ГОСПОДАРСЬКИЙ СУД ХМЕЛЬНИЦЬКОЇ ОБЛАСТІ
_________________________________________________________________
РІШЕННЯ

"22" липня 2020 р. Справа № 924/92/20

Господарський суд Хмельницької області у складі судді Грамчука І.В., розглянувши матеріали

за позовом Публічного акціонерного товариства "Комерційний банк "Преміум" м.Київ

до Фізичної особи-підприємця Гілевича Віктора Борисовича Хмельницька область Хмельницький район с.Мар`янівка

про стягнення 541024,04 грн.

за участю представників:

від позивача: Величко В.І. - за довіреністю

від відповідача: не з`явився

Відповідно до ст. 240 ГПК України в судовому засіданні проголошено вступну та резолютивну частини рішення.

встановив: Публічне акціонерне товариство "Комерційний банк "Преміум" звернулось до суду з позовом до Фізичної особи-підприємця Гілевича Віктора Борисовича Хмельницька область Хмельницький район с.Мар`янівка в якому просить стягнути 541024,04 грн., з яких 200000,00 грн. боргу, 283024,04 грн. заборгованості по відсоткам, 58000,00 грн. штрафу.

В обґрунтування позову вказує на порушення відповідачем встановленого кредитним договором про надання кредиту у формі відновлювальної відкличної лінії від 24.12.2015р. №114/КЛ/15 обов`язку повернення кредиту та сплати процентів за користування кредитом протягом визначеного договором строку, посилається на положення ст.ст.15,16,525,530,611,629,651 ЦК України, ст. ст. 173,174,175,188,193,224,225,230 ГК України.

Повноважний представник позивача позовні вимоги підтримав.

Відповідач повноважного представника в засідання не направив, проте у відзиві на позов (вх.№05-08/524/20 від 10.03.2020р.) просить суд відмовити у задоволенні позову, щодо штрафних санкцій застосувати строк позовної давності. Вважає, що визначені банком суми заборгованості є завищеними, а їх розрахунок не відповідає умовам укладеного договору.

Представник позивача в судовому засіданні позов підтримав, наполягав на його задоволенні.

Матеріалами справи встановлено.

24.12.15р. між ПАТ „КБ „Преміум" (банк) та фізичною особою-підприємцем Гілевичем Віктором Борисовичем (позичальник) укладено договір №114/КЛ/15 про надання кредиту у формі відновлювальної відкличної лінії з загальним лімітом в сумі 200000,00 грн., у якому позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти за користування кредитом в межах строку кредитування, встановленого в п.1.3. цього договору, в розмірі 31% річних, сплатити комісійну винагороду за надання (управління) кредитом.

Цільове використання (мета) кредиту: для поповнення обігових коштів. (п.1.2 договору).

Кредитна лінія відкривається з 24.12.2015р. до 23.06.2017р. (включно) (п.1.3 договору).

У відповідності до п. 1.3.1 договору позичальник у будь-якому випадку зобов`язаний повернути кредит у повному обсязі в строки (терміни), зазначені в графіку зменшення ліміту кредитування (додаток №1 до договору), який є його невід`ємною частиною.

Тип процентної ставки за користування кредитом, зазначеної в пунктах 1.1,3.6 та 3.10 цього договору - фіксована. (п. 1.4 договору).

Згідно п.3.1 договору кредитні кошти надаються банком, шляхом:

- перерахування на поточний рахунок позичальник № НОМЕР_1 , відкритий в ПАТ «КБ «Преміум» код банку 339555.

Надання Банком кредитних коштів здійснюється за умови отримання Банком у строк, не менше як за один банківський день до дати видачі коштів в межах суми, визначеної в п. 1.1, попередньої письмової заяви позичальника.

Після отримання Позичальником повної суми кредиту в межах загального ліміту, встановленого в п. 1.1 цього договору, подальше кредитування в межах строків та в межах Сум ліміту кредитної лінії, може здійснюватися лише після погашення позичальником частини бо всієї суми наданого кредиту, у розмірі, який не може перевищувати обсягу такого погашення.

