ПІВНІЧНО-ЗАХІДНИЙ АПЕЛЯЦІЙНИЙ ГОСПОДАРСЬКИЙ СУД
ПОСТАНОВА

ІМЕНЕМ УКРАЇНИ

03 липня 2019 року Справа №918/723/18

Північно-західний апеляційний господарський суд у складі колегії суддів:

головуючий суддя Юрчук М.І., суддя Павлюк І.Ю. , суддя Крейбух О.Г.

секретар судового засідання Берун О.О.

за участю представників сторін:

позивача: представник Кузін Є.В. - адвокат

відповідача 1: представник Станкевич В.О. - адвокат

відповідача 2: представник не з`явився

розглянувши у відкритому судовому засіданні в режимі відеоконференції апеляційну скаргу Акціонерного товариства Комерційний банк "Приватбанк" на рішення господарського суду Рівненської області, ухваленого 11.03.19р. суддею Андрійчук О.В. у м.Рівному, повний текст складено 12.03.19р. у справі №918/723/18

за позовом Акціонерного товариства Комерційний банк "Приватбанк"

до Приватного підприємства "Завод обробки каменю"

до ОСОБА_1

про стягнення заборгованості за договором від 03.08.2017 року

ВСТАНОВИВ:

1. Процесуальне рішення, яке оскаржується у суді апеляційної інстанції.

1.1. Рішенням господарського суду Рівненської області від 11.03.2019р. у справі №918/723/18 позов Акціонерного товариства комерційний банк "Приватбанк" до Приватного підприємства "Завод обробки каменю" та ОСОБА_1 про солідарне стягнення в сумі 244 181,42 грн. задоволено частково.

1.2. Стягнуто у солідарному порядку з Приватного підприємства "Завод обробки каменю" та ОСОБА_1 на користь Акціонерного товариства комерційний банк "Приватбанк" 188135,56грн. заборгованості по кредиту, 7525,42грн. заборгованості по процентам, 15555,44 грн. пені.

1.3. У задоволенні позовних вимог про стягнення 18871,19грн. заборгованості по процентам, 12000,00 грн. заборгованості по комісії та 2093,81 грн. пені відмовлено.

1.4. Стягнуто з Приватного підприємства "Завод обробки каменю" на користь Акціонерного товариства комерційний банк "Приватбанк" 1584,13 грн. судового збору.

1.5. Стягнуто з ОСОБА_1 на користь Акціонерного товариства комерційний банк "Приватбанк" 1584,13 грн. судового збору.

2. Короткий зміст рішення суду першої інстанції.

2.1. В частині часткового задоволення позовних вимог (пункт 1.2. цієї постанови), господарський суд Рівненської області дійшов висновку про порушення майнових прав позивача, що полягало у неналежному виконанні відповідачем-1 умов кредитного договору щодо повернення кредиту, сплати процентів, комісій, у зв`язку з чим у позивача виникло право на нарахування пені, а також відповідачем-2 умов договору поруки, укладеного в забезпечення основного зобов`язання.

2.2. Щодо позовних вимог про стягнення 18871,19грн. заборгованості по процентам, 12000,00 грн. заборгованості по комісії та 2093,81 грн. пені, у яких позивачу відмовлено, місцевий господарський суд зазначив таке.

2.2.1. Станом на 03.07.2018 року заборгованості по пені за порушення строків здійснення розрахунків у відповідача-1 перед позивачем не було.

2.2.2. З приводу наявності простроченої заборгованості за кредитом станом на 04.07.2018 року та за період з 04.08.2018 року по 25.10.2018 року суд першої інстанції провів перерахунок та зазначив, що пеня підлягає частковому задоволенню, в розмірі 15 555,47грн., при заявленому розмірі в 17649,25грн.

2.2.3. В частині нарахованої комісії, місцевий господарський суд прийшов до висновку, що розмір та порядок нарахування процентів і комісії є тотожними. По суті в анкеті-заяві йдеться про проценти, як плату за користування кредитом, а не про комісію, як про винагороду за здійснення банком банківських операцій, яка, як правило, визначається у відсотках від суми конкретно наданої операції, а не щомісячно від суми наданого кредиту. У той же час позивач здійснив нарахування як процентів, так і комісії, що є по суті подвійним нарахуванням процентів, а тому комісія у розмірі 12000,00грн. до задоволення не підлягає.

2.2.4. Проценти. Оскільки у даній справі сторони строк договору окремо не визначили, а погодили строк кредитування, термін закінчення кредитування, а також термін щомісячного виконання зобов`язання, то абз. 2 ч. 1 ст. 1048 ЦК України про щомісячну виплату процентів до дня повернення позики у разі відсутності іншої домовленості сторін може бути застосований лише у межах погодженого сторонами строку кредитування.

2.2.5. На думку місцевого суду, яка кореспондується із правовою позицією, викладеною у постанові Великої Палати Верховного Суду у справі № 444/9519/12 від 28.03.2018 року, право кредитодавця нараховувати передбачені договором проценти за кредитом припиняється після спливу визначеного договором строку кредитування чи у разі пред`явлення до позичальника вимоги згідно з ч. 2 ст.1050 ЦК України. В охоронних правовідносинах права та інтереси позивача забезпечені ч. 2 ст.625 ЦК України, яка регламентує наслідки прострочення виконання грошового зобов`язання.

2.2.6. Відтак місцевим судом було здійснено перерахунок нарахованих процентів, відповідно до якого розмір останніх становить 7525,42грн., проти заявлених позивачем 26396,61грн.

