ГОСПОДАРСЬКИЙ СУД ЧЕРНІВЕЦЬКОЇ ОБЛАСТІ
Р І Ш Е Н Н Я

ІМЕНЕМ УКРАЇНИ

24 грудня 2020 року м. ЧернівціСправа № 926/1793/20
Господарський суд Чернівецької області у складі головуючого судді Миронюка С.О. за участю секретаря судового засідання Панкратова Р.П. розглянуто у відкритому судовому засіданні в порядку спрощеного позовного провадження

за позовом Акціонерного товариства Комерційний банк Приватбанк

до відповідача ОСОБА_1 , м. Новодністровськ, Чернівецька область

про стягнення заборгованості у сумі 11 859,19 грн

Представники сторін :

Від позивача - Зюлковська Л.В. представник. Довіреність № 1903-К-О від 27.04.2020 р.

Від відповідача - не з`явився.

В С Т А Н О В И В :

Акціонерне товариство Комерційний банк ПРИВАТБАНК звернулось з позовом до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за порушення умов Кредитного договору від 17.05.2018 року в сумі 20 141,27 грн.

Позов обґрунтовується тим, що 17.05.2018 року відповідачем через систему інтернет клієнт банкінгу було підписано електронним цифровим підписом анкету заяву про приєднання до Умов та правил надання банківських послуг, відповідно до якої позичальник приєднався до розділу 3.2.8. Умов та правил надання банківських послуг, які розміщенні на офіційному веб сайті АТ КБ Приватбанк (http://privatbank.ua), таким чином між ФОП Савчуком І.А. та АТ КБ "Приватбанк" укладений Договір банківського обслуговування № б/н (далі Договір), який за своєю правовою природою є кредитним договором.

Відповідно до договору відповідачу перераховано на поточний рахунок кредитні кошти у розмірі 75 000,00 грн., в електронному вигляді через засоби електронного зв`язку між банком і клієнтом. За користування кредитом клієнт зобов`язаний сплачувати проценти за його користування. Станом на 09.07.2020 року за відповідачем рахується заборгованість за кредитом в сумі 16 339,45 грн, у тому числі 16 339,45 грн. заборгованість за кредитом, 3283,33 грн. заборгованість за відсотками, 490,20 грн. заборгованість у вигляді щомісячної комісії та 28,29 грн. пені.

Суд звертає увагу, що відповідачем у даній справі вказана фізична особа (не підприємець) ОСОБА_1 , оскільки останнім 01.03.2019 року була припинена господарська діяльність.

За змістом статей 51,52 598-609 Цивільного кодексу України, статей 202-208 Господарського кодексу України, частини 8 статті 4 Закону України Про державну реєстрацію юридичних осіб, фізичних осіб- підприємців та громадських формувань у випадку припинення підприємницької діяльності ФОП (із внесенням до Єдиного державного реєстру юридичних осіб, фізичних осіб-підприємців та громадських формувань запису про державну реєстрацію такого припинення) її зобов`язання (господарські зобов`язання) за укладеними договорами не припиняються, а продовжують існувати, оскільки вона як фізична особа не перестає існувати та відповідає за своїми зобов`язаннями, пов`язаними з підприємницькою діяльністю усім своїм майном. Дана правова позиція також викладена у постанові Великої Палати Верховного Суду від 13.02.2019 року у справі № 910/8729/18.

Отже, належність спору до господарської юрисдикції є обґрунтованою, оскільки правовідносини виникли з господарського договору зобов`язання за яким у відповідача з втратою його статусу як фізичної особи підприємця не припинились.

Витягом з протоколу автоматичного розподілу судової справи між суддями від 10.08.2020 року позовну заяву передано судді Миронюку С.О.

Ухвалою суду від 13.08.2020 р. відкрито провадження у справі за правилами загального позовного провадження та призначено підготовче засідання на 02.09.2020 р.

Ухвалою суду від 02.09.2020 р. відкладено підготовче засідання на 13.10.2020 р.

Ухвалою суду від 13.10.2020 р. продовжено строк підготовчого засідання на 30 днів та відкладено підготовче засідання на 10.11.2020 р.

Ухвалою суду від 10.11.2020 р. закрито підготовче провадження, справу призначено до розгляду по суті в судовому засіданні на 26.11.2020 р.

Ухвалою суду від 26.11.2020 р. відкладено розгляд справи по суті на 07.12.2020 р.

01.12.2020 р. позивач подав заяву про зменшення позовних вимог у зв`язку із тим, що відповідачем частково погашено заборгованість на загальну суму 4 480,26 грн., а тому заборгованість становить 11 859,19 грн., у тому числі: 11 784,55 грн. заборгованість за кредитом, 58,92 грн. заборгованість за відсотками та 15,72 грн. пені.

