ГОСПОДАРСЬКИЙ СУД ДОНЕЦЬКОЇ ОБЛАСТІ
_____________________________________________________________________________
Р І Ш Е Н Н Я

іменем України

10.03.2020 Справа № 905/2428/19

Господарський суд Донецької області у складі судді Величко Н.В.,

при секретарі судового засідання Пузікової Ю.С.,

розглянувши у відкритому судовому засіданні матеріали

за позовом: Акціонерного товариства "Кредобанк" (, адреса: 79026, м.Львів, вул. Сахарова, 78)

до відповідача 1: Товариства з обмеженою відповідальністю Фірма Еко Соя (, адреса: 87515, Донецька обл., м. Маріуполь, вул. Італійська, 116-А)

до відповідача 2: Приватного підприємства Куземин-Агро (, адреса: 42752, Сумська обл., Охтирський р-н, с. Куземин, вул. Центральна, 24)

до відповідача 3: Товариства з обмеженою відповідальністю Куземинський маслопресовий завод (, адреса: 42752, Сумська обл., Охтирський р-н, с. Куземин, вул. Зінківська, 51)

до відповідача 4: ОСОБА_1 (ІПН НОМЕР_2 , адреса: АДРЕСА_1 )

про: стягнення 4.020.792,30 грн, -

за участю представників сторін:

від позивача: не з`явився;

від відповідача 1: не з`явився;

від відповідача 2: не з`явився;

від відповідача 3: не з`явився;

від відповідача 4: не з`явився, -

СУТЬ СПОРУ:

Акціонерне товариство "Кредобанк" звернулось до господарського суду Донецької області з позовом до відповідача 1 - Товариства з обмеженою відповідальністю Фірма Еко Соя, відповідача 2 - Приватного підприємства Куземин-Агро, відповідача 3 - Товариства з обмеженою відповідальністю Куземинський маслопресовий завод, відповідача 4 - ОСОБА_1 про стягнення солідарно заборгованості в розмірі 4.020.792,30 грн., з яких: 3.050.000,00 грн. - неповернута сума кредиту, 528.181,67 грн. - проценти, 15.750,00 грн. - комісія за управління кредитною лінією, 35.000,00 грн. - штраф за неподання документів; 391.860,63 грн. - пеня по простроченій основній сумі кредиту, по прострочених відсотках, по простроченій комісії за адміністрування кредиту, крім того, суму сплаченого судового збору за розгляд цієї справи у розмірі 60.311,88 грн.

В обґрунтування позовних вимог позивач зазначає, що Товариством з обмеженою відповідальністю Фірма Еко Соя, як позичальником, порушено зобов`язання за Генеральним договором про здійснення кредитування №90/18М/ГКД від 04.10.2018 та Додатковим договором №1 від 04.10.2018 про надання кредитної лінії до нього в частині своєчасного повернення кредиту та своєчасної сплати відсотків за користування кредитом і оскільки Приватне підприємства Куземин-Агро, Товариство з обмеженою відповідальністю Куземинський маслопресовий завод, ОСОБА_1 виступили поручителями в забезпечення виконання зобов`язань Товариства з обмеженою відповідальністю Фірма Еко Соя за кредитним договором, тому такі поручителі є солідарними з позичальником боржниками.

На підтвердження позовних вимог надано: генеральний договір № 90/18М/КГД від 04.10.2018 про здійснення кредитування, додатковий договір № 1 від 04.10.2018 про надання кредитної лінії відповідно до генерального договору про здійснення кредитування № 90/18М/ГКД від 04.10.2018, меморіальний ордер № 56066518 від 05.10.2018 на суму 3.500.000,00 грн., виписки банку про рух коштів по рахунку, розрахунок суми позову, договори поруки від 04.10.2018 № 90/18М/ГКД-П1, від 04.10.2018 № 90/18М/ГКД-П2, від 04.10.2018 № 90/18М/ГКД-П3, досудову вимогу від 26.06.2019 № 27-28245/19 з доказами надсилання та отримання адресатом, повідомлення-вимоги вих..№1315727(1) від 31.10.2019 з доказами її надсилання та отримання адресатом, вих..№1315727(2) від 31.10.2019 з доказами її надсилання та отримання адресатом, вих..№1315727(3) від 31.10.2019 з доказами її надсилання, витяги з Єдиного державного реєстру юридичних осіб, фізичних осіб-підприємців та громадських формувань щодо позивача та відповідачів -1, -2, паспортні дані та картку фізичної особи-платника податків щодо відповідача 3, копії яких долучено до матеріалів справи.

Ухвалою від 28.12.2019 прийнято позовну заяву до розгляду та відкрито провадження у справі 905/2428/19; справу визначено розглядати за правилами загального позовного провадження; підготовче засідання призначено на 30.01.2020; явка уповноважених представників сторін визнана не обов`язковою; встановлено сторонам строк для вчинення дій процесуального характеру (подання відзиву на позовну заяву відповідачами та відповіді на відзив позивачем, тощо).

Така ухвала отримана позивачем 08.01.2020, відповідачем 1 - не отримана (згідно відмітки поштового відділення зв`язку - за зазначеною адресою не перебуває), відповідачем 2 - відсутні відомості (не повернулось рекомендоване повідомлення про вручення поштового відправлення або поштовий конверт з відправленням); відповідачем 3 - отримано 09.01.2020, відповідачем 4 - отримано 09.01.2020.

Ухвалою від 30.01.2020 відкладено підготовче засідання на 24.02.2020, визнано явку уповноважених представників сторін необов`язковою, запропоновано сторонам виконати вимоги ухвали суду про відкриття провадження у справі № 905/2428/19 у строк до 20.02.2020.

