Господарський суд
Житомирської області
_________________________________________
______________________________________________________________________
РІШЕННЯ

ІМЕНЕМ УКРАЇНИ

"12" грудня 2019 р. м. Житомир Справа № 906/1048/19

Господарський суд Житомирської області у складі: судді Машевської О.П.

за участю секретаря судового засідання: Нероди І.В.

за участю представників сторін:

від позивача: не прибув

від відповідача: не прибув

Розглянув у відкритому судовому засіданні в м. Житомирі справу

за позовом Акціонерного товариства Комерційного банку "Приватбанк" (м.Київ)

до Фізичної особи-підприємця Онищука Ігоря Миколайовича (м.Коростишів)

про стягнення 35410,75 грн.

Процесуальні дії по справі.

Відповідно до ухвали суду 03.10.19 справу за позовом АТ КБ "Приватбанк" до відповідача Фізичної особи-підприємця Онищука Ігоря Миколайовича про стягнення 35410,75 грн боргу за кредитним договором від 04.12.2018р. розглянуто за правилами спрощеного позовного провадження.

Відповідно до ухвали суду від 29.10.2019 року відкладено розгляд справи по суті на 12.12.2019 року, вжито заходи по підготовці справи до розгляду.

В засіданні суду 12.12.2019 року розгляду справи по суті судом прийнято вступну та резолютивну частину рішення.

Виклад позицій учасників судового процесу, заяви, клопотання.

Позивач Акціонерне товариство Комерційний банк "Приватбанк" звернулося з позовом до суду до відповідача Фізичної особи-підприємця Онищука Ігоря Миколайовича (м. Коростишів) про стягнення 35410, 75 грн, з яких: 33 333, 36 грн заборгованості за кредитом, 155, 55 грн заборгованості по відсоткам, 1800, 00 грн заборгованість з комісії, 121, 84 грн пені.

В обґрунтування підстав поданого позову позивач посилається на неналежне виконання відповідачем свого грошового зобов`язання по поверненню кредитних коштів у порядку, умовах та строки, встановлені в Договорі.

Відповідач відзиву на позов не подав.

17.10.2019 та 08.11.2019 року до суду повернулися ухвали суду від 03.10.2019 та 29.10.2019 року, надіслані відповідачу на його юридичну адресу, а саме: АДРЕСА_1 з відміткою органу зв`язку про причини повернення "інші причини, що не дали змогу виконати обов`язки щодо пересилання поштового відправлення".

З врахуванням правової позиції Великої Палати Верховного Суду, викладеної у постанові від 12.02.2019 року у справі № 906/142/18, відповідач вважався таким, що не повідомлений належним чином про дату, час та місце розгляду справи.

Відповідно до ст. 11 Закону України "Про державну реєстрацію юридичних осіб, фізичних осіб-підприємців та громадянських формувань" судом отримано Витяг з Єдиного державного реєстру юридичних осіб, фізичних осіб-підприємців та громадських формувань" за № від 29.10.2019 року та встановлено, що юридична адреса відповідача ФОП Онищука І.М. відповідає тій, на яку було надіслано ухвали суду від 03.10.2019 та 29.10.2019 року (а.с. 36).

Наразі правова позиція відповідача по суті позову суду не відома.

Позивач вимоги ухвали суду від 29.10.2019 року не виконав, хоча був повідомлений належним чином, про що свідчить поштове повідомлення про вручення рекомендованого відправлення.

Фактичні обставини, встановлені судом, та зміст спірних правовідносин.

04.12.2018 року відповідач ФОП Онищук Ігор Миколайович (надалі за текстом - позичальник) через систему інтернет-клієнт-банкінгу із використанням електронного цифрового підпису підписав Заяву про приєднання до Умов та правил надання Банком послуги "КУБ" (надалі за текстом - Заява), які були затверджені на засіданні Правління АТ КБ "Приватбанк" від 09.02.2017, протокол №10 (а.с. 18-19, 26).

Відповідно до п. 1.1. Заяви, Банк за наявності вільних грошових коштів зобов`язався надати клієнту строковий кредит для фінансування поточної діяльності клієнта в обмін на зобов`язання клієнта з повернення кредиту, сплати процентів та інших винагород в обумовлені цим Договором терміни.

Розмір кредиту, за умовами п. 1.2. Заяви, 100000 (сто тисяч) гривень.

Строк кредиту: 12 місяців з дати видачі коштів клієнту (п. 1.3. Заяви).