Ухвалою Господарського суду Чернівецької області від 07.12.2020 р. було задоволено заяву позивача про зменшення позовних вимог до 11 859,19 грн., та відкладено розгляд справи по суті на 24.12.2020 р.

Представник відповідача в судове засідання 24.12.2020 р. не з`явився, що не перешкоджає розгляду справи по суті.

Розглянувши матеріали справи, встановивши фактичні обставини справи, дослідивши та оцінивши надані докази в сукупності, проаналізувавши законодавство, яке регулює спірні правовідносини, суд

ВСТАНОВИВ:

17.05.2018 р. відповідачем через систему інтернет клієнт банкінгу було підписано електронним цифровим підписом анкету заяву про приєднання до Умов та правил надання банківських послуг, відповідно до якої позичальник приєднався до розділу 3.2.8. Умов та правил надання банківських послуг, які розміщенні на офіційному веб сайті АТ КБ "Приватбанк" (http://privatbank.ua).

Підписавши згадану заяву, відповідач погодився із Умовами та правилами надання банківських послуг, у тому числі з Умовами та Правилами обслуговування за Розрахунковими картками, Тарифами банку, які разом із цією заявою та карткою зі зразками підписів і відбитка печатки складають Договір банківського обслуговування. Таким чином між ФОП Савчуком І.А. та АТ КБ "Приватбанк" був укладений кредитний договір № Б/Н (далі договір).

Згідно з пунктом 3.2.8.1 "Умов та Правил надання банківських послуг" (далі - Умов) визначено, що банк за наявності вільних грошових коштів зобов`язується надати клієнту "Кредит Клуб" для фінансування поточної діяльності клієнта, обмін на зобов`язання клієнта з повернення кредити, сплатити відсотки, комісії та інші винагороди в обумовленні з цим договором терміни. Кредитування клієнта здійснюється в межах встановленого банком ліміту кредитування про який банк повідомлення клієнта через встановлені канали комунікацій. Істотні умови кредиту (сума кредиту, проценти за користування кредитом, розмір щомісячного платежу, порядок їх сплати) вказуються в заяві про приєднання до Умов та правил надання банківських послуг, а також в системі Приват 24.

Клієнт приєднується до послуги шляхом підписання електронно цифровим підписом заяви в системі Приват 24 або у сервісі Папка24 або іншим шляхом, що прирівнюється до належного способу укладеного сторонами кредитного договору. Кредит також може надаватись шляхом видачі кредитних коштів з наступним їх перерахуванням на рахунок підприємства продавця за товари та послуги, придбані Клієнтом через Інтернет-платформу ПриватМаркет (https//privatmarket.ua).

Надання кредитів у рамках послуги здійснюється на наступних умовах: банк за наявності вільних грошових коштів зобов`язується надати клієнту терміновий кредит в обмін на зобов`язання клієнта щодо повернення кредиту, сплати відсотків, комісій та винагород. Відсоткова ставка за користування кредитом, розмір щомісячного платежу, їх кількість і дати їх здійснення вказуються в заяві. Заява на приєднання до послуги в системі Приват 24 або у сервісі Папка 24 або іншим шляхом підписується електронним підписом, є способом укладання кредитного договору в електронному вигляді (пункт 3.2.8.3 Умов.).

Згідно вимог ст. 3 Закону України "Про електронний цифровий підпис" електронний цифровий підпис за правовим статусом прирівнюється до власноручного підпису (печатки) у разі, якщо: електронний цифровий підпис підтверджено з використанням посиленого сертифіката ключа за допомогою надійних засобів цифрового підпису; під час перевірки використовувався посилений сертифікат ключа, чинний на момент накладення електронного цифрового підпису; особистий ключ підписувача відповідає відкритому ключу, зазначеному у сертифікаті.

Відповідно до договору відповідачу було перераховано на поточний рахунок кредитні кошти у розмірі 75 000,00 грн., в електронному вигляді через встановлені засоби електронного зв`язку Банку і Клієнта, що визначено і врегульовано "Умовами та правилами надання банківських послуг".

Відповідно до п.п. 3.2.8.3. та 3.2.8.3.1. Умов надання кредитів у рамках послуги здійснюється на умовах повернення кредиту здійснюється щомісяця шляхом забезпечення клієнтом позитивного сальдо на його поточному рахунку в сумах і в дати щомісячних внесків, зазначених у заяві.

Клієнт доручає банку щомісячно у строки, зазначені в заві здійснювати договірне списання з його рахунків, відкритих у банку на погашення заборгованості за послугою у кількості та розмірі зазначеному в кредитному договорі. Остаточним терміном погашення заборгованості за кредитом є дата повернення кредиту.

