ГОСПОДАРСЬКИЙ СУД
Кіровоградської області
РІШЕННЯ

ІМЕНЕМ УКРАЇНИ

20 липня 2021 рокуСправа № 912/1061/21
Господарський суд Кіровоградської області у складі судді Тимошевської В.В. за участі секретаря судового засідання Кравченка О.В. розглянув у відкритому судовому засіданні справу №912/1061/21

за позовом: Акціонерного товариства комерційний банк "Приватбанк", 01001, м. Київ, вул. Грушевського, 1Д

до: Фермерського господарства "Віра Вікторія", 26213, Кіровоградська область, Маловисківський район, с. Миролюбівка, вул. Набережна, 74

та до: ОСОБА_1 , АДРЕСА_2

про стягнення 1 091 309,88 грн

Представники:

від позивача - Бистров С.А., довіреність № 3987-К-Н-О посвідчення адвоката №357 від 11.02.2019 року від 19.03.2021;

від відповідача 1 - участі не брали;

від відповідача 2 - участі не брали.

В судовому засіданні 20.07.2021 оголошено вступну та резолютивну частини рішення.

Акціонерне товариство комерційний банк "ПриватБанк" (далі - АТ КБ "ПриватБанк", Банк, позивач) звернулось до господарського суду з позовною заявою з вимогами до Фермерського господарства "Віра Вікторія" (далі - ФГ "Віра Вікторія", відповідач 1) та до ОСОБА_1 (далі - ОСОБА_1 , відповідач 2) про солідарне стягнення заборгованості за договором від 16.03.2020 № б/н в розмірі 1 091 309,88 грн (938 549, 18 грн - заборгованість за кредитом, 83 816,55 грн - заборгованість по відсоткам, нарахованих на прострочену заборгованість, 68 944,15 грн - заборгованість за відсотками у вигляді щомісячної комісії), з покладанням на відповідачів судового збору.

В обґрунтування позовних вимог позивач посилається на неналежне виконання Позичальником та Поручителем умов кредитного договору № б/н від 16.03.2020 в частині своєчасного погашення кредиту та нарахованих процентів.

У зв`язку з тим, що відповідачем 2 у позовній заяві зазначена фізична особа ОСОБА_1 , господарським судом відповідно до ч. 6 ст. 176 Господарського процесуального кодексу України, 05.04.2021 направлено до Управління ДМС в Кіровоградській області запит органу державної влади, підприємства, установи, організації, закладу про надання відомостей про реєстрацію місця проживання (перебування), що містяться в реєстрі територіальної громади/Єдиному державному демографічному реєстрі, громадянки ОСОБА_1 .

21.04.2021 на електронну адресу суду від Управління ДМС у Кіровоградській області надійшов лист з відомостями про реєстрацію ОСОБА_1 за адресою АДРЕСА_2

Суд враховує, що згідно постанови Верховної Ради України "Про перейменування окремих населених пунктів" від 17.03.2016 № 1037-VIII, перейменовано у Кіровоградській області село Кіровка Маловисківського району на село Миролюбівка.

Крім того, ухвалою від 23.04.2021 позовна заява Акціонерного товариства комерційний банк "Приватбанк" залишена без руху для усунення недоліків, допущених при її поданні.

28.04.2021 від Акціонерного товариства комерційний банк "Приватбанк" на адресу господарського суду надійшла заява, в якій позивачем повідомлено про усунення недоліків позовної заяви в порядку статті 174 Господарського процесуального кодексу України та надано витребувані докази.

Ухвалою суду від 30.04.2021 прийнято до розгляду позовну заяву та відкрито провадження у справі № 912/1061/21. Ухвалено здійснювати розгляд справи в порядку загального позовного провадження; підготовче засідання призначено на 28.05.2021. Сторонам встановлено строк для подання заяв по суті справи.

Ухвалою від 28.05.2021 продовжено строк підготовчого провадження у справі №912/1061/21 на 30 днів. Підготовче засідання відкладено на 24.06.2021 о 14:45 год.

Ухвалою від 24.06.2021 закрито підготовче провадження у справі №912/1061/21 та призначено її до судового розгляду по суті на 20.07.2021 о 14:00 год.

20.07.2021 суд розпочав розгляд справи, в якому прийняв учать представник позивача.

В судовому засіданні 20.07.2021 представником позивача позовні вимоги підтримано повністю.

Представники відповідачів 1 та 2 у засідання суду 20.07.2021 не з`явились, відзиви на позовну заяву до суду не надходили.

Згідно поштових повідомлень, які долучено до матеріалів справи, ФГ "Віра Вікторія" та ОСОБА_1 належним чином повідомлені про дату, час і місце розгляду справи.

