ГОСПОДАРСЬКИЙ СУД ЧЕРНІВЕЦЬКОЇ ОБЛАСТІ
Р І Ш Е Н Н Я

ІМЕНЕМ УКРАЇНИ

03 серпня 2021 року м. ЧернівціСправа № 926/2186/21

Господарським судом Чернівецької області у складі головуючого судді Миронюка С.О за участю секретаря судового засідання Чупрун М.М. розглянуто у відкритому судовому засіданні в порядку спрощеного позовного провадження справу № 926/2186/21

за позовом Акціонерного товариства Райффайзен Банк Аваль

до відповідача Фізичної особи-підприємця ОСОБА_1

про стягнення заборгованості у сумі 200 764,55 грн.

Представники:

від позивача Куриш В.І. представник.

від відповідача не з`явився.

В С Т А Н О В И В :

Акціонерне товариство Райффайзен Банк Аваль звернулося до Господарського суду Чернівецької області з позовом до Фізичної особи-підприємця ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за Кредитним договором № 011/83866/00676556 від 17.10.2019 р. та Заявою про надання Кредиту Кредитна картка для підприємців № 011/8386/605696 від 24.07.2019 р. в сумі 200 764,55 грн. у тому числі: 141 578,53 грн. заборгованість за кредитом, 15 734,10 грн. заборгованість за відсотками та 43 451,92 грн. заборгованість за дозволеним овердрафтом.

Позов обґрунтовується тим, що 24.07.2019 р. між відповідачем та позивачем було укладено Заявою про надання Кредиту Кредитна картка для підприємців № 011/8386/605696 до Договору банківського обслуговування відповідно до умов якої відповідачу було надано кредитний лімт в розмірі 45000,00 грн. Також 17.10.2019 р. між відповідачем та позивачем було укладено Кредитним договором № 011/83866/00676556 відповідно до умов якого відповідачу було встановлено на поточний рахунок кредитний ліміт у розмірі 150 000,00 грн. За користування кредитом клієнт зобов`язаний сплачувати відсотки. Станом на 14.01.2021 року за відповідачем рахується заборгованість за кредитом в сумі 141 578,53 грн., заборгованість за відсотками нарахованими за користування кредитом розмірі 15 734,10 грн. та заборгованість за дозволеним овердрафтом в сумі 43 451,92 грн.

Витягом з протоколу автоматичного розподілу судової справи між суддями від 27.05.2021 року позовну заяву передано судді Миронюку С.О.

Ухвалою суду від 27.05.2021 р. відкрито провадження у справі за правилами спрощеного позовного провадження, підготовче судове засідання призначено на 16.06.2021 р.

08.06.2021 року представник Акціонерного товариства Райффайзен Банк Аваль через відділ документального забезпечення та аналітичної роботи суду подав клопотання про проведення судового засідання в режимі відеоконференції. В наданому клопотанні представник відповідача просить забезпечити можливість його присутності у судовому засіданні шляхом проведення відеоконференції поза межами приміщення Господарського суду Чернівецької області з використанням комплексу технічних засобів та програмного забезпечення EasyCon.

Ухвалою суду від 08.06.2021 р. задоволено заяву представника Акціонерного товариства Райффайзен Банк Аваль про участь у справі в режимі відео конференції.

Ухвалою суду від 16.06.2021 р. відкладено судове засідання на 06.07.2021 р.

В судовому засіданні 06.07.2021 р. представник відповідача просив перейти зі спрощеного до загального позовного провадження. Представник позивача заперечував проти клопотання представника відповідача.

Ухвалою суду від 06.07.2021 р. відмовлено у задоволенні клопотання відповідача про перехід зі спрощеного до загального позовного провадження, судове засідання відкладено на 03.08.2021 р.

В судовому засіданні 06.07.2021 р. представник позивача підтримав позовні вимоги в повному обсязі.

Представник відповідача не з`явився, хоча належним чином повідомлявся про дату, час і місце судового засідання.

Відповідно до пункту 1 частини 3 статті 202 Господарського процесуального кодексу України якщо учасник справи або його представник були належним чином повідомлені про судове засідання, суд розглядає справу за відсутності такого учасника справи у разі неявки в судове засідання учасника справи (його представника) без поважних причин або без повідомлення причин неявки.

