ГОСПОДАРСЬКИЙ СУД ОДЕСЬКОЇ ОБЛАСТІ
РІШЕННЯ

"21" квітня 2021 р.м. Одеса Справа № 916/474/21

Господарський суд Одеської області у складі судді Смелянець Г.Є.,

при секретарі судового засідання Панченко Н.В.

розглянувши у судовому засіданні в порядку спрощеного позовного провадження

справу № 916/427/21

за позовом Акціонерного товариства "Акцент-Банк"

до відповідача Фізичної особи-підприємця Ватан Вікторії Миколаївни

про стягнення 125 647, 04 грн.

за участю представників:

від позивача: не з`явився;

від відповідача: не з`явився.

В С Т А Н О В И В:

Акціонерне товариство "Акцент-Банк" звернулось до Господарського суду Одеської області з позовом до Фізичної особи-підприємця Ватан Вікторії Миколаївни про стягнення заборгованості у розмірі 125 647, 04 грн., яка складається: 100 000 грн. - тіло кредиту, 13 707, 04 грн. - проценти, 5 940 грн. - винагорода, 1 000 грн. - штраф, 5000 грн. - штраф (змінна складова), а також витрати по сплаті судового збору у розмірі 2270 грн.

Позовні вимоги обґрунтовані порушенням відповідачем своїх зобов`язань за кредитним договором №20.01. від 04.03.2020р.

До позовної заяви позивачем за вх. №5118/21 від 23.02.2021р. надано клопотання, в якому викладено прохання на підставі ч. 3 ст. 169 ГПК України позов Акціонерного товариства "Акцент-Банк" до Фізичної особи-підприємця Ватан Вікторії Миколаївни про стягнення заборгованості за кредитним договором № N20.01. від 04.03.2020р. розглянути без участі представника позивача.

01.03.2021р. Господарським судом Одеської області постановлено ухвалу, якою позовну заяву прийнято до розгляду та відкрито провадження у справі та постановлено розглядати за правилами спрощеного позовного провадження з повідомленням учасників справи (явка учасників справи у судове засідання є не обов`язковою). Судове засідання щодо розгляду справи по суті призначити на 29.03.2021р. та учасникам справи встановлено строк на подання до суду заяв по суті справи (відзив на позов, відповідь на відзив на позов та заперечення).

У судовому засіданні 29.03.2021р. за відсутності представників сторін судом постановлено ухвалу, яку занесено до протоколу судового засідання, та якою оголошено перерву у судовому засіданні щодо розгляду справи по суті до 21.04.2021р. о 09:30, із повідомленням учасників справи про судове засідання, про що учасників справи повідомлено в порядку ст. 120 ГПК України, шляхом надсилання ухвали.

У судові засідання відповідач не з`явився та відзиву на позов до суду не надав.

При цьому, судові ухвали, які надіслані відповідачу на адресу, що зазначена у позові та Єдиному державному реєстрі юридичних осіб, фізичних осіб-підприємців та громадських формувань, повернуті до суду органами поштового зв`язку із зазначенням причин повернення "адресат відсутній за вказаною адресою".

Отже, враховуючи, що господарським судом вжито всі залежні від нього заходи для повідомлення відповідача про дату, час і місце розгляду судової справи, та забезпечення реалізації відповідачем своїх прав на судовий захист, в тому числі шляхом надання відповідних заяв по суті справи, господарський суд визнав за можливе вирішити справу за наявними матеріалами справи відповідно до ч. 9 ст. 165 ГПК України.

На підставі ст. 240 ГПК України у судовому засіданні 21.04.2021р. без участі представників сторін проголошено вступну та резолютивну частини рішення.

Розглянувши матеріали справи, господарським судом встановлено:

04.03.2020р. між Акціонерним товариством "Акцент-Банк" (Банк) та фізичною особою-підприємцем Ватан Вікторією Миколаївною (Позичальник) укладено кредитний договір № N20.01. про надання строкового кредиту.

Відповідно до п. А2 договору ліміт цього договору 100 000 грн., в тому числі на наступні цілі: у розмірі 95 010 грн. на поповнення обігових коштів, у розмірі 4 990 грн. на сплату комісії за видачу кредитних коштів.

Згідно п. А3 договору термін повернення кредиту 03 березня 2022 року. Позичальник здійснює погашення кредиту та процентів щомісячно ануїтетними (однаковими платежами в розмірі та в строки згідно з Графіком платежів (додаток № 1 цього договору).

