номер провадження справи 12/118/21
ГОСПОДАРСЬКИЙ СУД ЗАПОРІЗЬКОЇ ОБЛАСТІ
РІШЕННЯ

ІМЕНЕМ УКРАЇНИ

30.08.2021 Справа № 908/1622/21

м.Запоріжжя Запорізької області

Господарський суд Запорізької області у складі судді Смірнова О.Г.,

розглянувши матеріали справи № 908/1622/21

за позовом: Акціонерного товариства Комерційний банк "Приватбанк" (юридична адреса: 01001, м. Київ, вул. Грушевського, буд. 1Д; адреса для листування: 49094, м. Дніпро, вул. Набережна Перемоги, буд. 50)

до відповідача: Фізичної особи-підприємця Новаковської Анастасії Іванівни ( АДРЕСА_1 )

про стягнення 94 050,10 грн.

Без виклику представників сторін

СУТЬ СПОРУ

Акціонерне товариство Комерційний банк "Приватбанк" звернулось до Господарського суду Запорізької області з позовною заявою за вих. б/н від 13.05.2021 до Фізичної особи-підприємця Новаковської Анастасії Іванівни про стягнення заборгованості за кредитним договором № б/н від 29.09.2020 в загальному розмірі 94050,10 грн., яка складається із заборгованості за кредитом в сумі 91 080,66 грн., заборгованості за відсотками, нарахованими на прострочену заборгованість в сумі 569,44 грн., заборгованості за відсотками у вигляді щомісячної комісії в сумі 2400,00 грн.

Разом із позовною заявою від позивача надійшло клопотання від 13.05.2021, за змістом якого останній просить суд розглянути позов до Фізичної особи-підприємця Новаковської Анастасії Іванівни про стягнення заборгованості в порядку спрощеного позовного провадження без виклику сторін.

Протоколом автоматизованого розподілу судової справи між суддями від 03.06.2021 вищевказану позовну заяву передано для розгляду судді Смірнову О.Г.

Ухвалою Господарського суду Запорізької області від 08.06.2021 прийнято позовну заяву до розгляду та відкрито провадження у справі № 908/1622/21, присвоєно справі номер провадження 12/118/21, клопотання позивача про розгляд справи в порядку спрощеного позовного провадження без виклику сторін задоволено, визначено здійснення розгляду справи за правилами спрощеного позовного провадження без проведення судового засідання. Вказаною ухвалою запропоновано відповідачу не пізніше п`яти днів з дня вручення ухвали про відкриття провадження у справі подати заяву із запереченнями щодо розгляду справи в порядку спрощеного позовного провадження; проте не пізніше п`ятнадцяти днів з дня вручення ухвали про відкриття провадження у справі подати відзив на позов із урахуванням вимог ст. 165 ГПК України.

Відповідно до ч. 5, 7 ст. 252 ГПК України суд розглядає справу в порядку спрощеного позовного провадження без повідомлення учасників справи за наявними у справі матеріалами, за відсутності клопотання будь-якої із сторін про інше. За клопотанням однієї із сторін або з власної ініціативи суду розгляд справи проводиться в судовому засіданні з повідомленням (викликом) сторін. Клопотання про розгляд справи у судовому засіданні з повідомленням сторін відповідач має подати в строк для подання відзиву, а позивач - разом з позовом або не пізніше п`яти днів з дня отримання відзиву.

Клопотань про розгляд справи у судовому засіданні з повідомленням (викликом) сторін та заперечень щодо її розгляду в порядку спрощеного позовного провадження до суду не надходило.

Згідно із ч. 2, 3 ст. 252 ГПК України розгляд справи по суті в порядку спрощеного провадження починається з відкриття першого судового засідання або через тридцять днів з дня відкриття провадження у справі, якщо судове засідання не проводиться. Якщо для розгляду справи у порядку спрощеного позовного провадження відповідно до цього Кодексу судове засідання не проводиться, процесуальні дії, строк вчинення яких відповідно до цього Кодексу обмежений першим судовим засіданням у справі, можуть вчинятися протягом тридцяти днів з дня відкриття провадження у справі. Підготовче засідання при розгляді справи у порядку спрощеного провадження не проводиться.

Відповідач належним чином повідомлений про розгляд господарським судом справи № 908/1622/21, про що свідчить рекомендоване повідомлення про вручення останньому копії ухвали суду від 08.06.2021.

Відповідач правом на подання відзиву на позовну заяву у строк, встановлений судом, не скористався.

Відповідно до ч. 9 ст. 165 ГПК України у разі ненадання відповідачем відзиву у встановлений судом строк без поважних причин, суд вирішує справу за наявними матеріалами.

Враховуючи приписи ч. 4 ст. 240 ГПК України, у зв`язку з розглядом справи без повідомлення (виклику) учасників справи, враховуючи перебування судді Смірнова О.Г. в період з 26.07.2021 по 28.08.2021 у відпустці рішення прийнято без його проголошення - 30.08.2021.

Розглянувши та дослідивши матеріали справи, суд встановив.

Позов мотивовано тим, що 29.09.2020 Фізична особа - підприємець Новаковська Анастасія Іванівна (Клієнт) через систему інтернет-клієнт-банкінгу підписала із використанням електронного цифрового підпису заяву про приєднання до Умов та правил надання послуги "КУБ", в якій зазначено що підписанням цієї заяви, на підставі ст. 634 Цивільного кодексу України Клієнт приєднується до розділу « 1.1. Загальні положення» та підрозділу « 3.2.8. Умов та правил надання послуги "КУБ" Умов та Правил надання банківських послуг (далі - Умови), що розміщені на сайті АТ КБ «Приватбанк» pb.ua на дату укладення договору. Ця заява та Умови разом складають кредитний договір між Банком та Клієнтом.

