РІШЕННЯ

ІМЕНЕМ УКРАЇНИ

м. Київ

04.08.2021Справа № 910/8767/21
Господарський суд міста Києва у складі судді Ягічевої Н. І., розглянувши у спрощеному провадженні без виклику сторін господарську справу За позовом Акціонерного товариства Комерційний банк "Приватбанк" (вул. Грушевського, буд. 1Д, м. Київ, 01001, ) до Фізичної особи-підприємця Нетребко Вадима Петровича ( АДРЕСА_1 , ідентифікаційний код НОМЕР_1 ) про стягнення 78916, 34 грн

ОБСТАВИНИ СПРАВИ:

Акціонерне товариство Комерційний банк «ПРИВАТБАНК» (далі - позивач) звернулося до Господарського суду міста Києва з позовом до Фізичної особи-підприємця Нетребко Вадима Петровича (далі - відповідач) про стягнення 78916, 34 грн.

Позовні вимоги обґрунтовані тим, що 30.09.2019 відповідачем через систему інтернет-клієнт-банкінгу з використанням цифрового підпису було підписано заяву про приєднання до умов та правил надання послуг "Куб", що разом складають кредитний договір. Однак в порушення взятих на себе зобов`язань відповідач не повернув надані кредитні кошти у передбачений договором термін та не сплатив у повному обсязі проценти у вигляді щомісячної комісії, у зв`язку з чим позивачем заявлено до стягнення заборгованість за кредитом у розмірі 62591, 57 грн, заборгованість за відсотками, нарахованими на прострочену заборгованість у розмірі 7655, 06 грн, заборгованість за відсотками, у вигляді щомісячної комісії у розмірі 8669, 71 грн.

Ухвалою Господарського суду міста Києва від 04.06.2021 позовну заяву прийнято до розгляду та відкрито провадження по справі за правилами спрощеного позовного провадження без виклику сторін, визначено сторонам строк для надання відзиву на позовну заяву, відповіді на відзив та доказів в обґрунтування своєї позиції.

У зв`язку з тим, що суддя Господарського суду міста Києва Ягічева Н.І. перебувала у відпустці, розгляд справи здійснюється після виходу судді з відпустки.

01.06.2021 року через загальний відділ діловодства суду (канцелярію) представником позивача подано клопотання про розгляд справи у порядку спрощеного позовного провадження.

27.08.2021 року через канцелярію суду відповідачем подано пояснення, у якому проти позовних вимог заперечував, з огляду на те, що позивачем не надано належних доказів, які б підтверджували приєднання відповідача до умов кредитного договору, крім того, відповідач заявив, що роздруківка із сайту позивача та додані Витяг з умов та правил до позовної заяви, як докази укладання кредитного договору не можуть бути належними доказами по справі. Крім того, позивач не обґрунтував у своїй позовній заяві яким чином ним було здійснено нарахування відсотків щомісячної комісії, що входять до загальної суми стягнення, не зазначено який розмір відсотків та за який період позивачем було здійснено нарахування. У своїх письмових поясненнях відповідач зазначив, що щомісячна комісія, яка була нарахована позивачем у розмірі 8669, 71 грн не передбачена а ні умовами Заяви про приєднання до Умов та правил надання послуг "Куб" від 30.09.20219, а ні умовами Умов та правил надання банківських послуг, що були зазначені позивачем в приєднаному до позовної заяви Витягу.

Будь-яких інших заяв, клопотань або заперечень від сторін не надходило.

Згідно положень ст. 248 Господарського процесуального кодексу України, суд розглядає справи у порядку спрощеного позовного провадження протягом розумного строку, але не більше шістдесяти днів з дня відкриття провадження у справі.

У відповідності до ч. 2 ст. 252 Господарського процесуального кодексу України розгляд справи по суті в порядку спрощеного провадження починається з відкриття першого судового засідання або через тридцять днів з дня відкриття провадження у справі, якщо судове засідання не проводиться.