Ануїтетний платіж включає в себе погашення частини основної суми кредиту та процентів за його користування. Щомісячний ануїтетний платіж розраховується за формулою:

Сума щомісячного ануїтегного платежу = Сума кредиту за договором* (( 1+ Процента ставка за місяць) строк кредитування (міс.)*Процентна ставка за місяць/((1+Процентна ставка за місяць) строк кредитування (міс.)-1);

Сума щомісячного платежу за % = (залишок заборгованості за кредитом*річна Процентна ставка/кількість днів поточного року)*Кількість днів в місяці, який передує сплаті ануїтетного платежу;

Сума щомісячного платежу за основним боргом = (сума щомісячного погашення кредиту-сума щомісячного платежу за % згідно зі ст. 212, 651 Цивільного кодексу України (далі - "ЦКУ") у випадку порушення позичальником будь-якого із зобов`язань, передбачених ним договором, банк на свій розсуд, починаючи з 91-го дня порушення будь-якого із зобов`язань, має право змінити умови цього договору, встановивши інший термін повернення кредиту. При цьому банк направляє позичальнику письмове повідомлення із зазначенням дати терміну повернення кредиту. У випадку непогашеним позичальником заборгованості за цим договором у термін, зазначений у повідомленні, уся заборгованість, починаючи з наступного дня дати, зазначеної у повідомленні, вважається простроченою. У випадку погашення заборгованості у період до закінчення 90 днів (включно) з моменту порушення будь-якого із зобов`язань, кінцевим терміном повернення кредиту є 03 березня 2022 року.

В п. А4 договору наведено рахунки для обслуговування кредиту: рахунок № НОМЕР_1 отримувач: ПАТ "A-Банк", МФО 307770, код ІПН.

Відповідно до п. А.5 договору зобов`язання позичальника забезпечуються договором поруки № N70.01. від 04 березня 2020р.

Згідно умов п. А6 договору за користування кредитом позичальник сплачує фіксовані проценти у розмірі 23,88 % річних. У випадку невиконання та/або неналежною виконання позичальником зобов`язань, передбачених п. 2.2.13 цього договору, банк збільшує процентну ставку на 2% річних за кожен випадок невиконання та або неналежного виконання. При цьому банк направляє позичальнику письмове повідомлення із зазначенням підстави - порушення зобов`язань, передбачених п. 2.2.13 цього договору, і дати початку нарахування підвищених процентів. За умови відновлення виконання позичальником зобов`язань, передбачених п. 2.2.13 цього договору, позичальник за користування кредитом сплачує проценти у розмірі 23,88% річних. При цьому банк направляє письмове повідомлення позичальнику із зазначенням процентної ставки у розмірі 23,88% річних.

В п. А7 договору сторони передбачили, що у випадку порушення позичальником будь-якого із грошових зобов`язань та при реалізації права банку, передбаченого п. А3 цього договору, позичальник сплачує банку пеню у розмірі подвійної облікової ставки НБУ від суми залишку непогашеної заборгованості за кожен день прострочки. Сплата пені здійснюється з дня, наступного за датою, передбаченою повідомленням. При цьому проценти за користування кредитом та винагороди не нараховуються та не сплачуються.

Нарахування процентів та користування кредитом здійснюється щоденно, виходячи з фактичних залишків заборгованості за позичковим рахунком, фактичної кількості днів у місяці, 360 днів у році, та процентної ставки, передбаченої договором. При цьому день видачі та день повернення кредиту вважаються одним днем (метод визначення днів для нарахування процентів "факт/360"). Якщо ануїтетний платіж не буде здійснено у відповідну дату згідно з графіком платежу, то заборгованість за кредитом та/або процентами вважається простроченою на наступний день (п. А8 договору).

В положеннях п. А10 договору визначено, що позичальник щомісячно сплачує банку винагороду за кредитне обслуговування у розмірі 0,99% від суми зазначеного у п. А2 цього договору ліміту у поточну дату сплати процентів. Сплата винагороди здійснюється у гривні. Розрахунок здійснюється щоденно. Нарахування винагороди здійснюється у дату сплати.

Згідно п. А11 договору позичальник сплачує банку винагороду за управління фінансовим інструментом у розмірі 4,99% від суми встановленого у п. А2 цього договору ліміту. У випадку збільшення розміру ліміту по цьому договору, позичальник додатково сплачує винагороду у розмірі 4,99% від суми збільшення ліміту. Сплата винагороди здійснюється у гривні. Нарахування винагороди здійснюється у дату сплати. Датою сплати є дата встановлення, а також дат збільшення ліміту по цьому договору рахунок для сплати винагороди - НОМЕР_1 .

Відповідно до п. 1.1 договору банк за наявності вільних грошових коштів зобов`язується надати позичальнику кредит у вигляді згідно з п. А1 цього договору з лімітом та на цілі, зазначені у п А2 цього договору не пізніше 5 днів з моменту, зазначеного у третьому абзаці п. 2.1.2 цього договору, в обмін на зобов`язання позичальника щодо повернення кредиту, сплати процентів, винагороди, в обумовлені цим договором терміни.

Строковий кредит (даті - "кредит") надається банком у безготівковій формі шляхом перерахування кредитних коштів на поточний рахунок позичальника з подальшим перерахуванням за цільовим призначенням.

Згідно умов п. 1.2 договору термін повернення кредиту зазначений у п. А3 цього договору. Зазначений термін може бути змінений згідно з п.п. А12, 2.3.2, 2.4.1 цього договору.