Згідно зі статтями 212, 651 ЦКУ при порушенні клієнтом будь якого із зобов`язань передбачених цих договором , банк на свій розсуд , починаючи з 91-ого дня порушення будь якого із зобов`язань, має право змінити умов договору, встановивши інший термін повернення кредиту. При цьому банк направляє клієнту повідомлення із зазначеними дати терміну повернення кредиту. При непогашені заборгованості за цим договором у термін зазначений у повідомленні вся заборгованість за кредитним договором, починаючи з наступного дня від дати, зазначеної в повідомленні вважається простроченою. У разі погашення заборгованості в період закінчення 90 днів (включно) з моменті порушення будь якого із зобов`язань, терміном повернення кредиту є дата останнього платежу.

За користування послугою клієнт сплачує щомісячно на протязі всього терміну кредиту проценти за користування кредитом в розмірі та згідно графіку, визначених в заяві та тарифах. При несплаті процентів у строк визначений графіком, вони вважаються простроченими (п.3.2.8.3.2 Умов).

При порушенні клієнтом будь якого грошового зобов`язання клієнт сплачує банку проценти за користування кредитом у розмірі встановленому у заяві. У разі порушення клієнтом будь якого із грошових зобов`язань і при реалізації права банку передбаченого п.3.2.8.3.1, клієнт сплачує банку пеню в розмірі подвійної облікової ставки НБУ що діяла в період за який сплачується пеня, за кожен календарний день просочення. (п. 3.2.8.3.3. Умов)

У відповідності до пунктів 3.2.8.5.2 та 3.2.8.5.3 умов відповідач взяв на себе зобов`язання оплатити проценти за користування кредитом у вигляді щомісячної комісії згідно з п. 3.2.8.3.2 та повернути кредит у терміни і в сумах, які встановлено в пунктах 3.2.8.3.1, 3.2.3.8.5.14, 3.2.8.6.2, а також зазначені в заяві шляхом розміщення необхідних для планового погашення внеску коштів на своєму поточному рахунку.

Клієнт доручає банку списувати кошти з усіх своїх поточних рахунків у валюті кредиту для виконання зобов`язань з погашення кредиту, сплатити проценти за його використання, а також з усіх своїх поточних рахунків у гривні для виконання зобов`язань з погашення штрафів та неустойки в межах сум, що підлягають сплаті банку за цим договором при настанні термінів платежів згідно з заявою. Списання коштів здійснюється відповідно до встановленого порядку при цьому оформлюється меморіальний ордер. У разі недостатньої кількості коштів для оплати чергового платежу, щодо послуги, сума неоплаченого платежу вноситься на прострочення до моменту погашення (п.3.2.8.5.6 Умов).

Згідно до пункту 3.2.8.9 умов за користування кредитом в період з дати списання коштів з позикового рахунку до дат погашення кредиту згідно з пунктами 8.2.8.1., 3.2.8.2., 3.2.8.3, 3.2.8.3.1, цього договору клієнт сплачує проценти у вигляді щомісячної комісії в розмірі зазначеному в п.3.2.8.3.2, а саме 2 % від початкової суми кредиту.

Нарахування прострочених процентів здійснюється щодня, при цьому проценти розраховуються на непогашену частину кредиту за фактичну кількість днів користування кредитними ресурсами виходячи з 360 днів у році. День повернення кредиту в часовий інтервал нарахування процентів не враховується.( п. 3.2.8.9.2 Умов).

Пунктом 3.2.8.9.3 передбачено, що сплата процентів за користування кредитом у вигляді щомісячної комісії, здійснюється з дати платежів, зазначені в заяві про що зазначено в пункті 3.2.8.3.1. Умов.

Розрахунок і нарахування процентів за користування кредитом здійснюється у терміни, вказані в заяві, кожного місяця, на наступний день після дня отримання клієнтом кредити або дня погашення чергової частини боргу і проводиться до повного погашення заборгованості за кредитом на первісну суму кредиту.

За змістом ст. 509 Цивільного кодексу України (далі - ЦК України), ст. 173 Господарського кодексу України (далі - ГК України) зобов`язанням є правовідношення, в якому одна сторона (боржник) зобов`язана вчинити на користь другої сторони (кредитора) певну дію (передати майно, виконати роботу, надати послугу, сплатити гроші тощо) або утриматися від певної дії, а кредитор має право вимагати від боржника виконання його обов`язку.

За приписами ст.ст. 11, 509 ЦК України зобов`язання виникають, зокрема, з договору.

Відповідно до ч. 1 ст. 634 Цивільного кодексу України, договором приєднання є договір, умови якого встановлені однією із сторін у формулярах або інших стандартних формах, який може бути укладений лише шляхом приєднання другої сторони до запропонованого договору в цілому. Друга сторона не може запропонувати свої умови договору.