Вказана ухвала суду отримана позивачем 04.02.2020, відповідачем 1 - не отримана (згідно відмітки поштового відділення зв`язку - за зазначеною адресою не перебуває) при цьому відомостей щодо зміни місцезнаходження відповідачем 1 суду не надано; відповідачем 2 - отримано 07.02.2020; відповідачем 3 - отримано 06.02.2020, відповідачем 4 - отримано 05.02.2020 (відповідні рекомендовані повідомлення про вручення поштового відправлення містяться в матеріалах справи).

Відповідачами -1, -2, -3, -4 відзив на позовну заяву не подано, про причини не повідомлено.

Ухвалою від 24.02.2020 закрито підготовче провадження у справі, призначено розгляд справи по суті на 10.03.2020; явка уповноважених представників сторін обов`язковою не визнавалась.

В судове засідання, що відбулось 10.03.2020, сторони своїх представників не направили, про дату, час та місце судового засідання повідомлені у встановленому порядку.

Враховуючи, що явка уповноважених представників сторін обов`язковою не визнавалась, сторони повідомлені про хід розгляду справи у встановленому порядку, відповідачі не скористались своїм правом на подачу суду відзиву на позовну заяву у встановлений строк, поважних причин неподання відзиву суду не повідомили, тому суд вважає за можливе розглянути справу у цьому судовому засіданні без присутності представників сторін за наявними матеріалами.

Розглянувши подані документи і матеріали, з`ясувавши фактичні обставини, на яких ґрунтується позов, об`єктивно оцінивши докази за своїм внутрішнім переконанням, які мають значення для розгляду справи і вирішення спору по суті, суд, -

ВСТАНОВИВ:

Між Публічним акціонерним товариством "Кредобанк" (назву було змінено на Акціонерне товариство "Кредобанк", далі за текстом - банк, кредитор, позивач) та Товариством з обмеженою відповідальністю Фірма Еко Соя (далі за текстом - позичальник, відповідач 1) було укладено Генеральний договір про здійснення кредитування № 90/18М/ГКД від 04.10.2018 (далі - Генеральний договір) та Додатковий договір № 1 від 04.10.2018 про надання кредитної лінії (далі - Додатковий договір № 1).

Відповідно до умов Генерального договору Банк в межах встановленого цим Договором ліміту кредитування здійснює кредитування Позичальника, а саме: надає Позичальнику послуги по проведенню кредитних операцій, надалі - Кредитна операція/Кредитні операції, зокрема надає Позичальнику кредити (одноразові кредити, кредитні лінії, овердрафт); надає прямі/непрямі гарантії (контргарантії) виконання зобов`язань Позичальника, надалі - Гарантія/Гарантії; надає поруку по вексельним зобов`язанням Позичальника, надалі - Аваль/Авалювання, у розмірі та на умовах, обумовлених цим Договором та Додатковими договорами до цього Договору про проведення відповідної кредитної операції, надалі - Додатковий договір/Додаткові договори, а Позичальник зобов`язується повернути Банку заборгованість по Кредитній операцїї/Кредитним операціям, зокрема в залежності від виду Кредитної операції: суму наданого Позичальнику кредиту, надалі - Кредит, грошову суму, сплачену Банком за рахунок власних коштів, відповідно до умов Гарантії/сплачену Банком по Авальованому Банком вексельному зобов`язанню Позичальника, надалі - Основний борг по іншій Кредитній операції/інших Кредитних операціях, а також сплачувати проценти, комісії, інші платежі, передбачені цим Договором та Додатковими договорами.

У Генеральному договорі сторонами узгоджені умови здійснення кредитування: ліміт кредитування 3.500.000,00 грн (п.2.1.1.), види кредитних операцій, процентні ставки, термін дії ліміту кредитування тощо.

Згідно п.4.1 Генерального договору, за надання та користування кредитними коштами Позичальник сплачує Банку проценти та комісії, визначені цим договором та додатковими договорами до нього відповідно до діючих тарифів Банку.

Проценти за користування кредитом/кредитами/основним боргом по іншій кредитній операції/іншим кредитним операціям нараховують щомісячно на суму заборгованості по кредиту/кредитах/основну суму боргу по іншій кредитній операції/іншим кредитним операціям за методом «факт/360» (фактична кількість днів у місяці, але, умовно, 360 днів у році) з дня видачі кредиту/виникнення основного боргу по іншій кредитній операції/іншим кредитним операціям до дня повернення кредиту/кредитів/основного боргу по іншій кредитній операції/іншим кредитним операціям в повному обсязі, якщо інше не випливає з умов цього договору (п.4.2 Генерального договору).

У пункті 4.6 Генерального договору сторони обумовили, що Позичальник сплачує проценти, нараховані відповідно до п.4.2 цього договору, у валюті отриманого кредиту/наявного основного боргу по іншій кредитній операції, щомісяця але не пізніше останнього банківського дня місяця, за який вони нараховані. При ануїтетній схемі погашення кредиту та процентів, особливості сплати процентів додатково визначаються Додатковим договором.

Згідно з п. 2.1.3.4. Генерального договору у випадку незастрахування Позичальником та/або Третіми особами предмета забезпечення зобов`язань за цим Договором чи несвоєчасного його застрахування протягом терміну дії цього Договору, в тому числі і по закінченню дії попереднього договору страхування, розмір фіксованої процентної ставки за користування кредитними коштами, а у випадку застосування Змінюваної процентної ставки розмір Маржі, збільшується на 2 % (два Процентних пункти) вище діючої, починаючи з 1-го числа місяця, наступного за тим, в якому закінчився строк дії договорів страхування. В подальшому при виконанні Позичальником/Майновим поручителем вищезазначеної умови, процентна ставка за користування кредитними коштами встановлюється на попередньому рівні, починаючи з наступного дня, в якому дана умова була виконана. Такі зміни процентів (маржі) додаткового погодження Сторонами не потребують.