В п.п. 2.1.1, 2.1.2, 2.1.4 п. 2.1 договору сторони передбачили, що банк зобов`язується відкрити для обслуговування кредиту рахунки, зазначені у п. А4 цього договору; надати кредит шляхом перерахування кредитних коштів на підставі розрахункових документів позичальника на цілі, відмінні від платежів на сплату судових витрат, у межах суми, обумовленої п. 1.1 цього договору, а також за умови виконання позичальником зобов`язань, передбачених п. 2.2.1, 2.2.12 цього договору. Для отримання кредиту позичальник зобов`язується не пізніше дат отримання кредиту, що планується, надати до банку попередню вимогу в довільній формі із зазначенням суми кредиту та терміну його надання. Зобов`язання з видачі кредиту згідно з умовами цього договору виникають у банку зі дня надання позичальником розрахункових документів на використання кредиту у межах зазначених у них сум у порядку, передбаченому п. 2.4.2 та з урахуванням п. 1.1 цього договору. Зобов`язання з видачі кредиту на сплату судових витрат та/або інших платежів виникають у банку у випадку непред`явлення позичальником документів, підтверджуючих сплату судових витрат, та/або інших платежів за рахунок інших джерел. Здійснювати контроль за виконанням умов цього договору, цільовим використанням, своєчасним та повним погашенням кредиту у порядку, передбаченому умовами нього договору.

В п.п. 2.2.1, 2.2.2, 2.2.3, 2.2.5 п. 2.2 договору визначено, що позичальник зобов`язується: використовувати кредит на цілі та у порядку, передбаченому п. 1.1 цього договору; сплатити проценти за користування кредитом відповідно до п.п. 4.1, 4.2, 4.3 цього договору; повернути кредит у терміни, встановлені п.п. 1.2, 2.2.14, 2.3.2 цього договору; сплатити банку винагороду відповідно до п.п. 2.3.5, 4.4, 4.5, 4.6, 4.13 цього договору.

За користування кредитом у період з дати списання коштів з позичкового рахунку до дати погашення кредиту згідно з п.п. 1.2, 2.2, 3.2.2.14, 2.3.2, 2.4.1 цього договору позичальник сплачує проценти у розмірі, зазначеному у п. А6 цього договору. У випадку встановлення банком у порядку, передбаченому п. 2.3.12 цього договору, зменшеної процентної ставки, умови цього пункту вважаються скасованими з дати встановлення зменшеної процентної ставки (п. 4.1 договору).

В п. 4.2 договору визначено, що відповідно до ст. 212 ЦКУ у випадку порушення позичальником будь-якого із зобов`язань, передбачених п.п. 1.2, 2.2.3, 2.2.14, 2.3.2, 2.4.1 цього договору, позичальник сплачує банку проценти у розмірі, зазначеному у п. А7 цього договору (за винятком випадку реалізації банком права зміни умов цього договору, встановленого п. А3 цього договору).

Відповідно до п. 4.3 договору сплата процентів за користування кредитом, передбачених п.п. 4.1. 4.2 цього договору, здійснюється згідно до п. А8 цього договору. Якщо повне погашення кредиту здійснюється у дату, відмінну від зазначеної у цьому пункті, то останньою датою погашення процентів, розрахованих від попередньої дати погашення до дня фактичного повного погашення кредиту, є дата фактичного погашення кредиту.

Згідно п. 4.4 договору позичальник сплачує банку винагороду за відкриття позичкового рахунку згідно з п А9 цього договору.

За умовами п. 4.5 договору позичальник сплачує банку винагороду за кредитне обслуговування згідно з п. А10 цього договору.

В п. 4.6 договору сторони передбачили, що позичальник сплачує банку винагороду за управління фінансовим інструментом згідно з п. А11 цього договору.

Положеннями п. 4.9 договору визначено, що зобов`язання за цим договором у тому числі строк виконання яких згідно з умовами цього договору не наступив, за умови реалізації банком права щодо стягнення неустойки згідно з розділом 5 цього договору, виконуються у наступній послідовності: кошти, тримані від позичальника, а також від інших уповноважених органів/осіб, для погашення заборгованості за цим договором, перш за все спрямовуються для відшкодування витрат збитків банку згідно з п.п. 2.2.13, 2.3.13 цього договору, далі для погашення неустойки згідно з розділом 5 цього договору, далі - простроченої винагороди, далі винагороди, далі прострочених процентів, далі - процентів, далі простроченого кредиту, далі - кредиту, якщо інше не передбачене п. 7.3 цього договору.

Остаточне погашення заборгованості за цим договором виконується не пізніше дати, зазначеної у п. 1.2 цього договору. Під реалізацією права банку щодо стягнення неустойки згідно розділу 5 цього договору, сторони узгодили дії банку по розподілу грошей, отриманих від позичальника для погашення заборгованості, згідно черговості погашення заборгованості, зазначеної в цьому пункті договору. При цьому, сторони узгодили, що додаткових вимог до позичальника, щодо реалізації банком свого права по стягненню неустойки, не потрібні.

