ГОСПОДАРСЬКИЙ СУД ВІННИЦЬКОЇ ОБЛАСТІ
___________________________________________________________________________
РІШЕННЯ

"19" травня 2021 р. Cправа №902/210/21

Суддя Господарського суду Вінницької області Нешик О.С., при секретарі судового засіданні Шаравській Н.Л. розглянувши у відкритому судовому засіданні матеріали справи

за позовом Акціонерного товариства "Райффайзен Банк Аваль", м.Київ

до фізичної особи - підприємця Кельмана Сергія Анатолійовича, м.Бершадь Вінницької області

про стягнення 47676,39 грн заборгованості згідно кредитного договору

учасники процесу: представник позивача Войтенко К.В., діє на підставі довіреності.

ВСТАНОВИВ :

05.03.2021 до Господарського суду Вінницької області надійшла позовна заява Акціонерного товариства "Райффайзен Банк Аваль" про стягнення з фізичної особи - підприємця Кельмана Сергія Анатолійовича заборгованості в рамках Угоди №CMDPE-567138 від 24.07.2019 за заявою про надання кредиту "Кредитна картка для підприємців" №011/64685/754352 від 20.12.2019 у сумі 47676,39 грн.

Ухвалою суду від 09.03.2021 за вказаним позовом відкрито провадження у справі №902/210/21, вирішено її розгляд здійснити за правилами спрощеного позовного провадження, призначено судове засідання на 08.04.2021.

За результатами судового засідання, 08.04.2021, судом постановлено ухвалу (із занесенням її до протоколу судового засідання) про оголошення перерви під час його проведення на 18.05.2021.

На визначену судом дату (18.05.2021) з`явився представник позивача. Відповідач явку уповноваженого представника в судове засідання не забезпечив, хоча про місце, дату та час його проведення останній повідомлений належним чином, що підтверджується електронним повідомленням №000011 від 12.04.2021.

Вказаний вид повідомлення узгоджується з положеннями ч.6 ст.120 ГПК України, відповідно до яких суд викликає або повідомляє експерта, перекладача, спеціаліста, а у випадках термінової необхідності, передбачених цим Кодексом, - також учасників справи телефонограмою, телеграмою, засобами факсимільного зв`язку, електронною поштою або повідомленням через інші засоби зв`язку (зокрема мобільного), які забезпечують фіксацію повідомлення або виклику.

Положеннями ст.178 Господарського процесуального кодексу України визначено, що у разі ненадання відповідачем відзиву у встановлений судом строк без поважних причин суд має право вирішити спір за наявними матеріалами справи.

Будь-яких письмових заяв і клопотань на день розгляду справи від відповідача щодо відкладення розгляду справи до суду не надійшло.

З огляду на вищезазначене суд приходить висновку, що відповідач належним чином повідомлений про дане судове засідання. Неявка останнього є підставою до розгляду справи за його відсутності, що передбачено п.1 ч.3 ст.202 ГПК України.

Під час судового засідання, 18.05.2021, представник позивача підтримав позовні вимоги та просив суд їх задовольнити.

Після закінчення судових дебатів суд оголосив про вихід до нарадчої кімнати для прийняття рішення по суті позовних вимог та орієнтовний час повернення - 19.05.2021.

На оголошення вступної та резолютивної частин рішення (19.05.2021) представники сторін в судове засідання не з`явилися.

Таким чином, розглянувши подані документи, всебічно і повно з`ясувавши фактичні обставини, на яких ґрунтується позов, об`єктивно оцінивши докази, які долучено позивачем до матеріалів справи, судом встановлено наступне.

24.07.2019 року між Акціонерним товариством "Райффайзен Банк Аваль" (далі по тексту також - позивач, Банк, Кредитор) та Фізичного особою - підприємцем Кельман Сергієм Анатолійовичем (далі по тексту також - відповідач, Боржник, Позичальник) укладено Угоду №СМDРЕ-567138 (далі по тексту також - Угода), відповідно до умов якої Сторони погодили, що з підписанням Угоди Кельман Сергій Анатолійович приймає публічну пропозицію Банку про надання Послуг в порядку та на умовах, викладених в Правилах, та висловлює повну та безумовну згоду з її умовами.

