ГОСПОДАРСЬКИЙ СУД МИКОЛАЇВСЬКОЇ ОБЛАСТІ
======================================================================
РІШЕННЯ

ІМЕНЕМ УКРАЇНИ

27 вересня 2019 року Справа № 915/1784/19

м. Миколаїв

Господарський суд Миколаївської області,

головуючий суддя Давченко Т.М.,

розглянувши в порядку спрощеного позовного провадження

без виклику сторін

справу № 915/1784/19

за позовом акціонерного товариства комерційний банк "Приватбанк",

вул. Грушевського, 1Д, м. Київ, 01001;

поштова адреса: а/с 1800, м. Дніпро, 49027;

до фізичної особи-підприємця Федченка Анатолія Георгійовича,

АДРЕСА_2 ;

про стягнення грошових коштів у загальній сумі 18465 грн. 67 коп.

В С Т А Н О В И В:

Акціонерним товариством комерційний банк "Приватбанк" (далі - Банк) пред`явлено позов до фізичної особи-підприємця Федченка Анатолія Георгійовича про стягнення з останнього грошових коштів у загальній сумі 18465 грн. 67 коп., із яких: 16046 грн. 75 коп. - заборгованість з повернення кредитних коштів; 443 грн. 53 коп. - заборгованість зі сплати відсотків, нарахованих на прострочену заборгованість; 1000 грн. - заборгованість за відсотками у вигляді щомісячної комісії; 975 грн. 39 коп. - пеня за несвоєчасне виконання грошових зобов`язань за договором, з посиланням на неналежне виконання відповідачем зобов`язань, передбачених "Умовами та правилами надання послуг "КУБ" (далі - Умови), розміщеними в мережі Інтернет на сайті pb.ua, які разом із анкетою-заявою підприємця від 29.05.2018 про приєднання до Умов складають кредитний договір від 29.05.2018, а саме, зобов`язань щодо своєчасного і в повному обсязі повернення кредитних коштів, сплати відсотків за користування ними та комісійної винагороди, у зв`язку з чим на підставі Умов на суми заборгованості нараховано пеню.

Банк також просить про стягнення з відповідачів грошових коштів на відшкодування витрат з оплати позовної заяви судовим збором.

Ухвалою від 01.08.2019 відкрито провадження в даній справі.

Від відповідача, належним чином повідомленого про відкриття провадження в даній справі, що підтверджується відповідним поштовим повідомленням про вручення 08.08.2019 поштового відправлення з ухвалою від 01.08.2019, відзив на позовну заяву не надійшов.

Ураховуючи викладене, та що справа розглядається у порядку спрощеного позовного провадження, суд вважає за можливе розглядати справу за наявними в ній матеріалами, у відповідності до ч. 13 ст. 8, ч. 9 ст. 165, ч. 2 ст. 178, ч .5 ст. 252 ГПК України.

Дослідивши матеріали справи, суд приходить до такого.

Чинним законодавством передбачено, що договором приєднання є договір, умови якого встановлені однією із сторін у формулярах або інших стандартних формах, який може бути укладений лише шляхом приєднання другої сторони до запропонованого договору в цілому. Друга сторона не може запропонувати свої умови договору (ч. 1 ст. 634 ЦК України).

Відповідно ч. 2 ст. 639 ЦК України, якщо сторони домовилися укласти договір у певній формі, він вважається укладеним з моменту надання йому цієї форми, навіть якщо законом ця форма для даного виду договорів не вимагалася. Якщо сторони домовилися укласти договір за допомогою інформаційно-телекомунікаційних систем, він вважається укладеним у письмовій формі.

Укладення між Банком і підприємцем Федченком кредитного договору у формі договору приєднання підтверджується анкетою-заявою про приєднання до Умов та правил надання послуги "КУБ" (далі - анкета-заява), підписаною підприємцем Федченком 29.05.2018 через систему Інтернет-клієнт-банкінг за допомогою електронного цифрового підпису, у відповідності до якої відповідач приєднався до розділу 3.2.8 Умов, розміщених на сайті Банку pb.ua, та прийняв на себе зобов`язання, зазначені в цих Умовах, уклавши з Банком кредитний договір.