Частиною 1 статті 202 Господарського процесуального кодексу України визначено, що неявка у судове засідання будь-якого учасника справи за умови, що його належним чином повідомлено про дату, час і місце цього засідання, не перешкоджає розгляду справи по суті, крім випадків, визначених цією статтею.

Окрім того, процесуальні документи щодо розгляду спору у даній справі офіційно оприлюднені у Єдиному державному реєстрі судових рішень - www.reyestr.court.gov.ua, та знаходяться у вільному доступі.

При цьому суд приймає до уваги, що застосовуючи згідно з частиною 2 статті 11 Господарського процесуального кодексу України, статті 17 Закону України "Про виконання рішень та застосування практики Європейського суду з прав людини" при розгляді справи частину 1 статті 6 Конвенції про захист прав людини і основоположних свобод, суд зазначає, що право особи на справедливий і публічний розгляд його справи упродовж розумного строку кореспондується обов`язок добросовісно користуватися наданими законом процесуальними правами, утримуватись від дій, що зумовлюють затягування судового процесу, та вживати надані процесуальним законом заходи для скорочення періоду судового провадження (пункт 35 рішення Європейського суду з прав людини у справі Юніон Еліментарія Сандерс проти Іспанії (Alimentaria Sanders S.A. v. Spain) від 07.07.1989).

Таким чином, оскільки відповідача було належним чином повідомлено про судове засідання та при цьому - на засадах відкритості та гласності судового процесу сторонам створено всі необхідні умови для можливості захисту їх прав та охоронюваних законом інтересів, а ним, у свою чергу, не повідомлено про причини неявки в судове засідання, суд вважає за можливе розглянути справу за відсутності його представника.

Розглянувши матеріали справи, встановивши фактичні обставини справи, дослідивши та оцінивши надані докази в сукупності, проаналізувавши законодавство, яке регулює спірні правовідносини, суд

ВСТАНОВИВ:

22.07.2019 року між Акціонерним товариством «Райффайзен Банк Аваль» та Фізичною особою - підприємцем ОСОБА_1 було укладено Угоду № СМDРЕ-558851 року (далі Угода). В подальшому 24.07.2019 року сторони підписують Заяву про надання Кредиту «Кредитна картка для підприємців» № 011/83886/605696 (далі Заява). Відповідно до умов укладених правочинів, клієнт, з дати початку кредитування, має право отримати, а банк зобов`язаний за умови відсутності (недостатності) коштів на Картковому рахунку № 54/СКР МФО 325570, надати клієнту в межах поточного ліміту кошти (кредит), а клієнт зобов`язаний повернути банку кредит та сплатити проценти за його користування. Кредит надається шляхом зарахування коштів кредиту з карткового рахунку у випадках, визначених Угодою та Заявою.

Максимальний ліміт Кредиту за Договором складає 250 000 грн. 00 коп. в межах максимального ліміту встановлюється поточний ліміт (п. 1.2. Заяви). На дату підписання Заяви поточний ліміт кредиту складає 45 000,00 грн. (п. 1.3. Заяви).

Відповідно п. 1.4.-1.6. Заяви, строк дії кредиту становить 24 місяці, протягом всього строку фактичного користування кредитом клієнт зобов`язаний сплачувати щомісяця банку проценти, розмір яких розраховується на основі фіксованої процентної ставки в розмірі 29,9 % річних. Процентна ставка за користування недозволеним овердрафтом, складає 49% річних.

Позичальник зобов`язався належним чином використати та повернути Банку суму отриманого кредиту, а також сплатити відсотки за користування кредитними коштами, комісії згідно умов Угоди і Заяви та тарифів кредитора, та виконати всі інші зобов`язання в порядку та строки.

Своїм підписом під відповідним документом ФОП ОСОБА_1 засвідчив, що отримав всю інформацію, передбачену ч. 2 ст. 12 Закону України «Про фінансові послуги та державне регулювання ринків фінансових послуг», зазначена інформація для позичальника є доступною, повною та достатньою для правильного розуміння по суті фінансових послуг, що надаються/пропонуються банком, умови запитуваного кредитування є зрозумілими, відповідають інтересам останнього, розумними та справедливими.