Відповідно до п. 1.4. Заяви, проценти (комісія) за користування кредитом: 1,8 % в місяць від початкового розміру кредиту (в. т.ч. при достроковому погашенні кредиту).

Порядок погашення заборгованості за кредитом: щомісяця рівними частинами, починаючи з місяця, наступного за місяцем видачі коштів клієнту, до календарного числа місяця, в яке було надано кредит, включно із цим числом; погашення процентів щомісяця, починаючи з місяця, наступного за місяцем видачі коштів клієнту, до календарного числа місяця, в яке було надано кредит, включно із цим числом (п. 1.5. Заяви).

Відповідно до п. 1.6. Заяви, у випадку порушення строку погашення заборгованості за кредитом, що зазначений в п. 1.5. цієї Заяви, клієнт зобов`язаний додатково до процентів, вказаних в п. 1.4., сплатити Банку проценти у розмірі 4% в місяць від суми простроченої заборгованості та неустойку в розмірі і згідно розділу 3.2.8. Умов та Правил надання банківських послуг.

Укладення кредитного договору здійснюється шляхом підписання Клієнтом цієї Заяви шляхом накладення електронного цифрового підпису в системі "Приват24 для бізнесу" або у сервісі "Рареrless" або іншим шляхом, що прирівнюється до належного способу укладення сторонами кредитного договору (а.с. 18).

Оскільки Заява про приєднання до Умов та Правил надання послуг "КУБ" підписана відповідачем 04.12.2018 р, саме вказана дата є датою укладення кредитного договору, відтак регулювання правовідносин сторін здійснюється розділом 3.2.8. Умов та Правил надання послуг "КУБ" у редакції, чинній від 09.02.2017 року.

Графік погашення основної суми боргу та процентів за кредитом вказано в Додатку №1 до Заяви.

Відповідно до цієї заяви позичальник приєднався до розділу 3.2.8. Умов та правил надання банківських послуг (надалі за текстом - Умови), які розміщені на офіційному веб-сайті ПАТ КБ "Приватбанк" http://privatbank.ua (а.с. 20-25).

Відповідно до п. 3.2.8.1. Умов визначено, що банк за наявності вільних грошових коштів зобов`язується надати клієнту строковий "Кредит КУБ" для фінансування поточної діяльності клієнта, в обмін на зобов`язання клієнта з повернення кредиту, сплати процентів в обумовлені цим договором терміни. Істотні умови кредиту (сума кредиту, проценти за користування кредитом, розмір щомісячного платежу, порядок їх сплати) вказуються в Заяві про приєднання до Умов та правил надання послуг «КУБ», а також в системі Приват24.

Клієнт приєднується до послуги шляхом підписання електронно-цифровим підписом заяви в системі Приват24 або у сервісі Paperless або іншим шляхом, що прирівнюється до належного способу укладення сторонами кредитного договору. Кредит також може надаватись шляхом видачі кредитних коштів з наступним їх перерахуванням на рахунок підприємства-продавця за товари та послуги.

Згідно з п.3.2.8.2 Умов, розмір кредиту, який може бути наданий в рамках послуги, складає від 50 000 до 1 000 000 грн.

Пунктом 3.2.8.3.1 Умов передбачено, що повернення кредиту здійснюється щомісяця шляхом забезпечення клієнтом позитивного сальдо на його поточному рахунку в сумах і в дати щомісячних внесків, зазначених у заяві.

Клієнт доручає банку щомісячно у строки, зазначені в заяві, здійснювати договірне списання з його рахунків, відкритих у банку, на погашення заборгованості за послугою у кількості та розмірі, зазначеному в кредитному договорі. Остаточним терміном погашення заборгованості за кредитом є дата повернення кредиту (п.3.2.8.3.1.3 Умов).

Згідно п. 3.2.8.3.2. Умов передбачено, що за користування послугою клієнт сплачує щомісячно на протязі всього терміну кредиту проценти за користування кредитом в розміорі та згідно графіку, визначених в Заяві та тарифах. При несплаті процентів у строк, визначений графіком, вони вважаються простроченими (крім випадків розірвання Договору згідно з п. 3.2.8.6.2).

Відповідно до підп. 3.2.8.4.1. пункту 3.2.8.4. Умов банк зобов`язався надати Клієнту кредит за умови погодження можливості надання кредиту у відповідності до внутрішньобанківських методик оцінки фінансового стану та методик оцінки ризиків з подальшим перерахуванням коштів відповідно до Заяви на поточний рахунок клієнта або шляхом видачі кредитних коштів з наступним їх перерахуванням на рахунок підприємства-продавця за товари та послуги.

