ГОСПОДАРСЬКИЙ СУД ПОЛТАВСЬКОЇ ОБЛАСТІ
РІШЕННЯ

ІМЕНЕМ УКРАЇНИ

25.11.2020 Справа № 917/1041/20

м. Полтава

За позовом Акціонерного товариства Комерційного банку "ПриватБанк", вул. Грушевського 1Д, м. Київ, 01001; адреса для листування: 49027, м. Дніпро, а/с 1800

до 1. Товариства з обмеженою відповідальністю "Група компаній "Елефант", вул. Сковороди, 31, кв. 5, м. Полтава, Полтавська область, 36003;

2. ОСОБА_1 , АДРЕСА_1

про солідарне стягнення грошових коштів

Суддя Господарського суду Полтавської області Семчук О.С.

Секретар судового засідання Лепій О.В.

Представники:

від позивача: не з`явився;

від відповідачів: не з`явились

ОБСТАВИНИ СПРАВИ:

Акціонерне товариство Комерційний банк "Приватбанк" (далі - позивач/АТ КБ "ПриватБанк") звернулося до Господарського суду Полтавської області з позовом до Товариства з обмеженою відповідальністю "Група компаній "Елефант" (далі - відповідач-1/ ТОВ "ГК "Елефант") та до ОСОБА_1 (далі - відповідач-2/ ОСОБА_1 ) про солідарне стягнення 248811,53 грн. заборгованості за кредитом. В обґрунтування позову позивач посилається на невиконання відповідачем-1 умов кредитного договору № б/н від 09.12.2019, поручителем за яким є відповідач-2 відповідно до умов договору поруки № POR855 від 09.12.2019.

Ухвалою Господарського суду Полтавської області від 30.06.2020 вказану позовну заяву прийнято до розгляду, відкрито загальне позовне провадження у справі, підготовче засідання призначено на 30.07.2020.

Ухвалою від 30.07.2020 суд продовжив строк підготовчого провадження на 30 днів та відклав підготовче засідання у справі на 20.08.2020.

20.08.2020, за клопотанням представника відповідача (2), суд відклав підготовче засідання на 10.09.2020.

Ухвалою від 10.09.2020, за клопотанням представника відповідача (1), суд відклав підготовче засідання на 29.09.2020.

Ухвалою від 29.09.2020 суд закрив підготовче провадження та призначив справу до судового розгляду по суті на 27.10.2020.

У зв`язку з відпусткою судді судове засідання призначене на 27.10.2020 не відбулося. Ухвалою від 09.11.2020 суд повідомив сторін, що розгляд справи по суті відбудеться 25.11.2020.

В судове засідання 25.11.2020 сторони чи їх представники не з`явилися.

25.11.2020 на електронну адресу суду надійшло клопотання позивача про проведення судового засідання за наявними в матеріалах справи документами без участі представника позивача.

Згідно ч. 1 ст. 202 ГПК України, неявка у судове засідання будь-якого учасника справи за умови, що його належним чином повідомлено про дату, час і місце цього засідання, не перешкоджає розгляду справи по суті, крім випадків, визначених цією статтею.

Сторони належним чином повідомлені про час, дату та місце проведення судового розгляду справи по суті, що підтверджується відповідними поштовими повідомленнями про вручення рекомендованого відправлення. Таким чином, неявка в судове засідання сторін не перешкоджає розгляду справи по суті.

Відповідач-1 у відзиві позов заперечує, посилаючись на його безпідставність.

Відповідач-2 відзиву на позов не надав, про наявність поважних причин неподання відзиву на позов суду не повідомив, в зв`язку з цим відповідно до ч. 2 ст. 178 ГПК України спір вирішується за наявними матеріалами справи.

Рішення приймається в порядку визначеному ч. ч. 4, 5 ст. 240 ГПК України.

Розглянувши матеріали справи, суд, -

ВСТАНОВИВ:

Як зазначає позивач, 09.12.2019 ТОВ "ГК "Елефант" (клієнт за договором) через систему інтернет-клієнт-банкінгу було підписано із використанням електронного цифрового підпису Анкету-заяву про приєднання до Умов та Правил надання послуг «КУБ» (далі - Заява, копія Заяви з додатком - в матеріалах справи).

