ГОСПОДАРСЬКИЙ СУД ЧЕРНІВЕЦЬКОЇ ОБЛАСТІ
Р І Ш Е Н Н Я

ІМЕНЕМ УКРАЇНИ

м. Чернівці

23 вересня 2021 року Справа № 926/2864/21

Господарський суд Чернівецької області у складі судді Швеця М.В., секретар судового засідання Циганчук І.В., розглянувши справу

за позовом Акціонерного товариства «Райффайзен Банк»

до Фізичної особи - підприємця Корольової Ірини Валентинівни

про захист порушеного права Кредитора, шляхом стягнення заборгованості, яка виникла за Заявою про надання Кредиту «Кредитна картка для підприємців» № 011/83886/820227 від 18.02.2020 року в сумі 125724,59 грн

Представники:

від позивача - не з`явився

від відповідача - не з`явився

В С Т А Н О В И В :

Акціонерне товариство «Райффайзен Банк» звернулося до Господарського суду Чернівецької області з позовом до Фізичної особи - підприємця Корольової Ірини Валентинівни про стягнення заборгованості за Заявою про надання Кредиту «Кредитна картка для підприємців» № 011/83886/820227 від 18.02.2020 року в сумі 125724,59 грн, у тому числі: 120000 грн - заборгованість за дозволеним овердрафтом та 5724,59 грн - заборгованість за недозволеним овердрафтом.

Позов обґрунтовується тим, що 18.02.2020 року між АТ «Райффайзен Банк Аваль» (правонаступником якого є АТ «Райффайзен Банк») та ФОП Корольовою І.В. було укладено Заяву про надання Кредиту «Кредитна картка для підприємців» № 011/83886/820227 до Договору банківського обслуговування (Угода № CMDPE-905687 від 18.02.2020 року), відповідно до умов якої відповідачу було надано кредитний ліміт в розмірі 250000 грн. В межах максимального кредиту встановлюється поточний ліміт кредиту в сумі 120000 грн. Однак, всупереч вимогам кредитного договору, відповідач не сплачував періодичних платежів на погашення кредиту за користування кредитними коштами, в зв`язку з чим у відповідача виникла заборгованість перед позивачем в сумі 125724,59 грн, у тому числі: 120000 грн - заборгованість за дозволеним овердрафтом та 5724,59 грн - заборгованість за недозволеним овердрафтом.

Витягом з протоколу автоматизованого розподілу судової справи між суддями від 12.07.2021 року позовну заяву передано судді Швецю М.В.

Ухвалою суду від 14.07.2021 року відкрито провадження у справі, розгляд справи ухвалено здійснювати за правилами загального позовного провадження та призначено підготовче засідання на 29.07.2021 року о 11:30 годині.

До початку судового засідання 29.07.2021 року від уповноваженого представника позивача на електронну пошту суду надійшла заява (вх. № 3173), в якій останній просить проводити підготовче засідання без його участі.

Ухвалою суду від 29.07.2021 року розгляд справи в підготовчому засіданні відкладено на 07.09.2021 року о 11:00 годині.

Ухвалою суду від 07.09.2021 року закрито підготовче провадження та призначено справу до судового розгляду по суті на 23.09.2021 року о 15:15 годині.

В судове засідання 23.09.2021 року сторони явку своїх уповноважених представників не забезпечили. При цьому в матеріалах справи наявна заява представника позивача вх. № 3657 від 07.09.2021 року, згідно якої останній позовні вимоги підтримує в повному обсязі та просить суд розглядати справу за його відсутності. Причини неявки відповідача суду не відомі, матеріалами справи підтверджено, що відповідач належним чином був повідомлений про дату, час та місце судового розгляду справи. Відповідач своїм правом на подання відзиву не скористався.

Згідно з ч.1 ст. 202 ГПК України, неявка у судове засідання будь-якого учасника справи за умови, що його належним чином повідомлено про дату, час і місце цього засідання, не перешкоджає розгляду справи по суті, крім випадків, визначених цією статтею.