Частиною третьою статті 252 Господарського процесуального кодексу України, передбачено, що якщо до розгляду справи у порядку спрощеного провадження відповідно до цього Кодексу судове засідання не проводиться, процесуальні дії, строк вчинення яких відповідно до цього Кодексу обмежений першим судовим засіданням у справі, можуть вчинятися протягом тридцяти днів з дня відкриття провадження у справі.

Частиною 5 статті 176 Господарського процесуального кодексу України передбачено, що ухвала про відкриття провадження у справі надсилається учасникам справи, а також іншим особам, якщо від них витребовуються докази, в порядку, встановленому статтею 242 цього Кодексу, та з додержанням вимог частини четвертої статті 120 цього Кодексу.

Згідно приписів ч. 7 ст. 120 Господарського процесуального кодексу України учасники судового процесу зобов`язані повідомляти суд про зміну свого місцезнаходження чи місця проживання під час розгляду справи. У разі відсутності заяви про зміну місця проживання ухвала про повідомлення чи виклик надсилається учасникам судового процесу, які не мають офіційної електронної адреси, та за відсутності можливості сповістити їх за допомогою інших засобів зв`язку, які забезпечують фіксацію повідомлення або виклику, за останньою відомою суду адресою і вважається врученою, навіть якщо відповідний учасник судового процесу за цією адресою більше не знаходиться або не проживає.

Згідно з ч. 2 ст. 178 Господарського процесуального кодексу України у разі ненадання відповідачем відзиву у встановлений судом строк без поважних причин суд має право вирішити спір за наявними матеріалами справи.

За таких обставин, справа підлягає вирішенню за наявними матеріалами з огляду на приписи ч. 9 ст. 165 та ч. 2 ст. 178 Господарського процесуального кодексу України.

Згідно положень ст. 248 ГПК України, суд розглядає справи у порядку спрощеного позовного провадження протягом розумного строку, але не більше шістдесяти днів з дня відкриття провадження у справі.

Таким чином, суд, враховуючи належне повідомлення сторін про розгляд справи, визначений процесуальний строк для розгляду справи в порядку спрощеного позовного провадження, вбачає за можливе здійснити розгляд справи за наявними матеріалами.

Відповідно до ч. 4 ст. 240 ГПК України, у разі неявки всіх учасників справи у судове засідання, яким завершується розгляд справи, розгляду справи без повідомлення (виклику) учасників справи суд підписує рішення без його проголошення.

Дослідивши матеріали справи, розглянувши подані документи, всебічно і повно з`ясувавши фактичні обставини, на яких ґрунтується позов, об`єктивно оцінивши докази, які мають значення для розгляду справи і вирішення спору по суті, Господарський суд міста Києва, -

ВСТАНОВИВ:

30.09.2019 року Фізична особа-підприємець Нетребко Вадим Петрович (далі - Відповідач, клієнт) через систему інтернет-клієнт-банкінгу з використанням електронного цифрового підпису підписав Анкету-заяву про приєднання до Умов та правил надання послуг "КУБ" (далі- Умови), які надаються Акціонерним товариством Комерційним банком «Приватбанк», що разом із заявою складають кредитний договір (далі - договір) та взяв на себе зобов`язання виконувати умови договору.

Дослідивши анкету-заяву про приєднання до Умов та правил надання послуги «КУБ» від 30.09.2019, суд дійшов висновку про те, що за своєю правовою природою вказаний правочин є кредитним договором.

Відповідно до вказаної Заяви, позичальник приєднався до розділу 3.2.8. Умов та правил надання банківських послуг (далі-Умови), які розміщені на офіційному веб-сайті АТ КБ "ПРИВАТБАНК" http://privatbank.ua/.