Відповідно до п.3.2 договору погашення кредиту позичальник здійснює на рахунок № НОМЕР_2 в ПАТ "КБ "Преміум", код банку 339555, відповідно до строків, визначених в п.1.3 цього договору та Графіку зменшення ліміту кредитування, який наведено в Додатку 1 до цього договору.

У разі ненадходження платежів від Позичальника у встановлені цим договором строки, суми непогашених у строк платежів визнаються простроченими та наступного банківського дня перераховуються на рахунки простроченої заборгованості.

Пунктом 3.3 договору передбачено, що нарахування процентів за користування кредитом по договору здійснюється на суму фактичного щоденного залишку заборгованості за отриманими коштами, виходячи з процентної ставки у розмірі, визначеному п.1.1 цього договору. При розрахунку процентів використовується метод «факт/факт», виходячи із фактичної кількості днів у місяці та у році. Проценти за користування кредитом нараховуються банком щомісячно, в дату, визначену Банком, Але не пізніше останнього робочого дня місяця. Нарахування процентів здійснюється за період з дати надання кредиту по день, що передує останньому робочому дню місяця, в якому надано кредит, включно, та надалі за період з останнього робочого дня місяця, попереднього звітному, по день, що передує останньому робочому дню звітного місяця, а при погашенні кредиту - по день, що передує дню погашення кредиту.

Проценти за користування кредитом сплачуються позичальником щомісячно, не пізніше 05 робочого дня місяця, наступного за тим, за який вони нараховані, а також в день закінчення строку, на який надано кредит, у відповідності з п.1.3 цього договору, в день повного погашення заборгованості по кредиту, або в день дострокового погашення заборгованості по кредиту на рахунок № НОМЕР_3 , відкритий в ПАТ «КБ «Преміум», код банку 339555. (п.3.4 договору).

У відповідності до п.3.6 договору за користування кредитними коштами, що не повернуті в строки/терміни, передбачені цим договором (прострочена заборгованість), процентна ставка встановлюється в розмірі на 10% річних вища від фіксованої процентної ставки за користування кредитом по кредитному договору (проценти за понадстрокове користування кредитом). Нарахування процентів за користування кредитними коштами, що не повернуті в строки/терміни, передбачені цим договором (проценти за понадстрокове користування кредитом), здійснюється на суму фактичного щоденного залишку простроченої заборгованості по кредиту, виходячи з процентної ставки, зазначеної в першому абзаці цього пункту договору.

Проценти за понадстрокове користування кредитом нараховуються банком щомісячно в дату, визначену банком, але не пізніше останнього робочого дня місяця. Проценти нараховуються за період з дати виникнення простроченої заборгованості по кредиту по день, що передує останньому робочому дню місяця, в якому виникла така заборгованість (або до дня погашення простроченої заборгованості), та надалі з дня, в якому здійснювалось нарахування процентів в минулому місяці, по день, що передує дню нарахування процентів в поточному місяці, включно та з дня попереднього нарахування до дня погашення простроченої заборгованості в місяці, в якому відбулось таке погашення. Сплата процентів за понадстрокове користування кредитом здійснюється в порядку, та в терміни, зазначені у п.3.4 цього договору.

Згідно п. 6.5 договору за кожний випадок невиконання прийнятих на себе зобов`язань, передбачених п.п.5.2.1-5.2.16 цього договору, позичальник сплачує штраф у розмірі 0,5% від суми кредитної лінії. Сплата штрафу не звільняє позичальника від належного виконання зобов`язань за цим договором.

Штрафні санкції (пеня, штраф) нараховуються та сплачуються позичальником до повного виконання зобов`язань за цим договором.

Договір діє до повного повернення позичальником кредиту, сплати в повному обсязі процентів за користування ним та до повного виконання позичальником будь - яких інших грошових зобов`язань, прийнятих на себе згідно умов цього договору (п. 8.10).

Договір підписаний обома сторонами та скріплений їх печатками.

На підтвердження надання позивачем кредиту відповідачу до справи додано виписки по рахунках фізичної особи-підприємця Гілевича В.Б. з 23.12.15 по 03.02.20.

