УХВАЛА

про відкриття провадження у справі про неплатоспроможність

15.02.2021Справа № 910/20278/20
За заявою ОСОБА_1 ( АДРЕСА_1 , ідентифікаційний номер НОМЕР_1 )

про відкриття провадження у справі про неплатоспроможність

Суддя: Мандичев Д.В.

секретар судового засідання Судак С.С.

Представники учасників:

боржник - ОСОБА_1 ,

від боржника - Чугуєнко Д.В.

ОБСТАВИНИ СПРАВИ:

ОСОБА_1 (ідентифікаційний номер НОМЕР_1 ) звернувся до суду із заявою про відкриття провадження у справі про свою неплатоспроможність в порядку Книги четвертої Кодексу України з процедур банкрутства.

Відповідно до статті 113 Кодексу України з процедур банкрутства провадження у справах про неплатоспроможність боржника - фізичної особи, фізичної особи - підприємця здійснюється в порядку, визначеному цим Кодексом для юридичних осіб, з урахуванням особливостей, встановлених цією Книгою.

Ухвалою Господарського суду міста Києва від 23.12.2020 заяву ОСОБА_1 (ідентифікаційний номер НОМЕР_1 ) про відкриття провадження у справі про неплатоспроможність залишено без руху. Встановлено строк десять днів з дня вручення цієї ухвали ОСОБА_1 (ідентифікаційний номер НОМЕР_1 ) на усунення недоліків заяви про відкриття провадження у справі про неплатоспроможність. Встановлено ОСОБА_1 (ідентифікаційний номер НОМЕР_1 ) спосіб усунення недоліків заяви про відкриття провадження у справі про неплатоспроможність шляхом надання:- відомостей про наявні рахунки боржника (довідка податкового органу (у тому числі депозитні рахунки)), відкриті в банках та інших фінансово-кредитних установах в Україні та за кордоном; їх реквізити, із зазначенням сум грошових коштів на таких рахунках. У разі їх відсутності, подати відповідні докази.

18.01.2021 до Господарського суду м. Києва надійшла заява ОСОБА_1 (ідентифікаційний номер НОМЕР_1 ) про усунення недоліків, встановлених ухвалою Господарського суду від 23.12.2020 залучено до матеріалів справи належні докази. Так, з поданої заяви вбачається, що заявником не усунуто недоліки встановлені ухвалою від 23.12.2020, але вжито заходів щодо їх усунення шляхом направлення відповідної заяви до Головного управління ДПС у м. Києві.

Ухвалою Господарського суду міста Києва від 26.01.2021 № 910/20278/20 заяву ОСОБА_1 (ідентифікаційний номер НОМЕР_1 ) про відкриття провадження у справі про неплатоспроможність було прийнято до розгляду, підготовче засідання призначено на 15.02.2021, встановлено строк арбітражному керуючому Швецю Д.І. до 10.02.2021 (включно) подати суду заяву про його участь у справі про банкрутство.

28.01.2021 до суду надійшла заява арбітражного керуючого Швеця Д.І. про участь у справі про банкрутство.

15.02.2021 до Господарського суду м. Києва надійшла заява боржника про долучення до мате

У судове засідання, призначене на 15.02.2021, з`явилися боржник та представник боржника.

Згідно з приписами ст.119 Кодексу України з процедур банкрутства (далі - Кодекс) у підготовчому засіданні господарський суд розглядає подані документи, з`ясовує наявність підстав для відкриття провадження у справі про неплатоспроможність, а також вирішує інші питання, пов`язані з розглядом заяви. Підготовче засідання проводиться у порядку, передбаченому цим Кодексом. За наслідками підготовчого засідання господарський суд постановляє ухвалу про відкриття провадження у справі про неплатоспроможність або про відмову у відкритті провадження у справі про неплатоспроможність.

Розглянувши у підготовчому засіданні подані документи та дослідивши докази, суд -

ВСТАНОВИВ:

Частиною 1 ст. 2 Кодексу України з процедур банкрутства передбачено, що провадження у справах про банкрутство регулюється цим Кодексом, Господарським процесуальним кодексом України, іншими законами України.

Цей Кодекс встановлює умови та порядок відновлення платоспроможності боржника - юридичної особи або визнання його банкрутом з метою задоволення вимог кредиторів, а також відновлення платоспроможності фізичної особи.

Статтею 1 Кодексу України з процедур банкрутства визначено, що неплатоспроможність - це неспроможність боржника виконати після настання встановленого строку грошові зобов`язання перед кредиторами не інакше, як через застосування процедур, передбачених цим Кодексом

Відповідно до статті 113 Кодексу України з процедур банкрутства провадження у справах про неплатоспроможність боржника - фізичної особи, фізичної особи - підприємця здійснюється в порядку, визначеному цим Кодексом для юридичних осіб, з урахуванням особливостей, встановлених цією Книгою.

Статтею 115 Кодексу України з процедур банкрутства передбачено, що провадження у справі про неплатоспроможність боржника - фізичної особи може бути відкрито лише за заявою боржника.

Так, ОСОБА_1 (ідентифікаційний номер НОМЕР_1 ), як фізична особа звернувся до Господарського суду міста Києва із заявою про відкриття провадження у справі про неплатоспроможність в порядку Книги четвертої Кодексу України з процедур банкрутства.

В обґрунтування заяви заявник зазначає, що у нього відсутні фінансові можливості погашати вимоги у розмірі 442 013,10 грн.

Відповідно до ч. 1 ст. 119 Кодексу України з процедур банкрутства у підготовчому засіданні господарський суд розглядає подані документи, з`ясовує наявність підстав для відкриття провадження у справі про неплатоспроможність, а також вирішує інші питання, пов`язані з розглядом заяви.

За даними Єдиного державного реєстру юридичних осіб, фізичних осіб-підприємців та громадських формувань заявник не має статусу фізичної особи-підприємця.

На підтвердження своїх посилань, звертаючись до суду з заявою про відкриття провадження у справі про неплатоспроможність, заявником подано суду копії договору ТОВ «фінансова компанія «Інвест Фінанс» № 9 від 29.06.2019 та розрахунку заборгованості, договору ТОВ «Кошельок» № -31700 від 08.07.2019 та скріншоту електронного кабінету позичальника щодо розміру заборгованості, договору ТОВ «Фінансова компанія Є гроші» № -274778 від 09.07.2019, довідки про відступлення права вимоги за вказаним договором, договору ТОВ «Качай Гроші» № 00-354285 від 11.07.2019, відповіді на адвокатський запит з інформацією про розмір заборгованості, договору ТОВ «Кредитна установа «Європейська кредитна група» № /350431 від 11.07.2019 та копія розрахунку заборгованості, договору ТОВ «Кешью» № EL-108611 від 12.07.2019 та копія відмови у наданні інформації та копій документів, договору ТОВ «Манівео швидка фінансова допомога» № 375718605 від 23.07.2019 та копія виписки з особового рахунку про розмір заборгованості, договору ТОВ «Укр кредит фінанси» № 0202-8018 від 24.07.2019 та копія відповіді на адвокатський запит з інформацією про розмір заборгованості, договору ТОВ «Центрокредит» № МК-9-0 від 25.07.2019 та копія відповіді на адвокатський запит з інформацією про розмір заборгованості, договору ТОВ «Веллфін» № 936508 від 25.07.2019 та скріншот з електронного кабінету позичальника щодо розміру заборгованості, договору ТОВ «Фінансова компанія «Воллєт» № 25-07-19-0585-02 від 25.07.2019 та копія відповіді на адвокатський запит з інформацією про розмір заборгованості, договору ТОВ «Гоуфінгоу» № /110401 від 26.07.2019 та копія відповіді на адвокатський запит з інформацією про розмір заборгованості, договору ТОВ «Фінком кредит» № -021897 від 07.08.2019, договору ТОВ «Алекс Кредит» № 2473167 від 07.07.2019 та копія відповіді на адвокатський запит з інформацією про розмір заборгованості, відповідь на адвокатський запит з інформацією про розмір заборгованості від ТОВ «Ізі Кредит», договору ТОВ «АІА фінанс груп» № 1949887 від 25.07.2019 та копія відповіді на адвокатський запит з інформацією про розмір заборгованості, договору АТ «Банк Кредит Дніпро» № НОМЕР_2 від 25.02.2019, договору АТ «Банк Кредит Дніпро» № НОМЕР_3 від 29.03.2019, довідки АТ «Банк Кредит Дніпро» про розмір заборгованості за вказаними договорами, договору № 501131200 від 12.04.2019 АТ «Альфа-Банк» та копія довідки з інформацією про розмір заборгованості, договору АТ «Універсал Банк» № 20.30. від 09.08.2019, договору АТ «Універсал Банк» № 20.30. від 24.09.2019, договору АТ «Універсал Банк» № НОМЕР_4 від 03.08.2019, банківської виписки про розмір заборгованості перед АТ «Універсал Банк» за вказаними договорами, договору АТ «Райффайзен Банк Аваль» № 010/0207/82/0597095 від 10.05.2017, копія повідомлення про відступлення права вимоги та копія виписки з особового рахунку про розмір заборгованості, відмови у наданні інформації та копій документів від ТОВ «Служба миттєвого кредитування», договору ТОВ «Займер» № 68060 від 20.07.2019 та копія відповіді на адвокатський запит з інформацією про розмір заборгованості, договору ТОВ «Лайм Мані» № ЛМ-00622241 від 24.07.2019, копія повідомлення про відступлення права вимоги та скріншот електронного кабінету позичальника щодо розміру заборгованості, договору ТОВ «ФК «Кнедитлайф» № 00-05-30-78 від 25.07.2019, договору ТОВ «Кредитна установа «Фінкредит Плюс» № 0004 від 28.07.2019, договору ТОВ «КЛТ Кредит» № -24381 від 12.07.2019, копія повідомлення про відступлення права вимоги та копія відмови у наданні інформації та копій документів, матеріали виконавчих проваджень ВП № 63451223, № 62758592, 63164797, роздруківки Довідки з Українського бюро кредитних історій про орієнтовний перелік кредитних зобов`язань та їх розмір.

Представником боржника у заяві про відкриття провадження у справі про банкрутство зазначено, що враховуючи хаотичний, безконтрольний та безвідповідальний характер отримання боржником кредитів та позик через його наркотичну залежність, а також той факт, що більшість боргових зобов`язань боржника виникло на підставі онлайн кредитних заявок, представником боржника здійснювалося виявлення таких зобов`язань за допомогою довідки від Українського бюро кредитних історій, адвокатських запитів та зі слів боржника, що не виключає неповноти та неточності переліку кредиторів боржника та дійсного розміру заборгованості.

За наслідками дослідження описаних документів судом встановлено наступне.

29.06.2019 між Товариством з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Інвест Фінанс» (надалі - Кредитор) та ОСОБА_1 (надалі - Позичальник) укладено договір № 9, відповідно до п. 1.1 якого Кредитор зобов`язується надати Позичальникові кредит на суму 5 000,00 грн. на умовах строковості, зворотності, платності в межах встановленого йому кредитного ліміту, а Позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти за користування кредитом, зазначені у п. 1.4 цього договору.

Згідно з п. 1.2 договору кредит надається Позичальнику строком до 29.07.2019. Кредит має бути повернутий згідно Графіку платежів (додаток № 1 до договору), але у будь-якому разі цей договір діє до повного виконання Позичальником своїх зобов`язань за цим договором.

Пунктом 2.2 договору встановлено, що цей договір є укладеним з моменту підписання Сторонами та набуває чинності з моменту перерахування суми кредиту на банківський рахунок (банківську картку), вказану Позичальником для укладення цього договору.

Відповідно до підпункту 3.1.1 пункту 3.1 договору 1.30 процентів на залишок суми кредиту за кожний день користування кредитними коштами (далі - Процентна ставка), починаючи з першого дня перерахування суми кредиту до закінчення строку кредиту визначеного в п. 1.2. цього договору. Річна процентна ставка становить 474,5 %.