Згідно з п. 1.1, 1.2, 1.3 Заяви, сторони визначили, що банк за наявності вільних грошових коштів зобов`язується надати клієнту строковий кредит для фінансування поточної діяльності клієнта в обмін на зобов`язання клієнта з повернення кредиту, сплати процентів та ін. винагород в обумовлені цим договором терміни. Розмір кредиту становить 130 000 грн зі строком кредиту 12 місяців з дати видачі коштів клієнту.

Пунктом 3.2.8.1 умов визначено, що банк за наявності вільних грошових коштів зобов`язується надати клієнту строковий «Кредит Куб» для фінансування поточної діяльності клієнта в обмін на зобов`язання клієнта з повернення кредиту, сплати процентів в обумовлені цим договором терміни. Істотні умови кредиту (сума кредиту, проценти за користування кредитором, розмір щомісячного платежу, порядок їх сплати) вказуються в заяві про приєднання до Умов та правил надання послуги «Куб», а також в системі Приват24.

При цьому, зазначені правила, розміщені в мережі Інтернет на сайті http://privatbank.ua, є публічною офертою, що містить умови та правила надання послуг банком його партнерами, до якої приєднується клієнт, підписуючи відповідну заяву у відділенні банку. Відтак, фінансування поточної діяльності відповідача, в обмін на його зобов`язання з повернення кредиту свідчить про виникнення між сторонами кредитних правовідносин та волю сторін до настання відповідних правових наслідків, що не суперечить вимогам статті 205 Цивільного кодексу України.

Кредит також може надаватися шляхом видачі кредитних коштів з наступним їх перерахуванням на рахунок підприємства-продавця за товари і послуги (п. 3.2.8.1 Заяви).

На виконання умов кредитного договору № б/н від 30.09.2019 року позивачем надано Фізичній особі-підприємцю Нетребко Вадиму Петровичу (позичальнику) кредит в межах кредитної лінії та в розмірі 130000 грн., що вбачається з розрахунку заборгованості, наданого позивачем та не заперечується відповідачем.

Пунктом 3.2.8.3.1 Заяви передбачено, що повернення кредиту здійснюється щомісячно шляхом забезпечення клієнтом позитивного сальдо на його поточному рахунку в сумах і в дати щомісячних внесків, зазначених в заяві.

За умовами п. 3.2.8.3.2. вказаних Умов зазначено, що за користування послугою клієнт платить щомісяця на протязі всього терміну кредиту проценти за користування кредитом в розмірі та згідно Графіку, зазначені в заяві та тарифах. При несплаті відсотків в зазначений термін вони вважаються простроченими (крім випадків розірвання договору відповідно до п. 3.2.8.6.2.).

Остаточний термін погашення заборгованості за кредитом є дата повернення кредиту.

Пунктом 3.2.8.3.4.Заяви передбачено, що сторони узгодили, що в разі:

- порушення строку повернення кредиту, визначеного п.1.3. Заяви, починаючи з дня, що є наступним за днем спливу строку,

- настання обставин, передбачених п.3.2.8.3.1.4. Умов, починаючи з дня, що є наступним за днем спливу строку повернення кредиту, визначеного у повідомленні Банку,

- настання обставин, передбачених п.3.2.8.6.2., п.3.2.8.6.6. Умов, починаючи з дня, що є наступним за днем спливу строку повернення кредиту

Клієнт зобов`язується сплатити на користь Банку заборгованість по кредиту, а також проценти від суми неповернутого в строк кредиту, які у відповідності до ч.2 ст.625 Цивільного кодексу України встановлюються за домовленістю Сторін у розмірі 4 % в місяць від простроченої суми заборгованості.

У п. 1.5. Заяви вказано, що проценти за користування кредитом у разі виникнення прострочених зобов`язань за кредитними договором : 4% від суми простроченої заборгованості.

