ГОСПОДАРСЬКИЙ СУД КИЇВСЬКОЇ ОБЛАСТІ
РІШЕННЯ

"05" серпня 2019 р. Справа № 911/3031/17

За позовом Публічного акціонерного товариства «Прокредит Банк», 03115, місто Київ, Святошинський район, проспект Перемоги, будинок 107-А

до Товариства з обмеженою відповідальністю «Дана Транс», 07820, Київська область, Бородянський район, селище міського типу Пісківка, вулиця Тетерівська, будинок 122

про стягнення 604908,74 грн.

суддя Н.Г. Шевчук

секретар судового засідання Н.С.Матраєва

за участю представників сторін:

від позивача: Гришіна Н.О. (посв. КВ №2119 від 18.04.2016; дов. б/н від 20.10.2018);

від відповідача: Щербак Н.А.(дов. б/н від 03.01.2019).

СУТЬ СПОРУ: Публічне акціонерне товариство «Прокредит Банк» 06.10.2017 (згідно відтиску поштового штемпеля на конверті) звернулось у господарський суд з позовом (з урахуванням додаткового обґрунтування позову від 16.11.2017) до Товариства з обмеженою відповідальністю «Дана Транс» про стягнення кредитної заборгованості у розмірі 604908,74грн за укладеними відповідно до Рамкової угоди №FW106.589 від 14.03.2013 кредитними договорами: за договором про надання траншу №115.44267/FW106.589 від 12.12.2013 всього 581 981,30грн, з яких: заборгованість по кредиту 244 881,68грн, заборгованість по процентах 19 098,27грн, нараховані за період з 15.04.2014 по 13.09.2017 заборгованість по прострочених процентах 26 539,85грн і пеня 291 461,50грн, та за договором про надання траншу №115.44370/FW106.589 від 31.01.2014 всього 22 927,44грн, з яких: заборгованість по кредиту 9 253,30грн, заборгованість по процентах 320,95грн, нараховані за період з 01.04.2014 по 13.09.2017 заборгованість по прострочених процентах 1232,25грн і пеня 12 120,94грн (т.1 арк. с. 3-5, 71).

Відповідач проти позову заперечує, вважає, що позивачем було невірно нарахована основна сума заборгованості та штрафні санкції, оскільки не були враховані грошові кошти, які були перераховані відповідачем у період з січня 2014 року по лютий 2017 року на розрахунковий рахунок Позичальника, відкритий у позивача, з якого Банк самостійно здійснював списання грошових коштів для погашення чергових платежів по кредитних договорах; що нарахована позивачем сума пені всупереч статті 1 Закону України «Про відповідальність за несвоєчасне виконання грошових зобов`язань» перевищує подвійну облікову ставку Національного банку України (т.1 арк.с. 67-70, 77-78).

Відповідач також заявив про застосування позовної давності.

За клопотанням відповідача ухвалою суду було призначено судову експертизу, проведення якої доручено Київському науково-дослідному інституту судових експертиз.

На вирішення судової економічної експертизи були винесені питання:

1) Чи вірно виконаний наданий позивачем розрахунок заборгованості за капіталом, заборгованості по процентах, суми процентів за неправомірне користування кредитом і суми пені по Договору про надання траншу №115.44267/FW106.589 від 12.12.2013 станом на 09.10.2017? Якщо невірний, то який вірний розмір заборгованості за капіталом, заборгованості по процентах, суми процентів за неправомірне користування кредитом і суми пені по Договору про надання траншу №115.44267/FW106.589 від 12.12.2013 станом на 09.10.2017 та на дату виконання експертом такого розрахунку?

2) Чи вірно виконаний наданий позивачем розрахунок заборгованості за капіталом, заборгованості по процентах, суми процентів за неправомірне користування кредитом і суми пені по Договору про надання траншу №115.44370/FW106.589 від 31.01.2014 станом на 09.10.2017? Якщо невірний, то який вірний розмір заборгованості за капіталом, заборгованості по процентах, суми процентів за неправомірне користування кредитом і суми пені по Договору про надання траншу №115.44370/FW106.589 від 31.01.2014 станом на 09.10.2017 та на дату виконання експертом такого розрахунку?