Пунктом 6.3 договору встановлено, що у разі порушення Позичальником зобов`язання щодо строку погашення суми кредиту та/або процентів за цим договором, то розмір процентної ставки для такого Позичальника збільшуватиметься на 1 (один) процент від процентної ставки, визначеної в п. 1.4.1 цього договору та нараховуватиметься щоденно на залишок фактичної заборгованості по кредиту, починаючи з першого дня порушення Позичальником умов договору до моменту повного погашення простроченої заборгованості за кредитом. Подальше повернення кредиту та сплата процентів відбувається відповідно до Графіку Розрахунків.

Згідно з відповіддю ТОВ «Фінансова компанія «Інвест Фінанс» від 11.02.2020 на адвокатський запит загальний розмір заборгованості ОСОБА_1 за договором № 9 від 29.06.2019 становить 17 415,00 грн.

08.07.2019 між Товариством з обмеженою відповідальністю «Кошельок» (надалі - Кредиторавець) та ОСОБА_1 (надалі - Позичальник) укладено Договір № -31700 про надання коштів у позику, в тому числі і на умовах фінансового кредиту, відповідно до п. 1.1 якого Кредитодавець зобов`язується надати Позичальнику кредит у сумі 2 700,00 грн. на засадах строковості, зворотності, платності, а Позичальник зобов`язується повернути Кредит та сплатити проценти за користування кредитом на умовах, визначених цим договором.

Згідно з п. 2.1 договору кредит надається строком на 20 діб, початком якого є дата підписання Договору, а закінченням є дата зарахування на поточний рахунок Кредитодавця.

Пунктом 2.3 договору встановлено, що Позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти за користування кредитом до закінчення строку, визначеного п. 2.1 цього договору.

Відповідно до п. 3.1 договору проценти нараховуються за фактичне число календарних днів користування кредитом.

Згідно з п. 3.2 договору плата за користування кредитом (проценти) є фіксованою та незмінною протягом усього строку дії цього Договору.

Пунктом 3.5 договору визначено, що відповідно до вимог частини 4 статті 11 Закону України «Про захист прав споживачів» сукупна вартість кредиту для Позичальника (у процентному значенні та грошовому виразі) з урахуванням відсоткової (процентної) ставки за кредитом та вартості всіх послуг, пов`язаних з одержанням, обслуговуванням, погашенням кредиту та укладенням цього Договору за умови дотримання Позичальником Графіку розрахунків, що є Додатком, становить 3 537,00 грн., або 131 % від суми отриманого кредиту та включає в себе проценти за користування кредитом 837,00 грн., або 24 % від суми кредиту.

Відповідно до п. 8.6 договору у разі порушення Позичальником своїх зобов`язань щодо погашення суми кредиту та/або процентів за користування ним, Кредитодавець має право нараховувати Позичальнику пеню у розмірі 3 % від залишку суми кредиту за кожний день прострочення повернення заборгованості, починаючи з першого дня порушення до дня повного погашення заборгованості за кредитом.

Згідно з роздруківкою з електронного кабінету позичальника на сайті ТОВ «Кошельок» загальний розмір заборгованості ОСОБА_1 за Договором № -31700 від 08.07.2019 про надання коштів у позику, в тому числі і на умовах фінансового кредиту становить 5 291,00 грн.

09.07.2019 між Товариством з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія є гроші» (надалі - Позикодавець) та ОСОБА_1 (надалі - Позичальник) укладено договір позики № -274778, відповідно до п. 1.1 якого Позикодавець надає Позичальникові на умовах, що передбачені даним договором, грошові кошти в позику в сумі 2 900,00 грн. на умовах строковості, зворотності, платності, а Позичальник зобов`язується повернути позику та сплатити проценти за користування позикою, зазначені у п. 1.5 цього договору. Позика надається за вирахуванням комісії, вказаної в п. 1.4 договору з суми, що підлягає одержанню Позичальником у користування, шляхом перерахування на банківську картку Позичальника.

Загальна сума позики здорожчання позики за весь період її складає 4 631,30 грн.

Відповідно до п. 1.3 договору строк позики за цим договором складає 30 днів, позика має бути повернута до 07.08.2019.

Згідно з п. 1.4 договору винагорода Позикодавця складає одноразова комісія у розмірі 1,00 %, але не менше 25,00 грн. від суми позики, вказаної в п.1.1 договору позики, що підлягає сплаті в момент надання позики та утримується Позикодавцем згідно п. 1.1 договору.

Пунктом 1.5 договору встановлено, що строк та проценти за користування позикою за договором позики обчислюються за фактичну кількість календарних днів користування позикою на наступних умовах: протягом строку позики, встановленого пунктом 1.3 договору, розмір основних процентів складає: 1,99 % від суми позики щоденно. У разі дострокового повернення всієї суми позики, Позичальник повинен сплатити проценти за весь строк позики, встановлений п. 1.3 договору. У разі якщо Позичальник не повернув суму позики у строк, встановлений пунктом 1.3 договору, додатково здійснюється донарахування процентів, встановлених пунктом 1.5.1 договору, а саме процентів у розмірі 1,99 % за фактичну кількість календарних днів користування позикою після прострочення та до дня повного погашення заборгованості за позикою, включаючи день погашення.

Крім того, додатково до основних процентів, Позичальник зобов`язаний сплатити 4,00 % додаткових відсотків від суми позики за кожен день прострочення з першого дня прострочення. При цьому нарахування процентів проводиться в момент внесення Позичальником коштів на погашення позики та належних на дату погашення платежів.

У разі прострочення сплати заборгованості за кредитним договором більш ніж на 30 днів, додаткові відсотки Позичальника збільшуються на 2 %. Тобто загальна сума додаткових відсотків з 31 дня прострочення буде становити 6 % від суми позики за кожен день прострочення з 31 дня прострочення до дня повного погашення заборгованості за позикою, включаючи день погашення, які Позичальник зобов`язується сплатити Позикодавцю.

Пунктом 1.7 договору встановлено, що деталізована інформація щодо визначення сукупної вартості позики при нарахуванні основних процентів у відповідності до пункту 1.5.1 договору зазначена у Графіку розрахунків, яки є невід`ємною частиною цього договору.

Відповідно до п. 4.3 договору в разі прострочення заборгованості більш ніж на 61 день, Позичальник зобов`язується сплатити штраф у розмірі суми кредиту, визначену відповідно до п. 1.1 договору. Штраф включає в себе витрати Позикодавця на повідомлення різними способами Позичальника про заборгованість, розшук Позичальника для врегулювання у досудовому порядку спору, та інші витрати, пов`язані із захистом своїх прав Позикодавцем.

Згідно з відповіддю ТОВ «Фінансова компанія Є гроші» № 7115 від 02.03.2020 на адвокатський запит 01.11.2019 між ТОВ «ФК Є гроші» та ТОВ «ФК «Преміум Актив» було укладено Договір про надання фінансових послуг факторингу № 0111/1, згідно якого ТОВ «ФК Є гроші» відступило право вимоги за Договором позики № -274778 від 09.07.2019, а ТОВ «ФК «Преміум Актив» набуло прав кредитора за зобов`язаннями ОСОБА_1 , що виникли із зазначеного договору позики.

За таких обставин, із поданих суду документів, сума заборгованості за вказаним договором позики становить 2 900,00 грн.

11.07.2019 між Товариством з обмеженою відповідальністю «Качай Гроші» (надалі - Кредитор) та ОСОБА_1 (надалі - Позичальник) укладено кредитний договір № 00-354285, відповідно до п. 1.1 якого Кредитор надає Позичальнику кредит у гривні на умовах, передбачених Договором, а Позичальник зобов`язується одержати та повернути кошти кредиту, сплатити проценти за користування ним, комісії та виконати інші обов`язки, передбачені договором.

Згідно з п. 1.2 договору сума кредиту складає 3 680,00 грн.

Пунктом 1.3 договору визначено, що строк дії кредиту становить 30 днів. Позичальник зобов`язується повернути кредит Кредитору 10.08.2019 або в іншу дату, що визначається після здійснення автоматичного продовження строку дії кредиту у порядку передбаченому п.п. 1.3.1 - 1.3.3 цього Договору. Графік платежів - без врахування передбачених цим договором пролонгацій строку дії кредиту, у розрізі сум та порядку погашення кредиту, сплати нарахованих процентів, визначений Додатком № 1 до цього Договору. При цьому, у випадку здійснення пролонгацій строку дії кредиту, відповідно до п. 1.3.1 - 1.3.2 договору, новий Графік платежів з урахуванням відповідної пролонгації розміщуються Кредитором в Особистому кабінеті на письмову вимогу Позичальника.

Відповідно до п. 1.4 договору процентна ставка за користування коштами кредиту: 2,00 % в день (720 % річних). Тип процентної ставки - фіксована.

Пунктом 1.7 договору визначено, що загальна вартість кредиту складає 5 888,00 грн.

Згідно з п. 3.3 договору за надання кредиту Позичальник зобов`язаний сплатити Кредитору комісію у розмірі 480,00 грн. Позичальник доручає Кредитору утримати розмір зазначеної комісії з суми кредиту, що підлягає наданню Позичальнику на платіжну картку в момент такого надання. Тобто на платіжну картку Позичальника зараховується сума кредиту за вирахуванням зазначеної комісії.

Відповідно до п. 5.1 договору кошти кредиту, одержані Позичальником за договором, повертаються ним в повному обсязі у валюті кредиту не пізніше Дня повернення кредиту (включно), з урахуванням пролонгацій, передбачених цим договором, на поточних рахунок Кредитора, зазначений в розділі 8 договору, шляхом ініціювання переказу коштів з будь-якої платіжної картки Позичальника в особистому кабінеті.

Згідно з відповіддю ТОВ «Качай Гроші» № 1493 від 05.02.2020 на адвокатський запит загальний розмір заборгованості ОСОБА_1 за Кредитним договором № 00-354285 від 11.07.2019 станом на 05.02.2020 складає 8 832,00 грн.

11.07.2019 між Товариством з обмеженою відповідальністю «Кредитна установа «Європейська кредитна група» (надалі - Товариство) та ОСОБА_1 (надалі - Клієнт) укладено Договір про надання фінансового кредиту № /350431, відповідно до п. 1.1 якого Товариство надає Клієнту фінансовий кредит в розмірі 2 200,00 грн. на умовах строковості, зворотності, платності (далі - кредит), а Клієнт зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти за користування кредитом в порядку та на умовах, визначених цим Договором.

Відповідно до п. 1.2 договору кредит надається строком на 30 днів, тобто до 09.08.2019. Строк дії договору 30 днів, але в будь-якому разі цей договір ді до повного виконання Клієнтом своїх зобов`язань за цим договором.

Пунктом 1.3 договору визначено, що за користування кредитом Клієнт сплачує Товариству 693,5 % річних від суми кредиту в розрахунку 1,9 % на добу. Тим процентної ставки - фіксована.

Відповідно до п. 2.1 договору сторони домовилися, що повернення кредиту та сплата процентів за користування кредитом здійснюватимуться згідно з Графіком розрахунків, яки є невід`ємною частиною цього договору.

Згідно з п. 4.3 договору у разі, якщо Клієнт не повернув кредит в строк, зазначений в п. 1.2 цього договору та/або в Додатку(ах) до цього даного договору, Клієнт зобов`язаний виплатити Товариству пеню в розмірі 5 % від суми несвоєчасно виконаного грошового зобов`язання за кожен день прострочення виконання умов цього договору, починаючи з першого дня прострочення. При цьому пеня нараховується до дня повного погашення заборгованості за договором включно, але в будь-якому випадку не більше 100 (ста) календарних днів.

Згідно з відповіддю ТОВ «Кредитна установа «Європейська кредитна група» № 05/02/а-3 від 05.02.2020 на адвокатський запит загальний розмір заборгованості ОСОБА_1 за договором про надання фінансового кредиту від 11.07.2019 № /350431 становить 20 724,00 грн.

12.07.2019 між Товариством з обмеженою відповідальністю «Кешью» (надалі - Кредитодавець) та ОСОБА_1 (надалі - Позичальник) укладено Договір кредиту № EL-108611, відповідно до п. 1.1 якого Кредитодавець на умовах цього договору надає Позичальнику кредит у сумі 3 000,00 грн., а Позичальник зобов`язується повернути Кредитодавцю кредит та сплатити нараховані проценти на умовах, передбачених договором та погодженою Кредитодавцем заявкою Позичальника.

