ГОСПОДАРСЬКИЙ СУД ОДЕСЬКОЇ ОБЛАСТІ
________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________
РІШЕННЯ

ІМЕНЕМ УКРАЇНИ

"18" березня 2020 р.м. Одеса Справа № 916/3232/19
Господарський суд Одеської області у складі судді Лічмана Л.В.,

секретар судового засідання Цісельський К.О.,

за участю представників учасників справи:

від позивача: Боднар М.О.,

від відповідача: не з`явився,

розглянув у відкритому судовому засіданні справу за позовом Акціонерного товариства ,,ТАСКОМБАНК" до фізичної особи-підприємця Лисицького Костянтина Юрійовича про стягнення 470145,80 грн.

Ухвалою Господарського суду Одеської області від 04.11.2019 р. позовну заяву Акціонерного товариства ,,ТАСКОМБАНК" залишено без руху у зв`язку з необхідністю позивачу надати суду опис вкладення у цінний лист в підтвердження надсилання відповідачу деяких додатків до позову.

Іншою ухвалою Господарського суду Одеської області від 04.11.2019 р. заяву Акціонерного товариства ,,ТАСКОМБАНК" про забезпечення позову із доданими до неї документами повернуто заявнику.

Ухвалою Господарського суду Одеської області від 25.11.2019 р. прийнято позовну заяву Акціонерного товариства ,,ТАСКОМБАНК" до розгляду, відкрито провадження у справі № 916/3232/19, призначено підготовче засідання за правилами загального позовного провадження на 24.12.2019 р.

Протокольною ухвалою Господарського суду Одеської області від 24.12.2019 р. відкладено підготовче засідання на 21.01.2020 р.

Ухвалою Господарського суду Одеської області від 16.01.2020 р. задоволено письмове клопотання Акціонерного товариства ,,ТАСКОМБАНК" та доручено Північному апеляційному господарському суду забезпечити проведення підготовчого засідання 21.01.2020 р. в режимі відеоконференції.

Протокольною ухвалою Господарського суду Одеської області від 21.01.2020 р. продовжено строк підготовчого провадження на 30 днів до 24.02.2020 р., закрито підготовче провадження та призначено справу до судового розгляду по суті в судовому засіданні на 25.02.2020 р.

Протокольною ухвалою Господарського суду Одеської області від 25.02.2020 р. оголошено перерву в судовому зсіданні до 18.03.2020 р.

Ухвали Господарського суду Одеської області, надіслані на адресу відповідача, зазначену в Єдиному державному реєстрі юридичних осіб, фізичних осіб-підприємців та громадських формувань, яка співпадає з місцем реєстрації Лисицького Костянтина Юрійовича, повернулись до суду з відмітками поштової установи про закінчення встановленого строку зберігання. З урахуванням наведеного, змісту п.5 ч.6 ст.242 ГПК України та відсутності повідомлення про іншу адресу, відповідач вважається належним чином повідомленим про час і місце засідань суду.

Згідно із приписами ст.ст.233,240 ГПК України в судовому засіданні 18.03.2020 р. проголошено вступну та резолютивну частини рішення.

Акціонерне товариство ,,ТАСКОМБАНК" (далі - АТ ,,ТАСКОМБАНК") звернулось в Господарський суд Одеської області з позовною заявою про стягнення з фізичної особи-підприємця Лисицького Костянтина Юрійовича (далі - ФОП Лисицький К.Ю.) заборгованості у розмірі 470145,80 грн, з яких 404548,37 грн заборгованості за кредитом, 0,15 грн заборгованості за відсотками, нарахованими на прострочену заборгованість, 52500,00 грн заборгованості за відсотками у вигляді щомісячної комісії, 10660,53 грн пені, 2436,75 грн штрафу (розрахунок ціни позову міститься на а.с.91,92), вказуючи на порушення відповідачем умов кредитного договору від 28.11.2018 р. № ID5663929 в частині своєчасного повернення кредитних коштів, сплати процентів та комісії.

Обґрунтовуючи позов, АТ ,,ТАСКОМБАНК" посилається на приписи ст.ст.612,193 ГК України, ст.ст.525,526,553,554,629,634,1049,1054 ЦК України, умови названого вище договору, витяг з Правил обслуговування корпоративних клієнтів в АТ ,,ТАСКОМБАНК" (далі - Правила), повідомлення-вимогу від 11.10.2019 р. № 20470/70 тощо.

Відповідач відзив на позов не подав та жодного разу не скористався наданим ст.42 ГПК України правом на участь у засіданнях суду, з огляду на що розгляд справи здійснено за його відсутності та за наявними у ній доказами.

Розглянувши матеріали справи, перевіривши відповідність доводів позивача фактичним обставинам справи та нормам українського законодавства, господарський суд дійшов висновку про часткове задоволення позову, виходячи з такого.