Згідно з п. 4.2. Заяви клієнт зобов`язаний до 10 (десятого) числа включно кожного місяця, починаючи з місяця, наступного за першою датою розрахунку процентних платежів, забезпечити на рахунку наявність коштів для сплати щомісячного обов`язкового платежу в сумі не менше 15 % від залишку заборгованості за кредитом на дату розрахунку процентних платежів. При цьому залишок заборгованості за кредитом, що береться до розрахунку щомісячного обов`язкового платежу, включає використану суму кредиту, суму нарахованих процентів, комісій та штрафів за всіма видами заборгованості, проценти за недозволеним овердрафтом.

Так, позивач виконав вищезазначені вимоги Угоди і Заяви та надав відповідачу кредит шляхом перерахування кредитних коштів на поточний рахунок позичальника.

Факт надання кредиту та перерахування кредитних коштів на поточний рахунок позичальника підтверджується випискою по рахунку позичальника від 14.01.2021 року.

При цьому, Фізична особа-підприємець ОСОБА_1 порушив зобов`язання, встановлені Угодою та Заявою, не здійснював щомісячно погашення кредитної заборгованості, що призвело до виникнення заборгованості (заборгованість за дозволеним овердрафтом) в сумі 43 451,92 грн.

10.02.2021 р. позивачем було направлено відповідачу вимогу про дострокове виконання грошових зобов`язань за Угодою та Заявою за вихідним № 114/5-209094, надавши можливість останньому добровільно врегулювати заборгованість протягом 30 днів.

Однак, відповідач у визначені кредитором строки вимогу не виконано, заборгованість не сплатив.

Також, 17.10.2019 року між Акціонерним товариством «Райффайзен Банк Аваль», що підтверджується витягом зі Статуту (банк, кредитор) та Фізичною особою - підприємцем ОСОБА_1 (позичальник) було укладено Кредитний договір № 011/83886/00676556 (далі - Кредитний договір).

Відповідно до п.1.1. Кредитного договору кредитор зобов`язується надати позичальнику кредитні кошти в формі невідновлювальноі кредитної лінії з лімітом кредитування в сумі 150 000 00 грн. (сто п`ятидесят тисяч гривень 00 коп.), а позичальник зобов`язується використати кредит за цільовим призначенням, повернути кредитору суму кредиту, сплатити проценти за користування кредитом відповідно до графіку погашення заборгованості за кредитом та сплати процентів та комісії, а також виконати інші обов`язки, визначені Кредитним договором. Графік складається за формою згідно з Додатком 1 до Кредитного договору.

Відповідно до п.1.2. Кредитного договору кінцевий термін надання кредиту -17.11.2019 р. (останній день, коли позичальник може звернутися до кредитора з заявою про отримання траншу кредиту).

Умовами п. 1.3. Кредитного договору передбачено кінцевий термін погашення кредиту позичальником - 17.10.2021 р., або інша дата, визначена відповідно до пункту 5.4. або статті 8 Кредитного договору (останній день строку користування кредитом, в який позичальник має здійснити остаточне погашення будь-якої заборгованості за Кредитним договором).

Пунктом 1.4. Кредитного договору передбачено, що кредит надається позичальнику на ведення поточної фінансово-господарської діяльності (придбання сировини, матеріалів, оплата товарів та послуг, виплата заробітної плати та сплата обов`язкових платежів до Державного Бюджету, Пенсійного Фонду України та інших оюов`язкових платежів, пов`язаних з виплатою заробітної плати, сплата інших платежів до бюджету, інших поточних потреб, пов`язаних з веденням господарської діяльності позичальника, за винятком: придбання основних засобів і витрат, що збільшують вартість основних засобів позичальника, та надання або повернення фінансової допомоги. До відносин сторін не застосовується Закон України "Про споживче кредитування".

