ГОСПОДАРСЬКИЙ СУД ДОНЕЦЬКОЇ ОБЛАСТІ
_____________________________________________________________________________
Р І Ш Е Н Н Я

іменем України

22.06.2021 Справа № 905/448/21

Господарський суд Донецької області у складі судді Харакоза К.С.,

секретар судового засідання Стрюкова А.О.,

за позовною заявою Акціонерного товариства Комерційний банк ПРИВАТБАНК, м.Київ,

до відповідача ОСОБА_1 , м.Маріуполь, Донецька область,

про стягнення 309101,09 грн.,

за участю представників сторін:

від позивача - не з`явився,

від відповідача - не з`явився,

Акціонерне товариство Комерційний банк Приватбанк, м.Київ, позивач, звернувся до господарського суду Донецької області з позовом до відповідача Фізичної особи-підприємця Федорова Антона Олександровича, м.Маріуполь, Донецька область, про стягнення 309101,09 грн., з яких: 285853,32 грн. залишок заборгованості за наданим кредитом; 6847,77 грн залишок заборгованості за простроченими процентами; 16400,00 грн заборгованість за простроченою комісією.

Позовні вимоги мотивовані тим, що відповідач неналежним чином виконав умови договору банківського обслуговування від 19.11.2019 в частині своєчасної та повної оплати банківських послуг, у зв`язку з чим у відповідача утворилась заборгованість.

Ухвалою суду від 22.03.2021 прийнято позовну заяву до розгляду та відкрито провадження у справі 905/448/21; справу №905/448/21 вирішено розглядати за правилами загального позовного провадження.

Ухвалою суду від 27.05.2021 закрито підготовче провадження у справі №905/448/21, призначено розгляд справи по суті на 22.06.2021 року.

Враховуючи неявку учасників справи та ненадання відзиву на позовну заяву, задля дотримання принципів рівності та змагальності сторін судове засідання відкладалось.

Позивач у судове засідання не з`явився, своїх представників не направив, про дату, час та місце розгляду справи повідомлений належним чином.

Відповідач у судове засідання не з`явився, свої представників не направив, про дату, місце та час розгляду справи повідомлені належним чином.

Відповідач відзиву на позовну заяву не надав. Згідно позовної заяви та витягу з Єдиного державного реєстру юридичних осіб, фізичних осіб-підприємців та громадських формувань відповідач зареєстрований за адресою: АДРЕСА_1 , за якою і здійснювалось направлення поштової кореспонденції судом.

Оскільки у матеріалах справи достатньо документів, які мають значення для правильного вирішення спору та відповідачем не надано доказів в підтвердження поважності причин неявки його повноважного представника в судове засідання, справа розглядається відповідно до ст.202 ГПК України без явки сторін за наявними в ній матеріалами.

Дослідивши матеріали справи, всебічно і повно з`ясувавши фактичні обставини, на яких ґрунтується позов, об`єктивно оцінивши надані суду докази, які мають значення для розгляду справи і вирішення спору по суті, господарський суд встановив:

19.11.2019 фізичною особою-підприємцем Федоровим Антоном Олександровичем (далі Відповідач) через систему інтернет клієнт банкінгу було підписано із використанням електронного цифрового підпису Анкету-заяву (далі Заява) про приєднання до Умов та правил надання послуг «КУБ». Відповідно до цієї заяви позичальник приєднався до розділу 3.2.8 Умов та правил надання банківських послуг, які розміщені на офіційному веб-сайті АТ КБ «ПРИВАТБАНК».

Заявою врегульовано наступні істотні умови Договору. Відповідно до п.п. 1.1., 1.3. Заяви визначено, що кредит надано у строк на 12 місяців з моменту видачі коштів.

Відповідно до п. 1.4 Заяви проценти за користування кредитом становлять: перші 6 місяців 1,7% в місяць від початкового розміру кредиту, починаючи з 7-го місяця -1,5% від початкового розміру кредиту ( в т.ч. при достроковому погашенні кредиту).

Відповідно до п. 1.5 Заяви Проценти за користування кредитом у разі виникнення простроченнях зобов`язань за кредитним договором: 4% від суми простроченої заборгованості.

Згідно п. 1.6. Заяви, порядок погашення заборгованості за кредитом: щомісяця рівними частинами до календарного числа місяця, в яке булонадано кредит, включно із цим числом; погашення процентів щомісяця до календарного числа місяця, в яке було надано кредит, включно із цим числом.