Згідно з п. 2.1.3.5. Генерального договору у випадку невиконання вимог, передбачених п. 2.1.7. цього Договору, розмір фіксованої ставки за користування кредитними коштами, а у випадку застосування Змінюваної процентної ставки розмір Маржі збільшується на 2 % (два процентні пункти) вище діючих за Додатковими договорами, починаючи з 1-го числа наступного місяця після місяця, в якому було не дотримано цієї умови. В подальшому при виконанні Позичальником протягом наступного аналізованого періоду вимог п. 2.1.7. цього Договору, процентна ставка за користування кредитними коштами встановлюється на попередньому рівні, починаючи з 1-го числа наступного місяця після місяця, в якому було виконано дану умову. Такі зміни процентної ставки (Маржі) додаткового погодження Сторонами не потребують.

Інші умови застосування Змінюваної процентної ставки узгоджені в п. 4.10. Генерального договору.

Нарахування комісій, встановлених цим договором, відбувається відповідно до строків, передбачених обліковою політикою банку, до дня повернення кредиту/кредитів/основного боргу по іншій кредитній операції/іншим кредитним операціям в повному обсязі, якщо інше не випливає з умов цього договору. Сплата комісій, встановлених цим договором та додатковими договорами до нього, здійснюється Позичальником у строки визначені Додатковими договорами до договору (п.4.3, п.4.4 Генерального договору)

Згідно з п. 1 Додаткового договору № 1 в межах ліміту кредитування, визначеного п. 2.1.1. Генерального договору, Банк зобов`язується відкрити Позичальнику кредитну лінію, в межах якої надавати йому кредити у розмірі та на умовах, обумовлених цим Договором, а Позичальник зобов`язується повернути кредити та сплачувати проценти за користування ним, а також інші платежі, передбачені цим Договором.

Додатковим договором № 1 визначені, зокрема:

максимальний ліміт заборгованості за кредитною лінією 3.500.000,00 грн;

призначення кредитної лінії поповнення обігових коштів, окрім оплати за товари, роботи, послуги ПП «Куземин-Агро»;

тип процентної ставки змінювана;

розмір процентної ставки 18,11% річних на перший період дії (первинна процентна ставка), подальший розмір змінюваної процентної ставки визначається як базова ставка і маржа у порядку, визначеному генеральним договором, період дії змінюваної процентної ставки 3 повних календарних місяців, перебіг першого періоду дії ставки починається з дня укладення додаткового договору та завершується зі спливом 3 повних календарних місяців від місяця укладення додаткового договору; Маржа 4,5%;

строк дії кредитної лінії - до 28.09.2019 включно,

порядок та строк повернення кредиту максимальний ліміт заборгованості за кредитною лінією зменшується відповідно до наступного графіку: з 04.10.2018 до 31.10.2018 максимальний ліміт 3.500.000,00 грн., сума погашення 150.000,00 грн.; з 01.11.2018 до 30.11.2018 максимальний ліміт 3.350.000,00 грн., погашення 150.000,00 грн.; з 01.12.2018 до 31.12.2018 максимальний ліміт 3.200.000,00 грн., погашення 150.000,00 грн.; з 01.01.2019 до 31.01.2019 максимальний ліміт 3.050.000,00 грн., погашення 339.000,00 грн.; з 01.02.2019 до 28.02.2019 максимальний ліміт 2.711.000,00 грн., погашення 339.000,00 грн.; з 01.03.2019 до 31.03.2019 максимальний ліміт 2.372.000,00 грн., погашення 339.000,00 грн.; з 01.04.2019 до 30.04.2019 максимальний ліміт 2.033.000,00 грн., погашення 339.000,00 грн.; з 01.05.2019 до 31.05.2019 максимальний ліміт 1.694.000,00 грн., погашення 339.000,00 грн.; з 01.06.2019 до 30.06.2019 максимальний кредит 1.335.000,00 грн., погашення 339.000,00 грн.; з 01.07.2019 до 31.07.2019 максимальний ліміт 1.016.000,00 грн., погашення 339.000,00 грн.; з 01.08.2019 до 31.08.2019 максимальний ліміт 677.000,00 грн., погашення 339.000,00 грн.; з 01.09.2019 до 28.09.2019 максимальний ліміт 338.000,00 грн., погашення 338.000,00 грн.

Згідно з п.2.4.3 Додаткового договору № 1 комісія за управління кредитною лінією становить 1.750,00 грн. щомісячно.

Згідно з п. 2.8. Додаткового договору № 1 кредит надається шляхом перерахування кредитних коштів з позичкового рахунку на поточний рахунок Позичальника в банку.

Номер Позичкового рахунку, який відкривається банком для обліку заборгованості за кредитною лінією 855 (п.2.6).

Номер рахунку для зарахування коштів у безготівковій формі та/або внесення готівки в касу банку, для здійснення позичальником платежів за цим договором НОМЕР_3 (п.2.7)

Датою видачі кредиту вважається день перерахування кредитних коштів (в повній або частковій сумі) з позичкового рахунку на поточний рахунок Позичальника (п.4).

