ПІВНІЧНИЙ АПЕЛЯЦІЙНИЙ ГОСПОДАРСЬКИЙ СУД
ПОСТАНОВА

ІМЕНЕМ УКРАЇНИ

"29" жовтня 2020 р. Справа№ 910/6618/19

Північний апеляційний господарський суд у складі колегії суддів:

головуючого: Скрипки І.М.

суддів: Михальської Ю.Б.

Тищенко А.І.

при секретарі судового засідання Довбні А.Л.

за участю представників сторін згідно протоколу судового засідання від 29.10.2020

розглянувши у відкритому судовому засіданні в приміщенні суду апеляційну скаргу Публічного акціонерного товариства "Банк Камбіо" на рішення Господарського суду міста Києва від 28.08.2019 (повний текст складено 09.09.2019)

у справі №910/6618/19 (суддя Трофименко Т.Ю.)

за позовом Приватного акціонерного товариства "Фірма "Нафтогазбуд"

до Публічного акціонерного товариства "Банк Камбіо" в особі Уповноваженої особи на ліквідацію ПАТ "Банк Камбіо"

третя особа, яка не заявляє самостійних вимог щодо предмета спору на стороні відповідача - Фонд гарантування вкладів фізичних осіб (третя особа - 1)

треті особи, які не заявляють самостійних вимог на предмет спору на стороні позивача КОНКЛАВЕКО ХОЛДІНГЗ ЛІМІТЕД (третя особа - 2), ОСОБА_1 (третя особа - 3), ОСОБА_2 (третя особа - 4), ОСОБА_3 (третя особа - 5), ОСОБА_4 (третя особа - 6), ОСОБА_5 (третя особа - 7), ОСОБА_6 (третя особа - 8), ОСОБА_7 (третя особа - 9), Приватне підприємство "РЕМПРОМБУД-СЕРВІС" (третя особа - 10)

про визнання правовідносин припиненими

В судовому засіданні 29.10.2020 відповідно до ст.ст. 240, 283 ГПК України оголошено вступну та резолютивну частину постанови.

ВСТАНОВИВ:

Короткий зміст позовних вимог

У травні 2019 Приватне акціонерне товариство "Фірма "Нафтогазбуд" звернулось до Господарського суду м. Києва з позовом до Публічного акціонерного товариства "Банк Камбіо" в особі Уповноваженої особи на ліквідацію ПАТ "Банк Камбіо" про визнання правовідносин припиненими.

Позивач просить: 1) визнати припиненими правовідносини за Кредитним договором № 24/3-07 від 23.04.2007 про відкриття відновлювальної кредитної лінії між позивачем та відповідачем, 2) визнати припиненими правовідносини за Договором іпотеки № 91/23-2007 від 24.04.2007, яким забезпечено виконання зобов`язань за Кредитним договором № 24/3-07 від 23.04.2007 про відкриття відновлювальної кредитної лінії між позивачем та відповідачем, 3) визнати припиненими правовідносини за Договором кредитної лінії (в національній валюті) №КЛ/1000/7/08 від 16.04.2008 між позивачем та відповідачем, 4) визнати припиненими правовідносини за Договором застави нерухомого майна (іпотеки) від 16.04.2008, яким забезпечено виконання зобов`язань за Договором кредитної лінії (в національній валюті) №КЛ/1000/7/08 від 16.04.2008 між позивачем та відповідачем, 5) визнати припиненими правовідносини за Кредитним договором № 05/01(відновлювальна лінія, юридична особа) від 05.05.2009 між позивачем та відповідачем, 6) визнати припиненими правовідносини за Договором іпотеки від 05.05.2009, забезпечено виконання зобов`язань за Кредитним договором № 0505/1 (відновлювальна лінія, юридична особа) від 05.05.2009 між позивачем та відповідачем, 7) визнати припиненими правовідносини за Кредитним договором № 031/1- 5 від 19.08.2009 між позивачем та відповідачем, 8) визнати припиненими правовідносини за Договором іпотеки від 03.09.2009, яким забезпечено виконання зобов`язань за Кредитним договором № 031/1-2009/980 від 19.08.2009 між позивачем та відповідачем, 9) визнати припиненими правовідносини за Кредитним договором № 012/1-2011/980 від 30.03.2011 між позивачем та відповідачем,10) зобов`язати Уповноважену особу Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПАТ "БАНК КАМБІО" виключити із ліквідаційної маси ПАТ "БАНК КАМБІО" активи у вигляді права вимоги боргу за наступними кредитними договорами: за Кредитним договором № 24/3-07 від 23.04.2007 про відкриття відновлювальної кредитної лінії між позивачем та відповідачем, за Договором кредитної лінії (в національній валюті) № КЛ/100/7/08 від 16.04.2008 між позивачем та відповідачем, за Кредитним договором № 0505/01 (відновлювальна лінія, юридична особа) від 05.05.2009 між позивачем та відповідачем, за Кредитним договором №031/1-2009/980 від 19.08.2009 між позивачем та відповідачем; за Кредитним договором №012/1-2011/980 від 30.03.2011 між позивачем та відповідачем.

Позов обґрунтований тим, що правовідносини між сторонами за вказаними кредитними договорами припинилися внаслідок передання відповідачем своїх прав кредитора за цими договорами іншим особам за відповідними угодами, а також погашенням у повному обсязі заборгованості за відповідними кредитними договорами.

Короткий зміст рішення місцевого господарського суду та мотиви його прийняття

Рішенням Господарського суду міста Києва від 28.08.2019 у справі №910/6618/19 позов задоволено.

Визнано припиненими правовідносини за Кредитним договором № 24/3-07 від 23.04.2007 відкриття відновлювальної кредитної лінії між Приватним акціонерним товариством "Фірма "Нафтогазбуд" та Публічним акціонерним товариством "Банк Камбіо".

Визнано припиненими правовідносини за Договором іпотеки № 91/23-2007 від 24.04.2007, яким забезпечено виконання зобов`язань за Кредитним договором № 24/3-07 від 23.04.2007 про відкриття відновлювальної кредитної лінії, між Приватним акціонерним товариством "Фірма "Нафтогазбуд" та Публічним акціонерним товариством "Банк Камбіо".

Визнано припиненими правовідносини за Договором кредитної лінії (в національній валюті) №КЛ/1000/7/08 від 16.04.2008 між Приватним акціонерним товариством "Фірма "Нафтогазбуд" та Публічним акціонерним товариством "Банк Камбіо".

Визнано припиненими правовідносини за Договором застави нерухомого майна (іпотеки) від 16.04.2008, яким забезпечено виконання зобов`язань за Договором кредитної лінії (в національній валюті) №КЛ/1000/7/08 від 16.04.2008 між Приватним акціонерним товариством "Фірма "Нафтогазбуд" та Публічним акціонерним товариством "Банк Камбіо".

Визнано припиненими правовідносини за Кредитним договором № 0505/01 (відновлювальна лінія, юридична особа) від 05.05.2009 між Приватним акціонерним товариством "Фірма "Нафтогазбуд" та Публічним акціонерним товариством "Банк Камбіо".

Визнано припиненими правовідносини за Договором іпотеки від 05.05.2009, яким забезпечено виконання зобов`язань за Кредитним договором № 0505/01 (відновлювальна лінія, юридична особа) від 05.05.2009, між Приватним акціонерним товариством "Фірма "Нафтогазбуд" та Публічним акціонерним товариством "Банк Камбіо".

Визнано припиненими правовідносини за Кредитним договором № 031/1- 2009/980 від 19.08.2009 між Приватним акціонерним товариством "Фірма "Нафтогазбуд" та Публічним акціонерним товариством "Банк Камбіо".

Визнано припиненими правовідносини за Договором іпотеки від 03.09.2009, яким забезпечено виконання зобов`язань за Кредитним договором № 031/1- 2009/980 від 19.08.2009, між Приватним акціонерним товариством "Фірма "Нафтогазбуд" та Публічним акціонерним товариством "Банк Камбіо".

Визнано припиненими правовідносини за Кредитним договором № 012/1- 2011/980 від 30.03.2011 між Приватним акціонерним товариством "Фірма "Нафтогазбуд" та Публічним акціонерним товариством "Банк Камбіо".

Зобов`язано Уповноважену особу Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПАТ "БАНК КАМБІО" виключити із ліквідаційної маси ПАТ "БАНК КАМБІО" активи у вигляді права вимоги боргу за такими кредитними договорами: за Кредитним договором № 24/3-07 від 23.04.2007 про відкриття відновлювальної кредитної лінії між Приватним акціонерним товариством "Фірма "Нафтогазбуд" та Публічним акціонерним товариством "Банк Камбіо"; за Договором кредитної лінії (в національній валюті) №КЛ/1000/7/08 від 16.04.2008 між Приватним акціонерним товариством "Фірма "Нафтогазбуд" та Публічним акціонерним товариством "Банк Камбіо"; за Кредитним договором № 0505/01(відновлювальна лінія, юридична особа) від 05.05.2009 між Приватним акціонерним товариством "Фірма "Нафтогазбуд" та Публічним акціонерним товариством "Банк Камбіо"; за Кредитним договором № 031/1-2009/980 від 19.08.2009 між Приватним акціонерним товариством "Фірма "Нафтогазбуд" та Публічним акціонерним товариством "Банк Камбіо"; за Кредитним договором № 012/1-2011/980 від 30.03.2011 між Приватним акціонерним товариством "Фірма "Нафтогазбуд" та Публічним акціонерним товариством "Банк Камбіо".

Стягнуто з Публічного акціонерного товариства "Банк Камбіо" на користь Приватного акціонерного товариства "Фірма "Нафтогазбуд" 19 210,00 грн. судового збору.

Рішення мотивовано доведеністю та обґрунтованістю позовних вимог.

Короткий зміст вимог апеляційної скарги та узагальнення її доводів

Не погоджуючись з прийнятим рішенням, відповідач 30.09.2019 звернувся до Північного апеляційного господарського суду з апеляційною скаргою, в якій просить оскаржуване рішення скасувати та прийняти нове про відмову у задоволенні позову.

Апеляційна скарга обґрунтована неправильним застосуванням судом норм матеріального права, порушенням норм процесуального права, невідповідністю висновків суду, викладених в оскаржуваному рішенні, обставинам справи.

Звертає увагу, що у банківській системі кошти клієнтів обліковуються як запис, однак, за відсутності коштів у банку платника, такі кошти не можуть перераховуватися на будь - який інший рахунок, у тому числі відкритий в цьому ж банку, таким чином не можна вважати заборгованість за кредитним договором погашеною за рахунок коштів поручителів, оскільки на момент проведення розрахункових операцій кошти на банківських рахунках були відсутні та обліковувалися виключно як запис.

Апелянт вказує, що станом на вересень 2014 ПАТ "Банк Камбіо" вже фактично припинив виконувати свої зобов`язання перед вкладниками, обсяг коштів банку ще у серпні 2014 становив лише 2, 6 % від усіх зобов`язань банку.

На переконання скаржника, враховуючи те, що сума вимог кредиторів банку станом на 10.09.2014 вже перевищувала вартість його активів, документальне відображення в бухгалтерському обліку банку господарської операції зі списання коштів з депозитних рахунків заставодавців та погашення на рахунок цих коштів заборгованості товариства носило формальний характер (було оформлено лише в бухгалтерському обліку банку, без реального здійснення господарської операції) і реального руху активів (грошових коштів) не було.

Банк вважає, що виписки по депозитним (вкладним) рахункам у даному випадку (з огляду на фактичну неплатоспроможність банку) не є достатніми доказами на підтвердження факту перерахування коштів. Під час здійснення особливого режиму контролю всі розрахунки повинні були проводитись через кореспондентський рахунок банку, відкритий у Національному Банку України, таким чином необхідно враховувати залишок коштів на кореспондентському рахунку ПАТ "Банк Камбіо" в Національному Банку України станом на 10-11 вересня 2014.

В підтвердження своїх доводів, що метою договорів застави та відступлення було надання кредитору банку переваг (пільг), апелянт зазначає наступне:

- кредитний договір вже був забезпечений згідно іпотечного договору, що є більш ліквідним активом у порівнянні з правом вимоги до проблемного банку;

- механізм розрахунку не відповідав установленим Національним Банком України обмеженням, які зобов`язували здійснювати розрахунок виключно через кореспондентський рахунок, відкритий в НБУ;

- аналогічні способи відчуження, шляхом укладання договорів застави та практично одномоментного звернення стягнення за ними протягом 1-11 вересня 2014 мали масовий характер;

- порядок звернення стягнення на предмет застави, який передбачено Законом України «Про забезпечення вимог кредиторів та реєстрацію обтяжень», який є імперативним та не виконується на розсуд стягувача, дотримано не було (жодні повідомлення не надсилались, запис до Державного реєстру обтяжень рухомого майна не вносився);

- докази реального виконання кредитного договору не надавались.

Апелянт вважає, що зобов`язання за кредитними договорами наразі залишається не виконаними, з огляду на нікчемність договорів застави майнових прав та відступлення прав вимог.

Наголошує, що укладання правочинів, що не відповідають вимогам ст. 203 ЦК України, є правопорушенням та тягне за собою недійсність правочину.

Узагальнені доводи та заперечення інших учасників справи

У відзиві на апеляційну скаргу представник Фонду гарантування вкладів фізичних осіб підтримує доводи відповідача, викладені в апеляційній скарзі, зазначаючи наступне.

- судом неповно з`ясовані обставини справи, оскільки не досліджено та не надано належної правової оцінки тому факту, що спірні правочини вчинені в період дії постанови правління НБУ №510/БТ «Про встановлення режиму контролю за діяльністю ПАТ "Банк Камбіо" шляхом призначення куратора» від 19.08.2014, яка встановила обов`язкові для банку обмеження в прийнятті погашення кредитної заборгованості;

- судом не досліджено та не надано належної правової оцінки тому факту, що спірні правочину нікчемні в силу п.п. 1, 2, 7 ч. 3 ст. 38 Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб»;

- суд не врахував висновки Верховного Суду, викладені в постанові від 20.06.2018 у справі №910/15072/17;

- погашення заборгованості ПрАТ "Фірма "Нафтогазбуд" за кредитними договорами відбулось за рахунок депозитних коштів інших кредиторів банку - фізичних осіб;

- в даному випадку розрахункові операції проведені між сторонами щодо виконання кредитних зобов`язань є виключно корегуванням структури банківського балансу шляхом зміни обліку грошових зобов`язань, що не може свідчити про належне виконання зобов`язань у розумінні ст.ст. 526, 599 ЦК України.

У поясненнях представник ПрАТ "Фірма "Нафтогазбуд" заперечує проти доводів відповідача, викладених в апеляційній скарзі, посилається на висновки Верховного Суду, викладені в постанові від 12.08.2019 в аналогічній справі №904/4953/18, висновки Вищого адміністративного суду України, викладені у постанові від 19.11.2013 у справі №К/800/17433/13, та наголошує, що ПАТ "Банк Камбіо" в особі Уповноваженої особи на ліквідацію ПАТ "Банк Камбіо" та Фонд гарантування вкладів фізичних осіб зловживають правами, наданими їм чинним законодавством, оскільки намагаються розпорядитися активом, яким їм не належить.

Вказує, що дії як відповідача, так і третьої особи є недобросовісними та такими, що грубо порушують не лише права та інтереси позивача, але й вимоги чинного законодавства України.

02.10.2020 від представника КОНКЛАВЕКО ХОЛДІНГЗ ЛІМІТЕД надійшов лист, в якому зазначено, що компанія визнає позовні вимоги ПрАТ "Фірма "Нафтогазбуд" та не погоджується з доводами відповідача, викладеними в апеляційній скарзі.

08.10.2020 від представника ПП "РЕМПРОМБУД-СЕРВІС" надійшли пояснення в яких останній просить відмовити відповідачу у задоволенні апеляційної скарги.

Треті особи 3, 4, 6, 8 підтримують позовні вимоги ПрАТ "Фірма "Нафтогазбуд" та не погоджуються з доводами відповідача, викладеними в апеляційній скарзі.

Дії суду апеляційної інстанції щодо розгляду апеляційної скарги по суті

Відповідно до витягу з протоколу автоматизованого розподілу судової справи між суддями Північного апеляційного господарського суду від 09.10.2019 апеляційну скаргу відповідача передано на розгляд судді Скрипці І.М., сформовано колегію суддів у складі: головуючий суддя Скрипка І.М., судді Тищенко А.І., Михальська Ю.Б.

Ухвалою Північного апеляційного господарського суду від 15.10.2019 у справі №910/6618/19 відкрито апеляційне провадження за апеляційною скаргою Публічного акціонерного товариства "Банк Камбіо" на рішення Господарського суду міста Києва від 28.08.2019 у справі №910/6618/19. Розгляд справи №910/6618/19 призначено на 28.11.2019.

Ухвалою Північного апеляційного господарського суду від 28.11.2019 розгляд справи №910/6618/19 відкладено на 05.12.2019, приймаючи до уваги неявку представника третьої особи.