Заслухавши пояснення представників сторін, дослідивши надані ними письмові пояснення та докази та давши їм оцінку в сукупності, судом враховується таке.

Згідно ст. 11 Цивільного кодексу України, цивільні права та обов`язки виникають із дій осіб, що передбачені актами цивільного законодавства, а також із дій осіб, що не передбачені цими актами, але за аналогією породжують цивільні права та обов`язки. Підставами виникнення цивільних прав та обов`язків, зокрема, є договори та інші правочини.

Правовідносини, які виникли між сторонами за своїм характером являються господарськими, виходячи зі змісту ст.ст. 173, 174 ГК України, як такі, що виникли з господарських договорів, і відповідно до ст. 1 Господарського кодексу України є предметом його регулювання.

Відповідно до ч.2 ст. 175 Господарського кодексу України майнові зобов`язання, які виникають між учасниками господарських відносин, регулюються Цивільним кодексом України з урахуванням особливостей, передбачених Господарським кодексом України.

У відповідності із ст. 173 Господарського кодексу, господарським визнається зобов`язання, що виникає між суб`єктом господарювання та іншим учасником (учасниками) відносин у сфері господарювання з підстав, передбачених цим Кодексом, в силу якого один суб`єкт (зобов`язана сторона, у тому числі боржник) зобов`язаний вчинити певну дію господарського чи управлінсько-господарського характеру на користь іншого суб`єкта (виконати роботу, передати майно, сплатити гроші, надати інформацію тощо), або утриматися від певних дій, а інший суб`єкт (управнена сторона, у тому числі кредитор) має право вимагати від зобов`язаної сторони виконання її обов`язку.

Згідно ст. 174 Господарського кодексу України господарські зобов`язання можуть виникати, зокрема, з господарського договору та інших угод, передбачених законом, а також з угод, не передбачених законом, але таких, які йому не суперечать.

Як вбачається з матеріалів справи, позивач та відповідач уклали кредитний договір, визначивши умови, права та обов`язки сторін, які є обов`язковими для них.

Згідно ст. 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти. За ст. 10561 ЦК України процентна ставка за кредитом може бути фіксованою або змінюваною. Тип процентної ставки визначається кредитним договором. Розмір процентів, тип процентної ставки (фіксована або змінювана) та порядок їх сплати за кредитним договором визначаються в договорі залежно від кредитного ризику, наданого забезпечення, попиту і пропозицій, які склалися на кредитному ринку, строку користування кредитом, розміру облікової ставки та інших факторів на дату укладення договору.

Згідно ст. 629 ЦК України договір є обов`язковий для виконання сторонами.

З позовних матеріалів вбачається, що позивач на виконання умов кредитного договору надав відповідачу кредит (виписки з рахунків і розрахунок) на суму 200000,00грн. в період з 24.12.15 до 23.06.17. Заперечень щодо підтвердженості видачі кредиту, сум кредиту та здійснених позивачем нарахувань відповідач не висунув.

Згідно вимог договору: кінцевий термін погашення кредиту, по який має бути повністю сплачений кредит за цим договором - 23.06.17 включно (п. 1.3.); проценти за користування сплачуються позичальником щомісяця, не пізніше 5 робочого дня місяця, наступного за тим, за який вони нараховані, а також в день закінчення строку, на який надано кредит, або в день дострокового погашення боргу по кредиту (п.3.4 договору).

Таким чином, станом на 23.06.17 сума наданого кредиту мала бути повністю погашена. При цьому, сплаченими мали бути всі нараховані за такий період проценти за користування кредитними коштами (оскільки їх сплата має здійснюватись щомісячно).

Проте, як вбачається з матеріалів справи (розрахунок) оплата не проведена у розмірі 200000,00 грн.

Докази оплати в повному обсязі, в зазначені у договорі строки у справі відсутні.