Позивачем було перераховано 04.12.18 на рахунок відповідача № НОМЕР_1 кредитні кошти у розмірі 100 000,00 грн, що підтверджується випискою по рахунку № НОМЕР_2 (а.с. 28).

Клієнт зобов`язався, зокрема, використовувати кредит на цілі, зазначені в п. 3.2.8.1 (п. 3.2.8.5.1. Умов), оплатити щомісячні проценти за користування кредитом з п. 3.2.8.3.2. (п. 3.2.8.5.2. Умов), повернути кредит та здійснити інші платежі, передбачені Договором, у терміни і в сумах, як встановлено в п.п. 3.2.8.3.1., 3.2.8.3.2., 3.2.8.5.14, 3.2.8.6.2., а також зазначені в Заяві, шляхом розміщення необхідних для планового погашення внеску коштів на своєму поточному рахунку (п. 3.2.8.5.3. Умов).

Відповідно до п. 3.2.8.5.5. Умов, клієнт зобов`язаний сплатити Банку проценти згідно з п.п. 3.2.8.3.1., 3.2.8.3.2.

Порядок проведення розрахунків визначено у підрозділі 3.2.8.9. розділу 3.2.8. Умов та Правил надання послуг «КУБ».

За користування кредитом у період з дати списання коштів з позикового рахунку до дати погашення кредиту згідно з п.п. 3.2.8.1., 3.2.8.3. цього Договору клієнт сплачує проценти в розмірі, зазначеному в п. 3.2.8.3. (п. 3.2.9.1. Умов).

Згідно п. 3.2.8.9.3. Умов, сплата процентів за користування кредитом здійснюється в даити платежів, зазначені у Заяві (п. 3.2.8.3.1.)

Відповідач свої зобов`язання по поверненню кредитних коштів виконав частково, залишок боргу становить 33333,36 грн.

У зв`язку з неналежним виконання відповідачем свого грошового зобов`язання по поверненню тіла кредиту, позивачем нараховано 155, 55 грн заборгованості за відсотками та 1800, 00 грн заборгованості за комісією.

При порушенні клієнтом будь-якого грошового зобов`язання клієнт сплачує бангку проценти за користування кредитом у розмірі, встановленому у Заяві. У разі порушення клієнтом будь-якого з грошових зобов`язань і при реалізації права банку, передбаченого п. 3.2.8.3.1. клієнт сплачує банку пеню в розмірі подвійної облікової ставки НБУ, що діяла в період, за який сплачується пеня, за кожен календарний день прострочення (п. 3.2.8.3.3. Умов).

За підп. 3.2.8.10.1. пункту 3.2.8.10. розділу 3.2.8. Умов передбачено, що у разі порушення клієнтом будь-якого із зобов`язань щодо сплати процентів за користування кредитом та термінів повернення кредиту, передбачених п.п. 3.2.8.3.2, 3.2.8.3.1., п. 3.2.8.9., 3.2.8.3.1. цього Договору, Клієнт сплачує Банку за кожен випадок порушення пеню в розмірі подвійної облікової ставки НБУ, яка діяла в період, за який сплачується пеня, (у % річних) від суми простроченого платежу за кожен день прострочення платежу. Сплата пені здійснюється у гривні.

Підпунктом 3.2.8.10.3. пункту 3.2.8.10. Умов передбачено, що нарахування неустойки за кожен випадок порушення зобов`язань здійснюється протягом 15 років з дня, коли зобов`язання мало бути виконано Клієнтом.

Терміни позовної давності за вимогами про стягнення кредиту, процентів за користування кредитом, неустойки, пені, штрафів за цим Договором встановлюються сторонами тривалістю 15 років (підп.3.2.8.10.5. пункту 3.2.8.10. Умов).

У зв`язку з неналежним виконанням відповідачем своїх грошових зобов`язань позивачем нараховано пеню в сумі 121,84 грн.

Строк дії Договору, згідно п. 3.2.8.11. Умов визначено, що договір є чинним з моменту підписання клієнтом заяви про приєднання та перерахування банком кредитних коштів на рахуунок клієнта. Строк дії Договору встановлюється з дня його укладення і до повного виконання сторонами зобов`язань за Договором.