Витрати на проведення експертизи покласти на Товариство з обмеженою відповідальністю «Дана Транс».

За результатами проведення економічної експертизи наданий висновок експерта №22270/18-71 від 20.06.2019.

Розглянувши матеріали справи, дослідивши надані докази, заслухавши пояснення представників сторін суд

В С Т А Н О В И В :

14.03.2013 між Публічним акціонерним товариством «Прокредит Банк» (далі Банк) та Товариством з обмеженою відповідальністю «Дана Транс» (далі ТОВ «Дана Транс») була укладена рамкова угода №FW106.589 (далі Рамкова угода), відповідно до пункту 2.1 якої Кредитор на підставі угоди зобов`язується здійснювати кредитування Позичальника у межах лімітів умов кредитування у порядку і на умовах, визначених угодою та кредитними договорами, а Позичальник зобов`язується належно виконати усі умови, необхідні для отримання кредитів, своєчасно та належно здійснювати погашення грошових зобов`язань, а також належно виконувати усі інші зобов`язання, передбачені угодою та кредитними договорами.

За користування кредитом згідно пункту 4.1 Рамкової угоди Позичальник зобов`язаний сплатити Кредитору проценти у розмірі та порядку, визначених Угодою та Кредитними договорами у межах максимальних розмірів процентів, встановлених Угодою (40% річних).

Пунктом 4.4 Рамкової угоди встановлено, що у випадку прострочення погашення кредиту Позичальник сплачує проценти за неправомірне користування кредитом у розмірі, що дорівнює визначеним відповідними кредитними договорами процентам за користування даним кредитом за кожен календарний день прострочення, які обчислюються за методом «факт/360» від суми залишку кредиту, строк погашення якого настав, з дати виникнення заборгованості до дати її погашення.

Відповідно до пункту 7.1 Рамкової угоди погашення грошових зобов`язань здійснюється у строк, порядку, черговості, валюті та розмірі, встановлені Угодою та Кредитними договорами, шляхом зарахування коштів на визначений Кредитним договором рахунок. Строк виконання зобов`язань по сплаті процентів, неустойки, комісій, витрат, пов`язаних з укладенням, виконанням, припиненням Договорів та погашенням заборгованості вважається таким, що настав,з моменту їх нарахування.

Грошові зобов`язання вважаються погашеними з моменту зарахування коштів у розмірі цих зобов`язань та у встановленій Угодою черговості на відповідний рахунок Кредитора (пункт 7.2 Угоди).

Згідно пункту 7.5 Рамкової угоди для погашення усіх грошових зобов`язань Позичальника за договорами Позичальник уповноважує та безвідклично доручає Кредитора здійснювати договірне списання на користь Кредитора коштів у розмірі, еквівалентному існуючим на момент списання грошовим зобов`язанням Позичальника, з рахунків Позичальника у Кредитора (у т.ч. карткових і депозитних), реквізити яких вказані чи будуть вказані у Кредитних договорах або договорах, на підставі яких Позичальнику відкрито чи буде відкрито у майбутньому рахунки у Кредитора.

Пунктом 7.7 Рамкової угоди сторони встановили, що у разі недостатності суми проведеного платежу для виконання усіх грошових зобов`язань Позичальника, строк виконання яких настав на момент платежу у повному обсязі, ця сума погашає вимоги Кредитора у такій черговості незалежно від призначення платежу, вказаного у розрахунковому документі, на підставі якого вноситься платіж, якщо інше не встановлене Кредитним договором чи Кредитором: 1) витрати Кредитора, пов`язані з погашенням заборгованості; 2) неустойки; 3) проценти за неправомірне користування кредитом; 4) заборгованість по процентах за користування кредитом; 5) заборгованість по кредиту; 6) проценти за користування кредитом; 7) кредит; 8) інші грошові зобов`язання.