Частиною 1 ст. 202 Господарського процесуального кодексу України встановлено, що неявка у судове засідання будь-якого учасника справи за умови, що його належним чином повідомлено про дату, час і місце цього засідання, не перешкоджає розгляду справи по суті, крім випадків, визначених цією статтею.

В частині другій наведеної норми зазначено підстави для відкладення судом розгляду справи, серед яких: неявка в судове засідання учасника справи, щодо якого немає відомостей про направлення йому ухвали з повідомленням про дату, час і місце судового засідання (пункт 1); перша неявка в судове засідання учасника справи, якого повідомлено про дату, час і місце судового засідання, якщо він повідомив про причини неявки, які судом визнано поважними (пункт 2).

Як вже зазначено, обидва відповідачі належним чином повідомлені про дату, час і місце проведення засідання суду у справі № 912/1061/21.

Враховуючи викладене та у відповідності до ч. 9 ст. 165, ч. 2 ст. 178 Господарського процесуального кодексу України, суд розглядає справу в судовому засіданні 20.07.2021 за відсутності представників відповідачів та за наявними у справі матеріалами.

В судовому засіданні 20.07.2021 судом досліджено докази.

Розглянувши наявні матеріали справи та заслухавши пояснення представника позивача, які наведено в обґрунтування підстав позову, дослідивши в судовому засіданні докази у справі, судом встановлено наступні обставини, які є предметом доказування у справі.

16.03.2020 керівником ФГ "Віра Вікторія" Ткач Вірою Сергіївною підписано анкету-заяву про приєднання до Умов та правил надання послуг "КУБ" (а.с. 21-23, електронний цифровий підпис а.с.25).

Згідно вищевказаної заяви, відповідач І приєднався до Умов та правил надання послуги "КУБ" та"Умов та правил надання банківських послуг" (надалі - Умови), що розміщені на сайті АТ КБ "Приватбанк", які разом із заявою складають кредитний договір № б/н від 16.03.2021 та взяв на себе зобов`язання виконати умови Договору.

За умовами п. 3.2.8.1. Умов та Правил надання кредиту "Кредит КУБ" передбачено, що банк за наявності вільних грошових коштів зобов`язується надати клієнту "Кредит КУБ" для фінансування поточної діяльності клієнта, в обмін на зобов`язання клієнта по повернення кредиту, сплати процентів в обумовлені цим Договором терміни. Істотні умови кредиту (сумам кредиту, проценти за користування кредитом, розмір щомісячного платежу, порядок їх сплати) вказуються в Заяві про приєднання до Умови та правил надання послуг "КУБ", а також в системі Приват24.

Клієнт приєднується до Послуги шляхом підписання кваліфікованим електронним підписом Заяви в системі Приват 24 або у сервісі "Рареrless" або іншим шляхом, що прирівнюється до належного способу укладення кредитного договору.

Кредит також може надаватись шляхом видачі кредитних коштів з наступним їх перерахуванням на рахунок підприємства-продавця за товари та послуги.

Якість послуг має відповідати законодавству України, нормативним актам Національного Банку України, які регулюють кредитні відносини.

Повернення кредиту здійснюється щомісяця шляхом забезпечення клієнтом позитивного сальдо на його поточному рахунку в сумах і в дати щомісячних внесків, зазначених у заяві (п. 3.2.8.3.1. Умов та Правил надання кредиту "Кредит КУБ").

Так, на виконання зазначених пунктів Умов відповідач І в Анкеті-заяві про приєднання до Умов та правил надання послуги "КУБ" зазначив такі істотні умови договору:

1.1. Банк за наявності вільних грошових коштів зобов`язується надати Клієнту строковий кредит для фінансування поточної діяльності Клієнта та/або для придбання основних засобів в обмін на зобов`язання Клієнта з повернення кредиту, сплати процентів та ін. винагород в обумовлені цим Договором терміни.

1.2. Розмір кредиту: 1 000 000,00 (один мільйон) гривень.

1.3. Строк кредиту: 12 місяців з дати видачі коштів Клієнту.

1.4. Проценти (комісія) за користування кредитом: перші 6 місяців - 1,6% в місяць від початкового розміру кредиту, починаючи з 7-го місяця - 1,4% в місяць від початкового розміру кредиту (в т.ч. при достроковому погашенні кредиту).

1.5. Проценти за користування кредитом у разі виникнення прострочених зобов`язань за кредитним договором:4% від суми простроченої заборгованості.

1.6. Порядок погашення заборгованості за кредитом: щомісяця, передбачено адаптований графік (на вибір Клієнта та за узгодженням з Банком):

6 місяців користування кредитом: погашення тільки процентів, до календарного числа місяця, в яке було надано кредит, включно із цим числом;

інші 6 місяців користування кредитом: погашення основного боргу з процентами рівними частинами щомісяця, до календарного числа місяця, в яке було надано кредит, включно із цим числом.

