ГОСПОДАРСЬКИЙ СУД ЧЕРНІВЕЦЬКОЇ ОБЛАСТІ
Р І Ш Е Н Н Я

ІМЕНЕМ УКРАЇНИ

11 грудня 2019 року Справа № 926/2076/19

Господарський суд Чернівецької області у складі головуючого судді Миронюка С.О. за участю секретаря судового засідання Кифірюка А.І. розглянуто у відкритому судовому засіданні в порядку загального позовного провадження

За позовом Акціонерного товариства Комерційний банк "Приватбанк"

до відповідачів: 1. Малого приватного підприємства "Данко"

2. ОСОБА_1

про стягнення заборгованості у сумі 28 437,92 грн

Представники:

Від позивача - Бацей Т.М. - представник. Довіреність № 187-К-О від 17.01.2019 р.

Від відповідача 1. - не з`явився.

Від відповідача 2. - не з`явився.

Акціонерне товариство комерційний банк "Приватбанк" звернулось до Господарського суду Чернівецької області з позовом до Малого приватного підприємства "Данко" та ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за Кредитним Договором від 19.04.2019 р. в сумі 49558,58 грн.

Позов обґрунтовується тим, що 19.04.2019 року відповідачем 1. через систему інтернет - клієнт - банкінгу підписано електронним цифровим підписом анкету - заяву про приєднання до «Умов та правил надання банківських послуг», відповідно до якої позичальник приєднався до розділу 3.2.8. Умов та правил надання банківських послуг, які розміщенні на офіційному веб - сайті АТ КБ "Приватбанк" (http://privatbank.ua), таким чином між МПП "Данко" та АТ КБ "Приватбанк" укладений Договір банківського обслуговування № Б/Н (далі - Договір), який за своєю правовою природою є кредитним договором.

Відповідно до кредитного договору відповідачу 1. перераховано на поточний рахунок кредитні кошти у розмірі 50 000,00 грн., в електронному вигляді через засоби електронного зв`язку між банком і клієнтом. За користування кредитом клієнт зобов`язаний сплачувати проценти за його користування. Станом на 22.08.2019 року за відповідачем 1. рахується заборгованість за кредитом в сумі 49558,58 грн., у тому числі 45833,33 грн. заборгованість за кредитом, 544,44 грн. заборгованість за відсотками, нарахованими на прострочену заборгованість, 2 695,02 грн. заборгованість у вигляді щомісячної комісії та 485,79 грн. пені.

Поряд з цим, 19.04.2019 р. між позивачем та відповідачем 2. укладено договір поруки № PОR900, предметом якого є надання поруки ОСОБА_1 за виконання зобов`язань Малого приватного підприємства "Данко", які випливають з кредитного договору.

Ухвалою суду від 10.09.2019 р. відкрито провадження у справі та призначено підготовче засідання на 01.10.2019 р.

Ухвалами суду від 01.10.2019 р. та 29.10.2019 р. підготовче засідання відкладалось, судове засідання призначено на 11.11.2019 р.

01.11.2019 року до канцелярії суду від позивача надійшла заява про зменшення розміру позовних вимог з 49 558,58 грн. до 28 437,92 грн., що складається з: 28 407,23 грн. заборгованості за кредитом, 18,17 грн. заборгованості за відсотками, нарахованими на прострочену заборгованість та 12,52 грн. пені.

Ухвалою суду від 11.11.2019 р. продовжено строк підготовчого провадження та відкладено підготовче засідання на 26.11.2019 р. для надання можливості позивачу подати докази сплати суми боргу відповідачами.

26.11.2019 р. року позивач через відділ документального забезпечення та аналітичної роботи суду подав докази часткової сплати відповідачами суми боргу в розмірі 25000,00 грн., що складається з: основного боргу в розмірі 17 426,10 грн, заборгованості по відсоткам, нарахованим на прострочену заборгованість в сумі 1627,78 грн., заборгованості по відсоткам у вигляді щомісячної комісії в розмірі 4 495,02 грн. та пені в сумі 1 451,10 грн.

Ухвалою Господарського суду Чернівецької області від 26.11.2019 р. задоволено заяву позивача про зменшення позовних вимог до 28 437,92 грн., закрито підготовче провадження та призначено справу до розгляду по суті на 11.12.2019 р.

11.12.2019 р. представник позивача підтримав позовні вимоги в повному обсязі.