Відповідно до п. 3.2.8.1. "Умов та правил надання кредиту "Кредит КУБ" Банк за наявності вільних грошових коштів зобов`язується надати Клієнту строковий "Кредит КУБ" (далі - Послуга) для фінансування поточної діяльності Клієнта та/або придбання основних засобів в обмін на зобов`язання Клієнта з повернення кредиту, сплати процентів в обумовлені цим Договором терміни. Істотні умови кредиту (сума кредиту, проценти за користування кредитом, розмір щомісячного платежу, порядок їх сплати) вказуються в Заяві про приєднання до Умов та правил надання послуги "КУБ" (далі - Заява), а також в системі Приват24. Клієнт приєднується до Послуги шляхом підписання кваліфікованим електронним підписом Заяви в системі Приват24 або у сервісі "Paperless" або іншим шляхом, що прирівнюється до належного способу укладення сторонами кредитного договору. Кредит також може надаватись шляхом видачі кредитних коштів з наступним їх перерахуванням на рахунок підприємства-продавця за товари та послуги.

Згідно із п. 3.2.8.2., п.п. 3.2.8.3.1, 3.2.8.3.1.2., 3.2.8.3.1.4. п. 3.2.8.3. Умов та правил надання кредиту "Кредит КУБ" розмір кредиту, який може бути наданий в рамках Послуги, складає від 50 000 до 1 000 000 грн. Для позичальників, що працюють у сегменті агробізнесу, максимальний розмір кредиту, який може бути встановлений, складає 2 000 000 грн. Надання кредитів у рамках Послуги здійснюється на умовах: повернення кредиту здійснюється щомісяця шляхом забезпечення Клієнтом позитивного сальдо на його поточному рахунку в сумах і в дати щомісячних внесків, зазначених у Заяві. Строк користування кредитом становить 12 місяців. Клієнт доручає Банку щомісячно у строки, зазначені в Заяві, здійснювати договірне списання з його рахунків, відкритих у Банку, на погашення заборгованості за Послугою у кількості та розмірі, зазначеному в кредитному договорі. Остаточним терміном погашення заборгованості за кредитом є дата повернення кредиту. Згідно зі ст. ст. 212, 651 ЦК України при порушенні Клієнтом будь-якого із зобов`язань, передбачених цим Договором, Банк на свій розсуд, починаючи з 91-го дня порушення будь-якого із зобов`язань має право змінити умови Договору, встановивши інший термін повернення кредиту. При цьому Банк направляє Клієнту повідомлення із зазначенням дати терміну повернення кредиту (Банк здійснює інформування Клієнта на свій вибір або письмово, або через встановлені засоби електронного зв`язку Банку та Клієнта (системи клієнт-банк, інтернет-клієнт-банк, sms-повідомлення або інших)). При непогашенні заборгованості за цим Договором у термін, зазначений в повідомленні, вся заборгованість за кредитним договором, починаючи з наступного дня від дати, зазначеної в повідомленні, вважається простроченою. У разі погашення заборгованості в період до закінчення 90 днів (включно) з моменту порушення будь-якого із зобов`язань, терміном повернення кредиту є дата останнього платежу.

Підпунктами 3.2.8.3.2., 3.2.8.3.3., 3.2.8.3.4. п. 3.2.8.3. Умов та правил надання кредиту "Кредит КУБ" визначено, що за користування Послугою Клієнт сплачує щомісячно на протязі всього терміну кредиту проценти за користування кредитом в розмірі та згідно Графіку, визначених в Заяві та Тарифах. При несплаті процентів у строк, визначений Графіком, вони вважаються простроченими (крім випадків розірвання договору згідно п. 3.2.8.6.2.). У разі виникнення прострочених зобов`язань за кредитним договором Клієнт сплачує Банку проценти за користування кредитом у розмірі, встановленому Тарифами. Сторони узгодили, що в разі:

- порушення строку повернення кредиту, визначеного п. 1.3. Заяви, починаючи з дня, що є наступним за днем спливу строку,

- настання обставин, передбачених п. 3.2.8.3.1.4. Умов, починаючи з дня, що є наступним за днем спливу строку повернення кредиту, визначеного у повідомленні Банку,

- настання обставин, передбачених п. 3.2.8.6.2., п. 3.2.8.6.6. Умов, починаючи з дня, що є наступним за днем спливу строку повернення кредиту, Клієнт зобов`язується сплатити на користь Банку заборгованість по кредиту, а також проценти від суми неповернутого в строк кредиту, які у відповідності до ч. 2 ст. 625 ЦК України встановлюються за домовленістю сторін у розмірі 4% в місяць від простроченої суми заборгованості.

Відповідно до п. п. 3.2.8.4.1. п. 3.2.8.4. Умов та правил надання кредиту "Кредит КУБ" Банк зобов`язується надати Клієнту кредит за умови погодження можливості надання кредиту у відповідності до внутрішньобанківських методик оцінки фінансового стану та методик оцінки ризиків з подальшим перерахуванням коштів відповідно до Заяви на поточний рахунок Клієнта або шляхом видачі кредитних коштів з наступним їх перерахуванням на рахунок підприємства-продавця за товари та послуги.

За умовами підпунктів 3.2.8.5.1. - 3.2.8.5.3., 3.2.8.5.5. п. 3.2.8.5. Умов та правил надання кредиту "Кредит КУБ" Клієнт зобов`язується:

- використовувати кредит на цілі, зазначені в п. 3.2.8.1.;

- оплатити щомісячні проценти за користування кредитом згідно з п. 3.2.8.3.2.;

- повернути кредит та здійснити інші платежі, передбачені Договором, у терміни і в сумах, як встановлено в п.п. 3.2.8.3.1, 3.2.8.3.2., 3.2.8.5.14., 3.2.8.6.2., а також зазначені в Заяві, шляхом розміщення необхідних для планового погашення внеску коштів на своєму поточному рахунку;

- сплатити Банку проценти згідно з п.п. 3.2.8.3.1., 3.2.8.3.2.