1.7. Сторони узгодили, що в разі:

- порушення строку повернення кредиту, визначеного п.1.3. цієї Заяви, починаючи з дня, що є наступним за днем спливу строку,

- настання обставин, передбачених п.3.2.8.3.1.3. Умов, починаючи з дня, що є наступним за днем спливу строку повернення кредиту, визначеного у повідомленні Банку,

- настання обставин, передбачених п.3.2.8.6.2., п.3.2.8.6.6. Умов, починаючи з дня, що є наступним за днем спливу строку повернення кредиту

Клієнт зобов`язується сплатити на користь Банку заборгованість по кредиту, а також проценти від суми неповернутого в строк кредиту, які у відповідності до ч. 2 ст. 625 Цивільного кодексу України встановлюються за домовленістю Сторін у розмірі 4 % в місяць від простроченої суми заборгованості.

1.8. Клієнт доручає Банку розмістити у мережі інтернет відомості про його бізнес-проект, за яким Банк надає кредит.

1.9. В разі участі Клієнта у програмах відшкодування частини кредиту за рахунок державного та/або міського бюджетів Клієнт дає Банку дозвіл на розкриття банківської таємниці та будь-якої іншої інформації з обмеженим доступом, в тому числі персональних даних, розпоряднику коштів, який здійснює таке відшкодування, з метою здійснення контролю за цільовим використанням кредитних коштів.

1.10.Укладення кредитного договору здійснюється шляхом підписання Клієнтом цієї Заяви шляхом накладення кваліфікованого електронного підпису в системі «Приват24 для бізнесу» або у сервісі "Рареrless" або іншим шляхом, що прирівнюється до належного способу укладення Сторонами кредитного договору.

За умовами п. 3.2.8.3.1.4. Умов та Правил надання кредиту "Кредит КУБ" передбачено, що клієнт доручає банку щомісячно у строки, зазначені в заяві, здійснювати договірне списання з його рахунків, відкритих у Банку, на погашення заборгованості за послугою у кількості та розмірі, зазначеному в кредитному договорі. Остаточним терміном погашення заборгованості за кредитом є дата повернення кредиту. Згідно зі ст.ст. 212, 651 ЦК України при порушенні клієнтом будь-якого із зобов`язань, передбачених цим Договором, банк на свій розсуд, починаючи із 91-го дня порушення будь-якого із зобов`язань, має право змінити умови Договору, встановивши інший термін повернення кредиту. При цьому Банк направляє клієнту повідомлення з зазначенням дати терміну повернення кредиту (Банк здійснює інформування клієнта на свій вибір або письмово, або через встановлені засоби електронного зв`язку банку та клієнта (системи клієнт-банк, інтернет-клієнт-банк, sms-повідомлення або інших). При непогашенні заборгованості за цим Договором у термін, зазначений у повідомленні, вся заборгованість за кредитним договором починаючи з наступного дня від дати, зазначеної в повідомленні, вважається простроченою. У разі погашення заборгованості в період до закінчення 90 днів (включно) з моменту порушення будь-якого із зобов`язань терміном повернення кредиту є дата останнього платежу.

За користування послугою клієнт сплачує щомісячно на протязі всього терміну кредиту проценти за користування кредитом в розмірі та згідно графіку, визначених в заяві та тарифах. При несплаті процентів у строк, визначений графіком, вони вважаються простроченими (крім випадків розірвання Договору згідно з п. 3.2.8.6.2.) (п. 3.2.8.3.2. Умов та Правил надання кредиту "Кредит КУБ").

У разі виникнення прострочених зобов`язань за кредитним договором Клієнт сплачує Банку проценти за користування кредитом у розмірі, встановленому Тарифами (п. 3.2.8.3.3. Умов та Правил надання "Кредит КУБ").

Клієнт зобов`язується сплатити на користь Банку заборгованість по кредиту, а також проценти від суми неповернутого в строк кредиту, які у відповідності до ч.2 ст.625 Цивільного кодексу України встановлюються за домовленістю Сторін у розмірі 4 % в місяць від простроченої суми заборгованості (п. 3.2.8.3.4. Умов та Правил надання "Кредит КУБ")

За умовами п. 3.2.8.4. Умов та Правил надання кредиту "Кредит КУБ" банк зобов`язався надати клієнту кредит за умови погодження можливості надання кредиту у відповідності до внутрішньобанківських методик оцінки фінансового стану та методик оцінки ризиків з подальшим перерахуванням коштів відповідно до заяви на поточний рахунок клієнта або шляхом видачі кредитних коштів з наступним їх перерахуванням на рахунок підприємства-продавця за товари та послуги.

