ГОСПОДАРСЬКИЙ СУД ВОЛИНСЬКОЇ ОБЛАСТІ
РІШЕННЯ

04 серпня 2021 року Справа № 903/396/21

Господарський суд Волинської області у складі судді Якушевої І.О., за участю секретаря судового засідання Хомич О.В., розглянувши у відкритому судовому засіданні в порядку спрощеного позовного провадження справу №903/396/21

за позовом Акціонерного товариства Комерційний банк Приватбанк, м. Київ

до ОСОБА_1 , м. Любомль

про стягнення 27 588,87 грн.,

за участю представників:

від позивача: н/з,

від відповідача: н/з,

в с т а н о в и в:

02.06.2021 на адресу Господарського суду Волинської області надійшла позовна заява б/н від 14.05.2021 Акціонерного товариства Комерційний банк Приватбанк про стягнення з ОСОБА_1 27 588,87 грн., з них: 24 999,98 грн. заборгованості за кредитом, 488,89 грн. заборгованості за відсотками, нарахованими на прострочену заборгованість, 2100 грн. заборгованості за відсотками у вигляді щомісячної комісії.

Ухвалою суду від 04.06.2021 було постановлено звернутися до Управління Державної міграційної служби України у Волинській області із запитом щодо доступу до персональних даних фізичної особи ОСОБА_1 та зобов`язано Управління Державної міграційної служби України у Волинській області протягом 5 днів з дня отримання ухвали суду надати інформацію про місце проживання (перебування) ОСОБА_1 .

17.06.2021 від Управління Державної міграційної служби України у Волинській області надійшла інформація, згідно з якою місцем проживання (перебування) ОСОБА_1 є: АДРЕСА_1 .

Ухвалою суду від 18.06.2021 поставлено прийняти позовну заяву до розгляду в порядку спрощеного позовного провадження та відкрити провадження у справі; розгляд справи призначити на 07.07.2021; запропоновано сторонам подати суду: позивачу: будь-які додаткові докази в обґрунтування позовних вимог (у разі їх наявності); відповідачу: в порядку статей 165, 178 Господарського процесуального кодексу України не пізніше п`ятнадцяти днів з дня вручення ухвали відзив на позов і всі документи, що підтверджують заперечення проти позову при їх наявності, одночасно копію відзиву надіслати позивачу, докази чого подати суду; позивачу (на власний розсуд): відповідно до ст. 166 ГПК України подати відповідь на відзив у 5-денний строк з дня отримання відзиву.

В судове засідання 07.07.2021 представник відповідача не з`явився. Факт належного повідомлення відповідача про судовий розгляд підтверджується рекомендованим повідомленням про вручення поштового відправлення №932.

Представник позивача в судовому засіданні 07.07.2021 позовні вимоги підтримала, просила позов задовольнити.

В судовому засіданні 07.07.2021 було оголошено перерву до 04.08.2021.

В судове засідання 04.08.2021 представники сторін не з`явилися. Факт належного повідомлення відповідача про судовий розгляд підтверджується рекомендованим повідомленням про вручення поштового відправлення №088.

Представник позивача був повідомлений про час, дату та місце наступного судового засідання під розписку.

Враховуючи те, що неявка представників сторін не перешкоджає розгляду справи, а матеріали справи є достатніми для вирішення спору, судом 04.08.2021 було вирішено спір за відсутності представників сторін, зважаючи на те, що сторони належним чином були повідомлені про судовий розгляд, за наявними у справі матеріалами відповідно до ч.9 ст.165 Господарського процесуального кодексу України.

Дослідивши матеріали справи, суд дійшов висновку про часткове задоволення позову з огляду на наступне.

23.01.2020 Фізичною особою-підприємцем Сацюком Ігорем Богдановичем через систему інтернет-клієнт-банкінгу було підписано із використанням електронного цифрового підпису заяву про приєднання до Умов та правил надання послуг «КУБ».

08.02.2021 року внесено запис до Єдиного державного реєстру юридичних осіб, фізичних осіб-підприємців та громадських формувань про державну реєстрацію припинення підприємницької діяльності фізичною особою- підприємцем Сацюк І.Б.

Таким чином, з 08.02.2021 відповідач втратив статус суб?єкта підприємницької діяльності.