За доводами позивача, в порушення взятих на себе зобов`язань за кредитними договором відповідач не повернув надані кредитні кошти у передбачений договором термін та не сплатив у повному обсязі проценти у вигляді щомісячної комісії, у зв`язку з чим позивачем заявлено до стягнення заборгованість за кредитом у розмірі 62591, 57 грн, заборгованість за відсотками, нарахованими на прострочену заборгованість у розмірі 7655, 06 грн, заборгованість за відсотками, у вигляді щомісячної комісії у розмірі 8669, 71 грн.

Оцінюючи подані докази за своїм внутрішнім переконанням, що ґрунтується на всебічному, повному і об`єктивному розгляді всіх обставин справи в їх сукупності, та, враховуючи те, що кожна сторона повинна довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог і заперечень, розглянувши надані документи і матеріали, на яких ґрунтуються позовні вимоги, об`єктивно оцінивши в сукупності докази, які мають значення для розгляду справи і вирішення спору по суті, суд встановив наступне.

Згідно ст. 212, 651 Цивільного Кодексу України при порушенні клієнтом будь-якого із зобов`язань, передбачених цим Договором, банк на свій розсуд, починаючи з дев`яносто першого дня порушення будь-якого із зобов`язань, вправі змінити умови договору, встановивши інший термін повернення кредиту. При цьому банк направляє клієнту повідомлення із зазначенням дати терміну повернення кредиту (банк здійснює інформування клієнта на свій вибір або письмово, або через встановлені засоби електронного зв`язку банку і клієнта (системи клієнт-банк, інтернет клієнт банк, sms-повідомлення чи інших). У разі непогашення заборгованості за цим договором в термін, зазначений у повідомленні, вся заборгованість, починаючи з наступного дня з дати, зазначеної в повідомленні вважається простроченою. У разі погашення заборгованості в період до закінчення 90 днів (включно) з моменту порушення будь-якого із зобов`язань, терміном повернення кредиту є дата останнього платежу (п. 3.2.8.3.1. Умов та Правил надання кредиту "Кредит КУБ").

Клієнт доручає банку щомісячно в терміни, зазначені в заяві, здійснювати договірне списання з його рахунків, відкритих в Приватбанку, на погашення заборгованості за послуги в кількості і розмірі, зазначеному в кредитному договорі. Якість послуги має відповідати законодавству України, нормативним актам Національного банку України, що регулюють кредитні відносини (п. 3.2.8.1. Умов та Правил надання кредиту "Кредит Куб").

Згідно п. 3.2.8.5.2. Умов та Правил надання кредиту "Кредит Куб" передбачено, що клієнт зобов`язаний оплатити щомісячні відсотки за користування кредитом відповідно до п. 3.2.8.3.2.

Розрахунок і нарахування відсотків за користування кредитом здійснюється в терміни, визначені в заяві, кожного місяця, на наступний день після дня отримання клієнтом кредиту або дня погашення чергової частини боргу і проводиться до повного погашення заборгованості за кредитом на первісну суму кредиту. (п. 3.2.8.9.7. Умов та Правил надання кредиту "Кредит Куб").

Пунктом 3.2.8.11. Умов та Правил надання кредиту "Кредит Куб" передбачено, що договір є чинним з моменту підписання клієнтом заяви на приєднання та перерахування банком кредитних коштів на рахунок клієнта.

Статтею 526 Цивільного кодексу України встановлено, що зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться.

Договір є обов`язковим для виконання сторонами (стаття 629 ЦК України).

Пунктом 1.6 Заяви передбачено порядок погашення заборгованості за кредитом щомісяця рівними частинами, починаючи з місяця, наступного за місяцем видачі коштів клієнту, до календарного числа місяця, в яке було надано кредит, включно із цим числом; погашення процентів щомісяця, починаючи з місяця, наступного за місяцем видачі коштів клієнту, до календарного числа місяця, в яке було надано кредит, включно з цим числом.

Пунктом 3.2.8.3.1. умов передбачено, що повернення кредиту здійснюється щомісяця шляхом забезпечення клієнтом позитивного сальдо на його поточному рахунку в сумах і в дати щомісячних внесків, зазначених у заяві.