Порядок дострокового погашення кредиту: якщо в звітному місяці дата дострокового погашення кредиту передує даті сплати щомісячного платежу, - Клієнт сплачує залишок заборгованості та проценти поточного періоду в повному розмірі; якщо дата дострокового погашення слідує за датою погашення щомісячного платежу, Клієнт також оплачує залишок заборгованості та проценти поточного періоду в повному розмірі.

Сторони узгодили, що графік погашення кредиту (Додаток 1 до цієї Заяви) є невід`ємною частиною Договору.

Відповідно до п. 1.7 Заяви, сторони узгодили, що в разі: - порушення строку повернення кредиту, визначеного п.1.3. цієї Заяви, починаючи з дня, що є наступним за днем спливу строку, - настання обставин, передбачених п.3.2.8.3.1.3. Умов, починаючи з дня, що є наступним за днем спливу строку повернення кредиту, визначеного у повідомленні Банку, - настання обставин, передбачених п.3.2.8.6.2., п.3.2.8.6.6. Умов, починаючи з дня, що є наступним за днем спливу строку повернення кредиту.

Клієнт зобов`язується сплатити на користь Банку заборгованість по кредиту, а також проценти від суми неповернутого в строк кредиту, які у відповідності до ч,2 ст.625 Цивільного кодексу України встановлюються за домовленістю Сторін у розмірі 4 % в місяць від простроченої суми заборгованості.

Заяву підписано з боку відповідача електронним цифровим підписом.

Ч. 1 ст. 634 Цивільного кодексу України встановлено, що договором приєднання є договір, умови якого встановлені однією із сторін у формулярах або інших стандартних формах, який може бути укладений лише шляхом приєднання другої сторони до запропонованого договору в цілому. Друга сторона не може запропонувати свої умови договору.

У разі, якщо сторони домовилися укласти договір у певній формі, він вважається укладеним з моменту надання йому цієї форми. (ч. 2 ст. 639 ЦК України)

Таким чином, суд дійшов висновку про укладення між фізичною особою-підприємцем Федоровим Антоном Олександровичем (далі Клієнт) та Акціонерним товариством Комерційний Банк «Приватбанк» (далі Банк) спірного Договору б/н (далі Договір), який є договором приєднання у розумінні приписів Цивільного кодексу України та складається з Заяви та розділу 3.2.8 Умов та правил надання банківських послуг (далі - Умови).

П. 3.2.8.1. Умов та правил надання банківських послуг визначено, що банк за наявності вільних грошових коштів зобов`язується надати Клієнту «Кредит КУБ» для фінансування поточної діяльності Клієнта, в обмін на зобов`язання Клієнта з повернення кредиту, сплати процентів в обумовленні цим Договором терміни. Істотні умови кредиту зазначаються у Заяві про приєднання до Умов та правил надання послуги «КУБ», а також системі Приват24.

Клієнт приєднується до Послуги шляхом підписання електронно-цифровим підписом Заяви в системі Приват24 або у сервісі «Paperless» або іншим шляхом, що прирівнюється до належного способу укладення сторонами кредитного договору.

Згідно з п. 3.2.8.3. Умов надання кредитів у рамках Послуги здійснюється на наступних умовах:

- повернення кредиту здійснюється щомісяця шляхом забезпечення Клієнтом позитивного сальдо на його поточному рахунку в сумах і в даті щомісячних внесків, зазначених у Заяві; (п. 3.2.8.3.1. Умов);

- клієнт доручає Банку щомісячно у строки, зазначені в Заяві, здійснювати договірне списання з його рахунків, відкритих у Банку, на погашення заборгованості за Послугою у кількості та розмірі, зазначеному в Договорі. Остаточним терміном погашення заборгованості за кредитом є дата повернення кредиту (п. 3.2.8.3.1.4. Умов)

П. 3.2.8.3.2 встановлено, що за користування послугою Клієнт сплачує щомісячно протягом всього терміну кредиту проценти за користування кредитом в розмірі та згідно Графіку, визначених в Заяві та Тарифах.

При несплаті процентів у строк, визначений Графіком, вони вважаються простроченими (крім випадків розірвання Договору згідно з п.3.2.8.6.2.).

Згідно з п. 3.2.8.3.3. у разі виникнення прострочених зобов`язань Клієнт сплачує Банку проценти за користування кредитом у розмірі, встановленому у Заяві.

Розділом 3.2.8.5. Умов регламентовано зобов`язання Клієнта.

П. 3.2.8.5.2. встановлено зобов`язання сплати щомісячних процентів за користування кредитом згідно з п. 3.2.8.3.2.