Згідно із п. п. 3.2.8.6.2. п. 3.2.8.6. Умов та правил надання кредиту "Кредит КУБ" Банк має право при настанні будь-якої з таких подій, зокрема: порушення Клієнтом будь-якого із зобов`язань, передбачених умовами видачі та погашення кредиту, в т. ч. у разі порушення цільового використання кредиту Банк, на свій розсуд, має право:

а) змінити умови видачі та надання кредиту - вимагати від Клієнта дострокового повернення кредиту, сплати процентів за користування, виконання інших зобов`язань за кредитом у повному обсязі шляхом надсилання повідомлення. При цьому згідно зі ст.ст. 212, 611, 651 ЦКУ за зобов`язаннями, терміни виконання яких не настали, терміни вважаються такими, що настали в зазначену у повідомленні дату. В цю дату Клієнт зобов`язується повернути Банку суму кредиту в повному обсязі, проценти за фактичний термін користування ним, повністю виконати інші зобов`язання за кредитом;

або:

б) розірвати Договір у судовому порядку. При цьому в останній день дії Договору Клієнт зобов`язується повернути Банку суму кредиту в повному обсязі, проценти за фактичний термін користування ним, повністю виконати інші зобов`язання за цим Договором;

або:

в) відповідно до ст. 651 ЦКУ, ст. 188 Господарського кодексу України здійснити одностороннє розірвання Договору з надсиланням Клієнту повідомлення. У зазначену в повідомленні дату Договір вважається розірваним. При цьому в останній день дії Договору Клієнт зобов`язується повернути Банку суму кредиту в повному обсязі, проценти за фактичний термін користування ним, повністю виконати інші зобов`язання за Договором. Одностороння відмова від цього Договору не звільняє Клієнта від відповідальності за порушення зобов`язань за цим Договором.

Порядок розрахунків встановлений в п. 3.2.8.9. Умов. Так, згідно з п. 3.2.8.9.1. - 3.2.8.9.4. Умов та правил надання кредиту "Кредит КУБ" за користування кредитом у період з дати списання коштів з позикового рахунку до дат погашення кредиту згідно з п.п. 3.2.8.1., 3.2.8.3. цього Договору Клієнт сплачує проценти в розмірі, зазначеному в п. 3.2.8.3.2. Нарахування процентів здійснюється щодня, при цьому проценти розраховуються на початковий розмір кредиту за фактичну кількість днів користування кредитними ресурсами, виходячи з 360 днів у році. День повернення кредиту в часовий інтервал нарахування процентів не враховується. Сплата процентів за користування кредитом здійснюється в дати платежів, зазначені у Заяві (п. 3.2.8.3.1.). Якщо повне погашення кредиту здійснюється в дату, що відрізняється від зазначеної в цьому пункті, то останньою датою погашення процентів, розрахованої від попередньої дати погашення по день фактичного повного погашення кредиту, є дата фактичного погашення кредиту. У разі, якщо дата погашення кредиту та/або сплати процентів за користування кредитом, винагороди, неустойки за цим Договором припадає на вихідний день або святковий день, зазначені платежі повинні бути здійснені в банківський день, що передує вихідному або святковому дню. Банківський день - день, у який банківські установи України відкриті для проведення операцій з переказу грошових коштів із використанням каналів взаємодії з НБУ.

Відповідно до п.п. 3.2.8.9.5. - 3.2.8.9.7. Умов та правил надання кредиту "Кредит КУБ" погашення кредиту, сплата процентів за цим Договором здійснюються у валюті кредиту. Погашення неустойки за цим Договором здійснюються у гривні відповідно до умов цього Договору. Зобов`язання за цим Договором виконуються в такій послідовності: кошти, отримані від Клієнта, а також від інших уповноважених органів/осіб, для погашення заборгованості за цим Договором, перш за все спрямовуються для відшкодування витрат/збитків Банку згідно з п.п. 3.2.8.5.14 цього Договору, далі для погашення неустойки згідно з підрозділом 3.2.8.10. цього Договору, далі - процентів згідно з п. 3.2.8.3.4. цього Договору, далі - прострочених процентів згідно з п. 3.2.8.3.3. цього Договору, далі - простроченого кредиту, далі - процентів, далі - кредиту. Остаточне погашення заборгованості за цим Договором проводиться не пізніше дати, зазначеної в п. 3.2.8.9.3. цього Договору. У разі несплати процентів у відповідні дати сплати, визначені в цьому Договорі, вони вважаються простроченими. У разі розрахунку витрат Банку згідно з п.п. 3.2.8.5.14 цього Договору за згодою сторін можлива зміна термінів погашення кредиту. Розрахунок і нарахування процентів за користування кредитом здійснюється у терміни, вказані в Заяві, кожного місяця, на наступний день після дня отримання Клієнтом кредиту або дня погашення чергової частини боргу і проводиться до повного погашення заборгованості за кредитом на первісну суму кредиту.

Згідно із п. 3.2.8.10.1., 3.2.8.10.3, 3.2.8.10.5. Умов та правил надання кредиту "Кредит КУБ" у разі порушення Клієнтом будь-якого із зобов`язань щодо сплати процентів за користування кредитом та термінів повернення кредиту, передбачених п.п. 3.2.8.3.1., 3.2.8.3.2., п. 3.2.8.9. цього Договору, Клієнт сплачує Банку за кожен випадок порушення пеню в розмірі подвійної облікової ставки НБУ, яка діяла в період, за який сплачується пеня, (у % річних) від суми простроченого платежу за кожен день прострочення платежу. Нарахування пені здійснюється за методом «факт/360», тобто для розрахунку використовується фактична кількість днів у місяці, але умовно в році 360 днів. Сплата пені здійснюється у гривні. Нарахування неустойки за кожен випадок порушення зобов`язань здійснюється протягом 15 років з дня, коли зобов`язання мало бути виконано Клієнтом. Терміни позовної давності за вимогами про стягнення кредиту, процентів за користування кредитом, неустойки, пені, штрафів за цим Договором встановлюються сторонами тривалістю 15 років.

Пунктом 3.2.8.11. Умов та правил надання кредиту "Кредит КУБ" визначено, що договір є чинним з моменту підписання Клієнтом Заяви про приєднання та перерахування Банком кредитних коштів на рахунок Клієнта. Строк дії Договору встановлюється з дня його укладання і до повного виконання сторонами зобов`язань за Договором.

