ГОСПОДАРСЬКИЙ СУД
Кіровоградської області
РІШЕННЯ

ІМЕНЕМ УКРАЇНИ

16 листопада 2020 рокуСправа № 912/2055/20
Господарський суд Кіровоградської області у складі судді Тимошевської В.В. за участі секретаря судового засідання Солдатової К.І. розглянув у відкритому судовому засіданні справу № 912/2055/20

за позовом: Акціонерного товариства "Державний експортно-імпортний банк України", 03150, м. Київ, вул. Антоновича, буд. 127, від імені якого діє філія АТ "Укрексімбанк" у м. Кропивницькому, 25002, м. Кропивницький, вул. Вокзальна, буд. 16, корп. 1

до відповідачів Фермерського господарство "Агат", 28200, Кіровоградська область,, Новгородківський район, смт. Новгородка, вул. Інгульська, буд. 24

ОСОБА_1 , АДРЕСА_1

про стягнення 933 626,68 грн.

Представники:

від позивача - Мирошниченко В.С., довіреність № 0001000/14434-20 від 23.06.20, посвідчення адвоката № 382 від 15.03.19;

від відповідача І - участі не брали;

від відповідача ІІ - участі не брали.

В судовому засіданні оголошено вступну та резолютивну частини рішення.

Акціонерне товариство "Державний експортно-імпортний банк України", від імені якого діє філія АТ "Укрексімбанк" у м. Кропивницькому (далі - АТ "Укрексімбанк", Банк, позивач) звернулось до господарського суду з позовом з вимогами до Фермерського господарства "Агат" (далі - ФГ "Агат", відповідач 1) та ОСОБА_1 (далі - ОСОБА_1 , відповідач 2) про стягнення солідарно заборгованості по кредитному договору № 55316К7 від 30.11.2016 в сумі 933 626,68 грн., з яких: 45 276,76 грн прострочені проценти, 5 100,00 грн прострочена комісія за управління, 824 046,61 грн прострочена заборгованість за основним боргом, 12 312,14 грн пеня за прострочення заборгованості за основним боргом, 3 541,17 грн 3% річних у зв`язку із несвоєчасним виконанням зобов`язань за кредитним договором, 43 350,00 грн. штрафні санкції, в тому числі: не переведення чистих грошових потоків в обсязі не менше 80% чистих щоквартальних надходжень позичальника у І кварталі 2019, ІІ кварталі 2019, ІІІ кварталі 2019, ІV кварталі 20149 та у І кварталі 2020 (порушено п. 9.2.22 кредитного договору) - 43 350,00 грн. (по 8 670,00 грн. за кожен квартал).

В обґрунтування позовних вимог зазначено про порушення ФГ "Агат" зобов`язань за кредитним договором № 55316К7 від 30.11.2016 в частині своєчасного погашення кредиту та нарахованих процентів, яке забезпечено порукою з поручителем фізичною особою ОСОБА_1 .

Ухвалою від 20.07.2020 позовну заяву прийнято до розгляду та відкрито провадження у справі № 912/2055/20; підготовче засідання призначено на 18.08.2020, сторонам встановлено строк для подання заяв по суті справи.

18.08.2020 суд розпочав підготовче провадження, в якому постановлено ухвалу про відкладення підготовчого засідання на 22.09.2020.

21.09.2020 на адресу суду надійшов відзив ФГ "Агат" від 18.09.2020 на позовну заяву.

22.09.2020 продовжив підготовче засідання.

В підготовчому засіданні 22.09.2020 судом постановлено ухвалу про залишення відзиву ФГ "Агат" на позовну заяву без розгляду, у зв`язку з пропуском строку його подання. Підготовче провадження у справі закрито та справу призначено до судового розгляду по суті на 16.10.2020.

16.10.2020 суд відкрив судове засідання з розгляду справи по суті, в якому оголошено перерву до 28.10.2020.

28.10.2020 продовжено судове засідання, в якому оголошено перерву до 16.11.2020, позивачу надано можливим подати додаткові письмові пояснення щодо повноважень керуючого філії банку.

11.11.2020 до суду надійшли відповідні пояснення позивача, в яких зазначено, що відповідно до п. 3.3. Положення про філії ПАТ "Державний експортно-імпортний банк України" в м. Кропивницькому Філія має право від імені Банку подавати позовні заяви та здійснювати інші процесуальні дії, передбачені законодавством, а тому, при звернені до суду з позовом у даній справі директор Філії діяв в порядку самопредставництва на підставі наведеного Положення.

16.11.2020 продовжено судове засідання з розгляду справи по суті.

В судовому засіданні представником позивача позовні вимоги підтримано повністю.

Відповідачі явку уповноважених представників в засідання суду не забезпечили, про неможливість явки суд не повідомлено.

Відповідачі є такими, що належним чином повідомлені про дату, час і місце проведення засідання суду, що підтверджується обставинами надсилання судом ухвал суду у справі на юридичні адреси сторін, фактичним отриманням таких ухвал та отримання головою ФГ "Агат" телефонограм суду про призначення у справі засідання суду на 16.11.2020 (а.с. 107, 108, 117, 118).

За правилами пунктів 1, 2 частини 3 ст. 202 Господарського процесуального кодексу України, якщо учасник справи або його представник були належним чином повідомлені про судове засідання, суд розглядає справу за відсутності такого учасника справи у разі: 1) неявки в судове засідання учасника справи (його представника) без поважних причин або без повідомлення причин неявки; 2) повторної неявки в судове засідання учасника справи (його представника) незалежно від причин неявки.