Частиною 8 ст. 4 Закону України "Про державну реєстрацію юридичних осіб та фізичних осіб-підприємців" передбачено, що фізична особа-підприємець позбавляється статусу підприємця з дати внесення до Єдиного державного реєстру запису про державну реєстрацію припинення підприємницької діяльності цією фізичною особою.

Згідно з висновком щодо застосування норм права, викладеним у постанові Верховного Суду від 05.06.2018 у справі №338/180/17 (пункт 73), з 15 грудня 2017 господарські суди мають юрисдикцію щодо розгляду за п.1 ч.1 ст.20 ГПК України у вказаній редакції спорів, в яких стороною є фізична особа, яка на дату подання позову втратила статус суб`єкта підприємницької діяльності, якщо ці спори пов`язані, зокрема, з підприємницькою діяльністю, що раніше здійснювалася зазначеною фізичною особою, зареєстрованою підприємцем.

Позовну заяву надіслано до суду 31.05.2021, коли ОСОБА_1 втратив статус суб?єкта підприємницької діяльності.

Проте, враховуючи приписи ст. ст. 51, 52, 598-609 ЦК України, припинення фізичною особою - суб?єктом підприємницької діяльності Сацюком І.Б. підприємницької діяльності, не припиняє його зобов`язань за договорами, пов`язаними з підприємницькою діяльністю, які залишаються за ним як за фізичною особою.

Як вбачається із змісту заяви від 23.01.2020, кредит брався Сацюком І.Б. як фізичною особою підприємцем, тобто для використання у підприємницькій діяльності.

Зі змісту заяви про приєднання до Умов та правил надання послуги «КУБ» вбачається, що відповідач Сацюк І.Б. підписанням цієї заяви на підставі ст. 634 ЦК України приєднався до розділу « 1.1. Загальні положення» та підрозділу « 3.2.8. Умови та правила надання послуги «КУБ», «Умов та правил надання банківських послуг» (надалі - умови), які розміщені на офіційному веб-сайті АТ КБ Приватбанк http://privatbank.ua на дату укладення договору. Ця заява та Умови разом складають кредитний договір.

Згідно з п.п. 1.2., 1.3. договору розмір кредиту складає 50 000 грн., строк кредиту 12 місяців з дати видачі коштів клієнту.

Пунктом 3.2.8.1. Умов визначено, що банк за наявності вільних грошових коштів зобов`язується надати Клієнту «Кредит КУБ» для фінансування поточної діяльності Клієнта, в обмін на зобов`язання Клієнта з повернення кредиту, сплати відсотків, комісії та ін. винагород в обумовлені цим Договором терміни. Кредитування Клієнта здійснюється в межах встановленого Банком ліміту кредитування, про який Банк повідомляє Клієнта через встановлені канали комунікацій. Істотні умови кредиту (сума кредиту, проценти за користування кредитом, розмір щомісячного платежу, порядок їх сплати ) вказуються в Заяві про приєднання по Умов та правил надання банківських послуг (далі Заява). Клієнт приєднується до Послуги шляхом підписання електронно-цифровим підписом Заяви в системі Приват24 або у сервісі Папка24 або іншим шляхом, шо прирівнюється до належного способу укладення сторонами кредитного договору. Кредит також може надаватись шляхом видачі кредитних коштів з наступним їх перерахуванням на рахунок підприємства-продавця за товари та послуги.

Пунктом 3.2.8.3.1. Умов передбачено, що повернення кредиту здійснюється щомісяця шляхом забезпечення клієнтом позитивного сальдо на його поточному рахунку в сумах і в дати щомісячних внесків, зазначених у заяві. Для позичальників, що працюють у сегменті агро-бізнесу, може бути встановлений окремий порядок погашення, що передбачає погашення основного боргу на протязі 6 місяців користування кредитом на вибір клієнта за погодженням банку.

Банк здійснює договірне списання грошей з поточного рахунку клієнта в строки і розмірах, передбачених умовами кредитного договору. Остаточний термін погашення заборгованості за кредитом є дата повернення кредиту.

У відповідності до пунктів 3.2.8.3.2. та 3.2.8.3.3. Умов за користування послугою клієнт сплачує щомісячно на протязі всього терміну кредиту проценти за користування кредитом в розмірі та згідно графіку, визначених в заяві та тарифах. При несплаті процентів у строк, визначений графіком, вони вважаються простроченими.