Умовами, актуалізованими на момент підписання договору, які є невід`ємною частиною договору від 29.05.2018, передбачено наступне.

Банк взяв на себе зобов`язання за наявності вільних грошових коштів надати позичальнику "Кредит КУБ" для фінансування поточної діяльності позичальника в обмін на зобов`язання позичальника з повернення кредиту, сплати відсотків, що обумовлені цим Договором. Кредит надається шляхом видачі кредитних коштів з наступним їх перерахуванням на рахунок підприємства-продавця за товари, придбанні клієнтом для ведення своєї господарської діяльності. Істотні умови кредиту (сума кредиту, проценти за користування кредитом, розмір щомісячного платежу, порядок їх сплати) вказуються в Заяві про приєднання до Умов та правил надання послуг "КУБ" (п. 3.2.8.1 Умов).

Розмір кредиту, який може бути наданий Банком, становить від 50000 грн. до 1000000 грн. (п. 3.2.8.2 Умов).

Згідно п. 3.2.8.3.1 Умов, повернення кредиту здійснюється щомісяця шляхом забезпечення клієнтом позитивного сальдо на його поточному рахунку в сумах і в дати щомісячних внесків, зазначених у Заяві. Для позичальників, що працюють у сегменті агро-бізнесу, може бути встановлений окремий порядок погашення, що передбачає погашення основного боргу тільки 6 останніх місяців користування кредитом. Банк здійснює договірне списання грошей з поточного рахунку клієнта в строки і розмірах, передбачених умовами кредитного договору. Остаточним терміном погашення заборгованості за кредитом є дата повернення кредиту. Згідно зі ст.ст. 212, 651 ЦК України, при порушенні клієнтом будь-якого із зобов`язань, передбачених цим договором, Банк на свій розсуд, починаючи з 91-го дня порушення будь-якого із зобов`язань, має право змінити умови договору, встановивши інший термін повернення кредиту. При цьому Банк направляє клієнту повідомлення із зазначенням дати терміну повернення кредиту (Банк здійснює інформування клієнта на свій вибір або письмово, або через встановлені засоби електронного зв`язку Банку та Клієнта (системи клієнт-банк, Інтернет клієнт банк, sms-повідомлення або інших)). При непогашенні заборгованості за цим договором у термін, зазначений у повідомленні, вся заборгованість, починаючи з наступного дня від дати, зазначеної в повідомленні, вважається простроченою. У разі погашення заборгованості в період до закінчення 90 днів (включно) з моменту порушення будь-якого із зобов`язань, терміном повернення кредиту є дата останнього платежу.

Клієнт зобов`язаний повернути кредит у терміни і в сумах, як встановлено в п.п. 3.2.8.3.1, 3.2.8.3.2, 3.2.8.5.14, 3.2.8.6.2, а також зазначені в Заяві, шляхом розміщення необхідних для планового погашення внеску коштів на своєму поточному рахунку (п. 3.2.8.5.3 Умов).

Відповідно п. 3.2.8.3.2 Умов, за користування послугою клієнт сплачує щомісячно проценти за користування кредитом в розмірі, що зазначені в Заяві та Тарифах. Датами сплати відсотків є дати сплати платежів, зазначені в Заяві. При несплаті відсотків у зазначений термін вони вважаються простроченими (крім випадків розірвання Договору згідно з п. 3.2.8.6.2 Умов).

За користування кредитом в період з дати списання коштів з позикового рахунку до дати погашення кредиту згідно п.п. 3.2.8.1, 3.2.8.3 цього Договору клієнт платить відсотки в розмірі, зазначеному в п. 3.2.8.3.2 Умов; нарахування прострочених відсотків здійснюється щодня, при цьому відсотки розраховуються на непогашену частину кредиту за фактичну кількість днів користування кредитними ресурсами, виходячи з 360 днів у році. День повернення кредиту в часовий інтервал нарахування відсотків не враховується (п.п. 3.2.8.9.1, 3.2.8.9.2 Умов).