Частиною 9 ст. 165 та частиною 2 ст. 178 Господарського процесуального кодексу України передбачено, що у разі ненадання відповідачем відзиву у встановлений судом строк без поважних причин, суд вирішує справу за наявними матеріалами.

З підстав викладеного, суд розглядає справу в судовому засіданні 16.11.2020 за відсутності представників відповідачів та за наявними у справі матеріалами.

В судовому засіданні 16.11.2020 досліджено докази у справі.

Розглянувши матеріали справи та заслухавши пояснення представника позивача, суд встановив наступний перелік обставин, які є предметом доказування у справі, та подані на їх підтвердження докази.

12.10.2017 між АТ "Укрексімбанк" (Банк) та ФГ "Агат" (Позичальник) укладено кредитний договір №55316К12 з додатками (далі - Договір, Кредитний договір, а.с. 10-28), за умовами якого Банк надає позичальнику кредит в сумі 1 700 000,00 грн, а Позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти за кредитом, комісії та інші платежі за цим Договором.

Згідно пункту 2.5.1. Договору, кредит надається Позичальнику на придбання нового трактора Сазе ІН Риm 210 відповідно до договору купівлі-продажу сільськогосподарської техніки №Н-431 Т-16 від 04.10.2016 р., який укладено між Позичальником та ТОВ ЗП "Новофарм".

Надання кредиту здійснюється шляхом оплати відповідно до умов укладених контрактів, рахунків-фактур та інших документів, що є підставою для здійснення платежів, у тому числі шляхом перерахування кредитних коштів на поточний рахунок Позичальника, відкритий в АТ "Укрексімбанк" м. Кропивницький (п. 5.7. Договору).

Погашення кредиту здійснюється Позичальником на рахунок, відкритий відповідно до підпункту а пункту 5.11. Договору, згідно з Графіком зміни Ліміту заборгованості та з кінцевим терміном погашення 25.11.2010 (п.п. 2.4., 6.2., 6.3. Договору).

Договором передбачено сплату процентів за користування кредитом в розмірі фіксованої ставки 21,5% річних, які нараховуються протягом усього строку користування кредитом на залишок основного боргу на кінець календарного місяця за кожний день користування кредитом (п. 3.1.Договору).

Пунктом 3.2. Договору передбачено комісію за управління кредитом в розмірі 0,1% від суми кредиту, яка нараховується починаючи з дати набуття чинності Договором і закінчується датою повного виконання зобов`язань з погашення кредиту. Перший період нарахування комісії з управління починається з дати набуття чинності Договором і закінчується останнім календарним днем місяця набуття чинності Договором. Наступні період нарахування комісії за управління (крім останнього періоду) - кожний календарний місяць.

Сплата процентів за кредитом та комісії за управління (крім процентів та комісії за останній календарний місяць користування Кредитом) здійснюється позичальником з 1 по 7 число кожного місяця (у січні та травні - по 15 число). Протягом цього періоду сплачуються проценти за кредитом за попередній місяць. (п. п. 6.6., 6.7. Договору).

У разі порушення термінів/строків погашення кредиту, процентів за кредитом, комісії за управління, інших платежів за Договором, такі зобов`язання вважаються простроченими, Банк відкриває відповідні рахунки з обліку простроченої заборгованості та переносить не сплачену у встановлений строк частину заборгованості на відповідні рахунки з обліку простроченої заборгованості (п. 6.14 Договору).

В пункті 6.15. Договору визначено періодичність погашення сум за Договором, у разі якщо сума оплати недостатня для погашення кредиту разом з процентами та іншими платежами за Договором.

Згідно статті 8 Договору Банк має право, зокрема: вимагати від Позичальника належного виконання останнім взятих на себе зобов`язань за кредитним договором; вимагати виконання грошових зобов`язань за Договором у повному обсязі у випадках, передбачених підпунктами 9.2.5 - 9.2.6 Договору, у строки, передбачені підпунктами 9.2.5-9.2.6 цього Договору.

Позичальник, відповідно до підпунктів 9.2.2., 9.2.5., 9.2.6.2, пункту 9.2. Договору, зобов`язався: своєчасно та у повному обсязі погашати Банку кредит, сплатити проценти за кредитом, комісії та інші платежі за цим Договором; здійснити погашення кредиту, процентів за кредитом, комісій та інших платежів за цим Договором у повному обсязі протягом 10 (десяти) банківських днів з дня відправлення Банком Позичальнику повідомлення про необхідність такого погашення якщо відбувся випадок, передбачений підпунктами 5.10.2-5.10.15 Договору.

Підпункт 5.10.3. пункту 5.10 Договору передбачає, що надання Позичальнику кредиту не здійснюється у випадках, коли Позичальником порушено виконання будь-якого зобов`язання за Договором (крім зазначених у підпунктах 9.2.22. Договору) та/або Позичальником не виконано зобов`язання, передбачене підпунктом 9.2.22 Договору більш ніж на 40%.

Згідно з підпунктом 9.2.22. пункту 9.2. Договору, Позичальник зобов`язався спрямовувати та підтримувати протягом всього строку кредитування за Договором чисті щоквартальні грошові надходження на рахунках, відкритих у Банку, починаючи з першого кварталу 2017 року - на рівні не менше, ніж 65% від чистих грошових надходжень Позичальника, з другого кварталу 2017 року - на рівні не менше, ніж 80% від чистих грошових надходжень Позичальника та в подальшому підтримувати на рівні не менше ніж 80% від чистих щоквартальних грошових надходжень Позичальника.