Оскільки відповідач в досудовому порядку не повернув кредитні кошти, позивач звернувся з позовом до суду про стягнення 33 333, 36 грн боргу за кредитом, а також 155, 55 грн боргу за відсотками, 1800, 00 грн боргу за комісією та 121, 84 грн пені.

Норми права, застосовані судом, оцінка доказів, аргументів, наведених учасниками справи, та висновки щодо порушення, не визнання або оспорення прав чи інтересів, за захистом яких мало місце звернення до суду.

Згідно з ч. 1 ст. 207 ЦК України договір вважається вчиненим у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах, листах, телеграмах, якими обмінялись сторони.

За правовою природою вказаний договір, укладений шляхом приєднання до запропонованих банком умов та тарифів, є змішаним договором банківського рахунку та кредитного договору, який не суперечить нормам чинного законодавства України, оскільки сторонами були здійсненні всі необхідні дії, які спрямованні на виникнення, припинення або зміну цивільних прав та обов`язків, що за змістом ч. 1 ст. 202 ЦК України вказує на вчинення двостороннього договору, складовими якого виступають Заява про приєднання до "Умов та правил надання банківських послуг", з якими відповідач ознайомлений, про що свідчить його підпис на відповідній заяві.

Відповідно до ч. 1 ст. 634 ЦК України договором приєднання є договір, умови якого встановлені однією із сторін у формулярах або інших стандартних формах, який може бути укладений лише шляхом приєднання другої сторони до запропонованого договору в цілому. Друга сторона не може запропонувати свої умови договору.

Частиною 1 статті 1054 Цивільного кодексу України встановлено, що за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти.

Пунктом 1 ст. 628 Цивільного кодексу України визначено, що зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства.

Пунктом 1.3 Заяви про приєднання до Умов та правил надання послуг "КУБ" сторонами був визначений строк кредиту: 12 місяців з моменту видачі коштів.

Як зазначалось раніше, у п. 1.5 вказаної Заяви визначено порядок погашення заборгованості за кредитом: щомісяця рівними частинами, починаючи з місяця, наступного за місяцем видачі коштів клієнту, до календарного числа місяця, в яке було надано кредит, включно із цим числом; погашення процентів щомісяця, починаючи з місяця, наступного за місяцем видачі коштів клієнту, до календарного числа місяця, в яке було надано кредит, включно із цим числом.

Також, передбачено, що розмір кредиту: 100 000, 00 грн (сто тисяч).

Відповідно до ст. 530 Цивільного кодексу України якщо у зобов`язанні встановлений строк (термін) його виконання, то воно підлягає виконанню у цей строк (термін).

Матеріалами справи підтверджено, що відповідач обов`язок щодо погашення заборгованості за тілом кредиту своєчасно та в повному обсязі не був виконаний, у зв`язку з чим утворилась заборгованість за тілом кредиту, яка становить 33 333, 36 грн, яка є обгрунтована та підлягає задоволенню в повному обсязі.

Стаття 610 Цивільного кодексу України визначає що порушенням зобов`язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов`язання (неналежне виконання).

Згідно з п. 2 ст. 1054 Цивільного кодексу України до відносин за кредитним договором застосовуються положення параграфа 1 цієї глави, якщо інше не встановлено цим параграфом і не випливає із суті кредитного договору.

Відповідно до п. 2 ст. 1050 Цивільного кодексу України якщо договором встановлений обов`язок позичальника повернути позику частинами (з розстроченням), то в разі прострочення повернення чергової частини позикодавець має право вимагати дострокового повернення частини позики, що залишилася, та сплати процентів, належних йому відповідно до статті 1048 цього Кодексу.

Частинами 1 та 2 ст. 1056-1 ЦК України визначено, що процентна ставка за кредитом може бути фіксованою або змінюваною. Тип процентної ставки визначається кредитним договором. Розмір процентів, тип процентної ставки (фіксована або змінювана) та порядок їх сплати за кредитним договором визначаються в договорі залежно від кредитного ризику, наданого забезпечення, попиту і пропозицій, які склалися на кредитному ринку, строку користування кредитом, розміру облікової ставки та інших факторів на дату укладення договору.

Згідно зі ст. 629 Цивільного кодексу України, договір є обов`язковим до виконання сторонами.

Відповідно до ст. 525 Цивільного кодексу України, одностороння відмова від зобов`язання або одностороння зміна його умов не допускається, якщо інше не встановлено договором або законом.