Представники відповідачів в судове засідання не з`явились, що не перешкоджає розгляду справи по суті.

Розглянувши матеріали справи, вислухавши представників сторін, встановивши фактичні обставини справи, дослідивши та оцінивши надані докази в сукупності, проаналізувавши законодавство, яке регулює спірні правовідносини, суд -

ВСТАНОВИВ:

19.04.2019 р. відповідачем 1. через систему інтернет - клієнт - банкінгу підписано електронним цифровим підписом анкету - заяву про приєднання до Умов та правил надання банківських послуг, відповідно до якої позичальник приєднався до розділу 3.2.8. Умов та правил надання банківських послуг, які розміщенні на офіційному веб - сайті АТ КБ "Приватбанк" (http://privatbank.ua).

Підписавши згадану заяву, відповідач 1. погодився із "Умовами та правилами надання банківських послуг", у тому числі з Умовами та Правилами обслуговування за Розрахунковими картками, Тарифами банку, які разом із цією заявою та карткою зі зразками підписів і відбитка печатки складають Договір банківського обслуговування. Таким чином між МПП "Данко" та АТ КБ "Приватбанк" був укладений кредитний договір № Б/Н (далі - договір).

Згідно з пунктом 3.2.8.1 "Умов та Правил надання банківських послуг" (далі - Умов) визначено, що банк за наявності вільних грошових коштів зобов`язується надати клієнту "Кредит Клуб" для фінансування поточної діяльності клієнта, обмін на зобов`язання клієнта з повернення кредити, сплатити відсотки, комісії та інші винагороди в обумовленні з цим договором терміни. Кредитування клієнта здійснюється в межах встановленого банком ліміту кредитування про який банк повідомлення клієнта через встановлені канали комунікацій. Істотні умови кредиту (сума кредиту, проценти за користування кредитом, розмір щомісячного платежу, порядок їх сплати) вказуються в заяві про приєднання до Умов та правил надання банківських послуг, а також в системі Приват 24.

Клієнт приєднується до послуги шляхом підписання електронно - цифровим підписом заяви в системі Приват 24 або у сервісі Папка24 або іншим шляхом, що прирівнюється до належного способу укладеного сторонами кредитного договору. Кредит також може надаватись шляхом видачі кредитних коштів з наступним їх перерахуванням на рахунок підприємства - продавця за товари та послуги, придбані Клієнтом через Інтернет-платформу ПриватМаркет (https//privatmarket.ua).

Надання кредитів у рамках послуги здійснюється на наступних умовах: банк за наявності вільних грошових коштів зобов`язується надати клієнту терміновий кредит в обмін на зобов`язання клієнта щодо повернення кредиту, сплати відсотків, комісій та винагород. Відсоткова ставка за користування кредитом, розмір щомісячного платежу, їх кількість і дати їх здійснення вказуються в заяві. Заява на приєднання до послуги в системі Приват 24 або у сервісі Папка 24 або іншим шляхом підписується електронним підписом, є способом укладання кредитного договору в електронному вигляді (пункт 3.2.8.3 Умов.).

Згідно вимог ст. 3 Закону України "Про електронний цифровий підпис" електронний цифровий підпис за правовим статусом прирівнюється до власноручного підпису (печатки) у разі, якщо: електронний цифровий підпис підтверджено з використанням посиленого сертифіката ключа за допомогою надійних засобів цифрового підпису; під час перевірки використовувався посилений сертифікат ключа, чинний на момент накладення електронного цифрового підпису; особистий ключ підписувача відповідає відкритому ключу, зазначеному у сертифікаті.

Відповідно до кредитного договору відповідачу 1. перераховано на поточний рахунок кредитні кошти у розмірі 50000,00 грн., в електронному вигляді через встановлені засоби електронного зв`язку Банку і Клієнта, що визначено і врегульовано "Умовами та правилами надання банківських послуг".

Відповідно до п.п. 3.2.8.3. та 3.2.8.3.1. Умов надання кредитів у рамках Послуги здійснюється на наступних умовах - повернення кредиту здійснюється щомісяця шляхом забезпечення клієнтом позитивного сальдо на його поточному рахунку в сумах і в дати щомісячних внесків, зазначених у заяві.

Клієнт доручає банку щомісячно у строки, зазначені в заві здійснювати договірне списання з його рахунків, відкритих у банку на погашення заборгованості за послугою у кількості та розмірі зазначеному в кредитному договорі. Остаточним терміном погашення заборгованості за кредитом є дата повернення кредиту.

