ГОСПОДАРСЬКИЙ СУД ЧЕРКАСЬКОЇ ОБЛАСТІ
РІШЕННЯ

ІМЕНЕМ УКРАЇНИ

31 серпня 2021 року м. Черкаси справа № 925/940/21

Господарський суд Черкаської області у складі: головуючого - судді Г.М. Скиби, за участю секретаря судового засідання Л.В.Романенко, за правилами спрощеного провадження в приміщенні суду у відкритому судовому засіданні розглянув справу за позовом Акціонерного товариства комерційний банк «Приватбанк», м. Київ, вул. Грушевського, 1Д (адреса для листування: 49027, м. Дніпро, а/с 1800)

до фізичної особи-підприємця Андрієнка Станіслава Олександровича, АДРЕСА_1

про стягнення 52908,17 грн кредитної заборгованості,

за участю повноважних представників сторін:

від позивача: О.В.Толюпа - за довіреністю;

від відповідача: не з`явився.

Акціонерне товариство комерційний банк «Приватбанк» звернувся в господарський суд Черкаської області з позовом до ФОП Андрієнка Станіслава Олександровича про стягнення заборгованості за договором № б/н від 29.10.2018 в розмірі 52908,17 грн, з яких:

40862,51 грн заборгованості за кредитом,

12045,66 грн заборгованості за відсотками за користування кредитом,

та відшкодування судових витрат.

Ухвалою господарського суду Черкаської області від 20.07.2021 відкрито провадження у справі. Справу визначено розглядати в судовому засіданні 19.08.2021 у порядку спрощеного позовного провадження з повідомленням сторін.

Ухвала суду про відкриття провадження, направлена на юридичну адресу відповідача, повернулася до суду з відміткою «за заявою відправника», з рукописним написом синім барвником, ймовірно працівника пошти: «Припортова 42/1 кв.55 Черкаси 18016».

Ухвалою суду Черкаської області від 19.08.2021 судове засідання було відкладено на 31.08.2021. Судом було розміщено оголошення на сайті господарського суду Черкаської області про час і місце проведення засідання суду. З метою забезпечення права відповідачів на захист, подання ними відзиву чи сплату заборгованості, судом були вжиті всі доступні заходи для належного повідомлення відповідачів про час і місце розгляду спору.

Судом було виготовлено та надіслано окрему ухвалу від 19.08.2021 Акціонерному товариству «Укрпошта» для виявлення та усунення причини, які призвели до порушення вимог п.116 Правил надання послуг поштового зв`язку, затверджених постановою Кабінету Міністрів України від 05.03.2009 №270, щодо не зазначення причин невручення поштового відправлення, необґрунтованого повернення оплаченого за бюджетні кошти рекомендованого листа суду про виклик боржника у судове засідання.

Відповідач відзиву не надав, позовні вимоги не заперечив, у судове засідання свого представника не направляв.

Від позивача у справу надійшов належно посвідчений примірник договору кредитування.

Інших доказів чи клопотань від сторін не надходило.

В судовому засіданні:

Позивач позовні вимоги підтримав, просив задовольнити в повному обсязі.

Ухвала суду від 19.08.2021, направлена на адресу відповідача рекомендованим повідомленням, до суду не поверталася.

Неявка у судове засідання будь-якого учасника справи за умови, що його належним чином повідомлено про дату, час і місце цього засідання, не перешкоджає розгляду справи по суті відповідно до вимог ч. 1 ст. 202 Господарського процесуального кодексу України.

Адреси сторін в позовній заяві та місце проведення господарської діяльності сторонами відповідає адресам, вказаним в реєстраційних документах сторін та у витягах з ЄДРПОУ - відповідно до приписів ст. 93 ЦК України.

Відповідно до приписів ст. 240 ГПК України за результатами судового розгляду судом у судовому засіданні 13.05.2021 оголошені вступна та резолютивна частини рішення суду.