Крім того, якщо учасник справи або його представник були належним чином повідомлені про судове засідання, суд розглядає справу за відсутності такого учасника справи у разі неявки в судове засідання учасника справи (його представника) без поважних причин або без повідомлення причин неявки (п. 1 ч. 3 ст. 202 ГПК України).

Враховуючи те, що судом було здійснено всі заходи, щодо належного повідомлення відповідача про дату, час та місце розгляду справи, суд дійшов висновку про те, що неявка в судове засідання представника відповідача не перешкоджає розгляду справи по суті.

Оскільки відповідач не скористався своїм правом на подання відзиву, справа розглядається за наявними матеріалами у відповідності до приписів ч. 9 ст.165 та ч. 2 ст.178 ГПК України.

Відповідно до пункту 1 статті 6 Конвенції про захист прав людини і основоположних свобод (РИМ, 4.XI.1950) кожен має право на судовий розгляд своєї справи упродовж розумного строку. Строки, що встановлюються судом (наприклад, строк для усунення недоліків позовної заяви чи апеляційної скарги), повинні відповідати принципу розумності. Визначаючи (на власний розсуд) тривалість строку розгляду справи, суд враховує принципи диспозитивності та змагальності, граничні строки, встановлені законом, для розгляду справи при визначенні строків здійснення конкретних процесуальних дій, складність справи, кількість учасників процесу, можливі труднощі у витребуванні та дослідженні доказів тощо. Розумним, зокрема, вважається строк, що є об`єктивно необхідним для виконання процесуальних дій, прийняття процесуальних рішень та розгляду і вирішення справи з метою забезпечення своєчасного (без невиправданих зволікань) судового захисту.

Розглянувши матеріали справи, всебічно і повно з`ясувавши всі фактичні обставини у справі, якими позивач обґрунтовує свої вимоги, дослідивши та оцінивши в сукупності надані докази, проаналізувавши законодавство, що регулює спірні правовідносини між сторонами, суд встановив таке:

18.02.2020 року між АТ «Райффайзен Банк Аваль» правонаступником якого за всіма юридичними правами та обов`язками є Акціонере товариство «Райффайзен Банк» (далі - позивач, кредитор) та фізичною особою - підприємцем Корольовою Іриною Валентинівною (далі - ФОП Корольова І.В. , відповідач, позичальник) було укладено Угоду № СМDРЕ-905687 (далі - угода) відповідно до умов якої сторони погодили, що з підписанням угоди ФОП Корольова І.В. приймає публічну пропозицію банку про надання послуг в порядку та на умовах, викладених в Правилах, та висловлює повну та безумовну згоду з її умовами.

Підписанням угоди сторони безумовно визнають, що Публічна пропозиція, Угода, Правила, Тарифи, Заяви разом зі всіма змінами, додатками та додатковими договорами/угодами до них у сукупності є Договором банківського обслуговування, викладають його зміст, мають обов`язкову силу та застосовуються до відносин сторін так само, якби їх було викладено безпосередньо в тексті цього документу. Договір банківського обслуговування є укладеним з дати підписання сторонами угоди та скріплення печатками банку і клієнта (за наявності) (п.2 угоди).

Підписанням угоди клієнт підтверджує, що він ознайомлений та згоден з Правилами та Тарифами, що є чинними на дату підписання угоди. В подальшому клієнт зобов`язаний перед отриманням послуг ознайомитись з чинною редакцією Правил та діючими на відповідний момент Тарифами, а також першого числа кожного місяця ознайомлюватись з новими (зміненими) Правилами та Тарифами банку (або з інформацією про їхню відповідність), які до набрання ними чинності оприлюднюються банком згідно з пунктами 5, 6 Угоди. Звернення клієнта до банку для отримання послуг або вчинення клієнтом інших фактичних дій, спрямованих на отримання послуг, свідчить про згоду Клієнта з чинною редакцією Правил та діючими Тарифами (п.7 угоди).