Згідно зі статтями 212, 651 ЦКУ при порушенні клієнтом будь - якого із зобов`язань передбачених цих договором, банк на свій розсуд, починаючи з 91-ого дня порушення будь - якого із зобов`язань, має право змінити умови договору, встановивши інший термін повернення кредиту. При цьому банк направляє клієнту повідомлення із зазначеними датами терміну повернення кредиту. При непогашені заборгованості за цим договором у термін зазначений у повідомленні вся заборгованість за кредитним договором, починаючи з наступного дня від дати, зазначеної в повідомленні вважається простроченою. У разі погашення заборгованості в період закінчення 90 днів (включно) з моменті порушення будь - якого із зобов`язань, терміном повернення кредиту є дата останнього платежу.

За користування послугою клієнт сплачує щомісячно на протязі всього терміну кредиту проценти за користування кредитом в розмірі та згідно графіку, визначених в заяві та тарифах. При несплаті процентів у строк визначений графіком, вони вважаються простроченими (п.3.2.8.3.2 Умов).

При порушенні клієнтом будь - якого грошового зобов`язання клієнт сплачує банку проценти за користування кредитом у розмірі встановленому у заяві. У разі порушення клієнтом будь - якого із грошових зобов`язань і при реалізації права банку передбаченого п.3.2.8.3.1, клієнт сплачує банку пеню в розмірі подвійної облікової ставки НБУ що діяла в період за який сплачується пеня, за кожен календарний день просочення. (п. 3.2.8.3.3. Умов)

У відповідності до пунктів 3.2.8.5.2 та 3.2.8.5.3 умов відповідач взяв на себе зобов`язання оплатити проценти за користування кредитом у вигляді щомісячної комісії згідно з п. 3.2.8.3.2 та повернути кредит у терміни і в сумах, які встановлено в пунктах 3.2.8.3.1, 3.2.3.8.5.14, 3.2.8.6.2, а також зазначені в заяві шляхом розміщення необхідних для планового погашення внеску коштів на своєму поточному рахунку.

Клієнт доручає банку списувати кошти з усіх своїх поточних рахунків у валюті кредиту для виконання зобов`язань з погашення кредиту, сплатити проценти за його використання, а також з усіх своїх поточних рахунків у гривні для виконання зобов`язань з погашення штрафів та неустойки в межах сум, що підлягають сплаті банку за цим договором при настанні термінів платежів згідно з заявою. Списання коштів здійснюється відповідно до встановленого порядку при цьому оформлюється меморіальний ордер. У разі недостатньої кількості коштів для оплати чергового платежу, щодо послуги, сума неоплаченого платежу вноситься на прострочення до моменту погашення (п.3.2.8.5.6 Умов).

Згідно пункту 3.2.8.9 умов за користування кредитом в період з дати списання коштів з позикового рахунку до дат погашення кредиту згідно з пунктами 8.2.8.1., 3.2.8.2., 3.2.8.3, 3.2.8.3.1, цього договору клієнт сплачує проценти у вигляді щомісячної комісії в розмірі зазначеному в п.3.2.8.3.2, а саме 2 % від початкової суми кредиту.

Нарахування прострочених процентів здійснюється щодня, при цьому проценти розраховуються на непогашену частину кредиту за фактичну кількість днів користування кредитними ресурсами виходячи з 360 днів у році. День повернення кредиту в часовий інтервал нарахування процентів не враховується.( п. 3.2.8.9.2 Умов).

Пунктом 3.2.8.9.3 передбачено, що сплата процентів за користування кредитом у вигляді щомісячної комісії, здійснюється з дати платежів, зазначені в заяві про що зазначено в пункті 3.2.8.3.1. Умов.

Розрахунок і нарахування процентів за користування кредитом здійснюється у терміни, вказані в заяві, кожного місяця, на наступний день після дня отримання клієнтом кредиту або дня погашення чергової частини боргу і проводиться до повного погашення заборгованості за кредитом на первісну суму кредиту.

У разі порушення клієнтом будь - якого із зобов`язань щодо сплати комісії за користування кредитом, передбаченої пунктами 3.2.8.3.2, 3.2.8.3.1 цього договору, термінів повернення кредиту, передбачених пунктами 3.2.8.9, 3.2.8.3.1, 3.2.8.3.2 цього договору, клієнт сплачує банку за кожен випадок порушення пеню в розмірі подвійної облікової ставки НБУ, яка діяла в період за який нараховується пеня, сплата пені здійснюється у гривні (п.3.2.8.10.1 Умов).

