ГОСПОДАРСЬКИЙ СУД ЧЕРКАСЬКОЇ ОБЛАСТІ
РІШЕННЯ

ІМЕНЕМ УКРАЇНИ

15 вересня 2021 року м. Черкаси справа № 925/1077/21

Господарський суд Черкаської області у складі головуючого судді Спаських Н.М., із секретарем судового засідання Буднік А.М., за участі представників сторін:

від позивача: Толюпа О.В. - за довіреністю;

від першого відповідача: не з`явився;

від другого відповідача: не з`явився;

розглянувши у відкритому судовому засіданні матеріали справи за позовом Акціонерного товариства комерційний банк "Приватбанк" (м. Дніпро) до Товариства з обмеженою відповідальністю "БО Трейд" (м. Черкаси) та до ОСОБА_1 (Черкаська область, Золотоніський район, с. Шабельники) про стягнення 56 727,17 грн.

ВСТАНОВИВ:

Заявлено позов про солідарне стягнення з відповідачів заборгованості в розмірі 56 727,17 грн., з яких: 49 740,48 грн. заборгованість за кредитом, 2 144,90 грн. заборгованість за відсотками, нарахованими на прострочену заборгованість, 4 841,79 грн. заборгованість за відсотками у вигляді щомісячної комісії на підставі заяви про приєднання до Умов та правил надання послуг "КУБ".

Справа слухається за правилами спрощеного позовного провадження.

В судовому засіданні представник позивача позовні вимоги підтримав повністю та просив суд їх задовольнити.

Відповідачів крім повідомлення поштовим зв`язком про час і дату призначення засідання, повідомлено про розгляд справи в т.ч. і розміщенням оголошення на веб-порталі судової влади України (а.с. 43-44), що у відповідності до ч. 4 ст. 122 Господарського процесуального кодексу України є належним повідомленням.

Відзив на позов у справу не подано.

Відповідно до ст. 240 ГПК України у судовому засіданні 15.09.2021 виготовлено вступну та резолютивну частини рішення суду.

У відповідності до ст. 13,74 Господарського процесуального кодексу України кожна сторона повинна довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог та заперечень.

Оцінивши наявні у справі докази в їх сукупності та заслухавши доводи представника позивача, суд вважає, що позов підлягає до повного задоволення, виходячи з наступного:

Спір стосовно обох відповідачів підлягає вирішенню Господарським судом Черкаської області, оскільки за правилами ст. 20 ГПК України господарські суди розглядають справи у спорах, що виникають у зв`язку із здійсненням господарської діяльності, а також у спорах щодо правочинів, укладених для забезпечення виконання зобов`язання, сторонами якого є юридичні особи та (або) фізичні особи - підприємці.

З матеріалів справи вбачається наступне:

19.08.2020 товариством з обмеженою відповідальністю "БО Трейд" ( далі 1-й відповідач) через систему інтернет-клієнт-банкінгу було підписано з використанням електронного цифрового підпису Анкету-заяву про приєднання до Умов та правил надання послуг "КУБ" (а.с. 23). Відповідно до цієї заяви позичальник приєднався до розділу "1.1. Загальні положення " та підрозділу "3.2.8. Умови та правил надання послуг "КУБ" Умов та правил надання банківських послуг (далі - Умови), що розміщені на офіційному сайті АТ КБ "ПРИВАТБАНК" pb.ua.

Пунктом 3.2.8.1. Умов визначено, що Банк за наявності вільних грошових коштів зобов`язується надати Клієнту "Кредит КУБ" для фінансування поточної діяльності Клієнта та/або для придбання основних засобів в обмін на зобов`язання Клієнта з повернення кредиту, сплати процентів в обумовлені цим Договором терміни. Істотні умови кредиту (сума кредиту, проценти за користування кредитом, розмір щомісячного платежу, порядок їх сплати) вказуються в Заяві про приєднання по Умов та правил надання банківських послуг (далі - Заява), а також в системі Приват24.

Клієнт приєднується до Послуги шляхом підписання кваліфікованим електронним підписом Заяви в системі Приват24 або у сервісі "Paperless" або іншим шляхом, що прирівнюється до належного способу укладення сторонами кредитного договору.

Кредит також може надаватись шляхом видачі кредитних коштів з наступними їх перерахуванням на рахунок підприємства продавця за товари та послуги.