3. Доводи особи, яка подала апеляційну скаргу; короткий зміст вимог апеляційної скарги.

3.1. Не погоджуючись з прийнятим рішенням (в частині), позивач звернувся до Північно-західного апеляційного господарського суду через господарський суд Рівненської області із апеляційною скаргою, відповідно до якої просить поновити строк на апеляційне оскарження; задоволити апеляційну скаргу Акціонерного товариства Комерційний банк "Приватбанк" на рішення господарського суду Рівненської області від 11.03.2019 р. у справі № 918/723/18; скасувати рішення господарського суду Рівненської області від 11.03.2019 р. в частині відмови стягнення заборгованості з комісії та ухвалити нове рішення в цій частині, яким задоволити позовні вимоги; судові витрати покласти на відповідачів.

3.2. Апеляційна скарга мотивована тим, що рішенням суду першої інстанції в частині відмови в задоволенні позовних вимог (щодо стягнення комісії) порушенні норми матеріального та процесуального права, недостатньо повно досліджені письмові докази та дійсні обставини справи, що мають значення для справи.

3.3 Апелянт вважає, що судом першої інстанції неправомірно відмовлено щодо стягнення заборгованості з комісії. Згідно п.1.4 Анкети-заяви про приєднання до Умов та правил надання послуги «КУБ» (надалі по тексту постанови також - Заява) проценти (комісія) за користування кредитом: 2% в місяць від початкового розміру кредиту.

3.4. Відповідно п.3.2.8.3.2 Умов та правил надання послуги «КУБ» (далі по тексту постанови також - Умови) за користування послугою Клієнт платить щомісяця відсотки за користування кредитом в розмірі, зазначені в Заяві та Тарифах. Датами сплати відсотків є дати сплати платежів, зазначені в заяві, при несплаті відсотків в зазначений термін вони вважаються простроченими (крім випадків розірвання договору відповідно до п.3.2.8.6.2.).

3.5. Відповідно п.3.2.8.5.5. Умов Клієнт зобов`язується Сплатити Банку комісію згідно п.п. 3.2.8.6.5., 3.2.8.5.7.-3.2.8.5.7. "У разі списання щомісячного внеску по кредиту "КУБ" в рахунок кредитного ліміту на рахунки Клієнт оплачує комісію в розмірі 3% від суми платежу. Комісія за кредитним лімітом на рахунку регулюється пунктом 3.2.1.1.17 діючих Умов та Правил надання банківських послуг"; 3.2.8.6.5. "У разі порушення Клієнтом строків виконання будь-якого з грошових зобов`язань, встановлених цим Договором (при відсутності коштів у необхідних сумах на рахунках Клієнта для здійснення повноважень Банку згідно з п.3.2.8.5.6 цього договору), а також для сплати передбачених цим пунктом комісій винагород Клієнт доручає Банку здійснювати списання коштів з усіх поточних і депозитних рахунків Клієнта в Банку в порядку, передбаченому законодавством та цим Договором.

3.6. Для списання коштів з поточного рахунку Клієнта Банк оформляє меморіальний ордер, у реквізиті "Призначення платежу" якого вказуються номер і дата.

3.7. На думку апелянта, помилковим є висновок суду першої інстанції, який вважає, що нарахування та стягнення комісії є подвійним нарахуванням.

3.8. У судовому засіданні в режимі відеоконференції представник апелянта підтримав доводи апеляційної скарги, настоює у її задоволенні.

4. Відзив на апеляційну скаргу, заяви та клопотання, які надійшли від учасників апеляційного провадження, заяви про відводи та самовідводи.

4.1. Відзивів на апеляційну скаргу Акціонерного товариства Комерційний банк "Приватбанк" від відповідачів на адресу Північно-західного апеляційного господарського суду не надходило.

4.2. Інших заяв, клопотань до початку розгляду апеляційної скарги від учасників провадження у даній справі не надійшло.

4.3. До початку розгляду даної апеляційної скарги по суті, ні під час її розгляду від учасників провадження у даній справі заяв про відвід складу суду чи судді колегії не заявлялося. Суддями колегії самовідводи не заявлялися.

5. Межі перегляду справи в суді апеляційної інстанції.

Суд апеляційної інстанції переглядає справу за наявними у ній і додатково поданими доказами та перевіряє законність і обґрунтованість рішення суду першої інстанції в межах доводів та вимог апеляційної скарги. Суд апеляційної інстанції досліджує докази, що стосуються фактів, на які учасники справи посилаються в апеляційній скарзі та (або) відзиві на неї. Докази, які не були подані до суду першої інстанції, приймаються судом лише у виняткових випадках, якщо учасник справи надав докази неможливості їх подання до суду першої інстанції з причин, що об`єктивно не залежали від нього. Суд апеляційної інстанції не обмежений доводами та вимогами апеляційної скарги, якщо під час розгляду справи буде встановлено порушення норм процесуального права, які є обов`язковою підставою для скасування рішення, або неправильне застосування норм матеріального права. У суді апеляційної інстанції не приймаються і не розглядаються позовні вимоги та підстави позову, що не були предметом розгляду в суді першої інстанції (стаття 269 ГПК України).

6. Законодавство, яке застосоване апеляційним судом при розгляді апеляційної скарги.

6.1. Під час розгляду апеляційної скарги Акціонерного товариства Комерційний банк "Приватбанк" на рішення господарського суду Рівненської області від 11.03.2019р. у справі №918/723/18 Північно-західний апеляційний господарський суд застосував:

Господарський процесуальний кодекс України, в редакції чинній з 15 грудня 2017 року (далі по тексту постанови також - ГПК України);

Цивільний кодекс України (далі по тексту постанови також - ЦК України);

Закон України "Про електронний цифровий підпис" (чинний на дату укладення договору);

Закон України "Про судовий збір".