За твердженням позивача, договір «Кредит КУБ» складається із Заяви про приєднання до Умов та правил надання послуги «КУБ» від 09.02.2017 і Умов та Правил надання банківських послуг за послугою «КУБ», розміщених на сайті банку (витяг з Умов та Правил надання банківських послуг за послугою «КУБ» - в матеріалах справи).

Таким чином, позивач вважає, що 09.12.2019 між ним та відповідачем-1 було укладено кредитний договір № б/н, який за своєю природою є договором приєднання.

Як слідує зі змісту Заяви, між сторонами укладається строковий кредитний договір.

Відповідно до п. 1.2 Заяви розмір кредиту складає 280000,00 грн.

Згідно з п. 1.3 Заяви строк кредиту - 12 місяців з дати видачі коштів клієнту.

Порядок погашення заборгованості за кредитом: щомісячними рівними частинами до календарного числа місяця, в яке було видано кредит, включно із цим числом; погашення процентів щомісяця до календарного числа місяця, в яке було надано кредит, включно із цим числом (п. 1.6 Заяви).

Сторони узгодили, що графік погашення кредиту (Додаток 1 до цієї Заяви) є невід`ємною частиною Договору.

Згідно п. 1.4 Заяви проценти за користування кредитом: перші 6 місяців 1,6% в місяць від початкового розміру кредиту, починаючи з 7-го місяця - 1,4% від початкового розміру кредиту (в т.ч. при достроковому погашенні кредиту).

Проценти за користування кредитом у разі виникнення прострочених зобов`язань за кредитним договором: 4% від суми простроченої заборгованості (п. 1.5 Договору).

Відповідно до п. 1.7 Сторони узгодили, що в разі:

- порушення строку повернення кредиту, визначеного п. 1.3. цієї Заяви, починаючи з дня, що є наступним за днем спливу строку,

- настання обставин, передбачених п. 3.2.8.3.1.3. Умов, починаючи з дня, що є наступним за днем спливу строку повернення кредиту, визначеного у повідомленні Банку,

- настання обставин, передбачених п. 3.2.8.6.2., п. 3.2.8.6.6. Умов, починаючи з дня, що є наступним за днем спливу строку повернення кредиту, -

Клієнт зобов`язується сплатити на користь Банку заборгованість по кредиту, а також проценти від суми неповернутого в строк кредиту, які у відповідності до ч. 2 ст. 625 Цивільного кодексу України встановлюються за домовленістю Сторін у розмірі 4 % в місяць від простроченої суми заборгованості.

Відповідно до договору б/н від 09.12.2019 позивачем було перераховано на поточний рахунок відповідача-1 кредитні кошти в сумі 280000,00 грн., що підтверджується наявною в матеріалах справи випискою по рахунку відповідача-1 з 09.12.2019 по 20.05.2020.

Позивач зазначає, що в порушення відповідних умов Договору та приписів законодавства відповідач-1 не повернув кредитні кошти у передбачений Договором термін та не сплатив в повному обсязі проценти у вигляді щомісячної комісії.

Посилаючись на ч. 2 ст. 1050 ЦК України, згідно якої якщо договором встановлений обовгязок позичальника повернути позику частинами (з розстроченням), то в разі прострочення повернення чергової частини позикодавець має право вимагати дострокового повернення частини позики, що залишилася, та сплати процентів, належних йому відповідно до статті 1048 цього Кодексу, позивач вказує, що заборгованість відповідача-1 за кредитом станом на 20.05.2020 складає 248811,53 грн.

Також позивач зазначає, що 09.12.2019 між ним (кредитор по договору) та ОСОБА_1 (поручитель за договором) було укладено договір поруки № РОR855 (далі - Договір поруки, копія Договору поруки - в матеріалах справи), предметом якого є надання поруки поручителем перед кредитором за виконання ТОВ ГК "Елефант" (боржник за договором) зобов`язань за угодами приєднання до розділу 3.2.8 "Кредит Куб" Умов та правил надання банківських послуг по сплаті (Угода 1):

- процентної ставки за користування кредитом;

- кредиту в розмірі 280000,00 грн (п. 1.1 Договору поруки).