Відповідно до п. 3.2.8.5.3. встановлено повернення кредиту та здійснення інших платежів, передбачених Договором, у терміни і в сумах, як встановлено в п.п. 3.2.8.3.1., 3.2.8.3.2., 3.2.8.5.14., 3.2.8.6.2., а також зазначені в Заяві, шляхом розміщення необхідних для планового погашення внеску коштів на своєму поточному рахунку.

П. 3.2.8.5.5. встановлено зобов`язання сплати Банку Клієнтом процентів згідно з п.п. 3.2.8.3.1., 3.2.8.3.2.

Відповідно до п. 3.2.8.5.6. Клієнт доручає Банку списувати кошти з усіх своїх поточних рахунків у валюті кредиту для виконання зобов`язань з погашення кредиту, сплати процентів за його використання, а також з усіх поточних рахунків у гривні для виконання зобов`язань з погашення штрафів та неустойки, в межах сум, що підлягають сплаті Банку за цим Договором, при настанні термінів платежів згідно з Заявою (здійснювати договірне списання). У разі недостатньої кількості коштів для оплати чергового платежу щодо Послуги, сума неоплаченого платежу виноситься на прострочення його власних коштів.

Згідно з п. 3.2.8.5.7. черговий платіж по кредиту «КУБ» може списуватися з поточного рахунку Клієнта лише за рахунок його власних коштів.

Розділом 3.2.8.6. врегульовано права Банку.

Відповідно до п. 3.2.8.6.4. Банк має право на списання грошових коштів з поточних рахунків Клієнта згідно з п. 3.2.8.5.6. при настанні термінів будь-якого з платежів, зазначених у Заяві або передбачених цим Договором, у межах сум, що підлягають сплаті Банку.

Згідно з п. 3.2.8.6.5 у разі порушення Клієнтом термінів виконання будь-якого з грошових зобов`язань, встановлених цим Договором (за відсутності коштів у необхідних сумах на рахунках Клієнта для здійснення повноважень Банку згідно до п. 3.2.8.5.6. цього Договору), а також для сплати передбачених цим пунктом комісійних винагород, Клієнт доручає Банку здійснювати списання коштів з усіх поточних і депозитних рахунків Клієнта в Банку в порядку, передбаченому законодавством та цим Договором.

Відповідно до п. 3.2.8.9.1. За користування кредитом у період з дати списання коштів з позикового рахунку до дат погашення кредиту згідно з п.п. 3.2.8.1., 3.2.8.3. цього Договору Клієнт сплачує проценти в розмірі, зазначеному в п. 3.2.8.3.2.

П. 3.2.8.9.2. встановлено, що нарахування прострочених процентів здійснюється щодня, при цьому проценти розраховуються на непогашену частину кредиту за фактичну кількість днів користування кредитними ресурсами, виходячи з 360 днів в році. День повернення кредиту в часовий інтервал нарахування процентів не враховується.

Згідно з п. 3.2.8.9.3. Сплата процентів за користування кредитом здійснюється з дати платежів, зазначених у Заяві (п. 3.2.8.3.1.).

П. 3.2.8.9.6 передбачено, що зобов`язання за цим Договором виконуються в такій послідовності: кошти, отримані від Клієнта, а також від інших уповноважених органів/осіб, для погашення заборгованості за цим Договором, перш за все спрямовуються для відшкодування витрат/збитків Банку згідно з п.п. 3.2.8.5.14 цього Договору, далі для погашення неустойки згідно з розділом 5 цього Договору, далі - прострочених процентів, далі простроченого кредиту, далі процентів, далі кредиту. Остаточне погашення заборгованості за цим Договором проводиться не пізніше дати, зазначеної в п. 3.2.8.9.3 цього Договору. У разі несплати процентів у відповідні дати сплати, визначені в цьому Договорі, вони вважаються простроченими.

Відповідно до п. 3.2.8.9.7. Розрахунок і нарахування процентів за користування кредитом здійснюється у терміни, вказані в Заяві, кожного місяця, на наступний день після дня отримання Клієнтом кредиту або з дня погашення чергової частини боргу і проводиться до повного погашення заборгованості за кредитом на первісну суму кредиту.

