ГОСПОДАРСЬКИЙ СУД
ДНІПРОПЕТРОВСЬКОЇ ОБЛАСТІ
РІШЕННЯ

ІМЕНЕМ УКРАЇНИ

21.01.2021 Справа № 904/5596/20

Господарський суд Дніпропетровської області у складі судді Кеся Н.Б. за участю секретаря судового засідання Хавіної О.С.

за позовом Управління виконавчої дирекції Фонду соціального страхування України в Дніпропетровській області, м.Дніпро

до Акціонерного товариства комерційного банку "Приватбанк", м.Київ, в особі Дніпропетровського регіонального управління АТ КБ "Приватбанк", м.Дніпро

про стягнення 37514,96 грн

Представники:

Від Позивача: Денисенко Т.А., довіреність № 01-08/7 від 04.01.2021, представник

від Відповідача: Крапівцева О.О., довіреність № 4892-К-О від 12.11.2018, адвокат

СУД ВСТАНОВИВ:

1. Короткий зміст позовних вимог

Управління виконавчої дирекції Фонду соціального страхування України в Дніпропетровській області (далі-Позивач) 13.10.2020 звернулося з позовом до Акціонерного товариства комерційного банку "Приватбанк", м.Київ, в особі Дніпропетровського регіонального управління АТ КБ "Приватбанк" (далі-Відповідач), в якому просить суд стягнути з Відповідача на свою користь 37514,96 грн та судові витрати по сплаті судового збору в сумі 2102,00 грн.

В обґрунтування позовних вимог Позивач посилається на те, що обов`язок банку щодо договірного списання з поточного рахунку гр. ОСОБА_1 на кредитний або депозитний рахунок припинився з 01.01.2018, в зв`язку зі смертю клієнта. Кошти в сумі 37514,96 грн, які були перераховані Фондом на рахунок ОСОБА_1 після його смерті, не належать клієнту банку, а є власністю Фонду соціального страхування України, списання їх з рахунку померлої особи на погашення його зобов`язань перед банком є безпідставно набутим Банком майном.

2. Процесуальні питання, вирішені судом

16.10.2020 ухвалою суду залишено позовну заяву без руху для усунення Управлінням виконавчої дирекції Фонду соціального страхування України в Дніпропетровській області недоліків позовної заяви.

У зв`язку із усуненням недоліків позовної заяви, 26.10.2020 ухвалою суду прийнято позовну заяву до розгляду за правилами загального позовного провадження, відкрито провадження у справі та призначено підготовче судове засідання на 24.11.2020 о 09:30 год.

08.12.2020 ухвалою суду відкладено підготовче засідання на 22.12.2020 об 11:30 год.

18.12.2020 представник Позивача надав до справи заяву про уточнення позовних вимог (арк.с. 163-166), в яких просить суд стягнути з Відповідача на свою користь 19 197,91 грн та судові витрати по сплаті судового збору в сумі 2102,00 грн. Заява про уточнення позовних вимог прийнята судом до розгляду.

Подана заява про уточнення позовних вимог прийнята судом до розгляду на підставі ст. 46 ГПК України.

22.12.2020 ухвалою суду закрито підготовче провадження та призначено розгляд справи по суті на 21.01.2021 о 14:30год.

В судовому засіданні 21.01.2021 проголошено вступну та резолютивну частини судового рішення в порядку ст. 240 ГПК України.

3. Позиції інших учасників справи

18.11.2020 Відповідач надіслав відзив на позовну заяву (арк.с. 117-122), в якому вказує про те, що АТ КБ "Приватбанк" не є власником коштів, перерахованих Позивачем, Банк зобов"язаний зарахувати відповідні суми на особові карткові рахунки одержувачів. Із виписки по рахунку за період з 01.11.2017 по 01.01.2020 вбачається, що соціальні виплати, які були перераховані на рахунок померлого, окрім перерахування на кредитні та депозитні рахунки, отримувались в банкоматі м.Києва. Таким чином, на момент отримання Банком від Позивача листа про повернення перерахованих грошових коштів, вказані кошти на рахунку ОСОБА_1 були відсутні, що унеможливило їх повернення.

24.11.2020 Позивач надав письмові пояснення з питання щодо підтвердження місця виконання договору (арк.с. 137-138).

03.12.2020 Відповідач надав пояснення, в яких просить суд відмовити Позивачу в задоволенні позовних вимог в повному обсязі (арк.с. 147-150).

07.12.2020 Позивач на електронну адресу суду направив заперечення на відзив на позовну заяву та пояснення Відповідача (арк.с. 153-154).