Сплата відсотків за користування кредитом здійснюється в дати платежів, зазначені в заяві (п. 3.2.8.9.3 Умов).

Згідно п. 3.2.8.3.3 Умов, при порушенні клієнтом будь-якого грошового зобов`язання позичальник сплачує Банку відсотки за користування кредитом у розмірі, встановленому у Заяві. У разі порушення Клієнтом будь-якого з грошових зобов`язань і при реалізації права Банку, передбаченого п. 3.2.8.3.1, клієнт сплачує Банку пеню в розмірі подвійної облікової ставки НБУ що діяла в період, за який сплачується пеня, за кожен календарний день прострочення. Клієнт доручає Банку щомісячно у строки, зазначені в Заяві, здійснювати договірне списання з його рахунків, відкритих у ПриватБанку, на погашення заборгованості за Послуги у кількості та розмірі, зазначеному в кредитному договорі. Якість послуг має відповідати законодавству України, нормативним актам Національного Банку України (далі - НБУ), які регулюють кредитні відносини.

Згідно п. 3.2.8.9.7 Умов розрахунок і нарахування відсотків за користування кредитом здійснюється в терміни, зазначені в заяві, кожного місяця, на наступний день після дня отримання клієнтом кредиту або дня погашення чергової частини боргу і проводиться до повного погашення заборгованості за кредитом на первісну суму кредиту.

Банк має право при порушенні клієнтом будь-якого із зобов`язань, передбаченого умовами видачі та погашення кредиту, змінити умови кредитування - вимагати від Клієнта дострокового повернення кредиту, сплати відсотків за його користування, виконання інших зобов`язань за кредитом в повному обсязі (п. 3.2.8.6.2 Умов).

Істотні умови договору встановлені в анкеті-заяві відповідача від 29.05.2018.

Так, згідно п.п. 1.1-1.2 анкети-заяви, вид кредиту - строковий; розмір кредиту визначається ПриватБакном, вказується у профайлі позичальника на сайті kub.pb.ua.

Строк кредитування становить 12 місяців з моменту видачі коштів (п. 1.3 анкети-заяви).

За користування кредитом Банком нараховуються проценти (комісія) за ставкою 2 % в місяць від початкового розміру кредиту (п. 1.4 анкети-заяви).

Погашення заборгованості за кредитом здійснюється щомісяця рівними частинами до календарного числа місяця, в який було здійснено видачу коштів (п. 1.5 анкети-заяви).

У випадку порушення строку погашення заборгованості за кредитом, зазначеного в п. 1.5 цієї заяви, проценти за користування кредитом становлять 4% на місяць від суми заборгованості. При цьому сплачується неустойка в розмірі і згідно розділу 3.2.8 Умов (п. 1.6 анкети-заяви).

За своєю юридичною природою укладений сторонами договір є змішаним договором здійснення банківських операцій, який містить елементи договору банківського рахунку та кредитного договору.

У відповідності до чинного законодавства, банками здійснюється фінансове посередництво у формі банківських операцій, зокрема розрахункових, кредитних (ст.339 ГК України).

Розрахункові операції банків спрямовані на забезпечення взаємних розрахунків між учасниками господарських відносин, а також інших розрахунків у фінансовій сфері (ч.1 ст.341 ГК України), а кредитні операції полягають у розміщені банками від свого імені, на власних умовах та на власний ризик залучених коштів юридичних осіб (позичальників) та громадян (ст.345 ГК України). Для здійснення розрахунків суб`єкти господарювання зберігають грошові кошти в установах банків на відповідних рахунках (ч.2 ст.341 ГК України).