Підписанням Угоди Сторони безумовно визнають, що Публічна пропозиція, Угода, Правила, Тарифи, Заяви разом зі всіма змінами, додатками та додатковими договорами/угодами до них у сукупності є Договором банківського обслуговування, викладають його зміст, мають обов`язкову силу та застосовуються до відносин Сторін так само, якби їх було викладено безпосередньо в тексті цього документу. Договір банківського обслуговування є укладеним з дати підписання Сторонами Угоди та скріплення печатками Банку і Клієнта (за наявності) (п.2 Угоди).

Підписанням Угоди Клієнт підтверджує, що він ознайомлений та згоден з Правилами та Тарифами, що є чинними на дату підписання Угоди. В подальшому Клієнт зобов`язаний перед отриманням Послуг ознайомитись з чинною редакцією Правил та діючими на відповідний момент Тарифами, а також першого числа кожного місяця ознайомлюватись з новими (зміненими) Правилами та Тарифами Банку (або з інформацією про їхню відповідність), які до набрання ними чинності оприлюднюються Банком згідно з пунктами 5, 6 Угоди. Звернення Клієнта до Банку для отримання Послуг або вчинення Клієнтом інших фактичних дій, спрямованих на отримання послуг, свідчить про згоду Клієнта з чинною редакцією Правил та діючими Тарифами (п.7 Угоди).

В подальшому, 20.12.2019, між Акціонерним товариством "Райффайзен Банк Аваль" (далі по тексту також - Банк) та Фізичною особою - підприємцем Кельман Сергієм Анатолійовичем (далі по тексту також - Клієнт) підписано Заяву про надання Кредиту "Кредитна картка для підприємців" №011/64685/754352 (далі по тексту також - Заява).

Відповідно до змісту п.1.1. Заяви з дати початку кредитування Клієнт має право отримати, а Банк зобов`язаний за умови відсутності (недостатності) коштів на Картковому рахунку № НОМЕР_1 /СКР МФО322904, (далі по тексту також - КР ) надати Клієнту в межах Поточного Ліміту кошти (Кредит), а Клієнт зобов`язаний повернути Банку Кредит та сплатити проценти за його користування (далі по тексту також - Проценти). Кредит надається шляхом зарахування коштів Кредиту на КР одночасно з ініціюванням Клієнтом платіжних (видаткових) операцій за КР або шляхом Договірного списання Банком коштів Кредиту з КР у випадках, визначених Договором. Метою Кредиту є фінансування господарської (підприємницької) діяльності Клієнта, та сплата Клієнтом страхового платежу згідно пункту 6 цієї Заяви у зв`язку із чим до відносин Сторін не застосовується Закон України "Про споживне кредитування".

Пунктом 1.2. Заяви сторони узгодили, що максимальний ліміт Кредиту складає 250000,00 грн (далі по тексту також - Максимальний Ліміт), в межах якого встановлюється поточний ліміт Кредиту (далі по тексту також - Поточний ліміт).

Розмір Поточного ліміту на дату підписання Заяви 50000,00 грн (п.1.3 Договору).

Відповідно до п.1.4. Договору Строк Кредиту - сукупність Періодів, протягом яких Банк визначає Поточний ліміт відповідно до пункту 2 Заяви. На дату підписання Заяви Строк Кредиту становить 24 місяці, що починається з наступного Робочого дня, що слідує за датою підписання Заяви (далі по тексту також - Дата початку кредитування) та закінчується р. (далі по тексту також - Дата закінчення Строку користування Кредитом).

Проценти за користування Кредитом-процентна ставка фіксована, 29,9% річних. Проценти за користування Незадоволеним овердрафтом - процента ставка фіксована, 49% річних (п.п. 1.5, 1.6 Заяви).

Відповідно до п.4.1. Заяви сторони погодили, що проценти будуть нараховуватися в порядку, визначеному підпунктами 2.5.2, 2.5.3 п. 2.5., Статті 2 Розділу 8 Правил, за фактичне користування Кредитом на щоденний залишок заборгованості по Кредиту, зменшений на суму операцій, до яких застосовується Пільговий період.

Згідно умов п.4.2. Заяви Клієнт зобов`язався до 10 числа включно кожного місяця, наступного за місяцем користування Кредитом, сплачувати Банку обов`язковий платіж в розмірі 15 відсотків від власної заборгованості перед Банком (яка включає заборгованість за Кредитом, проценти, неустойку, комісійні винагороди за обслуговування КР, проценти за Недозволеним овердрафтом), але не менше фіксованої суми, встановленої Тарифами Банку або суми залишку власної заборгованості перед Банком, якщо вона менше за зазначену суму. Заборгованість за Недозволеним овердрафтом та сума прострочених грошових зобов`язань Клієнта за Договором мають бути сплачені Клієнтом в повному обсязі негайно.