Згідно з п.6.1 Генерального договору, Банк має право здійснювати оцінку фінансового стану Позичальника, аналізувати зміни фінансово-економічного стану, кредито- і платоспроможність Позичальника, перевіряти забезпечення, цільове використання кредитів виданих в межах ліміту кредитування і вносити пропозиції про подальші відносини з Позичальником, а Позичальник зобов`язаний усіляко в цьому йому сприяти.

У пункті 6.2 Генерального договору встановлено строки для подачі Позичальником Банку фінансово-економічних, планових та звітних даних, що характеризують фінансовий стан Позичальника.

За своєю правовою природою Генеральний договір про здійснення кредитування № 90/18М/ГКД від 04.10.2018 та Додатковий договір № 1 від 04.10.2018 про надання кредитної лінії до нього - є кредитним договором, згідно якого, за приписами ст. 1054 Цивільного кодексу України, банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти. До відносин за кредитним договором застосовуються положення параграфа 1 глави 71 Цивільного кодексу України, якщо інше не встановлено параграфом 2 і не випливає із суті кредитного договору.

Відповідно до ст.509 Цивільного кодексу України, ст.173 Господарського кодексу України зобов`язанням є правовідношення, в якому одна сторона (боржник) зобов`язана вчинити на користь другої сторони (кредитора) певну дію (передати майно, виконати роботу, надати послугу, сплатити гроші тощо) або утриматися від певної дії, а кредитор має право вимагати від боржника виконання його обов`язку.

Згідно ч. 1 ст.173 Господарського кодексу України, господарським визнається зобов`язання, що виникає між суб`єктом господарювання та іншим учасником (учасниками) відносин у сфері господарювання з підстав, передбачених цим Кодексом, в силу якого один суб`єкт (зобов`язана сторона, у тому числі боржник) зобов`язаний вчинити певну дію господарського чи управлінсько-господарського характеру на користь іншого суб`єкта (виконати роботу, передати майно, сплатити гроші, надати інформацію тощо), або утриматися від певних дій, а інший суб`єкт (управнена сторона, у тому числі кредитор) має право вимагати від зобов`язаної сторони виконання її обов`язку.

За приписами ст.ст.11, 509 Цивільного кодексу України зобов`язання виникають, зокрема, з договору.

Згідно зі ст. 626 Цивільного кодексу України договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків.

Відповідно до ст.ст.6, 627 Цивільного кодексу України сторони є вільними в укладенні договору, виборі контрагента та визначенні умов договору з урахуванням вимог цього кодексу, інших актів цивільного законодавства, звичаїв ділового обороту, вимог розумності та справедливості.

Факт видачі кредиту підтверджується матеріалами справи, а саме відповідним меморіальним ордером № 56066518 від 05.10.2018 на суму 3.500.000,00 грн.

Частиною 1 ст. 1048 Цивільного кодексу України встановлено, що позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюється договором. Якщо договором не встановлений розмір процентів, їх розмір визначається на рівні облікової ставки Національного банку України.

У зв`язку із невиконанням боржником грошових зобов`язань щодо повернення кредитних коштів та сплати процентів Акціонерне товариство Кредобанк направило 02.07.2019 (згідно поштового штемпеля на описі вкладення та квитанції, а.с.35) вимогу № 27-28245/19 від 26.06.2019 Товариству з обмеженою відповідальністю Фірма Еко Соя щодо повернення кредитних коштів та сплати процентів, яка залишена останнім без реагування та виконання. (Вимога вручена Позичальнику 10.07.19 згідно рекомендованого повідомлення про вручення поштового відправлення з штрихкодовим ідентифікатором 600).

Позивач доводить банківськими виписками, а позичальник (відповідач 1) не спростовує, що сума заборгованості за кредитом складає 3.050.000,00 грн., за процентами за період станом на 30.10.2019 складає 528.181,67 грн. (у т.ч.: 476.806,96 грн. прострочені відсотки, 51.374,71 грн. нараховані відсотки згідно графіку), комісія за управління кредитною лінією станом на 30.10.2019 складає 15.750,00 грн., в результаті чого господарський суд робить висновок, що сплату цих сум заборгованості не здійснено до теперішнього часу, у зв`язку з чим позовні вимоги щодо стягнення з відповідача 1 заборгованості за кредитом у розмірі 3.050.000,00 грн., за процентами станом на 30.10.2019 - 528.181,67 грн., комісія за управління кредитною лінією станом на 30.10.2019 - 15.750,00 грн. за Додатковим договором № 1 від 04.10.2018 про надання кредитної лінії відповідно до Генерального договору про здійснення кредитування № 90/18М/ГКД від 04.10.2018 - є обґрунтованими, доведеними та такими, що підлягають задоволенню на підставі ст.ст. 509, 525, 526, 1048, 1050, 1054,1056-1 ЦК України. При цьому, позичальником доказів на підтвердження добровільного погашення вказаної заборгованості суду не подано; відсутні такі докази і в матеріалах справи.

Відповідно до ст.ст. 611, 612 ЦК України, у разі порушення зобов`язання настають правові наслідки, встановлені договором або законом. Боржник вважається таким, що прострочив виконання зобов`язання, якщо він не приступив до його виконання або не виконав у строк, встановлений договором або законом.

Згідно з ч.1 ст.549 Цивільного кодексу України неустойкою (штрафом, пенею) є грошова сума або інше майно, які боржник повинен передати кредиторові у разі порушення боржником зобов`язання.

Пенею є неустойка, що обчислюється у відсотках від суми несвоєчасно виконаного грошового зобов`язання за кожен день прострочення виконання (ч.3 ст.549 Цивільного кодексу України).