Ухвалою Північного апеляційного господарського суду від 05.12.2019 у задоволенні заяви Приватного акціонерного товариства "Фірма "Нафтогазбуд" про забезпечення позову у справі № 910/6618/19 відмовлено.

Ухвалою Північного апеляційного господарського суду від 05.12.2019 розгляд справи №910/6618/19 відкладено на 30.01.2020, приймаючи до уваги неявку представника третьої особи.

30.01.2020 від відповідача та третьої особи надійшли клопотання про зупинення провадження у справі, які обґрунтовані тим, що наразі наявна різна практика щодо застосування судовими палатами Касаційного господарського суду положень ст. 56 Закону України "Про Національний банк України", а також ч. 3 ст. 38 Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб".

Ухвалою Північного апеляційного господарського суду від 30.01.2020 оголошено перерву у справі на 20.02.2020.

Ухвалою Північного апеляційного господарського суду від 20.02.2020 апеляційне провадження у справі №910/6618/19 зупинено до розгляду об`єднаною палатою Касаційного господарського суду у складі Верховного Суду справи №920/653/18 та опублікування повного тексту судового рішення.

Ухвалою Північного апеляційного господарського суду від 23.06.2020 поновлено провадження у справі, розгляд справи призначено на 16.07.2020.

Ухвалами Північного апеляційного господарського суду від 16.07.2020, 06.08.2020, 10.09.2020 відкладено розгляд справи, останній раз на 29.10.2020.

Явка представників сторін

Представник позивача в судовому засіданні апеляційної інстанції 29.10.2020 заперечував проти задоволення апеляційної скарги з підстав, викладених в поясненнях у справі, просив її відхилити, а оскаржуване рішення залишити без змін.

Представники відповідача, третіх осіб 1-10, треті особи 3-9 в судове засідання апеляційної інстанції 29.10.2020 не з`явились, про дату, час та місце розгляду справи були повідомлені належним чином.

08.10.2020 від представника третьої особи - 10 надійшли пояснення, в яких, зокрема, викладено клопотання про розгляд справи без його участі.

20.10.2020, 26.10.2020, 27.10.2020 від третіх осіб 6, 8, 4, 3 надійшли клопотання про розгляд справи без їх участі.

Виклики і повідомлення здійснюються шляхом вручення ухвали в порядку, передбаченому цим Кодексом для вручення судових рішень (ч. 3 ст. 120 ГПК України).

Учасники процесу були належним чином повідомлені про час та місце судового засідання, про що свідчать наявні в матеріалах справи докази.

Враховуючи положення ч. 12 ст. 270 ГПК України, відповідно до якого неявка сторін або інших учасників справи, належним чином повідомлених про дату, час і місце розгляду справи, не перешкоджає розгляду справи, зважаючи на те, що явка представників відповідача, третіх осіб 1-10, третіх осіб 3-9 обов`язковою в судове засідання не визнавалась, судова колегія вважає за можливе розглянути справу у їх відсутність за наявними у справі матеріалами.

Обставини справи, встановлені судом першої інстанції у даній справі та перевірені судом апеляційної інстанції

23.04.2007 між Акціонерним комерційним промислово-інвестиційним банком (Банк) та Закритим акціонерним товариством фірма "Нафтогазбуд" (Позичальник) було укладено Кредитний договір №24/3-07 про відкриття відновлювальної кредитної лінії (зі змінами та доповненнями), за умовами якого Банк надає Позичальнику кредит шляхом відкриття відновлювальної кредитної лінії в сумі, яка не може перевищувати 1000000,00 грн. з терміном повернення отриманих коштів - 22.04.2010 та процентною ставкою у розмірі 16% річних.

24.04.2007 між Акціонерним комерційним промислово-інвестиційним банком (Іпотекодержатель) та Закритим акціонерним товариством "Фірма "Нафтогазбуд" (Іпотекодавець) укладено Договір іпотеки № 91/23-2007, який забезпечує вимоги Іпотекодержателя, що випливають з Кредитного договору № 24/3-07 від 23.04.2007, (та всіх додаткових договорів до нього), укладених між Іпотекодержателем та Іпотекодавцем /чи - Боржником/.

Відповідно до п. 1.2 вказаного договору, предметом іпотеки визначено будівлі літ. А., Б, Д, Ж, Ж', 33', К, Л, Н, М, П, Р, С, що знаходяться за адресою: Закарпатська область, м.Ужгород, вул. Урожайна, буд. 28а.

05.05.2011 між Публічним акціонерним товариством "Акціонерний комерційний промислово-інвестиційний банк" (Первісний кредитор), Публічним акціонерним товариством "Банк Камбіо" (Новий кредитор) та Публічним акціонерним товариством "Фірма "Нафтогазбуд" укладено Договір відступлення права вимоги за Кредитним договором про відкриття відновлювальної кредитної лінії №24/3-07 від 23.04.2007, за умовами якого Первісний кредитор відступає, а Новий кредитор набуває право вимоги, що належить Первісному кредиторові на підставі кредитного договору про відкриття відновлювальної кредитної лінії № 24/3-07 від 23.04.2007, разом з договором про внесення змін № 1 від 20.03.2008 до кредитного договору № 24/3-07 від 23.04.2007, договором про внесення змін № 2 від 23.04.2008 до кредитного договору № 24/3-07 від 23.04.2007 та договором про внесення змін № 3 від 02.10.2008 до кредитного договору № 24/3-07 від 23.04.2007 (Основний договір), що укладені між Первісним кредитором та Публічним акціонерним товариством "Фірма "Нафтогазбуд" (боржник).

05.05.2011 між Публічним акціонерним товариством "Акціонерний комерційний промислово-інвестиційний банк" (Первісний кредитор), Публічним акціонерним товариством "Банк Камбіо" (Новий кредитор) та Публічним акціонерним товариством "Фірма "Нафтогазбуд" укладено Договір відступлення прав за договором іпотеки, за умовами якого в порядку та на умовах, визначених цим Договором, Первісний кредитор передає Новому кредитору, а Новий кредитор набуває право вимоги, належне Первісному кредитору за Договором іпотеки, посвідченим 24.04.2007 року Дроботя А.В., приватним нотаріусом Ужгородського міського нотаріального округу за реєстровим № 1464, що укладений між Первісним кредитором та Публічним акціонерним товариством "Фірма "Нафтогазбуд".

05.05.2011 за Договором про внесення змін до Договору іпотеки було внесено відповідні зміни до Договору іпотеки щодо іпотекодержателя, яким визначено Публічне акціонерне товариство "Банк Камбіо".

27.06.2014 між Публічним акціонерним товариством "Банк Камбіо" (Заставодержатель) та ОСОБА_4 укладено Договір застави майнових прав та відступлення прав вимоги № 24/3-07/3 (грошові кошти), за умовами якого цей договір забезпечує вимоги Заставодержателя, що випливають з: Кредитного договору №0505/01 (відновлювальна лінія, юридична особа) від 05.05.2009; Кредитного договору №24/3-07 від 23.04.2007; Кредитного договору №012/1-2011/980 від 30.03.2011; Кредитного договору №031/1-2009/980 від 19.08.2009; Договору кредитної лінії (в національній валюті) №КЛ/1000/7/08 від 16.04.2008, які укладені між Заставодержателем та ПАТ "Фірма "Нафтогазбуд".

Відповідно до п. 1.2 вказаного договору, в забезпечення виконання зобов`язань, вказаних у п.1.1. цього Договору, Заставодавець передає у заставу належні йому на момент укладення цього договору майнові права - право вимоги грошових коштів у розмірі 9 000 000,00 грн. (Дев`ять мільйонів гривень), по Договору № 057дф строкового банківського вкладу (депозиту) "CLASSIC" в національній валюті, зі сплатою процентів наприкінці строку, без права поповнення від 19.07.2013 з ПАТ "БАНК КАМБІО".

Згідно з п. 4.1. вказаного договору, заставодержатель набуває права вимоги в день невиконання Боржником своїх зобов`язань за Кредитними договорами, порушення судом справи про банкрутство Заставодавця (винесення судом ухвали про порушення провадження у справі про банкрутство Заставодавця), або прийняття судом до розгляду заяви про затвердження плану санації Заставодавця до порушення провадження у справі про банкрутство відповідно до Закону України "Про відновлення платоспроможності боржника або визнання його банкрутом" (винесення судом ухвали про прийняття до розгляду заяви про затвердження плану санації Заставодавця до порушення провадження у справі про банкрутство). Заставодержатель з дня виникнення у нього права вимоги має право задовольнити свої вимоги шляхом списання коштів з депозитного рахунку Заставодавця, відкритого по Договору №057дф строкового банківського вкладу (депозиту) "CLASSIC" в національній валюті, зі сплатою процентів наприкінці строку, без права поповнення від 19.07.2013.

17.07.2014 між Публічним акціонерним товариством "Банк Камбіо" (Заставодержатель) та ОСОБА_1 укладено Договір застави № 24/3-07/4 майнових прав та відступлення прав вимоги (грошові кошти), за умовами якого цей договір забезпечує вимоги Заставодержателя, що випливають з Кредитного договору №24/3-07 від 23.04.2007, який укладений між Заставодержателем та ПАТ "Фірма "Нафтогазбуд".

Згідно з п. 4.1. вказаного договору, заставодержатель набуває права вимоги в день невиконання Боржником своїх зобов`язань за Кредитним договором, порушення судом справи про банкрутство Заставодавця (винесення судом ухвали про порушення провадження у справі про банкрутство Заставодавця), або прийняття судом до розгляду заяви про затвердження плану санації Заставодавця до порушення провадження у справі про банкрутство відповідно до Закону України "Про відновлення платоспроможності боржника або визнання його банкрутом" (винесення судом ухвали про прийняття до розгляду заяви про затвердження плану санації Заставодавця до порушення провадження у справі про банкрутство). Заставодержатель з дня виникнення у нього права вимоги має право задовольнити свої вимоги шляхом списання коштів з депозитного рахунку Заставодавця, відкритого по Договору №114дф/14строкового банківського вкладу (депозиту) "CLASSIC-НАКОПИЧУВАЛЬНИЙ" від 17.07.2014.

Відповідно до п. 1.2 вказаного договору (в редакції Додаткової угоди від 11.08.2014) в забезпечення виконання зобов`язань, вказаних у п.1.1. цього Договору, Заставодавець передає у заставу належні йому на момент укладення цього договору майнові права - право вимоги грошових коштів у розмірі 1 593 000,00 грн. по Договору № 0114дф/14 строкового банківського вкладу (депозиту) "CLASSIC-НАКОПИЧУВАЛЬНИЙ" в національній валюті, зі сплатою процентів наприкінці строку, без права поповнення від 17.07.2014 з ПАТ "БАНК КАМБІО".

10.09.2014 між Публічним акціонерним товариством "Фірма "Нафтогазбуд" (Первісний боржник), Приватним підприємством "РЕМПРОМБУД-СЕРВІС" (Новий боржник) та Публічним акціонерним товариством "Банк Камбіо" (Кредитор) укладено Договір № 03/01-14 про переведення боргу, за умовами якого, у відповідності до умов цього Договору та за згодою Кредитора, відбувається заміна боржника у зобов`язанні (переведення боргу) згідно Кредитного договору про відкритої відновлювальної кредитної лінії №24/3-07 від 23.04.2007, укладеного між ПАТ "Фірма "Нафтогазбуд" та Акціонерним комерційним промислово-інвестиційним банком, та Договору відступлення права вимоги за кредитним договором про відкриття відновлювальної кредитної лінії №24/3-07 від 05 травня 2011 між Позичальником, Акціонерним комерційним промислово-інвестиційним банком та Публічним акціонерним товариством "БАНК КАМБІО", а ПАТ "Фірма "Нафтогазбуд", як позичальник Кредитного договору про відкриття відновлювальної кредитної лінії №24/3-07 від 23.04.2007 року замінюється на Приватне підприємство "РЕМПРОМБУД-СЕРВІС". Заборгованість Первісного боржника перед Кредитором за Кредитним Договором станом на 10 вересня 2014 становить 3 921 754,96 грн., з яких: 3 919 001,37 грн. - заборгованість по відзивній відновлювальній кредитній лінії, 2753,59 грн. - заборгованість по відсотка за користування кредитом.

Новий боржник набуває права та обов`язки Первісного боржника за Кредитним договором з дати підписання цього Договору включно.

10.09.2014 між Публічним акціонерним товариством "Банк Камбіо" (Заставодержатель) та КОНКЛАВЕКО ХОЛДІНГЗ ЛІМІТЕД (Заставодавець) укладено Договір застави № 031/1/2-2009/980/1/2 майнових прав та відступлення прав вимоги №(грошові кошти), за умовами якого цей договір забезпечує вимоги заставодержателя, що випливають з Договору № 03/01-14 про переведення боргу від 10.09.2014, укладеним між Заставодержателем, ПАТ Фірма "Нафтогазбуд" та ПП "РЕМПРОМБУД-СЕРВІС", за умовами якого боржник зобов`язується перед заставодержателем повернути не пізніше 10.09.2014 кредитні кошти в сумі 3 921 754,96 грн. за Кредитним договором про відкриття відновлювальної кредитної лінії № 24/3-07 від 23.04.2007.

Відповідно до п. 1.2 вказаного договору, в забезпечення виконання зобов`язань, вказаних у п. 1.1 цього договору, Заставодавець передає у заставу належні йому на момент укладення цього договору майнові права - право вимоги грошових коштів, що знаходяться на депозитному рахунку № НОМЕР_1 згідно Договору інвестиційного вкладу № 010д від 08.07.2014 у ПАТ "Банк Камбіо" є предметом застави за цим договором.

Згідно з п. 4.1. вказаного договору, заставодержатель набуває права вимоги в день невиконання Боржником своїх зобов`язань за Кредитним договором. Заставодержатель з дня виникнення у нього права вимоги має право задовольнити свої вимоги шляхом списання коштів з депозитного рахунку згідно Договору інвестиційного вкладу № 010д від 08.07.2014 Заставодавця на свою користь.

10.09.2014 між Публічним акціонерним товариством "БАНК КАМБІО" (Первісний кредитор) та КОНКЛАВЕКО ХОЛДІНГЗ ЛІМІТЕД (Новий кредитор) укладено Договір №24/03-07-2 про відступлення права вимоги, за умовами якого в порядку та на умовах, визначених цим Договором, Первісний кредитор відступає Новому кредитору, а Новий кредитор набуває право вимоги повернення коштів у сумі 3 921 754,96 грн. до Приватного підприємства "РЕМПРОМБУД-СЕРВІС", що належить первісному кредиторові відповідно до: 1) Кредитного договору №24/3-07 від 23.04.2007, укладеного між Акціонерним комерційним промислово-інвестиційним банком та Публічним акціонерним товариством "Фірма "Нафтогазбуд", 2) Договору відступлення права вимоги від 05 травня 2011 між Акціонерним комерційним промислово-інвестиційним банком та Публічним акціонерним товариством "БАНК КАМБІО"; 2) Договору про переведення боргу №03/01-14 від 10.09.2014 року між Боржником та Публічним акціонерним товариством "Фірма "Нафтогазбуд".

За цим Договором Новий кредитор отримує право (замість Первісного кредитора) вимоги від боржника повернення коштів на загальну суму 3 921 754,96 гривень.

Відповідно до повідомлення Публічного акціонерного товариства "БАНК КАМБІО" №22/1998/1 від 12.09.2014, адресованому КОНКЛАВЕКО ХОЛДІНГЗ ЛІМІТЕД та Приватному підприємству "РЕМПРОМБУД-СЕРВІС", заборгованість за Кредитним договором перед ПАТ "Банк Камбіо" погашена частково в сумі 3 921 754,96 грн. за рахунок застави, всі зобов`язання перед ПАТ "Банк Камбіо" за договором застави КОНКЛАВЕКО ХОЛДІНГЗ ЛІМІТЕД виконані у повному обсязі.

У повідомленні Публічного акціонерного товариства "БАНК КАМБІО" № 23/9-14-2 від 23.09.2014, адресованому приватному нотаріусу Ужгородського міського нотаріального округу Дроботя А.В., у зв`язку з повним погашенням кредиту та процентів за користування кредитом позичальника згідно Кредитного договору № 24/3-01 від 23.04.2007, банк просить припинити іпотеку на нерухоме майно, а саме: будівлі та нежитлові приміщення за адресою: Закарпатська область, м. Ужгород, вул. Урожайна, буд. 28а, реєстраційний номер об`єкта нерухомого майна 1.

16.04.2008 між Акціонерним комерційним банком "Індустріалбанк" (Банк) та Закритим акціонерним товариством "Фірма "Нафтогазбуд" (Позичальник) було укладено Договір кредитної лінії (в національній валюті) № КЛ/1000/7/08, за умовами якого банк надає позивальнику кредитну лінію (кредит), з встановленням ліміту кредитування в розмірі 5 000 000,00 грн., у порядку, передбаченому п. 3.1 цього договору на цілі: для поповнення обігових коштів строком з 16 квітня 2008 по 30 березня 2010 включно, зі сплатою за користування кредитними коштами з розрахунку 18 процентів річних.