У разі, якщо банк не реалізує свого права щодо стягнення неустойки згідно з розділом 5 цього договору, банк на свій вибір телекомунікаційного способу доставки інформації, узгодженими сторонами способами телекомунікацій, повідомляє позичальника про таке, протягом 5 днів з дати отримання грошей від позичальника. Узгодженими сторонами способами телекомунікацій є відповідне повідомлення, ПЗ "А24", СМС-повідомлення.

Пунктом 4.10 договору визначено, що розрахунок процентів за користування кредитом здійснюється щоденно з дати списання коштів і позичкового рахунку до майбутньої дати сплати процентів та/або за період, який починається з попередньої дати сплати процентів до поточної дати сплати процентів. Розрахунок процентів здійснюється до повного погашення заборгованості по кредиту на суму залишку заборгованості по кредиту.

Нарахування процентів та комісій здійснюється на дату сплати процентів, при цьому проценти розраховуються на непогашену частину кредиту та фактичну кількість днів користування кредитними ресурсами, виходячи з 360 днів на рік. День повернення кредиту в часовий інтервал нарахування процентів, не враховується (п. 4.11 договору).

Умовами п. 4.13 договору визначено, що у випадку здійснення договірного списання коштів у межах сум, що підлягають сплаті банку за цим договором згідно з п.п. 2.2.6, 2.3.5 цього договору, позичальник сплачує банку винагороду у сумі та у терміни, встановлені тарифами банку на момент сплати.

Відповідно до п. 5.1 договору у випадку порушення позичальником будь-якого із зобов`язань зі сплати процентів за користування кредитом, передбачених п.п. 2.2.2, 4.1.4.2, 4.3 цього договору, термінів повернення кредиту, передбачених п.п. 1.2, 2.2.3, 2.2.14, 2.3.2 цього договору, винагороди, передбаченої п.п. 2.2.5, 4.4, 4.5, 4.6 цього договору, позичальник сплачує банку за кожен випадок порушення пеню у розмірі подвійної облікової ставки НБУ, яка діяла у період, за який сплачується пеня, (у % річних) від суми простроченого платежу за кожен день прострочки платежу. А у випадку реалізації банком права, передбаченого п. А3 цього договору, позичальник сплачує банку пеню у розмірі, зазначеному у п. А7 цього договору, від суми заборгованості за кожен день прострочки. Сплата пені здійснюється у гривні. Сторони узгодили, що розмір пені, зазначеної в цьому пункті, може бути на розсуд банку зменшений. В разі зменшення банком розміру пені, зазначеної в цьому пункті договору, банк на свій вибір телекомунікаційного способу доставки інформації, повідомляє позичальника узгодженими сторонами способами телекомунікацій протягом 5 днів з дати прийняття рішення про зменшення розміру пені. Узгодженими сторонами способами телекомунікацій є відповідне повідомлення, ПЗ "А24", СМС-повідомлення. При цьому додаткові узгодження сторін не потрібні.

Згідно п. 5.4 договору нарахування неустойки за кожен випадок порушення зобов`язань, передбачених п.п. 5.1, 5.2, 5.3 цього договору, здійснюється протягом 5 років з дня, коли відповідне зобов`язання повинне було бути виконане позичальником.

Умовами п. 5.7 договору визначено, що терміни позовної давності по вимогах про стягнення кредиту, процентів за користування кредитом, винагороди, неустойки - пені, штрафів за цим договором встановлюються сторонами тривалістю 5 років.

Відповідно до п. 5.8 договору у випадку порушення позичальником термінів платежів по будь-якому із грошових зобов`язань, передбачених цим договором, більш ніж на 30 днів, що спричинило звернення Банку до судових органів, позичальник сплачує Банку штраф, що розраховується на наступною формулою: 1 000 грн. + 5% від суми встановленого у п. А.2 цього договору ліміту на цілі, відмінні від платежів для сплати за реєстрацію предметів застави у Державному реєстрі обтяжень рухомого майна.

В п. 6.1 договору сторони передбачили, що цей договір вважається укладеним з моменту підписання його сторонами.

Положеннями п. 6.2 договору визначено, що останній у частині п. 4.4 цього договору набуває чинності з моменту підписання цього договору, в решті частин - з моменту надання позичальником розрахункових документів на використання кредиту у межах, зазначених у них сум, та діє в обсязі перерахованих коштів до повного виконання зобов`язань сторонами за цим договором.

Умовами п. 6.3 договору визначено, що він може були змінений або розірваний за ініціативою однієї зі сторін у встановленому законом та цим договором порядку.

