РІШЕННЯ

ІМЕНЕМ УКРАЇНИ

28.10.2020 м. Івано-ФранківськСправа № 909/730/19

Господарський суд Івано-Франківської області у складі судді Малєєвої О. В., секретар судового засідання Дзіворонюк М. Я.,

розглянувши у відкритому судовому засіданні справу

за позовом Публічного акціонерного товариства акціонерний банк "УКРГАЗБАНК"

до відповідача: Товариства з обмеженою відповідальністю "Карпатська будівельна компанія",

до співвідповідача: ОСОБА_1

про стягнення солідарно заборгованості за договором про надання кредиту на умовах овердрафту від 27.04.2018 № 368/2018/ІФОД-МСБ-О у розмірі 117 230, 57 грн, з яких пеня за несвоєчасне погашення кредиту - 111 109, 08 грн, пеня за несвоєчасну сплату процентів - 6 042,99 грн, пеня за несвоєчасну сплату комісії - 78,50 грн,

представники сторін в судове засідання не з`явились,

ухвалив таке рішення.

1. Предмет позову.

1.1 Розглядається справа за позовом АБ "УКРГАЗБАНК" до ТОВ "Карпатська будівельна компанія", ОСОБА_1 про стягнення солідарно заборгованості за договором про надання кредиту на умовах овердрафту від 27.04.2018 № 368/2018/ІФОД-МСБ-О у розмірі 117 230, 57 грн, з яких 111 109, 08 грн - пеня за несвоєчасне погашення кредиту в межах строку позовної давності, 6 042, 99 грн - заборгованість по пені за несвоєчасну сплату процентів, 78, 50 грн - заборгованість по пені за несвоєчасну сплату комісії.

2. Вирішення процесуальних питань під час розгляду справи.

2.1 Щодо складу суду та строків розгляду справи.

АБ "УКРГАЗБАНК" звернулося з позовом до ТОВ "Карпатська будівельна компанія", ОСОБА_1 про стягнення солідарно заборгованості за договором про надання кредиту на умовах овердрафту від 27.04.2018 № 368/2018/ІФОД-МСБ-О у розмірі 484 445, 36 грн, з яких основна заборгованість - 369 719, 01 грн, проценти - 30 986, 10 грн, комісія - 500 грн, пеня за несвоєчасне повернення кредиту - 81 521, 43 грн, пеня за несвоєчасну сплату відсотків - 1 699, 34 грн, пеня за несвоєчасну сплату комісії - 19, 84 грн.

Для розгляду даної справи було визначено суддю Фрич М. М. (протокол автоматизованого розподілу судової справи між суддями від 10.07.2019).

Суд згідно з ухвалою від 11.07.2019 прийняв позовну заяву до розгляду та відкрив провадження у справі; ухвалив здійснювати розгляд справи за правилами загального позовного провадження; призначив підготовче засідання. Згідно з ухвалою від 13.02.2020 суд закрив підготовче провадження та призначив справу до розгляду по суті. Надалі було відкладено судове засідання без визначення дати з метою дотримання процесуальних прав учасників справи, превентивних заходів щодо не поширення гострих респіраторних захворювань та коронавірусу COVID-19. Зазначено, що слід визначити інший день для проведення судового засідання поза межами періоду часу, на який встановлено карантин; про дату наступного судового засідання сторони будуть повідомлені додатково (ухвала від 23.03.2020).

Вища рада правосуддя ухвалила звільнити у відставку з посади судді Господарського суду Івано-Франківської області суддю Фрич М. М., що унеможливлювало її подальшу участь в розгляді справи. Відповідно до приписів ст. 32 ГПК України здійснено повторний автоматизований розподіл судової справи і для її розгляду визначено суддю Малєєву О. В. (протокол повторного автоматизованого розподілу судової справи між суддями від 22.05.2020).

Суд прийняв справу до розгляду, відповідно до ч. 14 ст. 32 ГПК України ухвалив повторно провести підготовче провадження та призначив підготовче засідання (ухвала від 27.05.2020).

З 12.03.2020 на території України встановлено карантин (постанова КМУ від 11.03.2020 № 211 "Про запобігання поширенню на території України коронавірусу COVID-19"). Відповідно до приписів ГПК України, які були чинні на момент постановлення ухвал у даній справі, під час дії карантину, встановленого Кабінетом Міністрів України з метою запобігання поширенню коронавірусної хвороби (COVID-19), строки, визначені ст. 46, 157, 195, 229, 256, 260, 288, 295, 306, 321, 341, 346, 349, а також інші процесуальні строки, зокрема, щодо збільшення або зменшення розміру позовних вимог, розгляду справи по суті продовжуються на строк дії такого карантину (ч. 4 Перехідних положень ГПК України). Надалі було внесено зміни до ГПК України та викладено даний пункт Перехідних положень в редакції Закону від 18.06.2020 № 731-IX. Цей Закон набрав чинності з дня, наступного за днем його опублікування, тобто 17.07.2020. У п. 2 Прикінцевих та перехідних положень Закону передбачено, що процесуальні строки, які були продовжені відповідно до п. 4 розділу X "Прикінцеві положення" ГПК України в редакції Закону України "Про внесення змін до деяких законодавчих актів України, спрямованих на забезпечення додаткових соціальних та економічних гарантій у зв`язку з поширенням коронавірусної хвороби (COVID-19)" від 30.03.2020 № 540-IX, закінчуються через 20 днів після набрання чинності цим Законом. Протягом цього 20-денного строку учасники справи та особи, які не брали участі у справі, якщо суд вирішив питання про їхні права, інтереси та (або) обов`язки (у разі наявності у них права на вчинення відповідних процесуальних дій, передбачених цими кодексами), мають право на продовження процесуальних строків з підстав, встановлених цим Законом.

2.2 Суд згідно з ухвалою від 29.07.2019 відмовив в задоволенні заяви ПАТ АБ "УКРГАЗБАНК" про забезпечення позову. Ухвала залишена без змін відповідно до постанови ЗАГС від 16.09.2019.