Цього ж дня, 18.02.2020 року сторони підписали заяву про надання кредиту «Кредитна картка для підприємців» № 011/83886/820227 (далі - заява).

Відповідно до змісту п.1.1. заяви з дати початку кредитування клієнт має право отримати, а банк зобов`язаний за умови відсутності (недостатності) коштів на картковому рахунку № НОМЕР_1 /СК МФО325570 (далі - КР) надати клієнту в межах поточного ліміту кошти (кредит), а клієнт зобов`язаний повернути банку кредит та сплатити проценти за його користування (далі - проценти). Кредит надається шляхом зарахування коштів кредиту на КР одночасно з ініціюванням клієнтом платіжних (видаткових) операцій за КР або шляхом договірного списання банком коштів кредиту з КР у випадках, визначених договором. Метою кредиту є фінансування господарської (підприємницької) діяльності клієнта, та сплата клієнтом страхового платежу згідно пункту 6 цієї заяви у зв`язку із чим до відносин сторін не застосовується Закон України «Про споживне кредитування».

Максимальний ліміт кредиту за договором складає 250 000 грн в межах максимального ліміту встановлюється поточний ліміт (п. 1.2. заяви).

На дату підписання заяви поточний ліміт кредиту складає 120000 грн (п. 1.3. заяви).

Відповідно до п.1.4. заяви строк кредиту - сукупність періодів, протягом яких банк визначає поточний ліміт відповідно до п. 2 заяви. На дату підписання заяви строк кредиту становить 24 місяці, що починається з наступного робочого дня, що слідує за датою підписання заяви (далі по тексту також - дата початку кредитування) та закінчується 18.02.2022 року (далі по тексту також - дата закінчення строку користування кредитом).

Проценти за користування кредитом-процентна ставка фіксована, 29,9% річних. Проценти за користування недозволеним овердрафтом - процента ставка фіксована, 49% річних (п.п. 1.5, 1.6 заяви).

Відповідно до п. 4.1. заяви сторони погодили, що проценти будуть нараховуватися в порядку, визначеному підпунктами 2.5.2, 2.5.3 п. 2.5., ст. 2 розділу 8 Правил, за фактичне користування кредитом на щоденний залишок заборгованості по кредиту, зменшений на суму операцій, до яких застосовується пільговий період.

Згідно п. 4.2. заяви клієнт зобов`язався до 10 числа включно кожного місяця, наступного за місяцем користування кредитом, сплачувати банку обов`язковий платіж в розмірі 15 відсотків від власної заборгованості перед банком (яка включає заборгованість за кредитом, проценти, неустойку, комісійні винагороди за обслуговування КР, проценти за недозволеним овердрафтом), але не менше фіксованої суми, встановленої тарифами банку або суми залишку власної заборгованості перед банком, якщо вона менше за зазначену суму. заборгованість за недозволеним овердрафтом та сума прострочених грошових зобов`язань клієнта за договором мають бути сплачені клієнтом в повному обсязі негайно.

Відповідно до п. 4.3. заяви, у визначений п. 4.2. заяви строк клієнт має забезпечити наявність коштів на КР або на рахунку, зазначеному в п. 1.7. заяви, а у випадку його відсутності/закриття - на будь - яких інших рахунках клієнта в банку (в тому числі - на рахунках клієнта як фізичної особи), для подальшого здійснення банком договірного списання коштів згідно з умовами, передбаченими п. 9 угоди. Погашення заборгованості за кредитом, процентів, неустойок, комісійних винагород за обслуговування КР, процентів за недозволеним овердрафтом здійснюються шляхом здійснення банком договірного списання у визначеному п. 9 угоди порядку. У випадку об`єктивної неможливості забезпечення клієнтом достатньої суми на рахунках (арешт коштів, закриття рахунків тощо), з яких банк здійснює договірне списання коштів з метою погашення клієнтом заборгованості за кредитом, погашення клієнтом заборгованості може бути здійснене клієнтом будь - яким іншим шляхом, погодженим банком.