Позивач в позові вказує, що 29.09.2020 на підставі укладеного договору перераховано на поточний рахунок відповідача кредитні кошти в розмірі 150000,00 грн., що підтверджується відповідною випискою, однак в порушення умов договору та приписів законодавства відповідач не повернув кредитні кошти у передбачений договором термін та не сплатив в повному обсязі проценти у вигляді щомісячної комісії. Позивач зазначає, що станом на 23.04.2021 заборгованість відповідача за договором становить 94050,10 грн. та складається з: 91080,66 грн. - заборгованість за кредитом, 569,44 грн. - заборгованість за відсотками, нарахованими на прострочену заборгованість згідно пунктів 3.2.8.3.3. та 3.2.8.9.1. Умов, 2400,00 грн. - заборгованість за відсотками у вигляді щомісячної комісії, нарахованої згідно пунктів 3.2.8.3.2. та 3.2.8.9. Умов.

Надавши правову кваліфікацію правовідносинам сторін, оцінивши подані позивачем докази за своїм внутрішнім переконанням, що ґрунтується на всебічному, повному і об`єктивному розгляді всіх обставин справи в їх сукупності, суд дійшов висновку, що вимоги позивача є обґрунтованими та підлягають задоволенню частково з наступних підстав.

Матеріали справи свідчать, що 29.09.2020 Фізична особа - підприємець Новаковська Анастасія Іванівна (Клієнт) через систему інтернет-клієнт-банкінгу підписала із використанням електронного цифрового підпису заяву про приєднання до Умов та правил надання послуги "КУБ", в якій зазначено що підписанням цієї заяви, на підставі ст. 634 Цивільного кодексу України Клієнт приєднується до розділу « 1.1. Загальні положення» та підрозділу « 3.2.8. Умови та правила надання послуги "КУБ" Умов та Правил надання банківських послуг (далі - Умови), що розміщені на сайті АТ КБ «Приватбанк» pb.ua на дату укладення договору. Ця заява та Умови разом складають кредитний договір між Банком та Клієнтом.

У вказаній заяві зазначені істотні умови кредитного договору, а саме в пунктах 1.1. - 1.7. заяви. Відповідно до вказаних пунктів заяви Банк за наявності вільних грошових коштів зобов`язується надати Клієнту строковий кредит для фінансування поточної діяльності Клієнта та/або для придбання основних засобів в обмін на зобов`язання Клієнта з повернення кредиту, сплати процентів та ін. винагород в обумовлені цим Договором терміни. Розмір кредиту: 150000 (сто п`ятдесят тисяч) грн. Строк кредиту: 12 місяців з дати видачі коштів Клієнту. У період з дати підписання Заяви та до 31.12.2020 року процентна ставка за користування кредитом перші 6 місяців дії кредиту становить 1,4% в місяць від початкового розміру кредиту, починаючи з 7-го місяця користування кредитом - 1,2% в місяць від початкового розміру кредиту (в т.ч. при достроковому погашенні кредиту). З 01.01.2021 року процентна ставка за користування кредитом перші 6 місяців дії кредиту становить 1,6% в місяць від початкового розміру кредиту, починаючи з 7-го місяця користування кредитом - 1,4% в місяць від початкового розміру кредиту (в т.ч. при достроковому погашенні кредиту). У разі, якщо в період з 29.09.2020 року до 31.12.2020 року виникають прострочення зобов`язань за Договором, то починаючи з наступного дня після погашення заборгованості за кредитним договором розмір процентної ставки за користування кредитом відновлюється та перші 6 місяців дії кредиту становить 1,6% в місяць від початкового розміру кредиту, починаючи з 7-го місяця користування кредитом - 1,4% в місяць від початкового розміру кредиту (скасувальна обставина згідно зі статтею 212 Цивільного кодексу України). Проценти за користування кредитом у разі виникнення прострочених зобов`язань за кредитним договором: 4% від суми простроченої заборгованості. Порядок погашення заборгованості за кредитом: щомісяця рівними частинами до календарного числа місяця, в яке було надано кредит, включно із цим числом; погашення процентів щомісяця до календарного числа місяця, в яке було надано кредит, включно із цим числом. Порядок дострокового погашення кредиту: якщо в звітному місяці дата дострокового погашення кредиту передує даті сплати щомісячного платежу, - Клієнт сплачує залишок заборгованості та проценти поточного періоду в повному розмірі; якщо дата дострокового погашення слідує за датою погашення щомісячного платежу Клієнт також оплачує залишок заборгованості та проценти поточного періоду в повному розмірі. Сторони узгодили, що графік погашення кредиту (Додаток 1 до цієї заяви) є невід`ємною частиною Договору. Сторони узгодили, що в разі:

- порушення строку повернення кредиту, визначеного п. 1.3. цієї Заяви, починаючи з дня, що є наступним за днем спливу строку,

- настання обставин, передбачених п. 3.2.8.3.1.3. Умов, починаючи з дня, що є наступним за днем спливу строку повернення кредиту, визначеного в повідомленні Банку;

- настання обставин, передбачених п. 3.2.8.6.2., п. 3.2.8.6.6. Умов, починаючи з дня, що є наступним за днем спливу строку повернення кредиту Клієнт зобов`язується сплатити на користь Банку заборгованість по кредиту, а також проценти від суми неповернутого в строк кредиту, які у відповідності до ч. 2 ст. 625 Цивільного кодексу України встановлюються за домовленістю сторін у розмірі 4% в місяць від простроченої суми заборгованості.

З матеріалів справи вбачається, що на виконання умов укладеного кредитного договору позивач 29.09.2020 видав відповідачу кредит в сумі 150000,00 грн., що підтверджується банківською випискою по рахунку відповідача № НОМЕР_1 .

Матеріали справи свідчать, що відповідач здійснив часткове погашення заборгованості за тілом кредиту на загальну суму 58919,34 грн., що підтверджується банківською випискою по рахунку № НОМЕР_1 за період з 29.09.2020 по 23.04.2021.

