РІШЕННЯ

Іменем України

10 жовтня 2019 року м. Чернігівсправа № 927/522/19
Господарський суд Чернігівської області у складі судді Фетисової І.А.,

за участю секретаря судового засідання Рослого В.В.,

розглянуто у відкритому судовому засіданні за правилами загального позовного провадження справу №927/162/19

За позовом: Акціонерного товариства УКРСИББАНК

поштова адреса: вул. Мечнікова, 11, м. Київ, 01021

юридична адреса: вул. Андріївська, 2/12, м. київ, 04070

до відповідача: Товариства з обмеженою відповідальністю В7-СТРОИТЕЛЬ

вул. Громадська, 45, м. Чернігів, 14037

поштова адреса: вул. Репкінська, 3Б, м. Чернігів, 14000

про стягнення 333631,10 грн

за участю представників сторін:

від позивача: Лісовський С.В. адвокат, дов. №21-1/118 від 03.01.2019

від відповідача: не з`явився

ВСТАНОВИВ:

Акціонерним товариством УКРСИББАНК подано позов до Товариства з обмеженою відповідальністю В7-СТРОИТЕЛЬ про стягнення заборгованості за Індивідуальною угодою від 13.11.2017 про надання овердрафту № 6108342О201701 (з Правилами) в рамках договору анкети відкриття та обслуговування банківського рахунку № НОМЕР_1 від 05.05.2016 в розмірі 333631,10 грн, з яких 234538,16 грн кредитна заборгованість, 98100,84 грн заборгованість по процентам, 992,10 грн заборгованість по комісії за управління овердрафтом.

Ухвалою Господарського суду Чернігівської області від 01.07.2019 прийнято позовну заяву до розгляду, відкрито провадження по справі № 927/522/19, підготовче засідання призначено на 23 липня 2019 року о 09:30 год.

Ухвала суду від 01.07.2019 направлена відповідачу по справі Товариству з обмеженою відповідальністю В7-Строитель за вказаною в позовній заяві адресою вул. Громадська, 45, м. Чернігів, 14037, повернулась на адресу суду з відміткою відділення зв`язку інші причини, що не дали змоги виконати обов`язки щодо пересилання поштового відправлення.

Судом зроблено витяг з Єдиного державного реєстру юридичних осіб, фізичних осіб-підприємців та громадських формувань на сайті Міністерства юстиції України https://usr.minjust.gov.ua/ua/freesearch за критерієм пошуку станом на 18.07.2019 значиться Товариство з обмеженою відповідальністю В7-Строитель місцезнаходження вул. Громадська, 45, м. Чернігів, 14037. Засновником зазначено ОСОБА_1 В. АДРЕСА_1 . АДРЕСА_2 .

Судом здійснено направлення ухвали суду про відкриття провадження у справі № 927/522/19 від 01.07.2019 на адресу засновника товариства.

До початку підготовчого засідання відповідачем подано клопотання про перенесення підготовчого засідання, яке підписано директором Кузьменко Д.О. оскільки ухвалу від 01.07.2019 отримано 22.07.2019, направлення копії позовної з додатком, листа претензії на адресу відповідача АДРЕСА_3 .

Господарським судом Чернігівської області 23.07.2019 у справі № 927/522/19 задоволено клопотання відповідача, зобов`язано позивача здійснити направлення на електронну адресу та поштову адресу відповідача копії позовної заяви з додатком та листа претензії, докази направлення надати суду, в підготовчому засіданні оголошено перерву до 31.07.2019 на 10:00 год. Суд ухвалив повідомити відповідача про дату, час та місце підготовчого засідання за поштовою адресою відповідача, про що зазначено в протоколі судового засідання від 23.07.2019.

Відповідачу по справі здійснено направлення ухвали повідомлення на поштову адресу відповідача.

Відповідачем подано клопотання про перенесення підготовчого засідання від 30.07.2019. Повідомив, що 30.07.2019 отримав цінний лист від позивача, де зазначено найменування предметів позовна заява від 19.06.2019 вих. № 21-1-01/645 про стягнення за договором овердрафта з додатками кількість аркушів 7, але додатки відсутні. В зв`язку з цим не в змозі надати відзив на позов та просить суд зобов`язати позивача направити позовну заяву з усіма додатками за поштовою адресою відповідача та перенести підготовче засідання. Додано фотокопію ухвали суду від 01.07.2019 з конвертом, фотокопію клопотання від 22.07.2019, фотокопію ухвали суду від 23.07.2019 з конвертом, фотокопію листа від АТ УкрСиббанк з описом та копією позовної заяви.

Позивачем здійснено направлення відповідачу позовної з усіма доданими документами на адресу реєстрації (місцезнаходження) юридичної адреси відповідача.

В той же час, судом 23.07.2019 в підготовчому засіданні відповідно до протоколу підготовчого засідання, зобов`язано позивача направити відповідачу позовну заяву з додатками та лист претензію за наявності , докази вчинених дій надати суду. Відповідач повідомив суд про отримання тексту позовної заяви без додатків.