Відповідно до умов п.4.3. Заяви, у визначений п.4.2. Заяви строк Клієнт має забезпечити наявність коштів на КР або на Рахунку, зазначеному в п.1.7. Заяви, а у випадку його відсутності/закриття - на будь - яких інших рахунках Клієнта в Банку (в тому числі - на рахунках Клієнта як фізичної особи), для подальшого здійснення Банком Договірного списання коштів згідно з умовами, передбаченими п.9 Угоди. Погашення заборгованості за Кредитом, процентів, неустойок, комісійних винагород за обслуговування КР, процентів за Недозволеним овердрафтом здійснюються шляхом здійснення Банком Договірного списання у визначеному п.9 Угоди порядку. У випадку об`єктивної неможливості забезпечення Клієнтом достатньої суми на рахунках (арешт коштів, закриття рахунків тощо), з яких Банк здійснює Договірне списання коштів з метою погашення Клієнтом заборгованості за Кредитом, погашення Клієнтом заборгованості може бути здійснене Клієнтом будь - яким іншим шляхом, погодженим Банком.

Черговість погашення заборгованості за Кредитом визначається пп. 2.5.10 п.2.5. Статті 2 Розділу 8 Правил. У разі виникнення у процесі обслуговування та отримання Клієнтом послуг Банку будь - якої заборгованості Клієнта перед Банком, Банк має право самостійно здійснювати черговість погашення заборгованості Клієнта за Кредитом (п.4.4. Заяви - Договору).

Крім того, відповідно до умов п.7.1 Заяви - Договору Позичальник засвідчив та гарантував, що Він: має відповідний фінансовий стан і володіє достатнім рівнем платоспроможності і кредитоспроможності, необхідних для вчасного виконання ним визначених Заявою - Договором зобов`язань; не існують і йому невідомі обставини, які можуть негативним чином вплинути на виконання ним визначених Заявою-Договором зобов`язань або про будь-які інші поточні або майбутні зобов`язання, які можуть мати пріоритет над виконанням визначених Заявою зобов`язань (крім зобов`язань, що можуть мати пріоритет в силу закону), в тому числі не існує жодної з обставин, передбачених п. 2.3. Заяви (пп.7.1.1. п.7.1. Заяви); фінансові документи та інші надані Банку документи були подані останньому в завершеному та правильному стані і вірно відображають стан справ, фінансове становище і результат діяльності Клієнта на дату подання відповідних документі (пп. 7.1.2. п.7.1. Заяви).

Перед укладенням та підписанням Заяви про надання Кредиту, Позичальник звернувся до Банку із Заявою-анкетою на відкриття Карткового рахунку та отримання кредиту від 10.12.2019 року, де в графі "Інформація щодо кредитного ліміту" підтвердив намір отримати кредит, зазначивши суму кредитування - 50000,00 грн.

Так, Відповідно до умов п.1.1. Заяви Кредитор, надав Клієнту кошти в межах Поточного ліміту. Так, відповідачем було знято готівки на суму 46100,00 грн та здійснено безготівкові платежі на суму 12798,56 грн, що підтверджується наявною в матеріалах справи банківської випискою. При цьому відповідно до умов Заяви позивачем нараховані до сплати страхові платежі на суму 1510,40 грн, відсотки за дозволеним овердрафтом на суму 10356,18 грн, відсотки за недозволеним овердрафтом на суму 10,48 грн та пеня у розмірі 100 грн.

В свою чергу відповідач лише частково виконав умови п.п. 4.2, 4.3 Заяви, сплативши суму коштів у розмірі 24812,73 грн.

Таким чином, відносно відповідача утворилася заборгованість у розмірі 47676,39 грн, що зумовило звернення позивача до суду з даним позовом.

Враховуючи викладені обставини суд зважає на наступне.

У відповідності до ст.11 ПК України цивільні права та обов`язки виникають із дій осіб, що передбачені актами цивільного законодавства, а підставою виникнення цивільних прав та обов`язків є договори та інші правочини. Правочин, різновидом якого є договори - основний вид правомірних дій - це волевиявлення осіб, безпосередньо спрямовані на виникнення, зміну або припинення цивільних прав і обов`язків. При цьому, ст. 12 ПК України передбачає, що особа здійснює свої цивільні права вільно на власний розсуд.