Згідно з ухвалою від 03.09.2019 суд зупинив провадження у справі до перегляду ухвали суду від 14.08.2019 в порядку апеляційного провадження та повернення справи до Господарського суду Івано-Франківської області. Ухвала залишена без змін відповідно до постанови ЗАГС від 18.10.2019.

Відповідно до ухвали від 14.08.2019 повернуто зустрічну позовну заяву ОСОБА_1 та додані до неї документи. Ухвала залишена без змін відповідно до постанови ЗАГС від 26.09.2019.

2.3 Суд згідно з п. 2 ч. 1 ст. 46 ГПК України прийняв заяву позивача від 03.08.2020 № 309/з (вх.№ 11273/20 від 04.08.2020) про зменшення розміру позовних вимог (протокольна ухвала від 14.08.2020). Предметом спору є стягнення солідарно з відповідачів на користь позивача 117 230, 57 грн, з яких 111 109, 08 грн - пеня за несвоєчасне погашення кредиту в межах строку позовної давності, 6 042, 99 грн - заборгованість по пені за несвоєчасну сплату процентів; 78, 50 грн - заборгованість по пені за несвоєчасну сплату комісії.

2.4 Суд відмовив в задоволенні клопотання позивача від 03.08.2020 № 308/н (вх.№ 9679/20 від 04.08.2020) про розгляд справи в порядку спрощеного позовного провадження, так як нормами ГПК України не передбачено можливості перейти із загального позовного провадження в спрощене (протокольна ухвала від 14.08.2020).

2.5 Позивач подав клопотання від 25.08.2020 № 208/з (вх.№ 10867/20 від 25.08.2020) про розгляд справи без участі представника позивача за наявними у матеріалах справи документами; позов підтримав в повному обсязі.

Відповідачі в судові засідання не з`являлися, про час та місце розгляду справи повідомлялися належним чином ухвалами суду.

Повідомлення про вручення поштових відправлень ОСОБА_1 приєднані до матеріалів справи.

Поштові повідомлення щодо відповідача ТОВ "Карпатська будівельна компанія" повертались з відміткою "вибули". Відповідно до п. 5 ч. 6 ст. 242 ГПК України днем вручення судового рішення є день проставлення у поштовому повідомленні відмітки про відмову отримати копію судового рішення чи відмітки про відсутність особи за адресою місцезнаходження, місця проживання чи перебування особи, яка зареєстрована у встановленому законом порядку, якщо ця особа не повідомила суду іншої адреси. Місцезнаходження юридичної особи ТОВ "Карпатська будівельна компанія" підтверджується витягом з ЄДРЮОФОПГФ від 26.05.2020 № , який сформований на електронний запит суду. Іншої адреси суду не повідомлено.

Отже, відповідачі належним чином повідомлені про розгляд даної справи.

3. Зміст позовних вимог та заперечень на позов.

3.1 Позовна заява від 05.07.2019 № 519/486/2019 (вх.№13531/19 від 10.07.2019) з урахуванням заяви від 03.08.2020 № 309/з (вх.№ 11273/20 від 04.08.2020) про зменшення розміру позовних вимог.

Заявлені позовні вимоги мотивовані тим, що ТОВ "Карпатська будівельна компанія", як позичальник, не виконувало обов`язків щодо своєчасного повернення кредиту та сплати відсотків по договору про надання кредиту на умовах овердрафту від 27.04.2018 № 368/2018/ІФОД-МСБ-О. Як наслідок, у позивача виникло право вимагати дострокового повного повернення кредиту, про що банк надіслав вимогу позичальнику та поручителю. Під час розгляду справи позичальник сплатив кошти в розмірі 437 003 грн. Позивач просить стягнути пеню за несвоєчасне погашення кредиту, процентів та комісії. Відповідно до ст. 509, 526, 530, ч.1 ст. 543, ст. 554, 610, 1049 ЦК України просить стягнути з відповідачів вказану заборгованість в солідарному порядку.

3.2 Відповідач ОСОБА_1 відзив на позов не надав, проти позову не заперечив.

3.3 Представник ТОВ "Карпатська будівельна компанія" подав заяву від 02.10.2020 (вх.№14824/20 від 02.10.2020) про зменшення розміру штрафних санкцій. Зазначає, що позивач, заявивши про стягнення неустойки, жодним чином не довів виникнення в нього збитків. При цьому основне зобов`язання погашено. Посилається на скрутне фінансове становище товариства, незначний період прострочення. Відповідно до ст. 233 ГК України просить зменшити розмір штрафних санкцій.

Представник ТОВ "Карпатська будівельна компанія", посилаючись на приписи ст. 256, 261, 266, 267 ЦК України, подав заяву від 09.10.2020 (вх.№13647/20 від 09.10.2020) про застосування позовної давності.

4. Обставини справи, оцінка доказів.

Дослідивши зібрані у справі докази, оцінивши їх відповідно до приписів ст. 86 ГПК України, суд встановив таке.

4.1 Між Публічним акціонерним товариством акціонерний банк "УКРГАЗБАНК", як банком, та Товариством з обмеженою відповідальністю "Карпатська будівельна компанія", як позичальником, укладено договір про надання кредиту на умовах овердрафту від 27.04.2018 № 368/2018/ІФОД-МСБ-О (надалі - договір). Умови договору такі.

Терміни, що застосовуються в договорі:

Кредит - грошові кошти, що передаються банком у тимчасове користування позичальнику на умовах забезпеченості, повернення, строковості, платності та цільового характеру використання. Кредит надається на умовах овердрафту.

Ліміт овердрафту - максимально допустимий розмір дебетового сальдо на поточному рахунку позичальника в банку, що може виникнути в результаті перевищення суми платіжних доручень Позичальника над залишком його коштів на поточному рахунку.

Овердрафт - кредит, що надається банком позичальнику шляхом сплати розрахункових документів позичальника понад залишок коштів на його поточному рахунку в банку в межах визначеного цим договором ліміту овердрафту, внаслідок чого на поточному рахунку Позичальника утворюється дебетове сальдо.

Плата за овердрафт - це плата, яка включає: проценти та комісії Банку.

Банк на умовах цього договору надає позичальнику кредит в межах ліміту овердрафту, встановленого в п.1.2. цього договору, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти за користування кредитними коштами та комісії в межах строку кредитування, встановленого в п. 1.3. цього договору.