Судом не отримувалась кореспонденція від позивача з доказами вчинення дій, які зазначено вище. Таким чином, позивачем не виконано вимоги суду, а тому клопотання відповідача підлягає задоволенню в частині зобов`язання позивача здійснити направлення всіх додатків до позовної заяви та листа- претензії за наявності.

Відповідачем подано клопотання від 31.07.2019 про перенесення підготовчого засідання в зв`язку з наміром врегулювання спору, погашення основної заборгованості по тілу кредиту в розмір 234538,16 грн, укладенню мирової угоди. Просить продовжити строк підготовчого провадження на 30 днів.

Ухвалою Господарського суду Чернігівської області від 31.07.2019 задоволено клопотання відповідача про продовження строку підготовчого засідання, продовжено на 30 днів строк підготовчого провадження до 03.09.2019, відкладено підготовче засідання на 03.09.2019 на 11:15 год. Задоволено клопотання відповідача про направлення позивачем доданих до позовної заяви документів, а саме зобов`язати позивача протягом трьох днів з моменту отримання цієї ухвали направити відповідачу всі додатки до позовної заяви та за наявності лист-претензію. Докази вчинення таких дій надати суду в наступне підготовче засідання.

Господарським судом Чернігівської області від 03.09.2019 у справі № 927/522/19 задоволено усне клопотання представника позивача про оголошення перерви в підготовчому засіданні для надання можливості виконати вимоги ухвали суду від 31.07.2019 щодо направлення додатків до позовної заяви на адресу відповідача, оголошено перерву до 10.09.2019 на 11:00 год. Відповідачу по справі здійснено направлення ухвали повідомлення на поштову адресу відповідача.

Представник позивача надав 10.09.2019 в підготовчому засідання клопотання про долучення до матеріалів справи оригінал опису з повідомленням про направлення відповідачу всіх додатків до позовної заяви та витяг з Правил банку. Судом долучено документи до матеріалів справи.

Ухвалою Господарського суду Чернігівської області від 10.09.2019 у справі № 927/522/19 продовжено відповідачу строк надання відзиву на позов до 16.09.2019 (включно) з одночасним зобов`язанням відповідача здійснення направлення копії відзиву та відповідних доданих доказів поштовим зв`язком та електронною поштою на адресу позивача до 16.09.2019 (включно), докази направлення надати в підготовче засідання. Відкладено підготовче засідання на 19 вересня 2019 р. о 11:00 год.

Відповідачем відзив на позов не надано, доказів в спростування заявлених вимог також суду не подавалось.

Ухвалою Господарського суду Чернігівської області від 19.09.2019 у справі № 927/522/19 закрито підготовче провадження та призначено справу до судового розгляду по суті. Призначено на 30 вересня 2019 року на 11:00 год. судове засідання по розгляду справи по суті.

30.09.2019 Господарським судом Чернігівської області оголошено перерву в судовому засіданні до 10.10.2019 на 09:00 год. та ухвалено повідомити сторін про час, дату та місце судового засідання з розгляду справи по суті, про що зазначено в протоколі судового засідання у справі № 927522/19 від 30.09.2019. Сторонам надіслано ухвалу повідомлення.

30.09.2019 Господарським судом Чернігівської області після закінчення судового засідання отримано клопотання позивача № 21-5/б/н від 25.09.2019 про перенесення судового засідання в зв`язку з неможливістю бути присутнім в судовому засіданні представника, оскільки він буде зайнятий в іншому судовому засіданні. Додано роздруківку судової повістки та копію свідоцтва та довіреності.

В судове засідання 10.10.2019 з`явився представник позивача, відповідач повноважного представника в судове засідання не направив.

Відповідач 01.10.2019 повідомлений про час, дату, місце розгляду справи, що вбачається з рекомендованого повідомлення про вручення кореспонденції в матеріалах справи.

Заяв та клопотань від сторін не надходило.

Судом враховано, що в силу вимог ч. 1 ст. 6 Конвенції про захист прав людини і основоположних свобод, кожен при вирішенні судом питання щодо його цивільних прав та обов`язків має право на судовий розгляд упродовж розумного строку.

Обов`язок швидкого здійснення правосуддя покладається, в першу чергу, на відповідні державні судові органи. Розумність тривалості судового провадження оцінюється в залежності від обставин справи та з огляду на складність справи, поведінки сторін, предмету спору. Нездатність суду ефективно протидіяти недобросовісно створюваним учасниками справи перепонам для руху справи є порушенням ч. 1 ст. 6 даної Конвенції (§ 66, 69 рішення Європейського суду з прав людини від 08.11.2005 у справі Смірнова проти України).

Зважаючи на те, що згідно ст. 42 Господарського процесуального кодексу України, учасники справи зобов`язані користуватися визначеними законом процесуальними правами; сприяти своєчасному, всебічному, повному та об`єктивному встановленню всіх обставин справи, а тому неявка у судове засідання будь-якого учасника справи за умови, що його належним чином повідомлено про дату, час і місце цього засідання, не перешкоджає розгляду справи по суті, відповідно до ч.1 ст. 202 Господарського процесуального кодексу України.