Дослідивши наявні у матеріалах справи докази, судом встановлено такі взаємовідносини сторін та обставини:

Як вбачається з матеріалів справи, 29.10.2018 фізичною особою - підприємцем Андрієнко Станіславом Олександровичем було підписано заяву про надання кредиту за послугою "Кредитний ліміт на поточний рахунок фізичної особи-підприємця "Підприємницький" (далі - Заява, а.с. 14).

Заяву підписано електронним цифровим підписом відповідача (а.с. 15).

Згідно умов заявки клієнт просив надати кредит за послугою «Кредитний ліміт на поточний рахунок фізичної особи-підприємця «Підприємницький» шляхом встановлення максимального кредитного ліміту на рахунок № НОМЕР_1 для поповнення оборотних коштів і здійснення поточних платежів в розмірі 100 000,00 грн., з розміром відсоткової ставки 30%, пільговим періодом - 55 днів та терміном користування кредитом 12 місяців (а.с. 14).

Підписанням цієї Заявки клієнт на підставі ст. 634 Цивільного кодексу України у повному обсязі приєднується до розділу "1.1. Загальні положення" та підрозділу "3.2.6 Кредитний ліміт на поточний рахунок фізичної особи - підприємця "Підприємницький" Умов та Правил надання банківських послуг, що розміщені на офіційному сайті АТ КБ "ПРИВАТБАНК" у мережі Інтернет за адресою: https//privatbank.ua, та які разом із Заявою на відкриття рахунку та анкетою про приєднання до Умов та Правил надання банківських послуг (далі - Умови) становлять Кредитний договір між Банком та Клієнтом, примірник якого Клієнт отримав шляхом самостійного роздрукування.

Підписанням цієї Заявки Клієнт висловлює свою пряму і безумовну згоду на встановлення Банком будь-якого розміру Кредитного ліміту за послугою "Кредитний ліміт на поточний рахунок фізичної особи - підприємця "Підприємницький". Розмір ліміту може бути змінений Банком в односторонньому порядку, передбаченому Умовами, у разі зниження надходжень грошових коштів на поточний рахунок або настання інших факторів , передбачених внутрішніми нормативними документами Банку.

Кредитний договір вступає в силу з моменту підписання Клієнтом цієї Заявки шляхом накладення кваліфікованого електронного підпису у Приват24 для бізнесу.

Примірник цього Договору направляється Клієнту наступним способом: у системі "Приват24 для бізнесу".

Клієнт підтверджує ознайомлення із розділом "1.1. Загальні положення", а також підрозділом "3.2.6. Кредитний ліміт на поточний рахунок фізичної особи - підприємця "Підприємницький" Умов та Правил надання банківських послуг, що розміщені на офіційному сайті Банку за адресою https//privatbank.ua в редакції , чинній на дату підписання цієї Заяви, а саме: 3.2.6 Кредитний ліміт на поточний рахунок фізичної особи - підприємця "Підприємницький".

Відповідно до п. 3.2.6.1.1 "Умов та правил надання банківських послуг" Банк за наявності вільних грошових коштів зобов`язується надати Клієнту овердрафтовий кредит шляхом встановлення кредитного ліміту на поточний рахунок Клієнта на поповнення обігових коштів та здійснення поточних платежів Клієнта в порядку та на умовах, визначених Умовами та Правилами надання банківських послуг (далі - Умови або Договір) в обмін на зобов`язання Клієнта з повернення Кредиту, сплати комісії, процентів в обумовлені цим Договором терміни.

Пунктом 3.2.6.1.4 Умов передбачено, що клієнт приєднується до Договору шляхом підписання Заяви на відкриття рахунку та анкети про приєднання до Умов і Правил надання банківських послуг та Заявки на отримання послуги "Кредитний ліміт на поточний рахунок фізичної особи-підприємця "Підприємницький" в Приват24 для бізнесу із використанням кваліфікованого електронного підпису, що разом з цими Умовам та Правилами становлять Кредитний договір.