Клієнт зобов`язався, зокрема, використовувати кредит на цілі, зазначені в п. 3.2.8.1. (п. 3.2.8.5.1. Умов та Правил надання кредиту "Кредит КУБ"); оплатити щомісячні проценти за користування кредитом згідно з п. 3.2.8.3.2. (п. 3.2.8.5.2. Умов та Правил надання кредиту "Кредит КУБ"); повернути кредит та здійснити інші платежі, передбачені Договором, у терміни і в сумах, як встановлено в п.п. 3.2.8.3.1., 3.2.8.3.2., 3.2.8.5.14., 3.2.8.6.2., а також зазначені в Заяві, шляхом розміщення необхідних для планового погашення внеску коштів на своєму поточному рахунку (п. 3.2.8.5.3. Умов та Правил надання кредиту "Кредит КУБ"); сплатити банку проценти згідно з п.п. 3.2.8.3.1., 3.2.8.3.2. (п. 3.2.8.5.5. Умов та Правил надання кредиту "Кредит КУБ").

За умовами п. 3.2.8.9.1. Умов та Правил надання кредиту "Кредит КУБ" передбачено, що за користування кредитом у період з дати списання коштів з позикового рахунку до дат погашення кредиту згідно з п.п. 3.2.8.1., 3.2.8.3. цього Договору клієнт сплачує проценти в розмірі, зазначеному в п. 3.2.8.3.2.

Нарахування прострочених процентів здійснюється щодня, при цьому проценти розраховуються на непогашену частину кредиту за фактичну кількість днів користування кредитними ресурсами, виходячи з 360 днів у році. День повернення кредиту в часовий інтервал нарахування процентів не враховується (п. 3.2.8.9.2. Умов та Правил надання кредиту "Кредит КУБ").

Згідно п. 3.2.8.9.3. Умов та Правил надання кредиту "Кредит КУБ" вказано, що сплата процентів за користування кредитом здійснюється в дати платежів, зазначені у заяві (п. 3.2.8.3.1. Умов та Правил надання кредиту "Кредит КУБ").

Зобов`язання за цим Договором виконуються в такій послідовності: кошти, отримані від Клієнта, а також від інших уповноважених органів/осіб, для погашення заборгованості за цим Договором, перш за все спрямовуються для відшкодування витрат / збитків Банку згідно з п.п. 3.2.8.5.14 цього Договору, далі для погашення неустойки згідно з підрозділом 3.2.8.10. цього Договору, далі - процентів згідно з п.3.2.8.3.4. цього Договору, далі - прострочених процентів згідно з п.3.2.8.3.3. цього Договору, далі - простроченого кредиту, далі - процентів, далі - кредиту. Остаточне погашення заборгованості за цим Договором проводиться не пізніше дати, зазначеної в п. 3.2.8.9.3. цього Договору. У разі несплати процентів у відповідні дати сплати, визначені в цьому Договорі, вони вважаються простроченими. У разі розрахунку витрат Банку згідно з п.п.3.2.8.5.14. цього Договору за згодою сторін можлива зміна термінів погашення кредиту (п. 3.2.8.9.6. Умов та Правил надання кредиту "Кредит КУБ").

За умовами п. 3.2.8.9.7. Умов та Правил надання кредиту "Кредит КУБ" передбачено, що розрахунок і нарахування процентів за користування кредитом здійснюється у терміни, вказані в заяві, кожного місяця, на наступний день після дня отримання клієнтом кредиту або дня погашення чергової частини боргу і проводиться до повного погашення заборгованості за кредитом на первісну суму кредиту.

Згідно п. 3.2.8.10.1. Умов та Правил надання кредиту "Кредит КУБ" передбачено, що у разі порушення клієнтом будь-якого із зобов`язань щодо сплати процентів за користування кредитом та термінів повернення кредиту, передбачених п. п. 3.2.8.3.2., 3.2.8.3.1., п. 3.2.8.9., 3.2.8.3.1. цього Договору, клієнт сплачує банку за кожен випадок порушення пеню в розмірі подвійної облікової ставки НБУ, яка діяла в період, за який сплачується пеня, (у % річних) від суми простроченого платежу за кожен день прострочення платежу. Сплата пені здійснюється у гривні.

Нарахування неустойки за кожен випадок порушення зобов`язань здійснюється протягом 15 років з дня, коли зобов`язання мало бути виконано клієнтом (п. 3.2.8.10.3. Умов та Правил надання кредиту "Кредит КУБ").

Договір є чинним, згідно п. 3.2.8.11. Умов та Правил надання кредиту "Кредит КУБ", з моменту підписання клієнтом заяви про приєднання та перерахування банком кредитних коштів на рахунок клієнта. Строк дії Договору встановлюється з дня його укладання і до повного виконання сторонами зобов`язань за Договором.

Відносини, що виникають між юридичними, фізичними особами, суб`єктами владних повноважень у процесі надання, отримання електронних довірчих послуг, процедури надання цих послуг, нагляду (контролю) за дотриманням вимог законодавства у сфері електронних довірчих послуг, а також основні організаційно-правові засади електронної ідентифікації врегульовано Законом України "Про електронні довірчі послуги".