Оскільки відповідач своїм процесуальним правом участі у судовому засіданні не скористалися, повноважних представників для участі у судовому засіданні не направив, відзиву на позовну заяву у встановлений судом строк без поважних причин відповідачем не надано, повідомлений про судове засідання належним чином, рішення приймається за наявними матеріалами справи на підставі ч.2 ст.178 Господарського процесуального кодексу України.

В судовому засіданні 10.10.2019 судом здійснено розгляд справи по суті, підписано повний текст рішення.

З`ясувавши обставини справи, зміст спірних правовідносин, дослідивши та оцінивши подані докази, заслухавши представника позивача, розглянувши подані документи, встановив:

Майнові зобов`язання, які виникають між учасниками господарських відносин, регулюються Цивільним кодексом України.

Згідно статті 11 Цивільного кодексу України, цивільні права та обов`язки виникають із дій осіб, що передбачені актами цивільного законодавства, а також із дій, що не передбачені цими актами, але за аналогією породжують цивільні права та обов`язки. Так, підставами виникнення цивільних прав та обов`язків, зокрема, є договори та інші правочини.

Відповідно до ч.ч. 1 - 2 ст. 207 Цивільного кодексу України, правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах, у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо воля сторін виражена за допомогою телетайпного, електронного або іншого технічного засобу зв`язку. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо він підписаний його стороною (сторонами).

Частина 1 статті 626 Цивільного кодексу України передбачає, що договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків.

У відповідності до ч. 1 ст. 634 Цивільного кодексу України договором приєднання є договір, умови якого встановлені однією із сторін у формулярах або інших стандартних формах, який може бути укладений лише шляхом приєднання другої сторони до запропонованого договору в цілому. Друга сторона не може запропонувати свої умови договору.

Згідно ст. 638 Цивільного кодексу України, договір є укладеним, якщо сторони в належній формі досягли згоди з усіх істотних умов договору. Істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди. Договір укладається шляхом пропозиції однієї сторони укласти договір (оферти) і прийняття пропозиції (акцепту) другою стороною.

Як вбачається з матеріалів справи, позивачем затверджені Правила (договірні умови) відкриття та обслуговування банківського рахунку суб`єктів господарювання, відокремлених підрозділів юридичних осіб, самозайнятих осіб, представництв - клієнтів АТ УкрСиббанк(з усіма наступними змінами та доповненнями).

Як зазначено в першому розділі вказаних Правил, вони є пропозицією до укладення договору на умовах, що встановлені банком, і застосовуються для врегулювання відносин за укладеними між банком та клієнтом договорами: у випадку, якщо такий договір містить посилання на ці Правила; у випадку, якщо такий договір був укладений на умовах Правил, опублікованих в газеті Голос України № 99 (4849) від 02.06.2010 (з усіма наступними змінами). Ці правила встановлюють порядок відкриття, обслуговування, закриття рахунку для суб`єктів господарювання, відокремлених підрозділів юридичних осіб, самозайнятих осіб, представництв - клієнтів АТ УкрСиббанк, які є резидентами, а також порядок встановлення та зміни тарифів й інші питання, пов`язані з використанням рахунку в рамках договору та проведення операцій за ними, в тому числі з застосуванням системи StarAccess, а також порядок та умови надання, обслуговування і погашення овердрафту.

05.05.2016 між Публічним акціонерним товариством УкрСиббанк (позивач) та Товариством з обмеженою відповідальністю В7-СТРОИТЕЛЬ (Клієнт, відповідач) було укладено договір анкету відкриття та обслуговування банківського рахунку (з Правилами) № НОМЕР_1 .

Відповідно до п. 1.1. договору анкети від 05.05.2016, підписавши цей договір, відповідач погодився з викладеною у Правилах (які розміщені для ознайомлення на сайті www.my.ukrsibbank.com та інформаційних стендах у приміщеннях установ банку та опубліковані в газеті Голос України № 99 (4849) від 02.06.2010 з усіма наступними змінами та доповненнями), - пропозицією банку надавати клієнту на умовах, встановлених у цьому договорі та Правилах, банківські послуги, в тому числі послуги з відкриття, обслуговування, закриття поточних рахунків в національній валюті, відповідно до вимог чинного законодавства України, які наведено в Додатку №1 до договору анкети, а саме:

- по поточному рахунку НОМЕР_2 , відкритого в національній валюті, зі спеціальним режимом використання для зарахування страхових виплат, тарифний пакет Рахунки спеціального режиму використання;

- по поточному рахунку НОМЕР_3 , відкритого в національній валюті для зберігання грошей та здійснення розрахунково касових операцій, тарифний пакет Економ.

Дистанційне обслуговування продуктів Банку, а також надання інших послуг, передбачених Договором анкетою, здійснюється у відповідності до вимог законодавства, Правил, цього договору, інших договорів, що діють між Банком та клієнтом, або будуть укладені між ними у майбутньому, з метою виконання яких використовується система StarAccess, як засіб обміну технологічною та іншою інформацією.