У разі виникнення прострочених зобов`язань за кредитним договором клієнт сплачує банку проценти за користування кредитом в розмірі, встановленому тарифами.

Відповідно до п. 3.2.8.9. Умов за користування кредитом у період з дати списання коштів з позикового рахунку до дат погашення кредиту згідно з пунктами 3.2.8.1., 3.2.8.3. цього договору клієнт сплачує проценти у розмірі, зазначеному в п. 3.2.8.3.2.

Пункт 3.2.8.9.3. Умов передбачає, що сплата процентів за користування кредитом здійснюється в дати платежів, зазначені у заяві (п. 3.2.8.3.1).

Пунктом 1.3. заяви встановлено, що кредит надається на строк 12 місяців від дня видачі кредиту. Погашення заборгованості здійснюється щомісяця рівними частинами до календарного числа місяця, в який було здійснено видачу коштів (п. 1.5. заяви).

Відповідно до п. 3.2.8.11. заяви про приєднання до Умов та правил надання послуги «КУБ» договір є чинним з моменту підписання клієнтом заяви про приєднання та перерахування банком кредитних коштів на рахунок клієнта. Строк дії договору встановлюється з дня його укладення і до повного виконання сторонами зобов`язань за договором.

На підтвердження факту підписання відповідачем заяви електронним цифровим підписом позивач подав файл перевірки електронного цифрового підпису (а.с. 19).

Як стверджує позивач у позовній заяві, АТ КБ Приватбанк 23.01.2020 на підставі укладеного договору перерахував відповідачу кредитні кошти в розмірі 50 000 грн.

Відповідач користувався кредитом та частково сплачував кредит, з розрахунку заборгованості вбачається, що відповідач сплатив позивачу 25 000,02 грн. в рахунок погашення кредиту.

Таким чином, заборгованість відповідача перед позивачем з кредитним договором б/н від 23.01.2020 становить 24 999,98 грн.

Доказів, які б спростовували заборгованість в розмірі 24 999,98 грн., або доказів її оплати, відповідач суду не надав.

Відповідно до частин 1, 2 статті 207 Цивільного кодексу України правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах, у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо він підписаний його стороною (сторонами).

За змістом статей 626, 628 Цивільного кодексу України договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків. Зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства.

У частині 1 статті 638 Цивільного кодексу України визначено, що істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди.

Відповідно до ч. 1 ст. 1066 ЦК України за договором банківського рахунка банк зобов`язується приймати і зараховувати на рахунок, відкритий клієнтові (володільцеві рахунка), грошові кошти, що йому надходять, виконувати розпорядження клієнта про перерахування і видачу відповідних сум з рахунка та проведення інших операцій за рахунком.

За ст. 7 Закону України «Про платіжні системи та переказ коштів в Україні» банки мають право відкривати своїм клієнтам, зокрема, поточні рахунки. Поточний рахунок - рахунок, що відкривається банком клієнту на договірній основі для зберігання коштів і здійснення розрахунково-касових операцій за допомогою платіжних інструментів відповідно до умов договору та вимог законодавства України.

Згідно з ч. ч. 1, 2 ст. 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірах та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти. До відносин за кредитним договором застосовуються положення параграфа 1 цієї глави, якщо інше не встановлено цим параграфом і не випливає із суті кредитного договору.

Кредитний договір укладається у письмовій формі (стаття 1055 Цивільного кодексу України).

Водночас за договором банківського рахунка банк зобов`язується приймати і зараховувати на рахунок, відкритий клієнтові (володільцеві рахунка), грошові кошти, що йому надходять, виконувати розпорядження клієнта про перерахування і видачу відповідних сум з рахунка та проведення інших операцій за рахунком. Договір банківського рахунка укладається для відкриття клієнтові або визначеній ним особі рахунка у банку на умовах, погоджених сторонами. Банк зобов`язаний укласти договір банківського рахунка з клієнтом, який звернувся з пропозицією відкрити рахунок на оголошених банком умовах, що відповідають закону та банківським правилам (частина 1 статті 1066, частини 1, 2 статті 1067 Цивільного кодексу України).

Клієнт зобов`язаний сплатити плату за виконання банком операцій за рахунком клієнта, якщо це встановлено договором (частина 4 статті 1068 Цивільного кодексу України).