Договір є чинним з моменту підписання Клієнтом Заяви та перерахування Банком кредитних коштів на рахунок Клієнта. Строк дії Договору встановлюється з дня його укладання і до повного виконання Сторонами своїх зобов`язань за Договором. (п. 3.2.8.11. Договору)

Відповідно до п. 3.2.8.12.1. Договору усі суперечки та розбіжності, що виникають з цього розділу Умов або у зв`язку з ним, підлягають розгляду в порядку, встановленому чинним законодавством України.

Відповідно до ст.193 Господарського кодексу України (далі ГК України), ст.ст. 525, 526 ЦК України, суб`єкти господарювання та інші учасники господарських відносин повинні виконувати господарські зобов`язання належним чином відповідно до закону, інших правових актів, договору, а за відсутності конкретних вимог щодо виконання зобов`язання відповідно до вимог, що у певних умовах звичайно ставляться. Не допускається одностороння відмова від виконання зобов`язань, крім випадків, передбачених законом.

Відповідно до ч. 2 ст. 11 Цивільного кодексу України однією з підстав виникнення цивільних прав та обов`язків є договори та інші правочини.

Згідно із ст. 629 ЦК України договір є обов`язковим для виконання сторонами. Таке імперативне врегулювання договірних відносин усуває будь-які сумніви щодо юридичного значення умов договору: вони є юридично обов`язковими, гарантують право учасникам договірних відносин бути впевненими в тому, що кожна зі сторін має виконувати умови договору належним чином, а цивільні права, що ґрунтуються на його умовах, підлягають захисту в тій же мірі і в той же спосіб, що і права, які прямо передбачені актами цивільного законодавства або випливають із них.

Дослідивши заяву Клієнта від 19.11.2019 року, Умови та правила надання банківських послуг, які разом із заявою складають Договір банківських послуг від 19.11.2019 року, суд дійшов висновку, що за своєю правовою природою цей договір має ознаки кредитного договору, до якого застосовуються положення параграфів 1 та 2 глави 71 Цивільного кодексу України.

Відповідно до ст. 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти.

Отже, кредитний договір між сторонами у даній справі складається із заяви про приєднання до умов та правил надання банківських послуг відкриття поточного рахунку та картки зі зразками підписів та відбитку печатки та Умов і Правил надання банківських послуг, які оприлюднені через офіційний сайт банку. При цьому, зазначений договір підписаний обома сторонами у встановленому законом порядку, сторонами не оспорювався та не визнаний недійсним в порядку приписів ст. 204 Цивільного кодексу України.

19.11.2019 року, на підставі укладеного договору, Позивачем було перераховано на поточний рахунок Відповідача кредитні кошти у розмірі 440000,00 грн., що підтверджуються відповідною випискою.

Факт видачі кредиту та наявної заборгованості підтверджується долученими Банком до позовної заяви документами первинного бухгалтерського обліку (виписки з відповідного рахунку), які відповідно до ст.ст. 1, 9 Закону України „Про бухгалтерський облік та фінансову звітність в Україні є належними та допустимими доказами.

Позивач надав суду розрахунок заборгованості за договором б/н від 19.11.2019р, відповідно до якого станом на 12.01.2021 року заборгованість відповідача складає 309101,09 грн., з яких: 285853,32 грн. залишок заборгованості за наданим кредитом; 6847,77 грн залишок заборгованості за простроченими процентами; 16400,00 грн заборгованість за простроченою комісією.

В підтвердження вимог, позивачем до матеріалів справи надані виписки по рахункам, на яких обліковується заборгованість відповідача за кредитом, відсотками та комісією.

Статтею 629 Цивільного кодексу України встановлено, що договір є обов`язковим для виконання сторонами.

Відповідно до ч. 1 ст. 526 Цивільного кодексу України зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться.

Згідно з ч. 1 ст. 527 Цивільного кодексу України боржник зобов`язаний виконати свій обов`язок, а кредитор - прийняти виконання особисто, якщо інше не встановлено договором або законом, не випливає із суті зобов`язання чи звичаїв ділового обороту.

З огляду на вищевикладене, суд дійшов висновку, що відповідач неналежним чином здійснював свої зобов`язання за договором, у зв`язку з чим позивач правомірно вимагає стягнути з відповідача заборгованість за неналежне користування банківськими послугами.

Після перевірки судом наданих до матеріалів справи доказів, суд зазначає, що позивач підтвердив належним доказами наявну заборгованості за кредитом у розмірі 285853,32грн. (з яких: 183333,31 грн. - залишок заборгованості за наданим кредитом; 102520,01 грн. залишок заборгованості за простроченим наданим кредитом).

