РІШЕННЯ

Іменем України

27 листопада 2019 року м. Чернігівсправа № 927/812/19
Господарський суд Чернігівської області у складі:

судді Ноувен М.П.,

за участю секретаря судового засідання Одинець І.М.

розглянувши у відкритому судовому засіданні справу №927/812/19, розгляд якої здійснено у порядку спрощеного позовного провадження

за позовом: Акціонерного товариства "ТАСКОМБАНК"

вул. С. Петлюри, 30, м. Київ, 01032

до відповідача: Фізичної особи - підприємця Слізкової Анастасії Володимирівни

АДРЕСА_1

про стягнення 52 607,68 грн.

за участю представників:

позивача: Семенова М.М., дов. № 409 від 30.10.2019, юрисконсульт,

відповідача: не прибув;

ВСТАНОВИВ:

Позивач - Акціонерне товариство "ТАСКОМБАНК", звернувся до Господарського суду Чернігівської області з позовом до Фізичної особи - підприємця Слізкової Анастасії Володимирівни про стягнення 52 607,68 грн заборгованості, а саме: 38 726,53 грн заборгованості по тілу кредиту, 5 714,15 грн заборгованості по процентам кредиту, 8 167,00 грн заборгованості по пені.

Дії суду щодо розгляду справи.

Ухвалою Господарського суду Чернігівської області від 15.10.2019 відкрито провадження у справі за правилами спрощеного позовного провадження, судове засідання по розгляду справи по суті призначено на 06.11.2019, встановлено сторонам строки для надання відзиву на позов, заперечення на відзив.

У судовому засіданні 06.11.2019 судом оголошено перерву до 27.11.2019.

У судових засіданнях 06.11.2019, 27.11.2019 був присутній представник позивача.

Відповідач належним чином був повідомлений про час та місце розгляду справи в суді, що підтверджується наявними в матеріалах справи повідомленнями про вручення рекомендованої кореспонденції № 020, №974.

У судовому засіданні 27.11.2019 оголошено вступну та резолютивну частини рішення на підставі ст. 240 ГПК України.

Позиції учасників справи.

Свої вимоги позивач обґрунтовує неналежним виконанням відповідачем умов кредитного договору від 26.11.2018 № ID5654908.

За загальними принципами здійснення судочинства, що також відображені у ст. 13, 14 Господарського процесуального кодексу України, судочинство у господарських судах здійснюється на засадах диспозитивності та змагальності сторін.

Учасники справи мають рівні права щодо здійснення всіх процесуальних прав та обов`язків, передбачених цим Кодексом.

Кожна сторона повинна довести обставини, які мають значення для справи і на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень, крім випадків, встановлених законом.

Кожна сторона несе ризик настання наслідків, пов`язаних з вчиненням чи невчиненням нею процесуальних дій.

Суд розглядає справи не інакше як за зверненням особи, поданим відповідно до цього Кодексу, в межах заявлених нею вимог і на підставі доказів, поданих учасниками справи або витребуваних судом у передбачених цим Кодексом випадках. Збирання доказів у господарських справах не є обов`язком суду, крім випадків, встановлених цим Кодексом.

Відповідач своїм правом на подання відзиву у визначений судом у відповідності до господарського процесуального закону строк не скористався, за таких обставин, рішення приймається за наявними матеріалами справи, на підставі ч.2 ст.178 ГПК України.

У судовому засіданні 27.11.2019 представником позивача подано клопотання про долучення до матеріалів справи копії кредитного договору № ID5654908 від 26.11.2018 підписаного електронним цифровим підписом, який знаходиться на портативному пристрої CD-R "VERRBATIN".

Відповідно до ст. 80 ГПК України докази, не подані у встановлений законом або судом строк до розгляду судом не приймаються, крім випадку, коли особа, яка їх подає, обґрунтувала неможливість їх подання у вказаний строк з причин, що не залежали від неї.

Заяви, скарги і документи, подані після закінчення процесуальних строків, залишаються без розгляду, крім випадків, передбачених цим кодексом (ч.2 ст.118 ГПК України).

Відповідно до ч.1 ст. 119 ГПК України суд за заявою учасника справи поновлює пропущений процесуальний строк, встановлений законом, якщо визнає причини його пропуску поважними, крім випадків, коли цим кодексом встановлено неможливість такого поновлення.

Подане позивачем клопотання про долучення доказів не містить клопотання про поновлення пропущеного строку для подання доказу.

За таких обставин, клопотання позивача про долучення доказів суд залишає без розгляду, докази, додані до клопотання судом до розгляду не приймаються.

Будь-яких інших заяв, клопотань або заперечень від сторін не надходило.

Перелік обставин, які є предметом доказування. Перелік доказів.