Відповідно до ч.ч. 1, 2 ст.205 ЦК України правочин може вчинятися усно або в письмовій формі. Сторони мають право обирати форму правочину, якщо інше не встановлено законом. Правочин, для якого законом не встановлена обов`язкова письмова форма, вважається вчиненим, якщо поведінка сторін засвідчує їхню волю до настання відповідних правових наслідків.

За положеннями ч.1 ст.207 ПК України правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах, у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони.

Згідно ч.1 ст.193 Господарського кодексу України суб`єкти господарювання та інші учасники господарських відносин повинні виконувати господарські зобов`язання належним чином відповідно до закону, інших правових актів, договору. За ч.7 ст.193 Господарського кодексу України не допускається одностороння відмова від виконання зобов`язань, крім випадків, передбачених законом, а також відмова від виконання або відстрочка виконання з мотиву, що зобов`язання другої сторони за іншим договором не було виконано належним чином. Відповідно до ч.2 ч.1 ст.175 Господарського кодексу України, майнові зобов`язання, які виникають між учасниками господарських відносин, регулюються Цивільним кодексом України з урахуванням особливостей, передбачених цим Кодексом.

Відповідно до ч.1 ст.526 ЦК України, зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог Цивільного кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться.

Стаття 629 ЦК України встановлює, що договір є обов`язковим для виконання сторонами.

Стаття 530 ЦК України встановлює, що якщо у зобов`язанні встановлений строк (термін) його виконання, то воно підлягає виконанню у цей строк (термін).

Відповідно до ч.1 ст.1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти.

При цьому положенням ч.1 ст.1066 ЦК України визначено, що за договором банківського рахунка банк зобов`язується приймати і зараховувати на рахунок, відкритий клієнтові (володільцеві рахунка), грошові кошти, що йому надходять, виконувати розпорядження клієнта про перерахування і видачу відповідних сум з рахунка та проведення інших операцій за рахунком.

Згідно ч.1 ст.1048 ЦК України позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором. Якщо договором не встановлений розмір процентів, їх розмір визначається на рівні облікової ставки Національного банку України. У разі відсутності іншої домовленості сторін проценти виплачуються щомісяця до дня повернення позики.

Частинами 1, 3 ст.1049 ЦК України передбачено, що позичальник зобов`язаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій самій сумі або речі, визначені родовими ознаками, у такій самій кількості, - такого самого роду та такої самої якості, що були передані йому позикодавцем) у строк та в порядку, що встановлені договором. Позика вважається повернутою в момент передання позикодавцеві речей, визначених родовими ознаками, або зарахування грошової суми, що позичалася, на його банківський рахунок.

Відповідно до ч.2 ст.1050 Цивільного кодексу України якщо договором встановлений обов`язок позичальника повернути позику частинами (з розстроченням), то в разі прострочення повернення чергової частини позикодавець має право вимагати дострокового повернення частини позики, що залишилася, та сплати процентів, належних йому відповідно до статті 1048 цього Кодексу.

Відповідно ст.612 ЦК України, боржник вважається таким, що прострочив зобов`язання, якщо він не приступив до виконання зобов`язання або не виконав його у строк, встановлений договором або законом.

Так, сторони погодили строк Кредиту (п.1.4. ст.1 Умови кредитування"), який становить 24 місяці, що починається з наступного робочого дня, що слідує за датою підписання Заяви (дата початку кредитування). Сторонами також визначено, що строк Кредиту, встановлений п.1.4. Заяви може бути продовжений на 24 місяці без укладання Додаткових заяв, договорів за умови, що на останній робочий день строку Кредиту Банк не отримав листа Клієнта про відмову від продовження строку Кредиту (п. 3.1. ст. 3 "Продовження строку кредиту" Заяви).

Водночас як зазначалось вище, пунктом 4.2 Заяви сторони узгодили обов`язок Клієнта до 10 числа включно кожного місяця, наступного за місяцем користування кредитом сплатити Банку обов`язків платіж в розмірі 15% від власної заборгованості, яка включає заборгованість за Кредитом, проценти, неустойку, комісійні винагороди за обслуговування КР, проценти за Недозволеним овердрафтом.