Також 04 березня 2020 року між Акціонерним товариством "Акцент-Банк" (Банк) та фізичною особою-підприємцем Ватан Вікторією Миколаївною було підписано Графік погашення, який є додатком № 1 до договору № N20.01. від 04.03.2020р., відповідно до якого сторони погодили графік погашення розміру частини кредиту, що підлягає поверненню у відповідну дату, суми процентів та комісійних винагород за кредитне обслуговування, відповідно до якого відповідач зобов`язаний погашати заборгованість у наступні строки та в наступних розмірах:

- 04.04.2020р.: розмір частини кредиту, що підлягає поверненню - 3 244, 74 грн., сума % до погашення - 2 056, 33 грн., сума комісійних винагород - 990 грн.;

- 04.05.2020р.: розмір частини кредиту, що підлягає поверненню - 3 375, 64 грн., сума % до погашення - 1 925, 43 грн., сума комісійних винагород - 990 грн.;

- 04.06.2020р.: розмір частини кредиту, що підлягає поверненню - 3 380, 87 грн., сума % до погашення - 1 920, 20 грн., сума комісійних винагород - 990грн.;

- 04.07.2020р.: розмір частини кредиту, що підлягає поверненню - 3 510, 09 грн., сума % до погашення - 1 790, 98 грн., сума комісійних винагород - 990 грн.;

- 04.08.2020р.: розмір частини кредиту, що підлягає поверненню - 3 522, 57 грн., сума % до погашення - 1 778, 50 грн., сума комісійних винагород - 990 грн.;

- 04.09.2020р.: розмір частини кредиту, що підлягає поверненню - 3 595, 01 грн., сума % до погашення - 1 706, 06 грн., сума комісійних винагород - 990 грн.;

- 04.10.2020р.: розмір частини кредиту, що підлягає поверненню - 3 721, 59 грн., сума % до погашення - 1 579, 48 грн., сума винагороди за кредитне обслуговування - 990 грн.;

- 04.11.2020р.: розмір частини кредиту, що підлягає поверненню - 3 745, 46 грн., сума % до погашення - 1 555, 61 грн., сума комісійних винагород - 990 грн.;

- 04.12.2020р.: розмір частини кредиту, що підлягає поверненню - 3 870, 18 грн., сума % до погашення - 1 430, 89 грн., сума комісійних винагород - 990 грн.;

- 04.01.2021р.: розмір частини кредиту, що підлягає поверненню - 3 902, 07 грн., сума % до погашення - 1 399 грн., сума комісійних винагород - 990 грн.;

- 04.02.2021р.: розмір частини кредиту, що підлягає поверненню - 3 982, 31 грн., сума % до погашення - 1 318, 76 грн., сума комісійних винагород - 990 грн.;

- 04.03.2021р.: розмір частини кредиту, що підлягає поверненню - 4 183, 89 грн., сума % до погашення - 1 117, 18 грн., сума комісійних винагород - 990 грн.

- 04.04.2021р.: розмір частини кредиту, що підлягає поверненню - 4 150, 23 грн., сума % до погашення - 1 150, 84 грн., сума комісійних винагород - 990 грн.;

- 04.05.2021р.: розмір частини кредиту, що підлягає поверненню - 4 269, 94 грн., сума % до погашення - 1 031, 13 грн., сума комісійних винагород - 990 грн.

- 04.06.2021р.: розмір частини кредиту, що підлягає поверненню - 4 323, 38 грн., сума % до погашення - 977, 69 грн., сума комісійних винагород - 990 грн.;

- 04.07.2021р.: розмір частини кредиту, що підлягає поверненню - 4 440, 95 грн., сума % до погашення - 860, 12 грн., сума комісійних винагород - 990 грн.

- 04.08.2021р.: розмір частини кредиту, що підлягає поверненню - 4 503, 60 грн., сума % до погашення - 797, 47 грн., сума комісійних винагород - 990 грн.;

- 04.09.2021р.: розмір частини кредиту, що підлягає поверненню - 4 596, 21 грн., сума % до погашення - 704, 86 грн., сума комісійних винагород - 990 грн.

- 04.10.2021р.: розмір частини кредиту, що підлягає поверненню - 4 710, 41 грн., сума % до погашення - 590, 66 грн., сума комісійних винагород - 990 грн.

- 04.11.2021р.: розмір частини кредиту, що підлягає поверненню - 4 787, 59 грн., сума % до погашення - 513, 48 грн., сума комісійних винагород - 990 грн.;

- 04.12.2021р.: розмір частини кредиту, що підлягає поверненню - 4 899, 42 грн., сума % до погашення - 401, 65 грн., сума комісійних винагород - 990 грн.;

- 04.01.2022р.: розмір частини кредиту, що підлягає поверненню - 4 986, 78 грн., сума % до погашення - 4 986, 78 грн., сума комісійних винагород - 990 грн.

- 04.02.2022р.: розмір частини кредиту, що підлягає поверненню - 5 089, 33 грн., сума % до погашення - 211, 74 грн., сума комісійних винагород - 990 грн.;

- 03.03.2022р.: розмір частини кредиту, що підлягає поверненню - 5 207, 74 грн., сума % до погашення - 93, 27 грн., сума комісійних винагород - 990 грн.

