ГОСПОДАРСЬКИЙ СУД КИЇВСЬКОЇ ОБЛАСТІ
РІШЕННЯ

ІМЕНЕМ УКРАЇНИ

"10" серпня 2020 р. м. Київ Справа № 911/790/20

За позовом Акціонерного товариства Комерційний банк "Приватбанк"

до Товариства з обмеженою відповідальністю "Рубін.ЛТД"

та до ОСОБА_1

про стягнення 356 046,34 грн. за договором №K2VKLOF36555 від 22.12.2017 овердрафтового кредиту

Суддя Чонгова С.І.

За участю секретаря судового засідання Андрух Д.В.

За участю представників сторін:

представник позивача: Передереєв В.Г. (посвідчення № 6754/10 від 14.06.2018, адвокат);

представник відповідача-1: не з`явився;

представник відповідача-2 не з`явився.

СУТЬ СПОРУ: Акціонерне товариство Комерційний банк "Приватбанк" звернулося до Господарського суду Київської області з позовом до Товариства з обмеженою відповідальністю "Рубін.ЛТД" та до ОСОБА_1 про стягнення 356 046,34 грн. за договором №K2VKLOF36555 від 22.12.2017 овердрафтового кредиту.

В обґрунтування заявлених вимог, позивач посилається на те, що у зв`язку із порушенням умов Договору №K2VKLOF36555 про надання овердрафтового кредиту (далі - кредитний договір), укладеного між Публічним акціонерним товариством Комерційний банк "Приватбанк", правонаступником якого є Акціонерне товариство Комерційний банк "Приватбанк" (далі - позивач) та ТОВ "РУБІН.ЛТД" (далі - відповідач-1), та приписів законодавства відповідач-1 не здійснив обнулення дебетового сальдо на поточному рахунку до закінчення періоду безперервного користування кредитом, у зв`язку з чим відповідне дебетове сальдо було перенесено на рахунки обліку простроченої заборгованості. Окрім цього, позивач зазначає, що 22.12.2017 між ним та ОСОБА_1 (далі - відповідач-2) був укладений договір поруки №K2VKLOF36555/DP, предметом якого є надання поруки відповідачем-2 перед банком за виконання відповідачем-1 зобов`язань за кредитним договором. Саме тому позивач, посилаючись на зміст ч. 1 ст. 543 ЦК України, стверджує, що у разі солідарного обов`язку боржників (солідарних боржників) кредитор має право вимагати виконання обов`язку частково або в повному обсязі як від усіх боржників разом, так і від будь-кого з них окремо.

Ухвалою Господарського суду Київської області від 06.04.2020 відкрито провадження у справі; підготовче судове засідання призначено на 07.05.2020.

У підготовче судове засідання 07.05.2020 представники сторін не з`явилися; про дату, час та місце проведення судового засідання повідомлені шляхом направлення ухвали про відкриття провадження від 06.04.2020, проте на момент розгляду справи у першому підготовчому засіданні матеріали справи не містять інформації щодо отримання чи не отримання ухвали суду відповідачем-1.

Ухвалою Господарського суду Київської області від 07.05.2020 підготовче судове засідання відкладено та призначено на 01.06.2020 на 15:00.

25.05.2020 позивачем було подано клопотання про розгляд справи без участі представника Акціонерного товариства Комерційний банк "Приватбанк", у зв`язку з неможливістю його явки в судове засідання внаслідок введення протиепідемічних заходів.

У підготовче судове засідання 01.06.2020 представники сторін не з`явилися; про дату, час та місце проведення судового засідання повідомлені шляхом направлення ухвали від 07.05.2020, проте на момент розгляду справи у підготовчому засіданні матеріали справи не містять інформації щодо отримання чи не отримання ухвали суду відповідачем-1.

Ухвалою Господарського суду Київської області від 01.06.2020 продовжено строк підготовчого провадження на тридцять днів; підготовче судове засідання відкладено та призначено на 20.07.2020.

У судове засідання 20.07.2020 представники відповідача-1 та відповідача-2 не з`явилися; про дату, час та місце проведення судового засідання повідомлені шляхом надіслання ухвали Господарського суду Київської області від 01.06.2020, проте на момент розгляду справи у підготовчому засіданні матеріали справи не містять інформації щодо отримання чи не отримання ухвали суду відповідачем-1.

Ухвалою господарського суду Київської області від 20.07.2020 підготовче провадження закрито та призначено справу до судового розгляду по суті.