21.12.2020 Позивач на електронну адресу суду направив заперечення (арк.с. 168-174), в яких просить суд відмовити в задоволенні позовних вимог в повному обсязі, оскільки Позивачем не надано належних та допустимих доказів порушення його прав Відповідачем, за захистом якого Фонд соцстраху звернувся до суду.

4. Обставини, встановлені судом під час розгляду справи по суті

18.01.2018 між Управлінням виконавчої дирекції Фонду соціального страхування України в Дніпропетровській області (далі-Фонд) та Акціонерним товариством комерційний банк "Приватбанк" (далі-Банк) укладено договір № 3 (далі - Договір).

Відповідно до умов Договору:

1.1. Відповідно до цього договору Банк виконує функції виплати страхових виплат передбачених Законом України "Про загальнообов`язкове державне соціальне страхування" № 1105-ХІУ від 23 вересня 1999 року із змінами, здійснюваних Фондом.

1.2. Банк здійснює виплату страхових виплат відповідно до "Інструкції про порядок відкриття, використання і закриття рахунків у національній та іноземних валютах", що затверджена Постановою Правління Національного банку України від 12 листопада 2003 року №492 (далі - Інструкція).

1.3. Взаємовідносини між Фондом та Банком з питання виплати страхових виплаті регулюються даним Договором, нормами Цивільного кодексу України Інструкцією, а також при необхідності відповідними спільними рішеннями Сторін та додатковими угодами Сторін до цього Договору, що являються його невід`ємними частинами.

1.4. Порядок організації роботи по виконанню умов цього Договору у Фонді та Банку визначається внутрішніми актами Сторін. При цьому Сторони повідомляють одна іншу про видання таких актів та надсилають їх одна іншій протягом трьох робочих днів з дня їх видання. У разі потреби Сторони доводять зазначені акти до відома своїх органів.

1.5. Фонд і Банк дійшли згоди про те, що операції по відкриттю поточних рахунків одержувачів страхових виплат, зарахуванню і виплати страхових виплат з них провадяться установами Банку безкоштовно для одержувачів страхових виплат.

4.1. Цей договір набирає чинності з 01.01.2018 та діє до 31.12.2018. Цей договір може бути пролонгований на тих же умовах на наступний рік якщо жодна зі сторін за місяць до закінчення строку дії договору не висловила бажання його розірвати.

5.2. У випадку, якщо Банк має документальне підтвердження факту смерті Клієнта Банку - одержувача страхових виплат, Банк зобов"язаний повернути Фонду розмір страхової виплати перерахованої Банку. Повертається сума страхової виплати, яка надійшла на поточний рахунок Клієнта Банку - одержувача страхових виплат, саме після його смерті, від Фонду. Повернення страхової виплати здійснюється в триденний термін та на підставі письмової вимоги Фонду з розрахунком суми повернення.

На обліку Управлінням виконавчої дирекції Фонду соціального страхування України в Дніпропетровській області знаходився ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 , РНОКПП № НОМЕР_1 , який відповідно до Закону №1105 отримував щомісячні страхові виплати на особовий рахунок № НОМЕР_2 , відкритий в АТ КБ "Приватбанк".

У зв`язку з відсутністю інформації про смерть ОСОБА_1 Дніпровське відділення продовжувало щомісяця перераховувати на вказаний рахунок страхові виплати.

Після отримання верифікації страхових виплат потерпілим від нещасного випадку на виробництві стало відомо, що ОСОБА_1 помер в січні 2018 року.

Дата смерті ОСОБА_1 підтверджується листом відділу державної реєстрації актів цивільного стану Управління державної реєстрації Головного територіального управління юстиції у Дніпропетровській області від 03.12.2019 №6108/03.1-41 та листом Черкаського районного відділу державної реєстрації актів цивільного стану Центрального міжрегіонального управління Міністерства юстиції (м.Київ) від 19.02.2020 №284/16.20-01.10 (арк.с. 68-69).

19.12.2019 Управлінням виконавчої дирекції Фонду соціального страхування України в Дніпропетровській області прийнято постанову №0402/6324/6324/17 про припинення щомісячної страхової виплати (арк.с. 67), якою постановлено припинити потерпілому ОСОБА_1 щомісячну страхову виплату в розмірі 1162,07 грн. Підстава припинення: смерть потерпілого. Виплату припинити з 01.01.2018 року.

Так, платіжним дорученням №189 від 07.02.2018 на суму 3757040,32 грн. на рахунок ОСОБА_1 перераховано за повний місяць січень 2018 щомісячну страхову виплату в сумі 1418,46 грн. По день смерті за січень 2018 ОСОБА_1 належали кошти в сумі 45,76 грн. (розрахунок: 1418,46:31*1=45,76 грн., де 1418,46 - щомісячна страхова виплата, 31 - загальна кількість днів у січні, 1 - кількість днів життя у січні 2018). Таким чином за січень 2018 переплата становить 1372,70 грн. (1418,46-45,76).