Сторони погодилися, що належним та достатнім доказом наявності, безспірності та розміру заборгованості Позичальника, наявності порушень Договорів є письмова довідка Кредитора з розрахунком заборгованості. Такий розмір заборгованості сторони погодились вважати безспірним, доки Позичальником не буде доведено протилежне (пункт 7.8 Угоди).

Відповідно до пункту 8.2.1 Рамкової угоди кредитор вправі вимагати дострокового погашення кредиту у випадку прострочення погашення грошових зобов`язань тривалістю більш ніж з (три) банківські дні.

Пунктом 8.6 Рамкової угоди передбачено, що у разі виникнення заборгованості Позичальника тривалістю понад 30 (тридцять) календарних днів Позичальник зобов`язаний здійснити повне дострокове погашення кредиту, виданого на підставі Кредитного договору, по якому існує прострочення, не пізніше ніж через 3 банківські дні з моменту настання тридцятого календарного дня прострочення незалежно від того, чи Кредитор пред`явив йому вимогу, якщо інше не буде погоджено з Кредитором.

За умовами пункту 10.2 Рамкової угоди при порушенні встановлених Договорами строків погашення грошових зобов`язань Позичальник сплачує штрафну неустойку у розмірі 0,5% від суми непогашеної заборгованості, але не менше ніж 15 гривень у еквіваленті валюти кредиту за кожний календарний день прострочення, включаючи день повного погашення заборгованості. Починаючи з 31 календарного дня прострочення розмір неустойки збільшується до 1% за умови подання Кредитором відповідного повідомлення Позичальнику про таке збільшення. Неустойку не може бути збільшено, якщо погашено не менше 80% усього боргу чи щомісячно погашається не менше ніж 30% від суми заборгованості.

Відповідно пункту 10.4 Рамкової угоди нарахування та сплата пені проводиться за весь час існування заборгованості без застосування встановлених законодавством обмежувальних строків та припиняється у день повного погашення заборгованості.

Пунктом 12.3 Рамкової угоди сторони встановили, що до усіх вимог, що випливають з Угоди та Кредитних договорів, встановлюється позовна давність у 5 років, включаючи вимоги, щодо яких законодавством встановлена спеціальна позовна давність.

Відповідно до даної Рамкової угоди 12.12.2013 між сторонами було укладено Договір про надання траншу №115.44267/FW106.589 (далі Кредитний договір 1) про надання кредиту у розмірі 438340,00грн строком користування 60 місяців від дати видачі кредиту включно зі змінюваною процентною ставкою у розмірі 18% річних виходячи з 360 календарних днів у році.

Додатком №1 до Кредитного договору 1 затверджений графік повернення кредиту та сплати процентів, яким визначені суми та дати щомісячних внесків по капіталу та процентах, датою останнього платежу є 12.12.2018.

Згідно нової редакції від 24.12.2014 Додатку №1 до цього Кредитного договору 12.12.2014 затверджена процентна ставка у розмірі 21,51% річних.

31.01.2014 між сторонами було укладено Договір про надання траншу №115.44370/FW106.589 (далі Кредитний договір 2) про надання кредиту у розмірі 65000,00грн строком користування 36 місяців від дати видачі кредиту включно зі змінюваною процентною ставкою у розмірі 20% річних виходячи з 360 календарних днів у році.

Додатком №1 до цього Кредитного договору є графіку повернення кредиту та сплати процентів, яким встановлені дати та суми щомісячних внесків по капіталу та процентах, датою останнього платежу є 31.01.2017.

Спосіб видачі кредиту по Договору 1 та по Договору 2 шляхом зарахування коштів на рахунок Позичальника № НОМЕР_1 .