Пунктом 1.2 договору визначено, що строк дії кредиту становить 30 днів. Позичальник зобов`язаний повернути кредит Кредитодавцю у строк до 11.08.2019, але в будь-якому разі цей договір діє до повного виконання Позичальником своїх зобов`язань за цим Договором.

Згідно з п. 1.3 договору відсотки за користування кредитом встановлюються в розмірі 1,8 % в день від суми виданого кредиту. Відповідно, річна відсоткова ставка складає 657 %. Тип процентної ставки - фіксована.

Відповідно до п. 1.4 договору за надання Кредитодавцем кредиту у сумі за погодженою заявкою, у разі якщо Позичальник повертає кредит в день його отримання або частково здійснює повернення суми кредиту в день його отримання останній сплачує одноразово комісію за надання кредиту у розмірі 1,8 % від суми наданого кредиту.

Пунктом 2.6.1 договору встановлено, що у разі порушення Позичальником виконання зобов`язань щодо погашення суми кредиту та/або процентів за цим договором, він зобов`язується сплатити на користь Кредитодавця пеню у розмірі 3,6 % від залишку суми кредиту за кожний день прострочення повернення кредиту, починаючи з першого дня порушення Позичальником умов договору до моменту повного погашення заборгованості за кредитом.

За таких обставин, із поданих суду документів, сума заборгованості за вказаним договором кредиту становить 3 000,00 грн.

23.07.2019 між Товариством з обмеженою відповідальністю «Манівео швидка фінансова допомога» (надалі - Товариство) та ОСОБА_1 (надалі - Позичальник) укладено Договір № 375718605, відповідно до п. 1.1 якого Товариство зобов`язується надати Позичальникові кредит без конкретної споживчої мети, на суму 7 700,00 грн. на умовах строковості, зворотності, платності, а Позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти за користування кредитом, нараховані згідно п. 1.4 цього договору.

Пунктом 1.2 договору встановлено, що строк дії договору починається з моменту його укладення та становить 30 днів.

Відповідно до п. 1.4 договору нарахування процентів за користування кредитом здійснюється у розмірі 0,72 процентів від суми кредиту за кожний день користування кредитом (далі - Процентна ставка), починаючи з першого дня перерахування суми кредиту до закінчення строку кредиту, визначеного в п. 1.3 цього договору.

Згідно з п. 1.5 договору з врахуванням положень п. 1.4 договору Позичальник сплачує Товариству проценти за користування кредитом за фактичний час користування кредитом з розрахунку 262,80 % річних.

Пунктом 1.6 договору визначено, що розрахунок сукупної вартості кредиту та термін платежу зазначені в Графіку розрахунків, який є невід`ємною частиною цього договору.

Відповідно до п. 3.3 договору у разі порушення Позичальником своїх зобов`язань щодо погашення суми Кредиту та/або процентів за користування ним, Товариство має право нараховувати Позичальнику пеню у розмірі 1,3 % від залишку суми кредиту за кожний день прострочення повернення заборгованості, починаючи з першого дня порушення до дня повного погашення заборгованості за кредитом.

Згідно з п. 4.2 договору сторони погоджуються, що у випадку користування Позичальником кредитом понад строк, встановлений п. 1.3 договору або додатковими угодами між Сторонами зобов`язання Позичальника за цим договором продовжуються на весь період фактичного користування кредитом, при цьому у випадку, якщо встановлена п. 1.4 цього договору процентна ставка менша ніж 1,7 % від суми кредиту за кожен день користування кредитом, то правила нарахування процентів за процентною ставкою, визначеною п. 1.4 - 1.5 договору скасовуються з моменту початку їх застосування і до взаємовідносин між Сторонами застосовуються правила нарахування процентів за понадстрокове користування кредитом, а саме 1,70 % за кожен день користування кредитом, починаючи з дати укладення договору і до дня повного повернення кредиту. Таким чином, зобов`язання Позичальника по сплаті процентів за користування кредитом кредитом в розмірі 1,70 % розповсюджуються на весь період фактичного користування кредитом з моменту укладення цього договору, при умові врахування в таких зобов`язаннях суми процентів, які були фактично сплачені Позичальником до моменту завершення строку, встановленого пунктом 1.3 договору.

Пунктом 4.3 договору встановлено, що сторони погоджуються, що проценти, нараховані згідно п. 4.2 договору після закінчення строку кредиту, визначеного в п. 1.3 цього договору, є процентами що нараховуються за понадстрокове користування грошовими коштами, в розумінні ч. 2 ст. 625 Цивільного кодексу України.

Згідно з п. 1 Додаткової угоди від 15.08.2019 до Договору № 375718605 від 23.07.2019 Товариство зобов`язується збільшити суму кредиту на суму 2 550,00 грн. з 15.08.2019 на строк дії договору № 375718605 від 23.07.2019 на умовах строковості, платності, а Позичальник зобов`язується повернути грошові кошти, надані у кредит, та сплатити проценти за користування кредитом на умовах договору.

Відповідно до виписки з особового рахунку ОСОБА_1 за Кредитним договором № 375718605 від 23.07.2019 загальний розмір заборгованості боржника перед ТОВ «Фінансова компанія «Онлайн Фінанс» станом на 05.08.2020 складає 33 540,45 грн.

24.07.2019 між Товариством з обмеженою відповідальністю «Укр кредит фінанс» (надалі - Кредитодавець) та ОСОБА_1 (надалі - Позичальник) укладено Кредитний договір № 0202-8018, відповідно до п. 1 якого Кредитодавець надає Позичальникові грошові кошти в кредит на умовах строковості, зворотності, платності, а Позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити нараховані Кредитодавцем проценти за користування кредитом.

Пунктом 2 договору визначено, що строком кредиту є 14 днів.

Пунктом 3 договору встановлено графік платежів: термін платежу - 06.08.2019, сума кредиту - 5 700,00 грн., нараховані проценти - 1 596,00 грн., разом до сплати - 7 296,00 грн.

Відповідно до п. 4 договору протягом строку кредиту розмір процентів складає 2 % від суми кредиту за кожен день користування. Проценти за користування кредитом нараховуються з першого дня перерахування Позичальнику суми кредиту до закінчення визначеного кредитним договором строку, на який надається кредит. Річна відсоткова ставка складає 730 %.

Згідно з п. 5 договору сукупна вартість кредиту (вартість користування кредитом) складає 128,00 % від суми кредиту або 7 296,00 грн. та включає в себе проценти за користування кредитом 28,00 % від суми кредиту або 1 596,00 грн.

Пунктом 6 договору визначено, що у разі якщо Позичальник не повернув суму кредиту у строк, встановлений пунктом 2 кредитного договору, за весь час прострочення, включаючи день погашення кредиту, Кредитодавець має право нараховувати, згідно вимог чинного законодавства України, а Позичальник зобов`язаний сплатити до 2 % (включно) пені від неповерненої суми кредиту за кожен день прострочення.

Відповідно до відповіді ТОВ «Укр кредит фінанси» № 692 від 07.02.2020 на адвокатський запит станом на 07.02.2020 заборгованість ОСОБА_1 за Кредитним договором № 0202-8018 від 24.07.2019 складає 9 073,04 грн.

25.07.2019 між Товариством з обмеженою відповідальністю «Центрокредит» (надалі - Кредитодавець) та ОСОБА_1 (надалі - Позичальник) укладено Договір про надання кредиту № МК-9-0, відповідно до п. 1.1 якого Кредитодавець надає Позичальнику фінансову послугу з надання коштів у позику, в тому числі і на умовах фінансового кредиту, а саме: кошти на умовах фінансового кредиту (надалі по тексу - кредит) для власних потреб, а Позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти за користування кредитом відповідно до умов договору, в національній грошовій одиниці України - гривні в сумі та у строк: сума кредиту - 2 500,00 грн.; строк платежу - 07.09.2019, термін користування кредитом 14 календарних днів; плата за користування кредитом у вигляді процентів (надалі по тексту - процентна ставка) є фіксованою та складає 1,9 % в день; річна відсоткова ставка за кредитом складає 693,5 %; сукупна вартість кредиту для Позичальника з урахуванням процентної ставки за кредитом, зазначеної в п.п. 1.1.3 п. 1.1 даного Договору складає 3 165,00 грн.

Пунктом 1.2 договору визначено, що сплата процентів за користування кредитом та суми кредиту здійснюється відповідно до Графіку платежів, що визначається у Додатку № 1 до цього договору та є невід`ємною його частиною.

Відповідно до п. 4.3 договору у разі прострочення Позичальником строку повернення кредиту та сплати процентів за користування кредитом, Позичальник самостійно нараховує та сплачує Кредитодавцю, на його вимогу, пеню у розмірі 1,1 % від несвоєчасно сплаченої суми (суми кредиту та процентів) за кожен день прострочення. У разі незгоди Кредитодавця із здійсненим Позичальником розрахунком пені або не здійсненні Позичальником самостійного нарахування пені відповідно до умов даного договору, Кредитодавець залишає за собою право самостійно здійснити нарахування пені та вимагати від Позичальника її сплати. Нарахування пені здійснюється з урахуванням п. 5 ч. 1 ст. 18 Закону України «Про захист прав споживачів».

Пунктом 4.4 договору визначено, що сторони дійшли згоди згідно ст. 625 Цивільного кодексу України визначити відповідальність Позичальника за порушення грошового зобов`язання, а саме: у випадку прострочення Позичальником строку повернення кредиту та сплати процентів за користування кредитом, визначеного у пп. 1.1.2 п. 1.1 даного договору, Позичальник на вимоги Кредитодавця зобов`язаний сплатити суму боргу (заборгованість) з урахуванням встановленого індексу інфляції за весь час прострочення, а також 693,5 % річних від простроченої суми.

Згідно з відповіддю ТОВ «Центрокредит» № 733 від 10.02.2020 на адвокатський запит заборгованість ОСОБА_1 за договором про надання кредиту № МК-9-0 від 25.07.2019 становить 9 022,50 грн.

25.07.2019 між Товариством з обмеженою відповідальністю «Веллфін» (надалі - Позикодавець) та ОСОБА_1 (надалі - Позичальник) укладено договір позики № 936508, відповідно до п. 1.1 якого Позикодавець надає Позичальникові на умовах, що передбачені даним договором, грошові кошти в позику в сумі 4 500,00 грн. на умовах строковості, зворотності, платності, а Позичальник зобов`язується повернути позику та сплатити проценти за користування позикою, зазначені у п. 1.5 цього договору.

Пунктом 1.3 договору визначено, що строк позики за цим договором складає 30 днів, позика має бути повернута згідно Графіку розрахунків (додаток до договору) до 24.08.2019.

Відповідно до п. 1.5 договору строк та проценти за користування позикою за договором позики обчислюються за фактичну кількість календарних днів користування позикою на наступних умовах: протягом строку позики, встановленого пунктом 1.3 договору, розмір основних процентів складає: 0,95 % від суми позики, але не менше ніж 50,00 грн. за перший день користування позикою; 0,95 % від суми позики, щоденно, за кожен день користування позикою, починаючи з другого дня в межах строку позики, зазначеного в п. 1.3 цього договору.

При цьому, нарахування процентів проводиться в момент внесення Позичальником коштів на погашення позики та належних на дату погашення платежів.

Згідно з п. 1.5.2 договору у разі якщо Позичальник не повернув суму позики у строк встановлений пунктом 1.3 договору, нарахування процентів, встановлених пунктом 1.5.1 договору, проводиться за фактичну кількість календарних днів користування позикою та до дня повного погашення заборгованості за позикою, включаючи день погашення. Крім того, додатково до основних процентів, на вимогу Позикодавця, доведену до Позичальника шляхом розміщення відповідного повідомлення у особистому кабінеті, Позичальник зобов`язаний сплатити 2,85 % від суми позики за кожен день прострочення. При цьому нарахування процентів проводиться в момент внесення Позичальником коштів на погашення позики та належних на дату погашення платежів.

Згідно з роздруківки з електронного кабінету Позичальника заборгованість ОСОБА_1 за договором позики № 936508 від 25.07.2019 становить 83 791,50 грн.