6.2. При виборі і застосуванні норми права до спірних правовідносин суд враховує висновки щодо застосування норм права, викладені в постановах Верховного Суду (частина 4 ст.236 ГПК України).

7. Розгляд апеляційної скарги по суті.

7.1. Північно-західний апеляційний господарський суд, розглянувши доводи апеляційної скарги, заслухавши пояснення представника апелянта, дослідивши наявні матеріали справи, перевіривши повноту встановлення обставин справи та їх юридичну оцінку, проаналізувавши правильність застосування судом першої інстанції норм матеріального та процесуального права, зазначає наступне.

7.2. Даний спір виник у сфері кредитних правовідносин.

7.3. Як вбачається із матеріалів справи, 03.08.2017 року між Акціонерним товариством Комерційний банк "Приватбанк" (позивачем у даній справі) та Приватного підприємства "Завод обробки каменю" (у даній справі визначений як відповідач-1) укладений кредитний договір шляхом приєднання відповідача-1 до публічної оферти через підписання Анкети-Заяви про приєднання до Умов та Правил надання послуг "КУБ" від 28.07.2017 року. Анкета-Заява про приєднання до Умов та Правил надання послуг "КУБ" від 28.07.2017 року підписана шляхом накладання електронного цифрового підпису.

7.3.1. Відповідно до умов договору від 03.08.2017 року позивачем встановлений відповідач-1 кредитний ліміт в розмірі 300000,00 грн., вказана сума грошових коштів перерахована на поточний рахунок відповідача-1, що підтверджується випискою по поточному рахунку.

7.3.2. Згідно з Умовами та Правилами надання послуг "КУБ" кредит надається в обмін на зобов`язання клієнта щодо його повернення, сплаті процентів, комісій та винагороди.

7.3.3. Строк кредиту - 12 місяців з моменту видачі коштів, які перераховані 03.08.2017 року, отже строк їх повернення - 03.08.2018 року.

7.3.4. Позивач стверджував, що станом на 25.10.2018 року у відповідача-1 існує заборгованість перед позивачем в сумі 244181,42 грн., з яких: заборгованість за кредитом - 188135,56 грн., заборгованість за процентами - 26396,61 грн., заборгованість по комісії - 12000,00 грн., пеня - 17649,25 грн.

7.3.5. Крім того, між позивачем та відповідачем-2 в забезпечення виконання умов договору від 03.08.2017 року укладений договір поруки, за яким поручитель відповідає перед кредитором за виконання зобов`язань у тому ж розмірі, що і боржник, включаючи сплату кредиту, процентів, нарахованих за кредитом, винагород, штрафів, пені та інших платежів, відшкодування збитків.

7.3.6. Зважаючи, що відповідачі своїх зобов`язань не виконали, відтак позивач просив суд солідарно стягнути з них 244181,42 грн. На підтвердження заявлених позовних вимог позивач надає: Анкету-Заяву про приєднання до Умов та Правил надання послуг "КУБ", виписки по рахункам позичальника тощо. У матеріально-правове обґрунтування заявлених позовних вимог позивач посилається на ст.ст. 11, 525, 526, 553-554, 599, 610, 1048, 1050, 1054 ЦК України.

7.4. Відповідач-1 у відзиві на позовну заяву, визнав факт укладення договору та отримання кредитних коштів, однак заперечив обґрунтованість позовних вимог в частині нарахування процентів та пені поза межами строку дії договору, тобто після 03.08.2018 року, а також щодо стягнення з відповідача-1 процентів у подвійному розміру - 2% та 4% одночасно, вважає, що правомірним є нарахування процентів лише в розмірі 4%. Просив суд першої інстанції у задоволенні позову відмовити повністю. В письмових пояснення, вказував, що проценти в розмірі 2% від виданої суми не підлягають задоволенню в повному обсязі, так як вказаний розмір застосовується при належному виконанні умов договору, враховуючи, що мало місце порушення строку погашення заборгованості, отже застосуванню підлягає п. 1.6. Анкети-заяви, тобто в розмірі 4% від суми заборгованості. Відповідач-1 також заперечував обґрунтованість позовних вимог в частині нарахування процентів та пені поза межами строку дії договору, тобто після 03.08.2018 року.

7.4.1. У відповідь на відзив позивач, з позицією відповідача-1 щодо припинення строку дії у зв`язку із закінченням строку кредитування не погоджується, вважає первинні вимоги банку обґрунтованими, у той же час надає розрахунок з припиненням нарахування пені та процентів станом на 03.08.2018 року, водночас з нарахуванням 3% річних відповідно до ст. 625 ЦК України.

7.5. Між позивачем (банк) та відповідачем-1 (позичальник, клієнт) укладений кредитний договір шляхом приєднання відповідача-1 до публічної оферти через підписання Анкети-заяви про приєднання до Умов та Правил надання послуг "КУБ".

7.5.1. Анкета-заява про приєднання до Умов та Правил надання послуг "КУБ" від 28.07.2017 року підписана відповідачем-1 шляхом накладання електронного цифрового підпису.

7.5.2. Як вбачається із Анкети-заяви про приєднання до Умов та Правил надання послуг "КУБ", клієнт підписанням цієї Заяви приєднується до розділу 3.2.8. Умов та Правил надання послуг "КУБ", що розміщені на сайті ПиватБанку kub.pb.ua, приймає на себе всі зобов`язання, зазначені в цих Умовах, та укладає кредитний договір.