Черговість погашення заборгованості за кредитом визначається пп. 2.5.10. п.2.5. с. 2 розділу 8 Правил. У разі виникнення у процесі обслуговування та отримання клієнтом послуг банку будь - якої заборгованості клієнта перед банком, банк має право самостійно здійснювати черговість погашення заборгованості клієнта за кредитом (п. 4.4. заяви).

Крім того, відповідно до умов п.7.1. заяви позичальник засвідчив та гарантував, що він: має відповідний фінансовий стан і володіє достатнім рівнем платоспроможності і кредитоспроможності, необхідних для вчасного виконання ним визначених заявою зобов`язань; не існують і йому невідомі обставини, які можуть негативним чином вплинути на виконання ним визначених заявою зобов`язань або про будь-які інші поточні або майбутні зобов`язання, які можуть мати пріоритет над виконанням визначених заявою зобов`язань (крім зобов`язань, що можуть мати пріоритет в силу закону), в тому числі не існує жодної з обставин, передбачених п. 2.3. заяви (пп.7.1.1. п.7.1. заяви); фінансові документи та інші надані банку документи були подані останньому в завершеному та правильному стані і вірно відображають стан справ, фінансове становище і результат діяльності клієнта на дату подання відповідних документів (п. 7.1.2. заяви).

Перед укладенням та підписанням заяви про надання кредиту, відповідач 13.02.2020 року звернулась до позивача із заявою на відкриття Карткового рахунку та отримання кредиту в рамках продукту «Кредитна картка для підприємців» (для фізичних осіб-підприємців).

На виконання умов вищезазначеної заяви позивач надав відповідачу кредит, шляхом безготівкового перерахування кредитних коштів на картковий рахунок відповідача в межах поточного ліміту, що підтверджується випискою по рахунку відповідача від 17.06.2021 року.

Проте, відповідач порушив взяті на себе зобов`язання, встановлені угодою та заявою, не сплачував періодичні платежі на погашення кредиту та відсотків за користування кредитними коштами, що призвело до виникнення заборгованості в сумі 125724,59 грн, з яких 120000 грн - заборгованість за дозволеним овердрафтом та 5724,59 грн заборгованість за недозволеним овердрафтом.

30.12.2020 року позивач направив відповідачу вимогу про дострокове виконання грошових зобов`язань за заявою та угодою за вих. № 114/5-205818, з метою надання можливість останньому в добровільному порядку погасити заборгованість протягом 30 днів.

Проте, вимога позивача відповідачем було проігнорована, заборгованість не погашена.

Як вбачається з матеріалів справи, а саме з виписки по рахунку № НОМЕР_2 за період з 18.02.2020 року по 17.06.2021 року та поданим позивачем розрахунком заборгованості, проведеним відповідно до вимог чинного законодавства, умов кредитного договору, відповідач починаючи з 18.02.2020 року використовував кредитні кошти, проте сплачував періодичні платежі на погашення кредиту та відсотків за користування кредитними коштами не регулярно та не в повному обсязі, що призвело до виникнення заборгованості в сумі 125724,59 грн.

У зв`язку із тим, що відповідач не виконує взяті на себе договірні зобов`язання, не здійснював щомісячне погашення кредитної заборгованості, ніяким чином не відреагував на вимоги банку щодо врегулювання заборгованості, позивач звернувся до суду за захистом своїх порушених прав з відповідним позовом.

За змістом ст. ст. 11, 509, 627 Цивільного Кодексу України (далі - ЦК України ) та ст. 179 Господарського кодексу України (далі - ГК України) цивільні права та обов`язки виникають із дій осіб, що передбачені актами цивільного законодавства, зокрема, з правочинів. Зобов`язанням є правовідношення, в якому одна сторона (боржник) зобов`язана вчинити на користь другої сторони (кредитора) певну дію (передати майно, виконати роботу, надати послугу, сплатити гроші тощо) або утриматися від певної дії, а кредитор має право вимагати від боржника виконання його обов`язку. Майново-господарські зобов`язання між суб`єктами господарювання виникають на підставі договорів. Сторони є вільними в укладенні договору, виборі контрагента та визначенні умов договору.

