ГОСПОДАРСЬКИЙ СУД
Кіровоградської області
РІШЕННЯ

ІМЕНЕМ УКРАЇНИ

27 серпня 2021 рокуСправа № 912/1724/21
Господарський суд Кіровоградської області у складі судді Тимошевської В.В., розглянувши в порядку спрощеного позовного провадження справу № 912/1724/21

за позовом: Акціонерного товариства "Райффайзен Банк", 01011, м. Київ, вул. Лєскова, 9

до відповідача: Фізичної особи-підприємця Гавази Ольги Петрівни, АДРЕСА_1 ,

про стягнення 122 009,65 грн

Без виклику сторін (судове засідання не проводилось).

Акціонерне товариство "Райффайзен Банк Аваль" (далі - АТ "Райффайзен Банк", позивач, банк) звернулось до господарського суду з позовною заявою, яка містить вимоги до Гавази Ольги Петрівни (далі - ФОП Гаваза ОП., відповідач) про стягнення кредитної заборгованості у сумі 122 009,65 грн, з яких: 120 000,00 грн - заборгованість за дозволеним овердрафтом, 2 009,65 грн - заборгованість за недозволеним овердрафтом, з покладенням на відповідача судових витрат.

Згідно протоколу автоматизованого розподілу судової справи між суддями зазначену позовну заяву розподілено головуючому судді Вавренюк Л.С.

В обґрунтування позовних вимог позивач зазначає, що відповідач, всупереч вимогам Кредитного договору укладеного у відповідності до Договору банківського обслуговування (укладеного підписанням Угоди №СМDPE-707400 від 07.10.2019 року) та на підставі заяви на відкриття карткового рахунку та отримання кредиту в рамках продукту "Кредитна картка для підприємців" (для фізичних осіб - підприємців) до Договору банківського обслуговування, не виконує взяті на себе договірні зобов`язання, а саме не здійснює щомісячного погашення кредитної заборгованості.

Разом з позовною заявою до суду від Акціонерного товариства "Райффайзен Банк Аваль" надійшла заява про забезпечення позову, в якій заявник просив суд вжити заходи забезпечення позову шляхом накладення арешту на нерухоме майно, яке належить позичальнику - Гавазі Ользі Петрівні (РНКПП НОМЕР_1 ), а саме: на квартиру за адресою: АДРЕСА_2 .

Ухвалою суду від 09.06.2021 у задоволенні заяви Акціонерного товариства "Райффайзен Банк Аваль" про забезпечення позову відмовлено.

Ухвалою від 09.06.2021 господарський суд (у складі судді Вавренюк Л.С.) звернувся до Управління ДМС у Кіровоградській області та направив запит від 09.06.2021 про надання відомостей щодо реєстрації місця проживання (перебування) громадянки Гавази Ольги Петрівни , що містяться в реєстрі територіальної громади/Єдиному державному демографічному реєстрі.

23.06.2021 до господарського суду надійшло підтвердження на запит від Управління ДМС у Кіровоградській області про те, що Гаваза Ольга Петрівна зареєстрована за адресою: АДРЕСА_3 .

Поряд з цим, головуючого суддю Вавренюк Л.С., якій розподілено позов (справа №912/1724/21), звільнено з посади судді, у зв`язку з поданням заяви про відставку, рішенням Вищої ради правосуддя від 10.06.2021, тому за розпорядженням керівника апарату господарського суду № 80 від 14.06.2021 призначено повторний автоматизований розподіл справи № 912/1724/21, за результатами якого справу призначено судді Тимошевській В.В.

Ухвалою від 29.06.2021 вказану позовну заяву залишено без руху та Акціонерному товариству "Райффайзен Банк Аваль" встановлено строк для усунення недоліків, які встановлені при поданні позовної заяви.

12.07.2021 на адресу суду від позивача надійшла заява, якою усунуто встановлені судом недоліки.

