ГОСПОДАРСЬКИЙ СУД ЧЕРКАСЬКОЇ ОБЛАСТІ
РІШЕННЯ

ІМЕНЕМ УКРАЇНИ

23 липня 2020 року м. Черкаси справа № 925/672/20

Господарський суд Черкаської області у складі головуючого судді Спаських Н.М., із секретарем судового засідання Буднік А.М., за участі представників сторін:

від позивача: Зборовська С.Є. - за довіреністю;

від відповідача: не з`явився;

розглянувши у відкритому судовому засіданні матеріали справи за позовом Акціонерного товариства "Комерційний банк "Приватбанк" (м. Київ) до фізичної особи - підприємця Бричук Світлани Архипівни (с. Івангород, Христинівський район, Черкаська область) про стягнення 32 743,92 грн.

ВСТАНОВИВ:

Заявлено позов про стягнення з відповідача заборгованості в сумі 32 743,92 грн., з яких: 25 000,03 грн. заборгованість за кредитом, 1 022,23 грн. заборгованість за відсотками, нарахованими на прострочену заборгованість, 5400,00 грн. заборгованість за відсотками у вигляді щомісячної комісії, 1321,66 грн. пені за несвоєчасне виконання зобов`язань за договором. Справа розглядається за правилами спрощеного позовного провадження.

В судовому засіданні представник позивача позовні вимоги підтримав повністю та просить суд їх задовольнити. Представником позивача суду подано заяву про описку в даті Заяви про приєднання до Умов та правил надання послуг "КУБ", де вказано про її підписання відповідачкою "24 січня 2019 року" замість "23 січня 2019 року", що підтверджується матеріалами справи.

Відповідач, будучи належним чином повідомленим про час і місце розгляду справи, не направив свого представника в жодне судове засідання. Для забезпечення прав відповідача бути поінформованим про розгляд справи за його участі, 28.05.2020, 23.06.2020 та 10.07.2020 в порядку ст.ст. 120, 122 Господарського процесуального кодексу України, на офіційному веб-порталі судової влади України було розміщено оголошення про виклик фізичної особи - підприємця Бричук Світлани Архипівни на розгляд справи. З опублікуванням оголошення про виклик відповідач вважається належно повідомленим про дату, час і місце розгляду справи.

Відповідачем 16.06.2020 було направлено до суду заперечення проти розгляду справи в порядку спрощеного позовного провадження та відзив на позовну заяву, в яких було зазначено, що позовні вимоги ФОП Бричук С.А. не визнає повністю та вважає наданий позивачем розрахунок заборгованості за кредитним договором не відповідаючим дійсній сумі боргу, адже були здійснені як регулярні так і періодичні платежі в рахунок погашення заборгованості. Платіжні доручення, як доказ погашення заборгованості, відповідачем в справу подані не були.

Суд відхилив заперечення відповідача проти розгляду справи за правилами спрощеного позовного провадження, оскільки з боку ФОП Бричук С.А. не надано жодних доказів, які вказують на складність справи та реальну необхідність відповідачці скористатися певними процесуальними правами, які можуть бути реалізовані лише підготовчому провадженні.

Суд вважає можливим розглядати справу за відсутності представника відповідача за наявними у справі матеріалами.

Справа розглядається за правилами спрощеного позовного провадження, явка представників в засідання обов`язковою не визнавалася.

В судовому засіданні 23.07.2020 в порядку ст. 240 Господарського процесуального кодексу України проголошено вступну та резолютивну частини рішення.

У відповідності до ст. 13, 74 Господарського процесуального кодексу України кожна сторона повинна довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень.

З`ясувавши обставини справи та перевіривши їх доказами в їх сукупності, заслухавши доводи та пояснення представника позивача, суд вважає, що позов підлягає до повного задоволення, виходячи з такого:

З матеріалів справи вбачається наступне:

23.01.2019 фізичною особою - підприємцем Бричук Світланою Архипівною (далі - Відповідач) через систему інтернет-клієнт-банк було підписано з використанням електронного цифрового підпису Анкету-заяву про приєднання до Умов та правил надання послуг "КУБ" (а.с. 17). Відповідно до цієї заяви позичальник приєднався до розділу 3.2.8. Умов та правил надання банківських послуг (далі - Умови), які розміщені на офіційному веб-сайті АТ КБ "ПРИВАТБАНК" http://privatbank.ua.

Приєднання відповідача до вказаних Умов також підтверджено електронним цифровим підписом відповідача (а.с. 18).