Відповідно до умов пунктів 4 Кредитного договору 1 та Кредитного договору 2 повернення кредиту та сплата процентів здійснюється періодичними платежами, сума і строк сплати яких визначені Графіком в черговості, встановленій Рамковою угодою.

Відповідно до статті 193 Господарського кодексу України суб`єкти господарювання та інші учасники господарських відносин повинні виконувати господарські зобов`язання належним чином відповідно до закону, інших правових актів, договору, а за відсутності конкретних вимог щодо виконання зобов`язання - відповідно до вимог, що у певних умовах звичайно ставляться.

Згідно зі статтею 525 Цивільного кодексу України одностороння відмова від зобов`язання або одностороння зміна його умов не допускається, якщо інше не встановлено договором або законом.

У відповідності до статті 526 Цивільного кодексу України зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться.

Відповідно до статті 530 Цивільного кодексу України якщо у зобов`язанні встановлений строк (термін) його виконання, то воно піддягає виконанню у цей строк (термін). Якщо строк (термін) виконання боржником обов`язку не встановлений або визначений моментом пред`явлення вимоги, кредитор має право вимагати його виконання у будь-який час. Боржник повинен виконати такий обов`язок у семиденний строк від дня пред`явлення вимоги, якщо обов`язок негайного виконання не випливає із договору або актів цивільного законодавства.

Згідно зі статтею 610 Цивільного кодексу України порушенням зобов`язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов`язання (неналежне виконання).

Відповідно до статті 612 Цивільного кодексу України боржник вважається таким, що прострочив, якщо він не приступив до виконання зобов`язання або не виконав його у строк, встановлений договором або законом.

Відповідно до статті 625 Цивільного кодексу України боржник не звільняється від відповідальності за неможливість виконання ним грошових зобов`язань.

Згідно статті 629 Цивільного кодексу України договір є обов`язковим для виконання сторонами.

У відповідності до статті 1054 Цивільного кодексу України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти.

Відповідно до частини другої статті 1054 Цивільного кодексу України до відносин за кредитним договором застосовуються положення параграфа 1 («Позика») глави 71 ("Позика. Кредит. Банківський вклад"), якщо інше не встановлено цим параграфом і не випливає із суті кредитного договору.

Згідно з частиною другою статті 1050 Цивільного кодексу України якщо договором встановлений обов`язок позичальника повернути позику частинами (з розстроченням), то у разі прострочення повернення чергової частини позикодавець має право вимагати дострокового повернення частини позики, що залишилася, та сплати процентів, належних йому відповідно до статті 1048 цього Кодексу.

Відповідно до частини першої статті 1048 Цивільного кодексу України позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором. Якщо договором не встановлений розмір процентів, їх розмір визначається на рівні облікової ставки Національного банку України. У разі відсутності іншої домовленості сторін проценти виплачуються щомісяця до дня повернення позики.

Згідно з приписами частини другої статті 625 Цивільного кодексу України боржник, який прострочив виконання грошового зобов`язання, на вимогу кредитора зобов`язаний сплатити суму боргу з урахуванням встановленого індексу інфляції за весь час прострочення, а також три проценти річних від простроченої суми, якщо інший розмір процентів не встановлений договором або законом.

За приписами статті 625 Цивільного кодексу України боржник не звільняється від відповідальності за неможливість виконання грошового зобов`язання. Боржник, який прострочив виконання грошового зобов`язання, на вимогу кредитора зобов`язаний сплатити суму боргу з урахуванням встановленого індексу інфляції за весь час прострочення, а також три проценти річних від простроченої суми, якщо інший розмір процентів не встановлений договором або законом.

Частиною шостою статті 231 Господарського кодексу України встановлено, що штрафні санкції за порушення грошових зобов`язань встановлюються у відсотках, розмір яких визначається обліковою ставкою Національного банку України, за увесь час користування чужими коштами, якщо інший розмір відсотків не передбачено законом або договором.