Згідно зі ст.1 Закону України "Про відповідальність за несвоєчасне виконання грошових зобов`язань" платники грошових коштів сплачують на користь одержувачів цих коштів за прострочку платежу пеню в розмірі, що встановлюється за згодою сторін.

Відповідно до ст. 3 Закону України "Про відповідальність за несвоєчасне виконання грошових зобов`язань" встановлено, що розмір пені, передбачений статтею 1 цього Закону, обчислюється від суми простроченого платежу та не може перевищувати подвійної облікової ставки Національного банку України, що діяла у період, за який сплачується пеня.

Відповідно до ч.6 ст.232 Господарського кодексу України нарахування штрафних санкцій за прострочення виконання зобов`язання, якщо інше не встановлено законом або договором, припиняється через шість місяців від дня, коли зобов`язання мало бути виконано.

Встановлений наведеною нормою строк нарахування штрафних санкцій за прострочення виконання зобов`язання не є строком позовної давності, в межах якого особа може звернутись за захистом свого порушеного права або інтересу, а тривалість цього може бути встановлена договором за домовленістю сторін.

У пункті 7.1 Генерального договору сторони обумовили, що за несвоєчасне виконання грошових зобов`язань (повернення кредиту/кредитів/основного боргу по інших кредитних операціях, оплати процентів, комісій, інших платежів за цим договором та Додатковими договорами) Банк має право стягнути з Позичальника пеню в розмірі визначеному п.2.1.8 цього договору.

Пунктом 2.1.8 Генерального договору передбачено, що пеня за несвоєчасне виконання грошових зобов`язань за договором та додатковими договорами в розмірі подвійної облікової ставки Національного банку України, що діяла у період, за який сплачується пеня, від простроченої/несплаченої суми, за кожний календарний день прострочення.

У пункті 7.7 Генерального договору сторони обумовили, що строк позовної давності для стягнення неустойки (штрафу, пені) за цим договором та додатковими договорами до нього, прирівнюється до строку позовної давності, встановленої законом для основної вимоги за цим договором та додатковими договорами до цього договору.

Як встановлено судом, пеня нарахована позивачем за період з 27.03.2019 по 28.09.2019 у розмірі 391.860,63 грн., у тому числі: 336.627,00 грн. пеня по простроченій основній сумі кредиту, 51.744,13 грн. пеня по прострочених відсотках, 3.489,50 грн. по простроченій комісії за адміністрування кредиту.

Суд враховує, що статтею 2 Закону України «Про тимчасові заходи на період проведення антитерористичної операції» (в редакції Закону України № 2266-VIII від 21.12.2017 «Про внесення змін до Закону України "Про тимчасові заходи на період проведення антитерористичної операції" щодо відновлення можливостей розвитку малого та середнього бізнесу з використанням позикового фінансування на території проведення антитерористичної операції») встановлено, що на час проведення антитерористичної операції забороняється нарахування пені та/або штрафів на основну суму заборгованості із зобов`язань за кредитними договорами та договорами позики з 14 квітня 2014 року громадянам України, які зареєстровані та постійно проживають або переселилися у період з 14 квітня 2014 року з населених пунктів, визначених у затвердженому Кабінетом Міністрів України переліку, де проводилася антитерористична операція, а також юридичним особам та фізичним особам - підприємцям, що провадять (провадили) свою господарську діяльність на території населених пунктів, визначених у затвердженому Кабінетом Міністрів України переліку, де проводилася антитерористична операція.

Банки та інші фінансові установи, а також кредитори зобов`язані скасувати зазначеним у цій статті особам пеню та/або штрафи, нараховані на основну суму заборгованості із зобов`язань за кредитними договорами і договорами позики у період проведення антитерористичної операції.

Положення частин першої і другої цієї статті не поширюються на нарахування пені та/або штрафів на основну суму заборгованості із зобов`язань за кредитними договорами та договорами позики, укладеними з юридичними особами і фізичними особами - підприємцями, місцезнаходженням яких є територія проведення антитерористичної операції, крім населених пунктів згідно з переліками, передбаченими частиною четвертою статті 4 цього Закону, якщо такі договори укладені після 1 січня 2018 року або до яких після 1 січня 2018 року за погодженням сторін вносилися зміни в частині продовження строків виконання зобов`язань та/або зменшення розміру процентів, штрафних санкцій.

Таким чином, оскільки Генеральний договір № 90/18М/КГД про здійснення кредитування та додатковий договір № 1 про надання кредитної лінії до нього укладені між Банком та Позичальником 04.10.2018, то положення частин першої і другої статті 2 Закону України «Про тимчасові заходи на період проведення антитерористичної операції» не поширюються на нарахування пені та/або штрафів на основну суму заборгованості із зобов`язань за кредитними договорами та договорами позики, укладеними з юридичними особами і фізичними особами - підприємцями, місцезнаходженням яких є територія проведення антитерористичної операції.

Вимоги позивача суд вважає обґрунтованими та такими, що підлягають задоволенню у пред`явленому до стягнення розмірі - 391.860,63 грн., у тому числі: 336.627,00 грн. пеня по простроченій основній сумі кредиту, 51.744,13 грн. пеня по прострочених відсотках, 3.489,50 грн. по простроченій комісії за адміністрування кредиту. Протилежного відповідачами не доведено.

Щодо пред`явленого до стягнення штрафу за невиконання Позичальником зобов`язань із подання документів фінансової звітності у розмірі 35.000,00 грн.

Згідно з п.7.3 Генерального договору, у разі неподання Позичальником Банку фінансової звітності та інших бухгалтерських/розрахункових документів, які характеризують фінансовий стан Позичальника та/або підтверджують цільове використання кредиту (в разі наявності зобов`язань, щодо цільового використання кредиту), у встановлені цим договором та додатковими договорами до нього терміни, за кожний випадок такого неподання Банк має право стягнути з позичальника штраф у розмірі 1% від ліміту кредитування.

