ГОСПОДАРСЬКИЙ СУД ЧЕРКАСЬКОЇ ОБЛАСТІ
РІШЕННЯ

ІМЕНЕМ УКРАЇНИ

25 лютого 2020 року

м. Черкаси справа № 925/1492/19

Господарський суд Черкаської області в складі головуючого - судді Довганя К.І., з секретарем судового засідання Олексенко Т.В. за участю представників: позивача - не з`явився, відповідача - не з`явився, розглянувши у відкритому судовому засіданні в м. Черкаси справу за позовом Акціонерного товариства комерційний банк "Приватбанк" до ОСОБА_1 про стягнення 151960,65 грн,

ВСТАНОВИВ:

Заявлено позов про стягнення 151960,65 грн. заборгованості за договором банківського обслуговування 27.03.2013 з яких: 44688,00 грн заборгованість по процентам за користування кредитом, 99944,65 грн пеня за несвоєчасність виконання зобов`язань за договором та 7328,00 грн заборгованість по комісії за користування кредитом.

В обґрунтування заявлених вимог позивач вказав на неналежне виконання відповідачем грошових зобов`язань відповідно до умов укладеного сторонами договору банківського рахунку, а саме несплату заборгованості за надані на умовах кредиту грошові кошти.

Розгляд справи призначено в порядку спрощеного позовного провадження.

Представники сторін у судове засідання не з`явились.

Відповідач відзиву на позов суду не подав.

Суд вважає можливим розглянути справу за відсутністю представників сторін за наявними матеріалами в порядку ст. 202 ГПК України.

Суд, оцінивши наявні докази у справі, встановив наступне.

27.03.2013 відповідач - фізична особа - підприємець Шилюк Наталія Миколаївна (з 10.11.2017 припинена господарська діяльність та внесений запис до ЄДРЮОФОП) шляхом реєстрації своєї заяви через систему інтернет-клієнт-банкінг приєдналась до затверджених позивачем Умов та правил надання банківських послуг і Тарифів банку, що розміщені в мережі Інтернет на сайті www.privatbank.ua, які разом із заявою відповідача складають договір банківського обслуговування від 27.03.2013.

У заяві відповідача від 27.03.2013 зазначено, що банк здійснює обслуговування кредитного ліміту на рахунку відповідача № НОМЕР_1 . Про розмір ліміту банк повідомляє клієнта на свій вибір або у письмовій формі або через встановлені засоби електронного зв`язку банку та клієнта. Порядок встановлення, зміни ліміту, погашення заборгованості та розмір відсоткової ставки за користування кредитним лімітом регламентуються Умовами та правилами надання банківських послуг і Тарифами банку.

Умови та правила надання банківських послуг (далі - Умови) в редакції, чинній на день подання відповідачем заяви від 27.03.2013, містили, зокрема, такі норми:

кредитний ліміт на поточний рахунок надається клієнту на поповнення оборотних коштів і здійснення його поточних платежів в межах кредитного ліміту. Банк здійснює обслуговування ліміту клієнта, що полягає у проведенні його платежів понад залишок коштів на поточному рахунку шляхом дебетування поточного рахунку. При цьому утворюється дебетове сальдо (пункт 3.18.1.1.);

кредит надається в обмін на зобов`язання клієнта по поверненню кредиту, сплаті відсотків та винагороди (комісії) (пункт 3.18.1.3.);

ліміт кредитування банком розраховується за внутрішньобанківською методикою на підставі даних про рух коштів по поточному рахунку, платоспроможності клієнта інших показників. Банк має право в односторонньому порядку змінити розмір ліміту кредитування (пункти 3.18.1.5., 3.18.1.6.);

для розрахунку відсотків за користування кредитним лімітом встановлюється диференційована процентна ставка, яка залежить від терміну існування непогашеного залишку по кредиту (пункт 3.18.1.12.);