Платіжним дорученням №339 від 07.03.2018 на суму 3809778,16 грн перераховано в тому числі на рахунок ОСОБА_1 1418,46 грн.

Платіжним дорученням №567 від 04.04.2018 на суму 4520793,42 грн перераховано в тому числі на рахунок ОСОБА_1 1702,15 грн.

Платіжним дорученням №947 від 04.05.2018 на суму 4549356,30 грн перераховано в тому числі на рахунок ОСОБА_1 1702,15 грн.

Платіжним дорученням №1389 від 06.06.2018 на суму 4484288,42 грн перераховано в тому числі на рахунок ОСОБА_1 1702,15 грн.

Платіжним дорученням №1863 від 04.07.2018 на суму 4494045,61 грн перераховано в тому числі на рахунок ОСОБА_1 1702,15 грн.

Платіжним дорученням №2389 від 06.08.2018 на суму 4518058,44 грн перераховано в тому числі на рахунок ОСОБА_1 1702,15 грн.

Платіжним дорученням №2831 від 04.09.2018 на суму 4463803,83 грн перераховано в тому числі на рахунок ОСОБА_1 1702,15 грн.

Платіжним дорученням №3255 від 04.10.2018 на суму 4481765,49 грн перераховано в тому числі на рахунок ОСОБА_1 1702,15 грн.

Платіжним дорученням №3762 від 07.11.2018 на суму 4476890,01 грн перераховано в тому числі на рахунок ОСОБА_1 1702,15 грн.

Платіжним дорученням №4165 від 10.12.2018 на суму 4486064,62 грн перераховано в тому числі на рахунок ОСОБА_1 1702,15 грн.

Платіжним дорученням №13 від 09.01.2019 на суму 4650593,78 грн. перераховано в тому числі на рахунок ОСОБА_1 1702,15 грн.

Платіжним дорученням №84 від 04.02.2019 на суму 4666845,64 грн перераховано в тому числі на рахунок ОСОБА_1 1702,15 грн.

Платіжним дорученням №179 від 05.03.2019 на суму 4645820,58 грн перераховано в тому числі на рахунок ОСОБА_1 1702,15 грн.

Платіжним дорученням №245 від 10.04.2019 на суму 4838837,84 грн перераховано в тому числі на рахунок ОСОБА_1 1787,25 грн.

Платіжним дорученням №322 від 07.05.2019 на суму 4853861,95 грн перераховано в тому числі на рахунок ОСОБА_1 1787,25 грн.

Платіжним дорученням №424 від 04.06.2019 на суму 4855481,16 грн перераховано в тому числі на рахунок ОСОБА_1 1787,25 грн.

Платіжним дорученням №566 від 09.07.2019 на суму 4833644,38 грн перераховано в тому числі на рахунок ОСОБА_1 1787,25 грн.

Платіжним дорученням №694 від 06.08.2019 на суму 4816362,23 грн перераховано в тому числі на рахунок ОСОБА_1 1787,25 грн.

Платіжним дорученням №849 від 06.09.2019 на суму 4847211,89 грн перераховано в тому числі на рахунок ОСОБА_1 1787,25 грн.

Платіжним дорученням №957 від 09.10.2019 на суму 4710579,03 грн перераховано в тому числі на рахунок ОСОБА_1 1787,25 грн.

Платіжним дорученням №1031 від 04.11.2019 на суму 4895606,92 грн перераховано в тому числі на рахунок ОСОБА_1 1787,25 грн.

Таким чином, за період після смерті ОСОБА_1 . Дніпровським відділенням було перераховано страхових виплат на загальну суму 37514,96 грн.

Листом від 11.12.2019 за №31.1-07/9574 "Про повернення коштів" Дніпровське відділення звернулось до АТ КБ "Приватбанк" з повідомленням про смерть ОСОБА_1 та проханням повернути зайво перераховані кошти з рахунку померлого (арк.с. 70).

Листом від 12.12.2019 №20.1.0.0.0/7-191211/4093 АТ КБ "Приватбанк" повідомив, що повернути кошти неможливо, в зв`язку з відсутністю таких на рахунку (арк.с. 71).