Дослідивши матеріали справи та докази, заслухавши пояснення представника позивача, суд

ВСТАНОВИВ

22.12.2017 між Публічним акціонерним товариством Комерційний банк «Приватбанк» (правонаступником якого є Акціонерне товариство Комерційний банк «Приватбанк») (банк) та Товариством з обмеженою відповідальністю «Рубін. ЛТД» було укладеного договір №K2VKLOF36555 про надання овердрафтового кредиту (далі - договір).

17.12.2018 між Публічним акціонерним товариством Комерційний банк «Приватбанк» (правонаступником якого є Акціонерне товариство Комерційний банк «Приватбанк») (банк) та Товариством з обмеженою відповідальністю «Рубін. ЛТД» було укладеного договір про внесення змін до договору №K2VKLOF36555 про надання овердрафтового кредиту (далі - договір).

Банк за наявності вільних грошових ресурсів зобов`язується здійснювати овердрафтове обслуговування позичальника, яке полягає у проведенні його платежів понад залишок коштів на початку рахунку позичальника № НОМЕР_1 , відкритому у банку (далі - поточного рахунку), за рахунок кредитних коштів у межах ліміту, встановлено відповідно до п.1.3 цього договору, шляхом дебетування поточного рахунку. При цьому утворюється дебетове сальдо. Овердрафт (далі- кредит) надається на поповнення обігових коштів і здійснення поточних платежів позичальника. Якість послуг повинна відповідати законодавству України, нормативним актам НБУ що регулюють кредитні правовідносини(п.1.1 договору).

Згідно п.1.3 договору, ліміт, стосовно цього договору, є сумою грошових коштів, у межах якої банк зобов`язується здійснювати сплату розрахункових документів позичальника понад залишок грошових коштів на його поточному рахунку. На момент підписання цього договору ліміт по цьому договору складає суму, зазначену у п. А.2 цього договору.

Відповідно до п. А.2 кредитний ліміт овердрафту по цьому договору, далі ліміт, становить розмір 1 000 000,00грн та надається на поповнення обігових коштів.

Проведення платежів позичальника у порядку, встановленому цим договором, здійснюється банком протягом строку, зазначеному у п. А3 цього договору, з урахуванням умови про його продовження. Зазначений строк може бути змінений згідно з п. п. А 12, 2.3.4 цього договору (п.1.4 договору).

Згідно з п. 1.5 договору овердрафтові кредитування позивальника здійснюється банком у межах ліміту і строку, встановлених згідно з п.п.1.3, 1.4 цього договору, з періодом безперервного користування кредитом згідно з п. А.4 цього договору. Періодом безперервного користування кредитом є період часу, протягом якого безперервно існувало дебетове сальдо на поточному рахунку позичальника. Початком періоду безперервного користування кредитом вважається перший день, починаючи з якого безперервно існувало дебетове сальдо на поточному рахунку позичальника при закритті банківського дня. Зменшення або збільшення заборгованості по кредиту у цей період не впливають на зміну дати початку періоду безперервного користування кредитом. Датою закінчення періоду безперервного користування кредитом вважається день, після закінчення якого на поточному рахунку позивальника зафіксоване нульове дебетове сальдо.

Відповідно до п. А3 договору проведення платежів позичальника в порядку, встановленому цим договором, здійснюється банком у строк по 16.12.2019. В разі якщо за 30 днів до закінчення встановленого в цьому пункті строку проведення платежів позичальника за договором, сторони не заявили про припинення овердрафтового кредитування, та за умови, що розмір встановленої цим договором процентної ставки за користування кредитом станом на дату закінчення строку проведення платежів позичальника не буде меншим за опублікованим на офіційному сайті банку за адресою http: //privatbank.ua/ в Розділі «Овердрафт» розмір процентної ставки за користування таким же видом кредиту, строк проведення платежів позичальника у порядку, встановленому цим договором, банк продовжує кожний раз на 365/366 днів. В разі не надання хоча б однієї з умов, вказаних у цьому пункті, строк проведення платежів у порядку, встановленому цим договором, не продовжується на наступні 365/366 днів.

Згідно з п. А.4 договору період безперервного користування кредитом - не більше 30 днів.

Відповідно до п. 4.1 договору за користування кредитом у період з дати виникнення дебетового сальдо на поточному рахунку позичальника при закритті банківського дня позичальник сплачує проценти, виходячи з процентної ставки, розмір якої залежить від строку користування кредитом (диференційована процентна ставка). Розмір ставки встановлений у п.п. А.7, А.7.1 цього договору.

Пунктом А.7 договору визначено, що розмір процентної ставки становить: у разі, якщо строк користування кредитом становить 1-3 днів - 19% річних; 4-7 днів - 19,5% річних; 8-15 днів - 20% річних; 16-30днів - 20,5% річних.