обнулити дебетове сальдо клієнт повинен у проміжок часу з 20-го по 25-те число місяця і за цей період ставка за користування кредитними коштами становить 0%. За користування кредитними коштами протягом 90 днів з дати періоду, коли дебетове сальдо підлягало обнуленню, клієнт сплачує банку відсотки за користування кредитом у розмірі 24% річних, починаючи з останньої дати періоду, в яку дебетове сальдо підлягало обнуленню. Починаючи із 91 дня кредит вважається простроченим і відсотки за користування кредитом вже сплачуються за ставкою 48% річних від суми залишку непогашеної заборгованості. Розрахунок відсотків за користування кредитом проводиться щодня, починаючи з моменту утворення на поточному рахунку дебетового сальдо при закритті банківського дня, за кількість днів користування кредитними коштами, виходячи з 360 днів у році. Розрахунок відсотків проводиться до повного погашення заборгованості за кредитом, на суму залишку заборгованості за кредитом. День погашення кредиту до періоду нарахування відсотків не включається. Нарахування відсотків здійснюється у дату сплати (пункти 3.18.4.1.1., 3.18.4.1.2., 3.18.4.1.3., 3.18.4.9.);

у разі порушення клієнтом будь-якого із грошових зобов`язань, клієнт сплачує банку пеню в розмірі 0,1315% від суми залишку непогашеної заборгованості за кожен день прострочення (пункт 3.18.4.1.3.). При цьому, згідно з п. 3.18.5.1 Умов, дана ставка пені застосовується до випадків, коли за порушення строків обнулення дебетового сальдо проценти нараховуються по ставці 48% річних від залишку непогашеної заборгованості.

клієнт сплачує банку винагороду (комісію) за використання ліміту кредитування 1-го числа кожного місяця у розмірі 0,9% від суми максимального сальдо кредиту, що існував на кінець банківського дня за попередній місяць (пункт 3.18.4.4.).

Відповідно до п. 3.18.6.1 Умов обслуговування кредитного ліміту на поточному рахунку клієнта здійснюється, зокрема, з моменту подачі клієнтом банку заяви на приєднання до Умов і діє у обсязі перерахованих засобів до повного виконання зобов`язань сторонами.

З 1 липня 2014 року до Умов були внесені зміни згідно з п. 3.2.1.4.1.3. яких у разі непогашення кредиту впродовж 90 днів з дати закінчення періоду, в який дебетове сальдо підлягало обнуленню, починаючи з 91 - го дня після дати закінчення періоду, в який дебетове сальдо підлягало обнуленню, кредит вважається простроченим, а грошові зобов`язання клієнта з погашення заборгованості вважаються порушеними. При порушенні клієнтом будь-якого з грошових зобов`язань клієнт сплачує банку відсотки за користуванням кредитом у розмірі 56 (п`ятдесят шість) % річних від суми залишку непогашеної заборгованості. У разі порушення клієнтом будь-якого з грошових зобов`язань і при реалізації права банку на встановлення іншого терміну повернення кредиту, передбаченого умовами та правилами надання банківських послуг, клієнт сплачує банку пеню в розмірі подвійної облікової ставки НБУ від суми залишку непогашеної заборгованості за кожен день прострочення, виходячи з 360 днів у році. Сплата пені здійснюється з дня, наступного за датою порушення зобов`язань.

Позивач за заявою відповідача від 27.03.2013 відкрив останньому рахунок № НОМЕР_1 і встановив кредитний ліміт в розмірі 50000,00 грн.

Відповідач використав наданий позивачем кредитний ліміт, а зобов`язання щодо своєчасного повернення позивачу кредиту, сплати процентів за користування кредитом і комісії не виконав. Заборгованість відповідача перед позивачем за договором банківського обслуговування від 27.03.2013 станом на 05.11.2019 становить 151960 грн. 65 коп., у тому числі: 44688 грн. 00 коп. заборгованості за процентами за користування кредитом, 7328 грн. коп. заборгованості по комісії, що підтверджується розрахунком позивача і банківською випискою із особового рахунку відповідача № НОМЕР_1 .

Крім того, за несвоєчасне повернення суми кредиту та сплату процентів за користування ним позивач станом на 05.11.2019 нарахував відповідачу 99944 грн. 65 коп. передбаченої Умовами пені.