16.04.2008 в забезпечення виконання зобов`язань позичальника за Договором кредитної лінії (в національній валюті) № КЛ/1000/7/08 від 16.04.2008 між Акціонерним комерційним банком "Індустріалбанк" (Іпотекодержатель) та Закритим акціонерним товариством "Фірма "Нафтогазбуд" (Іпотекодавець) укладено Договір застави нерухомого майна (іпотеки) № КЛЗ/1000/40/08.

11.01.2013 між Публічним акціонерним товариством Акціонерний комерційний банк "Індустріалбанк" (Первісний кредитор) та Публічним акціонерним товариством "Банк Камбіо" (Новий кредитор) укладено Договір відступлення права вимоги за кредитним договором, за умовами якого Первісний кредитор передає Новому кредиторові, а Новий кредитор приймає права, що належить Первісному кредиторові, і стає кредитором за Договором кредитної лінії (в національній валюті) № КЛ/1000/7/08 від 16.04.2008 в редакції згідно додаткових угод до нього, укладеним між первісним кредитором та Закритим акціонерним товариством "Фірма "Нафтогазбуд".

11.01.2013 між Публічним акціонерним товариством Акціонерний комерційний банк "Індустріалбанк" (Первісний іпотекодержатель) та Публічним акціонерним товариством "Банк Камбіо" (Новий іпотекодержатель) укладено Договір відступлення прав за іпотечним договором, за умовами якого первісний іпотекодержатель передає новому іпотекодержателю, а новий іпотекодержатель приймає права, що належить первісному іпотекодержателю, і стає іпотекодержателем за Договором застави нерухомого майна (іпотеки) № КЛЗ/1000/40/08 від 16.04.2008, в редакції договорів про внесення змін до нього, укладеним між іпотекодержателем та Закритим акціонерним товариством "Фірма "Нафтогазбуд".

10.09.2014 між Публічним акціонерним товариством "Фірма "Нафтогазбуд" (Первісний боржник), Приватним підприємством "РЕМПРОМБУД-СЕРВІС" (Новий боржник) та Публічним акціонерним товариством "Банк Камбіо" (Кредитор) укладено Договір № 03/02-14 про переведення боргу, за умовами якого, у відповідності до умов цього Договору та за згодою Кредитора, відбувається заміна боржника у зобов`язанні (переведення боргу) згідно Договору кредитної лінії № КЛ/1000/7/08 від 16.04.2008 (надалі іменується - "Кредитний договір"), укладеного між ПАТ "Фірма "Нафтогазбуд" та Акціонерним комерційним банком "Індустріалбанк", та Договору відступлення права вимоги від 11.01.2013 за Договором кредитної лінії № КЛ/1000/7/08 від 16.04.2008, укладеного між Акціонерним комерційним банком "Індустріалбанк" та Публічним акціонерним товариством "БАНК КАМБІО", а ПАТ "Фірма "Нафтогазбуд", як позичальник за Договором кредитної лінії № КЛ/1000/7/08 від 16.04.2008 замінюється на Приватне підприємство "РЕМПРОМБУД-СЕРВІС". Заборгованість Первісного боржника перед Кредитором за Кредитним Договором станом на 10 вересня 2014 становить 4 213 834,21 грн., яка є заборгованістю по тілу кредиту.

Новий боржник набуває права та обов`язки Первісного боржника за Договором кредитної лінії № КЛ/1000/7/08 від 16.04.2008 у сумі 4 213 834,21 грн. з дати підписання цього Договору включно.

10.09.2014 між Публічним акціонерним товариством "Банк Камбіо" (Заставодержатель) та КОНКЛАВЕКО ХОЛДІНГЗ ЛІМІТЕД (Заставодавець) укладено Договір застави № 031/1/2-2009/980/1 майнових прав та відступлення прав вимоги (грошові кошти), за умовами якого цей договір забезпечує вимоги заставодержателя, що випливають з Договору № 03/02-14 про переведення боргу від 10.09.2014, укладеним між Заставодержателем, ПАТ Фірма "Нафтогазбуд" та ПП "РЕМПРОМБУД-СЕРВІС", за умовами якого боржник зобов`язується перед заставодержателем повернути не пізніше 10.09.2014 кредитні кошти в сумі 4 218 451,16 грн. за Договором кредитної лінії №КЛ/1000/7/08 від 16.04.2008.

Відповідно до п. 1.2 вказаного договору, в забезпечення виконання зобов`язань, вказаних у п. 1.1 цього договору, Заставодавець передає у заставу належні йому на момент укладення цього договору майнові права - право вимоги грошових коштів, що знаходяться на депозитному рахунку № НОМЕР_1 згідно Договору інвестиційного вкладу № 010д від 08.07.2014 у ПАТ "Банк Камбіо" є предметом застави за цим договором.

Згідно з п. 4.1. вказаного договору, заставодержатель набуває права вимоги в день невиконання Боржником своїх зобов`язань за Кредитним договором. Заставодержатель з дня виникнення у нього права вимоги має право задовольнити свої вимоги шляхом списання коштів з депозитного рахунку згідно Договору інвестиційного вкладу № 010д від 08.07.2014 Заставодавця на свою користь.

10.09.2014 між Публічним акціонерним товариством "БАНК КАМБІО" (Первісний кредитор) та КОНКЛАВЕКО ХОЛДІНГЗ ЛІМІТЕД (Новий кредитор) укладено Договір № КЛ/1000/7/08 про відступлення права вимоги, за умовами якого в порядку та на умовах, визначених цим Договором, Первісний кредитор відступає Новому кредитору, а Новий кредитор набуває право вимоги повернення коштів у сумі 4 218 451,16 грн. до Приватного підприємства "РЕМПРОМБУД-СЕРВІС", що належить первісному кредиторові відповідно до: 1) Договору кредитної лінії № КЛ/1000/7/08 від 16.04.2008, укладеного між АКБ "Індустріалбанк" та Публічним акціонерним товариством "Фірма "Нафтогазбуд", 2) Договору відступлення права вимоги від 11 січня 2013 між АКБ "Індустріалбанк" та Публічним акціонерним товариством "БАНК КАМБІО"; 2) Договору про переведення боргу №03/02-14 від 10.09.2014 між Боржником та Публічним акціонерним товариством "Фірма "Нафтогазбуд".

За цим Договором Новий кредитор отримує право (замість Первісного кредитора) вимоги від боржника повернення коштів на загальну суму 4 218 451,16 грн.

Відповідно до повідомлення Публічного акціонерного товариства "БАНК КАМБІО" №12/09-14 від 12.09.2014, адресованому КОНКЛАВЕКО ХОЛДІНГЗ ЛІМІТЕД та Приватному підприємству "РЕМПРОМБУД-СЕРВІС", заборгованість за Кредитним договором перед ПАТ "Банк Камбіо" погашена частково в сумі 4 218 451,16 грн. за рахунок застави. КОНКЛАВЕКО ХОЛДІНГЗ ЛІМІТЕД зобов`язання за кредитним договором виконані у повному обсязі.

У повідомленні Публічного акціонерного товариства "БАНК КАМБІО" № 23/9-14-4 від 23.09.2014, отриманому позивачем, адресованому приватному нотаріусу Львівського міського нотаріального округу Амбросійчук Л.В., у зв`язку з повним погашенням кредиту та процентів за користування кредитом позичальника згідно Договору кредитної лінії №КЛ/1000/7/08 від 16.04.2008, банк просить припинити обтяження заборону на нерухоме майно, а саме: будівля, позначена літерою "А" за планом земельної ділянки, за адресою; м. Львів, вул. Кастелівка, будинок 40, реєстраційний номер об`єкта нерухомого майна .

19.08.2009 між Товариством з обмеженою відповідальністю "Універсальний комерційний Банк "Камбіо" (Банк) та Публічним акціонерним товариством "Фірма "Нафтогазбуд" (Позичальник) було укладено Кредитний договір № 031-1-2009/980, за умовами якого (в редакції Додаткової угоди від 31.07.2013) Банк, у разі відсутності обмежень, передбачених п. 3.2.3 Договору, надає Позичальнику кредит у сумі 1 000 000,00 доларів США у вигляді кредитної лінії на виплату заробітної плати, податків та на поточні потреби зі сплатою 15,0% процентів річних на умовах, визначених цим договором, зі строком повернення кредиту - 16.02.2015.

03.09.2009 між Товариством з обмеженою відповідальністю "Універсальний комерційний Банк "Камбіо" (Іпотекодержатель) та Публічним акціонерним товариством "Фірма "Нафтогазбуд" (Іпотекодавець) укладено Договір іпотеки, за умовами якого цей договір забезпечує вимоги Іпотекодержателя, що випливають із Кредитного договору №031/1-2009/980-316/2009-Б від 19 серпня 2009, а також усіх додаткових угод до вищезазначеного договору, які можуть бути укладені між Іпотекодержателем і Іпотекодавцем до закінчення його строку дії (надалі - Кредитний договір або основне зобов`язання), згідно якого Іпотекодержателя надав Іпотекодавцю кредит в сумі 15 000 000,00 грн. у вигляді кредитної лінії на виплату заробітної плати, податків, та на поточні потреби зі сплатою 27 процентів річних та кінцевим терміном погашення заборгованості до 18 лютого 2011 включно.

Згідно з п. 1.2 вказаного договору, в забезпечення виконання зобов`язань перед Іпотекодержателем, вказаних у п.1.1. цього Договору, Іпотекодавець передає Іпотекодржателю в іпотеку належне ІПОТЕКОДАВЦЮ на праві власності нерухоме майно, а саме:

- адміністративний будинок загальною площею 880,2 кв.м., який знаходяться за адресою: Львівська область, м. Львів, вул. Стрийська, буд. 144;

- земельну ділянку загальною площею 0,1863 га, кадастровий номер :08:005:0013, надану ІПОТЕКОДАВЦЮ для обслуговування виробничих будівель, яка знаходиться за адресою: Львівська область, м. Львів, вул. Стрийська, буд. 144.

03.09.2014 між Публічним акціонерним товариством "Фірма "Нафтогазбуд" (Первісний боржник), Приватним підприємством "РЕМПРОМБУД-СЕРВІС" (Новий боржник) та Публічним акціонерним товариством "Банк Камбіо" (Кредитор) укладено Договір про переведення боргу, за умовами якого у відповідності до умов цього Договору та за згодою Кредитора, відбувається заміна боржника у зобов`язанні (переведення боргу) згідно Кредитного договору № 031/1 -2009/980 від 19.08.2009, укладеного між ПАТ "БАНК КАМБІО" та ПАТ "Фірма "Нафтогазбуд", а саме: ПАТ "Фірма "Нафтогазбуд", як позичальник за Кредитним договором № 031/1- 2009/980 від 19.08.2009 замінюється на Приватне підприємство "РЕМПРОМБУД-СЕРВІС". Заборгованість Первісного боржника перед Кредитором за Кредитним Договором становить 1 170 416,68 доларів США, з яких: 1 000 000,00 доларів США - заборгованість по відзивній відновлювальній кредитній лінії, 170 416,68 доларів США - заборгованість по відсотках за користування кредитом, розмір якої визначається на дату здійснення заміни Кредитором Первісного боржника за Кредитним договором згідно п. 1.2 даного Договору.

Новий боржник набуває права та обов`язки Первісного боржника за Кредитним договором з 05 вересня 2014 включно.

05.09.2014 між Публічним акціонерним товариством "Банк Камбіо" (Заставодержатель) та КОНКЛАВЕКО ХОЛДІНГЗ ЛІМІТЕД (Заставодавець) укладено Договір застави № 031/1-2009/980/1 майнових прав та відступлення прав вимоги (грошові кошти), за умовами якого цей договір забезпечує вимоги заставодержателя, що випливають з Кредитного договору № 031/1-2009/980 від 19.08.2009, укладеним між Заставодержателем та ПП "РЕМПРОМБУД-СЕРВІС".

Відповідно до п. 1.2 вказаного договору, в забезпечення виконання зобов`язань, вказаних у п. 1.1 цього договору, Заставодавець передає у заставу належні йому на момент укладення цього договору майнові права - право вимоги грошових коштів, що знаходяться на депозитному рахунку № НОМЕР_1 згідно Договору інвестиційного вкладу № 010д від 08.07.2014 у ПАТ "Банк Камбіо" є предметом застави за цим договором.

Згідно з п. 4.1. вказаного договору, заставодержатель набуває права вимоги в день невиконання Боржником своїх зобов`язань за Кредитним договором. Заставодержатель з дня виникнення у нього права вимоги має право задовольнити свої вимоги шляхом списання коштів з депозитного рахунку згідно Договору інвестиційного вкладу № 010д від 08.07.2014 Заставодавця на свою користь.

10.09.2019 між Публічним акціонерним товариством "БАНК КАМБІО" (Первісний кредитор) та КОНКЛАВЕКО ХОЛДІНГЗ ЛІМІТЕД (Новий кредитор) укладено Договір №031/1-2009/980-1 про відступлення права вимоги, за умовами якого в порядку та на умовах, визначених цим Договором, Первісний кредитор відступає Новому а Новий кредитор набуває право вимоги повернення коштів у сумі 1 170 416,68 доларів США до Приватного підприємства "РЕМПРОМБУД-СЕРВІС", що належить первісному кредиторові відповідно до: 1) Кредитного договору № 031/1- 2009/980 від 19.08.2009, укладеного між ПАТ "Банк Камбіо" та ПАТ "Фірма "Нафтогазбуд" (Надалі за текстом - "Кредитний договір"), 2) Договору про переведення боргу б/н від 03.09.2014 між боржником та ПАТ "Фірма "Нафтогазбуд".

За цим Договором Новий кредитор отримує право (замість Первісного кредитора) вимоги від боржника повернення коштів на загальну суму 1 170 416,68 доларів США.

Відповідно до повідомлення Публічного акціонерного товариства "БАНК КАМБІО" №08/09-14 від 08.09.2014, адресованому КОНКЛАВЕКО ХОЛДІНГЗ ЛІМІТЕД та Приватному підприємству "РЕМПРОМБУД-СЕРВІС", заборгованість за Кредитним договором № 031/1- 2009/980 від 19.08.2009 перед ПАТ "Банк Камбіо" погашена за рахунок застави у повному обсязі, всі зобов`язання перед ПАТ "Банк Камбіо" за договором застави КОНКЛАВЕКО ХОЛДІНГЗ ЛІМІТЕД виконані у повному обсязі.

У повідомленні Публічного акціонерного товариства "БАНК КАМБІО", адресованому приватному нотаріусу Київського міського нотаріального округу Вагіні Ж.В., у зв`язку з повним погашенням кредиту та процентів за користування кредитом позичальника згідно Кредитного договору № 031/1-2009/980 від 19.08.2009, банк просить припинити іпотеку на нерухоме майно, що є предметом Договору іпотеки від 03.09.2009.

05.05.2009 між Відкритим акціонерним товариством "Комерційний банк "Актив-банк" (Банк) та Закритим акціонерним товариством фірма "Нафтогазбуд" (Позичальник) було укладено Кредитний договір №0505/01 (відновлювальна лінія, юридична особа), за умовами якого (в редакції додаткової угоди від 28.12.2012), Банк, у разі відсутності обмежень, передбачених в п. 3.2.3 Договору, надає Позичальнику кредит у сумі 7 000 000,00 грн. у вигляді кредитної лінії на ведення фінансово-господарської діяльності й поповнення обігових коштів зі сплатою за користування кредитом 20,0% процентів річних, на умовах, визначених цим договором

В забезпечення виконання зобов`язань позичальника за Кредитним договором №00505/1 від 05.05.2009, між Відкритим акціонерним товариством "Комерційний банк "Актив-банк" (Іпотекодавець) та Закритим акціонерним товариством "Фірма "Нафтогазбуд" (Іпотекодержатель) укладено Договір іпотеки від 05.05.2009, предметом якого є адміністративні приміщення, що знаходяться за адресою: м. Івано-Франківськ, вул. Героїв УПА, 5.

19.01.2011 між Публічним акціонерним товариством "Комерційний банк "Актив-банк" (Первісний кредитор), Публічним акціонерним товариством "Банк Камбіо" (Новий кредитор), Публічним акціонерним товариством "Фірма "Нафтогазбуд" (Боржник) укладено Договір відступлення права вимоги за Кредитним договором № 0505/01 від 05.05.2009, за умовами якого Первісний кредитор відступає, а Новий кредитор набуває право вимоги, що належить Первісному кредиторові на підставі кредитного договору № 0505/01 від 05.05.2009 (відновлювальна лінія, юридична особа) (надалі - Основний договір), що укладений між Первісним кредитором та Боржником.

19.01.2011 між Публічним акціонерним товариством "Комерційний банк "Актив-банк" (Первісний кредитор) та Публічним акціонерним товариством "Банк Камбіо" (Новий кредитор) укладено Договір відступлення прав договором іпотеки, за умовами якого первісний кредитор передає новому кредитору, а новий кредитор приймає права, що належить первісному кредитору за Договором іпотеки, посвідченим 05.05.2009 Глущенко І.В., приватним нотаріусом Івано-Франківського міського нотаріального округу за реєстровим №870 зі змінами, що укладений між первісним кредитором та ПАТ "Фірма "Нафтогазбуд".