27.12.2019 на адресу родичів померлого направлено лист №31.1-07/9978 (арк.с. 72) щодо повернення безпідставно отриманих коштів, на який родичкою померлого в телефонному режимі було повідомлено Дніпровському відділенню, що померлий ОСОБА_1 за життя мав кредитні зобов`язання перед АТ КБ "Приватбанк", які не виконував, а тому ще задовго до смерті всі кошти, які надходили від Фонду на його особовий рахунок, списувались банком на погашення кредиту. Тому кошти, які надходили на рахунок вже після його смерті, також списувались на погашення кредиту, оскільки за померлим залишилась ще велика сума боргу.

25.06.2020 листом №31.1-06/3815 "Про повернення коштів, списаних банком по кредиту" (арк.с. 73-76) Дніпровське відділення звернулось до АТ КБ "Приватбанк" з метою з`ясування підстав списання з рахунку померлої особи коштів, перерахованих Фондом на йор рахунок після дати його смерті, законність такого списання та отримання копі: документів, підтверджуючих цей факт.

07.07.2020 листом №20.1.0.0.0/7-200626/276 (арк.с. 77) АТ КБ "Приватбанк" повідомив, що перерахування коштів з поточного рахунку одержувача на кредитний або депозитний рахунки ОСОБА_1 відбувалось на підставі договору, який діяв між банком та клієнтом. Оскільки перерахування коштів відбулось до того, як банк дізнався про смерть клієнта, то на дату отримання запита відділення про повернення коштів на поточному рахунку одержувача належних сум до повернення не було, тому банк не може повернути відповідні кошти.

01.09.2020 Дніпровське відділення направило Відповідачу претензію №31.1-06/5103 "Про повернення коштів, списаних банком після смерті потерпілого" (арк.с. 78-80) з проханням в десятиденний термін з моменту отримання претензії повернути суму безпідставно отриманих коштів в розмірі 37514,96 грн.

16.09.2020 листом №20.1.0.0.0/7-200904/2534 (арк.с. 81) АТ КБ "Приватбанк" на претензію повідомив про неможливість повернення коштів в сумі 37514,96 грн з рахунку ОСОБА_1 , у зв`язку з відсутністю коштів на рахунку.

Відповідно до заяви про уточнення позовних вимог (арк.с. 163-166), в результаті підрахувань Позивачем встановлено, що Відповідачем з рахунку ОСОБА_1 після його смерті було перераховано коштів:

на списання для погашення простроченої заборгованості - 18848,30 грн;

на переказ на депозит "Скарбничка" - 89,61 грн;

на платіж за страховку "Захист на кожен день" - 260,00 грн, а всього на суму 19197,91 грн.

Вказану суму Відповідачем добровільно не повернуто, що й стало підставою для звернення Позивача до суду.

5. Норми права та мотиви, з яких виходить господарський суд при прийнятті рішення

Відповідно до статті 4 Закону України "Про загальнообов`язкове державне соціальне страхування" від 23.09.1999 №1105-ХІV Фонд соціального страхування України є органом, який здійснює керівництво та управління загальнообов`язковим державним соціальним страхуванням від нещасного випадку, у зв`язку з тимчасовою втратою працездатності та медичним страхуванням, провадить акумуляцію страхових внесків, контроль за використанням коштів, забезпечує фінансування виплат за цими видами загальнообов`язкового державного соціального страхування та здійснює інші функції згідно із затвердженим статутом.

Загальнообов`язкове державне соціальне страхування - система прав, обов`язків і гарантій, яка передбачає матеріальне забезпечення, страхові виплати та надання соціальних послуг застрахованим особам за рахунок коштів Фонду соціального страхування України.

Відповідно до п. 5 ч. 2 ст. 10 Закону України "Про загальнообов`язкове державне соціальне страхування" Фонд зобов`язаний стягувати надміру виплачені кошти з юридичних і фізичних осіб у встановленому законом порядку.

Згідно з ч. 1 ст. 36 Закону України "Про загальнообов`язкове державне соціальне страхування" страховими виплатами є грошові суми, які Фонд виплачує застрахованому чи особам, які мають на це право, у разі настання страхового випадку.

Відповідно до статті 608 ЦК України, зобов`язання припиняється смертю боржника, якщо воно є нерозривно пов`язаним з його особою і у зв`язку з цим не може бути виконане іншою особою.

Статтею 1212 ЦК України встановлено, що особа, яка набула майно або зберегла його у себе за рахунок іншої особи (потерпілого) без достатньої правової підстави (безпідставно набуте майно), зобов`язана повернути потерпілому це майно. Особа зобов`язана повернути майно і тоді, коли підстава, на якій воно було набуте, згодом відпала. Положення цієї глави застосовуються незалежно від того, чи безпідставне набуття або збереження майна було результатом поведінки набувача майна, потерпілого, інших осіб чи наслідком події. Положення цієї глави застосовуються також до вимог про: 1) повернення виконаного за недійсним правочином; 2) витребування майна власником із чужого незаконного володіння; 3) повернення виконаного однією із сторін у зобов`язанні; 4) відшкодування шкоди особою, яка незаконно набула майно або зберегла його у себе за рахунок іншої особи.