Відповідно до частини шостої статті 232 цього Кодексу нарахування штрафних санкцій за прострочення виконання зобов`язання, якщо інше не встановлено законом або договором, припиняється через шість місяців від дня, коли зобов`язання мало бути виконано.

Згідно статті 1 та статті 3 Закону України «Про відповідальність за несвоєчасне виконання грошових зобов`язань» платники грошових коштів сплачують на користь одержувачів цих коштів за прострочку платежу пеню в розмірі, що встановлюється за згодою сторін. Розмір пені, передбачений статтею 1 цього Закону, обчислюється від суми простроченого платежу та не може перевищувати подвійної облікової ставки Національного банку України, що діяла у період, за який сплачується пеня.

На виконання Кредитного договору 1 позивачем наданий відповідачу кредит у сумі 438 340,00грн, що підтверджується випискою з рахунку відповідача за 12.12.2013 (т.1 арк. с.31).

На виконання Кредитного договору 2 позивачем наданий відповідачу кредит у сумі 65000,00грн, що підтверджується випискою з рахунку відповідача за 31.01.2014 (т.1 арк. с.20).

Позивач стверджує, що відповідач належним чином свої зобов`язання за цими кредитними договорами не виконав, у встановлені графіками строки платежі не були здійснені, на час звернення з позовом заборгованість по Кредитному договору 1 по капіталу (тіло кредиту) становить 244881,68 грн, по процентах 19 098,27 грн та по процентах за неправомірне користування кредитом 26 539,85 грн (нараховані за період з 15.04.2014 по 13.09.2017); заборгованість по Кредитному договору 2 по капіталу (тіло кредиту) становить 9 253,30 грн, по процентах 320,95 грн та по процентах за неправомірне користування кредитом 1 232,25 грн (нараховані за період з 01.04.2014 по 13.09.2017).

Позивач також нарахував та заявив до стягнення по Кредитному договору 1 за період з 15.04.2014 по 13.09.2017 пеню у сумі 291461,50 грн і по Кредитному договору 2 за період з 01.04.2014 по 13.09.2017 пеню у сумі 12120,94 грн.

В підтвердження заборгованості Банк надав виписку з рахунку ТОВ «Дана Транс» № НОМЕР_2 за період з 12.12.2013 по 11.01.2018 (т.1 арк. с. 150-269, т. 2 арк.с. 3-8).

Відповідач з цим не погоджується та вважає, що сума його платежів перевищує вказану позивачем заборгованість і має місце переплата по цих кредитних договорах.

В підтвердження своєї позиції відповідач надав копії платіжних доручень за період з 12.05.2015 по 05.01.2017 (т. 1 арк.с. 82-109) про перерахування грошових коштів на рахунок № НОМЕР_1 з призначенням платежу «переказ на інший рахунок організації, без ПДВ».

Відповідно до Висновку експерта за результатами проведення економічної експертизи №22270/18-71 від 20.06.2019 станом на 09.10.2017 та на день складання висновку розрахунок позивача підтверджується:

по Кредитному договору 1 у розмірі 300 080,38 грн, в тому числі: по основному боргу (капіталу) 244 881,68 грн, по відсотках 18 625,20 грн, по відсотках за неправомірне користування кредитними коштами 2 144,34 грн, по пені по основному боргу (розрахунково) 31 995,64 грн, по пені по відсотках (розрахунково) 2 433,52 грн;

по Кредитному договору 2 у розмірі 12 196,37грн, в тому числі: по основному боргу (капіталу) 9 253,30грн, по відсотках 320,95грн, по відсотках за неправомірне користування кредитними коштами 1 360,94грн, по пені по основному боргу (розрахунково) 1 218,90 грн, по пені по відсотках (розрахунково) 42,28 грн.

При цьому в дослідницькій частині Висновку і в доданих до нього розрахунках експертом вказано, що остання операція щодо нарахування та здійснення оплати по Кредитному договору 1 відбулась 05.01.2017, по Кредитному договору 2 відбулась 29.12.2016.