Договором передбачено відповідальність Позичальника у випадку невиконання (несвоєчасного виконання) Позичальником будь-яких грошових зобов`язань, визначених Договором, у вигляді пені в розмірі з 01.01.2017 облікової ставки НБУ, що діяла у період, за який сплачується пеня, за кожен день прострочення (п. 10.2. Договору).

У відповідності до п. 10.4. Договору, за невиконання Позичальником зобов`язань, визначених підпунктом 9.2.22 Договору, Позичальник сплачує Банку штрафну санкцію у розмірі 8 670,00 грн щомісячно за кожен факт порушення виконання зобов`язання.

До Договору підписано Графік зміни Ліміту заборгованості (а.с. 24 на звороті).

В забезпечення виконання зобов`язань Позичальника за Договором укладено:

договір застави №55317Z35 від 30.11.2016, предметом застави є трактор колісний марка Caser Puma 210, реєстраційний номер ТЗ НОМЕР_1 (а.с. 29-31);

договір поруки № 55316Р5 від 30.11.2016 (далі - Договір поруки, а.с. 32-34).

Договір поруки № 55316Р5 від 30.11.2016 є трьохстороннім та підписаний АТ "Укрексмібанк" (Кредитор), фізичною особою ОСОБА_1 (Поручитель), ФГ "Агат" (Позичальник).

Згідно Договору поруки, Поручитель зобов`язується солідарно відповідати перед Кредитором за своєчасне виконання Позичальником Основного зобов`язання в повному обсязі (п. 2.1.).

Під Основним зобов`язанням в Договорі поруки розуміються усі та будь-які зобов`язання Позичальника перед Кредитором, встановлені Кредитним договором від 30.11.2016 № 55316К7 та чинним законодавством, у тому числі, але не виключно, щодо повернення Кредитору сум кредиту, сплати процентів за користування кредитом, комісій, штрафних санкцій (пені і штрафів) та інших платежів, а також щодо відшкодування Кредитору усіх збитків, завданих несвоєчасним виконанням або невиконанням зобов`язань за Кредитним договором, та усіх витрат Кредитора, пов`язаних з наданням, обслуговуванням та погашенням кредиту (п. 1.1.).

Відповідно до пункту 8.1. Договору поруки, це договір набуває чинності з дати його підписання та скріплення печатками і діє протягом 120 місяці з дати набуття ним чинності. Порука за цим договором виникає з моменту набуття чинності Договором поруки та припиняється через 120 місяців з дати набуття чинності договором.

За меморіальним ордером № 1 від 01.12.2016 Банком надано ФГ "Агат" кредит в сумі 1 700 000,00 грн шляхом оплати остаточного розрахунку за трактор колісний отримувачу платежу ТОВ ЗП "Новофарм" (а.с. 37).

13.05.2020 Банк звернувся до ФГ "Агат" з вимогою про дострокове виконання грошових зобов`язань від 12.05.2020 № 0551903/10902-20, в якій вимагав здійснити дострокове виконання грошових зобов`язань за Кредитним договором № 55316К7 від 30.11.2016 в сумі 917 740,83 грн, у зв`язку з порушенням виконання зобов`язань за Договором (а.с. 36, 38).

Вказана вимога отримана ФГ "Агат" 14.05.2020 (а.с. 39).

Одночасно, Банк направив 13.05.2020 вимогу про виконання грошових зобов`язань ОСОБА_1 , в якій повідомив про порушення ФГ "Агат" виконання зобов`язань за Кредитним договором № 55316К7 від 30.11.2016 в сумі 917 740,83 грн (а.с. 35, 38).

Зазначена вимога отримана ОСОБА_1 14.05.2020 (а.с. 39).

Наведене вище та відсутність оплати стало підставою для звернення до суду з позовом у даній справі.

Норми права, застосовані судом при розгляді справи.

Відповідно до ст. ст. 173, 174 Господарського кодексу України, ст. ст. 11, 509 Цивільного кодексу України договір є однією з підстав виникнення зобов`язання, в силу якого одна сторона (у тому числі боржник) зобов`язана вчинити певну дію на користь іншої сторони, а інша сторона (у тому числі кредитор) має право вимагати від зобов`язаної сторони виконання її обов`язку.

Згідно загальних умов виконання, зобов`язання повинні виконуватися належним чином відповідно до закону, інших правових актів, договору, а за відсутності конкретних вимог - відповідно до вимог, що звичайно ставляться (ч. 1 ст. 193 Господарського кодексу України, ст. 526 Цивільного кодексу України).

Одностороння відмова від зобов`язання або одностороння зміна його умов не допускається, якщо інше не встановлено договором або законом (ч. 7 ст. 193 Господарського кодексу України, ст. 525 Цивільного кодексу України).

Як передбачено ч. 7 ст. 179 Господарського кодексу України, господарські договори укладаються за правилами, встановленими Цивільним кодексом України з урахуванням особливостей, передбачених Господарським кодексом України, іншими нормативно-правовими актами щодо окремих видів договорів.

До виконання господарських договорів застосовуються відповідні положення Цивільного кодексу України з урахуванням особливостей, передбачених Господарським кодексом України (ч. 1 ст. 193 Господарського кодексу України).

Відповідно до частин 1, 2 ст. 1054 Цивільного кодексу України, за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти. До відносин за кредитним договором застосовуються положення параграфа 1 цієї глави (позика), якщо інше не встановлено цим параграфом і не випливає із суті кредитного договору.