Як слідує за матеріалів справи позивачем, 30.11.2020, на адресу відповідача була направлена вимога про дострокове виконання грошових зобов`язань за кредитним договором у зв`язку із неналежним виконанням його умов в частині сплати обумовлених платежів. Сума заборгованості, визначена у даній вимозі визначена станом на 31.10.2020 року та складає 47676,39 грн, що відповідає сумі заявленій позивачем до стягнення.

З огляду на наведені вище приписи законодавства, відсутність в матеріалах справи доказів погашення Відповідачем заявлених в позові сум, суд вважає позовні вимоги про стягнення 47676,39 грн заборгованості правомірними та обґрунтованими.

Статтею 74 Господарського процесуального кодексу України встановлено, що кожна сторона повинна довести ті обставини, на які вона посилається, як на підставу своїх вимог та заперечень.

Відповідно до ст.ст. 76, 77 Господарського процесуального кодексу України, належними є докази, на підставі яких можна встановити обставини, які входять в предмет доказування. Суд не бере до розгляду докази, які не стосуються предмета доказування. Обставини справи, які відповідно до законодавства повинні бути підтверджені певними засобами доказування, не можуть підтверджуватись іншими засобами доказування.

Відповідно до ст.86 Господарського процесуального кодексу України суд оцінює докази за своїм внутрішнім переконанням, що ґрунтується на всебічному, повному, об`єктивному та безпосередньому дослідженні наявних у справі доказів. Жодні докази не мають для суду заздалегідь встановленої сили. Суд оцінює належність, допустимість, достовірність кожного доказу окремо, а також достатність і взаємний зв`язок доказів у їх сукупності.

Відповідач не скористався своїм правом та не подав до суду відзив на позовну заяву чи докази, які б спростовували заявлені позовні вимоги та свідчили б про відсутність у нього обов`язку сплатити заявлену до стягнення заборгованість.

З огляду на вищевикладене, оцінивши подані докази, суд дійшов висновку про задоволення позовних вимог в повному обсязі.

За правилами ст.129 ГПК України судові витрати зі сплати судового збору підлягають стягненню з відповідача.

На підставі викладеного та керуючись ст.ст. 7, 8, 13, 14, 18, 46, 73, 74, 76, 77, 78, 79, 86, 91, 123, 129, 232, 233, 236, 237, 238, 240, 241, 242, 326, 327 Господарського процесуального кодексу України, суд

ВИРІШИВ:

1. Позов задовольнити повністю.

2. Стягнути з фізичної особи - підприємця Кельмана Сергія Анатолійовича ( АДРЕСА_1 , ІПН НОМЕР_2 ) на користь Акціонерного товариства "Райффайзен Банк Аваль" (вул.Лєскова, буд.9, м.Київ, 01011, ) заборгованість в сумі 47676,39 грн та 2270,00 грн відшкодування судового збору.

3. Видати наказ після набрання рішенням законної сили.

4. Копію ухвали надіслати згідно переліку рекомендованим листом, а також додатково на наступні електронні адреси: позивача ( ІНФОРМАЦІЯ_1 ), відповідача ( ІНФОРМАЦІЯ_2 ).

Рішення набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги, якщо апеляційну скаргу не було подано. У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після повернення апеляційної скарги, відмови у відкритті чи закриття апеляційного провадження або прийняття постанови суду апеляційної інстанції за наслідками апеляційного перегляду (ч.ч. 1, 2 ст.241 ГПК України). Апеляційна скарга на рішення суду подається протягом двадцяти днів з дня його проголошення. Якщо у судовому засіданні було оголошено лише вступну та резолютивну частини рішення суду, або у разі розгляду справи без повідомлення (виклику) учасників справи, зазначений строк обчислюється з дня складення повного судового рішення. Апеляційна скарга подається безпосередньо до суду апеляційної інстанції (ст.ст. 256, 257 ГПК України). Відповідно до п.17.5 Перехідних положень ГПК України, до дня початку функціонування Єдиної судової інформаційно-телекомунікаційної системи апеляційні та касаційні скарги подаються учасниками справи до або через відповідні суди, а матеріали справ витребовуються та надсилаються судами за правилами, що діяли до набрання чинності цією редакцією Кодексу.

Повне рішення складено 24 травня 2021 р.

Суддя Нешик О.С.

віддрук. прим.:

1 - до справи;

2 - відповідачу (АДРЕСА_1)