16.07.2014 між Публічним акціонерним товариством "БАНК КАМБІО" (Заставодержатель) та ОСОБА_7 укладено Договір застави майнових прав та відступлення прав вимоги (грошові кошти), за умовами якого цей Договір забезпечує вимоги Заставодержателя, що випливають з Кредитного договору №0505/01 від 05.05.2009 року (надалі - Кредитний договір), який укладений між Заставодержателем та ПАТ "Фірма "Нафтогазбуд".

В забезпечення виконання зобов`язань, вказаних у п.1.1. цього Договору, Заставодавець передає у заставу належні йому на момент укладення цього договору майнові права - право вимоги грошових коштів у розмірі 335 000,00 грн. по Договору №106дф/14 строкового банківського вкладу (депозиту) "CLASSIC" (національна валюта, сплата процентів щомісячно, без права поповнення) від 04.07.2014 з ПАТ "БАНК КАМБІО".

Згідно з п. 4.1. вказаного договору, заставодержатель набуває права вимоги в день невиконання Боржником своїх зобов`язань за Кредитним договором, порушення судом справи про банкрутство Заставодавця (винесення судом ухвали про порушення провадження у справі про банкрутство Заставодавця), або прийняття судом до розгляду заяви про затвердження плану санації Заставодавця до порушення провадження у справі про банкрутство відповідно до Закону України "Про відновлення платоспроможності боржника або визнання його банкрутом" (винесення судом ухвали про прийняття до розгляду заяви про затвердження плану санації Заставодавця до порушення провадження у справі про банкрутство). Заставодержатель з дня виникнення у нього права вимоги має право задовольнити свої вимоги шляхом списання коштів з депозитного рахунку Заставодавця, відкритого по Договору №106дф/14 строкового банківського вкладу (депозиту) "CLASSIC" (національна валюта, сплата процентів щомісячно, без права поповнення) від 04.07.2014 з ПАТ "Банк Камбіо".

17.07.2014 між Публічним акціонерним товариством "БАНК КАМБІО" (Заставодержатель) та ОСОБА_2 (Заставодавець) укладено Договір застави майнових прав та відступлення прав вимоги (грошові кошти), за умовами якого цей Договір забезпечує вимоги Заставодержателя, що випливають з Кредитного договору №0505/01 від 05.05.2009 (надалі - Кредитний договір), який укладений між Заставодержателем та ПАТ "Фірма "Нафтогазбуд".

В забезпечення виконання зобов`язань, вказаних у п.1.1. цього Договору, Заставодавець передає у заставу належні йому на момент укладення цього договору майнові права - право вимоги грошових коштів у розмірі 9 588,94 грн. по Договору №20-848 строкового банківського вкладу (депозиту) "CLASSIC" (національна валюта, сплата процентів щомісячно, без права поповнення) від 23.06.2014 з ПАТ "БАНК КАМБІО".

Згідно з п. 4.1. вказаного договору, заставодержатель набуває права вимоги в день невиконання Боржником своїх зобов`язань за Кредитним договором, порушення судом справи про банкрутство Заставодавця (винесення судом ухвали про порушення провадження у справі про банкрутство Заставодавця), або прийняття судом до розгляду заяви про затвердження плану санації Заставодавця до порушення провадження у справі про банкрутство відповідно до Закону України "Про відновлення платоспроможності боржника або визнання його банкрутом" (винесення судом ухвали про прийняття до розгляду заяви про затвердження плану санації Заставодавця до порушення провадження у справі про банкрутство). Заставодержатель з дня виникнення у нього права вимоги має право задовольнити свої вимоги шляхом списання коштів з депозитного рахунку Заставодавця, відкритого по Договору №20-848 строкового банківського вкладу (депозиту) "CLASSIC" (національна валюта, сплата процентів щомісячно, без права поповнення) від 23.06.2014 з ПАТ "Банк Камбіо".

27.06.2014 між Публічним акціонерним товариством "Банк Камбіо" (Заставодержатель) та ОСОБА_4 укладено Договір застави майнових прав та відступлення прав вимоги № 24/3-07/3 (грошові кошти), за умовами якого цей договір забезпечує вимоги Заставодержателя, що випливають з: Кредитного договору №0505/01 (відновлювальна лінія, юридична особа) від 05.05.2009 року; Кредитного договору №24/3-07 від 23.04.2007; Кредитного договору №012/1-2011/980 від 30.03.2011; Кредитного договору №031/1-2009/980 від 19.08.2009; Договору кредитної лінії (в національній валюті) №КЛ/1000/7/08 від 16.04.2008, які укладені між Заставодержателем та ПАТ "Фірма "Нафтогазбуд".

Відповідно до п. 1.2 вказаного договору, в забезпечення виконання зобов`язань, вказаних у п.1.1. цього Договору, Заставодавець передає у заставу належні йому на момент укладення цього договору майнові права - право вимоги грошових коштів у розмірі 9 000 000,00 грн., по Договору № 057дф строкового банківського вкладу (депозиту) "CLASSIC" в національній валюті, зі сплатою процентів наприкінці строку, без права поповнення від 19.07.2013 з ПАТ "БАНК КАМБІО" (далі - Предмет застави).

Згідно з п. 4.1. вказаного договору, заставодержатель набуває права вимоги в день невиконання Боржником своїх зобов`язань за Кредитними договорами, порушення судом справи про банкрутство Заставодавця (винесення судом ухвали про порушення провадження у справі про банкрутство Заставодавця), або прийняття судом до розгляду заяви про затвердження плану санації Заставодавця до порушення провадження у справі про банкрутство відповідно до Закону України "Про відновлення платоспроможності боржника або визнання його банкрутом" (винесення судом ухвали про прийняття до розгляду заяви про затвердження плану санації Заставодавця до порушення провадження у справі про банкрутство). Заставодержатель з дня виникнення у нього права вимоги має право задовольнити свої вимоги шляхом списання коштів з депозитного рахунку Заставодавця, відкритого по Договору №057дф строкового банківського вкладу (депозиту) "CLASSIC" в національній валюті, зі сплатою процентів наприкінці строку, без права поповнення від 19.07.2013.

21.07.2014 між Публічним акціонерним товариством "Банк Камбіо" (Заставодержатель) та ОСОБА_4 (Заставодавець) укладено Договір застави майнових прав та відступлення прав вимоги (грошові кошти), за умовами якого цей Договір забезпечує вимоги Заставодержателя, що випливають з Кредитного договору №0505/01 від 05.05.2009 (надалі - Кредитний договір), який укладений між Заставодержателем та ПАТ "Фірма "Нафтогазбуд".

В забезпечення виконання зобов`язань, вказаних у п.1.1. цього Договору, Заставодавець передає у заставу належні йому на момент укладення цього договору майнові права - право вимоги грошових коштів у розмірі 400 000,00 грн., по Договору №111дф строкового банківського вкладу "CLASSIC" (НАЦІОНАЛЬНА ВАЛЮТА, СПЛАТА ПРОЦЕНТІВ ЩОМІСЯЧНО, БЕЗ ПРАВА ПОПОВНЕННЯ) від " 29" жовтня 2013 з ПАТ "БАНК КАМБІО".

Згідно з п. 4.1. вказаного договору, заставодержатель набуває права вимоги в день невиконання Боржником своїх зобов`язань за Кредитним договором, порушення судом справи про банкрутство Заставодавця (винесення судом ухвали про порушення провадження у справі про банкрутство Заставодавця), або прийняття судом до розгляду заяви про затвердження плану санації Заставодавця до порушення провадження у справі про банкрутство відповідно до Закону України "Про відновлення платоспроможності боржника або визнання його банкрутом" (винесення судом ухвали про прийняття до розгляду заяви про затвердження плану санації Заставодавця до порушення провадження у справі про банкрутство). Заставодержатель з дня виникнення у нього права вимоги має право задовольнити свої вимоги шляхом списання коштів з депозитного рахунку Заставодавця, відкритого по Договору №111дф строкового банківського вкладу (депозиту) "CLASSIC" (національна валюта, сплата процентів щомісячно, без права поповнення) від 29.10.2013 з ПАТ "Банк Камбіо".

21.07.2014 між Публічним акціонерним товариством "Банк Камбіо" (Заставодержатель) та ОСОБА_6 (Заставодавець) укладено Договір застави майнових прав та відступлення прав вимоги (грошові кошти), за умовами якого цей Договір забезпечує вимоги Заставодержателя, що випливають з Кредитного договору №0505/01 від 05.05.2009 (надалі - Кредитний договір), який укладений між Заставодержателем та ПАТ "Фірма "Нафтогазбуд".

В забезпечення виконання зобов`язань, вказаних у п.1.1. цього Договору, Заставодавець передає у заставу належні йому на момент укладення цього договору майнові права - право вимоги грошових коштів у розмірі 332 000,00 грн. по Договору №108дф/14 строкового банківського вкладу (депозиту) "CLASSIC" (національна валюта, сплата процентів щомісячно, без права поповнення) від 04.07.2014 з ПАТ "БАНК КАМБІО".

Згідно з п. 4.1. вказаного договору, заставодержатель набуває права вимоги в день невиконання Боржником своїх зобов`язань за Кредитним договором, порушення судом справи про банкрутство Заставодавця (винесення судом ухвали про порушення провадження у справі про банкрутство Заставодавця), або прийняття судом до розгляду заяви про затвердження плану санації Заставодавця до порушення провадження у справі про банкрутство відповідно до Закону України "Про відновлення платоспроможності боржника або визнання його банкрутом" (винесення судом ухвали про прийняття до розгляду заяви про затвердження плану санації Заставодавця до порушення провадження у справі про банкрутство). Заставодержатель з дня виникнення у нього права вимоги має право задовольнити свої вимоги шляхом списання коштів з депозитного рахунку Заставодавця, відкритого по Договору №108дф/14 строкового банківського вкладу (депозиту) "CLASSIC" (національна валюта, сплата процентів щомісячно, без права поповнення) від 04.07.2014 з ПАТ "Банк Камбіо".

24.07.2014 між Публічним акціонерним товариством "Банк Камбіо" (Заставодержатель) та ОСОБА_5 укладено Договір застави майнових прав та відступлення прав вимоги (грошові кошти), за умовами якого цей Договір забезпечує вимоги Заставодержателя, що випливають з Кредитного договору №0505/01 від 05.05.2009 року (надалі - Кредитний договір), який укладений між Заставодержателем та ПАТ "Фірма "Нафтогазбуд".

В забезпечення виконання зобов`язань, вказаних у п.1.1. цього Договору, Заставодавець передає у заставу належні йому на момент укладення цього договору майнові права - право вимоги грошових коштів у розмірі 333 000,00 грн. (по Договору №107дф/14 строкового банківського вкладу (депозиту) "CLASSIC" (національна валюта, сплата процентів щомісячно, без права поповнення) від 04.07.2014 з ПАТ "БАНК КАМБІО".

Згідно з п. 4.1. вказаного договору, заставодержатель набуває права вимоги в день невиконання Боржником своїх зобов`язань за Кредитним договором, порушення судом справи про банкрутство Заставодавця (винесення судом ухвали про порушення провадження у справі про банкрутство Заставодавця), або прийняття судом до розгляду заяви про затвердження плану санації Заставодавця до порушення провадження у справі про банкрутство відповідно до Закону України "Про відновлення платоспроможності боржника або визнання його банкрутом" (винесення судом ухвали про прийняття до розгляду заяви про затвердження плану санації Заставодавця до порушення провадження у справі про банкрутство). Заставодержатель з дня виникнення у нього права вимоги має право задовольнити свої вимоги шляхом списання коштів з депозитного рахунку Заставодавця, відкритого по Договору №107дф/14 строкового банківського вкладу (депозиту) "CLASSIC" (національна валюта, сплата процентів щомісячно, без права поповнення) від 04.07.2014 з ПАТ "Банк Камбіо".

10.09.2019 між Публічним акціонерним товариством "БАНК КАМБІО" (Первісний кредитор) та ОСОБА_4 (Новий кредитор), ОСОБА_5 (Новий кредитор), ОСОБА_6 (Новий кредитор), ОСОБА_7 (Новий кредитор), ОСОБА_2 (Новий кредитор) укладено Договір № 0505/1 про відступлення права вимоги, за умовами якого в порядку та на умовах, визначених цим Договором, Первісний кредитор відступає Новим кредиторам, а Нові кредитори набувають право вимоги повернення коштів у сумі 4 898 630,05 грн. до Публічного акціонерного товариства "Фірма "Нафтогазбуд", що належить первісному кредиторові відповідно до: 1) Договору про відкриття відновлюваної кредитної лінії № 0505/1 від 05.05.2009, укладеного між ПАТ КБ "Актив-Банк" та ПАТ "Фірма "Нафтогазбуд", 2) Договору від 19.01.2014 між ПАТ КБ "Актив-Банк", ПАТ "Фірма "Нафтогазбуд" та ПАТ "БАНК КАМБІО" про відступлення прав вимоги за кредитним договором № 0505/01 від 05.05.2009.

Відповідно до повідомлення Публічного акціонерного товариства "БАНК КАМБІО" №09/09-14 від 09.09.2014, адресованому ПАТ "Фірма "Нафтогазбуд" та ОСОБА_7 , заборгованість за Кредитним договором № 0505/1 від 05.05.2009 перед ПАТ "Банк Камбіо" погашена частково в сумі 335 000,00 грн. за рахунок застави, всі зобов`язання за договором застави ОСОБА_7 виконані у повному обсязі.

Відповідно до повідомлення Публічного акціонерного товариства "БАНК КАМБІО" №09/09-14/1 від 09.09.2014, адресованому ПАТ "Фірма "Нафтогазбуд" та ОСОБА_2 , заборгованість за Кредитним договором № 0505/1 від 05.05.2009 перед ПАТ "Банк Камбіо" погашена частково в сумі 9 588,94 грн. за рахунок застави, всі зобов`язання за договором застави ОСОБА_2 виконані у повному обсязі.

Відповідно до повідомлення Публічного акціонерного товариства "БАНК КАМБІО" №04/2201 від 08.10.2014, адресованому ПАТ "Фірма "Нафтогазбуд" та ОСОБА_4 , заборгованість за Кредитним договором № 0505/1 від 05.05.2009 перед ПАТ "Банк Камбіо" погашена частково в сумі 3 889 041,11 грн. за рахунок застави, всі зобов`язання за договором застави ОСОБА_4 виконані у повному обсязі.

Відповідно до повідомлення Публічного акціонерного товариства "БАНК КАМБІО" №04/2201 від 08.10.2014, адресованому ПАТ "Фірма "Нафтогазбуд" та ОСОБА_6 , заборгованість за Кредитним договором № 0505/1 від 05.05.2009 перед ПАТ "Банк Камбіо" погашена частково в сумі 332 000,00 грн. за рахунок застави, всі зобов`язання за договором застави ОСОБА_6 виконані у повному обсязі.

Відповідно до повідомлення Публічного акціонерного товариства "БАНК КАМБІО" №04/2201 від 08.10.2014, адресованому ПАТ "Фірма "Нафтогазбуд" та ОСОБА_5 , заборгованість за Кредитним договором № 0505/1 від 05.05.2009 перед ПАТ "Банк Камбіо" погашена частково в сумі 333 000,00 грн. за рахунок застави, всі зобов`язання за договором застави ОСОБА_5 виконані у повному обсязі.

У повідомленні Публічного акціонерного товариства "БАНК КАМБІО" № 23/9-14-1 від 23.09.2014, адресованому приватному нотаріусу Івано-Франківського міського нотаріального округу Глущенко І.В., у зв`язку з повним погашенням кредиту та процентів за користування кредитом позичальника згідно Кредитного договору № 0505/01 від 05.05.2009, банк просить припинити іпотеку на нерухоме майно, що є предметом Договору іпотеки від 05.05.2009.

У повідомленні Публічного акціонерного товариства "БАНК КАМБІО", адресованому приватному нотаріусу Київського міського нотаріального округу Коба Н.В., у зв`язку з погашенням кредиту та відсотків за користування грошовими коштами згідно Кредитного договору № 0505/01 від 05.05.2009, банк просить припинити заборону обтяження майна, що є предметом договору від 20.04.2013.

30.03.2011 між Публічним акціонерним товариством "Банк Камбіо" (Банк) та Публічним акціонерним товариством "Фірма "Нафтогазбуд" (Позичальник) було укладено Кредитний договір № 012/1-2011/980, за умовами якого (в редакції додаткової угоди від 30.05.2011), Банк, у разі відсутності обмежень, передбачених п. 3.2.3 Договору, надає Позичальнику кредит у сумі 2 250 000 грн. на поповнення обігових коштів зі сплатою за користування кредитом 25,0% процентів річних з кінцевим строком повернення заборгованості 29.03.2012 включно.

