ГОСПОДАРСЬКИЙ СУД ЧЕРНІВЕЦЬКОЇ ОБЛАСТІ
Р І Ш Е Н Н Я

ІМЕНЕМ УКРАЇНИ

21 травня 2021 року Справа № 926/1455/21

За позовом Акціонерного товариства Комерційний банк "Приватбанк" (01001, м. Київ, вул. Грушевського, буд. 1Д)

до відповідача ОСОБА_1 ( АДРЕСА_1 , ІПН: НОМЕР_1 )

про стягнення заборгованості у сумі 216 341,28 грн

Суддя О.Г. Проскурняк

Секретар судового засідання О.В. Рогатинчук

Представники:

від позивача - адвокат Бацай Т.М.

від відповідача - не з`явився.

СУТЬ СПОРУ: Акціонерне Товариство Комерційний банк "Приватбанк" звернулось до Господарського суду Чернівецької області із позовом до відповідача ОСОБА_1 про стягнення заборгованості у сумі 216 341,28 грн.

Обґрунтовуючи позовні вимоги, позивач посилається на те, що відповідачем через систему інтернет-клієнт-банкінгу було підписано із використанням власного електронного цифрового підпису Анкету-заяву про приєднання до Умов та правил надання послуг "Куб", відповідно до якої позичальник приєднався до розділу 3.2.8. Умов та правил надання банківських послуг, які розміщенні на офіційному веб сайті ПАТ КБ "Приватбанк" (http://privatbank.ua).

Відповідно до укладеного Договору відповідачу, перераховано на поточний рахунок кредитні кошти у розмірі 500 000,00 грн. Згідно умов договору, за користування кредитом клієнт зобов`язаний сплачувати проценти. Станом на 22 березня 2021 за відповідачем рахується заборгованість в сумі 216 341,28 грн. з яких 200 766,78 грн. - заборгованість за кредитом; 5 374,50 грн. - заборгованість за відсотками, 10 200,00 грн. заборгованість у вигляді щомісячної комісії.

Згідно протоколу автоматизованого розподілу судової справи між суддями від 12 квітня 2021 року, судову справу № 926/1455/21 передано на розгляд судді Проскурняку О.Г.

Ухвалою Господарського суду Чернівецької області від 13 квітня 2021 року, судом встановлено, що відповідачем є фізична особа; суд звернувся до Управління Державної міграційної служби України у Чернівецькій області для надання інформації про зареєстроване місце проживання (перебування) відповідача фізичної особи - ОСОБА_1 ; зобов`язано Управління Державної міграційної служби України у Чернівецькій області протягом 5 (п`яти) днів з моменту отримання ухвали суду надіслати на поштову адресу Господарського суду Чернівецької області у паперовій формі інформацію про зареєстроване місце проживання (перебування) фізичної особи - ОСОБА_1 .

26 квітня 2021 року до канцелярії Господарського суду Чернівецької області надійшла відповідь Управління Державної міграційної служби України у Чернівецькій області (вх.№856), в якій останній повідомляє суд про те, що ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 , уродженець м. Чернівці, за обліками ВОМІРМП УДМСУ в Чернівецькій області значиться зареєстрованим з 27 березня 1998 р. за місцем проживання АДРЕСА_2 , за паспортом громадянина України серії НОМЕР_2 , виданим 27 березня 1998 року Ленінським РВ УМВСУ в Чернівецькій області.

Ухвалою Господарського суду Чернівецької області від 27 квітня 2021 року прийнято позовну заяву до розгляду; відкрито провадження по справі № 926/1455/21; вирішено здійснювати розгляд справи за правилами спрощеного позовного провадження; призначено судове засідання на 14 травня 2021 року; запропоновано відповідачу надати відзив на позов.

Ухвалою суду від 11 травня 2021 року призначено судове засідання на 21 травня 2021 року у зв`язку з відрядженням головуючого судді по справі №926/1455/21 Проскурняка О.Г.

Представник позивача в судовому засіданні 21 травня 2021 року підтримав позовні вимоги в повному обсязі.

Відповідач відзив на позов не надав, своїм процесуальним правом на участь у судових засіданнях не скористався, про причини неявки суд не повідомим, хоча про дату, час і місце судового засідання був повідомлений належним чином, шляхом надсилання судом ухвал на адресу зазначену в листі-відповіді Управління Державної міграційної служби України у Чернівецькій області (вх.№856) від 20 квітня 2021.