Враховуючи наведені норми права, а також обставини справи, які свідчать про те, що Відповідач погасив кредитні зобов`язання померлого клієнта банку фактично за рахунок Фонду соціального страхування України в Дніпропетровській області, ці кошти є отриманими Відповідачем безпідставно, а тому підлягають поверненню Позивачеві на суму 18848,30 грн. На обов`язок з повернення цих коштів не впливає, чи знав на момент перерахування банк про смерть свого клієнта.

Суд також дійшов висновку, що суми - 89,61 грн та 260,0грн., які були перераховані в загальній сумі Фондом, не підлягають стягненню з Відповідача, оскільки останній не є отримувачем цих коштів. Так, банківська виписка свідчить про те, що спірні суми є депозитними коштами та страховими платежами відповідно, які не належать Відповідачеві і не надходили в його розпорядження, оскільки Відповідач не є вкладником та страховиком.

Заперечення Відповідача про те, що Позивачем не надано належного доказу смерті клієнта банку гр. ОСОБА_1 у вигляді свідоцтва про смерть, судом відхилюється, оскільки Закон України «Про державну реєстрацію актів цивільного стану» не передбачає видачу свідоцтва про смерть громадянина будь-яким державним органам. Водночас, лист відділу державної реєстрації актів цивільного стану Управління державної реєстрації Головного територіального управління юстиції у Дніпропетровській області від 03.12.2019 №6108/03.1-41 та лист Черкаського районного відділу державної реєстрації актів цивільного стану Центрального міжрегіонального управління Міністерства юстиції (м.Київ) від 19.02.2020 №284/16.20-01.10 (арк.с. 68-69) є достатніми доказами юридичного факту про смерть гр. ОСОБА_1 у спірних правовідносинах між банком та Фондом, оскільки надані компетентними органами державної реєстрації актів цивільного стану та відповідають положенням статті 73 ГПК України. Водночас, умови укладеного між Банком та Фондом договору не містять особливостей щодо форми документального підтвердження смерті клієнта Банку, який отримував страхові платежі від Фонду.

6. Висновки господарського суду за результатами вирішення спору

Оскільки факт безпідставного отримання Відповідачем грошових коштів на суму 18848,30 грн доводиться матеріалами справи, позов про стягнення цієї суми з Відповідача підлягає задоволенню. В решті позову суд відмовляє через відсутність доказів отримання спірної суми Відповідачем на власні рахунки.

За результатами вирішення спору судові витрати щодо судового збору у справі покладаються на Відповідача пропорційно розміру задоволених позовних вимог відповідно до ст. 129 ГПК України.

Керуючись статтями 2, 73, 74, 76, 77-79, 86, 91, 129, 233, 238, 240, 241 Господарського процесуального кодексу України, господарський суд -

ВИРІШИВ:

Позов Управління виконавчої дирекції Фонду соціального страхування України в Дніпропетровській області до Акціонерного товариства комерційний банк "Приватбанк" в особі Дніпропетровського регіонального управління Акціонерного товариства комерційний банк "Приватбанк" задовольнити частково.

Стягнути з Акціонерного товариства комерційний банк "Приватбанк" (01001, м.Київ, вул.Грушевського, 1-Д) в особі Дніпропетровського регіонального управління Акціонерного товариства комерційний банк "Приватбанк" (49094, м.Дніпро, вул.Набережна Перемоги, 30, ) на користь Управління виконавчої дирекції Фонду соціального страхування України в Дніпропетровській області (49000, м.Дніпро, пр.Дмитра Яворницього, 93, ) 18848,30 грн та судові витрати по сплаті судового збору в сумі 2063,72 грн.

В решті позову відмовити.

Видати наказ після набрання судовим рішенням законної сили.

Рішення суду може бути оскаржене шляхом подання апеляційної скарги до Центрального апеляційного господарського суду в порядку та строки, передбачені статтями 256, 257 ГПК України.

Рішення господарського суду набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги, якщо апеляційну скаргу не було подано. У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після повернення апеляційної скарги, відмови у відкритті чи закриття апеляційного провадження або прийняття постанови суду апеляційної інстанції за наслідками апеляційного перегляду.

Повний текст рішення підписано через захворювання судді 02.03.2021

Суддя Н.Б. Кеся