Якість послуг має відповідати законодавству України, нормативним актам Національного Банку України, які регулюють кредитні відносини.

Відповідно до п. 1.2. Умов, розмір кредиту : 100 000 ( сто тисяч ) грн.

Строк кредиту: 12 місяців з дати видачі коштів Клієнту ( п. 1.3. Умов).

При оформленні угоди сторони керувалися ч. 1 ст. 634 Цивільного кодексу України. Згідно даної статті, договором приєднання є договір, умови якого встановлені однією із сторін у формулярах або інших стандартних формах, який може бути укладений лише шляхом приєднання другої сторони до запропонованого договору в цілому. Друга сторона не може запропонувати свої умови договору.

Згідно ч.ч.1,2 ст.1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти. До відносин за кредитним договором застосовуються положення про позику, якщо інше не встановлено параграфом про кредит і не випливає із суті кредитного договору.

Отже, Заява про приєднання до Умов та правил надання банківських послуг, зокрема щодо послуги "КУБ", із зразками електронного підпису уповноваженої особи, а також тарифами, що розташовані на офіційному сайті банку, складають змішаний договір.

У п.1.5. Заяви про приєднання до Умов та правил надання послуги "КУБ" вказано, що проценти за користування кредитом у разі виникнення прострочених зобов`язань за кредитним договором: 4% в місяць від суми простроченої заборгованості.

Порядок погашення заборгованості за кредитом: щомісяця рівними частинами до календарного числа місяця, в яке було надано кредит, включно із цим числом; погашення процентів щомісяця до календарного числа місяця, в яке було надано кредит включно із цим числом.

Порядок дострокового погашення кредиту: якщо в звітному місяці дата дострокового погашення кредиту передує даті сплати щомісячного платежу, - Клієнт сплачує залишок заборгованості та проценти поточного періоду в повному розмірі; якщо дата дострокового погашення слідує за датою погашення щомісячного платежу, Клієнт також оплачує залишок заборгованості та проценти поточного періоду в повному розмірі.

Сторони узгодили, що графік погашення кредиту (Додаток 1 до цієї Заяви) є невід`ємною частиною Договору (п.1.6. Заяви про приєднання до Умов та правил надання послуги "КУБ").

Пунктом 2 Заяви про приєднання до Умов та правил надання послуги "КУБ" сторони передбачили, що клієнт підтверджує ознайомлення із розділом "1.1. Загальні положення", а також підрозділом "3.2.8. Умови та Правила надання кредиту "Кредит КУБ" Умов та Правил Надання банківських послуг що розміщені на офіційному сайті Банку за адресою https://privatbank.ua/terms, у редакції, чинній на дату підписання цієї Заяви.

Заяву про приєднання до Умов та Правил надання послуги "КУБ" підписано із використанням електронного цифрового підпису відповідача, відповідно до якої позичальник приєднався до Умов та правил надання банківських послуг, які розміщені на офіційному вебсайті АТ КБ "Приватбанк" http://privatbank.ua (а.с. 23).

За умовами п.3.2.8.1. Умов та Правил надання послуги "Кредит КУБ" передбачено, що банк за наявності вільних грошових коштів зобов`язується надати клієнту строковий "Кредит КУБ" для фінансування поточної діяльності клієнта, в обмін на зобов`язання клієнта з повернення кредиту, сплати процентів в обумовлені цим Договором терміни. Істотні умови кредиту (сума кредиту, проценти за користування кредитом, розмір щомісячного платежу, порядок їх сплати) вказуються в Заяві про приєднання до Умови та правил надання послуг "КУБ", а також в системі Приват24.

Клієнт приєднується до Послуги шляхом підписання електронно-цифровим підписом Заяви в системі Приват24 або у сервісі "Рареrless" або іншим шляхом, що прирівнюється до належного способу укладення сторонами кредитного договору.

Кредит також може надаватись шляхом видачі кредитних коштів з наступним їх перерахуванням на рахунок підприємства-продавця за товари та послуги.

Якість послуг має відповідати законодавству України, нормативним актам Національного Банку України, які регулюють кредитні відносини.

Повернення кредиту здійснюється щомісяця шляхом забезпечення клієнтом позитивного сальдо на його поточному рахунку в сумах і в дати щомісячних внесків, зазначених у Заяві (п.3.2.8.3.1. Умов та Правил надання кредиту "Кредит КУБ").