Згідно п. 1.2 Договору поруки поручитель відповідає перед Кредитором за виконання зобов`язань за «Угодою 1» в тому ж розмірі, що і Боржник, включаючи сплату кредиту, процентів, нарахованих за користування кредитом, винагород, штрафів, пені та інших платежів, відшкодування збитків. Згідно цього пункту Поручитель відповідає перед Кредитором всіма власними коштами та майном, яке належить йому на праві власності.

Відповідно до п. 1.5 Договору поруки у випадку невиконання Боржником зобов`язань за «Угодою 1» Боржник та Поручитель відповідають перед Кредитором як солідарні боржники.

Враховуючи викладене, позивач просить суд стягнути заборгованість за кредитом в сумі 248811,53 грн. з відповідачів солідарно.

Відповідач-1 у відзиві позов заперечує, посилаючись на те, що станом на день звернення до суду з позовом про стягнення заборгованості вказаний в договорі 12-місячний строк для повернення кредиту ще не сплив.

Також відповідач-1 зазначає, що в матеріалах справи відсутні докази повідомлення йому про зміну терміну погашення кредиту, як це передбачено в п. 3.2.8.3.1.3.1 Умов.

З огляду на викладені обставини відповідач-1 просить суд відмовити у позові повністю.

Відповідач-2 жодних заперечень на позов не надав.

При вирішенні спору суд виходить з наступного.

Відповідно до ч. 2 ст. 11 Цивільного кодексу України (далі - ЦК України) підставами виникнення цивільних прав та обов`язків, зокрема, є договори та інші правочини.

Згідно ч. ч. 1, 2 ст. 207 ЦК України правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах, у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо він підписаний його стороною (сторонами).

За змістом ст. ст. 626, 628 ЦК України договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків. Зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства.

Частиною 1 ст. 638 ЦК України встановлено, що істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди.

У статті 526 ЦК України передбачено, що зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться.

Відповідно до ч. 1 ст. 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірах та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти (ч. 1 ст. 1048 ЦК України).

Частиною 2 ст. 1054 ЦК України встановлено, що до відносин за кредитним договором застосовуються положення параграфа 1 цієї глави, якщо інше не встановлено цим параграфом і не випливає із суті кредитного договору.

Кредитний договір укладається у письмовій формі. Кредитний договір, укладений з недодержанням письмової форми, є нікчемним (ст. 1055 ЦК України).

Згідно із ч. 1 ст. 633 ЦК України публічним є договір, в якому одна сторона - підприємець взяла на себе обов`язок здійснювати продаж товарів, виконання робіт або надання послуг кожному, хто до неї звернеться (роздрібна торгівля, перевезення транспортом загального користування, послуги зв`язку, медичне, готельне, банківське обслуговування тощо). Умови публічного договору встановлюються однаковими для всіх споживачів, крім тих, кому за законом надані відповідні пільги.

За змістом ст. 634 цього Кодексу договором приєднання є договір, умови якого встановлені однією із сторін у формулярах або інших стандартних формах, який може бути укладений лише шляхом приєднання другої сторони до запропонованого договору в цілому. Друга сторона не може запропонувати свої умови договору.

Оскільки умови договорів приєднання розробляються банком, вони повинні бути зрозумілі усім споживачам і доведені до їх відома, у зв`язку із чим банк має підтвердити, що на час укладення відповідного договору діяли саме ці умови, а не інші. Тому, з огляду на зміст статей 633, 634 ЦК України можна вважати, що клієнт банку лише приєднується до тих умов, з якими він ознайомлений.

За змістом ст. 1056-1 ЦК України в редакції, чинній на момент виникнення спірних правовідносин, розмір процентів та порядок їх сплати за договором визначаються в договорі залежно від кредитного ризику, наданого забезпечення, попиту і пропозицій, які склалися на кредитному ринку, строку користування кредитом, розміру облікової ставки та інших факторів.

Відповідно до ч. 1 ст. 1048 ЦК України позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором. Якщо договором не встановлений розмір процентів, їх розмір визначається на рівні облікової ставки Національного банку України. У разі відсутності іншої домовленості сторін проценти виплачуються щомісяця до дня повернення позики.

Згідно зі ст. 1049 ЦК України позичальник зобов`язаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій самій сумі або речі, визначені родовими ознаками, у такій самій кількості, такого самого роду та такої самої якості, що були передані йому позикодавцем) у строк та в порядку, що встановлені договором. Договір позики є укладеним з моменту передання грошей або інших речей, визначених родовими ознаками.