Клієнт Банку, який приєднався до Умов та Правил надання банківських послуг в повному обсязі шляхом підписання іншої заяви або документа та має відкритий поточний рахунок в Банку, приєднується до Послуги шляхом підписання Заявки в Приват24 для бізнесу із використанням КЕП. Приєднання до цього Договору є прямою і безумовною згодою Клієнта щодо встановлення Банком будь-якого розміру Кредитного ліміту.

В п.п. 3.2.6.1.5 Умов встановлено, що ліміт встановлюється Банком на кожний операційний день. Розмір ліміту розраховується відповідно до затвердженої внутрішньобанківської методики на підставі даних про рух грошових коштів по поточному рахунку, платоспроможності, кредитної історії та інших показників відповідно до внутрішньобанківських нормативів та положень і нормативних актів Національного банку України.

У випадку зниження Банком ліміту в односторонньому порядку, передбаченому цими умовами, Клієнт зобов`язується здійснювати погашення кредиту в порядку передбаченому п. 3.2.6.3.5 цього Договору.

Відповідно до п. 3.2.6.1.7 Умов сторони узгодили, що ліміт може бути змінений Банком в односторонньому порядку у разі зниження/збільшення надходжень грошових коштів на поточний рахунок або настання інших факторів, передбачених внутрішніми нормативними документами Банку. Приєднавшись до цих умов, Клієнт висловлює свою згоду на те, що зміна ліміту проводиться Банком в односторонньому порядку шляхом повідомлення Клієнта в порядку, передбаченому п. 3.2.6.1.6 цього Договору.

Таким чином, на виконання Договору, 29.10.2018 Банком було встановлено кредитний ліміт на поточний рахунок № НОМЕР_1 відповідача у розмірі 20 000,00 грн., з 14.11.2018 розмір ліміту збільшено до 75 000,00 грн., а з 23.03.2020 встановлено кредитний ліміт 0 (Довідка про розміри встановлених кредитних лімітів вих. №81029CSHGS0Z5 від 15.06.2021 (а.с. 20).

З наданих позивачем виписок по рахунку за період з 29.10.2018 по 09.06.2021 (а.с. 27-70) вбачається, що Банком на виконання умов договору надано Клієнту кредитні кошти в межах обумовленого ліміту, а отже, позивач свій обов`язок за договором виконав у повному обсязі та належним чином. Доказів іншого суду не надано, оскільки відзиву на позов чи спростувань вимог позивача - відповідач не надав.

За твердженням позивача, клієнт належним чином не виконав взяті на себе зобов`язання за кредитним договором щодо повернення отриманих коштів у строки встановлені договором, у зв`язку з чим у останнього виникла заборгованість по кредиту станом на 09.06.2021 у розмірі 52908,17 грн., з яких:

40862,51 грн заборгованості за кредитом,

12045,66 грн заборгованості за відсотками за користування кредитом.

Позивач просить стягнути з відповідача заборгованість за кредитом у розмірі 52908,17 грн, що виникла внаслідок невиконання зобов`язання за кредитним договором від 29.10.2018.

Інших доказів сторонами не подано.

Оцінюючи докази у справі в їх сукупності та за внутрішнім переконанням, суд вважає позовні вимоги такими, що підлягають до задоволення.

Згідно з постановою Пленуму Верховного суду України від 18.12.2009 №14 «Про судове рішення у цивільній справі», рішення є законним тоді, коли суд, виконавши всі вимоги цивільного судочинства, вирішив справу згідно з нормами матеріального права, що підлягають застосуванню до даних правовідносин, а також правильно витлумачив ці норми. Обґрунтованим визнається рішення, ухвалене на основі повно і всебічно з`ясованих обставин, на які сторони посилаються як на підставу своїх вимог і заперечень, підтверджених доказами, які були досліджені в судовому засіданні і які відповідають вимогам закону про їх належність та допустимість, або обставин, що не підлягають доказуванню, а також якщо рішення містить вичерпні висновки суду, що відповідають встановленим на підставі достовірних доказів обставинам, які мають значення для вирішення справи.