25.07.2019 між Товариством з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Воллєт» (надалі - Позикодавець) та ОСОБА_1 (надалі - Позичальник) укладено Договір № 25-07-19-0585-02 надання коштів у позику, в тому числі і на умовах фінансового кредиту, відповідно до п. 1.1 якого Позикодавець в порядку і на умовах, визначених цим договором, надає Позичальнику грошові кошти у позику (фінансовий кредит) у сумі 2 000,00 грн. на умовах строковості, зворотності, платності, а Позичальник зобов`язується повернути позику та сплатити проценти за користування позикою, зазначені у п. 2.3 цього договору, у визначений цим договором строк.

Пунктом 1.5 договору визначено, що строк, на який надається позика, становить 30 календарних днів. Позика має бути повернути згідно Графіку розрахунків не пізніше 23.08.2019.

Відповідно до пп. 2.3.1 п. 2.3 договору протягом строку позики, встановленого п. 1.5 цього договору, загальний розмір процентів з урахуванням фактичної кількості днів користування позикою становить: 1,6 % щоденно, за кожен день користування позикою, від суми позики, з яких: 8 % (160,00 грн.) за перші п`ять днів користування позикою незалежно від строку її погашення, у т.ч. при достроковому погашенні; 1,6 % від суми позики, щоденно, за кожен день користування позикою, починаючи з шостого дня в межах строку позики, встановленого в п. 1.5 цього договору. При цьому, проценти за користування позикою нараховуються з дня надання позики Позичальнику до дня повного погашення заборгованості за позикою включно.

Згідно з пп. 2.3.2 п. 2.3 договору у разі, якщо Позичальник не повернув суму позики у строк, встановлений п. 1.5 цього договору, нарахування процентів, встановлених пп. 2.3.1 договору, проводиться за фактичну кількість календарних днів користування позикою до дня повного погашення заборгованості за позикою, включаючи день погашення, за тарифами кредитування за весь період у розмірі 1,6 % щоденно, за кожен день користування позикою, від суми позики.

Підпунктом 2.3.3 пункту 2.3 договору встановлено, що у разі якщо Позичальник не повернув суму позики з першого дня прострочення строку, встановленого п. 1.5 цього договору, нарахування процентів проводиться у подвійному розмірі процентів, передбачених пп. 2.3.2 цього договору, від суми позики, на дату виникнення такого прострочення. Такий розмір процентної ставки застосовується до всієї простроченої суми позики Позичальника за цим договором, якщо інше не встановлено договором позики.

Нарахування процентної ставки у подвійному розмірі на прострочену суму позики починається з дати виникнення прострочення, а саме: з наступного дня після дня несплати або повної сплати платежу, встановленого у цьому договорі. Проценти нараховуються на прострочену суму позики за встановленою ставкою у подвійному розмірі до моменту погашення такої заборгованості.

Відповідно до пп. 2.3.4 договору нарахування процентів проводиться в момент внесення Позичальником коштів на погашення позики та належних на дату погашення платежів.

Згідно з пп. 2.3.5 додатково до основних процентів на вимогу Позикодавця, доведену до Позичальника шляхом розміщення відповідного повідомлення в особистому кабінеті, Позичальник зобов`язаний сплатити неустойку: штраф у розмірі 50 % від суми позики згідно з п. 1.1 цього договору на п`ятий день прострочення строку, встановленого п. 1.5 цього договору.

Підпунктом 2.3.6 пункту 2.3 договору встановлено, що Позикодавець має право нарахувати Позичальнику пеню в розмірі подвійної облікової ставки Національного банку України, що діяла у період, за який сплачується пеня, від суми позики, за кожен день прострочення.

Відповідно до п. 4.5 договору реальна річна процентна ставка обчислюється відповідно до Методики розрахунку загальної вартості кредиту для споживача, реальної річної процентної ставки за договором про споживчий кредит, затвердженої розпорядженням Нацкомфінпослуг 20.07.2017 № 3238, має базуватися на припущенні, що договір позики залишається дійсним протягом погодженого строку та що сторони виконають свої обов`язки на умовах та у строки, визначені в договорі, і становить 584 % річних.

Пунктом 4.6 договору встановлено, що відповідно до вимог чинного законодавства України, загальна вартість кредиту для Позичальника становить 148,00 % від суми позики або 2 960,00 грн.

Згідно з відповіддю ТОВ «Фінансова компанія «Воллєт» № 312 від 27.10.2020 на адвокатський запит заборгованість ОСОБА_1 за Договором надання коштів у позику, в тому числі і на умовах фінансового кредиту № 25-07-19-0585-02 від 25.07.2019 складає 3 960,00 грн.

26.07.2019 між Товариством з обмеженою відповідальністю «Гоуфінгоу» (надалі - Товариство) та ОСОБА_1 (надалі - Клієнт) укладено Договір про надання фінансового кредиту № /110401.

Відповідно до п. 1.1 договору Товариство надає Клієнту фінансовий кредит в розмірі 1 200,00 грн. на умовах строковості, зворотності, платності (далі - кредит), а Клієнт зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти за користування кредитом в порядку та на умовах, визначених цим договором.

Пунктом 1.2 договору встановлено, що кредит надається строком на 30 днів, тобто до 24.08.2019. Строк дії договору 30 днів, але в будь-якому разі цей договір діє до повного виконання Клієнтом своїх зобов`язань за цим договором.

Згідно з п. 1.3 договору за користування кредитом Клієнт сплачує Товариству 672,25 % річних від суми кредиту в розрахунку 1,85 % на добу. Тип процентної ставки - фіксована.

Відповідно до п. 4.3 договору у разі, якщо Клієнт не повернув кредит в строк, зазначений в п. 1.2 цього договору та/або додатку(ах) до цього даного договору, Клієнт зобов`язаний виплатити Товариству пеню в розмірі 5 % від суми несвоєчасно виконаного грошового зобов`язання за кожен день прострочення виконання умов цього договору, починаючи з першого дня прострочення. При цьому пеня нараховується до дня повного погашення заборгованості за договором включно, але в будь-якому випадку не більше 100 календарних днів.

Відповідно до відповіді ТОВ «Гоуфінгоу» № 11/5/а від 07.02.2020 на адвокатський запит розмір заборгованості ОСОБА_1 за Договором про надання фінансового кредиту від 26.07.2019 № /110401 становить 11 196,00 грн.

07.08.2019 між Товариством з обмеженою відповідальністю «Фінком кредит» (надалі - Позикодавець) та ОСОБА_1 (надалі - Позичальник) укладено договір № -021897, відповідно до п. 1.1 якого Позикодавець надає Позичальникові грошові кошти у позику в сумі 1 000,00 грн. (надалі - сума позики), а Позичальник зобов`язується сплатити Позикодавцю відсотки суми позики (фіксована незмінна сума винагороди, що нараховується у відсотках. Відсотки від суми позики є винагорода Позикодавця за надання позики Позичальнику, та не є відсотками за користування грошовими коштами) та повернути суму позики впродовж строку позики (кількість календарних днів, на які надається позика).

Пунктом 2.1 договору визначено, що Позикодавець має право на одержання від Позичальника відсотків від суми позики в розмірі 245,00 грн.

Згідно з п. 3.2 договору строк позики за цим договором складає 14 діб та яку повинно бути повернуто з 07.08.2019 до 21.08.2019.

Відповідно до п. 5.2 договору за невиплату відсотків від суми позики та суми позики або виплату відсотків від суми позики у строк, що перевищує строк позики за цим договором, Позичальник зобов`язаний сплатити Позикодавцю пеню за кожний день прострочення.

За таких обставин, із поданих суду документів, сума заборгованості ОСОБА_1 за вказаним договором становить 1 000,00 грн.

07.07.2019 між Товариством з обмеженою відповідальністю «Алекскредит» (надалі - Кредитодавець) та ОСОБА_1 (надалі - Позичальник) укладено Договір про надання кредиту № 2473167.

Відповідно до п. 1.3 договору Кредитодавець надає Позичальнику кредит на інші споживчі цілі (вирішення власних фінансових питань) без додаткового забезпечення у розмірі та на умовах, визначених цим договором, у тимчасове, строкове, платне користування (надалі за текстом - кредит), а Позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти за користування кредитом й інші платежі у відповідності до умов договору в національній грошовій одиниці України - гривні.

Пунктом 1.4 договору встановлено, що сума кредиту (основна сума кредиту на початок виконання договору) складає 7 000,00 грн. (надалі за текстом - сума кредиту).

Згідно з п. 1.5 договору нарахування процентів за користування кредитом здійснюється, відповідно до положень ст. 1054 Цивільного кодексу України, виходячи з базової процентної ставки, акцій, програми лояльності Кредитодавця, спеціальної процентної ставки по кредиту після спливу узгодженого строку повернення кредиту. Нарахування процентів за користування кредитом за акційними ставками і ставками програми лояльності здійснюється тільки за умови повернення кредиту до спливу узгодженого строку повернення кредиту, наведеного у п. 1.9 цього договору. У випадку виникнення заборгованості проценти за користування кредитом за період узгодженого строку повернення кредиту нараховуються, виходячи із базової процентної ставки, а поза межами цього строку - виходячи із спеціальної ставки, встановленої для періоду, що перевищує узгоджений строк повернення кредиту. Пеня нараховується за ставкою встановленою цим договором. Для повного погашення кредиту Позичальник має сплатити повністю основну суму кредиту, усі нараховані проценти, пеню і штрафи. Нарахування процентів за базовою процентною ставкою за період узгодженого строку повернення кредиту, нарахування процентів поза межами узгодженого строку повернення кредиту, нарахування пені - є правом Кредитодавця. Кредитодавець без погодження сторін може на свій розсуд зменшити нарахування процентів за користування кредитом і пенею.

Відповідно до п. 1.6 договору ставки нарахування процентів і розмір пені за цим договором: базова процентна ставка за один день користування кредитом - 1,7 %; акційна ставка або ставка за програмою лояльності за один день користування кредитом - 1,36 %; спеціальна процентна ставка за один день користування кредитом після узгодженого строку повернення кредиту (у випадку виникнення заборгованості, прострочення кредиту) - 3,00 %; пеня за один день користування кредитом поза узгодженого строку повернення кредиту (у випадку виникнення заборгованості, прострочення кредиту) - 0,00 %.

Пунктом 1.8 договору визначено, що дата надання кредиту, узгоджений строк повернення кредиту і відповідна узгоджена дата повернення кредиту, сума кредиту (загальний розмір кредиту), проценти за користування кредитом, реальна процентна ставка за кредитом, абсолютне значення подорожчання кредиту вказані у Графіку платежів, що визначається у Додатку № 1 до цього договору та є невід`ємною його частиною.

Згідно з п. 1.9 договору сторони встановлюють узгоджений строк повернення кредиту: 30 календарних днів до 06.08.2019 (включно).

Відповідно до п. 1.12 договору відповідно до п. 5 ч. 3 ст. 18 Закону України «Про захист прав споживачів» максимальна сума неустойки (пені, штрафу), що може бути нарахована Кредитодавцем не може перевищувати 50 % від загальної вартості кредиту, що становить за цим договором 5 285,00 грн. Якщо сума кредиту перевищує одну мінімальну заробітну плату, встановлену на день укладення цього договору, то максимальна сума неустойки (пені, штрафу) відповідно до ч. 2 ст. 21 Закону України «Про споживче кредитування» не може перевищувати половини суми кредиту, що складає 3 500,00 грн. Максимальна сума неустойки (пені, штрафу), що може бути нарахована за цим договором 3 500,00 грн.

Пунктом 5.4 договору встановлено, що у випадку невиконання Позичальником умов п. 2.4.3 цього договору Позичальник зобов`язаний сплатити Кредитодавцю штраф у розмірі 200,00 грн. за кожний випадок, передбачений п. 2.4.3 цього договору.

Відповідно до відповіді ТОВ «Алекскредит» № 22-02-20-13 від 18.02.2020 на адвокатський запит розмір заборгованості ОСОБА_1 за договором про надання кредиту № 2473167 від 07.07.2019 станом на 18.02.2020 становить 14 260,40 грн.

Проаналізувавши відповідь ТОВ «Ізі Кредит» № 2020.02-59 від 13.02.2020 на адвокатський запит, судом встановлено наступне.