Частинами 1, 3 ст. 1049 Цивільного кодексу України встановлено, що позичальник зобов`язаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій самій сумі або речі, визначені родовими ознаками, у такій самій кількості, такого самого роду та такої самої якості, що були передані йому позикодавцем) у строк та в порядку, що встановлені договором. Позика вважається повернутою в момент передання позикодавцеві речей, визначених родовими ознаками, або зарахування грошової суми, що позичалася, на його банківський рахунок.

Згідно частини 1 ст. 1048 Цивільного кодексу України, позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором. Якщо договором не встановлений розмір процентів, їх розмір визначається на рівні облікової ставки Національного банку України. У разі відсутності іншої домовленості сторін проценти виплачуються щомісяця до дня повернення позики.

В силу норм частини 2 ст. 1050 Цивільного кодексу України якщо договором встановлений обов`язок позичальника повернути позику частинами (з розстроченням), то в разі прострочення повернення чергової частини позикодавець має право вимагати дострокового повернення частини позики, що залишилася, та сплати процентів, належних йому відповідно до статті 1048 цього Кодексу (частина 2).

Наслідками невиконання або неналежного виконання господарського зобов`язання є, зокрема, застосування учасниками відносин у сфері господарювання штрафних санкцій (неустойка, штраф, пеня), що передбачено ст. 230 Господарського кодексу України.

Частиною 4 ст. 231 Господарського кодексу України встановлено, що у разі якщо розмір штрафних санкцій законом не визначено, санкції застосовуються в розмірі, передбаченому договором.

Штрафом, відповідно до частини 2 ст. 549 Цивільного кодексу України, є неустойка, що обчислюється у відсотках від суми невиконаного або неналежно виконаного зобов`язання.

Пенею, відповідно до частини 3 ст. 549 Цивільного кодексу України, є неустойка, що обчислюється у відсотках від суми несвоєчасно виконаного грошового зобов`язання за кожен день прострочення виконання.

Окрім того, згідно ч. 2 ст. 625 Цивільного кодексу України, боржник, який прострочив виконання грошового зобов`язання, на вимогу кредитора зобов`язаний сплатити суму боргу з урахуванням встановленого індексу інфляції за весь час прострочення, а також три проценти річних від простроченої суми, якщо інший розмір процентів не встановлений договором або законом.

Згідно зі статтею 546 Цивільного кодексу України, виконання зобов`язання може забезпечуватися неустойкою, порукою, гарантією, заставою, притриманням, завдатком, правом довірчої власності. Договором або законом можуть бути встановлені інші види забезпечення виконання зобов`язання.

В статті 553 Цивільного кодексу України зазначено, що за договором поруки поручитель поручається перед кредитором боржника за виконання ним свого обов`язку. Поручитель відповідає перед кредитором за порушення зобов`язання боржником. Порукою може забезпечуватися виконання зобов`язання частково або у повному обсязі. Поручителем може бути одна особа або кілька осіб.

В силу положень частин 1, 2 ст. 554 Цивільного кодексу України у разі порушення боржником зобов`язання, забезпеченого порукою, боржник і поручитель відповідають перед кредитором як солідарні боржники, якщо договором поруки не встановлено додаткову (субсидіарну) відповідальність поручителя. Поручитель відповідає перед кредитором у тому ж обсязі, що і боржник, включаючи сплату основного боргу, процентів, неустойки, відшкодування збитків, якщо інше не встановлено договором поруки.

Частина 1 ст. 543 Цивільного кодексу України передбачає, що у разі солідарного обов`язку боржників (солідарних боржників) кредитор має право вимагати виконання обов`язку частково або в повному обсязі як від усіх боржників разом, так і від будь-кого з них окремо.

За правилами ст. 13 Господарського процесуального кодексу України судочинство у господарських судах здійснюється на засадах змагальності сторін. Кожна сторона повинна довести обставини, які мають значення для справи і на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень, крім випадків, встановлених законом. Кожна сторона несе ризик настання наслідків, пов`язаних з вчиненням чи невчиненням нею процесуальних дій.

У відповідності до частин 1, 2 ст. 86 Господарського процесуального кодексу України суд оцінює докази за своїм внутрішнім переконанням, що ґрунтується на всебічному, повному, об`єктивному та безпосередньому дослідженні наявних у справі доказів. Жодні докази не мають для суду заздалегідь встановленої сили. Суд оцінює належність, допустимість, достовірність кожного доказу окремо, а також вірогідність і взаємний зв`язок доказів у їх сукупності.

Відповідно до пункту 1 частини 1 ст. 20 Господарського процесуального кодексу України господарські суди розглядають справи у спорах щодо правочинів, укладених для забезпечення виконання зобов`язання, сторонами якого є юридичні особи та (або) фізичні особи - підприємці.

Мотивована оцінка доводів сторін та поданих доказів.

Як встановлено матеріалами справи, АТ "Укрексімбанк" у відповідності до Кредитного договору №55316К7 від 30.11.2016 надано ФГ "Агат" кредит в сумі 1 700 000,00 грн згідно меморіального ордеру № 1 від 01.12.2016.

Отриманий кредит підлягав поверненню в строки та сумах відповідно до Графіку зміни Ліміту заборгованості.

Також, згідно наведених вище умов Кредитного договору, Банком нараховувались проценти за користування кредитом та комісія за управління кредитом, які, згідно наведених вище умов Договору, підлягали сплаті щомісячно у строк з 1 по 7 число кожного місяця, наступного за місяцем нарахування.