Відповідно до ст. 2 Закону України «Про банки та банківську діяльність» від 07.12.2000 року №2121-111 зі змінами та доповненнями, банківський кредит - будь-яке зобов`язання банку надати певну суму грошей, будь-яка гарантія, будь-яке зобов`язання придбати право вимоги боргу, будь-яке продовження строку погашення боргу, яке надано в обмін на зобов`язання боржника щодо повернення заборгованої суми, а також на зобов`язання на сплату процентів та інших зборів з такої суми.

Відповідно до ч.1 ст. 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти. До відносин за кредитним договором застосовуються положення параграфа 1 цієї глави, якщо інше не встановлено цим параграфом і не випливає із суті кредитного договору (ч. 2 ст. 1054 ЦК України).

Згідно ст. 1048 ЦК України, позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір та порядок процентів встановлюється договором .

Відповідно до ч. 1 ст. 1049 ЦК України, позичальник зобов`язаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій самій сумі або речі, визначені родовими ознаками, у такій самій кількості, такого самого роду та такої самої якості, що були передані йому позикодавцем) у строк та в порядку, що встановлені договором.

Відповідно до ч. 2 ст. 345 ГК України кредитні відносини здійснюються на підставі кредитного договору, що укладається між кредитором і позичальником у письмовій формі. У кредитному договорі передбачаються мета, сума і строк кредиту, умови і порядок його видачі та погашення, види забезпечення зобов`язань позичальника, відсоткові ставки, порядок плати за кредит, обов`язки, права і відповідальність сторін щодо видачі та погашення кредиту.

Відповідно до ст. 629 ЦК України, договір є обов`язковим для виконання сторонами.

Згідно ст. 526 ЦК України, зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайне ставляться.

Статтею 525 ЦК України визначено, що одностороння відмова від зобов`язання або одностороння зміна його умов не допускається, якщо інше не встановлено договором або законом.

Відповідно до ч. 1 ст. 193 ГК України зобов`язання повинні виконуватися належним чином відповідно до закону та договору. До виконання господарських договорів застосовуються відповідні положення Цивільного кодексу України, з урахуванням особливостей, передбачених Господарським кодексом України.

Згідно з ч. 2 ст. 193 ГК України кожна сторона повинна вжити усіх заходів, необхідних для належного виконання нею зобов`язання, враховуючи інтереси другої сторони та загальногосподарського інтересу.

Згідно з ч. 7 ст. 193 ГК України не допускається одностороння відмова від виконання зобов`язання крім передбачених законом випадків.

Згідно з ч. 1 ст. 530 ЦК України якщо у зобов`язанні встановлений строк (термін) його виконання, то воно підлягає виконанню у цей строк (термін).

Статтею 610 ЦК України визначено, що порушенням зобов`язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов`язання (неналежне виконання).

Матеріалами справи, а саме розрахунком заборгованості та банківською випискою про рух коштів підтверджується, що відповідач користувався грошовими коштами в межах кредитної лінії, однак не здійснював погашення кредиту.

Пунктом 2 ч. 1 ст. 611 ЦК України встановлено, що в разі порушення зобов`язання настають правові наслідки, встановлені договором або законом, зокрема, зміна умов зобов`язання.

Відповідно до ч. 2 ст. 1050 Цивільного кодексу України, якщо договором встановлений обов`язок позичальника повернути позику частинами (з розстроченням), то в разі прострочення повернення чергової частини позикодавець має право вимагати дострокового повернення частини позики, що залишилася, та сплати процентів, належних йому відповідно до статті 1048 цього Кодексу.