Ухвалою від 19.07.2021 прийнято позовну заяву до розгляду та відкрито провадження у справі № 912/1724/21 за правилами спрощеного позовного провадження. Розгляд справи постановлено здійснювати без повідомлення учасників справи за наявними матеріалами.

Відповідач не скористався своїм правом подання відзиву на позовну заяву. Про розгляд даної справи повідомлений належним чином, що підтверджується поштовими повідомленнями про отримання відповідачем 21.07.2021 ухвали суду про відкриття провадження у справі.

Згідно ч. 9 ст. 165 Господарського процесуального кодексу України у разі ненадання відповідачем відзиву у встановлений судом строк без поважних причин, суд вирішує справу за наявними матеріалами.

Враховуючи наведене та беручи до уваги необхідність забезпечення прав осіб на доступ до правосуддя, передбаченого Конституцією України і гарантованого статтею 6 Конвенції про захист прав людини і основоположних свобод 1950 року (право на справедливий суд), суд розглядає справу за наявними матеріалами.

17.08.2021 суд розпочав розгляд справи та 27.08.2021 продовжив розгляд справи по суті.

Відповідно до ч. 4 ст. 240 Господарського процесуального кодексу України у разі розгляду справи без повідомлення (виклику) учасників справи суд підписує рішення без його проголошення.

Частиною 1 ст. 252 Господарського процесуального кодексу України передбачено, що розгляд справи у порядку спрощеного позовного провадження здійснюється судом за правилами, встановленими цим Кодексом для розгляду справи в порядку загального позовного провадження, з особливостями, визначеними у цій главі.

При розгляді справи суд враховує, що відповідно до п. 1.1 Статуту Акціонерного товариства "Райффайзен Банк" (в редакції 2021 року) протоколом Загальних зборів акціонерів № Зб-62 від 23.04.2021 прийнято рішення про зміну найменування Акціонерного товариства "Райффайзен Банк Аваль" на Акціонерне товариство "Райффайзен Банк". Акціонерне товариство "Райффайзен Банк" є правонаступником за всіма правами та обов`язками Акціонерного товариства "Райффайзен Банк Аваль".

Згідно даних з Єдиного державного реєстру юридичних осіб, фізичних осіб-підприємців та громадських формувань - Гаваза Ольга Петрівна 24.12.2020 припинила підприємницьку діяльність за власним рішенням, а 17.05.2021 зареєстрована як фізична особа-підприємець.

Тобто, станом на дату подання позову Гаваза О.П. перебувала у статусі фізичної особи-підприємця, а тому суд вважає, що правильним зазначенням відповідача буде - Фізична особа-підприємець Гаваза Ольга Петрівна.

Дослідивши докази у справі, судом встановлено наступні обставини.

07.10.2019 між Акціонерним товариством "Райффайзен Банк Аваль" (Банк, Кредитор) та Гавазою О.П. (Клієнт, Позичальник) укладено Угоду №СМDРЕ-707400 (далі - Угода) (а.с. 10-11), відповідно до умов якої Сторони погодили, що з підписанням Угоди Гаваза О.П. приймає публічну пропозицію Банку про надання Послуг в порядку та на умовах, викладених в Правилах, та висловлює повну та безумовну згоду з її умовами.

Підписанням Угоди Сторони безумовно визнають, що Публічна пропозиція, Угода, Правила, Тарифи, Заяви разом зі всіма змінами, додатками та додатковими договорами/угодами до них у сукупності є Договором банківського обслуговування, викладають його зміст, мають обов`язкову силу та застосовуються до відносин Сторін так само, якби їх було викладено безпосередньо в тексті цього документу. Договір банківського обслуговування є укладеним з дати підписання Сторонами Угоди та скріплення печатками Банку і Клієнта (за наявності) (п.2 Угоди).