За умовами п.3.2.8.3.1.3. Умов та Правил надання кредиту "Кредит КУБ" передбачено, що для позичальників, що працюють у сфері туристичного бізнесу та його інфраструктурі, строк кредиту встановлюється від 3 до 8 місяців, в залежності від дати оформлення кредиту з адаптованим графіком погашення, кінцева дата кредиту не пізніше вересня (літній сезон) або березня (зимовий сезон):

- Період надання кредиту для підготовки до літнього сезону: з 01 січня по 30 червня з обов`язковим погашенням тіла кредит рівними частинами у липні, серпні вересні (для Клієнтів з фактичним місцем ведення бізнесу на узбережжі Чорного та Азовського морів).

- Період надання кредиту для підготовки до зимового сезону: з 01 липня по 31 грудня з обов`язковим погашенням тіла кредиту рівними частинами у січні, лютому, березні (для Клієнтів з фактичним місцем ведення бізнесу на Прикарпатті та Закарпатті).

Датами сплати платежів є дати, зазначені в Заяві.

За умовами п.3.2.8.3.1.4. Умов та Правил надання кредиту "Кредит КУБ", клієнт доручає банку щомісячно у строки, зазначені в заяві, здійснювати договірне списання з його рахунків, відкритих у Банку, на погашення заборгованості за послугою у кількості та розмірі, зазначеному в кредитному договорі. Остаточним терміном погашення заборгованості за кредитом є дата повернення кредиту.

У разі виникнення прострочених зобов`язань за кредитним договором Клієнт сплачує Банку проценти за користування кредитом у розмірі, встановленому Тарифами (п. 3.2.8.3.3. Умов та Правил надання "Кредит КУБ").

Згідно з п.3.2.8.4. 1. Умов та Правил надання кредиту "Кредит КУБ", банк зобов`язався надати клієнту кредит за умови погодження можливості надання кредиту у відповідності до внутрішньобанківських методик оцінки фінансового стану та методик оцінки ризиків з подальшим перерахуванням коштів відповідно до заяви на поточний рахунок клієнта або шляхом видачі кредитних коштів з наступним їх перерахуванням на рахунок підприємства-продавця за товари та послуги.

Клієнт зобов`язався, зокрема, використовувати кредит на цілі, зазначені в п.3.2.8.1. (п.3.2.8.5.1. Умов та Правил надання кредиту "Кредит КУБ"); оплатити щомісячні проценти за користування кредитом згідно з п.3.2.8.3.2. (п.3.2.8.5.2. Умов та Правил надання кредиту "Кредит КУБ"); повернути кредит та здійснити інші платежу, передбачені договором, у терміни і в сумах, як встановлено в п.п.3.2.8.3.1., 3.2.8.3.2., 3.2.8.5.14., 3.2.8.6.2., а також зазначені в Заяві, шляхом розміщення необхідних для планового погашення внеску коштів на своєму поточному рахунку (п.3.2.8.5.3 Умов та Правил надання кредиту "Кредит КУБ"); сплатити банку проценти згідно з п.п.3.2.8.3.1., 3.2.8.3.2. (п.3.2.8.5.5 Умов та Правил надання кредиту "Кредит КУБ").

Відповідно до п.3.2.8.9.1. Умов та Правил надання кредиту "Кредиту КУБ" передбачено, що за користування кредитом у період з дати списання коштів з позичкового рахунку до дати погашення кредиту згідно з п.п.3.2.8.1., 3.2.8.3. цього Договору, клієнт сплачує проценти в розмірі, зазначеному в п.3.2.8.3.2.

Нарахування прострочених процентів здійснюється щодня, при цьому проценти розраховуються на непогашену частину кредиту за фактичну кількість днів користування кредитними ресурсами, виходячи з 360 днів у році. День повернення кредиту в часовий інтервал нарахування процентів не враховується (п.3.2.8.9.2. Умов та Правил надання кредиту "Кредит КУБ").

Згідно п.3.2.8.9.3. Умов та Правил надання кредиту "Кредит КУБ" вказано, що сплата процентів за користування кредитом здійснюється в дати платежів, зазначені у заяві (п.3.2.8.3.1.).