З наданого до матеріалів справи розрахунку вбачається, що ФГ "Агат" порушено строки погашення кредиту, процентів за кредитом та комісії за управління кредитом, що надає Банку право вимагати дострокового повернення всього кредиту, а також нарахованих процентів і комісії за управління кредитом, згідно умов Договору та частини 2 ст. 1050 Цивільного кодексу України.

Матеріалами справи підтверджено надсилання Банком вимоги про дострокове виконання грошових зобов`язань, яка підлягала виконанню ФГ "Агат" протягом 10 банківських днів з дня відправлення (п. 9.2.6. Договору).

За розрахунком позивача, залишок заборгованості за кредитом становить 824 046,61 грн. Як слідує з такого розрахунку, зобов`язання за кредитом обліковуються Банком як прострочені ще з 27.10.2018.

Банком нараховано проценти за користування кредитом за період з грудня 2016 року по травень 2015 року в загальній сумі 968 282,06 грн. з яких сплачено 923 005,27 грн, залишок заборгованості 45 276,79 грн.

Комісія за управління кредитом нарахована за період з серпня 2017 року по травень 2020 року в загальній сумі 57 800,00 грн, з яких сплачено 52 700,00 грн, залишок заборгованості 5 100,00 грн.

Згідно розрахунку, відсутність оплати процентів та комісії має місце за період нарахування з березня 2020 року. Фактично за розрахунком Банку, сума процентів та комісії за управління кредитом, що є предметом стягнення згідно позову, нараховані за період березень-травень 2020 року.

Відповідачі під час розгляду справи наведений позивачем розрахунок документально не спростували, доказів оплати не надано.

Між тим, згідно висновку Великої Палати Верховного Суду, викладеного в постанові від 28.03.2019 у справі № 444/9519/12, право кредитодавця нараховувати передбачені договором проценти за кредитом припиняється після спливу визначеного договором строку кредитування чи у разі пред`явлення до позичальника вимоги згідно з частиною другою статті 1050 ЦК України. В охоронних правовідносинах права та інтереси кредитодавця забезпечені частиною другою статті 625 ЦК України, яка регламентує наслідки прострочення виконання грошового зобов`язання.

Наведена позиція неодноразово підтримана і в інших постановах Верховного Суду.

Частиною 1 ст. 1050 Цивільного кодексу України передбачено, що якщо позичальник своєчасно не повернув суму позики, він зобов`язаний сплатити грошову суму відповідно до статті 625 цього Кодексу.

За змістом частини 2 ст. 625 Цивільного кодексу України боржник, який прострочив виконання грошового зобов`язання, на вимогу кредитора зобов`язаний сплатити суму боргу з урахуванням установленого індексу інфляції за весь час прострочення, а також три проценти річних від простроченої суми, якщо інший розмір процентів не встановлений договором або законом.

Тобто законодавство встановлює наслідки як надання можливості правомірно не сплачувати кредитору борг протягом певного часу в межах дії договору, так і наслідки прострочення грошового зобов`язання, коли боржник повинен сплатити гроші, але неправомірно не сплачує їх.

Як встановлено матеріалами справи, 13.05.2020 АТ "Укрексімбанк" направив ФГ "Агат" вимогу №0551903/10902-20 від 12.05.2020 про дострокове виконання грошових зобов`язань за Кредитним договором № 55316К7 від 30.11.2016, яка отримана ФГ "Агат" 14.05.2020. Виходячи зі змісту вимоги та пункту 9.2.6 Договору, сума кредиту підлягала поверненню ФГ "Агат" повністю в строк до 27.05.2020 включно. Таким чином, строк прострочення повернення кредиту у повній сумі настав з 28.05.2020.

Таким чином, починаючи з 28.05.2020, тобто після спливу строку, визначеного у вимозі Кредитора до Позичальника про дострокове повернення кредиту, право кредитора нараховувати відсотки за користування кредитом припинилось, а тому вимоги позивача про стягнення процентів за користування кредитом, які були нараховані після 28.05.2020 є неправомірною.

Відтак, проценти за користування кредитом підлягають нарахуванню в межах періоду по 27.05.2020 включно, а тому є правильною сума розрахунку процентів за кредитом за період з 01.05.2020 по 27.05.2020, що становить 13 287,75 грн, а загалом за період з 01.03.2020 по 27.05.2020 - 43 308,23 грн процентів.

Щодо комісії за управління кредитом, суд враховує, що за умовами Кредитного договору нарахування такої комісії закінчується датою повного виконання зобов`язань з погашення кредиту (п. 3.2.1.2. Договору).

На відміну від процентів, сплата яких врегульована, у тому числі нормами законодавства, комісія за управління кредиту, яка передбачена Кредитним договором, є вільним волевиявленням сторін такого Договору.

Так, в силу положень ст. 627 Цивільного кодексу України сторони є вільними в укладенні договору, виборі контрагента та визначенні умов договору з урахуванням вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, звичаїв ділового обороту, вимог розумності та справедливості.

Відповідно до ч. 2 ст. 6 Цивільного кодексу України, сторони мають право врегулювати у договорі, який передбачений актами цивільного законодавства, свої відносини, які не врегульовані цими актами.

Згідно з ч. 1 ст. 628 Цивільного кодексу України, зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства.

Ст. 629 Цивільного кодексу України передбачає, що договір є обов`язковим для виконання сторонами.

У відповідності до наведеного суд дійшов висновку про підтвердження матеріалами справи заборгованості за Кредитним Договором № 55316К7 від 30.11.2016, строк сплати якої настав, в розмірі 824 046,61 грн кредиту (основна заборгованість), 43 308,23 грн процентів за кредитом та 5 100,00 грн комісії за управління кредитом.