26.11.2018 між Акціонерним товариством "ТАСКОМБАНК" (далі - Банк) та Фізичною особою - підприємцем Слізковою Анастасією Володимирівною (далі - Позичальник) підписано заяву - договір № ID5654908 про приєднання до Правил обслуговування корпоративних клієнтів в АТ "ТАСКОМБАНК" (продукт "Кредитний ліміт на поточний рахунок") (далі Договір).

Відповідно до п. 1.1.,1.2. Договору за умови наявності вільних коштів Банк зобов`язується надати Позичальникові Кредит у розмірі та на умовах, встановлених цим Договором, а Позичальник зобов`язується прийняти, належним чином використати та повернути Кредит і сплатити проценти за користування Кредитом, а також інші платежі відповідно до умов цього Договору.

Кредит надається у формі овердрафту на поточний рахунок № НОМЕР_2, відкритий у АТ "ТАКОМБАНК" з цільовим призначенням на поповнення оборотних коштів і здійснення поточних платежів Клієнта, в межах встановленого ліміту кредитування (далі - Ліміт).

Розділом 2 Договору "Умови надання кредиту" передбачено:

Розмір Кредиту: 50 000,00 грн. Валюта Кредиту: гривня. Вартість Кредиту: розмір процентної ставки за користування Кредитом: 27,00%; розмір комісійної винагороди: 0,49% від суми максимального дебетового сальдо, яке існувало на поточному рахунку за розрахунковий місяць. Тип процентної ставки: фіксована. Період сплати процентів: з 01 по 10 число кожного місяця. Період сплати комісії: з 01 по 10 число кожного місяця. Термін повернення Кредиту: 26.11.2019.

Відповідно до п. 3.2. Договору остаточне погашення за Кредитом Позичальник повинен здійснити не пізніше дати, зазначеної в п. 2.7. цього Договору.

Відповідно до п.3.3 Договору, у випадку порушення Позичальником будь-якого із грошових зобов`язань та при реалізації права Банку Позичальник сплачує Банку пеню у розмірі подвійної облікової ставки НБУ, що діяла в період, за який сплачується пеня, за кожен календарний день прострочення.

Цей Договір є договором приєднання у визначені ст. 634 ЦК України, в зв`язку з чим: умови цього Договору визначаються Банком та доводяться до загалу шляхом розміщення його на офіційному сайті Банку http://www.taskombank.com.ua та укладається лише шляхом приєднання до Договору в цілому.

Відповідач здійснював часткове погашення кредиту, та процентів.

За розрахунком позивача у відповідача утворилась заборгованість, а саме: 38 726,53 грн по тілу кредиту, 5 714,15 грн заборгованості по процентам, 8 167,00 грн по пені на суму простроченої заборгованості за період з 26.11.2018 по 11.09.2019.

В якості доказів позивач надає:

- виписки по особовому рахунку за період з 26.11.2018 по 04.10.2019;

- копію повідомлення-вимоги № 18290/70 від 12.09.2019,

- витяг з Правил обслуговування корпоративних клієнтів в АТ "ТАСКОМБАНК".

Обставини справи встановлені судом. Оцінка аргументів та нормативно-правове обґрунтування.

26.11.2019 між сторонами підписано заяву - договір № ID5654908 про приєднання до Правил обслуговування корпоративних клієнтів в АТ "ТАСКОМБАНК" (продукт "Кредитний ліміт на поточний рахунок").

На виконання умов Договору відповідно до виписок по особовому рахунку позивачем надавались відповідачу кредитні кошти.

Відповідачем здійснювалось часткове погашення Кредиту та процентів за користування Кредитом.

У листі позивача № 18290/70 від 12.09.2019 міститься повідомлення-вимога до відповідача про дострокове повернення кредиту, а саме простроченої заборгованості в сумі 52 607,68 грн.

Відповідно до частин першої, другої статті 207 ЦК України правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах, у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо він підписаний його стороною (сторонами).

За змістом статей 626, 628 ЦК України договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків. Зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства.

Частиною першою статті 638 ЦК України встановлено, що істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди.

У статті 526 ЦК України передбачено, що зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться.

Статтею 530 Цивільного кодексу України передбачено, що якщо у зобов`язанні встановлений строк (термін) його виконання, то воно підлягає виконанню у цей строк (термін).

Відповідно до частини першої статті 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірах та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти (частина перша статті 1048 ЦК України).

Частиною другою статті 1054 ЦК України встановлено, що до відносин за кредитним договором застосовуються положення параграфа 1 цієї глави, якщо інше не встановлено цим параграфом і не випливає із суті кредитного договору.

Кредитний договір укладається у письмовій формі. Кредитний договір, укладений з недодержанням письмової форми, є нікчемним (стаття 1055 ЦК України).

Пунктом 3.2. Договору сторони передбачили остаточне погашення 26.11.2019.