Основні організаційно-правові засади електронного документообігу та використання електронних документів встановлено Законом України "Про електронні документи та електронний документообіг".

Відповідно до п. 12 ч. 1 ст. 1 Закону України "Про електронні довірчі послуги" електронний підпис - електронні дані, які додаються підписувачем до інших електронних даних або логічно з ними пов`язуються і використовуються ним як підпис.

Приписами ч. ч. 1-2 ст. 6 Закону України "Про електронні документи та електронний документообіг" встановлено, що для ідентифікації автора електронного документа може використовуватися електронний підпис. Накладанням електронного підпису завершується створення електронного документа.

Центральний засвідчувальний орган надає кваліфіковану електронну довірчу послугу формування, перевірки та підтвердження чинності кваліфікованого сертифіката електронного підпису чи печатки кваліфікованим надавачам електронних довірчих послуг з використанням самопідписаного сертифіката відкритого ключа центрального засвідчувального органу (ст. 29 Закону України "Про електронні довірчі послуги").

Факт підписання між позивачем та відповідачем 1 16.03.2020 Договору електронними цифровими підписами підтверджується роздруківкою перевірки кваліфікованого електронного підпису для електронних документів.

Таким чином Кредитний договір, підписано повноважними представниками сторін.

12.03.2020 між Фізичною особою ОСОБА_1 (Поручитель) та АТ КБ "ПриватБанк" (Кредитором) підписано договір поруки №PОR484 (а.с.37), предметом якого є надання поруки Поручителем перед Кредитором за виконання ФГ "Віра Вікторія" зобов`язань за угодами-приєднаннями до, зокрема:

розділу 3.2.8. "Кредит "КУБ" Умов та правил надання банківських послуг, далі "Угода 1", по сплаті:

а) процентної ставки за користуванням кредитом:

- за період користування кредитом згідно з п. 3.2.8.3.2 Угоди 1 - перші 6 місяців 1,6 відсотка (одна ціла вісім десятих) в місяць від початкового розміру кредиту, починаючи з 7-го місяця - 1,4 відсотка (одна ціла шість десятих) від початкового розміру кредиту;

- за період користування кредитом згідно з п. 3.2.8.3.3 Угоди 1 - 4,0% (чотири) відсотки в місяць від суми простроченої заборгованості;

б) кредиту в розмірі 1 000 000,00 ( один мільйон) грн.

Якщо під час виконання "Угоди 1" зобов`язання Боржника, що забезпечення цим Договором збільшуються, внаслідок чого збільшується обсяг відповідальності Поручителя, Поручитель при укладанні цього Договору дає свою згоду на збільшення зобов`язань за "Угодою 1" в розмірі таких збільшень. Додаткових узгоджень про такі збільшення з Поручителем не потрібні.

В пункті 1.3. Договору поруки зазначено, що Поручитель з умовами, зокрема, "Угоди 1" ознайомлений.

Відповідно до пункту 1.5. Договору поруки, у випадку невиконання боржником зобов`язань, зокрема за "Угодою 1", Боржник та Поручитель відповідають перед Кредитором як солідарні боржники.

В пункті 4.1. Договору поруки, сторони взаємно домовились, що порука за цим Договором припиняється через 15 років після укладання цього Договору. У випадку виконання Боржником та/або поручителем всіх зобов`язань, зокрема за "Угодою 1", цей Договір припиняє свою дію.

Предметом спору є стягнення заборгованості, яка виникла внаслідок невиконання Договору кредиту.

Норми права, які застосовано судом.

Відповідно до ст. ст. 173, 174 Господарського кодексу України, ст. ст. 11, 509 Цивільного кодексу України договір є однією з підстав виникнення зобов`язання, в силу якого одна сторона (у тому числі боржник) зобов`язана вчинити певну дію на користь іншої сторони, а інша сторона (у тому числі кредитор) має право вимагати від зобов`язаної сторони виконання її обов`язку.

Згідно загальних умов виконання, зобов`язання повинні виконуватися належним чином відповідно до закону, інших правових актів, договору, а за відсутності конкретних вимог - відповідно до вимог, що звичайно ставляться (ч. 1 ст. 193 Господарського кодексу України, ст. 526 Цивільного кодексу України).

Одностороння відмова від зобов`язання або одностороння зміна його умов не допускається, якщо інше не встановлено договором або законом (ч. 7 ст. 193 Господарського кодексу України, ст. 525 Цивільного кодексу України).

Як передбачено ч. 7 ст. 179 Господарського кодексу України, господарські договори укладаються за правилами, встановленими Цивільним кодексом України з урахуванням особливостей, передбачених Господарським кодексом України, іншими нормативно-правовими актами щодо окремих видів договорів.