7.5.3. Вид кредиту - строковий; розмір кредиту: визначається банком, вказується у профайлі позичальника на сайті kub.pb.ua; строк кредиту: 12 місяців з моменту видачі коштів; проценти (комісія) за користування кредитом: 2% в місяць від початкового розміру кредиту; порядок погашення заборгованості за кредитом: щомісяця рівними частинами до календарного числа місяця, в який було здійснено видачу коштів; у випадку порушення строку погашення заборгованості за кредитом, що зазначений у п. 1.5. цієї Заяви, проценти за користування кредитом становлять розмір 4% на місяць від суми заборгованості. При цьому сплачується неустойка в розмірі і згідно з розділом 3.2.8. Умов та Правил надання банківських послуг (п.п. 1.1.-1.6. Заяви).

7.5.4. Умовами анкети-заяви про приєднання до Умов та Правил надання послуг "КУБ" передбачено, що укладення кредитного договору здійснюється у порядку, визначеному розділом 3.2.8. Умов та Правил надання банківських послуг.

7.5.5. У свою чергу, відповідно до п. 3.2.8.1. розділу 3.2.8. Умов та Правил надання послуг "КУБ" Банк за наявності вільних грошових коштів зобов`язується надати Клієнту "Кредит КУБ" для фінансування поточної діяльності Клієнта в обмін на зобов`язання Клієнта з повернення кредиту, сплати відсотків, комісії та ін. винагород в обумовлені цим Договором терміни. Кредит надається шляхом видачі кредитних коштів з наступним їх перерахуванням на рахунок підприємства-продавця за товари, придбані Клієнтом для ведення своєї господарської діяльності. Кредитування Клієнта здійснюється в межах встановленого банком ліміту кредитування, про який Банк повідомляє Клієнта через встановлені канали комунікацій. Істотні умови кредиту (сума кредиту, проценти за користування кредитом, розмір щомісячного платежу, порядок їх сплати ) вказуються в Заяві про приєднання по Умов та правил надання банківських послуг (далі Заява). Клієнт приєднується до Послуги шляхом підписання електронно-цифровим підписом Заяви в системі Приват24 або у сервісі Папка24 або іншим шляхом, що прирівнюється до належного способу укладення сторонами кредитного договору.

7.5.6. Кредитний договір є консенсуальним (на відміну від договору позики, який є реальним), тобто вважається укладеним з моменту досягнення сторонами згоди щодо усіх істотних умов договору.

7.5.7. Судом першої інстанції встановлено, що анкета-заява про приєднання до Умов та Правил надання послуг "КУБ" підписана відповідачем-1 28.07.2017 року шляхом накладання електронного цифрового підпису, отже саме вказана дата є датою укладення кредитного договору, відтак регулювання правовідносин сторін здійснюється розділом 3.2.8. Умов та Правил надання послуг "КУБ" у редакції, чинній з 01.07.2017 року по 01.08.2017 року (розміщені на сайті www.hrivatbank.ua; Умови та Правила; архів договорів; повний договір (актуальний на 01.07.2017 року).

7.5.8. За п. 3.2.8.2. розділу 3.2.8. Умов та Правил надання послуг "КУБ" максимальна сума кредиту, яка може бути надана в рамках Послуги, складає 500000,00 грн.

7.5.9. Відповідно до підп. 3.2.8.4.1. п. 3.2.8.4. розділу 3.2.8. Умов та Правил надання послуг "КУБ" банк зобов`язаний надати Клієнту кредит з подальшим перерахуванням на рахунок Продавця за товари, придбані Клієнтом для ведення своєї господарської діяльності відповідно до Заявки.

7.5.10. 03.08.2017 року сума грошових коштів в розмірі 300000,00 грн. перерахована на поточний рахунок відповідача-1, що підтверджується випискою по поточному рахунку відповідача-1 № НОМЕР_1 з 03.08.2017 року по 09.11.2018 року.

7.5.11 У підп. 3.2.8.3.1. п. 3.2.8.3. розділу 3.2.8. Умов та Правил надання послуг "КУБ" передбачено, що повернення кредиту здійснюється щомісяця шляхом забезпечення Клієнтом позитивного сальдо на його поточному рахунку в сумах і в дати щомісячних внесків, зазначених у Заяві. Банк здійснює договірне списання грошей з поточного рахунку Клієнта в строки і розмірах, передбачених умовами кредитного договору. Остаточний термін погашення заборгованості за кредитом є дата повернення кредиту. Згідно зі ст.ст. 212, 651 ЦК України при порушенні Клієнтом будь-якого із зобов`язань, передбачених цим Договором, Банк на свій розсуд, починаючи з 91-ого дня порушення будь-якого із зобов`язань, має право змінити умови Договору, встановивши інший термін повернення кредиту. При цьому Банк направляє Клієнту повідомлення із зазначенням дати терміну повернення кредиту (Банк здійснює інформування Клієнта на свій вибір або письмово, або через встановлені засоби електронного зв`язку Банку та Клієнта (системи клієнт-банк, інтернет клієнт банк, sms-повідомлення або інших)). При непогашенні заборгованості за цим Договором у термін, зазначений у повідомленні, вся заборгованість, починаючи з наступного дня від дати, зазначеної в повідомленні, вважається простроченою. У разі погашення заборгованості в період до закінчення 90 днів (включно) з моменту порушення будь-якого із зобов`язань, терміном повернення кредиту є дата останнього платежу.