16.11.2018 р. ФОП Лисицьким К.Ю. та уповноваженим представником АТ ,,ТАСКОМБАНК" підписано заяву-договір про приєднання до публічної пропозиції АТ ,,ТАСКОМБАНК" на укладання договору про комплексне банківське обслуговування фізичних осіб та Правил, на підставі якої відповідачу відкрито поточний рахунок для здійснення господарської діяльності.

28.11.2018 р. АТ ,,ТАСКОМБАНК" (далі - Банк) та ФОП Лисицьким К.Ю. (далі - Позичальник) шляхом накладання ЕЦП укладено заяву-договір № ID5663929 про приєднання до Правил (далі - Договір), відповідно до якого, зокрема, Банк зобов`язується надати Позичальникові Кредит у розмірі та на умовах, встановлених цим Договором, а Позичальник зобов`язується прийняти, належним чином використати та повернути Кредит і сплатити проценти за користування Кредитом, а також інші платежі відповідно до умов цього Договору (п.1.1 Договору).

Кредит надається у формі зарахування грошових коштів у сумі Кредиту на поточний рахунок Позичальника № 2600.2.172036.001, відкритий у АТ ,,ТАСКОМБАНК", з цільовим використанням на поповнення оборотних коштів і здійснення поточних платежів Позичальника, та на придбання основних засобів та інших інвестицій в бізнес (п.1.2 Договору).

Розмір Кредиту: 500000,00 (п.2.1 Договору). Валюта Кредиту: гривня (п.2.2 Договору). Вартість кредиту: розмір процентної ставки за користування Кредитом: 0,0001% річних (п.2.3.1 Договору); розмір комісійної винагороди: 1,75% від суми виданого кредиту (щомісячно) (п.2.3.2 Договору). Тип процентної ставки: фіксована (п.2.4 Договору). Термін і порядок погашення Кредиту: згідно графіку погашення Кредиту, зазначеного в додатку 1 до цього Договору (п.2.5 Договору). Термін повернення Кредиту: 28.11.2020 р. (п.2.6 Договору).

Позичальник забезпечує наявність на своєму поточному рахунку грошових коштів в сумі, необхідній для сплати щомісячних платежів згідно графіку погашення Кредиту (п.3.1 Договору).

Остаточне погашення за Кредитом Позичальник повинен здійснити не пізніше дати, зазначеної в п.2.6 цього Договору (п.3.2 Договору).

Цей Договір, Правила та Цінові параметри продукту є Кредитним договором (п.4.1 Договору).

Цей Договір є договором приєднання у визначенні статті 634 Цивільного кодексу України, в зв`язку з чим: умови цього Договору визначаються Банком та доводяться до загалу шляхом розміщення його на офіційному сайті Банку http://www.tascombank.com.ua та укладається лише шляхом приєднання до Договору в цілому (п.4.2.1 Договору).

Підписання Договору є підтвердженням наміру Позичальника укласти Кредитний договір, а дата підписання вважається датою укладання Договору (п.4.3 Договору).

В додатку № 1 до Договору наведено графік погашення суми боргу, комісії та процентів за Кредитом. Згідно цього графіку до 28 числа кожного місяця з грудня 2018 р. до листопада 2020 р. включно слід сплачувати:

- 20834,00 грн основної заборгованості (в листопаді 2020 р. - 20818,00 грн);

- 8750,00 грн комісії за управління кредитом;

- 0,04 грн процентів у грудні 2018 р., січні, лютому та квітні 2019 р.; 0,03 грн процентів у березні, травні, серпні, вересні 2019 р. та березні 2020 р.; 0,06 грн процентів у липні 2019 р.; 0,02 грн процентів у період з жовтня 2019 р. до січня 2020 р.; 0,01 грн процентів у період з квітня до вересня 2020 р.

При настанні будь-якої з таких подій: …порушення Клієнтом будь-якого із зобов`язань, передбачених цим розділом Правил, в т.ч. у разі порушення цільового використання Кредиту… Банк на свій розсуд має право: а) змінити умови видачі та надання Кредиту - вимагати від Клієнта дострокового повернення Кредиту, сплати процентів за користування, комісії за управління Кредитом, виконання інших зобов`язань за Кредитом у повному обсязі шляхом надсилання повідомлення. При цьому згідно зі ст.ст.212, 611, 651 ЦК України за зобов`язаннями, строки виконання яких настали, строки вважаються такими, що настали в зазначену у повідомленні дату. В цю дату Клієнт зобов`язується повернути Банку суму Кредиту в повному обсязі, проценти за фактичний строк користування Кредитом, повністю виконати інші зобов`язання за Кредитом… (п.18.2.2.3.2 Правил).

