ГОСПОДАРСЬКИЙ СУД МИКОЛАЇВСЬКОЇ ОБЛАСТІ
======================================================================
РІШЕННЯ

ІМЕНЕМ УКРАЇНИ

10 січня 2020 року Справа № 915/2128/19

м.Миколаїв

Господарський суд Миколаївської області у складі судді Ржепецького В.О., за участі секретаря судового засідання Матвєєвої А.В., розглянувши матеріали справи

за позовом: Акціонерного товариства "Райффайзен Банк Аваль" (юридична адреса: 01011, м. Київ, вул. Лєскова, буд.9, поштова адреса: 73003, м. Херсон, пр. Ушакова, буд. 63, )

до відповідача: фізичної особи - підприємця Богуславського Олександра Юрійовича ( АДРЕСА_1 , ІПН НОМЕР_1 )

про: стягнення 122557,76 грн.

без участі представників учасників справи

В С Т А Н О В И В:

15.10.2019 позивач звернувся до Господарського суду Миколаївської області з позовною заявою №114/5-165901 від 07.10.2019 до відповідача про:

- прийняття позовної заяви до провадження та призначення розгляду справи у порядку спрощеного провадження;

- стягнення заборгованості за договором про надання банківських послуг та послуг у сфері страхування №011/27782/379943 від 23.11.2017 у сумі 122557,76 грн., яка складається з: заборгованості за дозволеним овердрафтом у розмірі 112000,00 грн, заборгованості за не дозволеним овердрафтом у розмірі 10557,76 грн.

Ухвалою суду від 21.10.2019 позовну заяву залишено без руху у зв`язку з відсутністю доказів на підтвердження сплати судового збору за подання даної позовної заяви до господарського суду, встановлено позивачу 10-денний строк для усунення недоліків позовної заяви.

Ухвалу суду позивачем отримано 28.10.2019.

07.11.2019 на адресу суду засобами поштового зв`язку надійшла заява позивача про усунення недоліків позовної заяви, до якої додано докази сплати судового збору у розмірі 1921,00 грн. Таким чином, позивачем усунуто недоліки позовної заяви у встановлений строк.

Ухвалою суду від 11.11.2019 року позовну заяву прийнято до розгляду, відкрито провадження у справі №915/2128/19, постановлено здійснювати розгляд справи за правилами спрощеного позовного провадження в судовому засіданні з повідомленням сторін, судове засідання з розгляду справи по суті призначено на 11.12.2019 року, встановлено сторонам процесуальні строки для подання до суду заяв по суті справи.

Ухвалою суду від 11.12.2019, яку занесено до протоколу судового засідання, судове засідання у справі відкладено на 10.01.2020 року о 10:40.

Сторони явку повноважних представників у судове засідання не забезпечили, про дату, час та місце розгляду справи повідомлені належним чином ухвалою суду від 11.12.2019 року.

Відповідач своїм правом у визначений судом строк на подання відзиву на позов, оформленого згідно вимог ст. 165 ГПК України разом із доказами, які підтверджують обставини, на яких ґрунтуються заперечення відповідача, не скористався.

Відповідно до ч. 9 ст. 165 Господарського процесуального кодексу України, у разі ненадання відповідачем відзиву у встановлений строк без поважних причин, суд вирішує справу за наявними матеріалами.

Відповідно до ч. 1 ст. 202 ГПК України неявка у судове засідання будь-якого учасника справи за умови, що його належним чином повідомлено про дату, час і місце цього засідання, не перешкоджає розгляду справи по суті.

10.01.2020 року судом підписано вступну та резолютивну частини рішення.

Розглянувши матеріали справи, дослідивши та оцінивши усі подані у справу докази за своїм внутрішнім переконанням, що ґрунтується на всебічному, повному і об`єктивному розгляді в судовому засіданні всіх обставин справи в їх сукупності, та враховуючи, що кожна сторона повинна довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог і заперечень, суд встановив наступне.