7.5.12. До обов`язків клієнта віднесено повернення кредиту у терміни і в сумах, як встановлено в п.п. 3.2.8.3.1., 3.2.8.5.14, 3.2.8.6.2, а також зазначені в Заяві, шляхом розміщення необхідних для планового погашення внеску коштів на своєму поточному рахунку (підп. 3.2.8.5.3. п. 3.2.8.5. розділу 3.2.8. Умов та Правил надання послуг "КУБ").

7.6. Як установлено судом першої інстанції, клієнт своїх зобов`язань з повернення кредиту у строк, визначений у Анкеті-заяві, не виконав, до 04.08.2018 року кредиту не повернув, відтак за ним рахується заборгованість по тілу кредиту у розмірі 188135,56 грн., що стверджується виписками по рахункам відповідача-1 № НОМЕР_1 , № НОМЕР_2 , № НОМЕР_3 , № НОМЕР_4 .

7.6.1. Порядок проведення розрахунків визначений підп. 3.2.8.9.1.- 3.2.8.9.8. розділу 3.2.8. Умов та Правил надання послуг "КУБ".

7.6.2. Так, п. 3.2.8.9. розділу 3.2.8. Умов та Правил надання послуг "КУБ" врегульовано, що за користування кредитом у період з дати списання коштів з позикового рахунку до дат погашення кредиту згідно з п.п. 3.2.8.1, 3.2.8.2, 3.2.8.3, 3.2.8.3.1. цього Договору Клієнт сплачує проценти в розмірі, зазначеному в п. 3.2.8.3.2.

7.6.3. Згідно з підп. 3.2.8.3.2. п. 3.2.8.3. розділу 3.2.8. Умов та Правил надання послуг "КУБ" за користування Послугою Клієнт сплачує щомісячно проценти за користування кредитом в розмірі, що зазначені в Заяві та Тарифах. Датами сплати відсотків є дати сплати платежів, зазначені в Заяві. При несплаті відсотків у зазначений термін вони вважаються простроченими (крім випадків розірвання Договору згідно з п. 3.2.8.6.2.).

7.6.4. У підп. 3.2.8.9.2.- 3.2.8.9.8. п. 3.2.8.9. розділу 3.2.8. Умов та Правил надання послуг "КУБ" унормовано, що сплата процентів за користування кредитом, передбаченої п. 3.2.8.3.2, здійснюється в дати платежів, зазначені у Заяві (п. 3.2.8.3.1). Якщо повне погашення кредиту здійснюється в дату, що відрізняється від зазначеної в цьому пункті, то останньою датою погашення комісії, розрахованої від попередньої дати погашення по день фактичного повного погашення кредиту, є дата фактичного погашення кредиту. У разі якщо дата погашення кредиту та/або сплати відсотків за користування кредитом, винагороди, неустойки за цим Договором припадає на вихідний або святковий день, зазначені платежі повинні бути здійснені в банківський день, що передує вихідному або святковому дню. Банківський день - день, у який банківські установи України відкриті для проведення операцій з переказу грошових коштів із використанням каналів взаємодії з НБУ. Погашення кредиту, сплата комісії за цим Договором здійснюються у валюті кредиту. Погашення винагороди, неустойки за цим Договором здійснюються у гривні відповідно до умов цього Договору. Зобов`язання за цим Договором виконуються в такій послідовності: кошти, отримані від Клієнта, а також від інших уповноважених органів/осіб, для погашення заборгованості за цим Договором, перш за все спрямовуються для відшкодування витрат / збитків Банку згідно з п.п. 3.2.8.5.14 цього Договору, далі для погашення неустойки згідно з розділом 5 цього Договору, далі - простроченої винагороди, далі - винагороди, далі - прострочених відсотків, далі - відсотків, далі - простроченого кредиту, далі - кредиту. Остаточне погашення заборгованості за цим Договором проводиться не пізніше дати, зазначеної в п. 3.2.8.9.2. цього Договору. У разі несплати комісії у відповідні дати сплати, визначені в цьому Договорі, вони вважаються простроченими. У разі розрахунку витрат Банку згідно з п.п. 3.2.8.5.14 цього Договору за згодою сторін можлива зміна термінів погашення кредиту. Розрахунок і нарахування процентів за користування кредитом здійснюється у терміни, вказані в Заяві, кожного наступного місяця з дати списання коштів з позикового рахунку і проводиться до повного погашення заборгованості за кредитом на суму залишку заборгованості за кредитом. Розрахунок процентів у вигляді щомісячної комісії проводиться банком на наступний день після дня отримання клієнтом кредиту або дня погашення чергової частини боргу, а нарахування процентів у вигляді щомісячної комісії проводиться банком у день погашення чергової частини боргу або у дату погашення клієнтом боргу до такого дня. Нарахування прострочених відсотків здійснюється щодня, при цьому відсотки розраховуються на непогашену частину кредиту за фактичну кількість днів користування кредитними ресурсами, виходячи з 360 днів у році. День повернення кредиту в часовий інтервал нарахування відсотків не враховується. У разі здійснення договірного списання коштів у межах сум, що підлягають сплаті Банку за цим Договором згідно з п.п. 3.2.8.3.3, 3.2.8.5.6 цього Договору, Клієнт сплачує Банку комісію в сумі і в терміни, встановлені тарифами Банку на момент сплати.

7.7. Позивач зазначив, що клієнт своїх зобов`язань зі сплати процентів та комісії своєчасно не виконав, у зв`язку з чим за ним станом на 25.10.2018 року рахується заборгованість за процентами в розмірі 26396,61 грн. та заборгованість за комісією в розмірі 12000,00 грн., що стверджується виписками по рахункам відповідача-1 № НОМЕР_5 , № НОМЕР_6 , № НОМЕР_7 .