Згідно зі ст. 626 ЦК України договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків.

За кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти (ч.1 ст.1054 Цивільного кодексу України).

Статтею 1056-1 ЦК України визначено, що процентна ставка за кредитом може бути фіксованою або змінюваною. Тип процентної ставки визначається кредитним договором. Розмір процентів, тип процентної ставки (фіксована або змінювана) та порядок їх сплати за кредитним договором визначаються в договорі залежно від кредитного ризику, наданого забезпечення, попиту і пропозицій, які склалися на кредитному ринку, строку користування кредитом, розміру облікової ставки та інших факторів.

Матеріалами справи (виписками з рахунку відповідача) підтверджується належне виконання позивачем свого обов`язку за договором щодо надання позичальнику кредитних коштів за Умовами та правилами надання банківських послуг. З банківської виписки за період з 31.05.2018 р. по 13.11.2020 р. вбачається надання відповідачу кредиту в сумі 75000,00 грн., натомість відповідачем порушено умови договору, що призвело до утворення основної заборгованості (з урахуванням заяви про зменшення позовних вимог) по тілу кредиту в сумі 11 784,55 грн., по відсотках у розмірі 58,92 грн. та пені в сумі 15,72 грн. за період з 10.05.2019 р. по 13.11.2020 р..

Згідно із ст. ст. 525, 526 ЦК України зобов`язання має виконуватись належним чином, відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту та інших вимог, що звичайно ставляться. Одностороння відмова від виконання зобов`язання або одностороння зміна його умов не допускається, якщо інше не встановлено договором або законом.

Відповідно до ст. 610 Цивільного кодексу України порушенням зобов`язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов`язання (неналежне виконання).

Порушенням зобов`язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов`язання (неналежне виконання) (ст. 610 ЦК України).

За змістом ст. 611 ЦК України у разі порушення зобов`язання настають правові наслідки, встановлені договором або законом, зокрема, зміна умов зобов`язання та сплата неустойки.

Доказів погашення кредиту, відсотків та комісії на час розгляду справи відповідачем суду не надано.

Згідно п. 4 частини третьої статті 129 Конституції України та ст. 74 Господарського процесуального кодексу України кожна сторона повинна довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень, відповідач не надав доказів зменшення або погашення суми заборгованості.

За приписами статті 73 Господарського процесуального кодексу України доказами є будь-які дані, на підставі яких суд встановлює наявність або відсутність обставин (фактів), що обґрунтовують вимоги і заперечення учасників справи, та інших обставин, які мають значення для вирішення справи.

Обставини, які відповідно до законодавства повинні бути підтверджені певними засобами доказування, не можуть підтверджуватися іншими засобами доказування. (ст. 77 Господарського процесуального кодексу України).

Згідно ст. 86 Господарського процесуального кодексу України, господарський суд оцінює доказ за своїм внутрішнім переконанням, що ґрунтується на всебічному, повному, об`єктивному та безпосередньому дослідженні наявних у справі доказів. Жодні докази не мають для суду заздалегідь встановленої сили. Суд оцінює належність, допустимість, достовірність кожного доказу окремо, а також достатність і взаємний зв`язок доказів у їх сукупності.

З огляду на вказані обставини, суд дійшов висновку, що позовні вимоги підлягають задоволенню.

Відповідно до ст. 129 Господарського процесуального кодексу України витрати по сплаті судового збору покласти на відповідача.

Враховуючи викладене, керуючись статтями 2, 4, 5, 129, 130, 194, 196, 219, 222, 232, 233, 236, 237, 238, 240 Господарського процесуального кодексу України, ст. 526, 625 Цивільного кодексу України, суд,

У Х В А Л И В:

1. Позов задовольнити.

2. Стягнути з ОСОБА_1 ( АДРЕСА_1 , ІПН НОМЕР_1 ) на користь Акціонерного товариства Комерційний банк Приватбанк (м. Київ, вул. Грушевського, буд. 1-Д код 14360570) заборгованість за кредитним договором № б/н від 17.05.2018 р. в розмірі 11 859,19 грн. (11 784,55 грн. заборгованість за кредитом, 58,92 грн. заборгованість за відсотками, нарахованими на прострочену заборгованість; 15,72 грн. пеня) та судовий збір в сумі 2102,00 грн.

3. З набранням рішення законної сили видати наказ.

Рішення господарського суду набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги, якщо апеляційну скаргу не було подано.

У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після повернення апеляційної скарги, відмови у відкритті чи закриття апеляційного провадження або прийняття постанови суду апеляційної інстанції за наслідками апеляційного перегляду.

Повний текст рішення складено та підписано 24.12.2020 року.

Суддя С.О. Миронюк