Станом на день прийняття господарським судом цього рішення відповідач вказані суми заборгованості за процентами за користування кредитом, по комісії і пені позивачу не сплатив.

Ст.ст. 173, 174, 181, 193 ГК України, ст.ст. ст.ст. 525, 526, 530, 611, 1054, 1055, 1066, 1067, 1069 ЦК України містять такі положення:

Господарським визнається зобов`язання, що виникає між суб`єктом господарювання та іншим учасником (учасниками) відносин у сфері господарювання з підстав, передбачених цим кодексом, в силу якого один суб`єкт (зобов`язана сторона, у тому числі боржник) зобов`язаний вчинити певну дію господарського чи управлінсько-господарського характеру на користь іншого суб`єкта ( виконати роботу, передати майно, сплатити гроші, надати інформацію тощо), або утриматися від певних дій, а інший суб`єкт (управнена сторона, у тому числі кредитор) має право вимагати від зобов`язаної сторони виконання її обов`язку.

Господарські зобов`язання можуть виникати:

- з господарського договору та інших угод, передбачених законом, а також угод, не передбачених законом, але таких, які йому не суперечать.

Господарський договір за загальним правилом викладається у формі єдиного документа, підписаного сторонами та скріпленого печатками. Допускається укладення господарських договорів у спрощений спосіб, тобто шляхом обміну листами, факсограмами, телеграмами, телефонограмами тощо, а також шляхом підтвердження прийняття до виконання замовлень, якщо законом не встановлено спеціальні вимоги до форми та порядку укладання даного виду договорів.

До виконання господарських договорів застосовуються відповідні положення ЦК України з урахуванням особливостей, передбачених цим Кодексом.

Одностороння відмова від зобов`язання або одностороння зміна його умов не допускається, якщо інше не встановлено договором або законом.

Зобов`язання має виконуватись належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться.

Якщо у зобов`язанні встановлений строк ( термін ) його виконання, то воно підлягає виконанню у цей строк ( термін ).

За кредитним договором банк (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти.

Кредитний договір укладається у письмовій формі. Кредитний договір, укладений з недодержанням письмової форми, є нікчемним.

За договором банківського рахунка банк зобов`язується приймати і зараховувати на рахунок, відкритий клієнтові (володільцеві рахунка), грошові кошти, що йому надходять, виконувати розпорядження клієнта про перерахування і видачу відповідних сум з рахунка та проведення інших операцій за рахунком. Договір банківського рахунка укладається для відкриття клієнтові або визначеній ним особі рахунка у банку на умовах, погоджених сторонами. Банк зобов`язаний укласти договір банківського рахунка з клієнтом, який звернувся з пропозицією відкрити рахунок на оголошених банком умовах, що відповідають закону та банківським правилам.

Кредитування банківського рахунку передбачено ст. 1069 Цивільного кодексу України, відповідно до якої банк здійснює платежі з рахунка клієнта, незважаючи на відсутність на ньому грошових коштів (кредитування рахунка), банк вважається таким, що надав клієнтові кредит на відповідну суму від дня здійснення цього платежу. Права та обов`язки сторін, пов`язані з кредитуванням рахунка, визначаються положеннями про позику та кредит (параграфи 1 і 2 глави 71 цього Кодексу), якщо інше не встановлено договором або законом.

Відповідно до ст. 549 Цивільного кодексу України неустойкою (штрафом, пенею) є грошова сума або інше майно, які боржник повинен передати кредиторові у разі порушення боржником зобов`язання. Пенею є неустойка, що обчислюється у відсотках від суми несвоєчасно виконаного грошового зобов`язання за кожен день прострочення виконання.

Оцінивши фактичні обставини справи та приписи наведеного вище законодавства суд приходить до наступних висновків.

Господарські зобов`язання між сторонами виникли на підставі приєднання відповідачем до Умов та правил надання банківських послуг, які розміщені на офіційному веб-сайті АТ КБ «Приватбанк».

Даний правочин, містить умови щодо надання кредиту.