За умовами п.3.2.8.9.7. Умов та Правил надання кредиту "Кредит КУБ" передбачено, що розрахунок і нарахування процентів за користування кредитом здійснюється у терміни, вказані в заяві, кожного місяця, на наступний день після дня отримання клієнтом кредиту або дня погашення чергової частини боргу і проводиться до повного погашення заборгованості за кредитом на первісну суму кредиту.

Договір є чинним, згідно п.3.2.8.11. Умов та Правил надання кредиту "Кредит КУБ", з моменту підписання клієнтом заяви про приєднання та перерахування банком кредитних коштів на рахунок клієнта. Строк дії Договору встановлюється з дня його укладання і до повного виконання сторонами зобов`язань за Договором.

Умовами та Правилами надання кредиту "Кредит КУБ" передбачено наступні тарифи: малий і середній бізнес, щомісячні проценти за користування кредитом "КУБ", встановлено проценти за користування кредитом: перші 6 місяців 1,7% в місяць від початкового розміру кредиту, починаючи з 7-го місяця - 1,5% від початкового розміру кредиту (в т.ч. при достроковому погашенні кредиту); малий і середній бізнес, проценти за користування кредитом у разі виникнення прострочених зобов`язань за кредитним договором, встановлено тариф в розмірі 4% від суми простроченої заборгованості; розмір пені - подвійна облікова ставка НБУ.

Згідно п. 3.2.8.9.2. Договору нарахування процентів (комісія) здійснюється щодня, при цьому проценти нараховуються на початковий розмір кредиту за фактичну кількість днів користування кредитними ресурсами, виходячи з 360 днів у році.

Згідно п. 3.2.8.3.2. Договору за користування Послугою перший відповідач повинен сплачувати проценти за користування кредитом (комісія) в розмірі та згідно Графіку (а.с. 22), яка визначена у щомісячній фіксованій сумі.

Судом встановлено, що на підставі укладеного договору, позивач 19.08.2020 видав першому відповідачу кредит в сумі 100 000 грн., що підтверджується банківською випискою по рахунку відповідача (а.с.25). Строк кредиту - 12 місяців з дня його видачі.

Відповідно до Графіку погашення основної заборгованості суми боргу та процентів за кредитом - Додаток №1 до Заяви про приєднання Умов та Правил надання кредиту "Кредит КУБ", відповідач повинен був сплачувати впродовж 12 місяців щомісячно по 9 733,34 грн. з урахуванням щомісячної суми кредиту та комісії (а.с.22).

За доводами позивача, прострочене зобов`язання по кредиту за першим відповідачем станом на 23.06.2021 становить:

- 49 740,48 грн. основний борг по кредиту;

- 2 144,90 грн. заборгованості за відсотками, нарахованими на прострочену заборгованість;

- 4 841,79 заборгованості за відсотками у вигляді щомісячної комісії.

Розрахунки є вірними, відповідають взаємовідносинам сторін та умовам договору кредитування між сторонами.

Строк повернення кредиту є таким, що настав 20.08.2021 року.

З боку першого відповідача не подано доказів сплати коштів на погашення кредитних зобов`язань у сумі більшій, ніж обліковує позивач. Також не подано і контрозрахунку за всіма складовими позовних вимог.

18.08.2020 між ОСОБА_1 ( далі - Поручитель, 2-й відповідач у справі) та АТ КБ "Приватбанк" (позивач по справі, Кредитор) було укладено договір поруки № РОR412 (далі - Договір поруки, а.с. 32), згідно умов якого предметом цього договору є надання поруки Поручителем перед Кредитором за виконання Підприємством ТОВ "БО Трейд" за угодами - приєднання до:

1.1.1. розділу 3.2.8. "Кредит КУБ "Умов та правил надання банківських послуг" (далі - Угода-1), за якою сума кредиту 100 000,00 грн.; сума процентів - 4% в місяць від простроченої заборгованості.

Згідно п. 4.1. порука за договором припиняється через 15 років після укладення цього договору.

Згідно ст. 541 Цивільного кодексу України солідарний обов`язок виникає у випадках, встановлених договором або законом, зокрема, у випадку неподільності предмета зобов`язання.