7.7.1. Відповідно до підп. 3.2.8.3.3. п. 3.2.8.3. розділу 3.2.8. Умов та Правил надання послуг "КУБ" при порушенні Клієнтом будь-якого грошового зобов`язання Позичальник сплачує Банку відсотки за користування кредитом у розмірі, встановленому у Заяві. У разі порушення Клієнтом будь-якого з грошових зобов`язань і при реалізації права Банку, передбаченого п. 3.2.8.3.1, Клієнт сплачує Банку пеню в розмірі подвійної облікової ставки НБУ, що діяла в період, за який сплачується пеня, за кожен календарний день прострочення.

7.7.2. За підп. 3.2.8.10.1. п. 3.2.8.10. розділу 3.2.8. Умов та Правил надання послуг "КУБ" у разі порушення Клієнтом будь-якого із зобов`язань щодо сплати комісії за користування кредитом, передбачених п.п. 3.2.8.3.2., 3.2.8.3.1. цього Договору, термінів повернення кредиту, передбачених п.п. 3.2.8.9, 3.2.8.3.1, 3.2.8.3.2 цього Договору, Клієнт сплачує Банку за кожен випадок порушення пеню в розмірі подвійної облікової ставки НБУ, яка діяла в період, за який сплачується пеня, (у % річних) від суми простроченого платежу за кожен день прострочення платежу. Сплата пені здійснюється у гривні.

7.7.3. Підпунктом 3.2.8.10.3. п. 3.2.8.10. розділу 3.2.8. Умов та Правил надання послуг "КУБ" передбачено, що нарахування неустойки за кожен випадок порушення зобов`язань здійснюється протягом 15 років з дня, коли зобов`язання мало бути виконано Клієнтом.

7.7.4. Терміни позовної давності за вимогами про стягнення кредиту, відсотків за користування кредитом, винагороди, неустойки, пені, штрафів за цим Договором встановлюються сторонами тривалістю 15 років (3.2.8.10.5. п. 3.2.8.10. розділу 3.2.8. Умов та Правил надання послуг "КУБ").

7.8. Як вбачається з матеріалів справи, за несвоєчасне повернення кредиту, сплату процентів та комісій позивач здійснив нарахування пені, розмір якої склав 17649,25 грн.

7.9. У забезпечення виконання зобов`язань за кредитним договором між громадянином ОСОБА_1 (у даній справі залучений як відповідач-2), як поручителем (поручитель) та позивачем (кредитор) укладено договір поруки №POR069 від 27.07.2017 року, підписаний зі сторони поручителя шляхом накладення електронного цифрового підпису, за умовами якого поручитель відповідає перед кредитором за виконання зобов`язань за "Угодою №1" (розділу 3.2.8. Умов та Правил надання послуг "КУБ") у тому ж розмірі, що і боржник (відповідач-1), включаючи сплату кредиту, процентів, нарахованих за користуванням кредитом винагород, штрафів, пені та інших платежів, відшкодування збитків. Згідно з цим пунктом поручитель відповідає перед кредитором всіма власними коштами та майном, яке належить йому на праві власності (п. 1.2. договору поруки).

7.9.1. У п. 1.1. договору поруки сторони погодили, що якщо під час виконання "Угоди №1" зобов`язання боржника, що забезпечені цим договором, збільшуються, внаслідок чого збільшується обсяг відповідальності поручителя, поручитель при укладенні цього договору дає свою згоду на збільшення зобов`язань за "Угодою №1" у розмірі таких збільшень. Додаткових узгоджень про такі збільшення з поручителем не потрібні.

7.9.2. Згідно з підп. 2.1.2. п. 2.1. договору поруки у випадку невиконання боржником якого-небудь зобов`язання, передбаченого п. 1.1. цього договору, кредитор має право направити кредитору вимогу із зазначенням невиконаного зобов`язання. Ненаправлення кредитором вказаної вимоги не є перешкодою та не позбавляє кредитора права звернутися до суду з вимогою виконати взяті на себе зобов`язання або вимагати від поручителя виконання взятих на себе зобов`язань іншим способом. Поручитель відповідає перед кредитором як солідарний боржник у випадку невиконання боржником зобов`язань за "Угодою №1", незалежно від факту направлення чи ненаправлення кредитором поручителю передбаченої цим пунктом вимоги.

7.9.3. Відповідно до п. 4.1. договору поруки сторони взаємно домовилися, що порука за цим договором припиняється через 15 років після укладення цього договору. У випадку виконання боржником та/або поручителем всіх своїх зобов`язань за "Угодою №1" цей договір припиняє свою дію.

7.10. Оскільки умови договору кредиту ні позичальником, ні поручителем не були виконані, позивач просив суд стягнути солідарно з відповідачів 188135,56грн. заборгованості за кредитом, 26396,61грн. заборгованості за відсотками, 12000,00грн. заборгованості по комісії та 17649,25грн. пені.

7.11. Рішенням господарського суду Рівненської області позовні вимог задоволені частково, про що апеляційний господарський суд зазначив у пунктах 1.1.-1.3., пункті 2.2. (із урахуванням підпунктів, зазначених у цьому пункті).

8. Висновок апеляційного суду за результатами розгляду скарги, відхилення доводів апелянта.