Відповідно до частини 5 статті 176 Господарського процесуального кодексу України ухвала про відкриття провадження у справі надсилається учасникам справи, а також іншим особам, якщо від них витребовуються докази, в порядку, встановленому статтею 242 цього Кодексу, та з додержанням вимог частини четвертої статі 120 цього Кодексу.

З огляду на викладене, відповідач вважається повідомленим про відкриття провадження у справі та призначене судове засідання належним чином, оскільки судом було виконано всі покладені на нього обов`язки, а відповідач, натомість проявив протиправну процесуальну бездіяльність, тому судове засідання проводиться за його відсутності і причини неявки представника відповідача у засідання судом не визнаються поважними.

Згідно з частиною 1 статті 202 ГПК України, неявка в судове засідання будь-якого учасника справи за умови, що його належним чином повідомлено про дату, час і місце засідання не перешкоджає розгляду справи по суті.

В порядку статей 8, 222 Господарського процесуального кодексу України, здійснювалося фіксування судового засідання за допомогою технічних засобів (звукозапис), а саме: програмно-апаратного комплексу "Оберіг".

На виконання вимог статті 223 Господарського процесуального кодексу України, складено протоколи судових засідань, які долучено до матеріалів справи.

Відповідно до статті 219 ГПК України рішення у даній справі прийнято у нарадчій кімнаті за результатами оцінки доказів, наявних в матеріалах справи.

У судовому засіданні 21 травня 2021 року відповідно до статті 240 ГПК України судом проголошено вступну та резолютивну частини рішення.

Розглянувши матеріали справи, встановивши фактичні обставини у справі, якими позивач обґрунтовує свої вимоги, дослідивши та оцінивши в сукупності надані докази, проаналізувавши законодавство, що регулює спірні правовідносини між сторонами, суд

В С Т А Н О В И В:

Згідно статті 11 Цивільного кодексу України (далі - ЦК України), цивільні права та обов`язки виникають із дій осіб, що передбачені актами цивільного законодавства, а також із дій осіб, що не передбачені цими актами, але за аналогією породжують цивільні права та обов`язки.

У відповідності із статтею 173 Господарського кодексу України, господарським визнається зобов`язання, що виникає між суб`єктом господарювання та іншим учасником (учасниками) відносин у сфері господарювання з підстав, передбачених цим Кодексом, в силу якого один суб`єкт (зобов`язана сторона, у тому числі боржник) зобов`язаний вчинити певну дію господарського чи управлінсько-господарського характеру на користь іншого суб`єкта (виконати роботу, передати майно, сплатити гроші , надати інформацію тощо), або утриматися від певних дій, а інший суб`єкт (управнена сторона, у тому числі кредитор) має право вимагати від зобов`язаної сторони виконання її обов`язку.

Статтею 174 Господарського кодексу України (далі - ГК України) унормовано, що однією з підстав виникнення господарського зобов`язання є господарський договір та інші угоди, передбачені законом, а також угоди не передбачені законом, але які йому не суперечать.

Відповідно до статті 175 ГК України майнові зобов`язання, які виникають між учасниками господарських відносин, регулюються Цивільним кодексом України з урахуванням особливостей, передбачених Господарським кодексом України.

Згідно зі статті 626 ЦК України, договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків.

За кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти (частина 1 статті 1054 ЦК України).

Відповідно до частиною 1 статті 634 ЦК України, договором приєднання є договір, умови якого встановлені однією із сторін у формулярах або інших стандартних формах, який може бути укладений лише шляхом приєднання другої сторони до запропонованого договору в цілому. Друга сторона не може запропонувати свої умови договору.

Статтею 638 ЦК України унормовано, що договір є укладеним, якщо сторони в належній формі досягли згоди з усіх істотних умов договору. Істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди. Договір укладається шляхом пропозиції однієї сторони укласти договір (оферти) і прийняття пропозиції (акцепту) другою стороною.

Згідно з частиною 1 статті 207 ЦК України договір вважається вчиненим у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах, листах, телеграмах, якими обмінялись сторони.