Пунктами 1.2, 1.3 Договору анкети сторони погодили, що Правила, після укладення сторонами цього Договору анкети, стають невід`ємною частиною договору. Підписуючи цей Договір анкету, сторони підтверджують, що досягли згоди за усіма істотними умовами договору, які викладені в цьому Договорі анкеті та Правилах. Підписи сторін під цим Договором анкетою вважаються одночасно підписами під Правилами, при цьому після підписання сторонами цього Договору анкети, Правила не підлягають додатковому підписанню сторонами і вступають в силу для сторін одночасно з підписанням цього Договору - анкети.

Відповідно до пункту 2.2 Договору, підписанням цього Договору анкети відповідач, серед іншого засвідчив: що перед укладенням Договору та його підписанням він особисто ознайомлений з Правилами та тарифами, погоджується вважати положення вказаних Правил та тарифів обов`язковими до застосування до відносин, які виникли на підставі Договору; що він доручає Банку здійснювати договірне списання коштів з його поточних рахунків в порядку сумі та за реквізитами вказаними в Договорі; що він ознайомлений та погоджується з умовами усіх додатків до договору, в тому числі тарифами Банку; та ін.

Частиною 1 ст. 1066 Цивільного кодексу України встановлено, що за договором банківського рахунка банк зобов`язується приймати і зараховувати на рахунок, відкритий клієнтові (володільцеві рахунка), грошові кошти, що йому надходять, виконувати розпорядження клієнта про перерахування і видачу відповідних сум з рахунка та проведення інших операцій за рахунком. Частиною 1 ст. 1067 Цивільного кодексу України закріплено, що договір банківського рахунка укладається для відкриття клієнтові або визначеній ним особі рахунка у банку на умовах, погоджених сторонами.

Виходячи зі змісту ст. 1069 Цивільного кодексу України, якщо відповідно до договору банківського рахунку банк здійснює платежі з рахунка клієнта, незважаючи на відсутність на ньому грошових коштів (кредитування рахунка), банк вважається таким, що надав клієнтові кредит на відповідну суму від дня здійснення цього платежу. Права та обов`язки сторін пов`язані з кредитуванням рахунка, визначаються положеннями про позику та кредит (параграфи 1 і 2 глави 71 цього Кодексу), якщо інше не встановлено договором або законом.

Відповідно до ст. 1054 Цивільного кодексу України, за кредитним договором банк зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти. До відносин за кредитним договором застосовуються положення про позику, якщо інше не встановлено цим параграфом і не випливає із суті кредитного договору.

За приписами ст. ст. 1048, 1049 Цивільного кодексу України позичальник зобов`язаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій самій сумі, що були передані йому позикодавцем) та сплатити відсотки за користування коштами у строк та в порядку, що встановлені договором.

Відповідно до п. 1 ст. 628 Цивільного кодексу України зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства.

Таким чином, норми чинного законодавства надають сторонам договору банківського рахунку можливість передбачити в ньому положення про надання банком клієнту овердрафту - короткострокового кредиту, який надається понад залишок грошових коштів на поточному рахунку клієнта в цьому банку в межах заздалегідь обумовленої суми шляхом дебетування його рахунка, що має місце у спірних правовідносинах, які склались між сторонами.

З матеріалів справи вбачається, що 13.11.2017 між Публічним акціонерним товариством УкрСиббанк та Товариством з обмеженою відповідальністю В7-СТРОИТЕЛЬ укладено Індивідуальну угоду про надання овердрафту № 6108342OV201701 (з Правилами) в рамках Договору анкети відкриття та обслуговування банківського рахунку (з Правилами) № 1 від 05.05.2016.

Згідно пункту 1.1 Індивідуальної угоди від 13.11.2017, відповідач погодився, що подальше обслуговування рахунку № НОМЕР_3 , а також надання йому послуг з дистанційного обслуговування системою StarAccess, здійснюється на умовах Правил.

Відповідно до пункту 1.2 Індивідуальної угоди від 13.11.2017, позивач встановлює відповідачу овердрафт на поточному рахунку № НОМЕР_3 , що відкритий у позивача (МФО 351005), а відповідач зобов`язується повертати використану суму овердрафту, сплачувати проценти, комісії та інші платежі за наданим овердрафтом в порядку, розмірі та строки, визначені цією Індивідуальною угодою та Правилами. Сторони передбачили, що цільове призначення овердрафту для ведення поточної господарської діяльності відповідача відповідно до законодавства України (п. 1.2 Індивідуальної угоди).

Згідно пункту 1.3 Індивідуальної угоди, ліміт овердрафту встановлено у розмірі 259783 грн.

Пунктом 1.4 Індивідуальної угоди визначено строк користування овердрафтом з 13.11.2017 (дата початку строку овердрафту) до 30.10.2018 (дата закінчення строку овердрафту). При цьому клієнт має можливість отримання овердрафту, починаючи зі дати початку овердрафту до дати, що передує даті закінчення строку овердрафту (включно).