8.1. Оцінивши в сукупності матеріали справи, проаналізувавши вимоги чинного законодавства, що регулює спірні правовідносини, врахувавши доводи і обґрунтування апеляційної скарги, Північно-західний апеляційний господарський суд дійшов висновку про залишення апеляційної скарги без задоволення, а рішення суду першої інстанції у даній справі без змін, виходячи з наступного.

8.2. Згідно з ч. 1 ст. 207 ЦК України договір вважається вчиненим у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах, листах, телеграмах, якими обмінялись сторони.

8.2.1. За правовою природою вказаний договір, укладений шляхом приєднання до запропонованих банком умов та тарифів, є змішаним договором банківського рахунку та кредитного договору, який не суперечить нормам чинного законодавства України, оскільки сторонами були здійсненні всі необхідні дії, які спрямованні на виникнення, припинення або зміну цивільних прав та обов`язків, що за змістом ч. 1 ст. 202 ЦК України вказує на вчинення двостороннього договору, складовими якого виступають заява про приєднання до "Умов та правил надання банківських послуг", з якими відповідач ознайомлений, про що свідчить його підпис на відповідній заяві.

8.2.2. При цьому за ст. 3 Закону України "Про електронний цифровий підпис" (який був чинним станом на дату укладення договору) електронний цифровий підпис за правовим статусом прирівнюється до власноручного підпису (печатки) у разі, якщо: електронний цифровий підпис підтверджено з використанням посиленого сертифіката ключа за допомогою надійних засобів цифрового підпису; під час перевірки використовувався посилений сертифікат ключа, чинний на момент накладення електронного цифрового підпису; особистий ключ підписувача відповідає відкритому ключу, зазначеному у сертифікаті. Електронний підпис не може бути визнаний недійсним лише через те, що він має електронну форму або не ґрунтується на посиленому сертифікаті ключа.

8.2.3. Відповідно до ч. 1 ст. 634 ЦК України договором приєднання є договір, умови якого встановлені однією із сторін у формулярах або інших стандартних формах, який може бути укладений лише шляхом приєднання другої сторони до запропонованого договору в цілому. Друга сторона не може запропонувати свої умови договору.

8.2.4. Відповідач-1 факту укладення кредитного договору не заперечив, що свідчить про визнання ним цієї обставини та настання наслідків, передбачених ч. 4 ст. 165 ГПК України.

8.2.5. Частиною 1 ст. 1054 ЦК України визначено, що за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти.

8.2.6. Зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства (ч. 1 ст. 628 ЦК України).

8.2.7. Договір є підставою виникнення цивільних прав і обов`язків (ст.ст. 11, 626 ЦК України), які мають виконуватись належним чином і в установлений строк відповідно до договору (ст. 526 ЦК України), а одностороння відмова від виконання зобов`язання не допускається (ст. 525 ЦК України).

8.2.8. Відповідно до ст.ст. 1048, 1049 ЦК України позичальник зобов`язаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій самій сумі, що були передані йому позикодавцем) та сплатити відсотки за користування коштами у строк та в порядку, що встановлені договором.

8.2.9. Частинами 1 та 2 ст. 1056-1 ЦК України визначено, що розмір процентів та порядок їх сплати за договором визначаються в договорі залежно від кредитного ризику, наданого забезпечення, попиту і пропозицій, які склалися на кредитному ринку, строку користування кредитом, розміру облікової ставки та інших факторів. Встановлений договором розмір процентів не може бути збільшений банком, іншою фінансовою установою в односторонньому порядку.

8.2.10. Отже, зобов`язання з кредитного договору передбачає єдиний обов`язок боржника повернути кредит у повному розмірі та сплатити проценти за користування кредитом.

8.2.11. Оскільки заборгованість відповідача-1 по тілу кредиту підтверджується матеріалами справи, зокрема випискою з банківського рахунку, та з огляду на відсутність доказів його повернення, суд апеляційної інстанції погоджується з висновком суду першої інстанції про наявність правових підстав для задоволення позовних вимог в частині стягнення основної суми боргу за кредитом - 188135,56 грн.

8.3. Щодо процентів, заявлених позивачем у розмірі 26396,61 грн.

8.3.1. Поняття "строк договору", "строк виконання зобов`язання" та "термін виконання зобов`язання" згідно з приписами ЦК України мають різний зміст.

8.3.2. Відповідно до ч. 1 ст. 251 ЦК України строком є певний період у часі, зі спливом якого пов`язана дія чи подія, яка має юридичне значення. А згідно з ч. 2 цієї статті терміном є певний момент у часі, з настанням якого пов`язана дія чи подія, яка має юридичне значення.

8.3.3. Строк визначається роками, місяцями, тижнями, днями або годинами, а термін - календарною датою або вказівкою на подію, яка має неминуче настати (ст. 252 ЦК України).

8.3.4 Строком договору є час, протягом якого сторони можуть здійснити свої права і виконати свої обов`язки відповідно до договору (ч. 1 ст. 631 ЦК України). Цей строк починає спливати з моменту укладення договору (частина друга вказаної статті), хоча сторони можуть встановити, що його умови застосовуються до відносин між ними, які виникли до укладення цього договору (частина третя цієї статті). Закінчення строку договору не звільняє сторони від відповідальності за його порушення, яке мало місце під час дії договору (ч. 4 ст. 631 ЦК України).

8.3.5. Отже, закінчення строку договору, який був належно виконаний лише однією стороною, не звільняє другу сторону від відповідальності за невиконання чи неналежне виконання нею її обов`язків під час дії договору.