Згідно умов п. 2.1. Кредитного договору сторони встановили, що протягом всього строку фактичного користування кредитом позичальник буде сплачувати щомісяця кредитору проценти, сума яких розраховується на основі фіксованої процентної ставки в розмірі 32 відсотків річних.

Відповідно до умов п. 2.2. Кредитного договору нарахування процентів за кредитом здійснюється виходячи із фактичної кількості днів у місяці та році. Проценти нараховуються щоденно на залишок фактичної заборгованості позичальника за Кредитом протягом всього строку користування кредитом. При розрахунку процентів враховується день видачі кредиту (частини кредиту) та не враховується день погашення кредиту в повному обсязі.

У пункті 3.1. Кредитного договору зазначено, що обов`язковими умовами надання позичальнику кредиту або його частини (траншу) є, зокрема, надання кредитору письмової заяви позичальника про надання кредиту із зазначенням цільового використання не пізніше кінцевого терміну надання кредиту та за умови, що сума запитаного кредиту, зазначена в заяві не перевищує розмір невикористаного ліміту.

Відповідно до умов п. 3.2. Кредитного договору, після виконання позичальником обов`язкових умов, вказаних в п. 3.1. Кредитного договору, кредитор на підставі письмової заяви позичальника, яка повинна бути подана не пізніше кінцевого терміну надання кредиту, зобов`язується надати в межах ліміту кредитні кошти з позичкового рахунку шляхом безготівкового перерахування на зазначений позичальником поточний рахунок позичальника, відкритого в АТ «Райффайзен Банк Аваль», для подальшого використання його за цільовим призначенням .

Відповідно до умов п. 5.1. Кредитного договору, позичальник зобов`язався здійснювати погашення заборгованості в порядку, визначеному Кредитним договором.

Умовами п. 5.2. передбачено, що позичальник здійснює повернення кредиту та сплату процентів щомісячно ануїтетними (однаковими) платежами в розмірі згідно з графіком.

Відповідно до умов п. 8.1.3. Кредитного договору сторони встановили, що у разі настання обставин дефолту, кредитор має право на власний розсуд без необхідності укладення будь-яких додаткових угод вимагати дострокового виконання позичальником зобов`язань за Кредитним договором, включаючи повернення суми кредиту, сплату відсотків за користування кредитом та штрафні санкції, відповідно до умов Кредитного договору.

Крім того, згідно з п. 10.1. Кредитного договору клієнт засвідчив та гарантував, ще є суб`єктом підприємницької діяльності, зареєстрованим та існуючим згідно законодавства України; операції клієнта не пов`язані та не будуть пов`язані з легалізацією злочинним доходів, фінансування тероризму або корупційною діяльністю, а також з проведенням заборонених операцій, зокрема, клієнт не є санкціонованою особою (особою, щодо яких застосовані санкції міжнародними органами (організаціями) чи окремими країнами); отриманий від банка за договором кредит не буде використовуватися для прямого або опосередкованого фінансування та/або проведення заборонених операцій; на момент укладання договору має належний фінансовий стан і володіє достатнім рівнем платоспроможності і кредитоспроможності, які є необхідними для вчасного виконання ним своїх зобов`язань за договором, на момент укладення договору не існує відомих клієнт) обставин, які можуть негативним чином вплинути на його фінансовий стан, рівень його платоспроможності і кредитоспроможності.

Відповідно до п. 10.3. Кредитного договору клієнт засвідчив, що всі ризики пов`язані з істотною зміною обставин, з яких клієнт виходив при укладенні договору клієнт приймає на себе, і такі обставини не є підставою для зміни або розірвання клієнтом договору, а також для невиконання клієнтом зобов`язань за вищезазначеними договорами.

Відповідно до п. 12.1. Кредитний договір вступає в силу з моменту його підписання сторонами і скріплення печатками (за наявності) і діє до повного виконання ними прийнятих зобов`язань за Договором.

Відповідно до умов п. 3.2. Кредитного договору позивач надав відповідачу, на підставі письмових заяв позичальника про надання кредиту (траншу), шляхом безготівкового перерахування кредитних коштів з позичкового рахунку на поточний рахунок позичальника, відкритого в АТ «Райффайзен Банк Аваль», для подальшого використання його за цільовим призначенням.