23.11.2017 року між Публічним акціонерним товариством "Райффайзен Банк Аваль", правонаступником якого є Акціонерне товариство "Райффайзен Банк Аваль" (далі - позивач, банк, кредитор), Приватним акціонерним товариством "Страхова компанія "УНІКА Життя" (страховик) та фізичною особою - підприємцем Богуславським Олександром Юрійовичем (далі - боржник, позичальник, клієнт, страхувальник) було укладено договір про надання банківських послуг та послуг у сфері страхування №011/27782/379943 від 23.11.2017 року (далі - Договір), відповідно до п. 1.1 якого протягом строку дії кредиту банк надає клієнту можливість використання кредитної лінії (далі - кредит) з поточного рахунку, операції за яким можуть здійснюватися з використанням спеціальних платіжних засобів, № ), МФО 328351 (далі - рахунок) шляхом здійснення платежів в межах поточного ліміту з рахунку у разі відсутності (недостатності) на рахунку грошових коштів. Максимальний ліміт кредиту за Договором складає 250000,00 грн. В межах максимального ліміту встановлюється поточний ліміт кредиту (далі - поточний ліміт). На дату укладення Договору поточний ліміт кредиту складає 80000,00 грн. В подальшому поточний ліміт встановлюється та визначається відповідно до статті 3 Договору (а.с. 9-12).

Відповідно до п. 1.2 Договору строк дії кредиту - з наступного дня, що слідує за датою укладання Договору (далі - дата початку кредитування) по 23.11.2019 року включно, далі - дата закінчення кредитування (може змінюватися в порядку, передбаченому Договором).

Відповідно до п. 1.6 Договору умови відкриття рахунку, особливості його функціонування та комісійна винагорода банка за обслуговування операцій з використанням платіжної картки регулюються Договором про відкриття та ведення поточного рахунку, операції за яким можуть здійснюватися з використанням платіжної картки 011/27782/379943 від 23.11.2017 року, укладеним між сторонами (далі - договір банківського рахунку).

Відповідно до п. 2.1 Договору протягом всього строку фактичного користування кредитом клієнт зобов`язаний сплачувати щомісяця банку проценти, розмір яких розраховується на основі фіксованої процентної ставки в розмірі 29,9% річних, крім випадків, передбачених п. 2.2 Договору.

Відповідно до п. 2.2 Договору для операцій зі здійснення клієнтом операцій по рахунку щодо оплати товарів/робіт/послуг з використанням спеціального платіжного засобу за рахунок кредиту (далі - операція) проценти в період з дати здійснення такої операції по 10 число місяця, наступного за першою датою розрахунку процентних платежів після такої операції (далі - пільговий період) розраховуються на основі процентної ставки в розмірі 0% річних. Пільговий період застосовується за умови, що вся сума заборгованості за кредитом станом на наступну після проведення операції дату розрахунку процентних платежів буде сплачена клієнтом до кінця пільгового періоду. У разі несплати клієнтом заборгованості за кредитом в сумі операції згідно вищевказаних умов, пільговий період не застосовується та на суми заборгованості за кредитом внаслідок здійснених операцій нараховуються проценти за ставкою, зазначеною в пункті 2.1 Договору.

Відповідно до п. 2.3 Договору нарахування процентів здійснюється на щоденний залишок заборгованості по кредиту, зменшений на суму операцій, для яких діє пільговий період, за строк фактичного користування кредитом. Таке нарахування здійснюється щомісяця в будь-який день в період, що починається за 4 робочих дні до кінця календарного місяця та закінчується в останній день місяця, але не раніше 25 числа кожного календарного місяця (дата розрахунку процентних платежів), виходячи із фактичної кількості днів у місяці та році. При розрахунку процентів враховується перший день фактичного використання клієнтом кредитних коштів, останній день строку користування кредитом не враховується. Нарахування процентів здійснюється за період з дати фактичного використання кредитних коштів по дату розрахунку процентних платежів включно, а в наступні періоди - з дня, наступного за попередньою датою розрахунку процентних платежів по дату розрахунку процентних платежів в поточному періоді включно. При простроченні погашення кредиту проценти нараховуються за весь строк фактичного користування кредитом на суму фактичної заборгованості, в тому числі протягом строку такого прострочення, та підлягають сплаті відповідно до умов Договору.

Відповідно до п. 2.4 Договору погашення процентів за кредитом здійснюється шляхом договірного списання банком коштів в необхідній сумі з рахунку в дату розрахунку процентних платежів, в тому числі за рахунок збільшення заборгованості за кредитом понад суму поточного ліміту. Таке збільшення не супроводжується видачею кредитних коштів на рахунок клієнта. Клієнт погашає таку збільшену заборгованість за кредитом відповідно до п. 5.2 Договору.

Відповідно до п. 3.1 Договору на умовах Договору у разі ініціювання клієнтом операцій по рахунку з використанням спеціальних платіжних засобів та при відсутності (недостатності) на рахунку власних коштів клієнта, банк зобов`язується надати кредитні кошти шляхом їх безготівкового переказу з позичкового рахунку на рахунок в межах поточного ліміту та здійснити ініційовану клієнтом операцію. З моменту здійснення таких платежів банк вважається таким, що надав клієнту кредит на суму здійснених банком платежів.