27.06.2014 між Публічним акціонерним товариством "Банк Камбіо" (Заставодержатель) та ОСОБА_4 укладено Договір застави майнових прав та відступлення прав вимоги № 24/3-07/3 (грошові кошти), за умовами якого цей договір забезпечує вимоги Заставодержателя, що випливають з: Кредитного договору №0505/01 (відновлювальна лінія, юридична особа) від 05.05.2009; Кредитного договору №24/3-07 від 23.04.2007; Кредитного договору №012/1-2011/980 від 30.03.2011; Кредитного договору №031/1-2009/980 від 19.08.2009; Договору кредитної лінії (в національній валюті) №КЛ/1000/7/08 від 16.04.2008, які укладені між Заставодержателем та ПАТ "Фірма "Нафтогазбуд".

Відповідно до п. 1.2 вказаного договору, в забезпечення виконання зобов`язань, вказаних у п.1.1. цього Договору, Заставодавець передає у заставу належні йому на момент укладення цього договору майнові права - право вимоги грошових коштів у розмірі 9 000 000,00 грн., по Договору № 057дф строкового банківського вкладу (депозиту) "CLASSIC" в національній валюті, зі сплатою процентів наприкінці строку, без права поповнення від 19.07.2013 з ПАТ "БАНК КАМБІО" (далі - Предмет застави).

Згідно з п. 4.1. вказаного договору, заставодержатель набуває права вимоги в день невиконання Боржником своїх зобов`язань за Кредитними договорами, порушення судом справи про банкрутство Заставодавця (винесення судом ухвали про порушення провадження у справі про банкрутство Заставодавця), або прийняття судом до розгляду заяви про затвердження плану санації Заставодавця до порушення провадження у справі про банкрутство відповідно до Закону України "Про відновлення платоспроможності боржника або визнання його банкрутом" (винесення судом ухвали про прийняття до розгляду заяви про затвердження плану санації Заставодавця до порушення провадження у справі про банкрутство). Заставодержатель з дня виникнення у нього права вимоги має право задовольнити свої вимоги шляхом списання коштів з депозитного рахунку Заставодавця, відкритого по Договору №057дф строкового банківського вкладу (депозиту) "CLASSIC" в національній валюті, зі сплатою процентів наприкінці строку, без права поповнення від 19.07.2013.

Відповідно до повідомлення Публічного акціонерного товариства "БАНК КАМБІО" №04/2200 від 08.10.2014, адресованому ПАТ "Фірма "Нафтогазбуд" та ОСОБА_4 , заборгованість за Кредитним договором № 012/1-2011/980 від 30.03.2011 перед ПАТ "Банк Камбіо" погашена повністю у сумі 5 510 958,89 грн. за рахунок застави, всі зобов`язання за договором застави ОСОБА_4 виконані у повному обсязі.

У повідомленні Публічного акціонерного товариства "БАНК КАМБІО", адресованому приватному нотаріусу Київського міського нотаріального округу Верповській О.В., у зв`язку з погашенням кредиту та відсотків за користування грошовими коштами згідно Кредитного договору № 012/1-2011/980 від 30.03.2011, банк просить припинити заборону обтяження майна, що є предметом договору застави від 28.01.2013.

Позов обґрунтовано тим, що правовідносини між позивачем та відповідачем за Кредитним договором № 24/3-07 від 23.04.2007 про відкриття відновлювальної кредитної лінії, Договором кредитної лінії (в національній валюті) №КЛ/1000/7/08 від 16.04.2008, Кредитним договором № 05/01 (відновлювальна лінія, юридична особа) від 05.05.2009, Кредитним договором № 031/1- 5 від 19.08.2009, Кредитним договором № 012/1-2011/980 від 30.03.2011, є припиненими внаслідок переходу прав боржника та кредитора за ними до інших осіб та погашення кредитної заборгованості у повному обсязі, а також є припиненими правовідносини за Договором іпотеки № 91/23-2007 від 24.04.2007, Договором застави нерухомого майна (іпотеки) від 16.04.2008, Договором іпотеки від 05.05.2009, Договором іпотеки від 03.09.2009 у зв`язку з припиненням основного зобов`язання шляхом його погашення у повному обсязі.

Мотиви та джерела права, з яких виходить суд апеляційної інстанції при прийнятті постанови

У відповідності до вимог ч.ч. 1, 2, 5 ст. 269 ГПК України суд апеляційної інстанції переглядає справу за наявними у ній і додатково поданими доказами та перевіряє законність і обґрунтованість рішення суду першої інстанції в межах доводів та вимог апеляційної скарги. Суд апеляційної інстанції досліджує докази, що стосуються фактів, на які учасники справи посилаються в апеляційній скарзі та (або) відзиві на неї. В суді апеляційної інстанції не приймаються і не розглядаються позовні вимоги та підстави позову, що не були предметом розгляду в суді першої інстанції.

Згідно зі ст. 129 Конституції України та ч. 1 ст. 74 ГПК України, кожна сторона повинна довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень.

При цьому колегія суддів зазначає, що хоча пункт 1 статті 6 Конвенції зобов`язує суди обґрунтовувати свої рішення, це не може розумітись як вимога детально відповідати на кожен довод сторін (рішення Суду у справі Трофимчук проти України no.4241/03 від 28.10.2010).

Колегія суддів, беручи до уваги межі перегляду справи в апеляційній інстанції, заслухавши доповідь судді-доповідача, обговоривши доводи апеляційної скарги, дослідивши матеріали справи, заслухавши пояснення представника позивача, перевіривши правильність застосування господарським судом при прийнятті оскарженого рішення норм матеріального та процесуального права, дійшла висновку про те, що апеляційна скарга не підлягає задоволенню, а рішення підлягає залишенню без змін виходячи з наступного.

Частинами 1, 2 ст. 509 ЦК України встановлено, що зобов`язанням є правовідношення, в якому одна сторона (боржник) зобов`язана вчинити на користь другої сторони (кредитора) певну дію (передати майно, виконати роботу, надати послугу, сплатити гроші тощо) або утриматися від певної дії, а кредитор має право вимагати від боржника виконання його обов`язку. Зобов`язання виникають з підстав, встановлених ст. 11 цього Кодексу.

Підставами виникнення цивільних прав і обов`язків є, зокрема, договори та інші правочини (п. 1 ч. 2 ст. 11 ЦК України).

Відповідно до ч. 1 ст. 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти.

Частиною 2 ст. 1056-1 ЦК України встановлено, що розмір процентів, тип процентної ставки (фіксована або змінювана) та порядок їх сплати за кредитним договором визначаються в договорі залежно від кредитного ризику, наданого забезпечення, попиту і пропозицій, які склалися на кредитному ринку, строку користування кредитом, розміру облікової ставки та інших факторів на дату укладення договору.

Відповідно до ч. 1 ст. 512 ЦК України кредитор у зобов`язанні (крім випадків, передбачених ст. 515 ЦК України) може бути замінений іншою особою внаслідок, зокрема, передання ним своїх прав іншій особі за правочином (відступлення права вимоги), а згідно зі ст. 514 цього Кодексу до нового кредитора переходять права первісного кредитора в зобов`язанні в обсязі і на умовах, що існували на момент переходу цих прав, якщо інше не встановлено договором або законом.

Згідно зі ст. 520 ЦК України, боржник у зобов`язанні може бути замінений іншою особою (переведення боргу) лише за згодою кредитора, якщо інше не передбачено законом.

Статтею 629 ЦК України передбачено, що договір є обов`язковим для виконання сторонами.

Відповідно до ст. 526 ЦК України, зобов`язання має виконуватись належним чином відповідно до умов договору та вимог цього кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться.

За приписом ч. 1 ст. 546 ЦК України виконання зобов`язання може забезпечуватися неустойкою, порукою, гарантією, заставою, притриманням, завдатком.

Згідно з ч. 1 ст. 553 ЦК України за договором поруки поручитель поручається перед кредитором боржника за виконання ним свого обов`язку. Поручитель відповідає перед кредитором за порушення зобов`язання боржником.

Відповідно до ст. 554 ЦК України у разі порушення боржником зобов`язання, забезпеченого порукою, боржник і поручитель відповідають перед кредитором як солідарні боржники, якщо договором поруки не встановлено додаткову (субсидіарну) відповідальність поручителя. Поручитель відповідає перед кредитором у тому ж обсязі, що і боржник, включаючи сплату основного боргу, процентів, неустойки, відшкодування збитків, якщо інше не встановлено договором поруки.

Згідно з ч.ч. 1, 2 ст. 598 ЦК України зобов`язання припиняється частково або у повному обсязі на підставах, встановлених договором або законом. Припинення зобов`язання на вимогу однієї із сторін допускається лише у випадках, встановлених договором або законом.

Відповідно до ст. 599 ЦК України зобов`язання припиняється виконанням, проведеним належним чином, переданням відступного (ст. 600 ЦК України), зарахуванням (ст. 601 ЦК України), за домовленістю сторін (ст. 604 ЦК України), прощенням боргу (ст. 605 ЦК України), поєднанням боржника і кредитора в одній особі (ст. 606 ЦК України), неможливістю виконання (ст. 607 ЦК України), смертю фізичної особи (ст. 608 ЦК України), ліквідацією юридичної особи (ст. 609 ЦК України).

В силу застави кредитор (заставодержатель) має право у разі невиконання боржником (заставодавцем) зобов`язання, забезпеченого заставою, одержати задоволення за рахунок заставленого майна переважно перед іншими кредиторами цього боржника, якщо інше не встановлено законом (право застави) (ст. 572 ЦК України).

За умовами п. 1 ч. 1 ст. 593 ЦК України право застави припиняється у разі, зокрема, припинення зобов`язання, забезпеченого заставою.

Право застави припиняється також в інших випадках, встановлених законом.

Згідно з ч. 1 ст. 575 ЦК України іпотекою є застава нерухомого майна, що залишається у володінні заставодавця або третьої особи.

Іпотека - вид забезпечення виконання зобов`язання нерухомим майном, що залишається у володінні і користуванні іпотекодавця, згідно з яким іпотекодержатель має право в разі невиконання боржником забезпеченого іпотекою зобов`язання одержати задоволення своїх вимог за рахунок предмета іпотеки переважно перед іншими кредиторами цього боржника у порядку, встановленому цим Законом (абзац 3 ст. 1 Закону України "Про іпотеку").

Іпотека має похідний характер від основного зобов`язання і є дійсною до припинення основного зобов`язання або до закінчення строку дії іпотечного договору (ч. 4 ст. 3 Закону України "Про іпотеку").

Пунктом 1 ч. 1 ст. 593 ЦК України передбачено, що право застави припиняється у разі припинення зобов`язання, забезпеченого заставою.

Статтею 17 Закону України "Про іпотеку" передбачено підстави припинення іпотеки, зокрема, з підстав припинення основного зобов`язання.

Відомості про припинення іпотеки підлягають державній реєстрації у встановленому законодавством порядку.

Відповідно до ст. 28 Закону України "Про заставу", застава припиняється, зокрема у разі припинення забезпеченого заставою зобов`язання.

Як вбачається з матеріалів справи, позивач перестав бути учасником правовідносин з відповідачем та його боржником за Кредитним договором №24/3-07 про відкриття відновлювальної кредитної лінії від 23.04.2007 внаслідок укладення Договору № 03/01-14 про переведення боргу від 10.09.2014, за яким прав та обов`язків позичальника (боржника) за кредитним договором у повному обсязі набуло Приватне підприємство "РЕМПРОМБУД-СЕРВІС" замість Приватного акціонерного товариства "Фірма "Нафтогазбуд".

Разом з тим, відповідач перестав бути кредитором за Кредитним договором №24/3-07 про відкриття відновлювальної кредитної лінії від 23.04.2007 у зв`язку з набуттям права вимоги повернення коштів за цим договором заставодавцями внаслідок погашення ними зобов`язань за кредитним договором у повному обсязі.

Погашення кредиту та процентів у повному обсязі за Кредитним договором №24/3-07 про відкриття відновлювальної кредитної лінії від 23.04.2007 підтверджується повідомленнями Публічного акціонерного товариства "Банк Камбіо" № 22/1998/1 від 12.09.2014 та № 23/9-14-2 від 23.09.2014, а також Договором № 24/03-07-2 про відступлення прав вимоги від 10.09.2014, укладеним між Публічним акціонерним товариством "Банк Камбіо" та КОНКЛАВЕКО ХОЛДІНГЗ ЛІМІТЕД.

Крім того, іпотека за Договором іпотеки № 91/23-2007 також припинилася у зв`язку з виконанням зобов`язання, забезпеченого іпотекою, у повному обсязі, що свідчить про припинення правовідносин сторін за цим договором.

Позивач перестав бути учасником правовідносин з відповідачем та його боржником за Договором кредитної лінії (в національній валюті) №КЛ/1000/7/08 від 16.04.2008 внаслідок укладення Договору № 03/02-14 про переведення боргу від 10.09.2014, за яким прав та обов`язків позичальника (боржника) за кредитним договором у повному обсязі набуло Приватне підприємство "РЕМПРОМБУД-СЕРВІС" замість Приватного акціонерного товариства "Фірма "Нафтогазбуд".

Разом з тим, відповідач перестав бути кредитором за Договором кредитної лінії (в національній валюті) №КЛ/1000/7/08 від 16.04.2008 у зв`язку з набуттям права вимоги повернення коштів за цим договором заставодавцями внаслідок погашення ними зобов`язань за кредитним договором у повному обсязі.

Погашення кредиту та процентів у повному обсязі за Договором кредитної лінії (в національній валюті) №КЛ/1000/7/08 від 16.04.2008 підтверджується повідомленнями Публічного акціонерного товариства "Банк Камбіо" № 12/09-14 від 12.09.2014 та № 23/9-14-14 від 23.09.2014, а також Договором № КЛ/1000/7/08 про відступлення прав вимоги від 10.09.2014, укладеним між Публічним акціонерним товариством "Банк Камбіо" та КОНКЛАВЕКО ХОЛДІНГЗ ЛІМІТЕД.

Крім того, іпотека за Договором застави нерухомого майна (іпотеки) №КЛЗ/1000/40/08 від 16.04.2008 припинилася у зв`язку з виконанням зобов`язання, забезпеченого іпотекою, у повному обсязі, що свідчить про припинення правовідносин сторін за цим договором.

Позивач перестав бути учасником правовідносин з відповідачем та його боржником за Кредитним договором № 031/1-2009/980 від 19.08.2009 внаслідок укладення Договору переведення боргу від 03.09.2014, за яким прав та обов`язків позичальника (боржника) за кредитним договором у повному обсязі набуло Приватне підприємство "РЕМПРОМБУД-СЕРВІС" замість Приватного акціонерного товариства "Фірма "Нафтогазбуд".

Разом з тим, відповідач перестав бути кредитором за Кредитним договором № 031/1-2009/980 від 19.08.2009 у зв`язку з набуттям права вимоги повернення коштів за цим договором заставодавцем внаслідок погашення ним зобов`язань за кредитним договором у повному обсязі.

Погашення кредиту та процентів у повному обсязі за Кредитним договором № 031/1-2009/980 від 19.08.2009 підтверджується повідомленням Публічного акціонерного товариства "Банк Камбіо" № 08/09-14 від 08.09.2014 та повідомленням, адресованому приватному нотаріусу Київського міського нотаріального округу Лубенському В.О., а також Договором № 031/1-2009/980-1 про відступлення прав вимоги від 10.09.2014, укладеним між Публічним акціонерним товариством "Банк Камбіо" та КОНКЛАВЕКО ХОЛДІНГЗ ЛІМІТЕД.

Крім того, іпотека за Договором іпотеки від 03.09.2009 припинилася у зв`язку з виконанням зобов`язання, забезпеченого іпотекою, у повному обсязі, що свідчить про припинення правовідносин сторін за цим договором.

Права вимоги Публічного акціонерного товариства "Банк Камбіо" як кредитора позивача за Кредитним договором № 0505/1 (відновлювальна лінія, юридична особа) від 05.05.2009 припинилися у зв`язку з повним виконанням зобов`язання (погашенням заборгованості по кредиту та відсотках) заставодавцями, а саме, ОСОБА_4 , ОСОБА_5 , ОСОБА_6 , ОСОБА_7 , ОСОБА_2 , що підтверджується повідомленнями Публічного акціонерного товариства "Банк Камбіо" № 09/09-14 від 09.09.2014, № 09/09-14-1 від 09.09.2014, № 04/2201 від 08.10.2014, № 09/09-14/2 від 09.09.2014, № 09/09-14/3 від 09.09.2014 та Договором № 0505/1 про відступлення права вимоги від 09.09.2014, за яким права вимоги повернення коштів на суму 4 898 630,05 грн. до Публічного акціонерного товариства "Фірма "Нафтогазбуд" замість Публічного акціонерного товариства "Банк Камбіо" набули вказані фізичні особи.

Публічним акціонерним товариством "Банк Камбіо" у повідомленні № 23/9 від 23.09.2014 підтверджено погашення кредиту та процентів за користування кредитом за Кредитним договором № 0505/1 (відновлювальна лінія, юридична особа) від 05.05.2009 у повному обсязі.