Доказів сплати вказаної заборгованості відповідачем суду не надано.

Оскільки невиконання зобов`язання відповідачем за Кредитним договором підтверджується матеріалами справи, доказів оплати заборгованості відповідач не надав, позовні вимоги в частині стягнення з відповідача заборгованості у розмірі 62591, 57 грн за кредитним договором № б/н від 30.09.2019 року та заборгованості за відсотками, нарахованими на прострочену заборгованість у розмірі 7655,06 грн визнаються судом обґрунтованими, арифметично вірними та такими, що підлягають задоволенню.

Заперечення відповідача, стосовно відсутності у матеріалах справи належних доказів на підтвердження того, що останнім було підписано кредитний договір, за яким Банком надані кредитні кошти, судом не приймаються до уваги, оскільки з долученої до позову Заяви про приєднання до Умов і правил КУБ від 30.09.2019 року вбачається, що дана заява 30.09.2020 була підписана електронним цифровим підписом відповідача Нетребко В.П., шляхом накладання електронного підпису за допомогою відповідного сертифікату, в якому міститься інформація про реєстраційний номер сертифіката, його видавця, (дата видачі 13.02.2019 та дата закінчення дії до 13.02.2020), така ж інформація міститься і стосовно електронної печатки Відповідача.

Так, положеннями ст. 1 Закону України «Про електронний цифровий підпис» було визначено, що електронний цифровий підпис - це вид електронного підпису, отриманого за результатом криптографічного перетворення набору електронних даних, який додається до цього набору або логічно з ним поєднується і дає змогу підтвердити його цілісність та ідентифікувати підписувача. Електронний цифровий підпис накладається за допомогою особистого ключа та перевіряється за допомогою відкритого ключа.

Віповідно до ч.ч. 1-3 ст. 4 Закону України «Про електронний цифровий підпис» електронний цифровий підпис призначений для забезпечення діяльності фізичних та юридичних осіб, яка здійснюється з використанням електронних документів. Електронний цифровий підпис використовується фізичними та юридичними особами - суб`єктами електронного документообігу для ідентифікації підписувача та підтвердження цілісності даних в електронній формі. Використання електронного цифрового підпису не змінює порядку підписання договорів та інших документів, встановленого законом для вчинення правочинів у письмовій формі.

Згідно з нормами ст. 6 Закону України «Про електронний цифровий підпис» сертифікат ключа містить такі обов`язкові дані: найменування та реквізити центру сертифікації ключів (центрального засвідчувального органу, засвідчувального центру); зазначення, що сертифікат виданий в Україні; унікальний реєстраційний номер сертифіката ключа; основні дані (реквізити) підписувача - власника особистого ключа; дату і час початку та закінчення строку чинності сертифіката; відкритий ключ; найменування криптографічного алгоритму, що використовується власником особистого ключа; інформацію про обмеження використання підпису. Посилений сертифікат ключа, крім обов`язкових даних, які містяться в сертифікаті ключа, повинен мати ознаку посиленого сертифіката ключа. Інші дані можуть вноситися у посилений сертифікат ключа на вимогу його власника.

Згідно з вимогами статті 3 Закону України "Про електронний цифровий підпис" електронний цифровий підпис за правовим статусом прирівнюється до власноручного підпису (печатки) у разі, якщо: електронний цифровий підпис підтверджено з використанням посиленого сертифіката ключа за допомогою надійних засобів цифрового підпису; під час перевірки використовувався посилений сертифікат ключа, чинний на момент накладення електронного цифрового підпису; особистий ключ підписувача відповідає відкритому ключу, зазначеному у сертифікаті.

Електронний підпис не може бути визнаний недійсним лише через те, що він має електронну форму або не ґрунтується на посиленому сертифікаті ключа.