В зв`язку із простроченням відповідачем оплати кредиту та процентів за кредитним договором, позивач, в порядку статей 625, 1050 ЦК України, звернувся до позичальника із вимогою про дострокове виконання грошових зобов`язань за кредитним договором, якою останній повідомив, що позичальник припинив належним чином виконувати зобов`язання за кредитним договором та станом на 23.12.2020 року заборгованість відповідача становить: 120000 грн за дозволеним овердрафтом та 5724,59 грн за недозволеним овердрафтом.

Доказів надання відповідачем відповіді на вимогу про погашення заборгованості за кредитним договором або заперечень щодо отримання вказаної вимоги, так саме, як і докази сплати відповідачем наявної заборгованості матеріали справи не містять.

Обставини, на які посилається позивач як на підставу своїх вимог, належним чином доведені, відповідачем не спростовані, а тому позовні вимоги є обґрунтованими, документально підтвердженими та такими, що підлягають задоволенню.

Відповідно до ст. 13 ГПК України судочинство у господарських судах здійснюється на засадах змагальності сторін.

Згідно з п.4 ч.3 ст. 129 Конституції України та ч.1 ст. 73 ГПК України, доказами є будь-які дані, на підставі яких суд встановлює наявність або відсутність обставин (фактів), що обґрунтовують вимоги і заперечення учасників справи, та інших обставин, які мають значення для вирішення справи.

Згідно з ч. 1 ст. 74 ГПК України, кожна сторона повинна довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог і заперечень.

Статтею 76 ГПК України передбачено, що належними є докази, на підставі яких можна встановити обставини, які входять в предмет доказування. Суд не бере до розгляду докази, які не стосуються предмета доказування.

Відповідно до ст. 77 ГПК України, обставини, які відповідно до законодавства повинні бути підтверджені певними засобами доказування, не можуть підтверджуватися іншими засобами доказування.

За приписами ч. 1 ст. 86 ГПК України суд оцінює докази за своїм внутрішнім переконанням, що ґрунтується на всебічному, повному, об`єктивному та безпосередньому дослідженні наявних у справі доказів.

Відповідно до ст. 129 ГПК України витрати зі сплати судового збору покладаються на відповідача у зв`язку із задоволенням позову.

Враховуючи викладене та керуючись статтями ст. ст. 2, 4, 5, 12, 13, 73, 74, 76, 77, 86, 129, 232, 233, 236-238, 240-241 Господарського процесуального кодексу України, суд -

У Х В А Л И В :

1. Позов задовольнити.

2. Стягнути з Фізичної особи - підприємця Корольової Ірини Валентинівни ( АДРЕСА_1 ; ідентифікаційний код НОМЕР_3 ) на користь Акціонерного товариства «Райффайзен Банк» (01011, м. Київ, вул. Лєскова, буд. 9; код 14305909) заборгованість яка виникла за Заявою про надання Кредиту «Кредитна картка для підприємців» № 011/83886/820227 від 18.02.2020 року в сумі 125724,59 грн (120000 грн - заборгованість за дозволеним овердрафтом та 5724,59 грн - заборгованість за недозволеним овердрафтом) та судовий збір в сумі 2270 грн.

Рішення господарського суду набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги, якщо апеляційну скаргу не було подано.

У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після повернення апеляційної скарги, відмови у відкритті чи закриття апеляційного провадження або прийняття постанови суду апеляційної інстанції за наслідками апеляційного перегляду.

Апеляційна скарга на рішення суду подається протягом двадцяти днів до Західного апеляційного господарського суду. Якщо в судовому засіданні було оголошено лише вступну та резолютивну частини рішення суду, або у разі розгляду справи (вирішення питання) без повідомлення (виклику) учасників справи, зазначений строк обчислюється з дня складення повного судового рішення.

Повне судове рішення складено 23.09.2021 року.

Інформацію по справі, що розглядається можна отримати на сторінці суду на офіційному веб-порталі судової влади України в мережі Інтернет за веб-адресою: http://cv.arbitr.gov.ua/sud5027/

Суддя М.В. Швець