Судом встановлено, що позивач належним чином виконав взяті на себе зобов`язання, встановивши на поточному рахунку відповідача № НОМЕР_3 овердрафт з лімітом у розмірі 259783 грн., що підтверджується банківськими виписками по рахунку відповідача № НОМЕР_3 за період з 13.11.2017 по 11.06.2019.

02.11.2013 в газеті «Урядовий кур`єр» № 202 розміщено оголошення про внесення змін до Правил (договірних умов) відкриття та обслуговування банківського рахунку, оприлюднених у газеті «Голос України» № 99 (4849) від 02.06.2010 та викладено їх у новій редакції.

Правилами у редакції від 02.11.2013 визначено, що овердрафтом є короткостроковий кредит, що надається Клієнту понад залишок його коштів на рахунку в Банку в межах заздалегідь обумовленої суми (ліміт овердрафту) шляхом здійснення платежів з рахунку Клієнта (дебетування поточного рахунку Клієнта); під овердрафтом також розуміється будь-яка частина коштів, отримана Клієнтом в рамках ліміту овердрафту.

Пунктом 3.9. Правил (почали діяти з 02.11.2013) передбачено, що заборгованість за овердрафтом повинна бути погашена клієнтом:

- протягом 30 календарних днів з дня отримання овердрафту. У випадку якщо день погашення кожного окремого овердрафту припадає на вихідний, святковий або неробочий день, днем погашення вважається робочий день, що передує вихідному, святковому або неробочому дню;

- у випадку закінчення строку овердрафту, в останній робочий день, що передує дню закінчення строку овердрафту, в тому числі якщо день закінчення строку овердрафту припадає на вихідний, святковий або неробочий день;

- у випадку визнання строку погашення овердрафту таким, що настав, в строки, передбачені п. 3.14.1 цих Правил.

Овердрафт вважається погашеним:

- якщо сума надходжень на рахунок протягом 30 календарних днів, від дня надання овердрафту, була не менш ніж дебетовий залишок коштів на кінець останнього дня, що передує 30-ти денному періоду;

- якщо на кінець останнього робочого дня, що передує дню закінчення строку овердрафту або при настанні терміну погашення овердрафта, згідно з вимогами договору, відсутній дебетовий залишок за рахунком клієнта та відсутня заборгованість за овердрафтом на інших рахунках, на яких за умовами договору може враховуватись заборгованість за овердрафтом.

Пунктом 4.4.18. Правил передбачено, що клієнт зобов`язується, зокрема, забезпечити повернення отриманого овердрафту у терміни, встановлені договором та Правилами.

Відповідно до підпункт а) пункту 3.13.1 Правил, надання овердрафту припиняється, якщо клієнт протягом 30 календарних днів з дати надання овердрафту не погасить суму заборгованості за овердрафтом, що виникла на кінець дня надання овердрафту, що передує 30-ти денному періоду користування овердрафтом; та/або якщо клієнт протягом строку , встановленого договором та Правилами, не сплатить плату за користування овердрафтом (проценти та комісії, передбачені договором); та або; підпункту е) закінчення строку овердрафту, встановленого в договорі.

При цьому за приписами пункту 3.13.2 Правил, у разі припинення надання овердрафту у випадках визначених п. 3.13.1 Правил, Банк має право анулювати ліміт овердрафту, в тому числі у частині невикористаного ліміту овердрафту, та визнати строк погашення овердрафту таким, що настав, а заборгованість клієнта за овердрафтом такою, що підлягає поверненню, відповідно до вимог договору.

Термін повернення овердрафту вважається таким, що настав, а овердрафт таким, що підлягає повернення, а ліміт овердрафту скасовується у повному розмірі - з наступного дня, що слідує за строком, зазначеному в підпункті а) пункту 3.13.1 Правил, якщо клієнтом було порушено терміни (строки) виконання грошових зобов`язань за договором (п.3.14.1 Правил).

В порушення умов Індивідуальної угоди від 13.11.2017 про надання овердрафту в рамках Договору-анкети відкриття та обслуговування банківського рахунку (з Правилами) № 1 від 05.05.2016 та Правил, а також вимог чинного законодавства, клієнт (відповідач) не виконав взяті на себе зобов`язання і кредитні кошти у встановлений договором строк (30.10.2018) не повернув.

Заборгованість відповідача по овердрафту становить 234538,16 грн, що підтверджується банківськими виписками за особовим рахунком № НОМЕР_3 за період з 13.11.2017 по 11.06.2019.

Пунктом 1.5.1 Індивідуальної угоди процентна ставка за цим договором є фіксованою. За час фактичного користування овердрафтом відповідач сплачує позивачу проценти у розмірі 18,90 % річних.

Відповідно до п. 1.6 Індивідуальної угоди проценти сплачуються відповідачем на рахунок № НОМЕР_4 у АТ УкрСиббанк, код банку (МФО) 351005, в строки та в порядку, передбачених Правилами. При цьому у разі наявності на поточному рахунку відповідача коштів, нараховані проценти погашаються шляхом здійснення позивачем договірного списання, визначеного цією Індивідуальною угодою та Правилами, починаючи з дня нарахування таких процентів.