Пунктом 3.2.8.1. Умов визначено, що банк за наявності вільних грошових коштів зобов`язується надати Клієнту "Кредит КУБ" для фінансування поточної діяльності Клієнта, в обмін на зобов`язання Клієнта з повернення кредиту, сплати відсотків, комісії та ін. винагород в обумовлені цим Договором терміни. Кредитування Клієнта здійснюється в межах встановленого Банком ліміту кредитування, про який Банк повідомляє Клієнта через встановлені канали комунікацій. Істотні умови кредиту (сума кредиту, проценти за користування кредитом, розмір щомісячного платежу, порядок їх сплати ) вказуються в Заяві про приєднання по Умов та правил надання банківських послуг (далі - Заява).

Клієнт приєднується до Послуги шляхом підписання електронно-цифровим підписом Заяви в системі Приват24 або у сервісі Папка24 або іншим шляхом, що прирівнюється до належного способу укладення сторонами кредитного договору. Кредит також може надаватись шляхом видачі кредитних коштів з наступним їх перерахуванням на рахунок підприємства-продавця за товари та послуги, придбані Клієнтом через Інтернет-платформу ПриватМаркет.

Відповідно до п. 3.2.8.3. Умов надання кредитів у рамках Послуги здійснюється на наступних умовах: Банк за наявності вільних грошових коштів зобов`язується надати Клієнту терміновий кредит в обмін на зобов`язання Клієнта щодо повернення кредиту, сплати відсотків, комісій та винагород. Відсоткова ставка за користування кредитом, розмір щомісячного платежу, їх кількість і дати їх здійснення вказуються в Заяві. Заява на приєднання до Послуги в системі Приват24 або у сервісі Папка24 або іншим шляхом підписується електронним підписом, є способом укладання кредитного договору в електронному вигляді.

При оформленні угоди сторони керувалися ч. 1 ст. 634 Цивільного кодексу України. Згідно даної статті, договором приєднання є договір, умови якого встановлені однією із сторін у формулярах або інших стандартних формах, який може бути укладений лише шляхом приєднання другої сторони до запропонованого договору в цілому. Друга сторона не може запропонувати свої умови договору.

Згідно ч. 2. ст. 639 Цивільного кодексу України якщо сторони домовилися укласти договір у певній формі, він вважається укладеним з моменту надання йому цієї форми, навіть якщо законом ця форма для даного виду договорів не вимагалась.

У відповідності до ст. 181 Господарського кодексу України господарський договір за загальним правилом викладається у формі єдиного документа, підписаного сторонами. Допускається укладення господарських договорів у спрощений спосіб, тобто шляхом обміну листами, факсограмами, телеграмами, телефонограмами тощо, а також шляхом підтвердження прийняття до виконання замовлень, якщо законом не встановлено спеціальні вимоги до форми та порядку укладення даного виду договорів.

З урахуванням цього, оформлення між сторонами у справі договірних відносин на підставі заяви Відповідача про приєднання до Умов і Правил надання банківських послуг, є таким, що відповідає чинному законодавству.

24.01.2019, на підставі укладеного договору, позивачем було перераховано на поточний рахунок відповідача кредитні кошти у розмірі 100 000,00 грн., що підтверджується відповідною випискою по рахунку (а.с. 26).

Пунктом 3.2.8.3.1. Умов передбачено, що повернення кредиту здійснюється щомісяця шляхом забезпечення Клієнтом позитивного сальдо на його поточному рахунку в сумах і в дати щомісячних внесків, зазначених у Заяві. Для позичальників, що працюють у сегменті агро-бізнесу, може бути встановлений окремий порядок погашення, що передбачає погашення основного боргу тільки 6 останніх місяців користування кредитом. Банк здійснює договірне списання грошей з поточного рахунку Клієнта в строки і розмірах, передбачених умовами кредитного договору. Остаточний термін погашення заборгованості за кредитом є дата повернення кредиту.

Згідно до пунктів 3.2.8.5.2. та 3.2.8.5.3. Умов відповідач взяв на себе зобов`язання оплатити проценти за користування кредитом у вигляді щомісячної комісії згідно з п. 3.2.8.3.2., а також повернути кредит у терміни і в сумах, які встановлено в пунктах 3.2.8.3.1., 3.2.8.5.14., 3.2.8.6.2., а також зазначені в Заяві, шляхом розміщення необхідних для планового погашення внеску коштів на своєму поточному рахунку.