Відповідно до п. 3.5 Договору клієнт зобов`язаний забезпечити щомісячне надходження грошових коштів на поточні рахунки клієнта, відкриті у банку, у розмірі не менше 100% від сукупного обсягу безготівкових надходжень грошових коштів по всіх наявних поточних рахунках Клієнта, але в сумі не менше ніж 20% від поточного ліміту, що діяв у відповідному місяці, та підтримувати зазначений показник до повного виконання клієнтом зобов`язань за Договором.

Відповідно до п. 4.2 Договору за Договором страхуються наступні ризики (застраховані ризики):

- смерть клієнта, яка сталась протягом всього строку дії Договору,

- інвалідність першої або другої групи клієнта.

Відповідно до п. 4.3 Договору страхова сума на кожний період страхування (календарний місяць) встановлюється в розмірі 100 відсотків від суми залишку заборгованості клієнта за кредитом на перше число місяця, що відповідає даному періоду страхування, включаючи проценти, неустойки, нараховані та несплачені протягом попередніх трьох місяців (у разі їх наявності протягом останніх трьох місяців), але не більше 250 000,00 грн., незалежно від кількості та сум кредитів, наданих банком клієнту. Якщо залишок заборгованості на перше число місяця, що відповідає даному періоду страхування, більше або дорівнює 25 гривень, але менше або дорівнює 2000,00 грн., то страхова сума встановлюється в розмірі 2000,00 грн.

Відповідно до п. 4.4 Договору страхова премія за кожний період страхування (календарний місяць) розраховується за наступною формулою Р=SхT, де Р-страхова премія, S-страхова сума, T-страховий тариф.

Відповідно до п. 4.5 Договору страховий тариф за Договором становить нуль цілих п`ять десятих відсотка в місяць від страхової суми, визначеної на відповідний період страхування.

Відповідно до п. 4.20 Договору клієнт доручає банку, з метою сплати страхової премії страховику за Договором, кожного місяця, протягом перших 10 банківських днів, здійснювати договірне списання грошових коштів з рахунку, у тому числі за рахунок збільшення заборгованості за Кредитним договором в рамках встановленого кредитного ліміту, а за його відсутності/недостатності за рахунок недозволеного овердрафту за рахунком.

Відповідно до п. 5.1 Договору клієнт зобов`язаний протягом дії Договору здійснювати погашення заборгованості в порядку, визначеному Договором, шляхом зарахування на рахунок щомісячного обов`язкового платежу, розрахованого відповідно до умов пункту 5.2 Договору, та здійснити повне (остаточне) погашення заборгованості не пізніше дати закінчення кредитування.

Відповідно до п. 5.2 Договору клієнт зобов`язаний до 10 (десятого) числа включно кожного місяця, починаючи з місяця, наступного за першою (з дати укладення Договору) датою розрахунку процентних платежів, забезпечити на рахунку наявність коштів для сплати щомісячного обов`язкового платежу в сумі не менше 15 (п`ятнадцяти) відсотків від залишку заборгованості за кредитом на дату розрахунку процентних платежів, але не менше фіксованої суми, встановленої відповідними тарифами Банка. При цьому, залишок заборгованості за кредитом, що береться до розрахунку щомісячного обов`язкового платежу, включає використану суму кредиту, суму нарахованих процентів, комісії та штрафів за всіма видами заборгованості, зменшену на суму не внесеного клієнтом щомісячного обов`язкового платежу попередніх місяців. В разі недостатності на Рахунку коштів, належних до сплати клієнтом Банку за Договором в термін виконання зобов`язань Клієнта за Договором, Клієнт вважається таким, що прострочив виконання своїх зобов`язань за Договором.

Відповідно до п. 5.3 Договору клієнт зобов`язується зарахувати на рахунок щомісячний обов`язковий платіж, розрахований у поточному місяці, сума якого збільшена на суму невнесених клієнтом щомісячних обов`язкових платежів попередніх місяців та на суму непогашеного недозволеного овердрафту (підстави виникнення недозволеного овердрафту зазначені в Договорі банківського рахунку).

Відповідно до п. 13.2 Договору Договір вступає в силу з моменту його підписання сторонами і скріплення печатками (за наявності) і діє до повного виконання ними прийнятих зобов`язань за Договором.