У Розділі 6 «Моніторинг» Генерального договору сторони погодили, що Позичальник зобов`язується самостійно або на вимогу Банку у випадках передбачених п.6.2 цього договору, надавати Банку: квартальну та/або річну фінансову звітність протягом 3-х днів після подання в органи статистики та ДФС України (п.6.2.1.1); інші відомості про Позичальника згідно з вимогами Банку (п.6.2.1.2); відомості про стан наданого забезпечення у строки згідно з вимогами Банку (п.6.2.3); документи та/або інформацію та/або відомості згідно переліку у разі належності Позичальника (юридичної особи) до групи юридичних осіб у строки наведені згідно з вимогами Банку (п.6.2.4).

Позичальник зобов`язався негайно надавати на вимогу Банку документи, що підтверджують цільове використання кредитних коштів: вантажно-митні декларації, рахунки-фактури, накладні, акти приймання-передачі, акти виконаних робіт/наданих послуг і інші документи в разі наявності зобов`язань, щодо цільового використання кредиту (п.6.3).

Отже, у Розділі 6 «Моніторинг» Генерального договору перераховано декілька вимог, які Банк (Позивач) мав право пред`явити Позичальнику (Відповідачу 1) і, окрім вимоги щодо надання документів для перевірки цільового використання кредиту.

Зі змісту позовної заяви вбачається, що Банк нарахував Позичальнику штраф в розмірі 35.000,00 грн., що дорівнює 1% від ліміту кредитування, за невиконання, як стверджує позивач, Позичальником зобов`язань із подання документів фінансової звітності.

Втім, зі змісту позовної заяви та наданих позивачем до матеріалів справи документів не вбачається: які саме документи фінансової звітності Позичальник не подав Банку, за який період, чи звертався позивач до відповідача 1 з вимогами у тому числі письмовими надати таку звітність і у який строк, зважаючи не те, що п. 7.3 Генерального договору передбачає сплату штрафу за кожний випадок такого неподання у встановлений цим договором та додатковими договорами терміни.

Статтею 129 Конституції України встановлено, що основними засадами судочинства є змагальність сторін та свобода в наданні ними суду своїх доказів і у доведенні перед судом їх переконливості.

За приписами частин 1, 3 ст.13 Господарського процесуального кодексу України судочинство у господарських судах здійснюється на засадах змагальності сторін. Кожна сторона повинна довести обставини, які мають значення для справи і на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень, крім випадків, встановлених законом.

Згідно з ч.1 ст.14 Господарського процесуального кодексу України суд розглядає справи не інакше як за зверненням особи, поданим відповідно до цього Кодексу, в межах заявлених нею вимог і на підставі доказів, поданих учасниками справи або витребуваних судом у передбачених цим Кодексом випадках. Збирання доказів у господарських справах не є обов`язком суду, крім випадків, встановлених цим Кодексом.

Доказами, за визначенням ч.1 ст.73 Господарського процесуального кодексу України, є будь-які дані, на підставі яких суд встановлює наявність або відсутність обставин (фактів), що обґрунтовують вимоги і заперечення учасників справи, та інших обставин, які мають значення для вирішення справи.

На переконання суду, позовні вимоги в частині стягнення штрафу у розмірі 35.000,00 грн., що дорівнює 1% від ліміту кредитування, задоволенню не підлягають, оскільки є недоведеними належними доказами позивачем.

Як вбачається з матеріалів справи, в забезпечення виконання зобов`язань Товариства з обмеженою відповідальністю «Фірма Еко Соя» за Генеральним договором про здійснення кредитування № 90/18М/ГКД від 04.10.2018, між Публічним акціонерним товариством Кредобанк (кредитор, позивач) та:

відповідачем 2, Товариством з обмеженою відповідальністю "Куземин-Агро" (поручитель 1) укладено договір поруки № 90/18М/ГКД-П1 від 04.10.2018 (договір поруки 1);

відповідачем 3, Товариством з обмеженою відповідальністю Куземинський маслопресовий завод (поручитель 2) укладено договір поруки № 90/18М/ГКД-П2 від 04.10.2018 (договір поруки 2);

відповідачем 4, ОСОБА_1 (поручитель 3) укладено договір поруки № 90/18М/ГКД-П3 від 04.10.2018 (договір поруки 3).

Надалі за текстом поручителі з 1 по 3 поручителі, а договори поруки з 1 по 3 договори поруки.

Відповідно до п.1.1 договорів поруки поручитель зобов`язується відповідати перед кредитором за виконання Товариством з обмеженою відповідальністю «Фірма Еко Соя» (надалі - боржник) зобов`язань в повному обсязі (повернення кредиту, сплати процентів та комісій за користування кредитом, пень, штрафів, неустойок) за Генеральним договором про здійснення кредитування № 90/18М/ГКД від 04.10.2018 (далі кредитний договір), укладеним між боржником і кредитором. Банк в межах встановленого ліміту кредитування надає боржнику кредити у розмірі та на умовах, обумовлених кредитним договором та додатковими договорами до цього кредитного договору. Ліміт кредитування в базовій валюті кредитування 3.500.000,00 грн. (п.1.1.1 договорів поруки); Строк дії ліміту кредитування з 04.10.2018 до 03.10.2023 включно (п.1.1.2 договорів поруки); типи і розміри процентних ставок встановлено у п.1.1.3 договорів поруки.