11.07.2019 між ОСОБА_1 (надалі - Позичальник) та ТОВ «Ізі Кредит» (надалі - Кредитодавець) укладено кредитний договір № , відповідно до п. 2.1 якого Позичальнику було надано кредит в сумі 1 500,00 грн. строком на 30 днів до 10.08.2019 із фіксованою процентною ставкою 1,65 % на день.

Згідно з п. 8.5 Кредитного договору у випадку прострочення повернення кредиту та сплати нарахованих процентів (несплата належної суми грошових коштів в дату закінчення строку кредиту), на наступний календарний день після належної дати платежу Кредитодавець нараховує, а Позичальник зобов`язується сплатити Кредитодавцю неустойку у сумі 30,00 грн. за кожен день такого прострочення. Сукупна сума нарахованої неустойки не може перевищувати половини суми кредиту.

Загальний розмір заборгованості ОСОБА_1 за кредитним договором № від 11.07.2019 станом на дату надання відповіді на адвокатський запит (13.02.2020) становить 2 700,00 грн.

25.07.2019 між Товариством з обмеженою відповідальністю «АІА Фінанс Груп» (надалі - Кредитодавець) та ОСОБА_1 (надалі - Позичальник) укладено договір про надання кредиту № 1949887.

Відповідно до п. 1.1 договору Кредитодавець надає Позичальнику кредит, а Позичальник зобов`язується повернути Кредитодавцю кредит та сплатити нараховані проценти на наступних умовах: сума кредиту - 1 000,00 грн., граничний строк повернення кредиту і плати за користування кредитом - 30 днів, плата за користування кредитом - 317,00 грн., реальна річна процентна ставка за кредитом - 386 %, очікувана сукупна вартість кредиту - 1 317,00 грн.

Пунктом 2.10 договору встановлено, що процентна ставка за договором є змінною. Починаючи з другого дня за останнім днем строку користування кредитом плата за користування кредитом збільшується наступним чином: процентна ставка за користування кредитом нараховується щоденно і становить 1,5 % від суми отриманого Позичальником кредиту за кожен день з моменту закінчення строку користування, до моменту фактичного повернення кредиту. Обов`язок сплати процентів згідно даного пункту договору виникає у Позичальника в день, наступник за днем їх нарахування.

Відповідно до п. 4.2 договору у випадку прострочення строку повернення кредиту позичальник сплачує за кожний день неповернення кредиту пеню від суми кредиту у розмірі подвійної облікової ставки Національного банку України, що діяла у період, за який сплачується пеня, але не більше 15 відсотків суми простроченого платежу.

Згідно з довідкою-розрахунком ТОВ «АІА Фінанс Груп» № 200207-3 від 07.02.2020 про наявність непогашеної заборгованості за кредитом станом на 07.02.2020 заборгованість ОСОБА_1 за Договором про надання кредиту № 1949887 від 25.07.2019 становить 2 862,00 грн.

25.02.2019 між Акціонерним товариством «Банк Кредит Дніпро» (надалі - Банк) та ОСОБА_1 (надалі - Клієнт) укладено кредитний договір № 3559, відповідно до п. 1.1 якого Банк надає Клієнту грошові кошти (кредит) у тимчасове платне користування на споживчі потреби, а Клієнт зобов`язується повернути наданий кредит, сплатити проценти за користування кредитом та комісії, що передбачені цим Договором, а також здійснити всі інші платежі за кредитом у встановлених даним Договором розмірах і строках та виконати свої зобов`язання за даним Договором у повному обсязі.

Пунктом 1.2 Договору встановлено, що Банк надає Клієнту грошові кошти (кредит) на наступних умовах: сума кредиту 58 344,00 грн.; строк кредитування 36 місяців; кінцева дата повернення кредиту - 25.02.2022; щомісячна комісія за обслуговування кредиту 1,99 % від суми кредиту; процентна ставка за користування кредитом є фіксованою та нараховується у наступному розмірі: на строкову заборгованість за кредитом 0,001 % річних, на прострочену заборгованість за кредитом 56,0 % річних.

Відповідно до п. 2.1 договору платежі з погашення заборгованості за кредитом, сплати процентів за користування кредитом та щомісячної комісії за обслуговування кредиту здійснюються у вигляді щомісячних ануїтетних платежів, далі - обов`язковий платіж.

Пунктом 2.2 договору визначено, що дата погашення та розмір обов`язкового платежу визначені в Графіку платежів, який викладений в розділі 4 цього договору, далі - графік платежів. Погашення заборгованості за цим договором Клієнт здійснює шляхом зарахування коштів у сумі обов`язкового платежу на рахунки Банку.

Згідно з п. 3.1 договору цей договір набуває чинності з моменту його підписання сторонами та діє до повного виконання сторонами зобов`язань за цим договором.

29.03.2019 між Акціонерним товариством «Банк Кредит Дніпро» (надалі - Банк) та ОСОБА_1 (надалі - Клієнт) укладено Договір № 6628 про встановлення кредитного ліміту.

Відповідно до п. 1.1 договору в порядку передбаченому цим договором та УДБО, Банк здійснює кредитне обслуговування поточного рахунку Клієнта № НОМЕР_3 , відкритого в Банку, далі - Рахунок, операції за яким можуть здійснюватися з використанням електронного платіжного засобу (далі - Кредитна картка), шляхом встановлення ліміту Кредитної лінії у вигляді відкличної відновлюваної кредитної лінії без забезпечення (далі - кредит) з метою проведення платежів за товари та послуги понад суми власних коштів Клієнта на рахунку.

Пунктом 1.2 договору встановлено, що кредитне обслуговування рахунку здійснюється на наступних умовах: ліміт кредитної лінії на дату укладання цього договору становить 24 000,00 грн., та протягом дії цього договору може бути змінений Банком в порядку, визначеному в УДБО, при цьому максимальний ліміт кредитної лінії не може перевищувати 1 000 000,00 грн. Строк дії кредитного ліміту - 12 місяців з дати встановлення кредитного ліміту. Якщо не пізніше ніж за 30 календарних днів до закінчення строку дії кредитного ліміту жодна із сторін в установленому в УДБО порядку не заявить про припинення строку дії кредитного ліміту, строк дії кредитного ліміту продовжується на той же строк і на тих же умовах, що визначені в цьому договорі. Продовження строку дії кредитної лінії може здійснювати необмежену кількість разів. Процентна ставка за користування кредитом є фіксованою та нараховується у наступному розмірі: на строкову заборгованість за кредитом: 48,00 % річних, на прострочену заборгованість за кредитом: 56,00 % річних. Пільговий період до 67 днів. Розмір процентної ставки протягом пільгового періоду складає - 0,01 % річних.

Згідно з п. 1.4 договору реальна річна процентна ставка за кредитом становить 58,89 %.

Відповідно до п. 2.3 договору заборгованість за цим договором погашається Клієнтом шляхом зарахування обов`язкового платежу на рахунок, визначений в п. 1.1 цього договору з 6 числа місяця, наступного за місяцем в якому був використаний кредит до 5 числа місяця (надалі - платіжний період), що йде через один місяць після місяця в якому був використаний кредит. Розмір обов`язкового платежу становить 2,0 % від суми фактичної заборгованості за цим договором, визначеної відповідно до умов УДБО, та суми нарахованих процентів і комісій за користування кредитом станом на останній банківський день місяця за який сплачується обов`язковий платіж.

Згідно з п. 4.1 договору він набуває чинності з моменту його підписання сторонами та діє до повного виконання сторонами зобов`язань за цим договором.

Згідно з довідкою АТ «Банк Кредит Дніпро» № 55/1-292 від 19.11.2020 станом на 13.11.2020 заборгованість ОСОБА_1 за Договором № 3559 від 25.02.2019 становить 53 413,25 грн., за Договором № 6628 від 29.03.2019 - 37 211,95 грн.

12.04.2019 між Акціонерним товариством «Альфа-Банк» (надалі - Банк) та ОСОБА_1 (надалі - Позичальник) укладено Кредитний договір № 501131200.

Згідно з умовами споживчого кредиту за договором сума кредиту складає 21 621,36 грн., процентна ставка - 21,99 % річних, фіксована. Строк кредиту - 48 місяців.

Пунктом 1 договору визначено, що під час користування кредитом Банк надає Позичальнику послуги з розрахунково-касового обслуговування у порядку та на умовах, що визначені цим пунктом та договором. За ці послуги встановлюється комісійна винагорода, а саме: за надання кредиту 0,00 % від суми кредиту, зазначеної в цьому акцепті на укладення угоди без ПДВ, за обслуговування кредиту 2,40 % від суми кредиту, зазначеної в цьому акцепті без ПДВ.

Відповідно до п. 2 договору датою повернення кредиту визначено 12.04.2023.

Згідно з умовами сплати платежів, визначеними договором, обов`язковий мінімальний платіж складає 5 % від суми загальної заборгованості за відновлювальною кредитною лінією (далі - ОМП), але не менше 50,00 грн. Дата сплати ОМП визначається відповідно до умов Додатку № 4 до договору. Платежі з повернення кредиту здійснюються відповідно до договору.

Згідно з довідкою АТ «Альфа-Банк» № 51005-23.1 від 17.06.2020 заборгованість ОСОБА_1 станом на 17.06.2020 за Кредитним договром № 501131200 становить 30 074,32 грн.

09.08.2019 між Акціонерним товариством «Універсал Банк» (надалі - Банк, кредитодавець) та ОСОБА_1 (надалі - Клієнт, споживач) укладено договір споживчого кредиту № 20.30..

Відповідно до п. 2 паспорту споживчого кредиту тип кредиту - невідновлювальна кредитна лінія, сума кредиту - від 1 000,00 грн. до 5 999,00 грн., строк кредитування - 11 місяців.

Пунктом 3 паспорту споживчого кредиту встановлено, що процентна ставка становить 0, 00001 % річних, є фіксованою. Визначено, що загальні витрати за кредитом становлять 1 253,79 грн. Реальна річна процентна ставка - 48,00 % річних.

24.09.2019 між Акціонерним товариством «Універсал Банк» (надалі - Банк, кредитодавець) та ОСОБА_1 (надалі - Клієнт, споживач) укладено договір споживчого кредиту № 20.30..

Згідно з п. 2 паспорту споживчого кредиту тип кредиту - невідновлювальна кредитна лінія, сума кредиту - від 1 000,00 грн. до 1 499,00 грн., строк кредитування - 12 місяців.

Пунктом 3 паспорту споживчого кредиту визначено, що процентна ставка за кредитом складає 0,00001 % річних, є фіксованою. Загальні витрати за кредитом складають 341,77 грн., реальна річна процентна ставка визначена у розмірі 48,1 % річних.

03.08.2019 між Акціонерним товариством «Універсал Банк» (надалі - Банк, кредитодавець) та ОСОБА_1 (надалі - Клієнт, споживач) укладено договір споживчого кредиту № VM903340.

Згідно з п. 2 паспорту споживчого кредиту тип кредиту - невідновлювальна кредитна лінія, сума кредиту - від 1 000,00 грн. до 13 999,00 грн., строк кредитування - 12 місяців.

Пунктом 3 паспорту споживчого кредиту визначено, що процентна ставка за кредитом складає 0,00001 % річних, є фіксованою. Загальні витрати за кредитом складають 3 191,77 грн., реальна річна процентна ставка визначена у розмірі 48,1 % річних.

Відповідно до довідки АТ «Універсал Банк» від 25.10.2020 загальний розмір заборгованості ОСОБА_1 за вищезазначеними договорами споживчих кредитів складає 25 843,98 грн.: 6 812,44 грн. за договором споживчого кредиту № 20.30. від 09.08.2019, 1 840,77 грн. за договором споживчого кредиту № 20.30. від 24.09.2019 та 17 190,77 грн. за договором споживчого кредиту № VM903340.

10.05.2017 між Публічним акціонерним товариством «Райффайзен Банк Аваль» (надалі - Банк) та ОСОБА_1 (надалі - Клієнт) укладено договір про надання банківських послуг та послуг у сфері страхування № 010/0207/82/0597095.