Як вже зазначено, невиконання або неналежне виконання господарського зобов`язання є підставою для застосування штрафних санкцій - неустойка, штрафу, пені.

Застосування до боржника, який порушив господарське зобов`язання, штрафних санкцій у вигляді пені або штрафу, передбачених ч. 4 ст. 231 Господарського кодексу України, є можливим, оскільки суб`єкти господарських відносин наділені законодавцем правом забезпечення виконання господарських зобов`язань шляхом встановлення при укладанні договору санкції за невиконання або неналежне виконання договірних зобов`язань.

В пункті 6.13. постанови Великої палати Верховного Суду від 10.12.2019 у справі №904/4156/18 зазначено, що господарське правопорушення може полягати як у порушенні нормативно встановлених правил здійснення господарської діяльності, так і у порушенні договірних зобов`язань. Господарсько-правова відповідальність за порушення договірних зобов`язань також поділяється на встановлену законом і договірну. Необхідною умовою застосування такої відповідальності є визначення у законі чи у договорі управненої та зобов`язаної сторони, виду правопорушення, за вчинення якого застосовується відповідальність, штрафні санкції і конкретний їх розмір.

Умовами пунктів 10.2., 10.4. Кредитного договору встановлено відповідальність Позичальника за несвоєчасне виконання будь-яких грошових зобов`язань у вигляді пені в розмірі облікової ставки НБУ та за невиконання Позичальником зобов`язань, визначених підпунктом 9.2.22 Договору, у вигляді штрафної санкції у розмірі 8 670,00 грн щомісячно за кожен факт порушення виконання зобов`язання.

Підпунктом 9.2.22. пункту 9.2. Кредитного договору встановлено зобов`язання Позичальника спрямовувати та підтримувати протягом всього строку кредитування за Договором чисті щоквартальні грошові надходження на рахунках, відкритих у Банку, зокрема, з другого кварталу 2017 року - на рівні не менше, ніж 80% від чистих грошових надходжень Позичальника та в подальшому підтримувати на рівні не менше ніж 80% від чистих щоквартальних грошових надходжень Позичальника.

Як повідомляє позивач, ФГ "Агат" не виконано договірне зобов`язання, яке визначено наведеним вище підпунктом 9.2.22 пункту 9.2. Кредитного договору за періоди І, ІІ, ІІІ, ІV квартали 2019 року та І квартал 2020, у зв`язку з чим нараховано штрафну санкцію в загальному розмірі 43 350,00 грн з розрахунку по 8 670,00 грн за кожне порушення.

ФГ "Агат" під час розгляду справи не надано до суду доказів дотримання умов підпункту 9.2.22 пункту 9.2. Кредитного договору, з підстав чого суд вважає доведеними обставини наявності порушень відповідних договірних зобов`язань, що є підставою для застосування відповідальності, передбаченої сторонами в Кредитному договорі.

Також є підтвердженим порушення ФГ "Агат" строку виконання грошових зобов`язань за Кредитним договором, за що в Договорі встановлено відповідальність у вигляді пені в розмірі облікової ставки НБУ.

Згідно розрахунку банку, пеня нарахована за період з 09.12.2019 по 09.06.2020 за порушення стоків сплати кредиту, процентів та комісії за управління кредитом.

Суд враховує, що відповідно до Договору пеня передбачена за порушення за невиконання та несвоєчасне виконання будь-яких грошових зобов`язань, визначених Кредитним договором.

Грошовим, за змістом ст. ст. 524, 533-535, 625 Цивільного кодексу України, є виражене в грошових одиницях (національній валюті України чи в грошовому еквіваленті в іноземній валюті) зобов`язання сплатити гроші на користь іншої сторони, яка, відповідно, має право вимагати від боржника виконання його обов`язку.

З підстав викладеного, є правомірним застосування пені за невиконання та несвоєчасне виконання ФГ "Агат" грошових зобов`язань за Кредитним договором, як зі сплати кредиту, так і зі сплати процентів за кредит і комісії за управління кредитом, а також нарахування 3% річних за період прострочення сплати зазначених сум.

Перевіривши розрахунок 3% річних, суд зазначає про правильність такого розрахунку та правомірність розрахованих сум. Так, є правомірним нарахування 3% річних:

за прострочення сплати основного боргу за період з 09.12.2019 по 09.06.2020 в загальній сумі 3 401,63 грн 3% річних;

за прострочення сплати нарахованих процентів за користування кредитом за період з 16.01.2020 по 09.06.2020 в загальній сумі 125,61 грн 3% річних; при цьому враховано, що до розрахунку проценти за користування кредитом за період травень 2020 року НЕ включено;

за прострочення сплати комісії за управління за період з 16.01.2020 по 09.06.2020 в загальній сумі 13,93 грн 3% річних,

а всього - 3 541,17 грн 3% річних.

Щодо пені суд зазначає, що період прострочення та суми зобов`язання, на які нараховано пеню, визначено правильно.

Поряд з цим, при нарахуванні пені з 12.03.2020 позивачем не враховано, що 16.06.2020 Верховна Рада ухвалила Закон України "Про внесення змін до Господарського кодексу України та Цивільного кодексу України щодо недопущення нарахування штрафних санкцій за кредитами (позиками) у період дії карантину, встановленого з метою запобігання поширенню на території України коронавірусної хвороби COVID-19)" № 691-ІХ, який набрав чинності 04.07.2020.