У відповідності до ст. 553, 554 Цивільного кодексу України - за договором поруки поручитель поручається перед кредитором боржника за виконання ним свого обов`язку. Поручитель відповідає перед кредитором за порушення зобов`язання боржником. Порукою може забезпечуватися виконання зобов`язання частково або у повному обсязі. Поручителем може бути одна особа або кілька осіб. У разі порушення боржником зобов`язання, забезпеченого порукою, боржник і поручитель відповідають перед кредитором як солідарні боржники.

Згідно п. 1,2 Поручитель відповідає Кредитором за виконання зобов`язань за "Угодою 1" в тому ж розмірі, що і Боржник, включаючи сплату кредиту, процентів, нарахованих за користування кредитом, винагород, штрафів, пені та інших платежів, відшкодування збитків. Згідно цього пункту Поручитель відповідає перед Кредитором всіма власними коштами та майном, яке належить йому на праві власності.

Оскільки строк виконання зобов`язання по поверненню кредитних коштів у повному розмірі, сплаті процентів та комісії для позичальника вже є такими, що настали, позивач має право на стягнення боргу також і з поручителя за зобов`язаннями першого відповідача, як із солідарних боржників.

У відповідності до ч. 1 ст. 543 Цивільного кодексу України, у разі солідарного обов`язку боржників (солідарних боржників) кредитор має право вимагати виконання обов`язку частково або в повному обсязі як від усіх боржників разом, так і від будь-кого з них окремо.

В силу положень ч. 1 ст. 543 Цивільного кодексу України позивач вправі заявляти позови про стягнення заборгованості з усіх пар солідарних боржників окремо, або до кожного із них окремо.

У відповідності до ст. 559 Цивільного кодексу України порука припиняється з припиненням забезпеченого нею зобов`язання, а також у разі зміни зобов`язання без згоди поручителя, внаслідок чого збільшується обсяг його відповідальності.

Порука припиняється, якщо після настання строку виконання зобов`язання кредитор відмовився прийняти належне виконання, запропоноване боржником або поручителем. Порука припиняється у разі переведення боргу на іншу особу, якщо поручитель не поручився за нового боржника. Порука припиняється після закінчення строку, встановленого в договорі поруки.

В порушення зазначених норм закону та умов Договору Відповідач-1 кредитні зобов`язання за Договором належним чином не виконав, з чого і виник спір.

Заперечень проти доводів та розрахунків позивача відповідачі суду не надали, доказів сплати заборгованості в справі відсутні.

Таким чином, вимога позивача про солідарне стягнення з відповідачів 49 740,48 грн. заборгованість за кредитом, 2 144,90 грн. заборгованість за відсотками, нарахованими на прострочену заборгованість, 4 841,79 грн. заборгованість за відсотками у вигляді щомісячної комісії на підставі заяви про приєднання до Умов та правил надання послуг "КУБ" є законною і обґрунтованою, підтвердженою належними доказами, не спростованою відповідачами, тобто такою, що підлягає до задоволення.

Відповідно до ст. 129 Господарського процесуального кодексу України, при задоволенні позову, з обох відповідачів на користь позивача слід солідарно стягнути 2 270,00 грн. судового збору повністю.

Керуючись ст. 238, 240 ГПК України, -

ВИРІШИВ:

1. Позов задовольнити повністю.

2. Стягнути солідарно з Товариства з обмеженою відповідальністю "БО Трейд" (ідентифікаційний код 41725773, м. Черкаси, пр. Хіміків, 74 кв. 103) та з ОСОБА_1 ( ІНФОРМАЦІЯ_1 , РНОКПП НОМЕР_1 , АДРЕСА_1 ) на користь Акціонерного товариства комерційний банк "Приватбанк" (ідентифікаційний код 14360570, м. Київ, вул. Грушевського, 1Д ) -- 49 740,48 грн. заборгованість за кредитом, 2 144,90 грн. заборгованість за відсотками, нарахованими на прострочену заборгованість, 4 841,79 грн. заборгованість за відсотками у вигляді щомісячної комісії на підставі заяви про приєднання до Умов та правил надання послуг "КУБ" та 2270,00 грн. на відшкодування сплаченого судового збору.

Наказ видати.

Рішення набирає законної сили в порядку, передбаченому ст. 241 ГПК України.

Рішення може бути оскаржено до Північного апеляційного господарського суду протягом 20 днів

Повне судове рішення складено 21 вересня 2021

Суддя Н.М. Спаських