Разом з тим в матеріалах справи міститься банківська виписка по рахунку № НОМЕР_2 (Клієнта - ФОП Новаковська А.І.) за період з 29.09.2020 по 23.04.2021, в якій зазначені операції з призначенням платежу «погашення кредита куб, Новаковська Анастасія Іванівна», які проводились по транзитному рахунку № НОМЕР_3 , а саме:

- 04.11.2020 сплачено кошти в сумі 50,00 грн.;

- 15.11.2020 сплачено кошти в сумі 4600,00 грн.;

- 21.11.2020 сплачено кошти в сумі 3400,00 грн.;

- 22.11.2020 сплачено кошти в сумі 2800,00 грн.;

- 23.11.2020 сплачено кошти в сумі 2500,00 грн.;

- 24.11.2020 сплачено кошти в сумі 1000,00 грн.;

- 25.11.2020 сплачено кошти в сумі 600,00 грн.;

- 30.12.2020 сплачено кошти в сумі 5000,00 грн.;

- 31.12.2020 сплачено кошти в сумі 9900,00 грн.;

- 04.01.2021 сплачено кошти в сумі 50,00 грн.;

- 28.01.2021 сплачено кошти в сумі 9815,00 грн.;

- 31.01.2021 сплачено кошти в сумі 1200,00 грн.;

- 04.02.2021 сплачено кошти в сумі 3900,00 грн.;

- 27.02.2021 сплачено кошти в сумі 6489,00 грн.

Крім того, в банківській виписці по рахунку № НОМЕР_2 (Клієнта - ФОП Новаковська А.І.) за період з 29.09.2020 по 23.04.2021 зазначені операції, які проводились по транзитному рахунку № НОМЕР_3 з призначенням платежу «поповнення кредитних рахунків в терміналах самообслуговування», а саме: 23.03.2021 на суму 2000,00 грн. та на суму 3000,00 грн.

За умовами підпункту 3.2.8.5.3. п. 3.2.8.5. Умов та правил надання кредиту "Кредит КУБ" Клієнт зобов`язується:

- повернути кредит та здійснити інші платежі, передбачені Договором, у терміни і в сумах, як встановлено в п.п. 3.2.8.3.1, 3.2.8.3.2., 3.2.8.5.14., 3.2.8.6.2., а також зазначені в Заяві, шляхом розміщення необхідних для планового погашення внеску коштів на своєму поточному рахунку.

Матеріали справи свідчать, що між сторонами у справі був підписаний Графік погашення основної суми боргу та процентів за кредитом (додаток 1 до Заяви про приєднання до Умов та правил надання кредиту "Кредит КУБ"), далі Графік, відповідно до якого Клієнт зобов`язався погасити кредит та проценти протягом 12 місяців, здійснюючи погашення щомісячно, а саме: сума кредиту, яку відповідач повинен погашати щомісячно складає 12500,00 грн.

Таким чином, остаточний термін погашення кредиту та процентів відповідно до Графіку настав 29.09.2021 року.

Разом з тим судом враховано, що повідомлення Банку на адресу Клієнта про зміну умов видачі та надання кредиту з вимогою дострокового повернення кредиту, сплати процентів за користування, виконання інших зобов`язань, або повідомлення Банку на адресу Клієнта про одностороннє розірвання Договору в порядку п.п. 3.2.8.6.2. п. 3.2.8.6. Умов в матеріалах справи відсутні та позивачем суду до справи не надані.

Враховуючи відсутність в матеріалах справи вищевказаних повідомлень Банку суд дійшов висновку про те, що розмір боргу за кредитом та процентами слід визначати з урахуванням настання строку їх погашення відповідно до «Графіку погашення основної суми боргу та процентів за кредитом».

Приписами ч. 7 ст. 116 ГПК України визначено, що строк не вважається пропущеним, якщо до його закінчення заява, скарга, інші документи чи матеріали або грошові кошти здані на пошту чи передані іншими відповідними засобами зв`язку.

З матеріалів справи вбачається, що позовна заява в даній справі була надіслана на адресу суду (здана на пошту) засобами поштового зв`язку 31.05.2021 року, отже в силу приписів ч. 7 ст. 116 ГПК України датою подачі позовної заяви в даній справі є 31.05.2021 року.

Станом на дату звернення позивача в даній справі з позовом (31.05.2021 року) строк повернення кредиту та процентів для відповідача (Клієнта) в повному обсязі згідно Графіку не настав.

Однак, станом на 31.05.2021 відповідно до «Графіку погашення основної суми боргу та процентів за кредитом» настав строк для погашення боргу по кредиту в загальному розмірі 100000,00 грн.

Як вказано вище, відповідач здійснив часткове погашення заборгованості за тілом кредиту на загальну суму 58919,34 грн., що підтверджується банківською випискою по рахунку № НОМЕР_1 за період з 29.09.2020 по 23.04.2021.

Зі змісту наданого позивачем до позову розрахунку заборгованості вбачається, що в ньому в графі «суми погашення за наданим кредитом» не зазначені операції щодо погашення кредиту куб, які вказані в банківській виписці по рахунку № НОМЕР_2 (Клієнта - ФОП Новаковська А.І.) за період з 29.09.2020 по 23.04.2021 та проводились по транзитному рахунку № НОМЕР_3 .

Дослідивши банківську виписку по рахунку № НОМЕР_2 (Клієнта - ФОП Новаковська А.І.) за період з 29.09.2020 по 23.04.2021 суд, враховуючи та виходячи із зазначеного у виписці призначення платежу: «погашення кредита куб, Новаковська Анастасія Іванівна», дійшов висновку, що операції із вказаним призначенням платежу є операціями із здійснення часткового погашення відповідачем заборгованості за тілом кредиту КУБ, у зв`язку з

чим суд враховує вказані операції із призначенням платежу: «погашення кредита куб, Новаковська Анастасія Іванівна » при визначенні наявності заборгованості за тілом кредиту та її розміру.

Загальний розмір сплачених коштів із призначенням платежу: «погашення кредита куб, Новаковська Анастасія Іванівна » відповідно до банківської виписки по рахунку № НОМЕР_2 (Клієнта - ФОП Новаковська А.І.) за період з 29.09.2020 по 23.04.2021 складає 51304,00 грн.

Таким чином, загальний розмір коштів, сплачених відповідачем в період з 02.11.2020 по 23.03.2021 на погашення заборгованості за тілом кредиту складає 110223,34 грн.

Отже, враховуючи, що станом на 31.05.2021 відповідно до Графіку настав строк для погашення боргу по кредиту в загальному розмірі 100000,00 грн., а наявні у справі докази свідчать що за загальний період з 02.11.2020 по 23.03.2021 відповідач здійснив погашення заборгованості за кредитом на загальну суму 110223,34 грн., відтак борг за тілом кредиту відсутній, оскільки погашений відповідачем.