Як на підставу для звернення з позовом до суду про дострокове повернення Кредиту позивач посилається на умови, які визначені у Правилах обслуговування корпоративних клієнтів в АТ "ТАСКОМБАНК".

До позовної заяви позивачем додано Витяг з Правил обслуговування корпоративних клієнтів в АТ "ТАСКОМБАНК".

Згідно із частиною першою статті 633 ЦК України публічним є договір, в якому одна сторона - підприємець взяла на себе обов`язок здійснювати продаж товарів, виконання робіт або надання послуг кожному, хто до неї звернеться (роздрібна торгівля, перевезення транспортом загального користування, послуги зв`язку, медичне, готельне, банківське обслуговування тощо). Умови публічного договору встановлюються однаковими для всіх споживачів, крім тих, кому за законом надані відповідні пільги.

За змістом статті 634 цього Кодексу договором приєднання є договір, умови якого встановлені однією із сторін у формулярах або інших стандартних формах, який може бути укладений лише шляхом приєднання другої сторони до запропонованого договору в цілому. Друга сторона не може запропонувати свої умови договору.

У переважній більшості випадків застосування конструкції договору приєднання його умови розроблює підприємець, в даному випадку Позивач.

Оскільки умови договорів приєднання розробляються банком, тому повинні бути зрозумілі усім споживачам і доведені до їх відома, у зв`язку із чим банк має підтвердити, що на час укладення відповідного договору діяли саме ці умови, а не інші. Тому з огляду на зміст статей 633, 634 ЦК України можна вважати, що другий контрагент (споживач послуг банку) лише приєднується до тих умов, з якими він ознайомлений.

Матеріали справи не містять підтверджень, що саме Витяг з Правил обслуговування корпоративних клієнтів в АТ "ТАСКОМБАНК" розуміла відповідачка та ознайомилася і погодилася з ними, підписуючи заяву-договір про приєднання до Правил обслуговування корпоративних клієнтів в АТ "ТАСКОМБАНК" (продукт "Кредитний ліміт на поточний рахунок"), а також те, що вказаний документ на момент отримання відповідачкою кредитних коштів взагалі містив умови, зокрема щодо права Банку на зміну умов кредитування - вимагати від Клієнта дострокового повернення Кредиту, сплати процентів за його користування, виконання інших зобов`язань за Кредитом в повному обсязі шляхом подання відповідного повідомлення ( п.п. а) п.п. 18.1.17.3. п.18.1. розділу 18 "Умови надання кредитів в рамках тарифного пакету "ТАС-ОНЛАЙН"" Правил обслуговування корпоративних клієнтів в АТ "ТАСКОМБАНК").

Крім того, позивачем не надано доказів на підтвердження дати публікації та набрання чинності (введення у дію) вказаних вище Правил, а також розміщення саме цих Правил на зазначеному сайті у загальному доступі та копії локального акту Позивача про їх затвердження та введення в дію.

Надані позивачем Правила обслуговування корпоративних клієнтів в АТ "ТАСКОМБАНК", з огляду на їх мінливий характер, не можна вважати складовою кредитного договору щодо будь-яких інших встановлених ними нових умов та правил, чи можливості використання банком додаткових заходів, щодо прямої вказівки про збільшення прав та обов`язків кожної із сторін, якщо вони не підписані та не визнаються позичальником, а також, якщо ці умови прямо не передбачені, як у даному випадку - в заяві - договорі про приєднання до Правил обслуговування корпоративних клієнтів в АТ "ТАСКОМБАНК" (продукт "Кредитний ліміт на поточний рахунок") яка безпосередньо підписана останньою і лише цей факт може свідчити про прийняття позичальником запропонованих йому умов та приєднання як другої сторони до запропонованого договору.

Правова позиція викладена у постанові Великої Палати Верховного Суду від 03.07.2019 у справі № 342/180/17.

Отже, господарський суд дійшов висновку про застосування до спірних правовідносин умов Договору, що підписані та погоджені сторонами.

Відповідно до ст. 74 ГПК України кожна сторона повинна довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень. Докази подаються сторонами та іншими учасниками справи.

Згідно з ч. 1 ст. 76 ГПК України належними є докази, на підставі яких можна встановити обставини, які входять в предмет доказування. Суд не бере до розгляду докази, які не стосуються предмета доказування. Обставини, які відповідно до законодавства повинні бути підтверджені певними засобами доказування, не можуть підтверджуватися іншими засобами доказування (ч. 1 ст. 77 ГПК України).

Відповідно до ст. 78 ГПК України достовірними є докази, створені (отримані) за відсутності впливу, спрямованого на формування хибного уявлення про обставини справи, які мають значення для справи.