Підписанням Угоди Клієнт підтверджує, що він ознайомлений та згоден з Правилами та Тарифами, що є чинними на дату підписання Угоди. В подальшому Клієнт зобов`язаний перед отриманням Послуг ознайомитись з чинною редакцією Правил та діючими на відповідний момент Тарифами, а також першого числа кожного місяця ознайомлюватись з новими (зміненими) Правилами та Тарифами Банку (або з інформацією про їхню відповідність), які до набрання ними чинності оприлюднюються Банком згідно з пунктами 5, 6 Угоди. Звернення Клієнта до Банку для отримання Послуг або вчинення Клієнтом інших фактичних дій, спрямованих на отримання послуг, свідчить про згоду Клієнта з чинною редакцією Правил та діючими Тарифами (п.7 Угоди).

В подальшому, 08.10.2019, між Акціонерним товариством "Райффайзен Банк Аваль" (Банк) та Фізичною особою - підприємцем Гавазою О.П. (Клієнт) підписано Заяву про надання Кредиту "Кредитна картка для підприємців" №011/51016/676439 (далі - Заява) (а.с. 8-9).

Відповідно до змісту п.1.1. Заяви з дати початку кредитування Клієнт має право отримати, а Банк зобов`язаний за умови відсутності (недостатності) коштів на Картковому рахунку № НОМЕР_2 /СКР, МФО 305653 (далі - КР) надати Клієнту в межах Поточного Ліміту кошти (Кредит), а Клієнт зобов`язаний повернути Банку Кредит та сплатити проценти за його користування (далі - Проценти). Кредит надається шляхом зарахування коштів Кредиту на КР одночасно з ініціюванням Клієнтом платіжних (видаткових) операцій за КР або шляхом Договірного списання Банком коштів Кредиту з КР у випадках, визначених Договором. Метою Кредиту є фінансування господарської (підприємницької) діяльності Клієнта, та сплата Клієнтом страхового платежу згідно пункту 6 цієї Заяви у зв`язку із чим до відносин Сторін не застосовується Закон України "Про споживне кредитування".

Пунктом 1.2. Заяви сторони узгодили, що максимальний ліміт Кредиту складає 250 000,00 грн (далі - Максимальний Ліміт), в межах якого встановлюється поточний ліміт Кредиту (далі - Поточний ліміт).

Розмір Поточного ліміту на дату підписання Заяви 120 000,00 грн (п.1.3 Договору).

Відповідно до п.1.4. Договору Строк Кредиту - сукупність Періодів, протягом яких Банк визначає Поточний ліміт відповідно до пункту 2 Заяви. На дату підписання Заяви Строк Кредиту становить 24 місяці, що починається з наступного Робочого дня, що слідує за датою підписання Заяви (далі по тексту також - Дата початку кредитування) та закінчується р. (далі по тексту також - Дата закінчення Строку користування Кредитом).

Проценти за користування Кредитом-процентна ставка фіксована, 29,9% річних. Проценти за користування Недозволеним овердрафтом - процента ставка фіксована, 49% річних (п.п. 1.5, 1.6 Заяви).

Відповідно до п.4.1. Заяви сторони погодили, що проценти будуть нараховуватися в порядку, визначеному підпунктами 2.5.2, 2.5.3 п. 2.5., Статті 2 Розділу 8 Правил, за фактичне користування Кредитом на щоденний залишок заборгованості по Кредиту, зменшений на суму операцій, до яких застосовується Пільговий період.

Згідно умов п.4.2. Заяви Клієнт зобов`язався до 10 числа включно кожного місяця, наступного за місяцем користування Кредитом, сплачувати Банку обов`язковий платіж в розмірі 15 відсотків від власної заборгованості перед Банком (яка включає заборгованість за Кредитом, проценти, неустойку, комісійні винагороди за обслуговування КР, проценти за Недозволеним овердрафтом), але не менше фіксованої суми, встановленої Тарифами Банку або суми залишку власної заборгованості перед Банком, якщо вона менше за зазначену суму. Заборгованість за Недозволеним овердрафтом та сума прострочених грошових зобов`язань Клієнта за Договором мають бути сплачені Клієнтом в повному обсязі негайно.