Згідно ст. 526 ЦК України зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться. Відповідно до ч. 1 ст. 530 ЦК України якщо у зобов`язанні встановлений строк (термін) його виконання, то воно підлягає виконанню у цей строк (термін). Відповідно до ст. 193 Господарського кодексу України суб`єкти господарювання та інші учасники господарських відносин повинні виконувати господарські зобов`язання належним чином відповідно до закону, інших правових актів, договору, а за відсутності конкретних вимог щодо виконання зобов`язання - відповідно до вимог, що у певних умовах звичайно ставляться. Статтею 525 Цивільного кодексу України обумовлено, що одностороння відмова від зобов`язання або одностороння зміна його умов не допускається, якщо інше не встановлено законом або договором.

Згідно ст. 610 ЦК України порушенням зобов`язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов`язання (неналежне виконання).

Враховуючи, що строк оплати процентів і кредиту пропущено (докази оплати відсутні), у відповідача виникла заборгованість, розмір якої підтверджується документально та становить: 200000,00 грн. заборгованість по кредиту; 283024,04 грн. заборгованість по відсотках.

У відповідності до ст.1048 ЦК України позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором. Якщо договором не встановлений розмір процентів, їх розмір визначається на рівні облікової ставки Національного банку України.

У разі відсутності іншої домовленості сторін проценти виплачуються щомісяця до дня повернення позики.

Як убачається з матеріалів справи сторонами підписано та скріплено печатками сторін кредитний договір №114/КЛ/15 від 24.12.2015р. про надання кредиту у формі відновлювальної відкличної лінії.

Пунктом 3.6 договору передбачено, що за користування кредитними коштами, що не повернуті в строки/терміни, передбачені цим договором (прострочена заборгованість), процентна ставка встановлюється в розмірі на 10% річних вища від фіксованої процентної ставки за користування кредитом по кредитному договору (проценти за понадстрокове користування кредитом). Нарахування процентів за користування кредитними коштами, що не повернуті в строки/терміни, передбачені цим договором (проценти за понадстрокове користування кредитом), здійснюється на суму фактичного щоденного залишку простроченої заборгованості по кредиту, виходячи з процентної ставки, зазначеної в першому абзаці цього пункту договору.

Проценти за понадстрокове користування кредитом нараховуються банком щомісячно в дату, визначену банком, але не пізніше останнього робочого дня місяця. Проценти нараховуються за період з дати виникнення простроченої заборгованості по кредиту по день, що передує останньому робочому дню місяця, в якому виникла така заборгованість (або до дня погашення простроченої заборгованості), та надалі з дня, в якому здійснювалось нарахування процентів в минулому місяці, по день, що передує дню нарахування процентів в поточному місяці, включно та з дня попереднього нарахування до дня погашення простроченої заборгованості в місяці, в якому відбулось таке погашення. Сплата процентів за понадстрокове користування кредитом здійснюється в порядку, та в терміни, зазначені у п.3.4 цього договору.

За таких обставин, позов, в частині стягнення основного боргу (кредит і проценти) підлягає задоволенню.

Згідно ст. ст. 1, 3 Закону України „Про відповідальність за несвоєчасне виконання грошових зобов`язань" платники грошових коштів сплачують на користь одержувачів цих коштів за прострочку платежу пеню в розмірі, що встановлюється за згодою сторін; розмір пені, передбачений статтею 1 цього Закону, обчислюється від суми простроченого платежу та не може перевищувати подвійної облікової ставки Національного банку України, що діяла у період, за який сплачується пеня. Відповідно до ст. 549 Цивільного кодексу України, неустойкою (штрафом, пенею) є грошова сума або інше майно, які боржник повинен передати кредиторові у разі порушення боржником зобов`язання. Штрафом є неустойка, що обчислюється у відсотках від суми невиконаного або неналежно виконаного зобов`язання. Пенею є неустойка, що обчислюється у відсотках від суми несвоєчасно виконаного грошового зобов`язання за кожен день прострочення виконання. Згідно ч. 2 ст. 551 ЦК України, якщо предметом неустойки є грошова сума, її розмір встановлюється договором або актом цивільного законодавства.

Відповідач у відзиві на позов (вх.№05-08/524/20 від 10.03.2020р.) подав заяву про застосування строків позовної давності до штрафних санкцій.

