахуванням особливостей, передбачених цим Кодексом.

У відповідності до ч. 1 ст. 509 Цивільного кодексу України, зобов`язанням є правовідношення, в якому одна сторона (боржник) зобов`язана вчинити на користь другої сторони (кредитора) певну дію (передати майно, виконати роботу, надати послугу, сплатити гроші тощо) або утриматися від певної дії, а кредитор має право вимагати від боржника виконання його обов`язку.

Згідно з частиною 2 статті 509 Цивільного кодексу України, зобов`язання виникають з підстав, встановлених статтею 11 Цивільного кодексу України.

Положеннями п.1 ч.2 ст.11 Цивільного кодексу України встановлено, що однією із підстав виникнення цивільних прав та обов`язків є договір, а в силу вимог ч.1 ст.629 Цивільного кодексу України, договір є обов`язковим для виконання сторонами.

У відповідності до ст. 626 Цивільного кодексу України, договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків.

Відповідно до ст. 345 Господарського кодексу України визначено, що кредитні відносини здійснюються на підставі кредитного договору, який укладається між кредитором і позичальником у письмовій формі. У кредитному договорі передбачаються мета, сума і строк кредиту, умови і порядок його видачі та погашення, види забезпечення зобов`язань позичальника, відсоткові ставки, порядок плати за кредит, обов`язки, права і відповідальність сторін щодо видачі та погашення кредиту.

Положенням ч. 1, ч. 2 ст. 1054 ЦК України передачено, що за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти.

До відносин за кредитним договором застосовуються положення параграфа 1 цієї глави, якщо інше не встановлено цим параграфом і не випливає із суті кредитного договору.

Відповідно до частини 1 статті 1048 ЦК України позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором. Якщо договором не встановлений розмір процентів, їх розмір визначається на рівні облікової ставки Національного банку України. У разі відсутності іншої домовленості сторін проценти виплачуються щомісяця до дня повернення позики.

За частиною першою статті 1049 ЦК України позичальник зобов`язаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій самій сумі або речі, визначені родовими ознаками, у такій самій кількості, такого самого роду та такої самої якості, що були передані йому позикодавцем) у строк та в порядку, що встановлені договором.

Частиною першою статті 1050 ЦК України передбачено, що якщо позичальник своєчасно не повернув суму позики, він зобов`язаний сплатити грошову суму відповідно до статті 625 цього Кодексу.

За частиною ж другою цієї статті якщо договором встановлений обов`язок позичальника повернути позику частинами (з розстроченням), то в разі прострочення повернення чергової частини позикодавець має право вимагати дострокового повернення частини позики, що залишилася, та сплати процентів, належних йому на підставі статті 1048 цього Кодексу.

Як встановлено судом, Акціонерне товариство «ТАСКОМБАНК» скористалося передбаченим частиною 2 статті 1050 ЦК України правом, направивши позичальнику 28.05.2021 року вимогу про повернення кредиту протягом 30 днів з дня отримання даної вимоги, але в будь-якому випадку не пізніше 45 днів з дня направлення Банком повідомлення Позичальник.

Зважаючи на наведене, з урахуванням також правової позиції Верховного Суду, викладеної у постанові від 02.06.2020р. у справі №910/4907/13, суд зазначає, що пред`явлення позивачем вимоги до відповідача про повне дострокове погашення заборгованості за кредитом є зміною строку виконання кредитного зобов`язання, тобто позивачем, змінено строк повернення кредиту на інший термін.

Згідно зі статтею 526 ЦК України зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору.

Фактично до 12.07.2021 року включно ФОП Плахтій А.О. згідно поданого позивачем розрахунку мала здійснити повернення кредиту та сплатити нараховані проценти у загальному розмірі 8 032,47 грн.

У відповідності зі статтею 610 ЦК України порушенням зобов`язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов`язання (неналежне виконання).

Згідно з частиною першою статті 612 ЦК України боржник вважається таким, що прострочив, якщо він не приступив до виконання зобов`язання або не виконав його у строк, встановлений договором або законом.

Отже, для належного виконання зобов`язання необхідно дотримуватись визначених у договорі строків (термінів), зокрема повернення тіла кредиту, сплати процентів, а прострочення виконання зобов`язання є його порушенням.

Частиною 1 статті 73 Господарського процесуального кодексу України визначено, що доказами є будь-які дані, на підставі яких суд встановлює наявність або відсутність обставин (фактів), що обґрунтовують вимоги і заперечення учасників справи, та інших обставин, які мають значення для вирішення справи.

У відповідності до ч.1 ст. 74 Господарського процесуального кодексу України, кожна сторона повинна довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень.

Частиною 1 статті 77 Господарського процесуального кодексу України визначено, що обставини, які відповідно до законодавства повинні бути підтверджені певними засобами доказування, не можуть підтверджуватися іншими засобами доказування.

Таким чином, на підставі наявних в матеріалах справи доказів щодо видачі кредитних коштів відповідачу, враховуючи відсутність доказів своєчасного повернення відповідачем кредитних коштів у встановлений сторонами строк, а також з огляду на дотримання банком процедури пред`явлення вимоги про дострокове повернення кредиту, суд дійшов висновку про наявність достатніх та правомірних підстав вважати позовні вимоги Акціонерного товариства «ТАСКОМБАНК» до суду про стягнення з ФОП Плахтій О.А. заборгованості по тілу кредиту у розмірі 6070,02 грн., заборгованості по відсотках у розмірі 1863,57 грн., пені на суму простроченої заборгованості за період з 25.11.2020р. до 25 05.2021р. - 93,88 грн. обґрунтованими та такими, що підлягають задоволенню.

Враховуючи задоволення позову у повному обсязі, відповідно до ст.129 Господарського процесуального кодексу України, судові витрати покладаються на відповідача.

Керуючись ст.ст. 129,232,233,236-238,240-241 Господарського процесуального кодексу України, суд

ВИРІШИВ:

1.Позов задовольнити.

2.Стягнути з Фізичної особи підприємця Плахтій Оксани Анатоліївни ( АДРЕСА_1 , ідентифікаційний код НОМЕР_1 ) на користь Акціонерного товариства «ТАСКОМБАНК» (01032, м. Київ, вул. С. Петлюри , б.30, ) заборгованість по тілу кредиту - 6070/шість тисяч сімдесят/грн. 02 коп., по відсотках - 1863/одна тисячі вісімсот шістдесят три/грн. 57 коп., пеню на суму простроченої заборгованості у розмірі 93/дев`яносто три/грн. 88 коп., а також витрати по сплаті судового збору у розмірі 2270/дві тисячі двісті сімдесят/грн. 00 коп.

Рішення суду набирає законної сили в порядку ст. 241 ГПК України та підлягає оскарженню до Південно-західного апеляційного господарського суду в порядку ст.256 ГПК України.

Повний текст рішення складено 18 жовтня 2021 р.

Суддя Ю.М. Невінгловська