За змістом ст. 509 Цивільного кодексу України (далі - ЦК України), ст. 173 Господарського кодексу України (далі - ГК України) зобов`язанням є правовідношення, в якому одна сторона (боржник) зобов`язана вчинити на користь другої сторони (кредитора) певну дію (передати майно, виконати роботу, надати послугу, сплатити гроші тощо) або утриматися від певної дії, а кредитор має право вимагати від боржника виконання його обов`язку.

За приписами ст. ст. 11, 509 ЦК України зобов`язання виникають, зокрема, з договору.

Відповідно до ч. 1 ст. 634 Цивільного кодексу України, договором приєднання є договір, умови якого встановлені однією із сторін у формулярах або інших стандартних формах, який може бути укладений лише шляхом приєднання другої сторони до запропонованого договору в цілому. Друга сторона не може запропонувати свої умови договору.

Згідно зі ст. 626 ЦК України договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків.

За кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти (ч.1 ст.1054 Цивільного кодексу України).

Статтею 1056-1 ЦК України визначено, що процентна ставка за кредитом може бути фіксованою або змінюваною. Тип процентної ставки визначається кредитним договором. Розмір процентів, тип процентної ставки (фіксована або змінювана) та порядок їх сплати за кредитним договором визначаються в договорі залежно від кредитного ризику, наданого забезпечення, попиту і пропозицій, які склалися на кредитному ринку, строку користування кредитом, розміру облікової ставки та інших факторів.

Матеріалами справи (виписками з рахунку відповідача 1.) підтверджується належне виконання позивачем свого обов`язку за договором щодо надання позичальнику кредитних коштів за Умовами та правилами надання банківських послуг. З банківської виписки за період з 19.04.2019 р. по 24.10.2019 р. вбачається надання відповідачу 1. кредиту в сумі 50000,00 грн., натомість в рахунок погашення кредиту відповідачем 1. частково сплачено заборгованість за кредитом, що призвело до утворення основної заборгованості по тілу кредиту в сумі 28 407,23 грн., по відсотках у сумі 18,17 грн. за період 20.06.-24.10.2019 р.

Згідно із ст. ст. 525, 526 ЦК України зобов`язання має виконуватись належним чином, відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту та інших вимог, що звичайно ставляться. Одностороння відмова від виконання зобов`язання або одностороння зміна його умов не допускається, якщо інше не встановлено договором або законом.

Відповідно до ст. 610 Цивільного кодексу України порушенням зобов`язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов`язання (неналежне виконання).

Порушенням зобов`язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов`язання (неналежне виконання) (ст. 610 ЦК України).

За змістом ст. 611 ЦК України у разі порушення зобов`язання настають правові наслідки, встановлені договором або законом, зокрема, зміна умов зобов`язання та сплата неустойки.

Пунктом п.3.2.8.10.1 Умов встановлено відповідальність сторін, зокрема, пеню в розмірі подвійної облікової ставки Національного банку України від суми простроченого платежу у разі несвоєчасної сплати грошових коштів

У відповідності до вимог ч. 1 ст. 216 Господарського кодексу України учасники господарських відносин несуть господарсько-правову відповідальність за правопорушення у сфері господарювання шляхом застосування до правопорушників господарських санкцій на підставах і в порядку, передбачених цим Кодексом, іншими законами та договором.

Відповідно до ст. 230 Господарського кодексу України штрафними санкціями є господарські санкції у вигляді грошової суми (неустойка, штраф, пеня), яку учасник господарських відносин зобов`язаний сплатити у разі порушення ним правил здійснення господарської діяльності, невиконання або неналежного виконання господарського зобов`язання.

Згідно із вимогами ч.6 ст. 231 та ч. 6 ст. 232 Господарського кодексу України штрафні санкції за порушення грошових зобов`язань встановлюються у відсотках, розмір яких визначається обліковою ставкою НБУ, за увесь час користування чужими коштами.

З урахуванням п.3.2.8.10.1 Умов, статті 3 Закону України «Про відповідальність за несвоєчасне виконання грошових зобов`язань», частини шостої статті 232 Господарського кодексу України позивачем правомірно заявлено вимогу про стягнення 12,52 грн. пені за несвоєчасне погашення боргу за період 20.06.-24.10.2019 р.