До виконання господарських договорів застосовуються відповідні положення Цивільного кодексу України з урахуванням особливостей, передбачених Господарським кодексом України (ч. 1 ст. 193 Господарського кодексу України).

Відповідно до частин 1, 2 ст. 1054 Цивільного кодексу України, за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти. До відносин за кредитним договором застосовуються положення параграфа 1 цієї глави (позика), якщо інше не встановлено цим параграфом і не випливає із суті кредитного договору.

Частинами 1, 3 ст. 1049 Цивільного кодексу України встановлено, що позичальник зобов`язаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій самій сумі або речі, визначені родовими ознаками, у такій самій кількості, такого самого роду та такої самої якості, що були передані йому позикодавцем) у строк та в порядку, що встановлені договором. Позика вважається повернутою в момент передання позикодавцеві речей, визначених родовими ознаками, або зарахування грошової суми, що позичалася, на його банківський рахунок.

У відповідності до частини 1 статті 1048 Цивільного кодексу України позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором. Якщо договором не встановлений розмір процентів, їх розмір визначається на рівні облікової ставки Національного банку України. У разі відсутності іншої домовленості сторін проценти виплачуються щомісяця до дня повернення позики.

Згідно з статтею 546 Цивільного кодексу України, виконання зобов`язання може забезпечуватися неустойкою, порукою, гарантією, заставою, притриманням, завдатком, правом довірчої власності. Договором або законом можуть бути встановлені інші види забезпечення виконання зобов`язання.

В статті 553 Цивільного кодексу України зазначено, що за договором поруки поручитель поручається перед кредитором боржника за виконання ним свого обов`язку. Поручитель відповідає перед кредитором за порушення зобов`язання боржником. Порукою може забезпечуватися виконання зобов`язання частково або у повному обсязі. Поручителем може бути одна особа або кілька осіб.

В силу положень частин 1, 2 ст. 554 Цивільного кодексу України у разі порушення боржником зобов`язання, забезпеченого порукою, боржник і поручитель відповідають перед кредитором як солідарні боржники, якщо договором поруки не встановлено додаткову (субсидіарну) відповідальність поручителя. Поручитель відповідає перед кредитором у тому ж обсязі, що і боржник, включаючи сплату основного боргу, процентів, неустойки, відшкодування збитків, якщо інше не встановлено договором поруки.

Частина 1 ст. 543 Цивільного кодексу України передбачає, що у разі солідарного обов`язку боржників (солідарних боржників) кредитор має право вимагати виконання обов`язку частково або в повному обсязі як від усіх боржників разом, так і від будь-кого з них окремо.

Крім того, згідно з частиною другою статті 625 ЦК України боржник, який прострочив виконання грошового зобов`язання, на вимогу кредитора зобов`язаний сплатити суму боргу з урахуванням встановленого індексу інфляції за весь час прострочення, а також три проценти річних від простроченої суми, якщо інший розмір процентів не встановлений договором або законом.

Згідно ч. 1 ст. 73 ГПК України доказами є будь-які дані, на підставі яких суд встановлює наявність або відсутність обставин (фактів), що обґрунтовують вимоги і заперечення учасників справи, та інших обставин, які мають значення для вирішення справи.

Частиною 1 статті 74 ГПК України передбачено, що кожна сторона повинна довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог і заперечень.

За положеннями ст. 86 ГПК України суд оцінює докази за своїм внутрішнім переконанням, що ґрунтується на всебічному, повному, об`єктивному та безпосередньому дослідженні наявних у справі доказів. Жодні докази не мають для суду заздалегідь встановленої сили. Суд оцінює належність, допустимість, достовірність кожного доказу окремо, а також достатність і взаємний зв`язок доказів у їх сукупності. Суд надає оцінку як зібраним у справі доказам в цілому, так і кожному доказу (групі однотипних доказів), який міститься у справі, мотивує відхилення або врахування кожного доказу (групи доказів).

Мотивована оцінка аргументів сторін та поданих доказів.

Як встановлено матеріалами справи, ФГ "Віра Вікторія", підписавши 16.03.2020 анкету-заяву про приєднання до Умов та правил надання послуг "КУБ", приєднався до відповідних Умов та правил надання банківських послуг, розділ 3.2.8.1. яких передбачає вид кредиту - "Кредит "КУБ".

З наданого до справи розрахунку та виписок по рахунку № 4792 підтверджено надання Банком та отримання ФГ "Віра Вікторія" 16.03.2020 кредитних коштів в розмірі 1 000 000,00 грн, повернення яких здійснено не в повному обсязі, внаслідок чого виникла заборгованість в розмірі 938 549,18 грн.

За таких обставин, у зв`язку із невиконанням позичальником графіку погашення кредиту та сплати процентів, у кредитора, згідно п. 3.2.8.6.2 Договору, настало право вимагати повного дострокового погашення заборгованості.