Відповідно до ст. 86 ГПК України суд оцінює докази за своїм внутрішнім переконанням, що ґрунтується на всебічному, повному, об`єктивному та безпосередньому дослідженні наявних у справі доказів. Жодні докази не мають для суду заздалегідь встановленої сили. Суд оцінює належність, допустимість, достовірність кожного доказу окремо, а також вірогідність і взаємний зв`язок доказів у їх сукупності.

Предметом позову розуміється певна матеріально-правова вимога позивача до відповідача, стосовно якої позивач просить прийняти судове рішення.

Підставу позову становлять обставини, якими позивач обґрунтовує свої вимоги щодо захисту права та охоронюваного законом інтересу.

Отже, предметом позову у даній справі є вимога позивача про дострокове стягнення з відповідача заборгованості по кредитному Договору № ID5654908 від 26.11.2018, нарахованих процентів, пені.

Спірний договір не містить умови щодо дострокового повернення кредиту.

Разом з тим, Договір містить умову, а саме пункт 3.2 Договору, що передбачає остаточне погашення Позичальник повинен здійснити не пізніше дати, зазначеній в п.2.7 Договору, а саме до 26.11.2019.

Отже, умовами Договору сторони погодили остаточний день розрахунків, а саме дату до якої відповідач зобов`язаний погасити заборгованість по тілу кредиту та процентам - 26.11.2019.

Відповідно до статті 549 ЦК України неустойкою (штрафом, пенею) є грошова сума або інше майно, які боржник повинен передати кредиторові у разі порушення боржником зобов`язання.

Відповідно до п. 3.3. Договору передбачена відповідальність за прострочку виконання зобов`язань відповідачем.

Відповідно до штемпеля на конверті позивач звернувся до суду з позовом 03.10.2019.

За приписами ст. ст. 3, 15, 16 ЦК України, які передбачають право кожної особи на судовий захист саме порушеного цивільного права. За результатами розгляду спору має бути встановлено не лише наявність підстав на які позивач посилається в обґрунтування своїх позовних вимог, але й визначено, чи було порушене цивільне право особи, за захистом якого позивач звернувся до суду, яке саме право порушено, в чому полягає його порушення, оскільки в залежності від цього визначається належний спосіб захисту порушеного права, якщо воно мало місце.

Отже, на момент звернення з позовом до суду у Позивача було відсутнє порушене право, оскільки не виникла прострочка з боку Відповідача щодо сплати заборгованості по Кредиту, а відтак і відсутні підстави для нарахування пені.

Відсутність порушеного або оспорюваного права позивача є підставою для ухвалення рішення про відмову у задоволенні позову, незалежно від інших встановлених судом обставин.

Відтак, з огляду на встановлені вище обставини справи, суд дійшов висновку, що станом на день звернення позивача до суду у позивача було відсутнє порушене цивільне право, позивачем не доведено належними, допустимими та достовірними доказами заявлені у даній справі вимоги про дострокове стягнення заборгованості по кредитному договору та пені, а тому у позові слід відмовити.

Розподіл судових витрат.

Згідно з п.5 ч.1 ст. 237 ГПК України при ухваленні рішення суд вирішує питання, зокрема, про розподіл між сторонами судових витрат.

Статтею 129 Господарського процесуального кодексу України передбачено, що судовий збір покладається: у спорах, що виникають при виконанні договорів та з інших підстав, - на сторони пропорційно розміру задоволених позовних вимог.

Враховуючи те, що судом у позові відмовлено повністю, судовий збір покладається на позивача.

Керуючись ст.74, 76, 77, 78, 79, 80, 86, 118, 119, 129, 236-239, 240, 241 Господарського процесуального кодексу України, суд

ВИРІШИВ:

У задоволенні позовних вимог Акціонерного товариства "ТАСКОМБАНК", код 09806443 до Фізичної особи - підприємця Слізкової Анастасії Володимирівни, код НОМЕР_1 про стягнення 52 607,68 грн заборгованості відмовити.

Судові витрати покладаються на Акціонерне товариство "ТАСКОМБАНК".

Рішення суду набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги, якщо апеляційну скаргу не було подано. У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після повернення апеляційної скарги, відмови у відкритті чи закриття апеляційного провадження або прийняття постанови суду апеляційної інстанції за наслідками апеляційного перегляду.

Апеляційна скарга на рішення суду може бути подана до Північного апеляційного господарського суду протягом двадцяти днів з дня складення повного судового рішення в порядку, передбаченому ст. 257 та п. 17.5. розділу XI "Перехідні положення" Господарського процесуального кодексу України.

Повний текст рішення складено та підписано 02.12.2019.

Повідомити учасників справи про можливість одержання інформації по справі у Єдиному державному реєстрі судових рішень: http://reyestr.court.gov.ua/.

Суддя М.П. Ноувен