Відповідно до умов п.4.3. Заяви, у визначений п.4.2. Заяви строк Клієнт має забезпечити наявність коштів на КР або на Рахунку, зазначеному в п.1.7. Заяви, а у випадку його відсутності/закриття - на будь - яких інших рахунках Клієнта в Банку (в тому числі - на рахунках Клієнта як фізичної особи), для подальшого здійснення Банком Договірного списання коштів згідно з умовами, передбаченими п.9 Угоди. Погашення заборгованості за Кредитом, процентів, неустойок, комісійних винагород за обслуговування КР, процентів за Недозволеним овердрафтом здійснюються шляхом здійснення Банком Договірного списання у визначеному п.9 Угоди порядку. У випадку об`єктивної неможливості забезпечення Клієнтом достатньої суми на рахунках (арешт коштів, закриття рахунків тощо), з яких Банк здійснює Договірне списання коштів з метою погашення Клієнтом заборгованості за Кредитом, погашення Клієнтом заборгованості може бути здійснене Клієнтом будь - яким іншим шляхом, погодженим Банком.

Черговість погашення заборгованості за Кредитом визначається пп. 2.5.10 п.2.5. Статті 2 Розділу 8 Правил. У разі виникнення у процесі обслуговування та отримання Клієнтом послуг Банку будь - якої заборгованості Клієнта перед Банком, Банк має право самостійно здійснювати черговість погашення заборгованості Клієнта за Кредитом (п.4.4. Заяви - Договору).

Крім того, відповідно до умов п.7.1 Заяви - Договору Позичальник засвідчив та гарантував, що він: має відповідний фінансовий стан і володіє достатнім рівнем платоспроможності і кредитоспроможності, необхідних для вчасного виконання ним визначених Заявою - Договором зобов`язань; не існують і йому невідомі обставини, які можуть негативним чином вплинути на виконання ним визначених Заявою-Договором зобов`язань або про будь-які інші поточні або майбутні зобов`язання, які можуть мати пріоритет над виконанням визначених Заявою зобов`язань (крім зобов`язань, що можуть мати пріоритет в силу закону), в тому числі не існує жодної з обставин, передбачених п. 2.3. Заяви (пп.7.1.1. п.7.1. Заяви); фінансові документи та інші надані Банку документи були подані останньому в завершеному та правильному стані і вірно відображають стан справ, фінансове становище і результат діяльності Клієнта на дату подання відповідних документів (пп. 7.1.2. п.7.1. Заяви).

Перед укладенням та підписанням Заяви про надання Кредиту, Позичальник звернувся до Банку із Заявою-анкетою на відкриття Карткового рахунку та отримання кредиту від 07.10.2019 року, де в графі "Інформація щодо кредитного ліміту" підтвердив намір отримати кредит, зазначивши суму кредитування - 120 000,00 грн (а.с.12).

Так, відповідно до умов п.1.1. Заяви Кредитор, надав Клієнту кошти в межах Поточного ліміту.

Згідно банківської виписки про рух коштів за період з 08.10.2029 по 08.02.2021 відповідачем було здійснено зняття готівки та здійснено безготівкові платежі (а.с. 21-23).

В свою чергу відповідачем не виконано умови п.п. 4.2, 4.3 Заяви та не здійснено щомісячного повернення коштів.

У зв`язку з невиконанням відповідачем умов Кредитного договору, несплатою періодичних платежів на погашення кредиту та відсотків за користування кредитними коштами, на адресу відповідача було направлено вимогу про дострокове виконання зобов`язань за кредитним договором (вих. № 114-5-210747 від 25.02.2021) (а.с. 26).

Однак, вимога банку відповідачем не була виконана, заборгованість не погашена.

Відповідно до розрахунку позивача станом на 08.02.2021 заборгованість Фізичної особи-підприємця Гавази О.П. за кредитним договором становить 122 009,65 грн, з яких: 120 000,00 грн - заборгованість за дозволеним овердрафтом, 2 009,65 грн - заборгованість за недозволеним овердрафтом.