Пунктом 4.2 договору передбачено, що відповідно до ст. 212 ЦКУ у випадку порушення позичальником будь-якого з зобов`язань, передбачених п.п.1.4, 1.5, 2.2.3, 2.2.4, 2.2.5, 2.3.4, 2.2.17 цього договору, позивальник сплачує банку проценти у розмірі зазначеному у п.п. А.8, А8.1 цього договору.

Відповідно до п.А.8, А.8.1 договору, у випадку порушення позичальником будь-якого грошового зобов`язання позичальник сплачує банку проценти за користування кредитом у розмірі 41% річних від суми залишку непогашеної заборгованості. У випадку порушення позичальником будь-якого грошового зобов`язання та невиконання та/або неналежного виконання позичальником зобов`язань, передбачених п.2.2.18.1 цього договору. Позичальник сплачує банку проценти за користування кредитом у розмірі 40% річних від суми залишку неповної заборгованості.

Сплата процентів за користування кредитом, розрахованих згідно з п.4.1, 4.2 договору, здійснюється у порядку, зазначеному у п.п. 1.1., 2.1.4, 2.2.8 цього договору. Проценти, не сплачені після закінчення періоду безперервного користування кредитом, вважаються простроченими (крім випадків розірвання цього договору згідно з п. 2.3.4 цього договору. Сплата процентів може бути здійснена позичальником також з інших рахунків, що належать йому, у встановленому законом порядку (п.4.3 договору).

Згідно з п. 5.1 договору у випадку порушення позичальником будь-якого із зобов`язань зі сплати процентів за користування кредитом, передбачених п.п.2.2.2, 4.1, 4.2, 4.3 цього договору, строків повернення кредиту, передбачених п.п. 1.2, 2.2.3, 2.3.4 цього договору, винагороди передбаченої п.п. 2.2.7, 4.4, 4.5, 4.6 цього договору позичальник сплачує банку за кожен випадок порушення пеню у розмірі подвійної облікової ставки НБУ, яка діяла у період, за який сплачується пеня, (у % річних), від суми прострочення платежу за кожен день прострочення платежу. Сплата пені здійснюється у гривні. Сторони узгодили, що розмір пені, зазначеної в цьому пункті договору, банк на свій вибір телекомунікаційного способу доставки інформації, повідомляє постачальника узгодженими сторонами способами телекомунікації протягом 5 днів з дати прийняття рішення про зменшення розміру пені. Узгодженими сторонами способами телекомунікацій є: відповідне повідомлення, ПЗ «Приват24», СМС - повідомлення. При цьому, додаткові узгодження сторін не потрібні.

Зобовязання позичальника забезпечуються: договором поруки № K2VKLOF36555/DP від 22.12.2017 (п. А.6 договору).

Позивач зазначає, що як вбачається з виписки по рахунку НОМЕР_1 станом на початок банківського дня 16.09.2019 на рахунку відповідача 1 були наявні власні грошові кошти у розмірі 3676,04грн (вхідний залишок - ПАССИВ). Починаючи з 16.09.2019 по 26.09.2019 відповідачем 1 було ініційовано платежів на загальну суму (з урахуваннм комісії) 330945,04грн (обороти за дебетом), в той час як надійшло на рахунок за цей період 7269,00грн (обороти за кредитом). Таким чином, станом на кінець банківського дня на поточному рахунку відповідача-1 мало місце дебетове сальдо у розмірі 320 000,00ггрн (вхідний залишок - АКТИВ), яке відповідно до пунктів 1.5, 2.2.3 договору мало бути погашено не пізніше 16.10.2019.

У вказаний термін відповідач-1 дебетове сальдо на поточному рахунку не погасив. Станом на кінець банківського дня 16.10.2019 на поточному рахунку відповідача-1 було наявне дебетове сальдо у розмірі 320 000,00грн.

Для подальшого обліку простроченої заборгованості відповідний залишок було перенесено на рахунок НОМЕР_2 .

Таким чином, позивач вказує, що станом на 17.02.2020 заборгованість відповідача -1 за наданим кредитом складає 320 000,00грн, крім того оскільки дебетове сальдо відповідачем -1 не було погашено у період безперервного користування кредитом до 16.10.20149, починаючи з 17.10.2019 позивач почав нараховувати відсотки за ставкою для прострочення заборгованості - 41% річних, тобто станом на 17.02.2019 заборгованість відповідача - 1 за відмотками становить 4131,70грн.

Також, на підставі п. 5.1 договору, позивачем нараховано відповідачу - 1 пеню за період з 25.10.2019 по 17.02.2020 у загальному розмірі 31 914,64грн.