Пунктом 1.9 Індивідуальної угоди, відповідач надав позивачу право здійснювати договірне списання коштів з рахунків відповідача на користь банку з метою здійснення відповідачем оплати процентів за користування овердрафтом та комісій, передбачених цією Індивідуальною угодою в порядку, передбаченому Правилами, з усіх рахунків відповідача, відкритих у позивача, та з будь яких рахунків, що будуть відкриті відповідачем в майбутньому у позивача при порушені відповідачем термінів виконання будь яких зобов`язань за цією Індивідуальною угодою.

Пунктом 3.3.1 Правил (почали діяти з 02.11.2013) передбачено, що за користування овердрафтом понад встановлений договором термін встановлюється процентна ставка у подвійному розмірі від ставки, що діє для строкової суми заборгованості на дату виникнення такого прострочення. Такий розмір процентної ставки застосовується до всієї простроченої заборгованості за овердрафтом з дати виникнення прострочення, а саме з наступного дня після дня несплати або не повної сплати платежу, встановленого в договорі, до моменту повного погашення клієнтом такої заборгованості.

03.03.2015 в газеті «Урядовий кур`єр» розміщено оголошення про внесення змін до Правил (почали діяти з 16.03.2015) зокрема абзац другий п. 3.3.1 Правил викладено в редакції: Такий розмір процентної ставки застосовується до всієї простроченої заборгованості за овердрафтом з дати виникнення прострочення (крім випадків, передбачених договором), а саме з наступного дня несплати або не повної сплати платежу, встановленого в договорі, до моменту повного погашення Клієнтом такої заборгованості.

Пунктом 3.4. вказаних Правил (почали діяти з 02.11.2013) визначено, що нарахування процентів здійснюється з моменту проведення платежу (-ів) з рахунку клієнта за рахунок грошових коштів банку, тобто з дня та години фактичного надання грошових коштів клієнту до дня та години повернення клієнтом їх у власність банку, якщо інше не визначено умовами договору. Базою нарахування процентів є дебетове сальдо рахунку клієнта (з урахуванням кількості годин користування овердрафтом), яке відслідковується банком погодинно (із періодичністю в одну годину), якщо інше не визначено умовами договору. При цьому розрахунок процентів здійснюється погодинно кожного дня, із періодичністю в одну годину (із 1 по 24 годину включно), а кількість днів при нарахуванні процентів визначається за методом факт/360 (метод факт/360 передбачає, що для розрахунку використовується фактична кількість днів у місяці та 360 днів у році), якщо інше не визначено умовами договору.

Нарахування процентів здійснюється щомісячно наступним чином: -перший раз за період із відповідної години дня надання овердрафту по останню годину дня включно, що передує останньому календарному дню у поточному місяці; -протягом дії договору із останнього календарного дня попереднього місяця по день, що передує останньому календарному дню у поточному місяці; -у разі закінчення строку овердрафту із останнього календарного дня попереднього місяця по годину дня остаточного погашення заборгованості, якщо інше не визначено умовами цих Правил чи договору.

Днем нарахування процентів є останній робочий день місяця. Для розрахунку процентів день перенесення заборгованості клієнта на рахунки для обліку простроченої заборгованості та день погашення заборгованості вважається одним днем.

У разі, якщо згідно з умовами договору заборгованість відповідача була перенесена на рахунки для обліку простроченої кредитної заборгованості (згідно пункту 3.6 Правил), нарахування процентів на таких рахунках здійснюється щоденно із дня перенесення такої заборгованості до дня остаточного погашення заборгованості. Базою нарахування є сума заборгованості за використаною клієнтом сумою ліміту овердрафту, що обліковується на рахунках для обліку простроченої заборгованості (редакція цього абзацу Правил почала діяти з 16.03.2015).

Проценти, згідно з п. 3.5. Правил, сплачуються клієнтом на рахунок банку, зазначений у договорі про надання овердрафту, протягом 30 календарних днів із дня їх нарахування, а при закінченні строку овердрафту в день їх нарахування. При цьому у разі наявності на рахунку клієнта коштів, нараховані проценти погашаються шляхом здійснення банком договірного списання, визначеного договором про надання овердрафту та цими Правилами, починаючи з дня нарахування таких процентів.

Згідно з пункту 3.6. Правил, у разі порушення термінів погашення грошових зобов`язань клієнта за овердрафтом вся наявна заборгованість клієнта обліковується на рахунках з обліку простроченої кредитної заборгованості клієнта та підлягає погашенню згідно з вимогами договору.

Судом перевірено здійснений позивачем розрахунок процентів та встановлено, що за користування кредитом за період з 30.04.2018 по 30.05.2018 відповідач зобов`язаний був сплатити позивачу проценти в сумі 3478,26 грн., виходячи з облікової ставки 18,9 % річних, та за період з 31.05.2018 по 17.06.2019 в сумі 94622,58 грн., виходячи з подвійної облікової ставки 37,8 % річних. Оскільки відповідачем в порушення взятих на себе зобов`язань, а саме пунктів 3.9 та 3.3.1 Правил, кредитні кошти в строк до 30.05.2018 повернуті не були й починаючи з 30.05.2018 банком використано право віднесення заборгованості для обліку як простроченої кредитної заборгованості та здійснено правомірне застосування подвійної ставки процентів.