Докази здійснення відповідачем платежів після 05.01.2017 відсутні.

У дослідницькій частині Висновку експерта також вказано, що виконаний експертом розрахунок пені не перевищує подвійної облікової ставки Національного банку України, що діяла в період, за який нараховується пеня, і обмежується терміном у 6 місяців.

Експертом також вказано, що дослідженням вказаних відповідачем платіжних доручень за період з грудня 2013 року по січень 2017 року та співставленням зазначених у них відомостей про перерахування коштів на рахунок № НОМЕР_1 встановлено, що всі платежі згідно виписок були зараховані на даний рахунок. Однак, з даних банківських виписок вбачається, що в подальшому банком було здійснено розщеплення сум, що надійшли, в рахунок погашення заборгованості як по Кредитному договору 1 і Кредитному договору 2, так і по інших кредитних договорах - №106.43375/FW106.589 від 23.04.2013, №106.43429/FW106.589 від 07.06.2013, №106.43348/FW106.589 від 14.03.2013, №115.44302/FW106.589 від 23.04.2013.

Зважаючи на зазначене суд відхиляє доводи відповідача про відсутність у нього заборгованості по Кредитному договору 1 та по Кредитному договору 2, а також про невірний розрахунок заявлених до стягнення процентів і пені.

Щодо заяви відповідача про строк позовної давності, то позовна заява була подана в межах встановленого Рамковою угодою 5-річного строку позовної давності.

За таких обставин стягненню з відповідача на користь позивача підлягають:

по Кредитному договору 1 у розмірі 300 080,38 грн, в тому числі: заборгованість по основному боргу (капіталу) 244 881,68 грн, по відсотках 20 769,54 грн, пеня 34 429,16 грн;

по Кредитному договору 2 у розмірі 12 196,37грн, в тому числі: заборгованість по основному боргу (капіталу) 9 253,30грн, по відсотках 1553,20грн (сума процентів, яка заявлена позивачем і розрахунок якої не суперечить вимогам закону та менша від вказаної у висновку експерта), пеня по відсотках 1261,18 грн.

В іншій частині вимог підстави для задоволення позову відсутні.

Витрати по сплаті судового збору відповідно до статті 129 Господарського процесуального кодексу України покладаються судом на обидві сторони пропорційно розміру задоволених позовних вимог.

Керуючись статтями 129, 236 - 240 Господарського процесуального кодексу України суд

В И Р І Ш И В :

1. Позов задовольнити частково.

2. Стягнути з Товариства з обмеженою відповідальністю «Дана Транс» (07820, Київська область, Бородянський район, селище міського типу Пісківка, вулиця Тетерівська, будинок 122, код 37256948) на користь Публічного акціонерного товариства «Прокредит Банк» (03115, місто Київ, Святошинський район, проспект Перемоги, будинок 107-А, код 21677333) по договору про надання траншу №115.44267/FW106.589 від 12.12.2013 грошові кошти у розмірі 300 080 (триста тисяч вісімдесят) грн 38коп., в тому числі: заборгованість по основному боргу (капіталу) 244 881,68грн, по відсотках 20 769,54грн, пеня 34 429,16грн; по договору про надання траншу №115.44370/FW106.589 від 31.01.2014 грошові кошти у розмірі 12 067 (дванадцять тисяч шістдесят сім) грн. 68коп, в тому числі: заборгованість по основному боргу (капіталу) 9 253,30грн, по відсотках 1553,20грн, пеня 1261,18грн: судовий збір 4 682 (чотири тисячі шістсот вісімдесят дві) грн. 18коп.

3. В іншій частині вимог у позові відмовити

4. Видати наказ після набрання рішенням законної сили.

Дане рішення набирає законної сили відповідно до статті 241 Господарського процесуального кодексу України і може бути оскаржене в порядку та строки, передбачені статтями 256-257 Господарського процесуального кодексу України.

Суддя Н.Г. Шевчук

Дата підписання повного рішення: 15.08.2019.