30.10.2020р. позивач звернувся до відповідача з вимогою погасити Банку всю поточну заборгованість за наявним кредитом у розмірі 106 273, 3 грн., яка станом на 24.10.2020р. складає 141 днів прострочення до 23.11.2020р. У разі невиконання зазначених зобов`язань, позивач вимушений буде звернутися до суду з позовом про стягнення заборгованості.

Проаналізувавши наявні у справі докази та надавши їм правову оцінку, суд дійшов висновку про задоволення позовних вимог повністю, з наступних мотивів.

Відповідно до вимог ч.ч.1,2 ст.509 ЦК України зобов`язанням є правовідношення, в якому одна сторона (боржник) зобов`язана вчинити на користь другої сторони (кредитора) певну дію (передати майно, виконати роботу, надати послугу, сплатити гроші тощо) або утриматися від вчинення певної дії (негативне зобов`язання), а кредитор має право вимагати від боржника виконання його обов`язку. Зобов`язання виникають з підстав, встановлених статтею 11 цього Кодексу.

У п.1 ч.2 ст.11 ЦК України встановлено, що однією із підстав виникнення цивільних прав та обов`язків є договір, який в силу вимог ч.1 ст.629 ЦК України є обов`язковим для виконання сторонами.

Відповідно до ч. 1 ст. 173 Господарського кодексу України господарським визнається зобов`язання, що виникає між суб`єктом господарювання та іншим учасником (учасниками) відносин у сфері господарювання з підстав, передбачених цим Кодексом, в силу якого один суб`єкт (зобов`язана сторона, у тому числі боржник) зобов`язаний вчинити певну дію господарського чи управлінсько-господарського характеру на користь іншого суб`єкта (виконати роботу, передати майно, сплатити гроші, надати інформацію тощо), або утриматися від певних дій, а інший суб`єкт (управнена сторона, у тому числі кредитор) має право вимагати від зобов`язаної сторони виконання її обов`язку.

За змістом ч. 1 ст. 174 Господарського кодексу України господарські зобов`язання можуть виникати з господарського договору та інших угод, передбачених законом, а також з угод, не передбачених законом, але таких, які йому не суперечать.

Відповідно до ч. 2 ст. 345 ГК України кредитні відносини здійснюються на підставі кредитного договору, що укладається між кредитором і позичальником у письмовій формі. У кредитному договорі передбачаються мета, сума і строк кредиту, умови і порядок його видачі та погашення, види забезпечення зобов`язань позичальника, відсоткові ставки, порядок плати за кредит, обов`язки, права і відповідальність сторін щодо видачі та погашення кредиту.

Згідно зі ст. 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти. До відносин за кредитним договором застосовуються положення параграфа 1 цієї глави, якщо інше не встановлено цим параграфом і не випливає із суті кредитного договору.

В силу ч. 1 ст. 193 ГК України суб`єкти господарювання та інші учасники господарських відносин повинні виконувати господарські зобов`язання належним чином відповідно до закону, інших правових актів, договору, а за відсутності конкретних вимог щодо виконання зобов`язання - відповідно до вимог, що у певних умовах звичайно ставляться. При цьому до виконання господарських договорів застосовуються відповідні положення ЦК України з урахуванням особливостей, передбачених ГК України.

Відповідно до ст. 526 Цивільного кодексу України зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться.

Одностороння відмова від зобов`язання або одностороння зміна його умов не допускається, якщо інше не встановлено договором або законом (ст. 525 Цивільного кодексу України).

Ст. 530 Цивільного кодексу України встановлено, що якщо у зобов`язанні встановлений строк його виконання, то воно підлягає виконанню у цей строк.

Як вбачається з матеріалів справи, АТ «Акцент-Банк» було видано відповідачу кредит в розмірі 95 010 грн., що підтверджується меморіальним ордером TR.13935221.15921.64999 від 04.03.2020р. з призначенням платежу видача кредиту згідно договору № N20.01. від 04.03.2020р.

Так, в додатку № 1 Графік погашення до договору № N20.01. від 04.03.2020р. сторонами наведено графік погашення заборгованості, за яким відповідач повинен був оплачувати кредит, проценти та винагороду за кредитне обслуговування.

Однак, згідно наданого позивачем розрахунку заборгованості залишок заборгованості за кредитом складає 119 647, 04 грн., 100 000 грн. - тіло кредиту, 13 707, 04 грн. - проценти, 5 940 грн. - винагорода, що також не спростовано відповідачем.

Крім того, позивачем нарахований відповідачу на підставі п. 5.8 договору штраф.

При цьому з матеріалів справи вбачається, що у зв`язку з неналежним виконанням позичальником своїх зобов`язань банк звертався до позичальника з вимогою про погашення заборгованості до 23.11.2020 року, що підтверджується наявною в матеріалах справи копією опису вкладення у цінний лист від 30.10.2020 р., копіями фіскальних чеків від 30.10.2020 р. та копією списку згрупованих відправлень від 30.10.2020 р., однак доказів реагування відповідачем на вказану вимогу матеріали справи не містять.