З огляду на приписи пункту 3.7 Правил, за користування овердрафтом відповідач сплачує комісії, розмір яких визначається у договорі про надання овердрафту. Комісії нараховуються у національній валюті і сплачується згідно умов договору.

У відповідності до пункту 3.3 Правил та п. 1.7 Індивідуальної угоди від 22.12.2016 передбачено, що відповідач сплачує позивачу, зокрема комісію за управління овердрафтом, що розраховується як 0,4% від суми встановленого овердрафту.

07.05.2015 в газеті «Урядовий кур`єр» розміщено оголошення про внесення змін до п. 3.3 Правил (редакція почала діяти з 07.05.2015) згідно якого за час фактичного користування овердрафтом Клієнт сплачує Банку одну або кілька з нижче передбачених комісій (за умови, що сплата цих комісій передбачена в договорі про надання овердрафту), в розмірі визначеному договором про надання овердрафту.

- комісія за надання овердрафту, що нараховується Банком та сплачується Клієнтом в день встановлення ліміту овердрафту;

- комісія за управління овердрафтом, що розраховується як відсоток від суми ліміту овердрафту, що діяла на дату нарахування цієї комісії. Ця комісія нараховується щомісячно, в останні робочий день місяця за період з останнього календарного дня попереднього місяця по передостанній календарний день поточного місяця. Комісія сплачується потягом 7 календарних днів з дати її нарахування;

- комісія за управління овердрафтом, що розраховується як відсоток від суми максимальної заборгованості Клієнта за овердрафтом в поточному місяці. Ця комісія нараховується щомісячно, в останні робочий день місяця за період з останнього календарного дня попереднього місяця по передостанній календарний день поточного місяця. Комісія сплачується протягом 30 календарних днів з дати її нарахування;

- комісія за управління овердрафтом (за невикористаний ліміт овердрафту), що розраховується за кожен день наявності невикористаного ліміту овердрафту за методом «факт/360». Нарахування цієї комісії здійснюється щомісячно, в останній робочий день місця за період з останнього календарного дня попереднього місяця по передостанній календарний день поточного місяця. Комісія сплачується протягом 7 календарних днів з дня її нарахування.

Відповідно до п.п. 5.3.1, 5.3.8, 5.3.9 Правил (почали діяти з 02.11.2013) Клієнт доручає Банку здійснювати на користь останнього договірне списання грошових коштів з рахунку (-ів) Клієнта, відкритих у Банку, в порядку визначеному договором або іншими договорами між Банком та Клієнтом, у валюті та сумі існуючої заборгованості перед Банком за зобов`язаннями та/або надані послуги за договорами та/або іншими договорами укладеними між Банком і Клієнтом. Клієнт доручає Банку здійснювати погашення строкової заборгованості за овердрафтом, включаючи плату за користування овердрафтом та інші платежі, з рахунку, зазначеному у договорі про надання овердрафту. Не здійснення Банком договірного списання не звільняє Клієнта від його обов`язку належним чином погашати заборгованість за овердрафтом, нарахованими процентами за його користування, комісіями та іншими платежами за договором у розмірах, порядку та терміни, встановлені договором.

Керуючись приписами пункту 1.7 Індивідуальної угоди та пункту 3.3 Правил, позивачем нараховано та заявлено до стягнення 992,10 грн. комісії за управління кредитом, розрахованої у розмірі 0,4 % від встановленого ліміту. Здійснивши перевірку здійсненого нарахування комісії, судом встановлено її правомірність та вірність проведеного банку нарахування.

На момент винесення рішення по справі відповідач наявну заборгованість по тілу кредиту на суму 234538,16 грн., заборгованість по процентах за користування кредитними коштами на суму 98100,84 грн за період з 30.04.2018 по 17.06.2019, а також комісію за управління кредитом на суму 992,10 грн не погасив, доказів сплати до суду не надав.

Так, відповідно до ст. 526 Цивільного кодексу України, зобов`язання має виконуватись належним чином відповідно до умов договору та вимог Цивільного кодексу України, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог відповідно до звичаїв ділового обігу або інших вимог, що звичайно ставляться. Згідно статті 525 Цивільного кодексу України, одностороння відмова від зобов`язання або одностороння зміна його умов не допускається, якщо інше не встановлено договором або законом.

Згідно зі ст. 629 Цивільного кодексу України, договір є обов`язковим до виконання сторонами.

Згідно з п. 7 ст. 193 Господарського кодексу України не допускається одностороння відмова від виконання зобов`язань, крім випадків, передбачених законом, а також відмова від виконання або відстрочка виконання з мотиву, що зобов`язання другої сторони за іншим договором не було виконано належним чином.

Як визначено абзацом 1 п. 1 ст. 193 Господарського кодексу України суб`єкти господарювання та інші учасники господарських відносин повинні виконувати господарські зобов`язання належним чином відповідно до закону, інших правових актів, договору, а за відсутності конкретних вимог щодо виконання зобов`язання - відповідно до вимог, що у певних умовах звичайно ставляться.