Свої зобов`язання за Умовами та правилами надання банківських послуг позивач виконав в повному обсязі, надавши відповідачу кредитний ліміт в розмірі 50000,00 грн., що підтверджується довідкою по рахунку відповідача.

Відповідач не виконав належним чином зобов`язання за укладеним між сторонами договором банківського обслуговування від 27.03.2013 щодо сплати процентів за користування кредитом і комісії, тому позивач вправі вимагати стягнення з відповідача заборгованості за кредитом, заборгованості за процентами за користування кредитом і заборгованості по комісії, а також передбаченої Умовами пені.

Заявлені до стягнення суми заборгованості за процентами за користування кредитом і по комісії відповідають фактичним сумам такої заборгованості, а стягувана сума пені нарахована позивачем у відповідності з фактичними обставинами виконання відповідачем договору банківського обслуговування від 27.03.2017, Умовами і вимогами чинного законодавства.

За таких обставин позов підлягає задоволенню повністю.

За приписами ч. 6 ст. 232 Господарського кодексу України нарахування штрафних санкцій за прострочення виконання зобов`язання, якщо інше не встановлено законом або договором, припиняється через шість місяців від дня, коли зобов`язання мало бути виконано.

П.3.2.8.10.3. Умов сторони узгодили, що нарахування неустойки за кожен випадок порушення зобов`язання здійснюється протягом 3 років з дня, коли зобов`язання мало бути виконано Клієнтом.

Суд встановив, що сторонами в порядку ч. 6 ст. 232 ГПК України погоджено нарахування пені на строк понад шість місяців від дня, коли зобов`язання мало бути виконано.

Позивач нарахував пеню відповідачу за період з 01.07.2014 по 05.11.2019.

Відповідно до ст.. 267 Цивільного кодексу України позовна давність застосовується судом лише за заявою сторони у спорі, зробленою до винесення ним рішення.

Відповідач з таким клопотанням до суду не звертався.

Таким чином, у порушення зазначених норм закону та умов договору відповідач зобов`язання за вказаним договором належним чином не виконав, а саме не сплатив заборгованість за надані на умовах кредиту грошові кошти. На час розгляду справи заборгованість відповідача складається з наступного:

- 44688,00 грн. заборгованість по процентам за користування кредитом,

- 7328,00 грн. заборгованість по комісії за користування кредитом,

- 99944, 65 грн. пеня за несвоєчасність виконання зобов`язань за договором.

Враховуючи положення вище зазначених норм, суд вважає цей розрахунок обґрунтованим і таким, що підлягає до задоволення.

Виходячи з викладеного, суд вважає позовні вимоги обґрунтованими та такими, що підлягають до задоволення.

Також з відповідача на користь позивача підлягають до стягнення понесені останнім судові витрати на оплату судового збору.

На підставі викладеного, керуючись ст.ст. 129, 236-241 Господарського процесуального кодексу України, Господарський суд Черкаської області

ВИРІШИВ:

Позов задовольнити повністю.

Стягнути з ОСОБА_1 ( АДРЕСА_1 , дата народження ІНФОРМАЦІЯ_1 ) на користь Акціонерного товариства комерційний банк "Приватбанк" (вул. Грушевського, 1Д, м. Київ, 01001, код 14360570):

- 44688,00 грн. (сорок чотири тисячі шістсот вісімдесят вісім гривень) заборгованість про процентам за користування кредитом,

- 7328,00 грн. (сім тисяч триста двадцять вісім гривень) заборгованість по комісії за користування кредитом,

- 99944,65 грн. (дев`яносто дев`ять тисяч дев`ятсот сорок чотири гривні шістдесят п`ять копійок) пеня за несвоєчасність виконання зобов`язань за договором

та 2279,41 грн. (дві тисячі двісті сімдесят дев`ять гривень сорок одна копійка) витрат по сплаті судового збору.

Рішення може бути оскаржене до Північного апеляційного господарського суду протягом двадцяти днів з дня складення повного рішення.

Повний текст складено і підписано 30.03.2020.

СУДДЯ К.І. Довгань