Враховуючи відсутність заперечень з боку відповідача, а також наявні в матеріалах справи докази суд вважає позовні вимоги в частині стягнення основної заборгованості правомірними та такими, що підлягають задоволенню в повному обсязі.

Стосовно заборгованості за відсотками нарахованими на прострочену заборгованість у розмірі 6847,77 грн. суд зазначає наступне.

Вимоги щодо сплати відсотків позивач обґрунтовує ст. 1054 Цивільного кодексу України та п.1.4 Заяви, згідно з якою встановлені проценти за користування кредитом: перші 6 місяців 1,7% в місяць від початкового розміру кредиту, починаючи з 7-го місяця -1,5% від початкового розміру кредиту, також згідно п.1.6 Заяви у випадку порушення строку погашення заборгованості за кредитом, Клієнт зобов`язаний додатково до процентів, вказаних в п.1.4, сплатити Банку проценти у розмірі 4% в місяць від суми простроченої заборгованості.

Перевіривши розрахунок, наданий позивачем, враховуючи відсутність спростувань з боку відповідача, суд вважає позовні вимоги в частині стягнення відсотків за користування кредитним коштами правомірними та такими, що підлягають задоволенню.

Крім основної заборгованості, позивач просить суд стягнути заборгованість за щомісячною комісією у розмірі 16400грн.

Відповідно п. 3.2.8.3.2. Умов та правил надання банківських послуг за користування Послугою Клієнт сплачує щомісячно на протязі всього терміну кредиту проценти за користування кредитом в розмірі та згідно Графіку, визначених в Заяві та Тарифах. При порушенні Клієнтом будь якого грошового зобов`язання Клієнт сплачує Банку проценти за користування кредитом у розмірі, встановленому у Заяві. За змістом Заявки зазначена комісія вказана, як проценти (комісія). Перевіривши розрахунок та враховуючи відсутність заперечень з боку відповідача суд задовольняє позовні вимоги в цій частині.

З огляду на викладене, дослідивши докази наявні в матеріалах справи, перевіривши наданий позивачем розрахунок, суд задовольняє позовні вимоги в повному обсязі.

Судовий збір, у відповідності до вимог ст. 129 Господарського процесуального кодексу України, покладається на відповідача.

Керуючись ст. ст. 12, 13, 74, 76, 129, 236-241 Господарського процесуального кодексу України, суд, -

ВИРІШИВ:

Позовні вимоги Акціонерного товариства Комерційний банк «Приватбанк» до Фізичної особи підприємця Федорова Антона Олександровича про стягнення заборгованості за кредитним договором від 19.11.2019р. в розмірі 309101,09 грн., з яких: 285853,32 грн. залишок заборгованості за наданим кредитом; 6847,77 грн залишок заборгованості за простроченими процентами; 16400,00 грн заборгованість за простроченою комісією, задовольнити.

Стягнути з Фізичної особи підприємця Федорова Антона Олександровича ( АДРЕСА_2 ) на користь Акціонерного товариства Комерційний банк «Приватбанк» (01001, м.Київ, вулиця Грушевського, будинок 1Д, ) заборгованість за кредитним договором від 19.11.2019р. в розмірі 309101,09 грн., з яких: 285853,32 грн. залишок заборгованості за наданим кредитом; 6847,77 грн заборгованість за відсотками, нарахованими на прострочену заборгованість; 16400,00 грн заборгованість за відсотками у вигляді щомісячної комісії; судовий збір у розмірі 4636,51 грн.

Видати наказ після набрання рішенням законної сили.

В судовому засіданні 22.06.2021 підписано вступну та резолютивну частини рішення.

Повний текст рішення складено та підписано 01.07.2021.

Згідно із ст.241 Господарського процесуального кодексу України рішення господарського суду набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги, якщо апеляційну скаргу не було подано. У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після повернення апеляційної скарги, відмови у відкритті чи закриття апеляційного провадження або прийняття постанови суду апеляційної інстанції за наслідками апеляційного перегляду.

Апеляційна скарга відповідно до ст.256 Господарського процесуального кодексу України на рішення суду подається протягом двадцяти днів з дня складення повного тексту судового рішення.

Апеляційна скарга може бути подана учасниками справи до Східного апеляційного господарського суду через господарський суд Донецької області (п.17.5 Перехідних положень Господарського процесуального кодексу України).

Веб-адреса сторінки на офіційному веб-порталі судової влади України в мережі Інтернет, за якою учасники справи можуть отримати інформацію по даній справі http://dn.arbitr.gov.ua.

Суддя К.С. Харакоз