Наявні в матеріалах справи виписки з рахунку відповідача-1 у АТ КБ "Приватбанк" за період з 09.12.2019 по 20.05.2020 свідчать про виконання позивачем умов Договору шляхом надання відповідачу-1 кредитних коштів у розмірі 280000 грн. З тих же виписок вбачається, що відповідачем тіло кредиту погашено частково та з порушенням погодженого сторонами графіку погашення основної суми боргу та процентів за кредитом.

Позивачем у позові заявлено вимогу про солідарне стягнення всієї суми боргу по кредиту у розмірі 248811,53 грн.

Разом з тим, відповідно до умов кредитного договору строк кредиту - 12 місяців з дати видачі коштів клієнту (п. 1.3 Заяви). Оскільки кредитну суму позивачем перераховано відповідачу-1 09.12.2020, то остаточний строк погашення всієї суми кредиту закінчується 09.12.2020.

У позові позивач посилається на ч. 2 ст. 1050 ЦК України, згідно якої якщо договором встановлений обовгязок позичальника повернути позику частинами (з розстроченням), то в разі прострочення повернення чергової частини позикодавець має право вимагати дострокового повернення частини позики, що залишилася, та сплати процентів, належних йому відповідно до статті 1048 цього Кодексу.

Проте, в п. 3.2.8.3.1.4. Заяви строни погодили порядок зміни Банком терміну повернення кредиту у зв`язку із невиконанням клієнтом умов кредитного договору. Так, відповідно до вказаного пункту заяви, при порушенні Клієнтом будь-якого із зобов`язань, передбачених цим Договором, Банк на свій розсуд, починаючи з 91-ого дня порушення будь-якого із зобов`язань, має право змінити умови Договору, встановивши інший термін повернення кредиту. При цьому Банк направляє Клієнту повідомлення із зазначенням дати терміну повернення кредиту (Банк здійснює інформування Клієнта на свій вибір або письмово, або через встановлені засоби електронного зв`язку Банку та Клієнта (системи клієнт-банк, інтернет-клієнт-банк, sms-повідомлення або інших). При непогашенні заборгованості за цим Договором у термін, зазначений у повідомленні, вся заборгованість за кредитним договором, починаючи з наступного дня від дати, зазначеної в повідомленні, вважається простроченою. У разі погашення заборгованості в період до закінчення 90 днів (включно) з моменту порушення будь-якого із зобов`язань, терміном повернення кредиту є дата останнього платежу.

В матеріалах справи відсутні докази направлення позивачем відповідачу повідомлення із зазначенням іншої дати терміну повернення всієї суми кредиту. Більше того, позивач у позові не вказує про направлення ним відповідачу такого повідомлення будь-яким передбаченим договором способом.

Таким чином, суд вважає, що заявлені у позові вимоги позивача про стягнення всієї суми непогашеного відповідачем-1 кредиту є передчасними, адже на момент звернення до суду з позовом строк повернення кредиту у повному обсязі не сплив.

Крім цього, сам позивач у доданому до позовної заяви розрахунку станом на 20.05.2020 вказав, що на цю дату залишок простроченої заборгованості за наданим кредитом становить 85478,18 грн.

Суд зазначає, що враховуючи підписаний сторонами графік погашення основної суми боргу та процентів річних, на дату, станом на яку позивач просив стягнути борг та на дату підписання ним позовної заяви, відповідачем-1 прострочено оплату по кредиту на суму 85478,18 грн.

В ході розгляду справи судом позивач позовні вимоги не змінював, інших розрахунків заборгованості суду не надавав. Тобто, позивач не просив суд стягнути заборгованість по Договору, яка виникла після 20.05.2020.

Крім цього, судом встановлено, що 09.12.2019 між позивачем та відповідачем-2 було укладено договір поруки № РОR855, предметом якого є надання поруки поручителем перед кредитором за виконання ТОВ ГК "Елефант" зобов`язань за угодами приєднання до розділу 3.2.8 "Кредит Куб" Умов та правил надання банківських послуг по сплаті кредиту в розмірі 280000,00 грн. та процентної ставки за користування кредитом.