У випадку невиконання боржником своїх зобов`язань за кредитним договором кредитор письмово повідомляє поручителя про це із зазначенням суми заборгованості боржника (п.2.1 договорів поруки)

Поручитель зобов`язаний сплатити кредитору заборгованість протягом 7 календарних днів з моменту невиконання боржником зобов`язань за кредитним договором (п.2.2).

Поручитель та боржник несуть солідарну відповідальність перед кредитором. Поручитель своїм підписом на цьому договорі підтверджує, що як поручитель він несе солідарну відповідальність за невиконання зобов`язань боржника, а також за будь-якого іншого боржника, в разі переведення боргу/заміни особи боржника або смерті боржника на підставі або у зв`язку з кредитним договором (п.2.6).

Цей договір вступає в дію з моменту його підписання і припиняється за спливом трирічного строку від дня настання строку виконання основного зобов`язання за кредитним договором (п.4.6, п.4.7 договорів поруки).

Сторони домовились, що строк позовної давності для стягнення неустойки (штрафу, пені), за цим договором прирівнюється до строку позовної давності встановленої законом для основної вимоги за цим договором (п.4.9 договорів поруки).

Згідно зі статтею 553 Цивільного кодексу України за договором поруки поручитель поручається перед кредитором боржника за виконання ним свого обов`язку, а також відповідає перед кредитором за порушення зобов`язання боржником.

Статтею 554 Цивільного кодексу України визначено, що у разі порушення боржником зобов`язання, забезпеченого порукою, боржник і поручитель відповідають перед кредитором як солідарні боржники, поручитель відповідає перед кредитором у тому ж обсязі, що і боржник, включаючи сплату основного боргу, процентів, неустойки, відшкодування збитків.

Згідно з частиною 1 статті 543 Цивільного кодексу України у разі солідарного обов`язку боржників кредитор має право вимагати виконання обов`язку частково або у повному обсязі як від усіх боржників разом, так і від будь-кого з них окремо.

За приписами ст.ст. 525, 526 ЦК України, одностороння відмова від зобов`язання або одностороння зміна його умов не допускається, якщо інше не встановлено договором або законом. Зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться.

З матеріалів справи вбачається, що Банк направляв 31.10.2019 (згідно поштового штемпеля на описі вкладення та квитанціях) поручителю 1, поручителю 2 та поручителю 3 повідомлення-вимоги за договорами поруки від 04.10.2018, в яких повідомляв про те, що станом на 26.06.2019 заборгованість позичальника за генеральним договором про здійснення кредитування № 19/18М/ГКД та додатковим договором № 1 про надання кредитної лінії до нього складає 3.515.221,14 грн., з яких: заборгованість за кредитом 3.050.000,00 грн., в тому числі прострочена 1.695.000,00 грн., заборгованість за процентами 296.109,70 грн., пеня 158.611,44 грн., заборгованість по комісії - 10.500,00 грн. та вимагав протягом 7 календарних днів з моменту отримання цієї вимоги сплатити борг у загальному розмірі 3.315.221,14 грн.

Повідомлення-вимогу вих.№1315727(1) від 31.10.2019 поручитель 1 (ПП «Куземин Агро») отримав 05.11.2019, про що свідчить рекомендоване повідомлення про вручення поштового відправлення з трек-номером 652.

Повідомлення-вимогу вих.№1315727(2) від 31.10.2019 поручитель 2 (ТОВ «Куземинський маслопресовий завод») отримав 05.11.2019, що підтверджується наявним в матеріалах справи рекомендованим повідомленням про вручення поштового відправлення з трек-номером 660.

Повідомлення-вимогу вих.№1315727(3) від 31.10.2019 поручитель 3 ( ОСОБА_1 ) отримав 03.12.2019 (відомості відстеження поштового пересилання на офіційному веб-сайті АТ Укрпошта в мережі Інтернет за трек-номером 628).

Порука є спеціальним заходом майнового характеру спрямованим на забезпечення виконання основного зобов`язання, чим обумовлюється додатковий характер поруки стосовно основного зобов`язання.

Частиною 4 ст.559 ЦК України передбачено, що порука припиняється після закінчення строку, встановленого в договорі поруки.

Статтею 598 ЦК України унормовано підстави припинення зобов`язання. Так, згідно ч.1,2 ст.598 ЦК України зобов`язання припиняється частково або у повному обсязі на підставах, встановлених договором або законом. Припинення зобов`язання на вимогу однієї із сторін допускається лише у випадках, встановлених договором або законом.

У п.4.6, п.4.7 договорів поруки сторони встановили, що цей договір вступає в дію з моменту його підписання і припиняється за спливом трирічного строку від дня настання строку виконання основного зобов`язання за кредитним договором.

Строк дії кредитної лінії за Додатковим договором № 1 від 04.10.2018 до Генерального договору про здійснення кредитування № 90/18М/ГКД від 04.10.2018 включно до 28.09.2019.

В матеріалах справи відсутні і сторонами не подавалось документального підтвердження реагування та повного чи часткового виконання вимог Банку щодо повернення кредитних коштів та сплати процентів, пені і комісій.

Відповідачами -2, -3, -4 не подано жодних належних та допустимих доказів на підтвердження власних доводів, які могли б бути прийняті та досліджені судом в розумінні ст.ст. 73, 76-79, 86 Господарського процесуального кодексу України.

У зв`язку з тим, що звернення позивача до суду мало місце 20.12.2019 (дата відправлення позову), судом вбачається дотримання позивачем строку, визначеного ч. 4 ст. 559 Цивільного кодексу України, як преклюзивного строку від дня настання строку, виконання основного зобов`язання щодо вимог до поручителів 1-3 в повному обсязі.