Банк надає позичальнику кредитні кошти в тимчасове користування, шляхом сплати з поточного рахунку позичальника, відкритого в банку, розрахункових документів на суму, що перевищує залишок на такому рахунку.

Овердрафт надається за поточним рахунком позичальника № НОМЕР_1 , відкритим згідно з договором банківського рахунку від 21.10.2016 № 10-Р/2014 в Івано-Франківській обласній дирекції АБ «УКРГАЗБАНК» (п. 1.1).

Ліміт овердрафту за цим договором встановлюється в розмірі 500 000 грн.

Протягом дії цього договору банк здійснює перегляд ліміту овердрафту щомісяця, а також у випадках порушення позичальником умов цього договору.

Якщо за результатами перегляду ліміту овердрафту банком прийнято рішення про його зміну/скасування, банк відправляє (надсилає рекомендованим листом поштою або вручає уповноваженій особі позичальника під розпис) позичальнику відповідне повідомлення про встановлення нового ліміту овердрафту/скасування ліміту овердрафту (п. 1.2).

Ліміт овердрафту за цим договором встановлюється з 27.04.2018 по 26.04.2019 (включно). Кредитні кошти, надані банком в межах ліміту овердрафту, повинні бути повернуті позичальником не пізніше останнього дня строку, на який встановлено ліміт овердрафту, вказаного в цьому пункті договору (п. 1.3).

Овердрафт надається позичальнику із наступним цільовим призначенням: поповнення обігових коштів (п. 1.4).

З підписанням цього договору позичальник надає банку безвідкличне доручення здійснювати договірне списання грошових коштів з поточного рахунку у розмірі існуючої заборгованості за овердрафтом та нарахованої плати за овердрафт по мірі надходження грошових коштів. При надходженні коштів на поточний рахунок погашення заборгованості здійснюється згідно порядку визначеного в п. 3.14 цього договору (п. 1.5).

Цей овердрафт забезпечується ОСОБА_1 (реєстраційний номер облікової картки платника податків НОМЕР_2 ), (надалі - поручитель) (п. 2.1).

З укладенням цього договору банк встановлює позичальнику ліміт овердрафту, визначений у п. 1.2. цього договору, на строк, визначений у пункті 1.3. цього договору. Кредитування в межах цього договору проводиться виключно після укладання договорів забезпечення, які передбачені розділом ІІ цього договору та сплати позичальником комісії за управління кредитними коштами, в частині встановлення ліміту овердрафту, відповідно до п.3.8 цього договору (п. 3.1).

Датою (днем) надання овердрафту вважається банківський день, на кінець якого виникає дебетове сальдо на поточному рахунку позичальника, в результаті оплати з поточного рахунку платіжних документів Позичальника на суму, що перевищує кредитовий залишок коштів на такому рахунку (п. 3.2).

Датою (днем) повернення овердрафту, наданого банком, вважається банківський день, на кінець якого на поточному рахунку позичальника (або на інших рахунках банку, на яких, згідно з нормами чинного законодавства, може враховуватись (бути перенесено) заборгованість за овердрафтом) відсутнє дебетове сальдо (п. 3.3).

За користування овердрафтом, позичальник сплачує банку проценти, виходячи із встановленої банком базової процентної ставки, в розмірі 18,0 процентів річних, в національній валюті (далі базова процентна ставка) (п. 3.4).

Сторони укладаючи цей договір домовилися, що базова процентна ставка за користування кредитними коштами в межах строку кредитування на строкову заборгованість, збільшується на:

- 3,0 (три) процентні пункти у разі недотримання позичальником умов п.п. 4.3.8. цього договору. Збільшення базового розміру процентів встановлюється з 25 числа другого місяця, наступного за звітним кварталом, у якому позичальник не дотримувався умов п.п. 4.3.8 цього договору. Період, протягом якого діє умова щодо збільшення базового розміру процентів, зазначена у цьому пункті, закінчується 24 числом другого місяця наступного кварталу, в якому позичальник виконав зазначені зобов`язання;

- 2,0 (два) процентних пунктів у разі недотримання позичальником умов, щодо надання будь-якого документу зазначеного в п.п. 4.3.3. договору. Збільшення базового розміру процентів встановлюється з 25-го числа другого місяця, наступного за звітним кварталом, у якому позичальник не дотримувався умов п.п. 4.3.3. цього договору або з 25-го березня, якщо позичальник не дотримувався умов п.п. 4.3.3. цього договору у четвертому кварталі календарного року до дня дотримання Позичальником зазначених зобов`язань в повному обсязі;

- 2,0 (два) процентних пунктів у разі недотримання позичальником умов п.п. 4.3.5. цього договору. Збільшення базового розміру процентів діє з 25-го числа другого місяця, наступного за останнім звітним кварталом, у якому позичальник не дотримувався умов, зазначених в п.п. 4.3.5 цього договору і встановлюється на 30 календарних днів. За недотримання вимог п.п. 4.3.5. цього договору у четвертому кварталі календарного року, збільшення базового розміру процентів діє з 25-го березня. Збільшення базового розміру процентів встановлюється на 30 (тридцять) календарних днів.

Вищезазначені умови про збільшення базового розміру процентів за користування кредитом застосовуються за взаємним волевиявленням та згодою сторін, що виражено шляхом укладання цього договору та не потребує укладання будь-яких договорів про внесення змін до цього договору.

У випадку недотримання позичальником одночасно двох або більше умов, базовий розмір процентів за користування кредитом підвищується на відповідну кількість процентних пунктів за кожне недотримання умов. При наявності одночасно декількох недотримань базовий розмір процентів підвищується на суму процентних пунктів за недотримання кожної з умов договору. Загальний розмір підвищення базової процентної ставки згідно умов п.3.4.1. цього договору не повинен перевищувати 10,0 (десять) процентних пунктів.

У випадку повторного послідовного недотримання позичальником будь-якої з умов, визначених даним пунктом, підвищений розмір процентів за користування кредитом повторно не застосовується у разі дії на дату застосування підвищеного розміру процентів за недотримання відповідних умов (п. 3.4).