Проте, всупереч вимогам п.п. 5.1, 5.2 Кредитного договору відповідач не виконав взяті на себе договірні зобов`язання, а саме не здійснював щомісячно погашення кредитної заборгованості, у зв`язку з чим станом на 15.01.2021 року виникла заборгованість у розмірі 157 312,63 грн., яка складається з:

- 141 578,53 грн. - заборгованість за кредитом;

- 15 734 ,10 грн. - заборгованість за відсотками з користування кредитом.

10.02.2021 за вихідним № 114/5-209313 позивачем було направлено відповідачу Вимогу про дострокове виконання грошових зобов`язань за Кредитним договором, надавши можливість останньому добровільно врегулювати заборгованість протягом 30 днів.

Однак, у визначені вимогою строки відповідач обов`язок щодо сплати заборгованості не виконав.

Відповідно до ст. 2 Закону України «Про банки та банківську діяльність» від 07.12.2000 року №2121-111 зі змінами та доповненнями, банківський кредит - будь-яке зобов`язання банку надати певну суму грошей, будь-яка гарантія, будь-яке зобов`язання придбати право вимоги боргу, будь-яке продовження строку погашення боргу, яке надано в обмін на зобов`язання боржника щодо повернення заборгованої суми, а також на зобов`язання на сплату процентів та інших зборів з такої суми.

Відповідно до статті 1054 Цивільного кодексу України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти (ч. 1). До відносин за кредитним договором застосовуються положення параграфа 1 цієї глави, якщо інше не встановлено цим параграфом і не випливає із суті кредитного договору (ч. 2).

Згідно ст. 1048 Цивільного кодексу України, позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір та порядок процентів встановлюється договором .

Відповідно до ч. 1 статті 1049 Цивільного кодексу України, позичальник зобов`язаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій самій сумі або речі, визначені родовими ознаками, у такій самій кількості, такого самого роду та такої самої якості, що були передані йому позикодавцем) у строк та в порядку, що встановлені договором.

Частина 2 статті 1050 Цивільного кодексу України встановлює, що якщо договором встановлений обов`язок позичальника повернути позику частинами (з розстроченням), то в разі прострочення повернення чергової частини позикодавець мас право вимагати дострокового повернення частини позики, що залишилася, та сплати процентів, належних йому відповідно до статті 1048 цього Кодексу.

Відповідно до ч. 2 ст. 345 Господарського кодексу України кредитні відносини здійснюються на підставі кредитного договору, що укладається між кредитором і позичальником у письмовій формі. У кредитному договорі передбачаються мета, сума і строк кредиту, умови і порядок його видачі та погашення, види забезпечення зобов`язань позичальника, відсоткові ставки, порядок плати за кредит, обов`язки, права і відповідальність сторін щодо видачі та погашення кредиту.

Відповідно до ст. 629 Цивільного кодексу України, договір є обов`язковим для виконання сторонами.

Згідно ст. 526 Цивільного кодексу України, зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайне ставляться.

Статтею 525 Цивільного кодексу України визначено, що одностороння відмова від зобов`язання або одностороння зміна його умов не допускається, якщо інше не встановлено договором або законом.

Відповідно до ч. 1 ст. 193 Господарського кодексу України зобов`язання повинні виконуватися належним чином відповідно до закону та договору. До виконання господарських договорів застосовуються відповідні положення Цивільного кодексу України, з урахуванням особливостей, передбачених Господарським кодексом України.

Згідно з ч. 2 ст. 193 Господарського кодексу України кожна сторона повинна вжити усіх заходів, необхідних для належного виконання нею зобов`язання, враховуючи інтереси другої сторони та загальногосподарського інтересу.

Згідно з ч. 7 ст. 193 Господарського кодексу України не допускається одностороння відмова від виконання зобов`язання крім передбачених законом випадків.

Згідно з ч. 1 ст. 530 ЦК України якщо у зобов`язанні встановлений строк (термін) його виконання, то воно підлягає виконанню у цей строк (термін).

Доказів погашення кредиту та відсотків на час розгляду справи відповідачем суду не надано.