Пунктом 1.1 договору визначено, що відповідно до умов договору з дати початку кредитування Клієнт має право отримати, а Банк зобов`язаний за умови відсутності (недостатності) грошових коштів на картковому рахунку (надалі - КР) надати Клієнту в межах поточного ліміту грошові кошти (надалі - кредит) у розмірі та на умовах, встановлених договором. Кредит надається шляхом зарахування коштів на КР одночасно з ініціюванням Клієнтом платних операцій за КР.

Згідно з п. 1.2 договору максимальний ліміт кредиту за договором складає 200 000,00 грн. (далі - максимальний ліміт). В межах максимального ліміту встановлюється поточний ліміт кредиту (надалі - поточний ліміт).

Пунктом 1.3 договору визначено, що розмір поточного ліміту кредиту складає 22 222,00 грн.

Відповідно до п. 1.4 договору строком, протягом якого Клієнт користується та здійснює погашення кредиту, є сукупність періодів, протягом яких Банк визначає поточний ліміт відповідно до ст. 1 договору (далі - строк користування кредитом). На дату укладання договору строк користування кредитом становить 48 місяців, що починається х 10.05.2017 та закінчується 10.05.2021.

Згідно з п. 1.5 договору процентна ставка за користування кредитом є фіксованою та становить 42,00 %.

Пунктом 3.1 договору визначено, що за користування кредитом Клієнт щомісяця зобов`язаний сплачувати Банку проценти за ставкою, зазначеною в пункті 1.5 договору.

Згідно з п. 3.2 договору проценти нараховуються Банком щомісяця в будь-який день в період, що починається за п`ять робочих днів до кінця місяця та закінчується в останній день місяця, але не раніше двадцять п`ятого числа кожного місяця (далі - дата розрахунку процентних платежів). Нарахування процентів здійснюється за період з дати отримання кредиту до дати розрахунку процентних платежів включно, а в наступні періоди - з дня, наступного за попередньою датою розрахунку процентних платежів по дату розрахунку процентних платежів в поточному календарному місяці включно.

Відповідно до повідомлення АТ «Райффайзен Банк Аваль» від 20.03.2020 17.03.2020 всі права вимоги Банку до ОСОБА_1 за Кредитним договором № від 10.05.2017 були відступлені ТОВ «Вердикт Капітал» згідно Договору відступлення права вимоги № 114/2-19-F від 20.09.2019, укладений між Банком та Новим кредитором.

Згідно з випискою з особового рахунку № НОМЕР_5 у ОСОБА_1 наявна заборгованість станом на 11.03.2020 за кредитним договором № 010/02007/82/0597095 від 10.05.2017 та складає 37 281,71 грн.

Відповідно до відповіді ТОВ «Служба миттєвого кредитування» № 41 від 07.02.2020 на адвокатський запит представник боржника відмовлено у наданні запитуваної інформації стосовно зобов`язань ОСОБА_1 перед ТОВ «Служба миттєвого кредитування».

За таких обставин, заборгованість ОСОБА_1 перед ТОВ «Служба миттєвого кредитування» не підтверджена належними доказами, суду не надано первісної документації на підставу виникнення зазначених у заяві зобов`язань, а тому вказана заборгованість не розглядається судом.

20.07.2019 між Товариством з обмеженою відповідальністю «Кредитні інновації» (надалі - Кредитор) та ОСОБА_1 (надалі - Позичальник) укладено Кредитний договір № КК-1043699.

Відповідно до п. 1.1 договору Кредитор надає Позичальнику кредит у гривні на умовах, передбачених Договором, а Позичальник зобов`язується одержати та повернути кошти кредиту, сплатити проценти за користування ним, комісії та виконати інші обов`язки, передбачені договором.

Пунктом 1.2 договору встановлено, що сума кредиту складає 5 060,00 грн.

Згідно з п. 1.3 договору строк дії кредиту становить 30 днів. Позичальник зобов`язаний повернути кредит кредитору 19.08.2019 або в іншу дату, що визначається після здійснення автоматичного продовження строку дії кредиту у порядку передбаченому пп. 1.3.1 - 1.3.3 цього договору (далі - день повернення кредиту). Графік платежів - без врахування передбачених цим договором пролонгацій строку дії кредиту, у розрізі сум та порядку погашення кредиту, сплати нарахованих процентів, визначений додатком № 1 до цього договору. При цьому, у випадку здійснення пролонгацій строку дії кредиту, відповідно до пп. 1.3.1 - 1.3.2 договору, новий Графік платежів з урахуванням відповідної пролонгації розміщуються Кредитором в особистому кабінеті на письмову вимогу Позичальника.

Пунктом 1.4 договору визначено, що процентна ставка за користування коштами кредиту складає: з дати укладення цього договору по 19.08.2019 - 2,00 % в день, з 20.08.2019 - 2,00 % в день. Тип процентної ставки - фіксована.

Згідно з п. 1.6 договору реальна річна процентна ставка: 720 % річних.

Відповідно до п. 1.7 договору загальна вартість кредиту складає 8 096,00 грн.

Пунктом 3.1 договору визначено, що розрахунок процентів за користування кредитом здійснюється за період з дати перерахування коштів кредиту з поточного рахунку Кредитора на платіжну картку Позичальника до дня повернення кредиту, з урахуванням всіх пролонгацій, у разі якщо в день повернення кредиту відбулося фактичне погашення кредиту в повному обсязі. У випадку прострочення погашення кредиту проценти нараховуються і за період прострочення, але не більше 60-ти календарних днів поспіль з моменту виникнення такої прострочки. Незалежно від суми заборгованості по кредиту, проценти нараховуються на початкову суму кредиту, визначену в п. 1.2 договору, протягом строку визначеного договором.

Згідно з п. 3.2 договору розрахунок процентів здійснюється за фактичну кількість календарних днів користування кредитом, виходячи із фактичної кількості днів у місяці та у році, тобто метод факт/факт. До періоду розрахунку процентів включається день надання та не включається день повернення кредиту (крім випадку, фактичного повернення кредиту в дату, яка не відповідає дню повернення кредиту).

Пунктом 3.3 договору встановлено, що за надання кредиту Позичальник зобов`язаний сплатити Кредитору комісію у розмірі 600,00 грн. Позичальник доручає Кредитору утримати розмір зазначеної комісії з суми кредиту, що підлягає наданню Позичальнику на платіжну картку в момент такого надання. Тобто, на платіжну картку Позичальника зараховується сума кредиту за вирахуванням зазначеної комісії.

Згідно з поданих суду документів, розмір заборгованості ОСОБА_1 перед ТОВ «Кредитні Інновації» за Кредитним договором № КК-1043699 становить 5 060,00 грн.

20.07.2019 між Товариством з обмеженою відповідальністю «Займер» (надалі - Товариство) та ОСОБА_1 (надалі - Клієнт) укладено договір про надання фінансового кредиту № 68060, відповідно до п. 1.1 якого Товариство надає Клієнту фінансовий кредит в розмірі 1 000,00 грн. на умовах строковості, зворотності, платності (далі - кредит), а Клієнт зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти за користування кредитом в порядку та на умовах, визначених цим договором.

Пунктом 1.2 договору визначено, що кредит надається строком на 30 днів, тобто до 18.08.2019. Строк дії договору 30 днів, але в будь-якому разі цей договір діє до повного виконання Клієнтом своїх зобов`язань за цим Договором.

Відповідно до п. 1.3 договору за користування кредитом Клієнт сплачує Товариству 730 % річних від суми кредиту в розрахунку 2 % на добу. Тип процентної ставки - фіксована.

Пунктом 2.3 договору визначено, що обчислення строку користування кредитом та нарахування процентів за цим договором здійснюється за фактичну кількість календарних днів користування кредитом. При цьому проценти за користування кредитом нараховуються у відсотках від суми кредиту з першого дня надання кредиту клієнту до дня повного погашення заборгованості за кредитом включно. Нарахування і сплата процентів проводиться на залишок заборгованості за кредитом.

Згідно з п. 4.2 договору у разі порушення умов договору та додатків до нього, винна сторона відшкодовує іншій стороні всі понесені збитки в повному обсязі, в тому числі витрати на юридичну допомогу для відновлення порушеного права. Упущена вигода даного договору, Клієнт зобов`язаний виплатити Товариству пеню в розмірі 5 % від суми несвоєчасно виконаного грошового зобов`язання за кожен день прострочення виконання умов цього договору, починаючи з першого дня прострочення. При цьому пеня нараховується до дня повного погашення заборгованості за договором включно, але в будь-якому випадку не більше 100 календарних днів.

Згідно з відповіддю ТОВ «Займер» № 929/а від 28.10.2020 на адвокатський запит заборгованість ОСОБА_1 за договором про надання фінансового кредиту від 20.07.2019 № 68060 станом на 28.10.2020 складає 9 600,00 грн.

24.07.2019 між Товариством з обмеженою відповідальністю «Лайм Мані» (надалі - Кредитодавець) та ОСОБА_1 (надалі - Позичальник) укладено Кредитний договір ЛМ-00622241, відповідно до п. 1.1 якого Кредитодавець передає Позичальнику грошові кошти в сумі 5 000,00 грн. на умовах строковості, зворотності, оплатності, а Позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти за користування кредитом на умовах цього кредитного договору.

Пунктом 1.2 договору визначено, що строк дії кредитного договору складає 365 календарних днів. Кредитний договір набирає чинності у день надання кредиту. Закінчення строку дії кредитного договору не припиняє зобов`язання, яке не було виконане належним чином однією зі сторін.

Відповідно до п. 1.3 договору строк користування кредитом складає 16 днів, а у випадках, передбачених цим кредитним договором, може бути продовжений до 96 днів включно.

Згідно з п. 1.4 проценти за користування кредитом нараховуються за фактичну кількість днів користування кредитом: у розмірі 2,0 % від суми наданого кредиту за кожен день користування кредитом протягом 16 календарних днів з дня надання кредиту. У разі своєчасного та належного виконання зобов`язань за цим кредитним договором, кредитний договір достроково припиняється в день повного та належного виконання таких зобов`язань; у розмірі 2,5 % від суми наданого кредиту за кожен день користування кредитом з дня наступного за днем закінчення строку, передбаченого пунктом 1.4.1 договору, якщо зобов`язання не виконані Позичальником належним чином, наступні 80 календарних днів до 96 календарного дня включно з дати надання кредиту. У разі належного виконання зобов`язань за цим кредитним договором, кредитний договір достроково припиняється в день повного та належного виконання таких зобов`язань.

Пунктом 1.5 договору визначено, що з урахуванням положень п. 1.4 кредитного договору Позичальник сплачує Кредитодавцю проценти за користування кредитом за фактичну кількість днів користування кредитом з розрахунку: за строк, зазначений у п. 1.4.1 кредитного договору - 730 % річних; за строк, зазначений у п. 1.4.2 кредитного договору - 882,08 % річних.

Відповідно до п. 3.2 договору обчислення строку користування кредитом та нарахування процентів за цим кредитним договором здійснюється за фактичну кількість календарних днів користування кредитом. При цьому проценти за користування кредитом нараховуються у процентах від суми кредиту з дня надання кредиту Позичальнику до дня та за ставками, зазначеними в п. 1.4 цього кредитного договору.

Пунктом 5.5 договору визначено, що у випадку несплати Позичальником суми кредиту у строк 16 календарних днів з дня надання кредиту, Позичальник на вимогу Кредитодавця, що пред`являється не раніше п`ятнадцятого дня існування несплати суми кредиту Позичальником, зобов`язаний сплатити Кредитодавцю штраф у розмірі 100,00 грн.

Відповідно до п. 5.6 договору у випадку порушення Позичальником своїх зобов`язань щодо погашення суми кредиту та/або процентів за користування кредитом Кредитодавець має право нараховувати Позичальнику пеню в розмірі 2,5 % від суми залишку кредиту за кожен день прострочення повернення заборгованості, починаючи з дев`яносто сьомого дня з моменту надання кредиту до дня повного погашення заборгованості за кредитом. Нарахування пені за весь період прострочення відбувається в день фактичної її сплати або при зверненні Кредитодавця до суду з позовом до Позичальника про стягнення заборгованості за цим кредитним договором (в останньому випадку пеня нараховується станом на день подання позовної заяви до суду).

Згідно з поданими суду документами, заборгованість ОСОБА_1 за кредитним договором ЛМ-00622241 від 24.07.2019 становить 5 000,00 грн.