Як з`ясовано судом та не спростовано відповідачем, умови вказаного кредитного договору № N20.01. від 04.03.2020р. відповідач не виконав в повному обсязі, з огляду на що сума боргу відповідача по кредиту складає 100 000 грн.

За змістом ч. 1 ст. 1048 Цивільного кодексу України вбачається, що позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюється договором.

В ч. 1 ст. 1049 Цивільного кодексу України зазначено, що позичальник зобов`язаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій самій сумі або речі, визначеній родовими ознаками, у такій кількості, такого самого роду та такої самої якості, що були передані йому позикодавцем) у строк та в порядку, що встановлені договором.

За змістом ч. 1, 2 ст. 1056-1 ЦК України процентна ставка за кредитом може бути фіксованою або змінюваною. Тип процентної ставки визначається кредитним договором. Розмір процентів, тип процентної ставки (фіксована або змінювана) та порядок їх сплати за кредитним договором визначаються в договорі залежно від кредитного ризику, наданого забезпечення, попиту і пропозицій, які склалися на кредитному ринку, строку користування кредитом, розміру облікової ставки та інших факторів.

Так, виходячи зі змісту умов п. 4.1 та п. 4.3 кредитного договору, сплата процентів за користування кредитними коштами здійснюється позичальником до моменту фактичного погашення заборгованості. Як вбачається з наявного в матеріалах справи розрахунку заборгованості, з огляду на вказані положення договору банком за весь період нараховувались відсотки за користування кредитом за ставкою 23,88% річних від суми залишку непогашеної заборгованості. При цьому відповідач частково сплачував нараховані позивачем відсотки за користування кредитними коштами, що вбачається з розрахунку заборгованості. Так, станом на 09.02.2021р. прострочена заборгованість відповідача складає 13 707, 04 грн. по нарахованим відсоткам.

При цьому відповідно до п. А10 та А11 кредитного договору відповідач щомісячно сплачує позивачу винагороду за кредитне обслуговування у розмірі 0,99% від суми зазначеного у п. А2 цього договору ліміту у поточну дату сплати процентів. Сплата винагороди здійснюється у гривні. Розрахунок здійснюється щоденно. Нарахування винагороди здійснюється у дату сплати. Відповідач сплачує відповідачу винагороду за управління фінансовим інструментом у розмірі 4,99% від суми встановленого у п. А2 цього договору ліміту. У випадку збільшення розміру ліміту по цьому договору, позичальник додатково сплачує винагороду у розмірі 4,99% від суми збільшення ліміту. Сплата винагороди здійснюється у гривні. Нарахування винагороди здійснюється у дату сплати. Датою сплати є дата встановлення, а також дат збільшення ліміту по цьому договору рахунок для сплати винагороди - НОМЕР_1 .

Крім того, п. 4.5 та п. 4.6 кредитного договору визначено, що відповідач сплачує позивачу винагороду за кредитне обслуговування згідно з п. А10 цього договору. Відповідач сплачує позивачу винагороду за управління фінансовим інструментом згідно з п. А11 цього договору.

Відтак, виходячи зі змісту умов п.п. А10, А11, 4.5 та 4.6 кредитного договору, сплата винагороди здійснюється відповідачем у поточну дату сплати процентів та її розрахунок здійснюється щоденно. Як вбачається з наявного в матеріалах справи розрахунку заборгованості, з огляду на вказані положення договору позивачем за весь період нараховувалась комісія у розмірі 5 940 грн.

Так, неповернення відповідачем отриманих кредитних коштів за вищевказаним кредитним договором та несплата нарахованих процентів за користування кредитними коштами і комісії є порушенням умов цього договору, що є недопустимим згідно ст. 525 Цивільного кодексу України. Відтак, суд погоджується з обґрунтованістю вимог позивача про стягнення вказаної заборгованості по кредиту, нарахованим відсоткам та комісії.

Разом з тим суд зазначає, що заявлену позивачем до стягнення суму заборгованості відповідач не спростував, докази її погашення в матеріалах справи відсутні.

Щодо вимог позивача про стягнення нарахованого штрафу за несвоєчасне виконання зобов`язань суд зазначає наступне.

Невиконання зобов`язання або виконання зобов`язання з порушенням умов, визначених змістом зобов`язання (неналежне виконання) згідно ст. 610 Цивільного кодексу України є порушенням зобов`язання

Ч. 1 ст. 612 Цивільного кодексу України визначено, що боржник вважається таким, що прострочив, якщо він не приступив до виконання зобов`язання або не виконав його у строк, встановлений договором або законом.

Відповідно до ст. 611 Цивільного кодексу України у разі порушення зобов`язання настають правові наслідки, встановлені договором або законом, зокрема сплата неустойки.