Крім того, іпотека за Договором іпотеки від 05.05.2009 припинилася у зв`язку з виконанням зобов`язання, забезпеченого іпотекою, у повному обсязі, що свідчить про припинення правовідносин сторін за цим договором.

Права вимоги Публічного акціонерного товариства "Банк Камбіо" як кредитора позивача за Кредитним договором № 012/1-2011/980 від 30.03.2011 припинилися у зв`язку з повним виконанням зобов`язання (погашенням заборгованості по кредиту та відсотках) заставодавцем ОСОБА_4 , що підтверджується повідомленням Публічного акціонерного товариства "Банк Камбіо" № 04/2200 від 08.10.2014, внаслідок чого права вимоги повернення коштів до боржника замість Публічного акціонерного товариства "Банк Камбіо" набув ОСОБА_4 .

Відсутність заборгованості у Приватного акціонерного товариства "Фірма "Нафтогазбуд" перед Публічним акціонерним товариством "Банк Камбіо" за кредитними договорами № 24/3-07 від 23.04.2007, № КЛ/1000/7/08 від 16.04.2008, № 031/1-2009/980/1 від 10.09.2014, № 012/1-2011/980 від 30.03.2011, № 0505/01 від 05.05.2009 станом на 12.09.2014 підтверджується також Висновком експерта № 23 судово-економічної експертизи № 23 від 15.07.2019, поданим в матеріали справи позивачем.

Судом першої інстанції правомірно відхилені як безпідставні та такі, що не відповідають дійсності, заперечення відповідача проти вказаного висновку, обґрунтовані тим, що всупереч ст. 98 ГПК України висновок експерта містить висновки з питань права.

Погашення заборгованості Приватного акціонерного товариства "Фірма "Нафтогазбуд" по кредитах та відсотках за користування кредитними коштами перед банком іншими особами підтверджено відповідачем у листі начальнику відділу примусового виконання рішень Управління державної виконавчої служби Головного територіального управління юстиції у Львівській області № 22/198 від 15.02.2018.

Постановою правління Національного банку України від 04.12.2014 № 782 в ПАТ "Банк "Камбіо" запроваджено тимчасову адміністрацію, а постановою від 27.02.2015 - розпочато з 02.03.2015 процедуру ліквідації банку.

Відповідно до ч.ч. 4, 5 ст. 77 Закону України "Про банки і банківську діяльність" Національний банк України не пізніше дня, наступного за днем прийняття рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку, повідомляє про це банк та надсилає рішення до Фонду гарантування вкладів фізичних осіб. Фонд гарантування вкладів фізичних осіб у день отримання рішення Національного банку України про ліквідацію банку набуває прав ліквідатора банку та розпочинає процедуру його ліквідації відповідно до Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб".

Процедура щодо виведення неплатоспроможних банків з ринку і ліквідації банків врегульована Законом України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб" (надалі також - Закон). При цьому, у спорах, пов`язаних з виконанням банком, в якому розпочата процедура його ліквідації, своїх зобов`язань перед його кредиторами, норми Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб" є спеціальними, тому даний Закон підлягає переважному застосуванню до спірних правовідносин в співвідношенні з іншими законодавчими актами, що також випливає з пункту 8 Прикінцевих та перехідних положень цього Закону.

Згідно п. 16 ст. 2 Закону тимчасова адміністрація - це процедура виведення банку з ринку, що запроваджується Фондом стосовно неплатоспроможного банку в порядку, встановленому цим Законом.

Ліквідація банку - це процедура припинення банку як юридичної особи відповідно до законодавства. Отже, у спорах, пов`язаних з виконанням банком, у якому введена тимчасова адміністрація та/або запроваджена процедура ліквідації, своїх зобов`язань перед його кредиторами, норми Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб" є спеціальними, і цей Закон є пріоритетним відносно інших законодавчих актів України у таких правовідносинах (п. 6 ст. 2 Закону).

Статтею 36 Закону врегульовано наслідки запровадження тимчасової адміністрації.

Відповідно до повідомлення Публічного акціонерного товариства "БАНК КАМБІО" про нікчемність правочину та застосування наслідків нікчемності № 22/1747 від 21.09.2018, отриманому позивачем, на виконання п. 8 ч. ч. 1 ст. 48, п. 4 ч. 2 ст. 37, ч. 2 ст. 38 Закону "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб" наказом Уповноваженої особи № 109 від 18.07.2018:

1. затверджено Акт Комісії з перевірки правочинів (договорів) на предмет нікчемності від 18.07.2018, яким виявлено ознаки нікчемності, передбачені в п. 7 ч. 3 ст. 38 Закону, в наступних правочинах:

- Договір застави майнових прав та відступлення права вимоги (грошові кошти) №24/3-07/3 від 27.06.2014, укладений між ПАТ "БАНК "КАМБІО" та ОСОБА_4 ;

- Правочин щодо дострокового припинення/розірвання Договору №114дф/14 строкового банківського вкладу (депозиту) "CLASSIC - НАКОПИЧУВАЛЬНИЙ" в національній на валюті від 17.07.2014. Вкладник ОСОБА_1 ;

- Договір застави майнових прав та відступлення права вимоги (грошові кошти) №24/3-07/4 від 17.07.2014, укладений між ПАТ"БАНК "КАМБІО" та ОСОБА_1 ;

- Правочин щодо дострокового припинення/розірвання №20-848 строкового банківського вкладу (депозиту) "CLASSIC" в національній валюті від 23.06.2014. Вкладник ОСОБА_2 ;

- Договір застави майнових прав та відступлення права вимоги (грошові кошти) від 18.07.2014, укладений між ПАТ"БАНК "КАМБІО" та ОСОБА_2 ;

- Договір про переведення боргу №03/01-14 від 10.09.2014, укладений між ПАТ "ФІРМА "НАФТОГАЗБУД", ПП "РЕМПРОМБУД-СЕРВІС" та ПАТ"БАНК "КАМБІО";

- Договір про відступлення права вимоги №24/03-07-1 від 10.09.2014, укладений між ПАТ "БАНК "КАМБІО" та новими кредиторами ОСОБА_1 та ОСОБА_2 ;

- Договір застави майнових прав та відступлення права вимоги (грошові кошти) №031/1/2-2009/980/1/2 від 10.09.2014, укладений між ПАТ "БАНК "КАМБІО" та КОНКЛАВЕКО ХОЛДІНГЗ ЛІМІТЕД (Кіпр);

- Договір про відступлення права вимоги № 24/03-07-2 від 10.09.2014, укладений між ПАТ "БАНК "КАМБІО" та КОНКЛАВЕКО ХОЛДІНГЗ ЛІМІТЕД (Кіпр);

- Правочин щодо відступлення/розірвання/припинення Договору застави №24/3-07/2 майнових прав та відступлення права вимоги від 23.05.2012, укладеним між ПАТ "БАНК "КАМБІО" та ПАТ "ФІРМА "НАФТОГАЗБУД";

- Правочин щодо відступлення/розірвання/припинення Договору застави майнових прав та відступлення права вимоги №24/3-07/5 від 17.07.2014, укладений між ПАТ "БАНК "КАМБІО" та ПАТ "ФІРМА "НАФТОГАЗБУД";

- Правочин щодо відступлення/розірвання/припинення Договору від 17.04.2013, посвідченого приватним нотаріусом Ужгородського міського нотаріального округу Дроботя А.В., зареєстрованого в реєстрі за №676 про внесення змін до Договору іпотеки №91/23-2007, посвідченого нотаріусом Ужгородського міського нотаріального округу Дроботя А.В., 24.04.2007 за реєстровим №1464.

Відповідно до повідомлення Публічного акціонерного товариства "БАНК КАМБІО" про нікчемність правочину та застосування наслідків нікчемності № 22/1758 від 21.09.2018, на виконання п. 8 ч. ч. 1 ст. 48, п. 4 ч. 2 ст. 37, ч. 2 ст. 38 Закону "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб" наказом Уповноваженої особи № 109 від 18.07.2018:

1. затверджено Акт Комісії з перевірки правочинів (договорів) на предмет нікчемності від 18.07.2018, яким виявлено, ознаки нікчемності, передбачені в п. 7 ч. З ст. 38 Закону, в наступних правочинах:

- Правочин щодо відступлення/розірвання/припинення Договору відступлення прав за іпотечним договором від 11.01.2013, посвідченим Амбросійчук Л.В., приватним нотаріусом Львівського міського нотаріального округу, за реєстровим №48. З Договором від 16.04.2013 про внесення змін та доповнень до Договору застави нерухомого майна (іпотеки) №КЛЗ/1000/40/08, посвідченим 16.04.2008 Амбросійчук Л.В., приватним нотаріусом Львівського міського нотаріального округу, за реєстровим №1640, між ПАТ "БАНК КАМБІО" та заставодавцем ПАТ "ФІРМА "НАФТОГАЗБУД";

- Договір застави майнових прав та відступлення права вимоги (грошові кошти) №031/1-2009/980/1 від 10.09.2014, укладений між ПАТ"БАНК "КАМБІО" та КОНКЛАВЕКО ХОЛДІНГЗ ЛІМІТЕД (Кіпр);

- Договір про відступлення права вимоги №КЛ/1000/7/08 від 10.09.2014, укладений між ПАТ "БАНК "КАМБІО" та КОНКЛАВЕКО ХОЛДІНГЗ ЛІМІТЕД (Кіпр);

- Правочин щодо дострокового припинення/розірвання Договору №20-503 банківського вкладу (депозиту) в іноземній валюті від 19.11.2013. Вкладник ОСОБА_3 .

- Договір застави майнових прав та відступлення прав вимоги від 10.09.2014, укладений між ПАТ "БАНК "КАМБІО" та ОСОБА_3 .

Відповідно до повідомлення Публічного акціонерного товариства "БАНК КАМБІО" про нікчемність правочину та застосування наслідків нікчемності № 22/1758 від 21.09.2018, отриманому позивачем, на виконання п. 8 ч. ч. 1 ст. 48, п. 4 ч. 2 ст. 37, ч. 2 ст. 38 Закону "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб" наказом Уповноваженої особи № 109 від 18.07.2018:

1. затверджено Акт Комісії з перевірки правочинів (договорів) на предмет нікчемності від 18.07.2018, яким виявлено, ознаки нікчемності, передбачені в п. 7 ч. З ст. 38 Закону, в наступних правочинах:

- Правочин щодо відступлення/розірвання/припинення Іпотечного договору, посвідченого 26.11.2009 Лабунським В.О., приватним нотаріусом Київського міського нотаріального округу, за реєстровим №837, між ПАТ "БАНК КАМБІО" та заставодавцем ПАТ "ФІРМА "НАФТОГАЗБУД";

- Правочин щодо відступлення/розірвання/припинення Договору іпотеки, посвідчений 03.09.2009, Вагіною Ж.В., приватним нотаріусом Київського міського нотаріального округу, за реєстровим №909, між ПАТ "БАНК КАМБІО" та заставодавцем ПАТ "ФІРМА "НАФТОГАЗБУД";

- Договір застави майнових прав та відступлення права вимоги (грошові кошти) №031/1-2009/980/1 від 05.09.2014, укладений між ПАТ "БАНК "КАМБІО" та КОНКЛАВЕКО ХОЛДІНГЗ ЛІМІТЕД (Кіпр);

- Договір про відступлення права вимоги №031/1-2009/980-1 від 10.09.2014, укладений між ПАТ "БАНК "КАМБІО" та КОНКЛАВЕКО ХОЛДІНГЗ ЛІМІТЕД (Кіпр);

- Договір про переведення боргу від 03.09.2014, укладений між ПАТ "ФІРМА "НАФТОГАЗБУД", ПП "РЕМПРОМБУД-СЕРВІС" та ПАТ"БАНК "КАМБІО".

Відповідно до повідомлення Публічного акціонерного товариства "БАНК КАМБІО" про нікчемність правочину та застосування наслідків нікчемності № 22/1740 від 21.09.2018, отриманому позивачем, на виконання п. 8 ч. ч. 1 ст. 48, п. 4 ч. 2 ст. 37, ч. 2 ст. 38 Закону "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб" наказом Уповноваженої особи № 109 від 18.07.2018:

1. затверджено Акт Комісії з перевірки правочинів (договорів) на предмет нікчемності від 18.07.2018, яким виявлено ознаки нікчемності, передбачені в п. 7 ч. 3 ст. 38 Закону, в наступних правочинах:

- Договір застави майнових прав та відступлення права вимоги (грошові кошти) №24/3-07/3 від 27.06.2014, укладений між ПАТ "БАНК "КАМБІО" та ОСОБА_4 ;

- Договір застави майнових прав та відступлення права вимоги (грошові кошти) від 21.07.2014, укладений між ПА Т"БАНК "КАМБІО" та ОСОБА_4 ;

- Договір застави майнових прав та відступлення права вимоги (грошові кошти) від 23.07.2014, укладений між ПАТ "БАНК "КАМБІО" та ОСОБА_6 ;

- Договір застави майнових прав та відступлення права вимоги (грошові кошти) від 24.07.2014, укладений між ПАТ "БАНК "КАМБІО" та ОСОБА_5 ;

- Договір застави майнових прав та відступлення права вимоги (грошові кошти) від 16.07.2014, укладений між ПАТ "БАНК "КАМБІО" та ОСОБА_7 ;

- Договір застави майнових прав та відступлення права вимоги (грошові кошти) від 24.07.2014, укладений між ПАТ "БАНК "КАМБІО" та ОСОБА_2 ;

- Договір про відступлення права вимоги №0505/1 від 09.09.2014, укладений між ПАТ "БАНК "КАМБІО" та новими кредиторами ОСОБА_4 , ОСОБА_6 , ОСОБА_5 , ОСОБА_7 , ОСОБА_2 ;

- Правочин щодо відступлення/розірвання/припинення Договору застави №0505/01/1 від 12.04.2013, укладений між ПАТ"БАНК "КАМБІО" та ПАТ "НАФТОГАЗБУД";

- Правочин щодо відступлення/розірвання/припинення Договору застави №0505/01/2 від 12.04.2013, укладений між ПАТ"БАНК "КАМБІО" та ПАТ"ФІРМА "НАФТОГАЗБУД";

- Правочин щодо відступлення/розірвання/припинення Договору застави №24/3-07/2 майнових прав та відступлення права вимоги від 23.05.2012, укладеним між ПАТ "БАНК "КАМБІО" та ПАТ "ФІРМА "НАФТОГАЗБУД". Предмет застави майнові права що належать ПАТ "ФІРМА "НАФТОГАЗБУД" на кошти за виконані будівельні роботи по Договорам субпідряду: №3110/11-С від 31.10.2011, №12/05-10 від 21.05.2010, №86/2010 від 02.12.2010, укладені між ПАТ "ФІРМА "НАФТОГАЗБУД" та ПАТ "Зангас-НГС";

- Правочин щодо відступлення/розірвання/припинення Договору застави від 12.04.2013, посвідченого приватним нотаріусом Київського міського нотаріального округу Кобою Н.В., зареєстровано в реєстрі за №729;

- Правочин щодо відступлення/розірвання/припинення Договору іпотеки посвідчений 05.05.2009 Глущенко І.В., приватним нотаріусом Івано-Франківського міського нотаріального округу, за реєстровим №870, укладений між ПАТ "БАНК КАМБІО" та заставодавцем ПАТ "ФІРМА "НАФТОГАЗБУД".