19.04.2019 р. між Акціонерним товариством Комерційний банк "Приватбанк" (кредитор) та ОСОБА_1 (поручитель) укладено договір поруки № PОR900 предметом якого є надання поруки Поручителем - ОСОБА_1 перед Кредитором за виконання Малим приватним підприємством "Данко" (Боржником) зобов`язань за угодами-приєднання до: п. 1.1.1. розділу 3.2.8 «Кредит КУБ» Умов та правил надання банківських послуг, далі Угода 1, по сплаті.

Згідно п.1.2. договору поруки, поручитель відповідає перед кредитором за виконання зобов`язань за "Угодою 1" в тому ж розмірі, що і боржник, включаючи сплату кредиту, процентів, нарахованих за користування кредитом, винагород, штрафів, пені та інших платежів, відшкодування збитків. Згідно цього пункту поручитель відповідає перед кредитором всіма власними коштами та майном, яке належить йому на праві власності.

Частина 1 статті 543 ЦК України визначає, що у разі солідарного обов`язку боржників (солідарних боржників) кредитор має право вимагати виконання обов`язку частково або в повному обсязі як від усіх боржників разом, так і від будь-якого з них окремо.

Доказів погашення кредиту, відсотків та пені на час розгляду справи відповідачами суду не надано.

Згідно п. 4 частини третьої статті 129 Конституції України та ст. 74 Господарського процесуального кодексу України кожна сторона повинна довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень, відповідач не надав доказів зменшення або погашення суми заборгованості.

За приписами статті 73 Господарського процесуального кодексу України доказами є будь-які дані, на підставі яких суд встановлює наявність або відсутність обставин (фактів), що обґрунтовують вимоги і заперечення учасників справи, та інших обставин, які мають значення для вирішення справи.

Обставини, які відповідно до законодавства повинні бути підтверджені певними засобами доказування, не можуть підтверджуватися іншими засобами доказування. (ст. 77 Господарського процесуального кодексу України).

Згідно ст. 86 Господарського процесуального кодексу України, господарський суд оцінює доказ за своїм внутрішнім переконанням, що ґрунтується на всебічному, повному, об`єктивному та безпосередньому дослідженні наявних у справі доказів. Жодні докази не мають для суду заздалегідь встановленої сили. Суд оцінює належність, допустимість, достовірність кожного доказу окремо, а також достатність і взаємний зв`язок доказів у їх сукупності.

З огляду на вказані обставини, суд дійшов висновку, що позовні вимоги підлягають задоволенню.

Відповідно до ст. 129 Господарського процесуального кодексу України витрати по сплаті судового збору покласти на відповідачів солідарно.

Враховуючи викладене, керуючись статтями 2, 4, 5, 129, 130, 194, 196, 219, 222, 232, 233, 236, 237, 238, 240 Господарського процесуального кодексу України, ст. 526, 625 Цивільного кодексу України, суд, -

У Х В А Л И В:

1. Позов задовольнити.

2. Стягнути солідарно з Малого приватного підприємства "Данко" (59233, Чернівецька обл., Вижницький район, смт. Бероегомет, вул. Зелена, буд. 22, ) та ОСОБА_1 ( АДРЕСА_1 ІПН: НОМЕР_1 дата народження ІНФОРМАЦІЯ_1 ) на користь Акціонерного товариства Комерційний банк "Приватбанк" (м. Київ, вул. Грушевського, буд. 1-Д код 14360570) заборгованість за кредитним договором № б/н від 19.04.2019 р. в розмірі 28 437,92 грн. (28 407,23 грн. - заборгованість за кредитом, 18,17 грн. - заборгованість за відсотками, нарахованими на прострочену заборгованість; 12,52 грн. - пені за несвоєчасність виконання зобов`язань за договором) та судовий збір в сумі 1921,00 грн.

3. З набранням рішення законної сили видати наказ.

Рішення господарського суду набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги, якщо апеляційну скаргу не було подано.

У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після повернення апеляційної скарги, відмови у відкритті чи закриття апеляційного провадження або прийняття постанови суду апеляційної інстанції за наслідками апеляційного перегляду.

Повний текст рішення складено та підписано 12.12.2019 року.

Суддя С.О. Миронюк