Так, 12 листопада 2019 року відповідачем, який на той момент здійснював господарську діяльність, через систему інтернет-клієнт-банкінгу було підписано власним електронним цифровим підписом Анкету-заяву про приєднання до Умов та правил надання послуг "КУБ", відповідно до якої позичальник приєднався до розділу 3.2.8. Умов та правил надання банківських послуг, які розміщенні на офіційному веб сайті ПАТ КБ "Приватбанк" (http://privatbank.ua) та були затвердженні рішенням Правління ПАТ КБ "Приватбанк", яке викладено у протоколі №10 від 09 лютого 2017 року.

Підписавши вказану заяву, між відповідачем та позивачем було укладено кредитний договір № Б/Н (далі - Договір), який за своєю правовою природою є договором приєднання, та складається із вищевказаних Анкети-заяви та Умов.

Зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства (частина 1 статті 628 ЦК України).

Згідно з пунктом 3.2.8.1 Умов та правил надання послуги "Куб" (далі - Умов) визначено, що банк за наявності вільних грошових коштів зобов`язується надати клієнту строковий "Кредит Куб" для фінансування поточної діяльності клієнта та/або для придбання основних засобів в обмін на зобов`язання Клієнта з повернення кредиту, сплати процентів в обумовлені цим Договором терміни. Істотні умови кредиту (сума кредиту, проценти за користуванням кредитом, розмір щомісячного платежу, порядок їх сплати) вказується в Заяві про приєднання до Умов та правил надання послуг "Куб")

Клієнт приєднується до Послуги шляхом підписання кваліфікованим електронним підписом Заяви в системі Приват24 або у сервісі "Paperless" або іншим шляхом, що прирівнюється до належного способу укладення сторонами кредитного договору.

Згідно вимог статті 3 Закону України "Про електронний цифровий підпис", електронний цифровий підпис за правовим статусом прирівнюється до власноручного підпису (печатки) у разі, якщо: електронний цифровий підпис підтверджено з використанням посиленого сертифіката ключа за допомогою надійних засобів цифрового підпису; під час перевірки використовувався посилений сертифікат ключа, чинний на момент накладення електронного цифрового підпису; особистий ключ підписувача відповідає відкритому ключу, зазначеному у сертифікаті.

Пунктом 3.2.8.11 Договору унормовано, що укладений договір є чинним з моменту підписання Клієнтом Заяви про приєднання та перерахування Банком кредитних коштів на рахунок Клієнта. Строк дії Договору встановлюється з дня його укладення і до повного виконання сторонами зобов`язань.

Статтею 526 ЦК України, встановлено, що зобов`язання має виконуватись належним чином відповідно до умов договору.

Приписами статті 193 ГК України також передбачено, що суб`єкти господарювання та інші учасники господарських відносин повинні виконувати господарські зобов`язання належним чином відповідно до закону, інших правових актів, договору, а за відсутності конкретних вимог щодо виконання зобов`язання - відповідно до вимог, що у певних умовах звичайно ставляться.

В силу статті 629 ЦК України договір є обов`язковим для виконання сторонами.

Частиною 1 статті 1054 ЦК України визначено, що за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти.

Так, 12 листопада 2019 року, на виконання укладеного договору, позивачем було перераховано на поточний рахунок відповідача кредитні кошти у розмірі 500 000, 00 грн., що підтверджується випискою з рахунку. З моменту підписання Заяви-приєднання та фактичного перерахування коштів позивачем на поточний рахунок відповідача у сторін виникли договірні правовідносини.

Відповідно до статтей 1048 та 1049 ЦК України позичальник зобов`язаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій самій сумі, що були передані йому позикодавцем) та сплатити відсотки за користування коштами у строк та в порядку, що встановлені договором.

Додатком № 1 до договору (Заяви) є графік погашення основної суми боргу та процентів за кредитом з яким погодився позивач підписуючи Заяву про приєднання до Умов та правил надання послуги "КУБ".

Відповідно до пункту 3.2.8.3. Договору, повернення кредиту здійснюється щомісяця шляхом забезпечення клієнтом позитивного сальдо на його поточному рахунку в сумах і в дати щомісячних внесків, зазначених у Заяві.

Пунктом 3.2.8.3.1.4 Договору встановлено, що Клієнт доручає банку щомісячно у строки, зазначені в заяві, здійснювати договірне списання з його рахунків, відкритих у банку, на погашення заборгованості за послугою у кількості та розмірі, зазначеному в кредитному договорі. Остаточним терміном погашення заборгованості за кредитом є дата повернення кредиту.