Враховуючи те, що відповідач не виконує умови кредитного договору та вимоги банку щодо врегулювання заборгованості, позивач звернувся до суду за захистом своїх порушених прав з відповідним позовом.

Норми права, застосовані судом та оцінка поданих доказів.

За змістом ст.ст. 11, 509, 627 Цивільного Кодексу України та ст. 179 Господарського кодексу України цивільні права та обов`язки виникають із дій осіб, що передбачені актами цивільного законодавства, зокрема, з правочинів. Зобов`язанням є правовідношення, в якому одна сторона (боржник) зобов`язана вчинити на користь другої сторони (кредитора) певну дію (передати майно, виконати роботу, надати послугу, сплатити гроші тощо) або утриматися від певної дії, а кредитор має право вимагати від боржника виконання його обов`язку. Майново-господарські зобов`язання між суб`єктами господарювання виникають на підставі договорів. Сторони є вільними в укладенні договору, виборі контрагента та визначенні умов договору.

Як вбачається із матеріалів справи, 08.10.2018 між Банком та Клієнтом укладено кредитний договір), згідно умов якого кредитор надав позичальнику можливість використовувати кредитну лінію (з максимальним лімітом 250 000,00 грн) з поточного рахунку, операції за яким можуть здійснюватись з використанням спеціальних платіжних засобів, шляхом здійснення платежів в межах поточного ліміту у розмірі 120 000,00 грн.

За кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти. До відносин за кредитним договором застосовуються положення параграфа 1 цієї глави, якщо інше не встановлено цим параграфом і не випливає із суті кредитного договору (ч.ч. 1, 2 ст. 1054 Цивільного кодексу України).

Відповідно до ст. 1046 Цивільного кодексу України за договором позики одна сторона (позикодавець) передає у власність другій стороні (позичальникові) грошові кошти або інші речі, визначені родовими ознаками, а позичальник зобов`язується повернути позикодавцеві таку ж суму грошових коштів (суму позики) або таку ж кількість речей того ж роду та такої ж якості. Договір позики є укладеним з моменту передання грошей або інших речей, визначених родовими ознаками.

Статтею 1049 Цивільного кодексу України передбачено, що позичальник зобов`язаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій самій сумі або речі, визначені родовими ознаками, у такій самій кількості, такого самого роду та такої самої якості, що були передані йому позикодавцем) у строк та в порядку, що встановлені договором. Якщо договором не встановлений строк повернення позики або цей строк визначений моментом пред`явлення вимоги, позика має бути повернена позичальником протягом тридцяти днів від дня пред`явлення позикодавцем вимоги про це, якщо інше не встановлено договором.

Відповідно до ст.ст. 525, 526 Цивільного кодексу України, що кореспондуються з положеннями ст. 193 Господарського кодексу України, передбачено, що зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться. Одностороння відмова від зобов`язання або одностороння зміна його умов не допускається, якщо інше не встановлено договором або законом.

Відповідно до ст. 629 Цивільного кодексу України договір є обов`язковим для виконання сторонами.

Як передбачено ч. 1 ст. 530 Цивільного кодексу України, якщо у зобов`язанні встановлений строк (термін) його виконання, то воно підлягає виконанню у цей строк (термін).

Статтею 610 Цивільного кодексу України визначено, що порушенням зобов`язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов`язання (неналежне виконання).

Матеріалами справи, а саме розрахунком заборгованості та банківською випискою про рух коштів підтверджується, що відповідач користувався грошовими коштами в межах кредитної лінії, однак не здійснював погашення кредиту.

Пунктом 2 частини 1 статті 611 Цивільного кодексу України встановлено, що в разі порушення зобов`язання настають правові наслідки, встановлені договором або законом, зокрема, зміна умов зобов`язання.

Відповідно до ч. 2 ст. 1050 Цивільного кодексу України, якщо договором встановлений обов`язок позичальника повернути позику частинами (з розстроченням), то в разі прострочення повернення чергової частини позикодавець має право вимагати дострокового повернення частини позики, що залишилася, та сплати процентів, належних йому відповідно до статті 1048 цього Кодексу.