Проценти за користування овердрафтом нараховуються на щоденні дебетові залишки по поточному рахунку позичальника або на дебетові залишки по окремому рахунку для обліку кредитної заборгованості, перенесеної з поточного рахунку. Нарахування здійснюється починаючи з дня надання овердрафту згідно з п. 3.2 цього договору по день, що передує дню повної сплати овердрафту (методом «факт/360», виходячи із фактичної кількості днів у місяці та банківського року з розрахунку 360 днів у році). Проценти за користування овердрафтом нараховуються на щоденні дебетові залишки пропорційно кількості днів, протягом яких ці залишки враховувались на поточному рахунку позичальника (або на інших рахунках банку, на яких, згідно з нормами чинного законодавства, може враховуватись (бути перенесеною) заборгованість за овердрафтом) (п. 3.5).

Проценти нараховуються банком щомісячно, не пізніше останнього банківського дня місяця, за період з дати надання овердрафту по останній календарний день місяця, в якому наданий овердрафт, та надалі з першого по останній календарний день місяця, в день достроково розірвання договору, в день закінчення строку, на який надано овердрафт, у відповідності з п.1.3. цього договору, за період з першого календарного дня місяця, в якому відбувається погашення овердрафту, по день, що передує дню повного погашення заборгованості за овердрафтом (п. 3.6).

Проценти сплачуються позичальником щомісячно, не пізніше 15-го числа місяця, наступного за місяцем користування овердрафтом, а також в день дострокового розірвання договору, в день закінчення строку, на який надано овердрафт; у відповідності з п.1.3. цього договору на рахунок № НОМЕР_3 , відкритий в Івано-Франківській обласній дирекції АБ "УКРГАЗБАНК", код банку 320478. У разі якщо останній день для сплати (погашення) процентів припадає на вихідний або святковий день, то така сплата здійснюється у день, що передує такому вихідному або святковому дню (п. 3.7).

Позичальник сплачує комісії банку. Комісії сплачуються позичальником у розмірах, у порядку та в строки, що визначені тарифами (додаток 1 до цього договору). У разі, якщо тарифами за видачу Банком відповідної довідки передбачено, що сплата за комісії здійснюється в день видачі Банком такої довідки фактичне надання Банком довідки здійснюється лише після сплати Позичальником зазначеної комісії. У разі якщо останній день для сплати комісій припадає на вихідний або святковий день, то така сплата здійснюється у день, що передує такому вихідному або святковому дню (п. 3.8).

Тарифами (додатком 1 до договору) передбачено сплату комісії за управління кредитом у формі овердрафту в розмірі 0,1 % від суми встановленого ліміту овердрафту, який діяв на останній банківський день місяця користування (мінімум 100 грн) зі щомісячними нарахуванням та сплатою не пізніше 15-го числа місяця, наступного за місяцем нарахування, а також в день закінчення строку договору.

У випадку порушення позичальником строків повернення овердрафту, які встановлені в п. 1.3 та/або перевищення фактичної заборгованості позичальника за основним боргом за овердрафтом ліміту овердрафту, встановленого банком за результатами його перегляду, після 5-го календарного дня з дати відправлення банком позичальнику відповідного повідомлення про встановлення нового ліміту овердрафту/скасування ліміту овердрафту (включаючи день відправлення/вручення повідомлення), наступного банківського дня суми непогашених у строки платежів визнаються прострочена і переносяться на рахунки простроченої заборгованості. При цьому позичальник сплачує проценти за користування кредитними коштами, що не повернуті в строки/терміни, передбачені цим договором (прострочена заборгованість) у розмірі 23% річних. Нарахування процентів за користування кредитними коштами, що не повернуті в строки/терміни, передбачені цим договором (прострочена заборгованість) здійснюється починаючи з дня виникнення простроченої заборгованості, включаючи такий день до дня погашення такого прострочення (п. 3.10).

У випадку, якщо банком застосовано до позичальника пеню, остання розраховується банком з дати виникнення обставин, що є підставою для застосування пені, до дати припинення цих обставин включно (п. 3.13).

За наявності заборгованості за овердрафтом та/або платою за овердрафт, сторони встановлюють наступну черговість погашення позичальником заборгованості:

1) прострочені комісії (якщо буде мати місце прострочення);

2) прострочені проценти (якщо буде мати місце прострочення);

3) прострочена сума основного боргу (якщо буде мати місце прострочення);

4) строкові комісії;

5) строкові проценти;

6) строкова заборгованість за основним боргом.

Неустойка (у разі її виникнення), яка підлягає сплаті за порушення умов цього договору, сплачується позичальником окремо, на вимогу банку.

З підписанням цього договору, у відповідності із законодавством України, позичальник надає банку право самостійно приймати рішення щодо зміни черговості погашення заборгованості позичальника за цим договором. Банк інформує позичальника у письмовій формі на його запит про застосовану черговість погашення заборгованості.

Погашення позичальником заборгованості кожної наступної черги повинне відбуватися виключно після повного погашення заборгованості кожної попередньої черги.

Сторони встановлюють, що банк має право самостійно зараховувати кошти, які направлені позичальником, на погашення заборгованості, згідно встановленої черговості, або змінювати черговість погашення, шляхом проведення відповідних бухгалтерських проводок по відповідних рахунках (п. 3.14).

Банк зобов`язується з моменту набуття чинності цього договору та відповідно до його умов, договором(ами), передбаченим(и) п.2.1 цього договору, сплачувати з поточного рахунку позичальника платіжні документи на суму, що перевищує залишок на такому рахунку, в межах ліміту овердрафту визначеного п.1.2 цього договору (п. 4.1.1).

Банк має право відмовитися від надання позичальнику кредитних коштів, скасувати ліміт овердрафту, а також вимагати дострокового повного виконання позичальником своїх зобов`язань за цим договором, включаючи нараховані проценти за користування кредитним коштами, комісії та, в разі наявності, штрафні санкції, якщо відбулася та триває хоча б одна з наступних подій:

позичальник не виконав у строки свої зобов`язання по поверненню овердрафту (його частини) в тому числі достроковому, у т.ч. не зменшив фактичну заборгованість за основним боргом за овердрафтом протягом 5-ти календарних днів з дати відправлення банком позичальнику відповідного повідомлення про встановлення нового ліміту овердрафту (включаючи день відправлення/вручення повідомлення), та/або сплаті плати за овердрафт, та/або інші зобов`язання по сплаті грошових коштів, передбачені цим договором (п. 4.2.4.1);

у позичальника та/або поручителя виникла прострочена заборгованість перед банком за будь-яким договором, укладеним з банком (п. 4.2.4.2).