Відповідно до повідомлення Публічного акціонерного товариства "БАНК КАМБІО" про нікчемність правочину та застосування наслідків нікчемності № 22/1736 від 21.09.2018, отриманому позивачем, на виконання п. 8 ч. ч. 1 ст. 48, п. 4 ч. 2 ст. 37, ч. 2 ст. 38 Закону "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб" наказом Уповноваженої особи № 109 від 18.07.2018:

1. затверджено Акт Комісії з перевірки правочинів (договорів) на предмет нікчемності від 18.07.2018, яким виявлено ознаки нікчемності, передбачені п. 7 ч. 3 ст. 38 Закону, в наступних правочинах:

- Правочин щодо відступлення/розірвання/припинення Договору застави майнових прав та відступлення права вимоги №012/1-2011/980/1 від 30.03.2011, укладений між ПАТ"БАНК "КАМБІО" та ПАТ "ФІРМА "НАФТОГАЗБУД";

- Правочин щодо відступлення/розірвання/припинення Договору застави №012/1- 2011/980/3 від 28.12.2011, укладений між ПАТ"БАНК "КАМБІО" та ПАТ "ФІРМА "НАФТОГАЗБУД";

- Правочин щодо відступлення/розірвання/припинення Договору застави, посвідчений 25.12.2013 Макаровою ОТІ., приватним нотаріусом Київського міського нотаріального округу, за реєстровим №352, між ПАТ "БАНК КАМБІО" та заставодавцем ПАТ "ФІРМА "НАФТОГАЗБУД";

- Правочин щодо відступлення/розірвання/припинення Договору застави, посвідчений 25.12.2013 Макаровою О.П., приватним нотаріусом Київського міського нотаріального округу, за реєстровим №353 між ПАТ "БАНК КАМБІО" та заставодавцем ПАТ "ФІРМА "НАФТОГАЗБУД";

- Правочин щодо відступлення/розірвання/припинення Договору застави, посвідчений 25.12.2013 Макаровою О.П., приватним нотаріусом Київського міського нотаріального округу, за реєстровим №354, між ПАТ "БАНК КАМБІО" та заставодавцем ПАТ "ФІРМА "НАФТОГАЗБУД";

- Правочин щодо відступлення/розірвання/припинення Договору застави, посвідчений 25.12.2013 Макаровою О.П., приватним нотаріусом Київського міського нотаріального округу, за реєстровим №355, між ПАТ "БАНК КАМБІО" та заставодавцем ПАТ "ФІРМА "НАФТОГАЗБУД";

- Правочин щодо відступлення/розірвання/припинення Договору застави, посвідчений 25.12.2013 Макаровою О.П., приватним нотаріусом Київського міського нотаріального округу, за реєстровим №356, між ПАТ "БАНК КАМБІО" та заставодавцем ПАТ "ФІРМА "НАФТОГАЗБУД";

- Правочин щодо відступлення/розірвання/припинення Договору застави, посвідчений 28.01.2013 Верповською О.В., приватним нотаріусом Київського міського нотаріального округу, за реєстровим №702, між ПАТ "БАНК КАМБІО" та заставодавцем ПАТ "ФІРМА "НАФТОГАЗБУД";

- Договір застави майнових прав та відступлення права вимоги (грошові кошти) №24/3-07/3 від 27.06.2014, укладений між ПАТ"БАНК "КАМБІО" та ОСОБА_4 ;

- Договір про відступлення права вимоги №012/1-2011/980 від 10.09.2014, укладений між ПАТ "БАНК КАМБІО" та ОСОБА_4 .

Як зазначено у вказаних повідомленнях, у зв`язку з незадовільним станом платіжної дисципліни Банку в період здійснення описаних вище по тексту нікчемних правочинів та в наступному віднесення Банку до категорії неплатоспроможних, свідчить про фінансову неспроможність Банку виконати платіжні документи клієнтів/повернути вкладникам кошти, що обліковувались на депозитних рахунках. Більше того, зважаючи на якість кредитного портфелю Банку мали місце цілком обґрунтовані ризики незадоволення кредиторських вимог клієнтів Банку в процесі його ліквідації.

Однак, внаслідок погашення заборгованості (коштами сумнівними, а то й неможливими до повернення Банком) за кредитними договорами КОНКЛАВЕКО ХОЛДІНГЗ ЛІМІТЕД, ОСОБА_1 , ОСОБА_2 , ОСОБА_3 , ОСОБА_4 , ОСОБА_5 , ОСОБА_6 , ОСОБА_7 , ОСОБА_2 отримали переваги (пільги) прямо не встановлені законодавством чи внутрішніми документами Банку, отже, відповідні правочини є нікчемними в силу п. 7 ч. 3 ст. 38 Закону.

Відповідно до вимог ч.ч. 1, 2 ст. 38 Закону Фонд зобов`язаний забезпечити збереження активів та документації банку. Протягом дії тимчасової адміністрації Фонд зобов`язаний забезпечити перевірку правочинів (у т.ч. договорів), вчинених (укладених) банком протягом одного року до дня запровадження тимчасової адміністрації банку, на предмет виявлення правочинів (у т.ч. договорів), що є нікчемними з підстав, визначених частиною третьою цієї статті.

Пунктом 7 ч. 3 ст. 38 Закону передбачено, що правочини (у тому числі договори) неплатоспроможного банку є нікчемними, якщо банк уклав правочини (у тому числі договори), умови яких передбачають платіж чи передачу іншого майна з метою надання окремим кредиторам переваг (пільг), прямо не встановлених для них законодавством чи внутрішніми документами банку.

Зазначеним у наведеній нормі Закону критерієм передбачається укладення сторонами будь-якого договору, що передбачає таку операцію з майном банку, яка має на меті надати пільги окремим кредиторам банку.

Водночас, із матеріалів справи не убачається здійснення Публічним акціонерним товариством "Банк Камбіо" платежів чи передача іншого майна заставодавцям, позивачу чи іншим особам за спірними правочинами, перелік яких наведений повідомленнях про нікчемність. Так, банк виконував договірне списання грошових коштів, що належать заставодавцям з їх рахунків у рахунок погашення заборгованості за кредитними договорами перед банком, що навпаки не свідчить про направленість таких дій на зменшення розміру капіталу банку.

При цьому, матеріалами справи підтверджується та не заперечується відповідачем, що списання грошових коштів з рахунків заставодавців в рахунок погашення кредитної заборгованості та процентів за кредитними договорами відбулось за згодою усіх сторін, за умови наявності достатніх коштів на рахунках заставодавців.

Надання кредиторам банку очевидних "пільг" в розумінні господарських відносин та банківського законодавства не підтверджено належними даними.

Разом з тим, як убачається зі змісту зазначених повідомлень про нікчемність, наведене у них обґрунтування нікчемності правочинів в порядку п. 7 ч. 3 ст. 38 Закону стосується договорів із заставодавцями, за наслідками укладення яких було здійснено погашення ними заборгованості, однак жодним чином не обґрунтовує нікчемність правочинів, сторонами яких є лише позивач та відповідач.

Відповідач також вказує на нікчемність укладених правочинів з підстави, передбаченої пунктом 1 ч. 3 ст. 38 Закону "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб", відповідно до якої банк безоплатно здійснив відчуження майна, прийняв на себе зобов`язання без встановлення обов`язку контрагента щодо вчинення відповідних майнових дій, відмовився від власних майнових вимог.

У зазначених повідомленнях про нікчемність правочину та застосування наслідків недійсності правочину вказана підстава нікчемності уповноваженою особою Фонду гарантування вкладів фізичних осіб виявлена не була.

При обґрунтуванні вказаної підстави нікчемності, відповідач посилається на те, що 19.08.2014 Правлінням Національного банку України було прийнято постанову № 510/БТ "Про встановлення режиму контролю за діяльністю ПАТ "Банк Камбіо" шляхом призначення куратора", відповідно до якої було заборонено ПАТ "БАНК "КАМБІО" використовувати для розрахунків у національній валюті прямі кореспондентські рахунки; зобов`язано ПАТ "БАНК "КАМБІО" здійснювати розрахунки в національній валюті виключно через кореспондентський рахунок, відкритий у Національному банку України (крім операцій за розрахунками з міжнародними платіжними системами згідно з укладеними договорами та за правочинами щодо цінних паперів за кореспондентським рахунком у ПАТ "РОЗРАХУНКОВИЙ ЦЕНТР"). У зв`язку з цим перераховувати кошти в національній валюті з кореспондентських рахунків ПАТ "БАНК "КАМБІО", відкритих у банках-кореспондентах, на кореспондентський рахунок, відкритий у Національному банку України.

Згідно з п. 7.1.3. ст. 7 Закону України "Про платіжні системи та переказ коштів в Україні" від 05.04.2001 №2346-ІІІ кореспондентський рахунок - рахунок, що відривається одним банком іншому банку для здійснення міжбанківських операцій.

Відкриття кореспондентських рахунків здійснюється шляхом встановлення між банками кореспондентських відносин у порядку, що визначається Національним банком України, та на підставі відповідного договору.

У ст. 27 Закону України "Про платіжні системи та переказ коштів в Україні" від 05.04.2001 №2346-ІІІ визначається порядок виконання міжбанківського та внутрішньогобанківського переказу. Так, відповідно до п. 27.1. цієї статті міжбанківський переказ здійснюється:

1) проведення суми переказу через кореспондентські рахунки, що відкриваються банками в Національному банку України;

2) проведення суми переказу через кореспондентські рахунки, що відкриваються банками в інших банках або в розрахунковому банку.

Внутрішньобанківський переказ здійснюється банком у порядку, визначеному цим Законом та нормативно-правовими актами Національного банку України.

Відповідно до ч.2 ст. 1071 ЦК України грошові кошти можуть бути списані з рахунка клієнта без його розпорядження на підставі рішення суду, а також у випадках, встановлених законом, договором між банком і клієнтом.

Також, відповідно до п. 1.4. Інструкції про безготівкові розрахунки в України в національній валюті України, затвердженої Постановою Правління Національного банку України №22 від 21.01.2004, в якому визначено поняття договірного списання вказано, що списання договірне - списання банком з рахунку клієнта коштів без подання клієнтом платіжного доручення, що здійснюється банком у порядку, передбаченому в договорі, укладеному між ним і клієнтом.

У даному випадку ПАТ "БАНК "КАМБІО" 09.09.2014 та 11.09.2014 провів на підставі договорів застави майнових прав та відступлення прав вимоги договірне списання з депозитних рахунків заставодавців в рахунок погашення заборгованості боржника за кредитними договорами, що не передбачає використання кореспондентського рахунку.

Механізм погашення заборгованості по кредиту за указаними кредитними договорами не суперечить постанові Правління Національного банку України від 19.08.2014 №510/БТ "Про встановлення особливого режиму контролю за діяльністю ПАТ "Банк Камбіо" шляхом призначення куратора" в цілому, та зокрема її пунктам 3, 4.

Крім того, зазначена постанова НБУ не доводилася до відома вкладників та позичальників, позивач і треті особи не мали загального доступу до неї, а тому станом на час здійснення розрахунків за Кредитним договором, вказані особи не були обізнані щодо наявності застережень, встановлених цією постановою. При цьому, здійснивши проведення розрахункових операцій, банк своїми діями підтвердив наявність на рахунку платника необхідної суми коштів, про що також свідчить відсутність заборони на проведення розрахункових операцій у відповідний спосіб, зі сторони уповноваженої особи-куратора, на яку, в силу приписів постанови Правління НБУ від 19.08.2014 № 510/БТ, покладено обов`язок щодо здійснення контролю за операціями, які проводяться банком.

Невиконання вимог постанови НБУ може свідчити про незаконність дій самого Банку, оскільки саме він повинен виконувати вимоги постанови, а тому результатом незаконних дій повинне бути пред`явлення відповідних вимог до винних посадових осіб Банку, а не покладення на заставодавців та боржника відповідальності за дії посадових осіб Банку.

Також, в обґрунтування підстави нікчемності, передбаченої пунктом 1 ч. 3 ст. 38 Закону "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб", відповідач зазначає, що постановою Правління Національного банку України від 25.09.2014 № 603/БТ "По віднесення ПАТ "Банк Камбіо" до категорії проблемних" запроваджено обмеження, а саме: погашення заборгованості, що виникла за будь-якими активними операціями банку, мало прийматись тільки у грошовій формі (крім набуття права власності на об`єкти застави) за погодженням з куратором банку.

Погашення заборгованості здійснювалося 09.09.2014 та 11.09.2014, тобто, до прийняття вказаної постанови та введення її в дію, у зв`язку з чим ці операції та відповідно договори, які їм передували, не могли підпадати під зазначене обмеження.

Належних та достатніх доказів невідповідності спірних правочинів іншим вимогам, передбаченим ч. 3 ст. 38 Закону, матеріали справи не містять.

Враховуючи викладене, колегія суддів погоджується з висновками суду першої інстанції про відсутність правових підстав для визначення спірних правочинів як нікчемних відповідно до п.п. 1, 7 ч. 3 ст. 38 Закону "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб".

Суд першої інстанції дійшов вірного висновку щодо припинення правовідносин сторін за кредитними договорами № 24/3-07 від 23.04.2007, № КЛ/1000/7/08 від 16.04.2008, № 031/1-2009/980/1 від 10.09.2014, № 012/1-2011/980 від 30.03.2011, № 0505/01 від 05.05.2009 у зв`язку з переведенням боргу та повним виконанням зобов`язання заставодавцями, а також за іпотечними договорами у зв`язку з виконанням у повному обсязі зобов`язання, забезпеченого іпотекою, відповідно до приписів Цивільного кодексу України.

Згідно з ч.ч. 1, 2 ст. 319 ЦК України власник володіє, користується, розпоряджається своїм майном на власний розсуд. Власник має право вчиняти щодо свого майна будь-які дії, що не суперечать закону.

За змістом ч.ч. 1, 2 ст. 321 ЦК України право власності є непорушним. Ніхто не може бути протиправно позбавлений цього права чи обмежений у його здійсненні. Особа може бути позбавлена права власності або обмежена у його здійсненні лише у випадках і в порядку, встановлених законом.

Статтею 1 Першого протоколу Конвенції про захист прав людини і основоположних свобод визначено, що кожна фізична або юридична особа має право мирно володіти своїм майном. Ніхто не може бути позбавлений своєї власності інакше як в інтересах суспільства і на умовах, передбачених законом і загальними принципами міжнародного права.

Поняття "власність", яке міститься в ч. 1 ст. 1 Першого протоколу, має автономне значення, яке не обмежене власністю на фізичні речі й не залежить від формальної класифікації в національному законодавстві: деякі інші права та інтереси, наприклад борги, що становлять майно, можуть також розглядатись як "майнові права", а відтак - як "власність" для цілей указаного положення. Питання, що потребує визначення, полягає в тому, чи мав відповідно до обставин справи, взятих в цілому, заявник право на матеріальний інтерес, захищений ст. 1 Першого протоколу ( справа Broniowski v. Poland, заява № 31443/96, пар. 98).

Отже, визнання Уповноваженою особою нікчемними правочинів, на підставі яких припинилося зобов`язання позивача перед відповідачем, після спливу майже 4 років та відновлення заборгованості останнього за кредитними договорами має наслідком посягання на мирне розпорядження майном - грошовими коштами.

При цьому, не дотримується принцип правової визначеності як елементу конституційного принципу верховенства права. Так, позивач законно очікував на припинення його зобов`язань за кредитними договорами внаслідок повного погашення заборгованості, що не ставилося під сумнів упродовж декілька років.

Правову позицію щодо дотримання справедливості Конституційний Суд України висловив у рішенні від 30.01.2003 № 3-рп/2003 у справі про розгляд судом окремих постанов слідчого і прокурора: "Правосуддя за своєю суттю визнається таким лише за умови, що воно відповідає вимогам справедливості і забезпечує ефективне поновлення в правах. Загальною декларацією прав людини 1948 року передбачено, що кожна людина має право на ефективне поновлення в правах компетентними національними судами у випадках порушення її основних прав, наданих їй конституцією або законом (стаття 8).

Cуд, здійснюючи правосуддя на засадах верховенства права, забезпечує кожному право на справедливий суд та повагу до інших прав і свобод, гарантованих Конституцією і законами України, а також міжнародними договорами, згода на обов`язковість яких надана Верховною Радою України.

Конституційний Суд України у п.п.4.1. п.4 Рішення у справі за конституційним поданням Верховного Суду України щодо відповідності Конституції України (конституційності) положень статті 69 Кримінального кодексу України (справа про призначення судом більш м`якого покарання) по справі N 1-33/2004 від 2 листопада 2004, указав таке:

"Відповідно до частини першої статті 8 Конституції України в Україні визнається і діє принцип верховенства права. Верховенство права - це панування права в суспільстві. Верховенство права вимагає від держави його втілення у правотворчу та правозастосовну діяльність, зокрема у закони, які за своїм змістом мають бути проникнуті передусім ідеями соціальної справедливості, свободи, рівності тощо. Одним з проявів верховенства права є те, що право не обмежується лише законодавством як однією з його форм, а включає й інші соціальні регулятори, зокрема норми моралі, традиції, звичаї тощо, які легітимовані суспільством і зумовлені історично досягнутим культурним рівнем суспільства. Всі ці елементи права об`єднуються якістю, що відповідає ідеології справедливості, ідеї права, яка значною мірою дістала відображення в Конституції України.

Таке розуміння права не дає підстав для його ототожнення із законом, який іноді може бути й несправедливим, у тому числі обмежувати свободу та рівність особи. Справедливість - одна з основних засад права, є вирішальною у визначенні його як регулятора суспільних відносин, одним із загальнолюдських вимірів права. Зазвичай справедливість розглядають як властивість права, виражену, зокрема, в рівному юридичному масштабі поведінки й у пропорційності юридичної відповідальності вчиненому правопорушенню.

У сфері реалізації права справедливість проявляється, зокрема, у рівності всіх перед законом, відповідності злочину і покарання, цілях законодавця і засобах, що обираються для їх досягнення.

Правову позицію щодо дотримання справедливості Конституційний Суд України висловив у рішенні від 30 січня 2003 N 3-рп/2003 у справі про розгляд судом окремих постанов слідчого і прокурора: "Правосуддя за своєю суттю визнається таким лише за умови, що воно відповідає вимогам справедливості і забезпечує ефективне поновлення в правах".

Принцип верховенства права та справедливості є універсальним, як для кримінального, так і для господарського, адміністративного та цивільного судочинства.