Вказаним Законом розділ IX "Прикінцеві положення" Господарського кодексу України доповнено пунктом 8 такого змісту: "У разі прострочення позичальником у період дії карантину, встановленого Кабінетом Міністрів України на всій території України з метою запобігання поширенню на території України коронавірусної хвороби COVID-19, або/та у тридцятиденний строк після дня завершення дії такого карантину виконання грошового зобов`язання за договором, відповідно до якого позичальнику було надано кредит (позику) банком або іншим кредитодавцем (позикодавцем), позичальник звільняється від обов`язків сплатити на користь кредитодавця (позикодавця) неустойку, штраф, пеню за таке прострочення.".

Відповідні положення передбачено в пункті 15 Прикінцевих та перехідних положень Цивільного кодексу України.

В силу норм ст. 58 Конституції України закони та інші нормативно-правові акти не мають зворотної дії в часі, крім випадків, коли вони пом`якшують або скасовують відповідальність особи.

Постановою Кабінету Міністрів України від 11.03.2020 №211 "Про запобігання поширенню на території України гострої респіраторної хвороби COVID-19, спричиненої коронавірусом SARS-CoV-2" на всій території України установлено карантин з 12.03.2020.

З підстав викладеного, наявні підстави для звільнення відповідача від обов`язку сплатити на користь Банка пеню за період прострочення виконання грошового зобов`язання з 12.03.2020.

Таким чином та в межах розрахунку позивача, пеня підлягає нарахуванню за період по 11.03.2020 включно та становить:

за прострочення сплати кредиту: за період з 09.12.2019 по 11.03.2020, що становить 6 056,82 грн пені, з яких 1 683,38 грн пені за період з 14.02.2020 по 11.03.2020 на суму простроченого платежу 204 046,61 грн;

за прострочення сплати процентів за період з 16.01.2020 по 11.03.2020, що становить 92,19 грн пені, з яких 2,92 грн пені за період 11.03.2020 на суму простроченого платежу 9 544,65 грн;

за прострочення сплати комісії за період з 16.01.2020 по 30.01.2020, що становить 9,56 грн пені,

а всього 6 158,57 грн. Правові підстави для стягнення пені, нарахованої з 12.03.2020 до 09.06.2020 у зазначених в розрахунку сумах відсутні за наведених вище підстав.

Щодо штрафної санкції в розмірі 43 350,00 грн суд враховує, що зазначені вище норми законодавства передбачають звільнення від відповідальності за невиконання саме грошового зобов`язання, тоді як штрафна санкція за пунктом 10.4. Кредитного договору передбачена за порушення договірного зобов`язання, яке не є грошовим.

Разом з цим, з огляду на наведені вище обставини щодо запровадження на території України карантину та враховуючи, що порушення зобов`язань згідно п. 9.2.22. Кредитного договору мало місце, у тому числі в період запровадження карантину (I кв. 2020 року), а також приймаючи до уваги відсутність будь-яких доказів на підтвердження понесення Банком збитків внаслідок невиконання ФГ "Агат" зобов`язань за п. 9.2.22. Договору, суд вважає за можливе зменшити вказану штрафну санкцію до 30%.

Так, згідно зі ст. 233 Господарського кодексу України у разі якщо належні до сплати штрафні санкції надмірно великі порівняно із збитками кредитора, суд має право зменшити розмір санкцій. При цьому повинно бути взято до уваги: ступінь виконання зобов`язання боржником; майновий стан сторін, які беруть участь у зобов`язанні; не лише майнові, але й інші інтереси сторін, що заслуговують на увагу. Якщо порушення зобов`язання не завдало збитків іншим учасникам господарських відносин, суд може з урахуванням інтересів боржника зменшити розмір належних до сплати штрафних санкцій.

Відповідно до частини 3 ст. 551 Цивільного кодексу України розмір неустойки може бути зменшений за рішенням суду, якщо він значно перевищує розмір збитків, та за наявності інших обставин, які мають істотне значення.

Системний аналіз наведених приписів свідчить, що зменшення розміру заявленої до стягнення неустойки є правом суду, а за відсутності у законі переліку таких виняткових обставин, господарський суд, оцінивши надані сторонами докази та обставини справи у їх сукупності, на власний розсуд вирішує питання про наявність або відсутність у кожному конкретному випадку обставин, за яких можливе зменшення неустойки.

З підстав викладеного та враховуючи, що Банком не доведено настання будь-яких негативних наслідків, внаслідок невиконання ФГ "Агат" зобов`язань за пунктом 9.2.22 Кредитного договору та з метою виключення надмірної відповідальності за відсутності доказів понесення збитків управненою стороною (кредитором), а також враховуючи запровадження на території України карантину і пов`язаних із цим обмежень та отримання Банком певної компенсації за порушення умов Кредитного договору у вигляді нарахованих 3% річних та пені, суд зменшує штрафну санкцію, яка підлягає стягненню з Позичальника згідно з п. 10.4. Кредитного договору до 30%, що становить 13 005,00 грн.

У відповідності до вищевикладеного, судом встановлено наявність підстав для стягнення заборгованості за Кредитним договором в розмірі 824 046,61 грн основної заборгованості, 43 308,23 грн процентів за користування кредитом, 5 100,00 грн комісії за управління кредитом, 3 541,17 3% річних, 6 158,57 грн пені та 13 005,00 грн штрафної санкції, боржником за яким є ФГ "Агат".