За договором банківського рахунка банк зобов`язується приймати і зараховувати на рахунок, відкритий клієнтові (володільцеві рахунка), грошові кошти, що йому надходять, виконувати розпорядження клієнта про перерахування і видачу відповідних сум з рахунка та проведення інших операцій за рахунком (ч.1 ст.1066 ЦК України). Клієнт зобов`язаний сплатити плату за виконання банком операцій за рахунком клієнта, якщо це встановлено договором (ч.4 ст.1068 ЦК України). Якщо відповідно до договору банківського рахунка банк здійснює платежі з рахунка клієнта, незважаючи на відсутність на ньому грошових коштів (кредитування рахунка), банк вважається таким, що надав клієнтові кредит на відповідну суму від дня здійснення цього платежу. Права та обов`язки сторін, пов`язані з кредитуванням рахунка, визначаються положеннями про позику та кредит (параграфи 1 і 2 глави 71 ЦК України), якщо інше не встановлено договором або законом (ст.1069 ЦК України).

За кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти. До відносин за кредитним договором застосовуються положення параграфа 1 глави 71 ЦК України, якщо інше не встановлено параграфом 2 глави 71 ЦК України і не випливає із суті кредитного договору (ст. 1054 ЦК України).

На виконання умов договору Банком 30.05.2018 перераховані підприємцю Федченку кредитні кошти в сумі 50000 грн., що підтверджується випискою по рахунку останнього № НОМЕР_1 за період 01.01.2000-09.07.2019.

У відповідності до п. 1.3 анкети-заяви, строк кредитування становить 12 місяців з моменту видачі коштів.

Отже, так як кошти Банком видані 30.05.2018, строк повернення кредиту в повному обсязі визначений сторонами до 30.05.2019.

Із змісту виписки з особового рахунку відповідача та розрахунку заборгованості також випливає, що кредит підприємцем Федченком отримано, проте платежі на виконання грошових зобов`язань за договором у повному обсязі не здійснено, і тому на даний час за відповідачем обліковується заборгованість з повернення кредитних коштів у сумі 16046 грн. 75 коп., заборгованість зі сплати відсотків, нарахованих, згідно п.п. 3.2.8.3.3, 3.2.8.9.1 Умов, за період з 04.01-08.07.2019 в сумі 443 грн. 53 коп., а також комісії, нарахованої в поряку п.п. 3.2.8.3.2, 3.2.8.9 Умов, у сумі 1000 грн.

З розрахунками такої заборгованості суд погоджується.

У зв`язку з невиконанням відповідачем умов договору Банк звернувся до відповідача з претензією від 15.03.2019 № IGUNKKUB0GX39 про погашення заборгованості, направлення якої підтверджується копією фіскального чеку відповідного поштового відділення від 23.03.2019 та списком згрупованих поштових відправлень.

Претензія підприємцем Федченком залишена без реагування та виконання.

У відповідності до ч.1 ст.193 ГК України суб`єкти господарювання повинні виконувати господарські зобов`язання належним чином відповідно до закону, інших правових актів, договору.

Положеннями ст.ст. 525, 526, 629 ЦК України передбачено, що зобов`язання має виконуватися відповідно до умов договору та вимог ЦК України. Одностороння відмова від зобов`язання або одностороння зміна його умов не допускається. Договір є обов`язковим для виконання сторонами.

Таким чином, суд вважає, що позовні вимоги про стягнення заборгованості: 1) з повернення кредитних коштів у сумі 16046 грн.; 2) зі сплати відсотків за користування кредитними коштами в сумі 443 грн. 53 коп.; 3) зі сплати комісії в сумі 1000 грн. - є обґрунтованими.

Суд також вважає, що за прострочення повернення суми кредиту, сплати процентів за користування кредитними коштами та комісійної винагороди позивачем обґрунтовано нараховано пеню на підставі умов укладеного сторонами кредитного договору та чинного законодавства України.