На дане власне рішення Конституційний Суд України посилається і в рішеннях по справах N1-10/2004 від 1 грудня 2004 та N1-9/2005 від 24 березня 2005. Відповідно до п.п.41, 52 Доповіді, схваленої Венеційською Комісією на 86-му пленарному засіданні (Венеція, 25- 26 березня 2011), "Верховенство права" одним з обов`язкових елементів поняття "верховенство права" є "заборона свавілля", який означає, що хоча дискреційні повноваження є необхідними для здійснення всього діапазону владних функцій у сучасних складних суспільствах, ці повноваження не мають здійснюватись у свавільний спосіб. Їх здійснення у такий спосіб уможливлює ухвалення суттєво несправедливих, необґрунтованих, нерозумних чи деспотичних рішень, що є несумісним із поняттям верховенства права.

Аналогічна правова позиція викладена у постанові Верховного Суду у справі №912/555/17 від 09.02.2018.

Враховуючи викладене, колегія суддів погоджується з висновками суду першої інстанції про наявність підстав для задоволення позовних вимог про визнання припиненими правовідносини між позивачем та відповідачем за Кредитним договором № 24/3-07 від 23.04.2007 про відкриття відновлювальної кредитної лінії, Договором кредитної лінії (в національній валюті) №КЛ/1000/7/08 від 16.04.2008, Кредитним договором № 05/01 (відновлювальна лінія, юридична особа) від 05.05.2009, Кредитним договором № 031/1- 5 від 19.08.2009, Кредитним договором № 012/1-2011/980 від 30.03.2011, а також за Договором іпотеки № 91/23-2007 від 24.04.2007, Договором застави нерухомого майна (іпотеки) від 16.04.2008, Договором іпотеки від 05.05.2009, Договором іпотеки від 03.09.2009.

Щодо позовних вимог про зобов`язання Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПАТ "БАНК КАМБІО" виключити із ліквідаційної маси ПАТ "БАНК КАМБІО" активи у вигляді права вимоги боргу за Кредитним договором №24/3-07 від 23.04.2007 про відкриття відновлювальної кредитної лінії між позивачем та відповідачем, за Договором кредитної лінії (в національній валюті) № КЛ/100/7/08 від 16.04.2008 між позивачем та відповідачем, за Кредитним договором № 0505/01 (відновлювальна лінія, юридична особа) від 05.05.2009 між позивачем та відповідачем, за Кредитним договором № 031/1-2009/980 від 19.08.2009 між позивачем та відповідачем, за Кредитним договором № 012/1-2011/980 від 30.03.2011 між позивачем та відповідачем, слід зазначити наступне.

Згідно з ч. 1 ст. 15, ч. 1 ст. 16 ЦК України та ст. 20 ГК України кожна особа має право на захист свого цивільного права у разі його порушення, або оспорювання. Кожна особа має право звернутися до суду за захистом свого особистого немайнового або майнового права та інтересу.

Аналіз наведених норм свідчить про те, що порушення, невизнання або оспорення суб`єктивного права є підставою для звернення особи за захистом свого права із застосуванням відповідного способу захисту. При цьому застосування певного способу судового захисту вимагає доведеності належними доказами сукупності в тому числі належності обраного способу судового захисту (адекватність наявному порушенню та придатність до застосування як передбаченого законодавством).

Під захистом цивільних прав розуміється передбачений законодавством засіб, за допомогою якого може бути досягнуте припинення, запобігання, усунення порушення права, його відновлення і (або) компенсація витрат, викликаних порушенням права.

Предметом позову є матеріально-правова вимога позивача до відповідача, а підставою - посилання на належне йому право, юридичні факти, що призвели до порушення цього права, та правове обґрунтування необхідності його захисту.

Обраний спосіб захисту має безпосередньо втілювати мету, якої прагне досягти суб`єкт захисту, тобто мати наслідком повне припинення порушення його прав та охоронюваних законом інтересів.

Статтею 6 Конвенції про захист прав людини і основоположних свобод визнається право людини на доступ до правосуддя, а відповідно до статті 13 зазначеної Конвенції - на ефективний спосіб захисту прав, і це означає, що особа має право пред`явити в суді таку вимогу на захист цивільного права, яка відповідає змісту порушеного права та характеру правовідношення.

Водночас засіб захисту, що вимагається згаданою статтею повинен бути "ефективним" як у законі, так і на практиці, зокрема, у тому сенсі, щоб його використання не було ускладнене діями або недоглядом органів влади відповідної держави (пункт 75 рішення Європейського суду з прав людини у справі "Афанасьєв проти України" від 05.04.2005, заява № 38722/02).

Матеріалами справи підтверджується та не заперечується відповідачем, що розпочато процедуру продажу активів Публічного акціонерного товариства "Банк Камбіо", а саме, прав вимоги за Кредитним договором № 24/3-07 від 23.04.2007 про відкриття відновлювальної кредитної лінії, Договором кредитної лінії (в національній валюті) №КЛ/1000/7/08 від 16.04.2008, Кредитним договором № 05/01 (відновлювальна лінія, юридична особа) від 05.05.2009, Кредитним договором № 031/1- 5 від 19.08.2009, Кредитним договором № 012/1-2011/980 від 30.03.2011.

Зважаючи на викладені обставини та відсутність правових підстав вважати нікчемними правочини, визначені в наказі Уповноваженої особи № 109 від 18.07.2018, місцевий господарським судом правомірно зазначено, що позивачем обрано вірний спосіб захисту свого права, який відповідає змісту порушеного права, характеру його порушення та наслідкам, спричиненим цим порушенням, є ефективним способом захисту, який призводить до відновлення порушеного права, а тому суд першої інстанції дійшов обґрунтованого висновку про необхідність захисту прав позивача шляхом зобов`язання Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПАТ "БАНК КАМБІО" виключити із ліквідаційної маси ПАТ "БАНК КАМБІО" активи у вигляді права вимоги боргу за Кредитним договором № 24/3-07 від 23.04.2007 про відкриття відновлювальної кредитної лінії між позивачем та відповідачем, за Договором кредитної лінії (в національній валюті) №КЛ/100/7/08 від 16.04.2008 між позивачем та відповідачем, за Кредитним договором №0505/01 (відновлювальна лінія, юридична особа) від 05.05.2009 між позивачем та відповідачем, за Кредитним договором № 031/1-2009/980 від 19.08.2009 між позивачем та відповідачем, за Кредитним договором № 012/1-2011/980 від 30.03.2011 між позивачем та відповідачем.

Мотиви прийняття або відхилення кожного аргументу, викладеного відповідачем в апеляційній скарзі

Спростовуючи доводи відповідача, викладені в апеляційній скарзі, що укладання спірних правочинів, що не відповідають вимогам ст. 203 ЦК України, є правопорушенням та тягне за собою недійсність правочину, слід зазначити наступне.

Відповідно до ст. 2 Закону України "Про Національний банк України" НБУ є центральним банком України, особливим центральним органом державного управління, юридичний статус, завдання, функції, повноваження і принципи організації якого визначаються Конституцією України, цим Законом та іншими законами України.

За змістом ст. 1 зазначеного Закону банківське регулювання - це одна із функцій НБУ, яка полягає у створенні системи норм, що регулюють діяльність банків, визначають загальні принципи банківської діяльності, порядок здійснення банківського нагляду, відповідальність за порушення банківського законодавства; банківський нагляд - це система контролю та активних впорядкованих дій НБУ, спрямованих на забезпечення дотримання банками та іншими особами, стосовно яких НБУ здійснює наглядову діяльність законодавства України і встановлених нормативів, з метою забезпечення стабільності банківської системи та захисту інтересів вкладників та кредиторів банку.

Згідно зі ст. 7 Закону України "Про Національний банк України" НБУ встановлює для банків правила проведення банківських операцій, бухгалтерського обліку і звітності, захисту інформації, коштів та майна; регулює діяльність платіжних систем та систем розрахунків в Україні, визначає порядок і форми платежів, у тому числі між банками; здійснює банківське регулювання та нагляд на індивідуальній та консолідованій основі.

У ст. 56 цього Закону (у редакції, чинній на час виникнення спірних правовідносин) зазначено, що НБУ видає нормативно-правові акти з питань, віднесених до його повноважень, які є обов`язковими для органів державної влади і органів місцевого самоврядування, банків, підприємств, організацій та установ незалежно від форм власності, а також для фізичних осіб.

Нормативно-правові акти НБУ видаються у формі постанов Правління НБУ, а також інструкцій, положень, правил, що затверджуються постановами Правління НБУ. Вони не можуть суперечити законам України та іншим законодавчим актам України і не мають зворотної сили, крім випадків, коли вони згідно з законом пом`якшують або скасовують відповідальність.

Нормативно-правові акти НБУ, які відповідно до закону є регуляторними актами, розробляються, розглядаються, приймаються та оприлюднюються з урахуванням вимог Закону України "Про засади державної регуляторної політики у сфері господарської діяльності".

Нормативно-правові акти НБУ набирають чинності з дня їх офіційного опублікування, якщо більш пізній строк набрання чинності не передбачений у такому акті. Офіційним опублікуванням нормативно-правового акта НБУ вважається перше опублікування його повного тексту в одному з періодичних друкованих видань - "Офіційному віснику України", газетах "Урядовий кур`єр", "Голос України" або перше розміщення на сторінці Офіційного інтернет-представництва НБУ.

Нормативно-правові акти НБУ можуть бути оскаржені відповідно до законодавства України.

Згідно з ч. 1 ст. 66 Закону України "Про банки і банківську діяльність" державне регулювання діяльності банків здійснюється НБУ в тому числі у формі адміністративного регулювання: 1) реєстрація банків і ліцензування їх діяльності; 2) встановлення вимог та обмежень щодо діяльності банків; 3) застосування санкцій адміністративного чи фінансового характеру; 4) нагляд за діяльністю банків; 5) надання рекомендацій щодо діяльності банків.

Владно-регулятивною природою всі юридичні акти поділяються на правотворчі, правотлумачні (правоінтерпретаційні) та правозастосовні. Нормативно-правові акти належать до правотворчих, а індивідуальні - до правозастосовних.

У вітчизняній теорії права загальновизнано, що нормативно-правовий акт - це письмовий документ компетентного органу держави, уповноваженого нею органу місцевого самоврядування чи іншого суб`єкта, в якому закріплено забезпечуване нею формально обов`язкове правило поведінки загального характеру. Такий акт приймається як шляхом безпосереднього волевиявлення народу, так і уповноваженим на це суб`єктом за встановленою процедурою, розрахований на невизначене коло осіб і на багаторазове застосування.

Натомість індивідуально-правові акти як результати правозастосування адресовані конкретним особам, тобто є формально обов`язковими для персоніфікованих (чітко визначених) суб`єктів; містять індивідуальні приписи, в яких зафіксовані суб`єктивні права та/чи обов`язки адресатів цих актів; розраховані на врегулювання лише конкретної життєвої ситуації, а тому їх юридична чинність (формальна обов`язковість) вичерпується одноразовою реалізацією. Крім того, такі акти не можуть мати зворотної дії в часі, а свій зовнішній прояв можуть отримувати не лише в письмовій (документальній), але й в усній (вербальній) або ж фізично-діяльнісній (конклюдентній) формах.

Отже, нормативно-правовий акт містить загальнообов`язкові правила поведінки (норми права), натомість акт застосування норм права (індивідуальний акт) - індивідуально-конкретні приписи, що є результатом застосування норм права; вимоги нормативно-правового акта стосуються всіх суб`єктів, які опиняються в нормативно регламентованій ситуації, у свою чергу, акт застосування норм права адресований конкретним суб`єктам і створює права та/чи обов`язки лише для цих суб`єктів; нормативно-правовий акт регулює певний вид суспільних відносин, акт застосування норм права - конкретну ситуацію; нормативно-правовий акт діє впродовж тривалого часу та не вичерпує свою дію фактами його застосування, на той час як дія акта застосування норм права закінчується у зв`язку із припиненням існування конкретних правовідносин.

Відповідач посилається на порушення позивачем положень постанови Правління Національного банку України від 19.08.2014 №510/БТ "Про встановлення особливого режиму контролю за діяльністю ПАТ "Банк Камбіо", та постанови Правління Національного банку України від 25.09.2014 № 603/БТ "По віднесення ПАТ "Банк Камбіо" до категорії проблемних", вказані аргументи були обґрунтовано відхилені судом першої інстанції.

Зазначені правові акти НБУ, зважаючи на їх юридичну силу та властивості, є правовими актами індивідуальної дії, мають чітко виражений організаційно-розпорядчий, персоніфікований характер, чинність та юридична сила яких спрямовані передусім на особу, якій вони адресовані, і породжують конкретні правовідносини, обумовлені ними, зокрема спрямовані на реалізацію заходів впливу щодо конкретного проблемного банку - ПАТ "Банк Камбіо", а не стосовно невизначеного кола осіб, та дія їх вичерпується одноразовим застосуванням.

Отже, такі постанова НБУ з огляду на їх правову природу не є актами цивільного законодавства у розумінні положень ст. 4 ЦК України, у зв`язку з чим підстав для застосування норм ст.ст. 203, 215 ЦК України до спірних правочинів в контексті невідповідності його зазначеним постановам НБУ як актам законодавства немає, що було враховано судом першої інстанції під час вирішення цього спору.

Аналогічна правова позиція викладена у постанові об`єднаної палати Касаційного господарського суду у складі Верховного Суду від 05.06.2020 у справі №920/653/18.

Інші доводи відповідача не спростовують вірного по суті рішення суду, при ухваленні якого судом надано оцінку як кожному доказу окремо, так і в їх сукупності, вірно встановлено характер спірних правовідносин та в цілому правильно застосовані норми матеріального права, які їх регулюють.

Наведені в апеляційній скарзі доводи фактично зводяться до переоцінки доказів та незгоди відповідача з висновками суду першої інстанції та з їх оцінкою, а тому не дають підстав для висновку про неправильне застосування місцевим судом норм матеріального права та порушення норм процесуального права, яке призвело або могло призвести до неправильного вирішення справи.

Висновки суду апеляційної інстанції за результатами розгляду апеляційної скарги

Відповідно до ч. 1 ст. 74 ГПК України кожна сторона повинна довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень.

Згідно з ч. 1 ст. 77 ГПК України обставини, які відповідно до законодавства повинні бути підтверджені певними засобами доказування, не можуть підтверджуватися іншими засобами доказування.

Доказування полягає не лише в поданні особами доказів, а й у доведенні їх переконливості, що скаржником зроблено не було.

Відповідно до п.58 рішення ЄСПЛ Справа "Серявін та інші проти України" (заява №4909/04) від 10.02.2010 у рішеннях судів та інших органів з вирішення спорів мають бути належним чином зазначені підстави, на яких вони ґрунтуються. Хоча пункт 1 статті 6 Конвенції зобов`язує суди обґрунтовувати свої рішення, його не можна тлумачити як такий, що вимагає детальної відповіді на кожен аргумент. Міра, до якої суд має виконати обов`язок щодо обґрунтування рішення, може бути різною в залежності від характеру рішення (див. рішення у справі "Руїс Торіха проти Іспанії" (Ruiz Torija v. Spain) від 9 грудня 1994, серія А, №303-А, п.29).

За таких обставин решту аргументів відповідача (апелянта) суд визнає такими, що не мають суттєвого впливу на прийняття рішення у даній справі та не спростовують правильних висновків суду про задоволення позову.

Доводи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб, викладені у відзиві на апеляційну скаргу, колегією суддів відхиляють з вищевказаних підстав.

Доводи позивача, викладені у поясненнях на апеляційну скаргу, колегія суддів вважає обґрунтованими з вищевикладених підстав.

Таким чином, застосування місцевим господарським судом норм матеріального та процесуального права відповідає встановленим обставинам справи, що свідчить про відсутність підстав для скасування або зміни оскаржуваного рішення.

Враховуючи вищевикладене, колегія суддів не вбачає правових підстав для задоволення апеляційної скарги Публічного акціонерного товариства "Банк Камбіо" на рішення Господарського суду міста Києва від 28.08.2019 у справі №910/6618/19.

Судові витрати за розгляд апеляційної скарги у зв`язку з відмовою в її задоволенні на підставі ст.129 ГПК України покладаються на апелянта.

Керуючись ст.ст. 269, 270, 275, ст.ст. 281 - 284 Господарського процесуального кодексу України, Північний апеляційний господарський суд,-

ПОСТАНОВИВ:

1. Апеляційну скаргу Публічного акціонерного товариства "Банк Камбіо" на рішення Господарського суду міста Києва від 28.08.2019 у справі №910/6618/19 залишити без задоволення.

2. Рішення Господарського суду міста Києва від 28.08.2019 у справі №910/6618/19 залишити без змін.

3. Матеріали справи №910/6618/19 повернути до Господарського суду міста Києва.

Постанова суду апеляційної інстанції набирає законної сили з дня її прийняття та може бути оскаржена до Верховного Суду у порядку та строки, передбачені Господарським процесуальним кодексом України.

Повний текст постанови підписано 16.12.2020 після виходу судді Михальської Ю.Б. з відпустки.

Головуючий суддя І.М. Скрипка

Судді Ю.Б. Михальська

А.І. Тищенко