Згідно з ст. 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти; до відносин за кредитним договором застосовуються положення договору про позику, якщо інше не випливає із суті кредитного договору.

Відповідно до ч. 1 ст. 1056-1 ЦК України розмір процентів та порядок їх сплати за договором визначаються в договорі залежно від кредитного ризику, наданого забезпечення, попиту і пропозицій, які склалися на кредитному ринку, строку користування кредитом, розміру облікової ставки та інших факторів.

Статтею 1046 ЦК України передбачено, що за договором позики одна сторона (позикодавець) передає у власність другій стороні (позичальникові) грошові кошти або інші речі, визначені родовими ознаками, а позичальник зобов`язується повернути позикодавцеві таку ж суму грошових коштів (суму позики) або таку ж кількість речей того ж роду та такої ж якості.

Відповідно до ст. 1048 ЦК України передбачено, що позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом; розмір і порядок одержання процентів встановлюється договором.

Позичальник зобов`язаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій самій сумі або речі, визначені родовими ознаками, у такій самій кількості, такого самого роду та такої самої якості, що були передані йому позикодавцем) у строк та в порядку, що встановлені договором (ст. 1049 ЦК України).

22.12.2017 між Публічним акціонерним товариством Комерційний банк «Приватбанк» (правонаступником якого є Акціонерне товариство Комерційний банк «Приватбанк») (кредитор) та ОСОБА_1 (поручитель) було укладено договір поруки №K2VKLOF36555/DP.

17.12.2018 між Публічним акціонерним товариством Комерційний банк «Приватбанк» (правонаступником якого є Акціонерне товариство Комерційний банк «Приватбанк») (кредитор) та ОСОБА_1 (поручитель) було укладено договір про внесення змін до договору поруки №K2VKLOF36555/DP (далі - договір поруки).

Згідно п.1.1 договору поруки предметом цього договору є надання поруки поручителем перед кредитором за виконання Товариством з обмеженою відповідальністю «Рубін.ЛТД», далі боржник, зобов`язань за договором № K2VKLOF36555 про надання овердрафтового кредиту від 22.12.2017 далі - кредитний договір.

Пунктом 1.2 договору передбачено, що поручитель відповідає перед кредитором за виконання зобов`язань за кредитним договором в тому ж розмірі, що і боржник, включаючи сплату кредиту, процентів, нарахованих за користування кредитом, винагород, штрафів, пені та інших платежів, відшкодування збитків. Згідно з цього пункту поручитель відповідає перед кредитором всіма власними коштами та майном, яке належить йому на праві власності.

Пунктом 3.1 договору передбачено, що у випадку невиконання поручителем зобов`язань боржника за кредитним договором, згідно вимоги кредитора, зазначеної в п.п.2.1.2 п. 2.1 цього договору, поручитель сплачує на користь кредитора пеню в розмірі 1% від суми заборгованості, яка зазначена в зазначеній письмовій вимозі, але не більше подвійної облікової ставки Національного банку України, що діяла у період, за який сплачується пеня, за кожний день прострочки. Сплата пені не звільняє поручителя від виконання зобов`язань за цим договором.

Позивач просить стягнути з відповідачів заборгованість за кредитом у сумі 320000,00грн, відсотками у сумі 4131,70грн, пені у розмірі 31914,64грн.

Відповідно до ч. 1 ст. 546 ЦК України виконання зобов`язання може забезпечуватися неустойкою, порукою, гарантією, заставою, притриманням, завдатком.

За договором поруки поручитель поручається перед кредитором боржника за виконання ним свого обов`язку. Поручитель відповідає перед кредитором за порушення зобов`язання боржником. Порукою може забезпечуватися виконання зобов`язання частково або у повному обсязі. Поручителем може бути одна особа або кілька осіб (ст. 553 ЦК України).

Згідно з ч.ч. 1, 2 ст. 554 ЦК України у разі порушення боржником зобов`язання, забезпеченого порукою, боржник і поручитель відповідають перед кредитором як солідарні боржники, якщо договором поруки не встановлено додаткову (субсидіарну) відповідальність поручителя. Поручитель відповідає перед кредитором у тому ж обсязі, що і боржник, включаючи сплату основного боргу, процентів, неустойки, відшкодування збитків, якщо інше не встановлено договором поруки.

Відповідно до ч. 1 ст. 612 ЦК України боржник вважається таким, що прострочив, якщо він не приступив до виконання зобов`язання або не виконав його у строк, встановлений договором або законом.

Оскільки відповідач 1, в порушення умов договору №K2VKLOF36555 від 22.12.2017, зобов`язання щодо повернення кредитних коштів не виконував, хоча строк їх виконання настав, він є таким, що порушив взяті на себе зобов`язання, які забезпечені порукою відповідача 2.