На підставі викладеного позовні вимоги в частині стягнення заборгованості за кредитом у сумі 938 549,18 грн обґрунтованими та підлягають задоволенню.

В частині позовних вимог стосовно стягнення 83 816,55 грн відсотків, нарахованих на прострочену заборгованість та 68 944,15 грн відсотків у вигляді щомісячної комісії суд зазначає наступне.

Вище встановлено, що згідно з пунктом 1.4 Заяви проценти (комісія) за користування кредитом сплачуються в розмірі 1,6% у місяць від початкового розміру кредиту за перші 6 місяців та 1,4% у місяць від початкового розміру кредиту починаючи з 7-го місяця, а відповідно до пункту 1.5 Заяви у випадку виникнення прострочених зобов`язань на таку нараховуються проценти в розмірі 4% від суми простроченої заборгованості.

Пунктом 3.2.8.3.2 Умов та правил надання кредиту Кредит КУБ визначено, що за користування Послугою Клієнт сплачує щомісячно на протязі всього терміну кредиту проценти за користування кредитом в розмірі та згідно Графіку, визначених в Заяві та Тарифах (1,6% та 1,4% від початкового розміру кредиту).

В абзаці 5 пункту 2.3.8.4.4 Умов та правил надання кредиту Кредит КУБ сторони узгодили, що Клієнт зобов`язується сплатити на користь Банку заборгованість по кредиту, а також проценти від суми неповернутого в строк кредиту, які у відповідності до частини 2 статті 625 Цивільного кодексу України встановлюються за домовленістю Сторін у розмірі 4% в місяць від простроченої суми заборгованості.

Отже, за договором б/н від 16.03.2020 відповідач зобов`язався сплачувати позивачеві проценти за користування кредитом у твердій сумі за ставками 1,6 і 1,4% в залежності від місяця користування від початкової суми кредиту (так звані комісія, відсотки у вигляді щомісячної комісії) і 4% на місяць (або 48% річних суд), які нараховуються на суму простроченого грошового зобов`язання і мають правову природу процентів річних, передбачених статтею 625 ЦК України.

Так, відповідно до частини 2 статті 625 ЦК України боржник, який прострочив виконання грошового зобов`язання, на вимогу кредитора зобов`язаний сплатити суму боргу з урахуванням встановленого індексу інфляції за весь час прострочення, а також три проценти річних від простроченої суми, якщо інший розмір процентів не встановлений договором або законом.

Враховуючи викладене, відповідно до пунктів 3.2.8.3.2 та 3.2.8.9. Кредитного договору відповідачеві 1 нараховано проценти за користування кредитом, заборгованість по яким станом на 23.03.2021 складає 68 944,15 грн.

Суд зазначає про помилковість кваліфікації позивачем вказаної суми, як щомісячна комісія, оскільки згідно умов договору та фактичних обставин дана сума є процентами за користування кредитом. Як вже зазначено, Договір встановлює розмір процентів за правомірне користування кредитом та інший розмір процентів на суми простроченого платежу.

Перевіривши виконаний позивачем розрахунок в цій частині суд встановив, що заявлені до стягнення проценти за користування кредитом нараховані правильно.

З розрахунку Банку та наданих виписок вбачається нарахування процентів за користування кредитом в розмірі за ставкою 4% щомісячно (48% річних), що відповідає умовам Кредитного договору, по яким також наявна несплата та заборгованість станом на 23.03.2021 в розмірі 83 816,55 грн.

При цьому, право позивача нараховувати проценти річних на прострочену заборгованість не припиняється із закінченням строку кредитування відповідача, позаяк такі платежі мають охоронний і компенсаторний характер і застосовуються в силу закону (ст. 625 ЦК України) і договору.

Під час розгляду справи відповідачі заборгованість та розрахунок Банку не заперечено, доказів на спростування розрахунку не подано.

З підстав наведеного та враховуючи зазначені вище положення законодавства і погоджені в Кредитному договорі строки та порядок розрахунків, суд дійшов висновку про підтвердження матеріалами справи заборгованості Фермерського господарства "Віра Вікторія" за Кредитним договором в розмірі: 938 549, 18 грн - заборгованості за кредитом, 83 816,55 грн - заборгованості за відсотками за користування кредитом, 68 944,15 грн - відсотків річних.

Як вже встановлено, зобов`язання ФГ "Віра Вікторія" за Кредитним договором забезпечено порукою за Договором поруки №PОR484 від 12.03.2020, за яким Поручителем є фізична особа ОСОБА_1 .

З огляду на частину 2 ст. 554 Цивільного кодексу України поручитель відповідає перед кредитором у тому ж обсязі, що і боржник, включаючи сплату основного боргу, процентів, неустойки, відшкодування збитків, якщо інше не встановлено договором поруки.