Із розрахунку заборгованості та банківської виписки по рахунку відповідача № НОМЕР_4 за період з 29.09.2020 по 23.04.2021 вбачається, відповідачу у зв`язку з порушенням строку погашення заборгованості за кредитом нараховувались проценти за користування кредитними коштами за ставкою 4% на місяць тобто 48% річних за загальний період з 30.10.2020 по 23.04.2021 в сумі 904,10 грн.

Матеріали справи свідчать, що відповідач здійснив часткове погашення заборгованості за процентами на загальну суму 334,66 грн., що підтверджується банківською випискою по рахунку № НОМЕР_4 за період з 29.09.2020 по 23.04.2021, а саме:

- 02.11.2020 сплатив проценти в сумі 50,00 грн.;

- 04.11.2020 сплатив проценти в сумі 0,04 грн.;

- 31.12.2020 сплатив проценти в сумі 13,13 грн.;

- 31.01.2021 сплатив проценти в сумі 6,67 грн.;

- 04.02.2021 сплатив проценти в сумі 20,29 грн.;

- 23.03.2021 сплатив проценти в сумі 244,53 грн.

Із врахуванням вказаних часткових оплат позивач просить стягнути з відповідача заборгованість за відсотками, нарахованими на прострочену заборгованість за тілом кредиту, в сумі 569,44 грн.

Перевіривши розрахунок процентів, здійснений позивачем, суд дійшов висновку про їх перерахунок у зв`язку з тим, що позивачем допущені помилки, а саме не були враховані оплати, здійснені відповідачем із призначенням платежу: «погашення кредита куб, Новаковська Анастасія Іванівна», які вказані в банківській виписці по рахунку № НОМЕР_2 (Клієнта - ФОП Новаковська А.І.) за період з 29.09.2020 по 23.04.2021.

Як вбачається з матеріалів справи проценти нараховувались позивачем на прострочену заборгованість за тілом кредиту.

З врахуванням здійснених відповідачем часткових оплат боргу за тілом кредиту, в тому числі операцій із призначенням платежу: «погашення кредита куб, Новаковська Анастасія Іванівна», вбачається, що відповідач прострочив погашення заборгованості за тілом кредиту відповідно до Графіку лише один раз, а саме: згідно Графіку відповідач повинен був погасити перший платіж за тілом кредиту в сумі 12500,00 грн. у строк до 29.10.2020 включно, з 30.10.2020 виникає прострочка, втім відповідно до банківської виписки відповідач здійснив погашення боргу за тілом кредиту лише 02.11.2020 в сумі 12485,38 грн. та 04.11.2020 в сумі 14,62 грн.

Проценти розраховані судом наступним чином:

- за період з 30.10.2020 по 01.11.2020 (3 дні прострочення) від суми боргу 12500,00 грн. проценти (48% річних, виходячи із 360 днів у році) складають 50,00 грн.;

- за період з 02.11.2020 по 03.11.2020 (2 дні прострочення) від залишку боргу 14,62 грн. проценти (48% річних, виходячи із 360 днів у році) складають 0,04 грн.

Таким чином, за розрахунком суду правомірно нарахованими є проценти на загальну суму 50,04 грн.

Однак, як вказано вище відповідач здійснив часткове погашення заборгованості за процентами на загальну суму 334,66 грн., що підтверджується банківською випискою по рахунку № НОМЕР_4 за період з 29.09.2020 по 23.04.2021, зокрема:

- 02.11.2020 сплатив проценти в сумі 50,00 грн.;

- 04.11.2020 сплатив проценти в сумі 0,04 грн.

Таким чином, відповідач сплатив проценти на загальну суму 50,04 грн.

Нарахування позивачем процентів за період з 30.12.2020 по 23.04.2021 суд вважає безпідставним та необґрунтованим, оскільки враховуючи здійснені відповідачем часткові оплати боргу за тілом кредиту, в тому числі операції із призначенням платежу: «погашення кредита куб, Новаковська Анастасія Іванівна», в подальшому відповідач не порушував Графік погашення заборгованості, тобто в період з 30.12.2020 по 23.04.2021 відсутня прострочена заборгованість за тілом кредиту (у зв`язку з її погашенням відповідачем), а відтак відсутні підстави для нарахування процентів (за ставкою 48% річних).

Разом з тим, матеріали справи свідчать, що банком згідно із п. 1.4. заяви про приєднання до Умов та правил надання послуги "КУБ" нараховані відповідачу проценти (комісія), загальний розмір нарахованої комісії за період з 29.10.2020 по 29.03.2021 згідно банківської виписки по рахунку відповідача № НОМЕР_5 складає 14100,00 грн.

Матеріали справи свідчать, що відповідач здійснив часткове погашення заборгованості за комісією на загальну суму 11700,00 грн., що підтверджується випискою по рахунку відповідача № НОМЕР_5 за період з 29.09.2020 по 23.04.2021, а саме:

- 02.11.2020 здійснено погашення на суму 2100,00 грн.;

- 29.11.2020 здійснено погашення на суму 2400,00 грн.;

- 30.12.2020 здійснено погашення на суму 2400,00 грн.;

- 29.01.2021 здійснено погашення на суму 2400,00 грн.;

- 28.02.2021 здійснено погашення на суму 2400,00 грн.

Таким чином, з врахуванням здійсненого часткового погашення непогашена заборгованість відповідача за комісією становить 2400,00 грн.

При цьому термін погашення комісії, нарахованої 29.03.2021 в сумі 2400,00 грн., яка не оплачена відповідачем, відповідно до Графіку настав 29.03.2021.

Втім, в порушення вимог закону та умов укладеного кредитного договору відповідач у встановлений строк зобов`язання щодо сплати процентів у вигляді комісії у повному обсязі не виконав.

За своєю правовою природою Договір б/н від 29.09.2020 є кредитним договором, згідно якого, за приписами ст. 1054 ЦК України, банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти.

Згідно із ч. ч. 1, 2 ст. 639 ЦК України договір може бути укладений у будь-якій формі, якщо вимоги щодо форми договору не встановлені законом. Якщо сторони домовилися укласти договір у певній формі, він вважається укладеним з моменту надання йому цієї форми, навіть якщо законом ця форма для даного виду договорів не вимагалася.