Як визначено абзацом 1 п. 1 ст. 193 Господарського кодексу України суб`єкти господарювання та інші учасники господарських відносин повинні виконувати господарські зобов`язання належним чином відповідно до закону, інших правових актів, договору, а за відсутності конкретних вимог щодо виконання зобов`язання - відповідно до вимог, що у певних умовах звичайно ставляться.

Частиною 2 статті 193 Господарського кодексу України встановлено, що кожна сторона повинна вжити усіх заходів, необхідних для належного виконання нею зобов`язання, враховуючи інтереси другої сторони та забезпечення загальногосподарського інтересу. Порушення зобов`язань є підставою для застосування господарських санкцій, передбачених цим Кодексом, іншими законами або договором.

Згідно з п. 7 ст. 193 Господарського кодексу України не допускається одностороння відмова від виконання зобов`язань, крім випадків, передбачених законом, а також відмова від виконання або відстрочка виконання з мотиву, що зобов`язання другої сторони за іншим договором не було виконано належним чином.

Позивачем нараховано до стягнення 155, 55 грн заборгованості за відсотками та 1800, 00 грн заборгованості за комісією, судом перевірено та визнано їх арифментично правильними, тому задовольняє їх в повному розмірі.

Відповідно до статті 610 ЦК України, порушенням зобов`язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов`язання (неналежне виконання).

Пункт 1 статті 612 Цивільного кодексу України визначає що боржник вважається таким, що прострочив, якщо він не приступив до виконання зобов`язання або не виконав його у строк, встановлений договором або законом.

Позивач нараховано пеню в сумі 121, 84 грн.

Відповідно до ч. 4 ст. 231 ГК України у разі якщо розмір штрафних санкцій законом не визначено, санкції застосовуються в розмірі, передбаченому договором. При цьому розмір санкцій може бути встановлено договором у відсотковому відношенні до суми невиконаної частини зобов`язання або у певній, визначеній грошовій сумі, або у відсотковому відношенні до суми зобов`язання незалежно від ступеня його виконання, або у кратному розмірі до вартості товарів (робіт, послуг).

Нарахування штрафних санкцій за прострочення виконання зобов`язання, якщо інше не встановлено законом або договором, припиняється через шість місяців від дня, коли зобов`язання мало бути виконано (ч. 2 ст. 232 ГК України).

Як зазначалося раніше, у п. 1.6. Заяви сторони погодили, що, зокрема, неустойка сплачується в розмірі і згідно розділу 3.2.8. Умов та Правил надання послуг.

З огляду на викладене, суд погоджується з розрахунком пені, здійсненим позивачем, тому задовольняє його в повному розмірі в сумі 121, 84 грн.

Відповідно до ч. 1 ст. 74 ГПК України, позивач довів обставини на які він посилається як на підставу своїх вимог, натомість відповідач не спростував зазначеного.

Щодо розподілу судового збору.

Згідно з ч. 1 ст. 123 ГПК України судові витрати складаються з судового збору та витрат, пов`язаних з розглядом справи.

Позивачем заявлено до стягнення судовий збір в розмірі 1921, 00 грн.

Відповідно до ст. 129 ГПК України судовий збір покладається на відповідача в повному обсязі.

Керуючись статтями 123, 129, 233, 236 - 238, 240, 241 Господарського процесуального кодексу України, господарський суд,-

УХВАЛИВ:

1. Позов задовольнити.

2. Стягнути з Фізичної особи-підприємця Онищука Ігоря Миколайовича ( АДРЕСА_2 , реєстраційний номер облікової картки платника податків НОМЕР_3 ) на користь Акціонерного товариства Комерційного банку "Приватбанк" (01001, м. Київ, вул. Грушевського, буд. 1Д, ): 33 333, 36 грн боргу за кредитом; 155,55 грн боргу за відсотками; 1800, 00 грн боргу за комісією; 121, 84 грн пені; 1921, 00 грн судового збору.

Видати наказ.

Рішення господарського суду набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги, якщо апеляційну скаргу не було подано.

Апеляційна скарга на рішення суду подається протягом двадцяти днів.

Зазначений строк обчислюється з дня складення повного судового рішення.

У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після повернення апеляційної скарги, відмови у відкритті чи закриття апеляційного провадження або прийняття постанови суду апеляційної інстанції за наслідками апеляційного перегляду.

Повне рішення складено: 17.12.19

Суддя Машевська О.П.

Віддрукувати:

1- у справу

2- позивачу на адресу листування (рек. з повідом)

3- відповідачу (рек. з повідомл.)