Пунктом 3.2.8.9. Умов сторони узгодили, що за користування кредитом у період з дати списання коштів з позикового рахунку до дат погашення кредиту згідно з пунктами 3.2.8.1., 3.2.8.2., 3.2.8.3., 3.2.8.3.1. цього Договору Клієнт сплачує проценти у вигляді щомісячної комісії в розмірі, зазначеному в п. 3.2.8.3.2.

За змістом п. 3.2.8.3.2. Умов за користування Послугою Клієнт сплачує щомісяця проценти за користування кредитом у вигляді щомісячної комісії в розмірі, що зазначені в пункті 1.4. Заяви.

Пунктом 3.2.8.9.2. Умов визначено, що сплата процентів за користування кредитом у вигляді щомісячної комісії, передбаченої п.3.2.8.3.2. Умов, здійснюється з дати платежів, зазначені у Заяві, про що зазначено у п. 3.2.8.3.1.Умов.

Пунктом 1.3. Заяви встановлено, що кредит в розмірі 100 000,00 грн. надається на строк 12 місяців від дня видачі кредиту. Погашення заборгованості здійснюється щомісяця рівними частинами до календарного числа місяця, в який було здійснено видачу коштів (п. 1.5. Заяви).

Проценти (комісія) за користування кредитом складають 1,8% в місяць від початкового розміру кредиту в т.ч. і при достроковому його погашенні.

У випадку порушення строку погашення заборгованості по кредиту, додатково до 1,8% комісії клієнт сплачує банку проценти в розмірі 4% в місяць (це 48% річних - 4% х 12 місяців) від суми простроченої заборгованості та неустойку в розмірі згідно розділу 3.2.8. Умов.

Згідно з п. 3.2.8.9.1. Умов та відповідно до ст. 212 ЦК України у разі порушення Клієнтом будь-якого із зобов`язань, передбачених пунктами 3.2.8.5.2. та 3.2.8.5.3. цього Договору, Клієнт сплачує Банку відсотки в розмірі, зазначеному в п. 3.2.8.3.3. цього Договору.

Пунктом 3.2.8.3.3. Умов зазначено, що при порушенні Клієнтом будь-якого грошового зобов`язання Позичальник сплачує Банку відсотки за користування кредитом у розмірі, встановленому у пункті 1.6. Заяви.

Нарахування прострочених відсотків здійснюється щодня, при цьому відсотки розраховуються на непогашену частину кредиту за фактичну кількість днів користування кредитними ресурсами, виходячи з 360 днів у році. День повернення кредиту в часовий інтервал нарахування відсотків не враховується (п. 3.2.8.9.7. Умов).

Пунктом 3.2.8.10.1. Умов визначено, що у разі порушення Клієнтом будь-якого із зобов`язань щодо сплати комісії за користування кредитом, передбаченої пунктами 3.2.8.3.2., 3.2.8.3.1. цього Договору, термінів повернення кредиту, передбачених пунктами 3.2.8.9., 3.2.8.3.1., 3.2.8.3.2. цього Договору, Клієнт сплачує Банку за кожен випадок порушення пеню в розмірі подвійної облікової ставки НБУ, яка діяла в період, за який нараховується пеня, (у % річних) від суми простроченого платежу за кожен день прострочення платежу. Сплата пені здійснюється у гривні.

Свої зобов`язання за договором Позивач виконав в повному обсязі, надавши Відповідачу кошти в межах кредитного ліміту в розмірі 100 000,00 грн.

Відповідач скористався кредитними коштами в межах ліміту, що вбачається із розрахунків позивача та не заперечується відповідачем (а.с. 26).

У зв`язку з порушеннями зобов`язань за Договором Відповідач станом на 23.04.2020 має кредитну заборгованість 32 743,92 грн., яка складалася з наступного:

- 25 000,03 грн. - заборгованість за кредитом;

- 1 022,23 грн. - заборгованість за відсотками, нарахованими на прострочену заборгованість згідно п.п. 3.2.8.3.3. та 3.2.8.9.1. Умов, за період з 13.12.2019 по 23.04.2020;

- 5 400,00 грн. - заборгованість за відсотками у вигляді щомісячної комісії, нарахованими згідно п.п. 3.2.8.3.2. та 3.2.8.9. Умов, за період з 24.11.2019 по 23.04.2020;

- 1 321,66 грн. - пеня за несвоєчасність виконання зобов`язань за договором, нарахована згідно п. 3.2.8.10.1. Умов, за період з 13.12.2019 по 23.04.2020.

Оцінюючи докази у справі в їх сукупності, суд вважає позовні вимоги підлягаючими до задоволення, з огляду на таке.