За змістом статті 634 Цивільного кодексу України договором приєднання є договір, умови якого встановлені однією із сторін у формулярах або інших стандартних формах, який може бути укладений лише шляхом приєднання другої сторони до запропонованого договору в цілому. Друга сторона не може запропонувати свої умови договору.

Оскільки умови договорів приєднання розробляються банком, останній має підтвердити, що на час укладення відповідного договору діяли саме ці умови, а не інші. Тому з огляду на зміст статей 633, 634 Цивільного кодексу України можна вважати, що другий контрагент (споживач послуг банку) лише приєднується до тих умов, з якими він ознайомлений.

За змістом статті 1056-1 Цивільного кодексу України розмір процентів та порядок їх сплати за договором визначаються в договорі залежно від кредитного ризику, наданого забезпечення, попиту і пропозицій, які склалися на кредитному ринку, строку користування кредитом, розміру облікової ставки та інших факторів.

Таким чином, між сторонами виникли кредитні правовідносини, а для вирішення спору необхідно встановити умови та підстави виникнення спірних правовідносин, а також ступінь виконання сторонами зобов`язань.

На обґрунтування заявлених вимог позивач посилається на те, що у зв`язку із порушенням відповідачем зобов`язань за кредитним договором в частині повернення суми кредиту, сплати відсотків, комісії у відповідача виникла заборгованість за кредитом у розмірі 24 999,98 грн., заборгованість за процентами, нарахованими на прострочену заборгованість у розмірі 488,89 грн., заборгованість за відсотками у вигляді щомісячної комісії у розмірі 2100 грн.

У зв`язку з невиконанням відповідачем зобов`язання та неповернення кредиту у строк, у зв`язку з неоплатою процентів за користування кредитом, підлягає до задоволення вимога позивача про стягнення з відповідача заборгованості за кредитом в розмірі 24 999,98 грн., заборгованості за відсотками за користування кредитом в розмірі 488,89 грн., які нараховані на прострочену заборгованість.

Вимога позивача про стягнення з відповідача 2 100 грн. заборгованості за відсотками у вигляді щомісячної комісії не підлягає до задоволення, оскільки зі змісту позовної заяви не зрозуміло правової природи нарахованої суми в розмірі 2 100 грн.

Вимогу позивача про стягнення з відповідача відсотків за користування кредитом суд задовольнив як обгрунтовану. Обов`язку відповідача сплачувати щомісячну комісію позивач, посилаючись на Заяву про приєднання до Умов та правил надання послуги «КУБ», яка підписана відповідачем, не обгрунтував, а також не зазначив, який розмір комісії було встановлено, які строки сплати.

Ті пункти Умов та правил надання послуги «КУБ», на які послався позивач у позовній заяві (п. 3.2.8.3.2., 3.2.8.9.2., 3.2.8.3.1.) не регулюють питання нарахування і сплати процентів у вигляді щомісячної комісії.

У зв`язку із частковим задоволенням позову на підставі ст. 129 Господарського процесуального кодексу України на відповідача покладаються судові витрати по справі пропорційно до розміру задоволених позовних вимог.

Керуючись ст. 129, ст. ст. 236-242 Господарського процесуального кодексу України, господарський суд

в и р і ш и в:

1. Позов задовольнити частково.

2. Стягнути з ОСОБА_1 ( АДРЕСА_1 , ІПН НОМЕР_1 ) на користь Акціонерного товариства Комерційний банк «Приватбанк» (вул. Грушевського, буд. 1Д. м. Київ, 01001 ідентифікаційний код: 14360570) 24 999 грн. 98 коп. заборгованості, 488 грн. 89 коп. заборгованості за відсотками, нарахованими на прострочену заборгованість, 2 097 грн. 25 коп. витрат, пов`язаних з оплатою судового збору.

3. В позові про стягнення 2 100 грн. заборгованості за відсотками у вигляді щомісячної комісії відмовити.

Рішення набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги, якщо апеляційну скаргу не було подано. У разі подання апеляційної скарги це рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після повернення апеляційної скарги, відмови у відкритті чи закриття апеляційного провадження або прийняття постанови суду апеляційної інстанції за наслідками апеляційного перегляду.

Рішення може бути оскаржено до Північно-західного апеляційного господарського суду протягом 20 днів з дня складання повного тексту судового рішення.

Повний текст рішення складено: 06.08.2021.

Суддя І. О. Якушева