Позичальник зобов`язується надавати до банку платіжні документи для отримання овердрафту та використати наданий банком овердрафт за цільовим призначенням, повністю погасити заборгованість по ньому перед банком не пізніше строку зазначеного в п. 1.3. цього договору, а також здійснювати погашення заборгованості за основним боргом за овердрафтом на умовах визначених цим договором у випадках: перевищення фактичної заборгованості позичальника за основним боргом за овердрафтом ліміту овердрафту, за результатами його перегляду; застосування банком права вимагати дострокового повного виконання позичальником своїх зобов`язань за цим договором. З моменту виникнення простроченої заборгованості позичальник надає банку право самостійно зараховувати кошти, що надходять на поточний рахунок позичальника, на рахунок простроченої заборгованості незалежно від напрямку зарахування, вказаного у розрахунковому документі (п. 4.3.1); своєчасно, сплачувати проценти за користування овердрафтом, комісії та проценти за користування кредитними коштами, що не повернуті в строки/терміни, передбачені цим договором, на умовах та в порядку, передбачених цим договором, а також суми передбачених цим договором штрафних санкцій. У випадку прострочення сплати процентів (у тому числі і процентів за користування кредитними коштами, що не повернуті в строки/терміни, передбачені цим договором) та/або комісій, позичальник зобов`язаний направляти кошти на рахунки прострочених нарахованих доходів, номери яких повідомляються банком позичальнику після їх відкриття. З моменту виникнення прострочення і до його усунення позичальник надає банку право самостійно зараховувати кошти, що направлені позичальником на погашення заборгованості за процентами та/або комісіями, на рахунки простроченої заборгованості за процентами та/або простроченої заборгованості за комісіями незалежно від напрямку зарахування, вказаного у розрахунковому документі (п. 4.3.2); на вимогу банку достроково повернути овердрафт, погасити нараховані проценти, комісії та можливі штрафні санкції у випадках, передбачених цим договором (п. 4.3.6).

Позичальник має право користуватися овердрафтом на умовах, визначених цим договором (п. 4.4.1); повернути овердрафт достроково (п. 4.4.3).

У випадку порушення позичальником зобов`язань за цим договором (пов`язаним договорами) банк має право відмовитися від виконання своїх зобов`язань, при цьому позичальник зобов`язаний відшкодувати банку збитки, а також сплатити штрафні санкції, пеню та інші видатки, понесені банком за цим договором (п. 5.1).

Під збитками сторони розуміють неодержані доходи (втрачена вигода), які сторона мала право одержати у разі належного виконання зобов`язань за цим договором другою стороною: нараховані проценти за користування овердрафтом, заборгованість за цим договором в повному обсязі, витрати здійснені сторонами за цим договором (п. 5.2).

За порушення визначених у цьому договорі строків (термінів) повернення овердрафту та/або сплати процентів за користування овердрафтом та/або комісій позичальник зобов`язаний сплатити банку неустойку (пеню), яка обчислюється від суми простроченого (неповернутого в строки, визначені цим договором) платежу, в розмірі подвійної облікової ставки Національного банку України, що діяла в період за який сплачується пеня. У відповідності до ч. 6 ст. 232 ГК України сторони домовляються, що розрахунок пені за прострочення виконання зобов`язань (щодо строків (визначених у цьому договорі) повернення овердрафту та/або сплати процентів та/або комісій за користування овердрафтом) припиняється через один рік від дня, коли зобов`язання мало бути виконано. Сплата штрафних санкцій (неустойки, пені) за цим договором не звільняє позичальника від відшкодування збитків, завданих банку, в повному обсязі (п. 5.3).

Сторони домовились встановити строк позовної давності за цим договором у п`ять років, у т.ч. до вимог про стягнення неустойки (пені) (п. 5.8).

Збільшення процентної ставки за користування овердрафтом можливе, але не виключно за умови настання під час дії цього договору будь-якої з наступних подій:

- збільшення розміру облікової та/або ставки рефінансування Національного банку України;

- зниження вартості української гривні по відношенню до долара США;

- підвищення вартості придбання банком кредитних ресурсів;

- збільшення рівня інфляції;

- прийняття уповноваженими органами державної влади рішень, що прямо або опосередковано впливають на стан кредитного ринку України.

Сторони погоджуються, що настання будь-якої з зазначених вище подій є істотною зміною обставин, якими сторони керуються на момент підписання цього договору, відповідно до ст. 652 Цивільного кодексу України (ст. 6.1).

Сторони доручають банку визначити нові умови кредитування у випадках, передбачених пунктом 6.1. цього договору, та направити письмове повідомлення позичальнику, в якому б були зазначені нові умови кредитування та дату, з якої такі умови кредитування набирають чинності. Таке письмове повідомлення банк направляє на адресу позичальника, поштою або надає особисто під розписку, не менш ніж за 10 (десять) банківських днів до моменту набрання чинності новими умовами кредитування (п. 6.2).

Позичальник зобов`язується протягом 5 (п`яти) банківських днів з моменту отримання від банка повідомлення щодо зміни умов кредитування, підписати (забезпечити підписання) додаткового договору до цього договору про встановлення нового розміру процентної ставки та договору(ів) про внесення змін до договору(ів) поруки поручителем(ями). У разі незгоди позичальника з новими умовами кредитування (під незгодою в тому числі розуміється непідписання в строки, передбачені цим пунктом, всіх або будь-якої додаткової угоди до цього договору та/або договору(ів) поруки), позичальник зобов`язаний повернути існуючу заборгованість за овердрафтом, сплатити нараховані проценти за користування овердрафтом, комісії, можливі штрафні санкції в повному обсязі до дати, зазначеної в письмовому повідомленні банку, як день набрання чинності новими умовами кредитування (п. 6.3).