Відповідно до відповіді ТОВ «Лайм Мані» № ЛМ-204 від 30.10.2020 на адвокатський запит товариство повідомило, що право вимоги за кредитним договором, укладеним між Мар`єкновим АМ та ТОВ «Лайм Мані» відступлено на підставі договору факторингу від 06.08.2019 на користь нового кредитора - ТОВ «Грін Фактор».

25.07.2019 між Товариством з обмеженою відповідальністю «ФК «Кредитлайф» (надалі - Товариство) та ОСОБА_1 (надалі - Позичальник) укладено кредитний договір № 00-05-30-78.

Відповідно до п. 1.1 договору Товариство надає Позичальникові на умовах, що передбачені даним договором, грошові кошти в кредит в сумі 1 000,00 грн. (надалі - сума кредиту) на умовах строковості, зворотності, платності, а Позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити нараховані Товариством проценти за користування кредитом.

Пунктом 1.2 договору визначено, що строк кредиту за цим договором та строк дії договору складає 14 днів, кредит має бути повернутий згідно Графіку платежів (додаток № 1 до договору) до 07.08.2019.

Згідно з п. 3.1 договору протягом строку кредиту, встановленого пунктом 1.2 договору, розмір процентів складає 2,00 % від суми кредиту за кожен день користування кредитом.

Відповідно до п. 3.2 договору проценти за користування кредитом нараховуються за фактичне число календарних днів користування кредитом, починаючи з дня перерахування суми кредиту Позичальнику до закінчення визначеного договором строку, на який надається кредит. Річна відсоткова ставка складає 730 %.

Пунктом 3.3 договору встановлено, що плата за користування кредитом є фіксованою та незмінною протягом усього строку дії цього договору.

Згідно з п. 3.4 у разі якщо Позичальник не повернув суму кредиту у строк, встановлений пунктом 1.2 договору, за весь час прострочення, включаючи день погашення кредиту, Товариство має право нарахувати, а Позичальник зобов`язаний сплатити неустойку в розмірі 2 % від неповерненої суми кредиту за кожен день прострочення.

Пунктом 5.4 договору встановлено, що загальний розмір пені, що підлягає нарахуванню Позичальникові за прострочення виконання грошового зобов`язання, не може перевищувати 50 % від суми загального розміру наданого кредиту.

Так, згідно поданих суду документів, розмір заборгованості ОСОБА_1 за кредитний договором № 00-05-30-78 від 25.07.2019 становить 1 000,00 грн.

28.07.2019 між Товариством з обмеженою відповідальністю «Кредитна установа «Фінкредит Плюс» (надалі - Позикодавець) та ОСОБА_1 (надалі - Позичальник) укладено Договір позики № 0004, згідно п.п. 3, 5 якого сума позики складає 1 200,00 грн. та надається строком до 27.08.2019.

Пунктом 10.1 договору визначено, що проценти, що підлягають сплаті Позичальником щомісячно, до 28 числа кожного місяця, або в дату, вказану п. 6, якщо строк позики менш ніж 1 місяць, за фіксованою ставкою 0,01 % річних, та нараховуються на фактичний залишок заборгованості з поверненням позики; 0,01 % річних за користування позикою, що нараховуються на фактичний залишок заборгованості з повернення позики.

Пунктом 10.2 договору визначено одноразову комісію у розмірі 10,00% від суми позики, вказаної в п. 3 особливої частини цього договору, що підлягає сплаті в момент надання позики та утримується Позикодавцем згідно п. 8 особливої частини даного договору.

Згідно з п. 10.3 договору комісія, що підлягає сплаті Позичальником щомісячно, до 28 кожного місяця, або в дату, вказану в п. 6, якщо строк позики менш ніж 1 місяць, у фіксованому розмірі 36,00 % від суми позики, зазначеної в п. 3 цієї особливої частини договору, та нараховується до моменту повного виконання Позичальником зобов`язань за цим договором.

Пунктом 10.4 договору встановлено, що виходячи з загального розміру платежів згідно цього пункту особливої частини договору та припущення, що всі платежі будуть сплачені належним чином та в належні дати, та не відбуватиметься дострокового повернення суми позики або її частини, реальна процентна ставка за позикою складатиме 559,68 % річних, а загальна вартість позики, тобто, сукупний обсяг платежів за договором без врахування повернення суми позики складатиме 1 632,01 грн.

Пунктом 11 договору визначено, що за порушення терміну сплати суми позики чи її відповідної частини, встановленої графіком, та/або процентів чи комісій на позику, Позичальник на вимогу Позикодавця зобов`язаний сплатити одноразово у кожному та будь-якому випадку порушення штраф у розмірі 5,00 % від загальної суми позики.

Згідно з документами, поданими суду, розмір заборгованості ОСОБА_1 перед ТОВ «Кредитна установа «Фінкредит Плюс» за договором позики № 0004 від 28.07.2019 становить 1 200,00 грн.

12.07.2019 між Товариством з обмеженою відповідальністю «КЛТ Кредит» (надалі - Позикодавець) та ОСОБА_1 (надалі - Позичальник) укладено договір про надання коштів у позику, в тому числі і на умовах фінансового кредиту № -24381.

Відповідно до п. 2.1 договору Позикодавець надає Позичальникові грошові кошти у позику в сумі 2 000,00 грн., а Позичальник зобов`язується сплатити Позикодавцю відсотки від суми позики.

Пунктом 2.2 договору визначено строк дії позики - на 30 днів до 10.08.2019, але не більше 10 днів.

Згідно з п. 2.4 договору нарахування відсотків за договором здійснюється за фактичну кількість календарних днів користування позикою.

Пунктом 3.2 договору визначено, що сторони погодили наступну процентну ставку за користування кредитом: 1,65 % від суми кредиту за кожний день користування кредитом у межах строку, а саме: строк надання кредиту та строк дії договору становить 30 діб, а саме: з 12.07.2019 по 10.08.2019, але в будь-якому випадку цей договір діє до повного виконання Позичальником своїх зобов`язань за договором; 3 % від суми несвоєчасно повернутого кредиту за кожний день користування кредитом понад строк, а саме: строк надання кредиту та строк дії договору становить 30 діб, тобто з 12.07.2019 по 10.08.2019, але в будь-якому випадку цей договір діє до повного виконання Позичальником своїх зобов`язань за договором; базова процентна ставка за договором становить 1,65 % від суми позики щоденно за кожний день користування позикою в межах строку позики, зазначеного в пп. 3.2.1, 3.2.2 цього договору (річна процентна ставка за договором становить 602 %), які нараховуються на фактичний залишок позики за кожен день строку користування; пільгова процентна ставка за договором становить 1,65 % від суми позики щоденно за кожний день користування позикою в межах строку позики, зазначеного в пп. 3.2.1, 3.2.2 цього договору (річна процентна ставка за договором становить 602 %), які нараховуються на фактичний залишок позики за кожний день строку користування; у разі неповернення Позичальником суми позики та процентів за користування нею в строк, передбачений пп. 3.2.1, 3.2.2 договору, якщо за умовами договору застосовувалася пільгова процентна ставка, Позичальник сплачує проценти за строк користування позикою за базовою процентною ставкою, передбаченою п. 3.2.3 договору; у разі неповернення Позичальником суми позики та процентів за користування нею в строк, передбачений пп. 3.2.1, 3.2.2 договору, застосовується процентна ставка в розмірі 3 % від суми позики за кожний день прострочення протягом 90 днів включно, після чого нарахування процентів може бути припинено Товариством в односторонньому порядку.

Пунктом 4.2 договору визначено, що строк позики за цим договором складає 30 діб.

Згідно з відповіддю ТОВ «КЛТ Кредит» № 05/07.02.20 на адвокатський запит право вимоги за договором № -24381 від 12.07.2019 на підставі договору відступлення прав № Ф30-10/19 від 30.10.2019 між ТОВ «КЛТ Кредит» та ТОВ «Фінансова компанія «Сіті Фінанс» перейшло до ТОВ «Фінансова компанія «Сіті Фінанс».

Згідно з повідомленням ТОВ «Фінансова компанія «Сіті Фінанс» представнику боржника відмовлено у наданні інформації стосовно розміру заборгованості ОСОБА_1 за договором № -24381 від 12.07.2019.

Згідно поданих суду документів, заборгованість ОСОБА_1 за договором № -24381 від 12.07.2019 становить 2 000,00 грн.

Крім того, судом встановлено, що 30.10.2020 приватним виконавцем виконавчого округу міста Києва Малковою М.В. винесено постанову про відкриття виконавчого провадження ВП № 63451223 про примусове виконання виконавчого напису № 54747 від 29.09.2020, виданого приватним нотаріусом Житомирського міського нотаріального округу Горай О.С. про стягнення з ОСОБА_1 на користь Товариства з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Онлайн Фінанс» заборгованості у розмірі 34 740,45 грн.

07.08.2020 приватним виконавцем виконавчого округу міста Києва Дорошкевич В.Л. винесено постанову про відкриття виконавчого провадження ВП № 62758592 про примусове виконання виконавчого напису № 15852 від 30.07.2020, виданого приватним нотаріусом Житомирського міського нотаріального округу Горай О.С. про стягнення з ОСОБА_1 на користь Товариства з обмеженою відповідальністю «Алекскредит» заборгованості у розмірі 15 920,40 грн.

30.09.2020 приватним виконавцем виконавчого округу міста Києва Малковою М.В. винесено постанову про відкриття виконавчого провадження ВП № 63164797 про примусове виконання виконавчого напису № 18839 від 21.08.2020, виданого приватним нотаріусом Житомирського міського нотаріального округу Горай О.С. про стягнення з ОСОБА_1 на користь Товариства з обмеженою відповідальністю «Вердикт Капітал» заборгованості у розмірі 37 931,71 грн.

Частиною 2 ст. 115 Кодексу України з процедур банкрутства встановлено, що боржник має право звернутися до господарського суду із заявою про відкриття провадження у справі про неплатоспроможність у разі, якщо:

1) розмір прострочених зобов`язань боржника перед кредитором (кредиторами) становить не менше 30 розмірів мінімальної заробітної плати;

2) боржник припинив погашення кредитів чи здійснення інших планових платежів у розмірі більше 50 відсотків місячних платежів за кожним з кредитних та інших зобов`язань упродовж двох місяців;

3) ухвалено постанову у виконавчому провадженні про відсутність у фізичної особи майна, на яке може бути звернено стягнення;

4) існують інші обставини, які підтверджують, що найближчим часом боржник не зможе виконати грошові зобов`язання чи здійснювати звичайні поточні платежі (загроза неплатоспроможності).

У відповідності до ч. 3 ст. 115 Кодексу України з процедур банкрутства до складу грошових вимог, у тому числі щодо сплати податків, зборів (обов`язкових платежів), не включаються неустойка (штраф, пеня) та інші фінансові санкції.

Так, розмір заборгованості, яку визнає і не може сплачувати боржник, як було встановлено вище судом, більше аніж 30 розмірів мінімальної заробітної плати, встановленої на дату звернення із заявою до Господарського суду (4723,00 грн. х 30 = 141 690,00 грн., ст. 8 Закону України "Про Державний бюджет України за 2020 рік").

З пояснень заявника відомо, що грошові зобов`язання не були виконані в строки, передбачені умовами договорів, отже, в наявності також передбачена пунктом 2 частини ст. 115 КУзПБ обставина, необхідна для відкриття провадження у справі про неплатоспроможність боржника-фізичної особи.

Отже, вищеописаними обставинами справи підтверджується обґрунтованість тверджень ОСОБА_1 про виникнення та не можливість виконання боржником грошових зобов`язань перед зазначеним кредитором.

При цьому, за наслідками дослідження поданих суду документів, зокрема відповідно до Декларації про майновий стан боржника за 2017-2019 роки, витягів з Державного реєстру обтяжень рухомого майна, Державного реєстру нерухомого майна, судом встановлено, що у боржника відсутнє нерухоме майно, яке належить йому на праві власності.

Залишок коштів банківських рахунках боржника відповідно до реєстру рахунків у банківських установах станом на 18.12.2020 складає 0, 99 грн. (рахунки у АТ КБ «Приватбанк» та АТ «Укрсиббанк»).