Відповідно до ст. 174 Господарського кодексу України договір є підставою для виникнення господарських зобов`язань, які згідно зі ст.ст. 193, 202 Господарського кодексу України та ст.ст. 525, 526, 530 Цивільного кодексу України повинні виконуватись належним чином і в установлений строк відповідно до умов договору та вимог чинного законодавства; одностороння відмова від зобов`язання не допускається, якщо інше не передбачено договором або законом. Відповідно до статті 202 Господарського кодексу України, ст. 599 Цивільного кодексу України зобов`язання припиняється виконанням, проведеним належним чином.

Відповідно до ч. 2 ст. 345 Господарського кодексу України кредитні відносини здійснюються на підставі кредитного договору, що укладається між кредитором і позичальником у письмовій формі. У кредитному договорі передбачаються мета, сума і строк кредиту, умови і порядок його видачі та погашення, види забезпечення зобов`язань позичальника, відсоткові ставки, порядок плати за кредит, обов`язки, права і відповідальність сторін щодо видачі та погашення кредиту.

Згідно ст. 1054 Цивільного кодексу України за кредитним договором банк (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти.

Статтями 1066, 1067 Цивільного кодексу України встановлено, що за договором банківського рахунка банк зобов`язується приймати і зараховувати на рахунок, відкритий клієнтові (володільцеві рахунка), грошові кошти, що йому надходять, виконувати розпорядження клієнта про перерахування і видачу відповідних сум з рахунка та проведення інших операцій за рахунком. Договір банківського рахунка укладається для відкриття клієнтові або визначеній ним особі рахунка у банку на умовах, погоджених сторонами. Банк зобов`язаний укласти договір банківського рахунка з клієнтом, який звернувся з пропозицією відкрити рахунок на оголошених банком умовах, що відповідають закону та банківським правилам.

Кредитування банківського рахунка передбачено ст. 1069 Цивільного кодексу України, відповідно до якої банк здійснює платежі з рахунку клієнта, незважаючи на відсутність на ньому грошових коштів (кредитування рахунка), банк вважається таким, що надав клієнтові кредит на відповідну суму від дня здійснення цього платежу. Права та обов`язки сторін, пов`язані з кредитуванням рахунка, визначаються положеннями про позику та кредит (параграфи 1 і 2 глави 71 цього Кодексу), якщо інше не встановлено договором або законом.

Згідно ч. 1 ст. 530 Цивільного кодексу України якщо у зобов`язанні встановлений строк (термін) його виконання, то воно підлягає виконанню у цей строк (термін).

В ст. 611 Цивільного кодексу України вказано, що у разі порушення зобов`язання настають правові наслідки встановлені договором або законом, зокрема, сплата неустойки.

Відповідно до ст. 549 Цивільного кодексу України пенею є неустойка, що обчислюється у відсотках від суми несвоєчасно виконаного грошового зобов`язання за кожен день прострочення виконання.

За приписом ч. 4 ст. 231 Господарського кодексу України у разі якщо розмір штрафних санкцій законом не визначено, санкції застосовуються в розмірі, передбаченому договором.

Позивач довів і належними доказами підтвердив факти надання відповідачу кредитних коштів відповідно до наданих кредитних лімітів, використання кредитних коштів в повній сумі та неповернення кредитних коштів позивачу в установлений Договором строк і несплати в повній сумі нарахованих на кредитні кошти процентів. Обґрунтованість заявленої позивачем суми заборгованості за кредитом підтверджена у розрахунку позовних вимог, повністю відповідає даним виписок із банківських рахунків позивача (а.с. 27-32).

Відповідач доводи позивача не спростував, не доказав власним контрозрахунком недостовірність розміру позовних вимог та не довів суду належними і допустимими доказами належного виконання ним своїх зобов`язань по вказаному Договору банківського обслуговування. Також не надано доказів сплати відповідачем позивачу коштів у більших сумах, ніж їх обліковує позивач.

Борг по кредиту в розмірі 25 000,03 грн. рахується за відповідачем з 25.11.2019, його не сплачено станом на 23.04.2020 і на час вирішення спору теж.

Таким чином, вимога позивача про стягнення з відповідача простроченої заборгованості по кредиту в сумі 25 000,03 грн. є законною і обґрунтованою, підтвердженою належними доказами, не спростованою відповідачем, а тому такою, що підлягає до задоволення.