Договір набирає чинності з моменту його підписання сторонами та діє до повного виконання сторонами своїх зобов`язань (п. 8.9).

4.2 Між Публічним акціонерним товариством акціонерний банк "УКРГАЗБАНК", як кредитором, та ОСОБА_1 , як поручителем, Товариством з обмеженою відповідальністю "Карпатська будівельна компанія", як позичальником, укладено договір поруки від 27.04.2018 № 368/2018/ІФОД-МСБ-П (надалі - договір поруки). Умови договору такі.

Поручитель зобов`язується перед кредитором відповідати за виконання позичальником зобов`язань по договору № 368/2018/ІФОД-МСБ-О про надання кредиту на умовах овердрафту від 27.04.2018, а також договорів про внесення змін та додаткових договорів до нього, (далі по тексту - кредитний договір), укладеному кредитором з позичальником, згідно якого позичальник зобов`язаний у порядку та на умовах, викладених у кредитному договорі не пізніше 26.04.2019 (включно):

- повернути кредит у розмірі 500 000 грн,

- сплатити проценти за користування кредитними коштами у межах строку кредитування, виходячи з 18,0 процентів річних, сплатити проценти за користування кредитними коштами, що не повернуті у терміни, передбачені кредитним договором (прострочена заборгованість), виходячи з 23,0 процентів річних, при настанні умов, передбачених п. 3.4.1 кредитного договору, сплатити проценти за користування кредитними коштами у межах строку кредитування у розмірі підвищеної процентної ставки згідно з умовами п. 3.4.1. кредитного договору,

- комісії, а також штрафи та пені у розмірі і випадках, передбачених кредитним та цим договорами,

- відшкодувати кредитору всі збитки, понесені ним внаслідок невиконання позичальником умов кредитного договору у розмірі і у випадках, передбачених кредитним договором.

У разі зміни умов кредитного договору, зокрема, але не виключно: у разі підвищення розміру процентів за користування кредитними коштами; відстрочення виконання зобов`язання, що призвело до збільшення періоду, за який нараховуються проценти за користування кредитними коштами; встановлення (збільшення розміру) неустойки; встановлення нових умов щодо порядку зміни процентної ставки за користування кредитними коштами в сторону збільшення; розширення змісту основного зобов`язання щодо дострокового повернення кредиту та плати за користування ним, поручитель зобов`язується перед кредитором відповідати за виконання позичальником зобов`язань по кредитному договору в обсязі, що встановлюється після внесених таких змін.

Поручитель надає свою згоду на зміни умов кредитного договору, які призведуть або можуть призвести до збільшення обсягу його відповідальності, а також підтверджує, що такі зміни не потребують отримання кредитором будь-якого додаткового погодження у майбутньому, в тому числі укладення сторонами за цим договором додаткової (-их) угоди/договору (-ів) тощо (п. 1.1).

Поручитель несе солідарну відповідальність з позичальником перед кредитором за виконання зобов`язань по кредитному договору (п. 1.2).

Поручитель відповідає за повернення заборгованості за кредитним договором у тому ж обсязі, що і позичальник (п. 1.3).

У випадку невиконання позичальником зобов`язань по кредитному договору кредитор звертається з письмовою вимогою про виконання зобов`язань по кредитному договору до позичальника та поручителя. У разі одержання вимоги кредитора поручитель зобов`язаний повідомити про це позичальника, а в разі пред`явлення до нього позову - подати клопотання про залучення позичальника до участі у справі (п. 2.1).

Поручитель зобов`язаний не пізніше 2 банківських днів з дати отримання письмової вимоги кредитора перерахувати суму заборгованості позичальника за кредитним договором на рахунок (ки), номер(а) якого(их) зазначається(ються) в письмовій вимозі кредитора (п. 2.2).

За невиконання або неналежне виконання умов п.2.2. цього договору, поручитель сплачує на користь кредитора пеню в розмірі подвійної облікової ставки Національного банку України, що діяла в період прострочення виконання зобов`язання, обчислену від суми простроченого зобов`язання за кожен день прострочення виконання зобов`язань, від дня виникнення такого прострочення, до повного погашення заборгованості, але в межах строків позовної давності (п. 3.1).

Сторони домовились встановити строк позовної давності за цим договором у 5 (п`ять) років, у т.ч. до вимог про стягнення неустойки. Строк виконання зобов`язання по сплаті неустойки визначається моментом вимоги по сплаті неустойки (п. 3.2).

Цей договір набирає чинності з моменту підписання сторонами та скріплення відбитками печаток (за наявності) і діє по 26.04.2029 (включно) (п. 5.1).

Договір підписаний представниками кредитора, позичальника та поручителя.

4.3 На підтвердження видачі кредиту та наявності заборгованості надано виписку по особовому рахунку ТОВ "Карпатська будівельна компанія" з 27.04.2018 по 03.07.2019.

4.4 Згідно розрахунку позивача (а.с. 209-210 т. 3) сума овердрафту на час закінчення кредитування (26.04.2019) становила 369 719, 01 грн.

4.5 На суму овердрафту позивач нараховував проценти в розмірі 18 % та 23%. За період з 27.04.2019 до 20.11.2019 на суму овердрафту було нараховано процентів в розмірі 23 % на загальну суму 46 064, 30 грн (з 27.04.2019 до 30.04.2019 - 944, 84 грн, за травень 2019 р. - 7 322, 49 грн, за червень 2019 р. - 7 086, 28 грн, за липень 2019 р. - 7 322, 49 грн, за серпень 2019 р. - 7 322, 49 грн, за вересень 2019 р. - 7 086, 28 грн, за жовтень 2019 р. - 7 322, 49 грн, за листопад 2019 р. - 1 656, 94 грн).

4.6 Суд позбавлений можливості встановити обставини щодо нарахування та сплати комісії, оскільки позивач не представив таких розрахунків та доказів. Подано тільки розрахунок пені по комісії, де вказана сума заборгованості, на яку нараховується пеня. Проте не зазначено, в якій сумі і за який період нарахована комісія, коли наступив строк її сплати, коли і в якій сумі здійснювались оплати.