Враховуючи викладене, а також не надання відповідачами суду доказів виконання зобов`язань за договором щодо сплати кредиту, вимоги в частині стягнення 320000,00грн заборгованості за кредитом, 4131,70грн відсотків є обґрунтованими і підлягають задоволенню.

Крім того, позивачем заявлено вимогу про стягнення з відповідачів пені за порушення зобов`язання за договором за період 25.10.2019 по 17.02.2020 у розмірі 31914,64грн

В силу ч. ст. 216, ч. 1 ст. 218 ГК України, підставою господарсько-правової відповідальності у вигляді застосування господарських санкцій є вчинене учасником господарських відносин правопорушення у сфері господарювання. Одним з видів господарських санкцій, згідно ч.2 ст.217 ГК України, є штрафні санкції, до яких віднесені, у т.ч. штраф та пеня (ч.1 ст.230 ГК України).

У разі порушення зобов`язання настають правові наслідки, встановлені договором або законом, зокрема, сплата неустойки та відшкодування збитків (ст. 611 ЦК України).

Згідно з п. 5.1 договору у випадку порушення позичальником будь-якого із зобов`язань зі сплати процентів за користування кредитом, передбачених п.п.2.2.2, 4.1, 4.2, 4.3 цього договору, строків повернення кредиту, передбачених п.п. 1.2, 2.2.3, 2.3.4 цього договору, винагороди передбаченої п.п. 2.2.7, 4.4, 4.5, 4.6 цього договору позичальник сплачує банку за кожен випадок порушення пеню у розмірі подвійної облікової ставки НБУ, яка діяла у період, за який сплачується пеня, (у % річних), від суми прострочення платежу за кожен день прострочення платежу.

Пунктом 1.2 договору передбачено, що поручитель відповідає перед кредитором за виконання зобов`язань за кредитним договором в тому ж розмірі, що і боржник, включаючи сплату кредиту, процентів, нарахованих за користування кредитом, винагород, штрафів, пені та інших платежів, відшкодування збитків.

Згідно з ч. 6 ст. 232 ГК України нарахування штрафних санкцій за прострочення виконання зобов`язання, якщо інше не встановлено законом або договором, припиняється через шість місяців від дня, коли зобов`язання мало бути виконано.

Нарахування неустойки за кожен випадок порушення зобов`язань здійснюється протягом 15 років з дня, коли зобов`язання мало бути виконано клієнтом.

Отже, Умовами, до яких приєднався відповідач 1, підписавши заяву, змінено загальне правило, визначене ч.6 ст.232 ГК України, щодо припинення нарахування пені через шість місяців, що відповідає чинному законодавству, зокрема, відповідній нормі, яка встановлює можливість змінити загальне правило, шляхом визначення інших умов договором.

Перевіривши розрахунок пені, здійснений позивачем, суд вважає його арифметично вірним.

В силу ст. 129 ГПК України, судові витрати, понесені позивачем у зв`язку з оплатою позову судовим збором, підлягають відшкодуванню позивачу за рахунок відповідачів, у розмірі 5340,70грн.

Керуючись ст. ст. 129, 233, 236-238, 240, 242 Господарського процесуального кодексу України, суд

ВИРІШИВ:

1. Позов задовольнити.

2. Стягнути солідарно з Товариства з обмеженою відповідальністю «Рубін.ЛТД» (08132, Київська область, Києво-Святошинський район, м. Вишневе, вул. Промислова, буд. 5-В; ідентифікаційний код 40661871) та ОСОБА_1 ( АДРЕСА_1 ; ідентифікаційний номер НОМЕР_3 ; дата народження ІНФОРМАЦІЯ_1 ) на користь Акціонерного товариства Комерційний банк "Приватбанк" (01001, м. Київ, вул. Грушевського, буд. 1; ідентифікаційний код 14360570) заборгованість за кредитним договором №K2VKLOF36555 від 22.12.2017 у розмірі 356 046,34грн (320 000,00грн заборгованість за кредитом, 4131,70грн заборгованість за відсотками, 31914,64грн пені), а також 5340,70грн в рахунок відшкодування витрат, понесених на оплату позову судовим збором.

3. Наказ видати після набрання рішенням законної сили.

Повний текст рішення складено 12.08.2020

Дане рішення господарського суду набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги, якщо апеляційну скаргу не було подано. Апеляційна скарга може бути подана протягом двадцяти днів з дня складення повного тексту рішення відповідно до ст. ст. 240-241 Господарського процесуального кодексу України.

Суддя С.І. Чонгова