Відповідачі свої зобов`язання за укладеними договорами кредиту та поруки не виконали, кредитні кошти не повернули, докази на спростування зазначених обставин не надали, у зв`язку з чим суд дійшов до висновку про обґрунтованість позовних вимог про солідарне стягнення з відповідачів спірної заборгованості.

Отже, суд задовольняє вимоги позивача частково та стягує солідарно з позичальника та поручителів 3.050.000,00 грн. - неповернута сума кредиту, 528.181,67 грн. - проценти, 15.750,00 грн. - комісія за управління кредитною лінією, 391.860,63 грн. - пеня по простроченій основній сумі кредиту, по прострочених відсотках, по простроченій комісії за адміністрування кредиту, що разом складає 3.985.792,30 грн. В частині вимог про стягнення 35.000,00 грн. штрафу за неподання документів суд відмовляє за недоведеністю.

Судові витрати у відповідності до вимог ст. 129 Господарського процесуального кодексу України покладаються на відповідачів пропорційно задоволеним вимогам.

Керуючись ст.ст. 73-86, 91, 123, 129, 233, 236-241 Господарського процесуального кодексу України, суд, -

В И Р І Ш И В:

1. Позовні вимоги задовольнити частково.

2. Стягнути солідарно з боржника - Товариства з обмеженою відповідальністю Фірма Еко Соя (, адреса: 87515, Донецька обл., м. Маріуполь, вул. Італійська, 116-А) та поручителя - Приватного підприємства Куземин-Агро (, адреса: 42752, Сумська обл., Охтирський р-н, с. Куземин, вул. Центральна, 24) на користь Акціонерного товариства "Кредобанк" (, адреса: 79026, м.Львів, вул. Сахарова, 78) заборгованість за додатковим договором № 1 від 04.10.2018 про надання кредитної лінії відповідно до генерального договору про здійснення кредитування № 90/18М/ГКД від 04.10.2018 в розмірі 3.985.792,30 грн. (у тому числі: 3.050.000,00 грн. - неповернута сума кредиту; 528.181,67 грн. проценти; 15.750,00 грн. комісія за управління кредитною лінією; 391.860,63 грн. пеня по простроченій основній сумі кредиту, по прострочених відсотках, по простроченій комісії за адміністрування кредиту), а також відшкодування сплаченого судового збору у розмірі 59.786,88 грн.

3. Стягнути солідарно з боржника Товариства з обмеженою відповідальністю Фірма Еко Соя (, адреса: 87515, Донецька обл., м. Маріуполь, вул. Італійська, 116-А) та поручителя - Товариства з обмеженою відповідальністю Куземинський маслопресовий завод (, адреса: 42752, Сумська обл., Охтирський р-н, с. Куземин, вул. Зінківська, 51) на користь Акціонерного товариства "Кредобанк" (, адреса: 79026, м.Львів, вул. Сахарова, 78) заборгованість за додатковим договором № 1 від 04.10.2018 про надання кредитної лінії відповідно до генерального договору про здійснення кредитування № 90/18М/ГКД від 04.10.2018 в розмір 3.985.792,30 грн. (у тому числі: 3.050.000,00 грн. - неповернута сума кредиту; 528.181,67 грн. проценти; 15.750,00 грн. комісія за управління кредитною лінією; 391.860,63 грн. пеня по простроченій основній сумі кредиту, по прострочених відсотках, по простроченій комісії за адміністрування кредиту), а також відшкодування сплаченого судового збору у розмірі 59.786,88 грн.

4. Стягнути солідарно з боржника Товариства з обмеженою відповідальністю Фірма Еко Соя (, адреса: 87515, Донецька обл., м. Маріуполь, вул. Італійська, 116-А) та поручителя - ОСОБА_1 (ІПН НОМЕР_2 , адреса: АДРЕСА_1 ) на користь Акціонерного товариства "Кредобанк" (, адреса: 79026, м.Львів, вул. Сахарова, 78) заборгованість за додатковим договором № 1 від 04.10.2018 про надання кредитної лінії відповідно до генерального договору про здійснення кредитування № 90/18М/ГКД від 04.10.2018 в розмір 3.985.792,30 грн. (у тому числі: 3.050.000,00 грн. - неповернута сума кредиту; 528.181,67 грн. проценти; 15.750,00 грн. комісія за управління кредитною лінією; 391.860,63 грн. пеня по простроченій основній сумі кредиту, по прострочених відсотках, по простроченій комісії за адміністрування кредиту), а також відшкодування сплаченого судового збору у розмірі 59.786,88 грн.

5. В іншій частині вимог відмовити.

6. Видати накази після набрання рішенням законної сили.

7. Відповідно до частини 1 статті 241 Господарського процесуального кодексу України рішення господарського суду набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги, якщо апеляційну скаргу не було подано.

Апеляційна скарга на рішення суду подається протягом двадцяти днів, а на ухвалу суду - протягом десяти днів з дня його (її) проголошення. Якщо в судовому засіданні було оголошено лише вступну та резолютивну частини рішення суду, або у разі розгляду справи (вирішення питання) без повідомлення (виклику) учасників справи, зазначений строк обчислюється з дня складення повного судового рішення (частина 1 статті 256 Господарського процесуального кодексу України).

Апеляційна скарга може бути подана учасниками справи до Східного апеляційного господарського суду через господарський суд Донецької області (п.17.5 Перехідних положень Господарського процесуального кодексу України).

8. Повний текст рішення складено та підписано 16.03.2020.

Суддя Н.В. Величко