Банк за ініціативою клієнта на здійснення операції по рахунку з використанням спеціальних платіжних засобів та при відсутності на рахунку власних коштів надав позичальнику кредитні кошти шляхом їх безготівкового переказу з позичкового рахунку на рахунок в межах поточного ліміту та здійснив ініційовану клієнтом операцію, що підтверджується копією виписки по рахунку № НОМЕР_2 за період з 23.11.2017 року по 14.06.2019 року (а.с. 13-16).

Всупереч вимогам п. 2.1, п. 5.1, п. 5.2 Договору позичальник не виконав взяті на себе договірні зобов`язання, а саме: не здійснював щомісячне погашення кредитної заборгованості згідно Договору до 10-го числа кожного місяця, у зв`язку з чим станом на 14.06.2019 року за ним виникла кредитна заборгованість у сумі: 122557,76 грн.

18.04.2019 року позивач надсилав на адресу відповідача вимогу №114/5-150760 від 17.04.2019 року про дострокове виконання грошових зобов`язань за кредитним договором у зв`язку із неналежним виконанням зобов`язань щодо щомісячного погашення кредиту та відсотків (а.с. 17-19). Доказів надання відповідачем відповіді на вимогу або погашення заборгованості за Договором суду не надано.

На підставі ст. ст. 11, 202, 509 ЦК України між сторонами на підставі договору виникло господарське зобов`язання, яке в силу ст.ст. 525, 526 ЦК України, ст. 193 ГК України має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог законодавства. Одностороння відмова від зобов`язання або одностороння зміна його умов не допускається, якщо інше не встановлено договором або законом.

Відповідно до ст. 629 ЦК України договір є обов`язковим для виконання сторонами.

Відповідно до положень ч. 1 ст. 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа зобов`язується надати грошові кошти позичальникові у розмірі та умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити відсотки.

Частиною другою ст. 1050 цього ж Кодексу передбачено, якщо договором встановлений обов`язок позичальника повернути позику частинами (з розстроченням), то в разі прострочення повернення чергової частини позикодавець має право вимагати дострокового повернення частини позики, що залишилася, та сплати процентів, належних йому згідно статті 1048 цього Кодексу.

Відповідно до ч. 1 ст. 530 ЦК України якщо у зобов`язанні встановлений строк (термін) його виконання, то воно підлягає виконанню у цей строк (термін).

Відповідно до ст.ст. 6, 627 ЦК України сторони є вільними в укладенні договору, виборі контрагента та визначенні умов договору з урахуванням вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, звичаїв ділового обороту, вимог розумності та справедливості.

Враховуючи викладене, позовні вимоги є обгрунтованими та підлягають задоволенню.

Судовий збір у сумі 1921,00 грн. відповідно до ст. 129 ГПК України підлягає стягненню з відповідача на користь позивача.

Керуючись ст.ст. 2, 73, 74, 77, 79, 86, 129, 201, 219, 220, 233, 238, 240, 241, 247-252 Господарського процесуального кодексу України, суд-

В И Р І Ш И В:

1. Позов Акціонерного товариства "Райффайзен Банк Аваль" до фізичної особи - підприємця Богуславського Олександра Юрійовича про стягнення заборгованості - задовольнити.

2. Стягнути з фізичної особи - підприємця Богуславського Олександра Юрійовича ( АДРЕСА_1 , ІПН НОМЕР_1 ; ІНФОРМАЦІЯ_1 ) на користь Акціонерного товариства "Райффайзен Банк Аваль" (юридична адреса: 01011, м. Київ, вул. Лєскова, буд.9, поштова адреса: 73003, м. Херсон, пр. Ушакова, буд. 63, ) заборгованість за договором про надання банківських послуг та послуг у сфері страхування №011/27782/379943 від 23.11.2017 року в сумі 122557,76 грн. та судовий збір у сумі 1921,00 грн.

3. Рішення набирає законної сили після закінчення двадцятиденного строку з дати складення повного судового рішення.

4. Рішення може бути оскаржене в порядку, визначеному статтею 256 і підпунктом 17.5 Розділу ХІ "Перехідні положення" Господарського процесуального кодексу України.

Сторони у справі:

позивач: Акціонерне товариство "Райффайзен Банк Аваль" (юридична адреса: 01011, м. Київ, вул. Лєскова, буд.9, поштова адреса: 73003, м. Херсон, пр. Ушакова, буд. 63, )

відповідач: фізична особа - підприємець Богуславський Олександр Юрійович ( АДРЕСА_1 , ІПН НОМЕР_1 )

Повний текст рішення складено і підписано 15.01.2020.

Суддя В.О. Ржепецький