Відповідно до п. 1.10 Умов та правил визначено, що укладення кредитного договору здійснюється шляхом підписання Клієнтом Заяви про приєднання до Умов та правил надання послуги "КУБ"шляхом накладення кваліфікікованого електронного підпису в системі "Приват24 для бізнесу" або у сервісі "Paperless" або іншим шляхом, що прирівнюється до належного способу укладення Сторонами кредитного договору.

Таким чином, доводи відповідача, про те, що між ним та позивачем кредитний договір не укладався є необґрунтованими, оскільки були спростовані належними доказами.

Щодо посилання позивача на п. 3.2.8.3.2. Умов щодо нарахування позивачем відсотків за користування кредитом у вигляді щомісячної комісії в розмірі 8669, 71 грн, суд зазначає наступне.

Відповідно до п. 3.2.8.3.2. Заяви про приєднання до Умов та правил надання послуги "КУБ" вказано, що за користування Посулгою Клієнт сплачує щомісячно на протязі всього терміну кредиту проценти за користування кредитом в розмірі та згідно Графіку, визначених в Заяві та Тарифах.

Отже, дослідивши матеріали справи. судом було встановлено, що умовами Заяви про приєднання до Умов та правил надання послуги "КУБ" взагалі не передбачено зобов`зання відповідача оплатити проценти за користування кредитом у вигляді щомісячної комісії.

Таким чином, приймаючи до уваги вищевикладене та те, що АТ КБ «Приватбанк» не довів факту на підставі чого було застосовано нарахування заборгованості за відсотками у вигляді щомісячної комісії з відповідача у розмірі 8669, 71 грн, суд дійшов висновку про відмову у задоволенні позовних вимог у цій частині.

Частинами 3, 4 статті 13 Господарського процесуального кодексу України передбачено, що кожна сторона повинна довести обставини, які мають значення для справи і на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень, крім випадків, встановлених законом.

Кожна сторона несе ризик настання наслідків, пов`язаних з вчиненням чи невчиненням нею процесуальних дій.

Згідно з ст. 74 Господарського процесуального кодексу України кожна сторона повинна довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог і заперечень.

Зважаючи на вищевказане, позовні вимоги Акціонерного товариства Комерційний банк «Приватбанк» такими, що підлягають задоволенню частково у розмірі 70 246, 63 грн.

Витрати по сплаті судового збору, відповідно до ст. 129 Господарського процесуального кодексу України, підлягають стягненню з відповідача на користь позивача пропорційно розміру задоволених позовних вимог.

Враховуючи вкладене та керуючись ст.ст. 73-74, 76-77, 86, 129, 232, 233, 237- 238, 240, 247-252 Господарського процесуального кодексу України, суд -

ВИРІШИВ:

1. Позовні вимоги задовольнити частково.

2. Стягнути з Фізичної особи - підприємця Нетребко Вадима Петровича ( АДРЕСА_1 , ідентифікаційний код НОМЕР_1 ) на користь Акціонерного товариства Комерційний банк "Приватбанк"(вул. Грушевського, буд. 1Д, м. Київ, 01001, ) 62591 (шістдесят дві тисячі п`ятсот дев`яносто одну) грн 57 коп. заборгованості за кредитом, 7655 (сім тисяч шістсот п`ятдесят п`ять) грн 06 коп. заборгованість за відсотками, нарахованими на прострочену заборгованість та судовий збір у розмірі 2020 (дві тисячі двадцять) грн. 61 коп.

3. В іншій частині позовних вимог відмовити.

4. Наказ видати після набрання рішенням законної сили.

Рішення господарського суду набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги, якщо апеляційну скаргу не було подано. У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після повернення апеляційної скарги, відмови у відкритті чи закриття апеляційного провадження або прийняття постанови суду апеляційної інстанції за наслідками апеляційного перегляду. Рішення може бути оскаржене у строки та порядку, встановленому розділом ІV ГПК України

Повне рішення складено 09.09.2021

Суддя Н.І. Ягічева