Оскільки порука є видом забезпечення виконання зобов`язань і при цьому водночас сама має зобов`язальний, договірний характер, на правовідносини поруки поширюються загальні положення про зобов`язання та про договори.

За таких обставин та з урахуванням умов Договору поруки Банк набув право вимоги до ОСОБА_1 , як солідарного відповідача, щодо погашення заборгованості за Кредитним договором.

Суд також встановив, що у договорі поруки, який укладено між банком та відповідачем 2, чітко визначено розмір процентів за користування кредитом.

При цьому, суд також враховує, що керівником ФГ "Віра Вікторія" та поручителем є одна і таж сама особа - ОСОБА_1 , що свідчить про те, що відповідачем 2 було узгоджено розмір процентів за користування кредитом, які відповідають Умовам та тарифам банку, що наявні в матеріалах справи.

За наведених обставин суд доходить висновку, що сторонами в належній формі були узгоджені всі умови договору кредитування, зокрема і умови щодо сплати процентів та пені, тому вимоги Акціонерного товариства Комерційний банк "ПриватБанк" є обґрунтованими та підлягають задоволенню в повному обсязі.

Судові витрати.

Відповідно до ч. 4 ст. 129 Господарського процесуального кодексу України, судові витрати у разі задоволення позову покладаються на відповідача.

Відповідно до абзацу третього пункту 4.1 постанови пленуму Вищого господарського суду від 21.02.2013 № 7 "Про деякі питання практики застосування розділу VI ГПК України" у разі коли позов майнового характеру задоволено солідарно за рахунок двох і більше відповідачів, то судові витрати також розподіляються між відповідачами порівну.

З урахуванням викладеного та згідно зі статтею 129 Господарського процесуального кодексу України судовий збір у сумі 16 369,65 грн підлягає стягненню з відповідача 1 у сумі 8 184,83 грн та з відповідача 2 у сумі 8 184,82 грн.

Керуючись ст.ст. 74, 76, 77, 129, 233, 236-241, 326, 327 Господарського процесуального кодексу України, господарський суд

ВИРІШИВ:

Позовні вимоги задовольнити повністю.

Стягнути солідарно з Фермерського господарства "Віра Вікторія" (вул. Набережна, буд. 74, с. Миролюбівка, Маловисківський район, Кіровоградська область, 26213, і.к. 37153835) та ОСОБА_1 ( АДРЕСА_1 , і.н. НОМЕР_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 ) на користь Акціонерного товариства комерційний банк "Приватбанк" (01001, м. Київ, вул. Грушевського, 1Д, ідентифікаційний код 14360570) заборгованість в розмірі 1 091 309,88 грн (938 549, 18 грн - заборгованість за кредитом, 83 816,55 грн - заборгованість за відсотками за користування кредитом, 68 944,15 грн - відсотків річних).

Наказ видати після набрання рішенням законної сили.

Стягнути з Фермерського господарства "Віра Вікторія" (вул. Набережна, буд. 74, с. Миролюбівка, Маловисківський район, Кіровоградська область, 26213, і.к. 37153835) на користь Акціонерного товариства комерційний банк "Приватбанк" (01001, м. Київ, вул. Грушевського, 1Д, ідентифікаційний код 14360570) 8 184,83 грн судового збору.

Наказ видати після набрання рішенням законної сили.

Стягнути з ОСОБА_1 ( АДРЕСА_1 , і.н. НОМЕР_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 ) на користь Акціонерного товариства комерційний банк "Приватбанк" (01001, м. Київ, вул. Грушевського, 1Д, ідентифікаційний код 14360570) 8 184,82 грн судового збору.

Наказ видати після набрання рішенням законної сили.

Рішення господарського суду набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги, якщо апеляційну скаргу не було подано. У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після повернення апеляційної скарги, відмови у відкритті чи закриття апеляційного провадження або прийняття постанови суду апеляційної інстанції за наслідками апеляційного перегляду.

Апеляційна скарга на рішення суду подається протягом двадцяти днів з дня його проголошення в порядку передбаченому Господарським процесуальним кодексом України. Якщо в судовому засіданні було оголошено лише вступну та резолютивну частини рішення суду, або у разі розгляду справи без повідомлення (виклику) учасників справи, зазначений строк обчислюється з дня складення повного судового рішення.

Копії рішення направити Акціонерному товариству Комерційний банк "Приватбанк" електронною поштою: ; Фермерському господарству "Віра Вікторія" за адресою: 26213, Кіровоградська область, Маловисківський район, с. Миролюбівка, вул. Набережна, 74; ОСОБА_1 за адресою: 26213, Кіровоградська область, Маловисківський район, с. Миролюбівка.

Повне рішення складено 30.07.2021.

Суддя В.В.Тимошевська