У відповідності з положеннями постанови пленуму Вищого господарського суду України від 23.03.2012 №6 «Про судове рішення» рішення з господарського спору повинно прийматись у відповідності з нормами матеріального і процесуального права та фактичними обставинами справи, з достовірністю встановленими господарським судом, тобто з`ясованими шляхом дослідження та оцінки судом належних і допустимих доказів у конкретній справі.

Згідно ч. 3 ст. 5 Господарського кодексу України (далі - ГК України) суб`єкти господарювання та інші учасники відносин у сфері господарювання повинні здійснювати свою діяльність у межах встановленого правового господарського порядку, додержуючись вимог законодавства.

Частина 2 ст. 13 Цивільного кодексу України (далі - ЦК України) передбачає зобов`язання особи при здійсненні своїх прав утримуватися від дій, які могли б порушити права інших осіб.

Відповідно до частин 1, 2 ст. 509 ЦК України зобов`язанням є правовідношення, в якому одна сторона (боржник) зобов`язана вчинити на користь другої сторони (кредитора) певну дію (передати майно, виконати роботу, надати послугу, сплатити гроші тощо) або утриматися від певної дії, а кредитор має право вимагати від боржника виконання його обов`язку. Зобов`язання виникають з підстав, встановлених статтею 11 цього Кодексу.

Суд встановив, що між сторонами виникли кредитні правовідносини.

За приписами статей 11, 509 ЦК України зобов`язання виникають, зокрема, з договору.

Договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків (ст. 626 ЦК України).

Згідно зі статей 6, 627 ЦК України сторони є вільними в укладенні договору, виборі контрагента та визначенні умов договору з урахуванням вимог цього кодексу, інших актів цивільного законодавства, звичаїв ділового обороту, вимог розумності та справедливості.

За приписами частини 1 статті 634 ЦК України, договором приєднання є договір, умови якого встановлені однією із сторін у формулярах або інших стандартних формах, який може бути укладений лише шляхом приєднання другої сторони до запропонованого договору в цілому. Друга сторона не може запропонувати свої умови договору.

За кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти (частина 1 стаття 1054 Цивільного кодексу України).

Статтею 639 ЦК України встановлено, що договір може бути укладений у будь-якій формі, якщо вимоги щодо форми договору не встановлені законом.

За змістом статті 205 ЦК України правочин може вчинятися усно або в письмовій (електронній) формі. Сторони мають право обирати форму правочину, якщо інше не встановлено законом. Правочин, для якого законом не встановлена обов`язкова письмова форма, вважається вчиненим, якщо поведінка сторін засвідчує їхню волю до настання відповідних правових наслідків.

При цьому, за приписами статті 207 ЦК України правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах (у тому числі електронних), у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо воля сторін виражена за допомогою телетайпного, електронного або іншого технічного засобу зв`язку. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо він підписаний його стороною (сторонами).

Частиною 1 статті 181 ГК України також встановлено, що господарський договір за загальним правилом викладається у формі єдиного документа, підписаного сторонами. Допускається укладення господарських договорів у спрощений спосіб, тобто шляхом обміну листами, факсограмами, телеграмами, телефонограмами тощо, а також шляхом підтвердження прийняття до виконання замовлень, якщо законом не встановлено спеціальні вимоги до форми та порядку укладення даного виду договорів.

У відповідності до п.1) ч. 1 ст. 20 ГПК України господарські суди розглядають справи у спорах, що виникають у зв`язку із здійсненням господарської діяльності (крім справ, передбачених частиною другою цієї статті), та інші справи у визначених законом випадках, зокрема, справи у спорах, що виникають при укладанні, зміні, розірванні і виконанні правочинів у господарській діяльності, крім правочинів, стороною яких є фізична особа, яка не є підприємцем, а також у спорах щодо правочинів, укладених для забезпечення виконання зобов`язання, сторонами якого є юридичні особи та (або) фізичні особи - підприємці.

Отже, оскільки кредитні кошти отримані відповідачем як підприємцем для ведення господарської діяльності, то навіть після втрати статусу суб`єкта підприємницької діяльності відповідачкою спір між сторонами відноситься до юрисдикції господарського суду.