Як вже зазначено, зобов`язання за Кредитним договором № 55316К7 від 30.11.2016 забезпечені за Договором поруки № 55316Р5 від 30.11.2016 фізичною особою ОСОБА_1 (Поручитель).

За змістом Договору поруки забезпечено усі грошові зобов`язання ФГ "Агат" за Кредитним договором № 55316К7 від 30.11.2016, включаючи сплату кредиту, процентів за користування кредитом, комісій та штрафних санкцій.

Положення Договору поруки не містять будь-яких обмежень щодо розміру суми, забезпеченого зобов`язання.

Виходячи зі строку, встановленого в п. 8.1. Договору поруки, така порука є чинною. Докази виконання поручителем зобов`язань за Кредитним договором в матеріалах справи відсутні.

Таким чином, вимога Банку про солідарне стягнення заборгованості за Кредитним договором є правомірною.

На підставі вищевикладеного в сукупності, позовні вимоги АТ "Укрексімбанк" про солідарне стягнення з ФГ "Агат" та ОСОБА_1 заборгованості за Кредитним договором № 55316К7 від 30.11.2016 підлягають задоволенню, однак частково в межах встановлених судом підстав для стягнення сум, а саме: 824 046,61 грн основної заборгованості, 43 308,23 грн процентів за користування кредитом, 5 100,00 грн комісії за управління кредитом, 3 541,17 3% річних, 6 158,57 грн пені та 13 005,00 грн штрафної санкції.

У задоволенні позовних вимог в іншій частині суд відмовляє за наведених вище підстав.

Судові витрати.

За правилами ст. 129 Господарського процесуального кодексу України судовий збір покладається на сторін пропорційно розміру задоволених позовних вимог, за включенням судового збору за зменшеною судом розміром штрафної санкції. В частині суми витрат, які покладаються на ФГ "Агат" і ОСОБА_1 , судовий збір розподіляється порівно, так як солідарне стягнення суми судових витрат законом не передбачено.

Інших судових витрат сторони не заявляли.

Керуючись ст. ст. 74, 76, 77, 129, 233, 236-241, 326, 327 Господарського процесуального кодексу України, господарський суд

ВИРІШИВ:

Позовні вимоги задовольнити частково.

Стягнути солідарно з Фермерського господарство "Агат" (28200, Кіровоградська область, Новгородківський район, смт. Новгородка, вул. Інгульська, буд. 24, ідентифікаційний код 31689472) та ОСОБА_1 ( АДРЕСА_1 , ідентифікаційний номер НОМЕР_2 , дата народження: ІНФОРМАЦІЯ_1 ) на користь Акціонерного товариства "Державний експортно-імпортний банк України" (03150, м. Київ, вул. Антоновича, буд. 127, ідентифікаційний код 00032112) від імені якого діє філія АТ "Укрексімбанк" у м. Кропивницькому (25002, м. Кропивницький, вул. Вокзальна, буд. 16, корп. 1) 824 046,61 грн основної заборгованості, 43 308,23 грн процентів за користування кредитом, 5 100,00 грн комісії за управління кредитом, 3 541,17 3% річних, 6 158,57 грн пені та 13 005,00 грн штрафної санкції.

Наказ видати після набрання рішенням законної сили.

У задоволенні позову в іншій частині відмовити.

Стягнути з Фермерського господарство "Агат" (28200, Кіровоградська область,, Новгородківський район, смт. Новгородка, вул. Інгульська, буд. 24, ідентифікаційний код 31689472) на користь Акціонерного товариства "Державний експортно-імпортний банк України" (03150, м. Київ, вул. Антоновича, буд. 127, ідентифікаційний код 00032112) від імені якого діє філія АТ "Укрексімбанк" у м. Кропивницькому (25002, м. Кропивницький, вул. Вокзальна, буд. 16, корп. 1) 6 941,28 грн судового збору.

Наказ видати після набрання рішенням законної сили.

Стягнути з ОСОБА_1 ( АДРЕСА_1 , ідентифікаційний номер НОМЕР_2 , дата народження: ІНФОРМАЦІЯ_1 ) на користь Акціонерного товариства "Державний експортно-імпортний банк України" (03150, м. Київ, вул. Антоновича, буд. 127, ідентифікаційний код 00032112) від імені якого діє філія АТ "Укрексімбанк" у м. Кропивницькому (25002, м. Кропивницький, вул. Вокзальна, буд. 16, корп. 1) 6 941,28 грн судового збору.

Наказ видати після набрання рішенням законної сили.

Рішення господарського суду набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги, якщо апеляційну скаргу не було подано. У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після повернення апеляційної скарги, відмови у відкритті чи закриття апеляційного провадження або прийняття постанови суду апеляційної інстанції за наслідками апеляційного перегляду.

Апеляційна скарга на рішення суду подається протягом двадцяти днів з дня його проголошення в порядку передбаченому Господарським процесуальним кодексом України. Якщо в судовому засіданні було оголошено лише вступну та резолютивну частини рішення суду, зазначений строк обчислюється з дня складення повного судового рішення.

Належним чином засвідчені копії рішення направити Акціонерному товариству "Державний експортно-імпортний банк України" за адресою філії АТ "Укрексімбанк" у м. Кропивницькому: 25002, м. Кропивницький, вул. Вокзальна, буд. 16, корп. 1; Фермерському господарству "Агат" за адресою: 28200, Кіровоградська область, Новгородківський район, смт. Новгородка, вул. Інгульська, буд. 24; ОСОБА_1 за адресою: АДРЕСА_1 .

Повне рішення складено 18.11.2020.

Суддя В.В.Тимошевська