4.7 Відповідач погасив основний борг на суму 437 003 грн, на що вказав позивач в заяві про зменшення розміру позовних вимог від 03.08.2020 № 309/з.

4.8 Банк направив позичальнику лист-вимогу від 08.04.2019 № 172/11407/2019 щодо повернення всієї суми заборгованості за кредитним договором в розмірі 407 374, 63 грн, сплати штрафних санкцій протягом 30 календарних днів від дати одержання вимоги. Підставою направлення такої вимоги було невиконання позичальником у строк своїх зобов`язань (рекомендоване повідомлення про вручення поштового відправлення № 933).

4.9 Банк направив поручителю лист-вимогу від 08.05.2019 № 172/14322/2019 про виконання основного зобов`язання та повернення всієї суми кредиту, а також про сплату санкції протягом 30 календарних днів (рекомендоване повідомлення про вручення поштового відправлення № 826).

5. Норми права та мотиви, якими суд керувався при ухваленні рішення.

5.1 При вирішенні даного спору суд враховує, що відповідно до ч. 1 ст. 67 ГК України відносини підприємства з іншими підприємствами, організаціями, громадянами в усіх сферах господарської діяльності здійснюються на основі договорів. Підприємства вільні у виборі предмета договору, визначенні зобов`язань, інших умов господарських взаємовідносин, що не суперечать законодавству України (ч. 2 ст. 67 ГК України).

Згідно з ч. 2 ст. 345 ГК України кредитні відносини здійснюються на підставі кредитного договору, що укладається між кредитором і позичальником у письмовій формі. У кредитному договорі передбачаються мета, сума і строк кредиту, умови і порядок його видачі та погашення, види забезпечення зобов`язань позичальника, відсоткові ставки, порядок плати за кредит, обов`язки, права і відповідальність сторін щодо видачі та погашення кредиту.

За кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти (ч. 1 ст. 1054 ЦК України).

Згідно зі ст. 1048 ЦК України позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором. У разі відсутності іншої домовленості сторін проценти виплачуються щомісяця до дня повернення позики.

5.2 На підставі господарського договору між суб`єктами господарювання виникають господарські зобов`язання, в силу яких один суб`єкт (зобов`язана сторона, у тому числі боржник) зобов`язаний вчинити певну дію господарського чи управлінсько-господарського характеру на користь іншого суб`єкта (виконати роботу, передати майно, сплатити гроші, надати інформацію тощо), або утриматися від певних дій, а інший суб`єкт (управнена сторона, у тому числі кредитор) має право вимагати від зобов`язаної сторони виконання її обов`язку (ст. 171, 174 ГК України).

Згідно з ч. 1 ст. 179 ГК України майново-господарські зобов`язання, які виникають між суб`єктами господарювання, є господарсько-договірними зобов`язаннями.

Частиною 1 ст. 193 ГК України передбачено, що суб`єкти господарювання та інші учасники господарських відносин повинні виконувати господарські зобов`язання належним чином відповідно до закону, інших правових актів, договору, а за відсутності конкретних вимог щодо виконання зобов`язання - відповідно до вимог, що у певних умовах звичайно ставляться. До виконання господарських договорів застосовуються відповідні положення ЦК України з урахуванням особливостей, передбачених цим Кодексом.

Згідно зі ст. 525, 526, 530 ЦК України, якщо у зобов`язанні встановлений строк (термін) його виконання, то воно підлягає виконанню у цей строк (термін).

5.3 Порушенням зобов`язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов`язання (неналежне виконання) - ч. 1 ст. 610 ЦК України.

Боржник вважається таким, що прострочив, якщо він не приступив до виконання зобов`язання або не виконав його у строк, встановлений договором або законом (ч. 1 ст. 612 ЦК України).

Відповідно до ст. 230 ГК України штрафними санкціями у цьому Кодексі визнаються господарські санкції у вигляді грошової суми (неустойка, штраф, пеня), яку учасник господарських відносин зобов`язаний сплатити у разі порушення ним правил здійснення господарської діяльності, невиконання або неналежного виконання господарського зобов`язання.

Статтею 549 ЦК України визначено, що неустойкою (штрафом, пенею) є грошова сума або інше майно, які боржник повинен передати кредиторові у разі порушення боржником зобов`язання. Пенею є неустойка, що обчислюється у відсотках від суми несвоєчасно виконаного грошового зобов`язання за кожен день прострочення виконання.

Нарахування штрафних санкцій за прострочення виконання зобов`язання, якщо інше не встановлено законом або договором, припиняється через шість місяців від дня, коли зобов`язання мало бути виконано (ч. 6 ст. 232 ГК України).

Сторони в договорі передбачили, що за порушення строків повернення овердрафту, сплати процентів та комісії позичальник сплачує пеню від суми простроченого платежу в розмірі подвійної облікової ставки НБУ, а також погодили строк нарахування пені - один рік (п. 5.3).

5.4 Щодо пені по кредиту.

Відповідно до п. 1.1, 1.3 договору ліміт овердрафту був встановлений в розмірі 500 000 грн з 27.04.2018 по 26.04.2019 (включно). Позивач не подав доказів зміни (зменшення) ліміту овердрафту. Враховуючи те, що 27.04.2019 припадає на вихідний день, то за приписами ч. 5 ст. 254 ЦК України прострочення виконання зобов`язання по поверненню кредитних коштів слід рахувати з 29.04.2019.

Проте позивач нарахував пеню з 26.07.2018.

Суд вважає обґрунтованим нарахування пені за період з 29.04.2019 до 22.11.2019 на суму заборгованості 369 719, 01 грн в розмірі 66 012,57 грн. Разом з пенею в розмірі 4, 90 грн за період з 08.11.2019 до 20.11.2019 на суму заборгованості 417, 21 грн, загальна сума пені становить 66 017, 47 грн.

5.5 Щодо пені по процентах.

Відповідно до правової позиції, викладеної в постанові ВП ВС від 28.03.2018 у справі №444/9519/12, приписи абз. 2 ч. 1 ст. 1048 ЦК України про щомісячну виплату процентів до дня повернення позики у разі відсутності іншої домовленості сторін може бути застосований лише у межах погодженого сторонами строку кредитування. Після спливу визначеного договором строку кредитування право кредитодавця нараховувати передбачені договором проценти за кредитом припиняється.