Згідно зі ст. 553 ЦК України за договором поруки поручитель поручається перед кредитором боржника за виконання ним свого обов`язку. Поручитель відповідає перед кредитором за порушення зобов`язання боржником. Порукою може забезпечуватися виконання боржником зобов`язання частково або у повному обсязі. Поручителем може бути одна особа або кілька осіб.

Відповідно до ч. ч. 1, 2 ст. 554 ЦК України, у разі порушення боржником забезпеченого порукою зобов`язання, боржник і поручитель відповідають перед кредитором як солідарні боржники, якщо договором поруки не встановлено додаткову (субсидіарну) відповідальність поручителя. Поручитель відповідає перед кредитором у тому ж обсязі, що і боржник, включаючи сплату основного боргу, процентів, неустойки, відшкодування збитків, якщо інше не встановлено договором поруки.

Згідно ч. 1 ст. 543 ЦК України, при солідарному обов`язку боржників кредитор має право вимагати виконання обов`язку частково або в повному обсязі як від усіх боржників разом, так і від будь-кого з них окремо.

Враховуючи викладене, позовні вимоги позивача щодо солідарного стягнення з відповідачів боргу за кредитом підлягають задоволенню частково в сумі 85478,18 грн. В іншій частині позов є передчасним та задоволенню не підлягає.

Разом з тим, суд роз`яснює, що позивач має право звернутися до суду з іншим позовом щодо стягнення заборгованості, яка виникла після 20.05.2020.

Судові витрати відповідно до п. 2 ч. 1 ст. 129 ГПК України покладаються на відповідачів пропорційно розміру задоволених позовних вимог в рівних частинах.

Враховуючи викладене, керуючись статтями 232-233, 237-238, 240 ГПК України, суд, -

ВИРІШИВ:

1. Позов задовольнити частково.

2. Стягнути солідарно з Товариства з обмеженою відповідальністю "Група компаній "Елефант" (вул. Сковороди, 31, кв. 5, м. Полтава, Полтавська область, 36003; ) та з ОСОБА_1 ( АДРЕСА_1 ; ІПН НОМЕР_1 ) на користь Акціонерного товариства комерційний банк "Приватбанк" (01001, м. Київ, вул. Грушевського, буд. 1Д; адреса для листування: 49027, м. Дніпро, а/с 1800, ) 85478 грн. 18 коп. заборгованості за кредитом.

3. Стягнути з Товариства з обмеженою відповідальністю "Група компаній "Елефант" (вул. Сковороди, 31, кв. 5, м. Полтава, Полтавська область, 36003; ) на користь Акціонерного товариства комерційний банк "Приватбанк" (01001, м. Київ, вул. Грушевського, буд. 1Д; адреса для листування: 49027, м. Дніпро, а/с 1800, ) 641 грн. 09 коп. судового збору.

4. Стягнути з ОСОБА_1 ( АДРЕСА_1 ; ІПН НОМЕР_1 ) на користь Акціонерного товариства комерційний банк "Приватбанк" (01001, м. Київ, вул. Грушевського, буд. 1Д; адреса для листування: 49027, м. Дніпро, а/с 1800, ) 641 грн. 09 коп. судового збору.

Видати накази після набрання рішенням законної сили.

5. В іншій частині позову відмовити.

Рішення набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги, якщо апеляційну скаргу не було подано. У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після повернення апеляційної скарги, відмови у відкритті чи закриття апеляційного провадження або прийняття постанови суду апеляційної інстанції за наслідками апеляційного перегляду (ч. ч. 1, 2 ст. 241 ГПК України). Апеляційна скарга на рішення суду подається протягом двадцяти днів з дня його проголошення. Якщо у судовому засіданні було оголошено лише вступну та резолютивну частини рішення суду, або у разі розгляду справи без повідомлення (виклику) учасників справи, зазначений строк обчислюється з дня складення повного судового рішення. Апеляційна скарга подається безпосередньо до суду апеляційної інстанції (ст.ст. 256, 257 ГПК України). Відповідно до п. 17.5 Перехідних положень ГПК України, до дня початку функціонування Єдиної судової інформаційно-телекомунікаційної системи апеляційні та касаційні скарги подаються учасниками справи до або через відповідні суди, а матеріали справ витребовуються та надсилаються судами за правилами, що діяли до набрання чинності цією редакцією Кодексу.

Повне рішення складено 01.12.2020.

Суддя О.С. Семчук