Вимога позивача про стягнення з відповідача заборгованості за відсотками в сумі 1022,23 грн., нарахованими на прострочену заборгованість згідно п.п. 3.2.8.3.3. та 3.2.8.9.1. Умов також підлягає задоволенню, виходячи з того, що договором визначено порядок нарахування процентів і строки їх сплати, а відповідачем порушені зобов`язання за Договором, проценти за користування кредитом в установлені Договором строки не сплачені.

Як вбачається з Пунктом 3.2.8.3.3. Умов зазначено, що при порушенні Клієнтом будь-якого грошового зобов`язання Позичальник сплачує Банку відсотки за користування кредитом у розмірі, встановленому у пункті 1.6. Заяви.

Нарахування прострочених відсотків здійснюється щодня, при цьому відсотки розраховуються на непогашену частину кредиту за фактичну кількість днів користування кредитними ресурсами, виходячи з 360 днів у році. День повернення кредиту в часовий інтервал нарахування відсотків не враховується (п. 3.2.8.9.7. Умов).

Заявою визначено, що у випадку порушення строку погашення заборгованості за кредитом, що зазначений в п. 1.5. цієї Заяви Клієнт зобов`язаний додатково до процентів вказаних в п. 1.4. сплатити Банку проценти у розмірі 4% в місяць від суми прострочення заборгованості та неустойку в розмірі згідно розділу 3.2.8. Умов та Правил надання банківських послуг.

Вимоги позивача про стягнення 5 400,00 грн. заборгованості за відсотками у вигляді щомісячної комісії, нарахованими згідно п.п. 3.2.8.3.2. та 3.2.8.9. Умов, за період з 24.11.2019 по 23.04.2020 та 1 321,66 грн. - пені за несвоєчасність виконання зобов`язань за договором, яка нарахована згідно п. 3.2.8.10.1. Умов, за період з 13.12.2019 по 23.04.2020 підлягають до задоволення як такі, що заявлені позивачем відповідно до умов Договору, Умов та правил надання банківських послуг. Розрахунки по комісії та пені виконані позивачем вірно.

Пунктом 3.2.8.10.1. Умов визначено, що у разі порушення Клієнтом будь-якого із зобов`язань щодо сплати комісії за користування кредитом, передбаченої пунктами 3.2.8.3.2., 3.2.8.3.1. цього Договору, термінів повернення кредиту, передбачених пунктами 3.2.8.9., 3.2.8.3.1., 3.2.8.3.2. цього Договору, Клієнт сплачує Банку за кожен випадок порушення пеню в розмірі подвійної облікової ставки НБУ, яка діяла в період, за який нараховується пеня, (у % річних) від суми простроченого платежу за кожен день прострочення платежу. Сплата пені здійснюється у гривні.

Заперечень проти доводів та розрахунків позивача відповідач суду не надав, докази сплати заборгованості в справі відсутні.

Правомірність позовних вимог доведена зібраними у справі доказами, строк виконання всіх зобов`язань за позовними вимогами є таким, що настав, тому позов підлягає до повного задоволення. З відповідача на користь позивача слід примусово стягнути 25 000,03 грн. заборгованості за кредитом, 1 022,23 грн. заборгованості за відсотками на прострочену заборгованість, 5400,00 грн. заборгованості за відсотками у вигляді щомісячної комісії, 1321,66 грн. пені на підставі заяви про приєднання до Умов та Правил надання послуг "КУБ" від 23.01.2019.

При задоволенні позову з відповідача на користь позивача в порядку ст. 129 ГПК України слід стягнути 2102,00 грн. повністю.

Керуючись ст. 238, 240 ГПК України, -

ВИРІШИВ:

1. Позов задовольнити повністю.

2. Стягнути з фізичної особи - підприємця Бричук Світлани Архипівни ( ІНФОРМАЦІЯ_1 , РНОКПП НОМЕР_1 , АДРЕСА_1 ) на користь Акціонерного товариства "Комерційний банк "Приватбанк" (ідентифікаційний код 14360570, м. Київ, вул. Грушевського, 1Д) -- 25 000,03 грн. заборгованість за кредитом, 1 022,23 грн. заборгованість за відсотками на прострочену заборгованість, 5400,00 грн. заборгованість за відсотками у вигляді щомісячної комісії, 1321,66 грн. пені та 2102,00 грн. на відшкодування сплаченого судового збору.

Наказ видати.

Рішення набирає законної сили в порядку, передбаченому ст. 241 ГПК України.

Рішення може бути оскаржено до Північного апеляційного господарського суду протягом 20 днів.

Повне судове рішення складено 26 липня 2020

Суддя Н.М. Спаських