Згідно із ст. 627 Цивільного кодексу України та відповідно до статті 6 цього Кодексу сторони є вільними в укладенні договору, виборі контрагента та визначенні умов договору з урахуванням вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, звичаїв ділового обороту, вимог розумності та справедливості. Відповідно до статті 629 вказаного Кодексу, договір є обов`язковим для виконання сторонами.

Частиною 1 ст. 1066 ЦК України передбачено, що за договором банківського рахунка банк зобов`язується приймати і зараховувати на рахунок, відкритий клієнтові (володільцеві рахунка), грошові кошти, що йому надходять, виконувати розпорядження клієнта про перерахування і видачу відповідних сум з рахунка та проведення інших операцій за рахунком.

Відповідно до ч. 1 ст. 1067 ЦК України, договір банківського рахунка укладається для відкриття клієнтові або визначеній ним особі рахунка у банку на умовах, погоджених сторонами.

Якщо відповідно до договору банківського рахунка банк здійснює платежі з рахунка клієнта, незважаючи на відсутність на ньому грошових коштів (кредитування рахунка), банк вважається таким, що надав клієнтові кредит на відповідну суму від дня здійснення цього платежу. Права та обов`язки сторін, пов`язані з кредитуванням рахунка, визначаються положеннями про позику та кредит (параграфи 1 і 2 глави 71 цього Кодексу), якщо інше не встановлено договором або законом ( ч. 1, 2 ст. 1069 ЦК України).

Частиною 2 ст. 1054 ЦК України визначено, що до відносин за кредитним договором застосовуються положення параграфа 1 цієї глави, якщо інше не встановлено цим параграфом і не випливає із суті кредитного договору.

Позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором. У разі відсутності іншої домовленості сторін проценти виплачуються щомісяця до дня повернення позики (ч. 1 ст. 1048 ЦК України).

Відповідно до ч. 2 ст. 10561 ЦК України, розмір процентів, тип процентної ставки (фіксована або змінювана) та порядок їх сплати за кредитним договором визначаються в договорі залежно від кредитного ризику, наданого забезпечення, попиту і пропозицій, які склалися на кредитному ринку, строку користування кредитом, розміру облікової ставки та інших факторів на дату укладення договору.

Відсотки за грошовими зобов`язаннями учасників господарських відносин застосовуються у випадках, розмірах та порядку, визначених законом або договором, на підставі ч. 3 ст. 198 ГК України.

Позика вважається повернутою в момент зарахування грошової суми, що позичалася, на банківський рахунок позикодавця (ч. 3 ст. 1049 ЦК України). Частиною 2 ст. 1050 ЦК України встановлено, що якщо договором встановлений обов`язок позичальника повернути позику частинами, то в разі прострочення повернення чергової частини позикодавець має право вимагати дострокового повернення частини позики, що залишилася, та сплати процентів, належних йому відповідно до статті 1048 цього Кодексу.

Згідно із приписами ч. 1 ст. 1049 ЦК України позичальник зобов`язаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій самій сумі або речі, визначені родовими ознаками, у такій самій кількості, такого самого роду та такої самої якості, що були передані йому позикодавцем) у строк та в порядку, що встановлені договором.

Наявними в матеріалах справи доказами доведений факт надання відповідачу кредитних коштів за укладеним з позивачем кредитним договором б/н від 29.09.2020 в сумі 150000,00 грн. та факт користування цими коштами відповідачем.

Станом на 31.05.2021 (дату подачі позову до суду) відповідно до «Графіку погашення основної суми боргу та процентів за кредитом» настав строк для погашення боргу по кредиту в загальному розмірі 100000,00 грн.

Наявні у справі докази свідчать, що за загальний період з 02.11.2020 по 23.03.2021 відповідач здійснив погашення заборгованості за кредитом на загальну суму 110223,34 грн., відтак борг за тілом кредиту відсутній, оскільки погашений відповідачем.

За розрахунком суду правомірно нарахованими є проценти на загальну суму 50,04 грн.

Однак, відповідач здійснив погашення заборгованості за процентами в сумі 50,04 грн., що підтверджується банківською випискою по рахунку № НОМЕР_4 за період з 29.09.2020 по 23.04.2021, зокрема:

- 02.11.2020 сплатив проценти в сумі 50,00 грн.;

- 04.11.2020 сплатив проценти в сумі 0,04 грн.

Нарахування позивачем процентів за період з 30.12.2020 по 23.04.2021 суд вважає безпідставним та необґрунтованим, оскільки враховуючи здійснені відповідачем часткові оплати боргу за тілом кредиту, в період з 30.12.2020 по 23.04.2021 відсутня прострочена заборгованість за тілом кредиту (у зв`язку з її погашенням відповідачем), а відтак відсутні підстави для нарахування процентів (за ставкою 48% річних).

Відповідно до ч. 1 ст. 74 ГПК України кожна сторона повинна довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень. Жодні докази не мають для суду заздалегідь встановленої сили згідно вимог ч. 2 статті 86 ГПК України. Суд оцінює належність, допустимість, достовірність кожного доказу окремо, а також достатність і взаємний зв`язок доказів у їх сукупності. Суд оцінює докази за своїм внутрішнім переконанням, що ґрунтується на всебічному, повному, об`єктивному та безпосередньому дослідженні наявних у справі доказів.

Позивач станом на дату звернення з позовом (31.05.2021) не довів суду факт наявності у відповідача негашеної заборгованості за тілом кредиту в сумі 91080,66 грн. та наявності підстав для її стягнення, а також не довів наявність підстав для стягнення з відповідача заборгованості за процентами, нарахованими на прострочену заборгованість в сумі 569,44 грн.

Наявні в матеріалах справи докази свідчать про те, що відповідач здійснив погашення боргу за тілом кредиту, строк оплати якого станом на дату звернення з позовом настав відповідно до Графіку, а також відповідач здійснив погашення процентів зокрема в сумі 50,04 грн.