Відповідно до ч. 1 ст. 52 ЦК України фізична особа - підприємець відповідає за зобов`язаннями, пов`язаними з підприємницькою діяльністю, усім своїм майном, крім майна, на яке згідно із законом не може бути звернено стягнення.

Згідно розрахунків позивача, відповідач в межах строку дії кредитного договору постійно отримував та повертав кошти в межах кредитного ліміту, однак повного розрахунку по кредиту не проведено.

З урахуванням вищевикладеного, враховуючи, що факт надання позивачем кредитних коштів та факт порушення відповідачем своїх договірних зобов`язань в частині своєчасного повернення кредиту підтверджений матеріалами справи і не спростований відповідачем, суд прийшов до висновку про обґрунтованість позовних вимог в частині стягнення заборгованості за кредитом в сумі 52908,17 грн.

Згідно з частинами 1, 2 ст. 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірах та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти.

Частинами 1 та 2 статті 1056-1 ЦК України передбачено, що процентна ставка за кредитом може бути фіксованою або змінюваною. Тип процентної ставки визначається кредитним договором. Розмір процентів, тип процентної ставки (фіксована або змінювана) та порядок їх сплати за кредитним договором визначаються в договорі залежно від кредитного ризику, наданого забезпечення, попиту і пропозицій, які склалися на кредитному ринку, строку користування кредитом, розміру облікової ставки та інших факторів на дату укладення договору.

Фіксована процентна ставка є незмінною протягом усього строку кредитного договору. Встановлений договором розмір фіксованої процентної ставки не може бути збільшено кредитодавцем в односторонньому порядку. Умова договору щодо права кредитодавця змінювати розмір фіксованої процентної ставки в односторонньому порядку є нікчемною (частина 3 статті 1056-1 Цивільного кодексу України).

У заяві про надання кредиту за послугою «Кредитний ліміт на поточний рахунок фізичної особи-підприємця «Підприємницький» встановлений розмір відсоткової ставки: 30% та зазначено про приєднання підписанта (відповідача) до Умов та Правил надання банківських послуг.

Відповідно до п. 3.2.6.3.2 Правил за користування кредитом з дати виникнення Дебетового сальдо на поточному рахунку Клієнта при закритті банківського дня, клієнт сплачує проценти, розмір яких визначено Тарифами

Банку, за винятком Пільгового періоду.

Пільговий період за цим Кредитом - це період безперервного користування Кредитом, під час якого не нараховуються проценти, строком до 55 днів від дати початку використання кредитних коштів. Пільговий період

діє за умови погашення Клієнтом в повному обсязі заборгованості по Кредиту

до 25 числа місяця, що слідує за місяцем, в якому виникло Дебетове сальдо на поточному рахунку Клієнта (п. 3.2.6.3.3.1. )

Про невиконанні умов Пільгового періоду проценти розраховуються за кожний день користування кредитом. Якщо Клієнт здійснив погашення витрат попереднього місяця до 25 числа поточного місяця, то до дати такого погашення проценти в поточному місяці розраховуються на суму Дебетового сальдо, сформованого за рахунок витрат поточного місяця. Після дати погашення - на суму Дебетового сальдо на поточному рахунку Клієнта. В разі несплати витрат попереднього місяця до 25 числа поточного місяця, проценти розраховуються на суму Дебетового сальдо, сформованого за рахунок витрат попереднього та поточного місяців. При цьому терміни сплати процентів визначені в абз. 3 п. 3.2.6.3.4. цього Договору ( п. п. 3.2.6.3.4.).

Відповідно до п. 3.2.6.3.5 умов розрахунок процентів за користування кредитом Банк проводить щоденно, починаючи з моменту виникнення на поточному рахунку Клієнта Дебетового сальдо при закритті банківського дня до повного погашення заборгованості за Кредитом за кількість днів користування кредитними коштами, виходячи з 360 днів у році. День повернення кредиту в часовий інтервал розрахунку процентів не включається.