Разом з тим частиною 1 ст. 548 Цивільного кодексу України передбачено, що виконання зобов`язання (основного зобов`язання) забезпечується, якщо це встановлено договором або законом. В силу ч. 1 ст. 546 Цивільного кодексу України виконання зобов`язання може забезпечуватися, зокрема, неустойкою (штраф, пеня).

За змістом ст. 549 Цивільного кодексу України неустойкою (штрафом, пенею) є грошова сума або інше майно, які боржник повинен передати кредиторові у разі порушення боржником зобов`язання. Штрафом є неустойка, що обчислюється у відсотках від суми невиконаного або неналежно виконаного зобов`язання. Пенею є неустойка, що обчислюється у відсотках від суми несвоєчасно виконаного грошового зобов`язання за кожен день прострочення виконання.

Частинами 1, 2 ст. 551 Цивільного кодексу України визначено, що предметом неустойки може бути грошова сума, рухоме і нерухоме майно. Якщо предметом неустойки є грошова сума, її розмір встановлюється договором або актом цивільного законодавства.

Умовами п. 5.8 договору встановлено, що у випадку порушення відповідачем термінів платежів по будь-якому із грошових зобов`язань, передбачених цим договором, більш ніж на 30 днів, що спричинило звернення позивача до судових органів, відповідач сплачує позивачу штраф, що розраховується на наступною формулою: 1 000 грн. + 5% від суми встановленого у п. А.2 цього договору ліміту на цілі, відмінні від платежів для сплати за реєстрацію предметів застави у Державному реєстрі обтяжень рухомого майна.

Перевіривши розрахунок штрафу, який здійснений позивачем та згідно з яким розмір нарахованого відповідачу штрафу становить 1 000 грн. - штраф та 5000 грн. - штраф (змінна складова), господарським судом встановлено відповідність цього розрахунку обставинам справи щодо прострочення відповідача.

Таким чином, господарський суд вважає цілком обґрунтованими вимоги позивача про стягнення з відповідача суми заборгованості за кредитним договором № N20.01. від 04.03.2020р. у розмірі 125 647, 04 грн., яка складається: 100 000 грн. - тіло кредиту, 13 707, 04 грн. - проценти, 5 940 грн. - винагорода, 1 000 грн. - штраф, 5000 грн. - штраф (змінна складова).

Відповідно до ст. 74 ГПК України кожна сторона повинна довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень. Докази подаються сторонами та іншими учасниками справи.

Згідно ст. 86 ГПК України суд оцінює докази за своїм внутрішнім переконанням, що ґрунтується на всебічному, повному, об`єктивному та безпосередньому дослідженні наявних у справі доказів. Жодні докази не мають для суду заздалегідь встановленої сили. Суд оцінює належність, допустимість, достовірність кожного доказу окремо, а також вірогідність і взаємний зв`язок доказів у їх сукупності. Суд надає оцінку як зібраним у справі доказам в цілому, так і кожному доказу (групі однотипних доказів), який міститься у справі, мотивує відхилення або врахування кожного доказу (групи доказів).

На підставі ст.129 ГПК України судовий збір покладається зокрема у спорах, що виникають при виконанні договорів та з інших підстав, - на сторони пропорційно розміру задоволених позовних вимог. Враховуючи, що позовні вимоги задоволені у повному обсязі, судовий збір у сумі 2 270 грн. покладається на відповідача.

Керуючись ст. ст. 129, 232, 233, 236-238, 240, 241, 247-252 Господарського процесуального кодексу України, суд

В И Р І Ш И В:

1.Позовну заяву Акціонерного товариства "Акцент-Банк" задовольнити повністю.

2.Стягнути з фізичної особи-підприємця Ватан Вікторії Миколаївни ( АДРЕСА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 , паспорт серія НОМЕР_2 , виданий 16.09.2008р., ІПН НОМЕР_3 ) на користь Акціонерного товариства "Акцент-Банк" (49074, м. Дніпро, вул. Батумська, буд. 11, ) заборгованість у розмірі 125 647 (сто двадцять п`ять тисяч шістсот сорок сім) грн. 04 коп., яка складається: 100 000 (сто тисяч) грн. - тіло кредиту, 13 707 (тринадцять тисяч сімсот сім) грн. 04 коп. - проценти, 5 940 (п`ять тисяч дев`ятсот сорок) грн. - винагорода, 1 000 (одна тисяча) грн. - штраф, 5 000 (п`ять тисяч) грн. - штраф (змінна складова), а також витрати по сплаті судового збору у розмірі 2270 (дві тисячі двісті сімдесят) грн.

Рішення господарського суду набирає законної сили в порядку ст.241 Господарського процесуального кодексу України і може бути оскаржено в апеляційному порядку до Південно-західного апеляційного господарського суду шляхом подачі апеляційної скарги протягом 20 днів з дня складання повного рішення.

Повне рішення складено 26 квітня 2021 р.

Суддя Г.Є. Смелянець