Так, ч. 2 ст. 193 ГК України встановлено, що кожна сторона повинна вжити всіх заходів, необхідних для належного виконання нею зобов`язання, враховуючи інтереси другої сторони. Порушення зобов`язань є підставою для застосування господарських санкцій, передбачених цим Кодексом, іншими законами або договором (ч. 2 ст. 193 ГК України).

Господарськими санкціями визнаються штрафні санкції у вигляді грошової суми, зокрема штраф, пеня (ч.1 ст.230 ГК України).

У разі порушення Клієнтом будь-якого із зобов`язань щодо сплати процентів за користування кредитом та термінів повернення кредиту, передбачених п.п. 3.2.8.3.2. 3.2.8.3.1, 3.2.8.9 цього Договору, Клієнт сплачує Банку за кожен випадок порушення пеню в розмірі подвійної облікової ставки НБУ, яка діяла в період, за який сплачується пеня, (у % річних) від суми простроченого платежу за кожен день прострочення платежу. Сплата пені здійснюється у гривні. Нарахування неустойки за кожен випадок порушення зобов`язань здійснюється протягом 15 років з дня, коли зобов`язання мало бути виконано Клієнтом (п. 3.2.8.10.3 Умов) (п. 3.2.8.10.1, 3.2.8.10.3 Умов).

Терміни позовної давності за вимогами про стягнення кредиту, відсотків за користування кредитом, винагороди, неустойки, пені, штрафів за цим Договором встановлюються сторонами тривалістю 15 років (п. 3.2.8.10.5 Умов).

З урахуванням викладеного, суд погоджується з поданим Банком розрахунком пені за порушення підприємцем Федченком грошових зобов`язань за договором, нарахованої за період 29.03-08.07.2019 в сумі 975 грн. 39 коп.

Таким чином, суд визнає, що позовні вимоги Банку належить задовольнити повністю.

Господарським процесуальним законодавством передбачено покладання судових витрат, зокрема, витрат на оплату позовної заяви судовим збором, у разі задоволення позову, на відповідача (ст. 129 ГПК України).

Ураховуючи викладене, витрати Банку на оплату позовної заяви судовим збором, згідно з платіжним дорученням від 09.07.2019 № IHB99B2FGD у сумі 1921 грн., належить покласти на відповідача.

Керуючись ст.ст. 232, 233, 237, 238, 241 ГПК України, суд

В И Р І Ш И В:

1. Позов акціонерного товариства комерційний банк "Приватбанк" задовольнити повністю.

2. Стягнути з фізичної особи-підприємця Федченка Анатолія Георгійовича, АДРЕСА_2 , ідентифікаційний номер НОМЕР_2 , на користь акціонерного товариства комерційний банк "ПРИВАТБАНК", вул. Грушевського, 1Д, м. Київ, 01001, ідентифікаційний код 14360570, грошові кошти у загальній сумі 18465 (вісімнадцять тисяч чотириста шістдесят п`ять) грн. 67 коп., із яких: 16046 (шістнадцять тисяч сорок шість) грн. 75 коп. - заборгованість з повернення кредитних коштів; 443 (чотириста сорок три) грн. 53 коп. - заборгованість зі сплати відсотків, нарахованих на прострочену заборгованість; 1000 (одна тисяча) грн. - заборгованість за відсотками у вигляді щомісячної комісії; 975 (дев`ятсот сімдесят п`ять) грн. 39 коп. - пеня за несвоєчасне виконання грошових зобов`язань за договором, а також грошові кошти на відшкодування судових витрат у справі з оплати позовної заяви судовим збором у сумі 1921 (одна тисяча дев`ятсот двадцять одна) грн.

Рішення може бути оскаржено до Південно-Західного апеляційного господарського суду через Господарський суд Миколаївської області протягом 20 днів з дня складення повного судового рішення.

Рішення набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги, якщо апеляційну скаргу не було подано. У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після повернення апеляційної скарги, відмови у відкритті чи закриття апеляційного провадження або прийняття постанови суду апеляційної інстанції за наслідками апеляційного перегляду.

Суддя Т.М. Давченко