При порушенні клієнтом будь - якого із зобов`язань, передбачених цих договором, банк на свій розсуд, починаючи з 91-ого дня порушення будь - якого із зобов`язань, має право змінити умови договору, встановивши інший термін повернення кредиту. При цьому, банк направляє клієнту повідомлення із зазначеними дати терміну повернення кредиту. При непогашені заборгованості за цим договором у термін, зазначений у повідомленні, вся заборгованість за кредитним договором, починаючи з наступного дня від дати, зазначеної в повідомленні, вважається простроченою. У разі погашення заборгованості в період до закінчення 90 днів (включно) з моменту порушення будь - якого із зобов`язань, терміном повернення кредиту є дата останнього платежу.

За користування послугою клієнт сплачує щомісячно на протязі всього терміну кредиту проценти за користування кредитом в розмірі та згідно графіку, визначених в заяві та тарифах. При несплаті процентів у строк, визначений графіком, вони вважаються простроченими (п.3.2.8.3.2 Умов).

Відповідно до частини 1 статті 530 ЦК України, якщо у зобов`язанні встановлений строк (термін) його виконання, то воно підлягає виконанню у цей строк (термін).

За приписами статті 610 ЦК України порушенням зобов`язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов`язання (неналежне виконання).

Як вбачається із матеріалів справи, а саме виписки з банківського рахунку, відповідач взяті на себе зобов`язання не виконав.

Відповідно до частини 2 пункту 1.7 та частини 2 пункту 3.2.8.3.4. Договору Клієнт зобов`язується сплатити на користь Банку заборгованість по кредиту, а також проценти від суми неповернутого в строк кредиту, які у відповідності до частини 2 статті 625 Цивільного кодексу України встановлюється за домовленістю Сторін у розмірі 4% в місяць від простроченої суми заборгованості.

Пунктом 3.2.8.5.2 Договору унормовано, що клієнт зобов`язаний оплачувати щомісячні проценти за користування кредитом згідно з пунктом 3.2.8.3.2.

Згідно пункту 3.2.8.9.1 Договору, за користування кредитом у період з дня сплати коштів з позикового рахунку до дат погашення кредиту згідно з пунктів 3.2.8.1 та 3.2.8.3 цього Договору Клієнт сплачує проценти в розмірі, зазначеному в п. 3.2.8.3.2.

Нарахування процентів здійснюється щодня, при цьому проценти розраховуються на початковий розмір кредиту за фактичну кількість днів користування кредитними ресурсами, виходячи з 360 днів у році. День повернення кредиту в часовий інтервал нарахування процентів не враховується. (п. 3.2.8.9.2 Умов).

У відповідності до пункту 3.2.8.5.3 умов, відповідач взяв на себе зобов`язання повернути кредит та здійснити інші платежі, передбачені Договором, у терміни і в сумах, як встановлено в пунктах 3.2.8.3.1., 3.2.8.3.2., 3.2.8.5.14, 3.2.8.6.2, а також зазначені в заяві, шляхом розміщення необхідних для планового погашення внеску коштів на своєму поточному рахунку.

Тобто, сторонами погоджено як нарахування відсотків у вигляді комісії, яке здійснюється на початкову суму кредиту в межах строку кредитування, так і нарахування відсотків за користування кредитом на суму залишку заборгованості за кредитом, яке застосовується у випадку порушення строку погашення заборгованості за кредитом.

З урахуванням вищенаведеного вбачається, що позивач покладені на нього обов`язки виконав в повному обсязі, перерахувавши кредитні кошти відповідачу на поточний рахунок останнього, а відповідач, як підтверджується наявними в матеріалах справи доказами, зокрема випискою з банківського рахунку, порушив взяті на себе договірні зобов`язання щодо повернення кредиту та процентів за користування кредитом у погоджений строк, що призвело до виникнення заборгованості відповідача перед позивачем. Станом на 22 березня 2021 року заборгованість відповідачем перед позивачем за Договором становить 216 341,28 грн, з яких 200 766,78 грн. - заборгованість за кредитом; 5 374,50 грн. - заборгованість за відсотками, 10 200,00 грн. заборгованість у вигляді щомісячної комісії.