В зв`язку із простроченням відповідачем оплати кредиту та процентів за кредитним договором, Банк, в порядку статей 625, 1050 Цивільного кодексу України, звернувся до позичальника із вимогою про дострокове виконання грошових зобов`язань за кредитним договором, якою останній повідомив, що позичальник припинив належним чином виконувати зобов`язання за кредитним договором та станом на 08.02.2021 заборгованість позичальника становить: 140 000,00 грн за дозволеним овердрафтом, 2 009,65 грн за недозволеним овердрафтом.

Доказів надання відповідачем відповіді на вимогу, погашення заборгованості за кредитним договором або заперечень щодо отримання вказаної вимоги матеріали справи не містять.

Перевіривши розрахунок позивача суд вважає його арифметично вірним та таким, що відповідає чинному законодавству.

За правилами Господарського процесуального кодексу України (ст. 13) судочинство у господарських судах здійснюється на засадах змагальності. Кожна сторона повинна довести обставини, які мають значення для справи і на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень, крім випадків, встановлених законом. Кожна сторона несе ризик настання наслідків, пов`язаних з вчиненням чи невчиненням нею процесуальних дій.

Суд оцінює докази за своїм внутрішнім переконанням, що ґрунтується на всебічному, повному, об`єктивному та безпосередньому дослідженні наявних у справі доказів (ч. 1 ст. 86).

Судом береться до уваги те, що відповідачем не надано заперечень стосовно факту отримання кредитних коштів, при цьому відповідачем не спростовано розміру заявленої до стягнення заборгованості за кредитним договором.

На підставі викладеного та враховуючи наявні в матеріалах справи докази, суд дійшов висновку про обґрунтованість позовних вимог та наявність підстав для задоволення позову повністю.

Судові витрати.

Відповідно до п. 2 ч. 1 ст. 129 Господарського процесуального кодексу України сплачений позивачем за подання позову судовий збір покладається на відповідача.

Інших судових витрат сторони не заявляють.

Керуючись ст. ст. 74, 76, 77, 126, 129, 233, 236-241, 252, 326, 327 Господарського процесуального кодексу України, господарський суд

ВИРІШИВ:

Позовні вимоги задовольнити повністю.

Стягнути з Фізичної особи-підприємця Гавази Ольги Петрівни ( АДРЕСА_1 , ідентифікаційний номер НОМЕР_1 . дата народження: ІНФОРМАЦІЯ_1 ) на користь Акціонерного товариства "Райффайзен Банк" (01011, м. Київ, вул. Лєскова, 9, ідентифікаційний код 14305909) кредитну заборгованість у розмірі 122 009,65 грн, з яких: 120 000,00 грн заборгованість за дозволеним овердрафтом, 2 009,65 грн заборгованість за недозволеним овердрафтом, а також 2 270,00 грн судового збору.

Наказ видати після набрання рішенням законної сили.

Рішення господарського суду набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги, якщо апеляційну скаргу не було подано. У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після повернення апеляційної скарги, відмови у відкритті чи закриття апеляційного провадження або прийняття постанови суду апеляційної інстанції за наслідками апеляційного перегляду.

Апеляційна скарга на рішення суду подається протягом двадцяти днів з дня його проголошення в порядку передбаченому Господарським процесуальним кодексом України. Якщо в судовому засіданні було оголошено лише вступну та резолютивну частини рішення суду, зазначений строк обчислюється з дня складення повного судового рішення.

Належним чином засвідчені копії рішення направити Акціонерному товариству "Райффайзен Банк" за адресою: 73003, м. Херсон, вул. Ушакова, 53 та на електронну пошту: та Фізичній особі-підприємцю Гавазі Ользі Петрівні на адресу: АДРЕСА_1 .

Повне рішення складено 27.08.2021.

Суддя В.В.Тимошевська