Відповідно до ст. 73,74 Господарського процесуального кодексу України, кожна сторона повинна довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень. Доказами є будь-які дані, на підставі яких суд встановлює наявність або відсутність обставин (фактів), що обґрунтовують вимоги і заперечення учасників справи, та інших обставин, які мають значення для вирішення справи.

Відповідно до ст.76 ГПК України обставини, які відповідно до законодавства повинні бути підтверджені певними засобами доказування, не можуть підтверджуватися іншими засобами доказування.

Відповідно до ст.86 ГПК України, суд оцінює докази за своїм внутрішнім переконанням, що ґрунтується на всебічному, повному, об`єктивному та безпосередньому дослідженні наявних у справі доказів. Жодні докази не мають для суду заздалегідь встановленої сили. Суд оцінює належність, допустимість, достовірність кожного доказу окремо, а також достатність і взаємний зв`язок доказів у їх сукупності.

Всупереч наведеним нормам, відповідач не надав суду жодних належних та допустимих доказів належного виконання ним зобов`язань за договором.

Факт своєчасного та повного виконання відповідачем грошових зобов`язань по договору кредиту не знайшов підтвердження в судових засіданнях, відповідачем не спростовано позицію банку, а тому суд приходить до висновку про невиконання відповідачем грошового зобов`язання перед позивачем на умовах договору та чинного законодавства щодо своєчасної та повної сплати заборгованість по тілу кредиту на суму 234538,16 грн., заборгованість по процентах за користування кредитними коштами на суму 98100,84 грн за період з 30.04.2018 по 17.06.2019, а також комісії за управління кредитом на суму 992,10 грн

Оскільки відповідач, в порушення ст. 525,526,615 Цивільного кодексу України, взяті на себе зобов`язання по оплаті кредиту своєчасно не виконав, позовні вимоги підлягають задоволенню повністю.

Відповідно до ст. 123 ГПК України, судові витрати складаються з судового збору та витрат, пов`язаних з розглядом справи, до яких, зокрема, належать витрати на професійну правничу допомогу.

Відповідно до п.2 ч.1 ст.129 Господарського процесуального кодексу України судовий збір покладається: у спорах, що виникають при виконанні договорів та з інших підстав, - на сторони пропорційно розміру задоволених позовних вимог.

В зв`язку з повним задоволенням позовних вимог, судовий збір підлягає стягненню з відповідача в сумі 5004,47 грн.

Керуючись ст. 2, 5, 42, 74, 123, 129, 202, 236-238, 240, 241 Господарського процесуального кодексу України,

ВИРІШИВ:

1. Позов Акціонерного товариства УКРСИББАНК (поштова адреса: вул. Мечнікова, 11, м. Київ, 01021 / юридична адреса: вул. Андріївська, 2/12, м. київ, 04070) до Товариства з обмеженою відповідальністю В7-СТРОИТЕЛЬ (вул. Громадська, 45, м. Чернігів, 14037/поштова адреса: вул. Репкінська, 3Б, м. Чернігів, 14000) про стягнення 333631,10 грн задовольнити повністю.

2. Стягнути з Товариства з обмеженою відповідальністю В7-СТРОИТЕЛЬ (вул. Громадська, 45, м. Чернігів, 14037/поштова адреса: вул. Репкінська, 3Б, м. Чернігів, 14000, ) на користь Акціонерного товариства УКРСИББАНК (поштова адреса: вул. Мечнікова, 11, м. Київ, 01021 / юридична адреса: вул. Андріївська, 2/12, м. Київ, 04070, ) заборгованість по тілу кредиту на суму 234538,16 грн., проценти за користування кредитними коштами на суму 98100,84 грн за період з 30.04.2018 по 17.06.2019, комісію за управління кредитом на суму 992,10 грн. та 5004,47 грн судового збору.

Видати наказ після набрання рішенням суду законної сили.

Рішення господарського суду набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги, якщо апеляційну скаргу не було подано. У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після повернення апеляційної скарги, відмови у відкритті чи закриття апеляційного провадження або прийняття постанови суду апеляційної інстанції за наслідками апеляційного перегляду.

Апеляційна скарга на рішення суду, відповідно до ст. 256 Господарського процесуального кодексу України, подається протягом двадцяти днів з дня його проголошення. Якщо в судовому засіданні було оголошено лише вступну та резолютивну частини рішення суду, зазначений строк обчислюється з дня складення повного судового рішення. Апеляційна скарга подається у порядку визначеному ст. 257 Господарського процесуального кодексу України.

Повне судове рішення складено та підписано 10.10.2019

Повідомити учасників справи про можливість одержання інформації по справі у Єдиному державному реєстрі судових рішень: http://reyestr.court.gov.ua/. Відомості про адреси для листування та зв`язку Господарського суду Чернігівської області: пр-т. Миру, 20, м. Чернігів, 14000 , e-mail: ; тел. 676-311, факс 77-44-62.

Суддя І.А. Фетисова