Разом з тим, із матеріалів справи та виписки з Єдиного державного реєстру юридичних осіб, фізичних осіб-підприємців та громадських формувань вбачається, що відповідачем було припинена господарська діяльність, про що внесено відповідний запис.

З огляду на вказане, суд звертає увагу сторін на те, що згідно статей 51, 52, 598-609 Цивільного кодексу України, статей 202-208 Господарського кодексу України, частини 8 статті 4 Закону України "Про державну реєстрацію юридичних осіб, фізичних осіб-підприємців та громадських формувань" у випадках припиненням підприємницької діяльності ФОП (із внесеними до єдиного державного реєстру юридичних осіб, фізичних осіб-підприємців та громадських формувань записів про державну реєстрацію такого припиненням) її зобов`язання (господарські зобов`язання) за укладення договору не припиняються, а продовжують існувати, оскільки вона як фізична особа не перестає існувати та відповідає за своїми зобов`язаннями, пов`язаними з підприємницькою діяльністю усім своїм майном.

Дана правова позиція також виклади у постанові Великої Палати Верховного Суду від 13 лютого 2019 року у справі № 910/8729/18.

Отже, належність спору до господарської юрисдикції є обґрунтованою, оскільки правовідносини виникли з господарського договору зобов`язання за яким у відповідача з втратою його статусу як фізичної особи підприємця не припинились.

Враховуючи вищевикладене, з огляду на не належне виконання відповідачем своїх зобов`язань з надання кредитних коштів, та враховуючи, що відповідачем не спростовано факту порушення взятих на себе обов`язків за кредитним договором, суд дійшов висновку про обґрунтованість позовних вимог про стягнення з відповідача 216 341,28 грн, з яких 200 766,78 грн. - заборгованість за кредитом; 5 374,50 грн. - заборгованість за відсотками, 10 200,00 грн. заборгованість у вигляді щомісячної комісії.

Щодо судових витрат

Відповідно до частини 1 статті 123 Господарського процесуального кодексу України, судові витрати складаються з судового збору та витрат, пов`язаних з розглядом справи.

Згідно положень пункту 2 частини 1 статті 129 ГПК України, судовий збір покладається у спорах, що виникають при виконанні договорів та з інших підстав, на сторони пропорційно розміру задоволених позовних вимог.

Тому, судовий збір у розмірі 3 245,12 грн слід покласти на відповідача.

Керуючись статтями 2, 4, 5, 8, 123, 129, 130, 173, 174, 175, 185, 191, 193, 219, 222, 223, 232, 233, 236, 237, 238, 240 Господарського процесуального кодексу України, суд

В И Р І Ш И В:

1. Позов задовольнити.

2. Стягнути з Фізичної особи ОСОБА_1 ( АДРЕСА_1 , ІПН: НОМЕР_1 ) на користь Акціонерного товариства Комерційний банк "ПриватБанк" (01001, м. Київ, вул. Грушевського, буд. 1Д, ) - заборгованість за Договором № б/н від 12 листопада 2019 року в розмірі 216 341,28 грн., з яких: 200 766,78 грн. - заборгованість за кредитом; 5 374,50 грн. - заборгованість за відсотками, нарахованими на прострочену заборгованість; 10 200,00 грн. - заборгованість за відсотками у вигляді щомісячної комісії та 3 245,12 грн. - судового збору).

Повний текст рішення складено та підписано - 27 травня 2021 року.

Рішення господарського суду набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги, якщо апеляційну скаргу не було подано.

У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після повернення апеляційної скарги, відмови у відкритті чи закриття апеляційного провадження або прийняття постанови суду апеляційної інстанції за наслідками апеляційного перегляду.

Апеляційна скарга на рішення суду може бути подана протягом двадцяти днів з дня його проголошення до Західного апеляційного господарського суду.

Якщо в судовому засіданні було оголошено лише вступну та резолютивну частини рішення суду або у разі розгляду справи (вирішення питання) без повідомлення (виклику) учасників справи, зазначений строк обчислюється з дня складення повного судового рішення.

Учасник справи, якому повне рішення або ухвала суду не були вручені у день його (її) проголошення або складення, має право на поновлення пропущеного строку на апеляційне оскарження рішення суду - якщо апеляційна скарга подана протягом двадцяти днів з дня вручення йому повного рішення суду.

Суддя О.Г. Проскурняк