Крім того, судом встановлено відсутність непогашеної судимості за економічні злочини, а також відсутність у боржника статусу фізичної особи-підприємця.

Згідно з відомостями, відображеними у декларації про майновий стан та трудовій книжці, ОСОБА_1 на момент звернення до суду із завою про відкриття провадження у справі про неплатоспроможність працює у Приватному акціонерному товаристві «Київстар» на посаді фахівця.

Згідно частини 3 ст. 119 Кодексу України з процедур банкрутства за наслідками підготовчого засідання господарський суд постановляє ухвалу про відкриття провадження у справі про неплатоспроможність або про відмову у відкритті провадження у справі про неплатоспроможність.

Згідно ч. 4 ст. 119 Кодексу України з процедур банкрутства Господарський суд постановляє ухвалу про відмову у відкритті провадження у справі про неплатоспроможність, якщо:1) відсутні підстави для відкриття провадження у справі про неплатоспроможність; 2) боржник виконав зобов`язання перед кредитором (кредиторами) у повному обсязі до підготовчого засідання суду; 3) боржника притягнуто до адміністративної або кримінальної відповідальності за неправомірні дії, пов`язані з неплатоспроможністю; 4) боржника визнано банкрутом протягом попередніх п`яти років.

15.02.2021 в підготовчому засіданні судом не було встановлено підстав для відмови у відкритті провадження у справі про неплатоспроможність перелічених у ч. 4 ст. 119 Кодексу.

Зважаючи на викладене, за наслідками розгляду у підготовчому засіданні заяви ОСОБА_1 про відкриття провадження у справі про неплатоспроможність, суд вважає за доцільне її задовольнити у передбачений діючим законодавством спосіб, шляхом відкриття провадження у справі про неплатоспроможність ОСОБА_1 .

Згідно з ч. 5 ст. 119 Кодексу питання введення процедури реструктуризації боргів боржника та призначення керуючого реструктуризацією, вирішується господарським судом в ухвалі про відкриття провадження у справі про неплатоспроможність.

Приписами ст. 28 Кодексу України з процедур банкрутства встановлено, що кандидатура арбітражного керуючого для виконання повноважень розпорядника майна або керуючого реструктуризацією визначається судом шляхом автоматизованого відбору із застосуванням Єдиної судової інформаційно-телекомунікаційної системи з числа арбітражних керуючих, внесених до Єдиного реєстру арбітражних керуючих України, за принципом випадкового вибору. В ухвалі про прийняття заяви про відкриття провадження у справі господарський суд пропонує трьом визначеним шляхом автоматизованого відбору арбітражним керуючим подати заяву про участь у справі.

До призначення арбітражним керуючим особа повинна подати до господарського суду заяву, в якій зазначається, що вона не належить до вищезазначених осіб.

Відповідно до пункту 2-1 Прикінцевих та перехідних положень Кодексу України з процедур банкрутства до дня початку функціонування Єдиної судової інформаційно-телекомунікаційної системи призначення арбітражного керуючого для виконання повноважень розпорядника майна або керуючого реструктуризацією у разі відкриття провадження у справі про банкрутство (неплатоспроможність) здійснюється з урахуванням особливостей, визначених цим пунктом.

Заява ініціюючого кредитора або боржника - фізичної особи про відкриття провадження у справі про банкрутство (неплатоспроможність), крім відомостей, передбачених частиною першою статті 34, частиною другою статті 116 цього Кодексу, повинна містити пропозицію щодо кандидатури арбітражного керуючого для виконання повноважень розпорядника майна або керуючого реструктуризацією.

Ініціюючий кредитор або боржник - фізична особа додає до заяви про відкриття провадження у справі про банкрутство (неплатоспроможність) заяву арбітражного керуючого, зазначеного в абзаці другому цього пункту, про участь у справі, яка повинна відповідати вимогам, встановленим частиною третьою статті 28 цього Кодексу.

Господарський суд, відкриваючи провадження у справі про банкрутство (неплатоспроможність), призначає арбітражного керуючого, зазначеного в абзаці другому цього пункту, розпорядником майна або керуючим реструктуризацією.

У разі якщо заява ініціюючого кредитора або боржника - фізичної особи про відкриття провадження у справі про банкрутство (неплатоспроможність) не містить пропозиції щодо кандидатури арбітражного керуючого для виконання повноважень розпорядника майна або керуючого реструктуризацією або до заяви про відкриття провадження у справі про банкрутство (неплатоспроможність) не додано заяви цього арбітражного керуючого про участь у справі, або з підстав, визначених частиною третьою статті 28 цього Кодексу, цього арбітражного керуючого не може бути призначено розпорядником майна або керуючим реструктуризацією, або заяву про відкриття провадження у справі про банкрутство подано боржником - юридичною особою, призначення арбітражного керуючого для виконання повноважень розпорядника майна або керуючого реструктуризацією здійснюється господарським судом самостійно з числа осіб, внесених до Єдиного реєстру арбітражних керуючих України, у порядку, що діяв до дня введення цього Кодексу в дію, шляхом застосування автоматизованої системи.

Судом здійснено запит 25.01.2021 на автоматичне визначення кандидатури арбітражного керуючого.

Відповідно до довідки щодо кандидатури арбітражного керуючого від 25.01.2021 автоматизованою системою визначено кандидатуру арбітражного керуючого Швеця Дмитра Івановича на призначення керуючим реструктуризацією.

Частиною 3 ст. 28 Кодексу України з процедур банкрута встановлено, що розпорядником майна, керуючим реструктуризацією, керуючим санацією, ліквідатором, керуючим реалізацією не можуть бути призначені арбітражні керуючі:

1) які є заінтересованими особами у цій справі;

2) які здійснювали раніше управління цим боржником - юридичною особою, крім випадків, коли з дня відсторонення від управління зазначеним боржником минуло не менше трьох років;

3) яким відмовлено в допуску до державної таємниці, якщо такий допуск є необхідним для виконання обов`язків, визначених цим Кодексом;

4) які мають конфлікт інтересів;

5) які здійснювали раніше повноваження приватного виконавця щодо примусового виконання судових рішень або рішень інших органів (посадових осіб), у яких боржник був стороною виконавчого провадження;

6) які є близькими особами боржника - фізичної особи.

Відомостей про те, що арбітражний керуючий Швець Д.І. здійснював управління боржником або ж є заінтересованою особою стосовно боржника та кредиторів, судом не встановлено, не встановлено також обмежень, визначених ч. 3 ст. 28 Кодексу України з процедур банкрута, кандидатура арбітражного керуючого не належить до жодної з категорій осіб, зазначених у вказаній статті.

За наслідками розгляду заяви арбітражного керуючого, суд вирішив призначити керуючою реструктуризацією Мар`єнкова Антона Миколайовича ( АДРЕСА_1 , ідентифікаційний номер НОМЕР_1 ) арбітражного керуючого Швеця Дмитра Івановича (свідоцтво про право на здійснення діяльності арбітражного керуючого від 28.05.2013 № 944) з процесуальними наслідками, встановленими Кодексом України з процедур банкрутства.

Таким чином, встановивши факт неплатоспроможності боржника, а також визначившись з кандидатурою арбітражного керуючого для призначення керуючим реструктуризацією боржника, керуючись ст.ст. 28,119 Кодексу України з процедур банкрутства, ст. 232, 234 Господарського процесуального кодексу України, Господарський суд міста Києва, -

УХВАЛИВ:

1. Відкрити провадження у справі про неплатоспроможність фізичної особи ОСОБА_1 ( АДРЕСА_1 , ідентифікаційний номер НОМЕР_1 ).

2. Ввести процедуру реструктуризації боргів боржника.

3. Ввести мораторій на задоволення вимог кредиторів.

4. Оприлюднити на офіційному веб-сайті Вищого господарського суду України повідомлення про відкриття провадження у справі про неплатоспроможність фізичної особи ОСОБА_1 ( АДРЕСА_1 , ідентифікаційний номер НОМЕР_1 ), текст якого додається.

5. Призначити керуючим реструктуризацією фізичної особи ОСОБА_1 ( АДРЕСА_1 , ідентифікаційний номер НОМЕР_1 ) арбітражного керуючого Швеця Дмитра Івановича (свідоцтво про право на здійснення діяльності арбітражного керуючого від 28.05.2013 № 944).

6. Заборонити фізичній особі ОСОБА_1 ( АДРЕСА_1 , ідентифікаційний номер НОМЕР_1 ) відчужувати майно.

7. Встановити керуючому реструктуризацією боржника строк до 15.03.2021 для подачі до Господарського суду м. Києва відомостей про результати розгляду вимог кредиторів (письмові нормативно-обґрунтовані пояснення по кожному з кредиторів, витяги з державних реєстрів заборон щодо майна боржника, а також, при наявності, письмові заперечення боржника щодо вимог кредиторів), а також доказів повідомлення кредиторів про дату проведення попереднього засідання суду.

8. Встановити керуючому реструктуризацією боржника строк до 15.05.2021 для підготовки та подання до Господарського суду м. Києва плану реструктуризації боргів боржника.

9. Визначити дату проведення попереднього судового засідання на 05.04.21 о 12:20 год. Засідання відбудеться у приміщенні Господарського суду м. Києва за адресою: м. Київ, вул. Б. Хмельницького, 44-В, зал судових засідань № 5.

10. Зобов`язати керуючого реструктуризацією у строк до 15.03.2021 провести інвентаризацію майна боржника та визначити його вартість.

11. Зобов`язати Головне управління ДПС у м. Києві в строк до 15.03.2021 надати керуючому реструктуризацією Швецю Д.І. та Господарському суду міста Києва інформацію про доходи ОСОБА_1 ( АДРЕСА_1 , ідентифікаційний номер НОМЕР_1 ) та членів його сім`ї і про майно, задеклароване такими особами при перетині кордону.

12. Зобов`язати Адміністрацію Державної прикордонної служби України (вул. Володимирська, 26, м. Київ, 01601) в строк до 15.03.2021 надати керуючому реструктуризацією Швецю Д.І. та Господарському суду міста Києва інформацію про перетинання ОСОБА_1 ( АДРЕСА_1 , ідентифікаційний номер НОМЕР_1 ) та членами його сім`ї державного кордону за останні три роки.

13. Зобов`язати банківські установи, в яких відкрито рахунки боржника надати керуючому реструктуризацією та суду інформацію про залишок коштів на рахунках боржника.

14. Копію ухвали надіслати боржнику, керуючому реструктуризацією, контролюючому органу, визначеному Податковим кодексом України, органам, які здійснюють контроль за правильністю та своєчасністю справляння податків і зборів (обов`язкових платежів), страхових внесків на загальнообов`язкове державне пенсійне та інше соціальне страхування, місцевому суду загальної юрисдикції та органу державної виконавчої служби, органу державної прикордонної служби, державного органу з питань банкрутства, ТОВ «Фінансова компанія «Інвест Фінанс», ТОВ «Кошельок», ТОВ «Фінансова компанія «Преміум Актив», ТОВ «Качай гроші», ТОВ «Кредитна установа «Європейська кредитна група», ТОВ «Кешью», ТОВ «Фінансова компанія «Онлайн Фінанс», ТОВ «Укр кредит фінанс», ТОВ «Центрокредит», ТОВ «Веллфін», ТОВ «Фінансова компанія «Воллєт», ТОВ «Гоуфінгоу», ТОВ «ФК Фінком кредит», ТОВ «Алекскредит», ТОВ «Ізі кредит», ТОВ «АІА Фінанс Груп», АТ «Банк Кредит Дніпро», АТ «Альфа-Банк», АТ «Універсал Банк», ТОВ «Вердикт Капітал», ТОВ «Служба миттєвого кредитування», ТОВ «Кредитні інновації», ТОВ «Займер», ТОВ «Грін Фактор», ТОВ ФК «Кредитлайф», ТОВ «Кредитна установа «Фінкредит Плюс», ТОВ «Фінансова компанія «Сіті Фінанс».

Ухвала набирає законної сили в порядку ч.ч. 4, 5 ст. 9 Кодексу України з процедур банкрутства та може бути оскаржена. Оскарження ухвали не зупиняє провадження у справі про банкрутство.

Повний текст ухвали складено 23.02.2021

Суддя Д.В. Мандичев