На виконання досягнутих домовленостей Банком перераховано на рахунок Клієнта кредитні кошти в розмірі 500000,00 грн, а останнім частково повернуто кредит у сумі 95451,63 грн, з яких 20834,00 грн оплачено 28.12.2018 р., 20834,00 грн - 28.01.2019 р., 20834,00 грн - 01.03.2019 р., 20834,00 грн - 28.03.2019 р., 12104,66 грн - 02.05.2019 р., 10,97 грн - 11.05.2019 р., що підтверджується наявними в матеріалах справи банківськими виписками по рахунку ФОП Лисицького К.Ю.

11.10.2019 р. Банком оформлено повідомлення-вимогу № 20470/70, в якій, вказуючи на неповернення Клієнтом кредиту, несплату відсотків та комісії, вимагає дострокового повернення Кредиту. Клієнт не забезпечив отримання цієї кореспонденції, в зв`язку з чим вона повернулась до Банку з відміткою поштової установи про закінчення встановленого строку зберігання. В подальшому Банк звернувся до господарського суду з позовом у рамках провадження у даній справі.

Згідно із приписами ст.525 ЦК України одностороння відмова від зобов`язання або одностороння зміна його умов не допускається, якщо інше не встановлено договором або законом.

За правилами ст.526 ЦК України зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться.

Частиною 1 ст.530 ЦК України встановлено, що якщо у зобов`язанні встановлений строк (термін) його виконання, то воно підлягає виконанню у цей строк (термін).

Статтею 610 ЦК України передбачено, що порушенням зобов`язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов`язання (неналежне виконання).

Згідно ч.1 ст.612 ЦК України боржник вважається таким, що прострочив, якщо він не приступив до виконання зобов`язання або не виконав його у строк, встановлений договором або законом.

Відповідно до ст.629 ЦК України договір є обов`язковим для виконання сторонами.

Аналогічні положення містяться в ч.ч.1,7 ст.193 ГК України, в яких визначено, що суб`єкти господарювання та інші учасники господарських відносин повинні виконувати господарські зобов`язання належним чином відповідно до закону, інших правових актів, договору, а за відсутності конкретних вимог щодо виконання зобов`язання - відповідно до вимог, що у певних умовах звичайно ставляться. До виконання господарських договорів застосовуються відповідні положення Цивільного кодексу України з урахуванням особливостей, передбачених цим Кодексом. Не допускаються одностороння відмова від виконання зобов`язань, крім випадків, передбачених законом, а також відмова від виконання або відстрочка виконання з мотиву, що зобов`язання другої сторони за іншим договором не було виконано належним чином.

Згідно ч.ч.1,2 ст.1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти. До відносин за кредитним договором застосовуються положення параграфа 1 цієї глави, якщо інше не встановлено цим параграфом і не випливає із суті кредитного договору.

За приписами ч.1 ст.1049 ЦК України позичальник зобов`язаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій самій сумі або речі, визначені родовими ознаками, у такій самій кількості, такого самого роду та такої самої якості, що були передані йому позикодавцем) у строк та в порядку, що встановлені договором.

Відповідно до ч.2 ст.1050 ЦК України, якщо договором встановлений обов`язок позичальника повернути позику частинами (з розстроченням), то в разі прострочення повернення чергової частини позикодавець має право вимагати дострокового повернення частини позики, що залишилася, та сплати процентів, належних йому відповідно до ст.1048 цього кодексу.

Господарський суд, проаналізувавши наведені вище норми матеріального права в аспекті спірних правовідносин, зазначає, що між сторонами існують господарські зобов`язання, які виникли в зв`язку з укладанням кредитного Договору.

Наявні у справі банківські виписки по рахунку ФОП Лисицького К.Ю. свідчать про порушення ним графіку повернення кредитних коштів, а, відтак, господарський суд вважає цілком правомірними вимоги Банку: повернути, в т.ч. на підставі ст.1050 ЦК України та п.18.2.2.3.2 Правил достроково, 404548,37 грн кредиту; сплатити 0,15 грн заборгованості за відсотками (всього за період з 29.11.2018 р. по 06.10.2019 р. позивачем нараховано 0,35 грн 0,0001% річних, а відповідачем погашено 0,20 грн процентів, з яких 28.12.2018 р. погашено 0,04 грн, 28.01.2019 р. - 0,04 грн, 01.03.2019 р. - 0,04 грн, 28.03.2019 р. - 0,04 грн, 02.05.2019 р. - 0,04 грн); 52500,00 грн комісії (всього за період з 28.11.2018 р. по 27.10.2019 р. позивачем нараховано 96250,00 грн комісії, а відповідачем її погашено в сумі 43750,00 грн, з яких 28.12.2018 р. погашено 8750,00 грн, 28.01.2019 р. - 8750,00 грн, 01.03.2019 р. - 8750,00 грн, 02.05.2019 р. - 17500,00 грн). Таким чином, відповідні позовні вимоги підлягають задоволенню.