Сплата процентів за користування кредитом у поточному місяці здійснюється з першого по останнє число наступного місяця. Проценти, що несплачені в строк, що зазначеній в абз. 3 цього пункту, вважаються простроченими (крім випадків розірвання договору згідно з п. 3.2.6.2.3.10 умов).

В разі непогашення Клієнтом заборгованості за кредитом до 25 числа місяця, що слідує за місяцем, в якому виникло Дебетове сальдо, Клієнт зобов`язаний погасити заборгованість по Кредиту, включаючи проценти за користування Кредитом та комісією, але не менше в розмірі мінімального щомісячного платежу, який складає 10% від Дебетового сальдо, що існувало на останнє число місяця, що слідує за місяцем, в якому виникло дебетове сальдо, та сплатити комісію згідно п. 3.2.6.3.1 (п. 3.2.6.3.6 умов).

У п. 3.2.6.2.3.2. кредитного договору сторонами погоджено, що Банк має право підвищувати ставку по кредиту у випадку збільшення облікової ставки НБУ, курсу гривні до іноземної валюти, вартості грошових ресурсів на міжбанківському ринку - до 60%. Нова ставка починає діяти з дати настання зазначених у цьому пункті обставин, про що Банк повідомляє Клієнта на свій вибір згідно п. 3.2.6.1.6. цього договору.

З розрахунків до позовних вимог вбачається, що сторонами було узгоджено та відповідачем сплачувалися відсотки в період дії кредитного договору відсотки в розмірі 30%, 27%, 40,5% (а.с. 21-22).

Враховуючи порушення Клієнтом грошового зобов`язання за кредитним договором, позивачем нараховано заборгованість за кредитом у розмірі 40862,51 грн, заборгованість по процентам за користування кредитом у розмірі 12045,66 грн. за період з 31.10.2018 по 09.06.2021, користуючись обумовленим сторонами правом Банку нараховувати відсотки аж до повного погашення боргу по кредиту.

Доказів повної сплати відсотків по кредиту відповідачем суду не надано.

Перевіривши наданий позивачем розрахунок процентів, суд дійшов висновку про його обґрунтованість, вірність та відповідність фактичним обставинам справи і нормам чинного законодавства. Вимоги позивача в цій частині також підлягають задоволенню.

Таким чином, факт порушення відповідачем умов Договору кредитування судом встановлено. Навіть після припинення підприємницької діяльності відповідальною особою за кредитними зобов`язаннями перед АТ КБ «Приватбанк» є Андрієнко Станіслав Олександрович , з якого на користь позивача слід примусово стягнути 40862,51 грн заборгованості за кредитом, 12045,66 грн заборгованості за відсотками за користування кредитом.

На підставі ст. 129 ГПК України, оскільки позов задоволено повністю, то з відповідача на користь позивача слід стягнути 2270,00 грн. на відшкодування сплаченого судового збору.

Керуючись ст.ст. 129, 130, 232, 233, 236-241 ГПК України, господарський суд

В И Р І Ш И В:

1. Позов задовольнити повністю.

2. Стягнути з фізичної особи - підприємця Андрієнка Станіслава

Олександровича, АДРЕСА_1 , ІПН: НОМЕР_2 , номер рахунку в банку невідомий

на користь акціонерного товариства комерційний банк "Приватбанк", ідентифікаційний , м. Київ, вул. Грушевського, 1-Д (адреса для листування: 49027, м. Дніпро, а/с 1800), номер рахунку в банку невідомий

40862,51 грн заборгованості за кредитом, 12045,66 грн заборгованості за відсотками та 2270,00 грн. судового збору.

Наказ видати після набрання рішенням законної сили.

Рішення набирає законної сили після закінчення двадцятиденного строку з дня складення повного судового рішення. Сторони у справі протягом цього строку мають право подати апеляційну скаргу безпосередньо до суду апеляційної інстанції на вказане рішення або через господарський суд Черкаської області.

Повне рішення складено 01.09.2021

Суддя Г.М. Скиба