Як передбачено в ч. 4 ст. 236 ГПК України, при виборі і застосуванні норми права до спірних правовідносин суд враховує висновки щодо застосування норм права, викладені в постановах Верховного Суду.

В порушення наведених приписів позивач безпідставно нарахував проценти за овердрафтом після закінчення кредитування, тобто з 27.04.2019 до 20.11.2019.

А тому правомірним слід визнати нарахування пені за несвоєчасно сплачені проценти, які нараховані в межах строку кредитування, а саме:

за грудень 2018 р. на суму 6 720, 55 грн з 16.01.2019 до 17.01.2019 - 13, 26 грн,

за січень 2019 р. на суму 6 619, 27 грн з 16.02.2019 до 22.02.2019 - 45, 70 грн,

на суму 1114, 57 грн з 22.02.2019 до 27.02.2019 - 5, 50 грн,

за лютий 2019 р. на суму 6 656, 54 грн з 16.03.2019 до 13.09.2019 -1 157, 33 грн,

за березень 2019 р. на суму 7 322,49 грн з 16.04.2019 до 13.09.2019 -1 049,22 грн,

за 26 днів квітня 2019 р. на суму 6 141,44 грн з 16.05.2019 до 13.09.2019 - 701, 64 грн,

всього - на суму 2 972, 65 грн.

5.6 Щодо пені по комісії.

Внаслідок відсутності вихідних даних для нарахування комісії (суми і періоду нарахування комісії, дати виникнення грошового зобов`язання, дати і суми проплат) суд позбавлений можливості встановити правомірність нарахування пені.

5.7 Щодо позовної давності.

Відповідно до ч. 2 ст. 258 ЦК України до вимог про стягнення неустойки (штрафу, пені) застосовується позовна давність в один рік. Проте позовна давність, встановлена законом, може бути збільшена за домовленістю сторін (ч. 1 ст. 259 ЦК України).

В п. 5.8 договору сторони домовились встановити строк позовної давності у п`ять років, у т.ч. до вимог про стягнення неустойки (пені).

Отже позовна давність по спірних вимогах не пропущена.

5.8 Щодо розрахунків сторін за договором.

Враховуючи викладене в п. 5.4 - 5.7 рішення, суд дійшов висновку про правомірність вимог щодо стягнення пені за прострочення повернення кредиту в сумі 66 017, 47 грн та за прострочення сплати процентів в сумі 2 972, 65 грн, всього на суму 68 990, 12 грн.

Водночас, суд встановив, що відповідач сплатив безпідставно нараховані проценти на суму 46 064, 30 грн ( п. 4.5, 4.7, 5.5 рішення).

Також слід взяти до уваги те, що позивач первісно заявив позов про стягнення заборгованості станом на 11.06.2019 по кредиту в сумі 369 719, 01 грн, по процентах в сумі 30 986, 10 грн, всього 401 205, 11 грн.

Відповідач погасив основний борг на суму 437 003 грн (п. 4.7 рішення). Позивач не подав доказів того, на що спрямовані сплачені по договору кошти в сумі 35 797, 89 грн.

Вказані оплати по договору (46 064, 30 грн та 35 797, 89 грн) перевищують суму належної до сплати пені (68 990, 12 грн), а тому слід вважати, що зобов`язання по сплати пені відповідач виконав і підстави для її стягнення відсутні.

5.9 Щодо заяви ТОВ "Карпатська будівельна компанія" про зменшення розміру штрафних санкцій.

Оскільки відсутні підстав для стягнення пені, то відсутні підстави для розгляду вказаної заяви.

5.10 Щодо вимог до поручителя.

Відповідно до ч. 1 ст. 559 ЦК України порука припиняється з припиненням забезпеченого нею зобов`язання.

Внаслідок виконання зобов`язань боржником припинилась і порука.

6. Висновки суду.

6.1 Враховуючи вищевикладене, в задоволенні позову слід відмовити.

7. Судові витрати.

7.1 Згідно з ч. 1 ст. 123 ГПК України судові витрати складаються з судового збору та витрат, пов`язаних з розглядом справи. У даній справі судові витрати складаються тільки з судового збору.

7.2 Відповідно до п. 2 ч. 1 ст. 129, ч. 1 ст. 130 ГПК України, враховуючи відмову в позові, судові витрати у розмірі 2 102 грн сплаченого судового збору слід покласти на позивача.

Керуючись ст. 2, 86, 129, 145, 233, 236-238, 240, 241, 256, п. 17.5 Перехідних положень Господарського процесуального кодексу України, суд

В И Р І Ш И В:

Відмовити в позові Публічного акціонерного товариства акціонерний банк "УКРГАЗБАНК" (вул. Єреванська, 1, м. Київ, 03087, ідентифікаційний код 23697280) до Товариства з обмеженою відповідальністю "Карпатська будівельна компанія" (вул. Бульвар Південний, буд. 35А, м. Івано-Франківськ, 76018, ідентифікаційний код 38163336) та ОСОБА_1 ( АДРЕСА_1 , ідентифікаційний код НОМЕР_2 ) про стягнення солідарно заборгованості за договором про надання кредиту на умовах овердрафту від 27.04.2018 № 368/2018/ІФОД-МСБ-О у розмірі 117 230, 57 грн, з яких пеня за несвоєчасне погашення кредиту - 111 109, 08 грн, пеня за несвоєчасну сплату процентів - 6 042, 99 грн, пеня за несвоєчасну сплату комісії - 78, 50 грн.

Судові витрати покласти на позивача.

Рішення господарського суду набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги, якщо апеляційну скаргу не було подано. У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після повернення апеляційної скарги, відмови у відкритті чи закриття апеляційного провадження або прийняття постанови суду апеляційної інстанції за наслідками апеляційного перегляду.

Рішення може бути оскаржене в апеляційному порядку до Західного апеляційного господарського суду шляхом подання апеляційної скарги протягом двадцяти днів з дня складення повного судового рішення.

Повний текст судового рішення складено 09.11.2020.

Суддя О. В. Малєєва