За змістом ч.1 ст.1050 ЦК України боржник, який не повернув своєчасно кредитні кошти, зобов`язаний сплатити кредитору неустойку.

Згідно ст.549 ЦК України неустойкою (штрафом, пенею) є грошова сума або інше майно, які боржник повинен передати кредиторові у разі порушення боржником зобов`язання. Штрафом є неустойка, що обчислюється у відсотках від суми невиконаного або неналежно виконаного зобов`язання. Пенею є неустойка, що обчислюється у відсотках від суми несвоєчасно виконаного грошового зобов`язання за кожен день прострочення виконання.

У випадку порушення Позичальником будь-якого із грошових зобов`язань та при реалізації права Банку Позичальник сплачує Банку пеню у розмірі подвійної облікової ставки НБУ, що діяла в період, за який сплачується пеня, за кожен календарний день прострочення (п.3.3 Договору).

Перевіривши методологічну та арифметичну правильність наявного в матеріалах справи розрахунку пені, господарський суд вважає, що ФОП Лисицький К.Ю має сплатити 10660,43 грн пені, з яких:

- 7887,91 грн нараховано на суму простроченої заборгованості по тілу кредиту, а саме: 66,96 грн нараховано на суму 8729,34 грн за період з 03.05.2019 р. по 10.05.2019 р., 150,48 грн - на суму 8718,37 грн за період з 11.05.2019 р. по 28.05.2019 р., 963,49 грн - на суму 29552,37 грн за період з 29.05.2019 р. по 01.07.2019 р., 1337,66 грн - на суму 50386,37 грн за період з 02.07.2019 р. по 29.07.2019 р., 1990,26 грн - на суму 71220,37 грн за період з 30.07.2019 р. по 28.08.2019 р., 2766,68 грн - на суму 92054,37 грн за період з 29.08.2019 р. по 30.09.2019 р., 612,38 грн - на суму 112888,37 грн за період з 01.10.2019 р. по 06.10.2019 р.;

- 2772,52 грн нараховано на суму комісії, а саме: 268,49 грн нараховано на суму 8750,00 грн за період з 30.05.2019 р. по 30.06.2019 р., 481,37 грн - на суму 17500,00 грн за період з 01.07.2019 р. по 29.07.2019 р., 733,41 грн - на суму 26250,00 грн за період з 30.07.2019 р. по 28.08.2019 р., 1051,92 грн - на суму 35000,00 грн за період з 29.08.2019 р. по 30.09.2019 р., 237,33 грн - на суму 43750,00 грн за період з 01.10.2019 р. по 06.10.2019 р.

Відтак, позовна вимога про стягнення пені підлягає задоволенню частково.

Частинами 1 та 2 ст.551 ЦК України визначено, що предметом неустойки може бути грошова сума, рухоме і нерухоме майно; якщо предметом неустойки є грошова сума, її розмір встановлюється договором або актом цивільного законодавства…

Заявляючи до стягнення 2436,75 грн штрафу (названа сума конкретизована в розрахунку ціни позову, який стосується пені та знаходиться на а.с.92), Банк не зазначає норму закону або умову Договору, яка в даному випадку встановлює відповідальність у вигляді штрафу за порушення Клієнтом взятих на себе зобов`язань, а також не наводить розрахунок штрафу, у зв`язку з чим у задоволенні позовної вимоги щодо стягнення 2436,75 грн штрафу слід відмовити.

Згідно п.2 ч.1 ст.129 ГПК України судовий збір покладається у спорах, що виникають при виконанні договорів та з інших підстав, - на сторони пропорційно розміру задоволених позовних вимог.

Керуючись ст.ст.129,232,233,238,240,241 ГПК України, вирішив:

Позов задовольнити частково.

Стягнути з фізичної особи-підприємця Лисицького Костянтина Юрійовича ( АДРЕСА_1 , ідентифікаційний номер НОМЕР_1 ) на користь Акціонерного товариства ,,ТАСКОМБАНК" (01032, м. Київ, вул. Симона Петлюри, буд. 30, код 09806443) 404548/чотириста чотири тисячі п`ятсот сорок вісім/грн 37 коп. заборгованості за кредитом, 0/нуль/грн 15 коп. заборгованості за відсотками, 52500/п`ятдесят дві тисячі п`ятсот/грн 00 коп. заборгованості по комісії, 10660/десять тисяч шістсот шістдесят/грн 43 коп. пені, 7015/сім тисяч п`ятнадцять/грн 64 коп. судового збору.

У решті позову відмовити.

Рішення набирає законної сили після закінчення двадцятиденного строку з дня складання повного його тексту і може бути оскаржено в апеляційному порядку до Південно-західного апеляційного господарського суду.

Наказ видати після набрання рішенням законної сили.

Повне рішення складено 30 березня 2020 р.

Суддя Л.В. Лічман