Згідно п. 4 частини третьої статті 129 Конституції України та ст. 74 Господарського процесуального кодексу України кожна сторона повинна довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень, відповідач не надав доказів зменшення або погашення суми заборгованості.

За приписами статті 73 Господарського процесуального кодексу України доказами є будь-які дані, на підставі яких суд встановлює наявність або відсутність обставин (фактів), що обґрунтовують вимоги і заперечення учасників справи, та інших обставин, які мають значення для вирішення справи.

Обставини, які відповідно до законодавства повинні бути підтверджені певними засобами доказування, не можуть підтверджуватися іншими засобами доказування. (ст. 77 Господарського процесуального кодексу України).

Згідно ст. 86 Господарського процесуального кодексу України, господарський суд оцінює доказ за своїм внутрішнім переконанням, що ґрунтується на всебічному, повному, об`єктивному та безпосередньому дослідженні наявних у справі доказів. Жодні докази не мають для суду заздалегідь встановленої сили. Суд оцінює належність, допустимість, достовірність кожного доказу окремо, а також достатність і взаємний зв`язок доказів у їх сукупності.

Відповідно до статті 17 Закону України «Про виконання рішень та застосування практики Європейського суду з прав людини» суди застосовують при розгляді справ Конвенцію та практику суду як джерело права.

Європейський суд з прав людини вказав, що згідно з його усталеною практикою, яка відображає принцип, пов`язаний з належним здійсненням правосуддя, у рішеннях судів та інших органів з вирішення спорів мають бути належним чином зазначені підстави, на яких вони ґрунтуються. Хоча пункт 1 статті 6 Конвенції зобов`язує суди обґрунтовувати свої рішення, його не можна тлумачити як такий, що вимагає детальної відповіді на кожен аргумент. Міра, до якої суд має виконати обов`язок щодо обґрунтування рішення, може бути різною в залежності від характеру рішення (справа «Серявін проти України», § 58, рішення від 10 лютого 2010 року).

З огляду на вказані обставини, оцінивши подані докази за своїм внутрішнім переконанням, що ґрунтується на повному, всебічному і об`єктивному розгляді в судовому засіданні всіх обставин в їх сукупності, та враховуючи, що кожна сторона повинна довести ті обставини, на які вона посилається, як на підставу своїх вимог і заперечень, суд дійшов висновку, що позовні вимоги є обґрунтованими та підлягають задоволенню.

Решта доводів учасників процесу, їх пояснень, поданих до матеріалів справи документів були ретельно досліджені судом, і наведених вище висновків суду не спростовують.

Відповідно до ст. 129 Господарського процесуального кодексу України витрати по сплаті судового збору покласти на відповідачів.

Враховуючи викладене, керуючись статтями 2, 4, 5, 129, 130, 194, 196, 219, 222, 232, 233, 236, 237, 238, 240 Господарського процесуального кодексу України, ст. 526, 530, 629, 1048-1050 Цивільного кодексу України, суд,

У Х В А Л И В:

1. Позов задовольнити.

2. Стягнути з Фізичної особи-підприємця ОСОБА_1 ( АДРЕСА_1 ІПН НОМЕР_1 ) на користь Акціонерного товариства «Райффайзен Банк Аваль» (01011, м. Київ вул. Лескова. буд 9 код 14305909) заборгованість за Заявою про надання Кредиту «Кредитна картка для підприємців» № 011/8386/605696 від 24.07.2019 р. в сумі 43451,92 гри. та за Кредитним договором № 011/83866/00676556 від 17.10.2019 р. заборгованість за кредитом в розмірі 141 578,53 гри., заборгованість за відсотками в сумі 15 734,10 гри., а також 3011,47 гри. судового збору.

3. З набранням рішення законної сили видати накази.

Рішення господарського суду набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги, якщо апеляційну скаргу не було подано.

У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після повернення апеляційної скарги, відмови у відкритті чи закриття апеляційного провадження або прийняття постанови суду апеляційної інстанції за наслідками апеляційного перегляду.

Повний текст рішення складено та підписано 11.08.2020 року.

Суддя С.О. Миронюк