За таких обставин, у задоволенні позовних вимог Акціонерного товариства Комерційний банк "Приватбанк" до Фізичної особи-підприємця Новаковської Анастасії Іванівни про стягнення заборгованості за кредитом в сумі 91080,66 грн., заборгованості за відсотками, нарахованими на прострочену заборгованість в сумі 569,44 грн. слід відмовити.

Як вказано вище, з врахуванням здійсненого часткового погашення непогашена заборгованість відповідача за комісією становить 2400,00 грн.

При цьому термін погашення комісії, нарахованої 29.03.2021 в сумі 2400,00 грн., яка не оплачена відповідачем, відповідно до Графіку настав 29.03.2021.

Втім, в порушення вимог закону та умов укладеного кредитного договору відповідач у встановлений строк зобов`язання щодо сплати комісії у повному обсязі не виконав.

В силу загальних норм, викладених у статті 599 ЦК України та частини першої ст. 193 ГК України суб`єкти господарювання та інші учасники господарських відносин повинні виконувати господарські зобов`язання належним чином відповідно до закону, інших правових актів, договору, а за відсутності конкретних вимог щодо виконання зобов`язання - відповідно до вимог, що у певних умовах звичайно ставляться. При цьому, до виконання господарських договорів застосовуються відповідні положення ЦК України з урахуванням особливостей, передбачених ГК України.

Статтею 629 ЦК України передбачено, що договір є обов`язковим для виконання сторонами. Частиною 1 статті 530 ЦК України визначено, що якщо у зобов`язанні встановлений строк (термін) його виконання, то воно підлягає виконанню у цей строк (термін).

Позивач довів те, що зобов`язання не припинилося виконанням належним чином з боку відповідача, а розмір заборгованості за процентами у вигляді щомісячної комісії в сумі 2400,00 грн. підтверджується наданими до матеріалів справи виписками по рахунках відповідача та розрахунком заборгованості з урахуванням здійснених відповідачем часткових оплат боргу за комісією.

Відповідач докази оплати заборгованості за комісією в сумі 2400,00 грн., яка нарахована 29.03.2021, суду не надав, заявлених до нього вимог не спростував.

За таких обставин, позовні вимоги Акціонерного товариства Комерційний банк "Приватбанк" до Фізичної особи-підприємця Новаковської Анастасії Іванівни про стягнення заборгованості за відсотками у вигляді щомісячної комісії в сумі 2400,00 грн. обґрунтовані та підлягають задоволенню.

Витрати зі сплати судового збору покладаються на обидві сторони пропорційно розміру задоволених позовних вимог відповідно до п. 3 ч. 4 ст. 129 ГПК України.

Згідно наявної у відкритому доступі в мережі Інтернет інформації з сайту https://usr.minjust.gov.ua/content/free-search Єдиного державного реєстру юридичних осіб, фізичних осіб-підприємців та громадських формувань в реєстрі міститься запис від 27.07.2021 про державну реєстрацію припинення підприємницької діяльності ФОП Новаковською Анастасією Іванівною за № 001002496, підстава: власне рішення. При цьому дата запису про проведення державної реєстрації ФОП Новаковської А.І. в реєстрі зазначена: 25.10.2017.

При розгляді даної справи судом врахована позиція, викладена Верховним Судом в постанові від 13.02.2019 у справі № 910/8729/18, а саме: «За змістом статей 51, 52, 598-609 ЦК України, статей 202-208 ГК України, частини восьмої статті 4 Закону України від 15 травня 2003 року № 755-IV «Про державну реєстрацію юридичних осіб, фізичних осіб - підприємців та громадських формувань» у випадку припинення підприємницької діяльності ФОП (із внесенням до Єдиного державного реєстру юридичних осіб, фізичних осіб - підприємців та громадських формувань запису про державну реєстрацію такого припинення) її зобов`язання (господарські зобов`язання) за укладеними договорами не припиняються, а продовжують існувати, оскільки вона як фізична особа не перестає існувати та відповідає за своїми зобов`язаннями, пов`язаними з підприємницькою діяльністю, усім своїм майном».

Керуючись ст. ст. 7, 8, 13, 74, 86, 123, 129, 233, 236, 238, ч. 4 ст. 240, 247-252 ГПК України, суд

В И Р І Ш И В

1. Позовні вимоги Акціонерного товариства Комерційний банк "Приватбанк" до Фізичної особи-підприємця Новаковської Анастасії Іванівни задовольнити частково.

2. Стягнути з Фізичної особи-підприємця Новаковської Анастасії Іванівни ( АДРЕСА_1 , ідентифікаційний код НОМЕР_6 , дата народження ІНФОРМАЦІЯ_1 ) на користь:

- Акціонерного товариства Комерційний банк "Приватбанк" (юридична адреса: 01001, м. Київ, вул. Грушевського, буд. 1Д, адреса для листування: 49094, м. Дніпро, вул. Набережна Перемоги, буд. 50, ідентифікаційний код 14360570) заборгованість за відсотками у вигляді щомісячної комісії в сумі 2400 (дві тисячі чотириста) грн. 00 коп., витрати зі сплати судового збору в сумі 57 (п`ятдесят сім) грн. 93 коп., видавши наказ.

3. У задоволенні позовних вимог Акціонерного товариства Комерційний банк "Приватбанк" до Фізичної особи-підприємця Новаковської Анастасії Іванівни про стягнення заборгованості за кредитом в сумі 91080,66 грн., заборгованості за відсотками, нарахованими на прострочену заборгованість в сумі 569,44 грн. відмовити.

Враховуючи перебування судді Смірнова О.Г. в період з 26.07.2021 по 28.08.2021 у відпустці повне рішення складено - 30.08.2021 року.

Суддя О.Г. Смірнов

Рішення господарського суду набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги, якщо апеляційну скаргу не було подано. У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після повернення апеляційної скарги, відмови у відкритті чи закриття апеляційного провадження або прийняття постанови суду апеляційної інстанції за наслідками апеляційного перегляду.

Апеляційна скарга на рішення суду подається протягом двадцяти днів з дня його проголошення. Якщо в судовому засіданні було оголошено лише вступну та резолютивну частини рішення суду, або у разі розгляду справи (вирішення питання) без повідомлення (виклику) учасників справи, зазначений строк обчислюється з дня складення повного судового рішення.