Згідно частини 1 статті 251 ЦК України строком є певний період у часі, зі спливом якого пов`язана дія чи подія, яка має юридичне значення.

Статтею 253 ЦК України визначено, що перебіг строку починається з наступного дня після відповідної календарної дати або настання події, з якою пов`язано його початок.

Згідно статті 256 ЦК України позовна давність - це строк, у межах якого особа може звернутися до суду з вимогою про захист свого цивільного права або інтересу.

У відповідності до п.2 ст. 258 ЦК України позовна давність в один рік застосовується, зокрема, до вимог:1) про стягнення неустойки (штрафу, пені).

Частиною 1 статті 261 ЦК України передбачено, що перебіг позовної давності починається від дня, коли особа довідалася або могла довідатися про порушення свого права або про особу, яка його порушила.

Відповідно до частини 5 статті 261 ЦК України за зобов`язаннями з визначеним строком виконання перебіг позовної давності починається зі спливом строку виконання.

Отже, початок перебігу строку позовної давності співпадає з моментом виникнення у зацікавленої сторони права на позов, тобто можливості реалізувати своє право в примусовому порядку через суд.

Відповідно до частини 3 статті 267 ЦК України позовна давність застосовується судом лише за заявою сторони у спорі, зробленою до винесення ним рішення.

Судом враховується, що штрафом є неустойка, що обчислюється у відсотках від суми невиконаного або неналежно виконаного зобов`язання. В даному випадку не йдеться про притягнення до відповідальності одного виду за одне й те саме правопорушення двічі, тому що відповідальність настає лише один раз. (постанова пленуму ВГСУ №14 від 17.12.2013р.).

Враховуючи викладене, правомірним буде нарахування 10000 грн. штрафу. Проте, враховуючи подання заяви відповідача про застосування строку позовної давності (останній платіж мав бути погашений 23.06.2017р., а тому у позивача був строк в один рік до 23.06.2018р. про стягнення штрафу, збільшення позовної давності в договорі не передбачено), останню необхідно задовольнити, а в частині стягнення штрафу - відмовити.

Позов обґрунтований та підлягає частковому задоволенню.

Судові витрати покладаються на відповідача пропорційно задоволеним позовним вимогам.

Керуючись ст. ст. 232, 233, 236, 237, 238, 240, 241, 256 Господарського процесуального кодексу України, суд -

ВИРІШИВ:

Позов задовольнити частково.

Стягнути з фізичної особи-підприємця Гілевича Віктора Борисовича ( АДРЕСА_1 , код НОМЕР_4 ) на користь публічного акціонерного товариства "Комерційний банк "Преміум" (01014, м. Київ, вул. Бастіонна, буд. 1/36, код 35264721) 200000,00 грн. (двісті тисяч грн. 00 коп.) основного боргу, 283024,04 грн. (двісті вісімдесят три тисячі двадцять чотири грн. 04 коп.) проценти за користування кредитом, 7245,36 грн. (сім тисяч двісті сорок пять грн. 36 коп.) судового збору.

В решті позову - відмовити.

Рішення господарського суду набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги, якщо апеляційну скаргу не було подано. У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після повернення апеляційної скарги, відмови у відкритті чи закриття апеляційного провадження або прийняття постанови суду апеляційної інстанції за наслідками апеляційного перегляду. (ч.1, 2 ст. 241 ГПК України).

Апеляційна скарга на рішення суду подається протягом двадцяти днів з дня його проголошення. Якщо в судовому засіданні було оголошено лише вступну та резолютивну частини рішення суду, зазначений строк обчислюється з дня складення повного судового рішення. (ч.1 ст. 256 ГПК України).

Повний текст рішення складено 22.07.2020р.

Суддя І.В. Грамчук

Віддруковано 3 прим.: 1 - до справи, 2 - позивачу (01014, м.Київ, вул.Бастіонна,1/36), 3 - відповідачу (31310, Хмельницька область Хмельницький район с.Мар`янівка, вул.Щорса,29). Всім рек. з пов. про вруч.