8.3.6. Поняття "строк виконання зобов`язання" і "термін виконання зобов`язання" охарактеризовані у ст. 530 ЦК України. Згідно з приписами її ч. 1, якщо у зобов`язанні встановлений строк (термін) його виконання, то воно підлягає виконанню у цей строк (термін).

8.3.7. З огляду на викладене строк (термін) виконання зобов`язання може збігатися зі строком договору, а може бути відмінним від нього, зокрема коли сторони погодили строк (термін) виконання ними зобов`язання за договором і визначили строк останнього, зазначивши, що він діє до повного виконання вказаного зобов`язання.

8.3.8. При цьому формулювання "до повного виконання зобов`язань" не є строком у розумінні ст. 251 ЦК України.

8.3.9 У даній справі сторони строк договору окремо не визначили, а погодили строк кредитування, термін закінчення кредитування, а також термін щомісячного виконання зобов`язання.

8.3.10. Як зазначалося вище, 28.07.2017 року сторони уклали договір, за умовами якого відповідач-1 отримав строком на 12 місяців з моменту видачі коштів (03.08.2017 року), тобто по 03.08.2018 року включно, кредитні кошти у національній валюті у розмірі 300000,00 грн., які зобов`язався повертати щомісяця рівними частинами (тобто по 25000,00 грн.) зі сплатою відсотків у розмірі 2 % річних від початкового розміру кредиту та 4% річних на місяць від суми заборгованості за кредитом у випадку порушення строку погашення заборгованості за кредитом.

8.3.11. Отже, повернення кредиту та сплату відсотків відповідач-1 мав здійснювати щомісячними платежами упродовж строку кредитування, тобто сторони погодили порядок і строки виконання зобов`язання.

8.3.12. Починаючи з 04.08.2018 року, відповідач-1 мав обов`язок незалежно від пред`явлення вимоги позивачем повернути всю заборгованість за договором, а не вносити її періодичними платежами, оскільки останні були розраховані у межах строку кредитування.

8.3.13. Отже, припис абз. 2 ч. 1 ст. 1048 ЦК України про щомісячну виплату процентів до дня повернення позики у разі відсутності іншої домовленості сторін може бути застосований лише у межах погодженого сторонами строку кредитування.

8.3.14. Враховуючи викладене, суд вважає, що право кредитодавця нараховувати передбачені договором проценти за кредитом припиняється після спливу визначеного договором строку кредитування чи у разі пред`явлення до позичальника вимоги згідно з ч. 2 ст. 1050 ЦК України. В охоронних правовідносинах права та інтереси позивача забезпечені ч. 2 ст. 625 ЦК України, яка регламентує наслідки прострочення виконання грошового зобов`язання.

8.3.15. Аналогічна правова позиція викладена у постанові Великої Палати Верховного Суду у справі №444/9519/12 від 28.03.2018 року.

8.3.16. З матеріалів справи установлено, що прострочення зі сплати кредиту відбулося 04.04.2018 року, тобто з вказаного дня у позивача виникло право на нарахування процентів в розмірі 4% на місяць від суми заборгованості за кредитом. У свою чергу, як вбачається з розрахунку заборгованості, наданого позивачем, і не заперечується відповідачем-1, борг за процентами утворився на 04.07.2018 року, залишок заборгованості за кредитом на вказану дату і по 03.08.2018 року становив 188135,56 грн. При цьому суд зазначає, що нарахування процентів в розмірі 4% за умовами анкети-заяви здійснюється на суму боргу за кредитом, тобто на суму залишку неповернутого кредиту, а не на прострочений борг.

8.3.17. Після перерахунку процентів, встановлено що розмір останніх становить 7525,42 грн. (при заявленому - 26396,61 грн.), а відтак останні підлягають частковому задоволенню.

8.4. Апеляційна скарга не містить обґрунтувань щодо незгоди із відмовою у частині перерахованих процентів.

8.5. Відтак апеляційний господарський суд приходить до висновку, що апелянт із рішенням суду першої інстанції в цій частині погодився.

8.6. Щодо комісії, колегія суддів погоджується з судом першої інстанції, щодо надання оцінки умовам анкети - заяви, розділу 3.2.8. Умов та Правил надання послуг "Куб" з огляду на наступне.

8.6.1. Згідно з анкетою - заявою проценти (комісія) за користування кредитом: 2% в місяць від початкового розміру кредиту. Тобто розмір та порядок нарахування процентів і комісії є тотожними.

8.6.2. Умови та Правила надання послуг визначення комісії не наводять, у розділі 3.2.8. Умов та Правил надання послуг "КУБ" окремих пунктів, які б визначали порядок нарахування та сплати комісій, немає, заразом вказаний розділ у порядку здійснення розрахунків містить такі формулювання, як: "розрахунок процентів у вигляді щомісячної комісії проводиться банком на наступний день після дня отримання клієнтом кредиту або дня погашення чергової частини боргу, а нарахування процентів у вигляді щомісячної комісії проводиться банком у день погашення чергової частини боргу або у дату погашення клієнтом боргу до такого дня".

8.6.3. У той же час банківська комісія - грошові суми, що списуються з рахунків клієнтів як плата за обслуговування рахунку або за надання спеціальних послуг. Банківська комісія береться також за оплату чеків, розміщення депозитів, виконання постійних доручень, пряме дебатування. Банківська комісія - це винагорода за здійснення банком банківських операцій. Правова основа комісійної винагороди за банківські послуги - договір, за яким одна сторона - банк - зобов`язується здійснювати банківські операції від свого імені в інтересах клієнтів, які, у свою чергу, беруть на себе зобов`язання за здійснення цих операцій сплачувати на користь банку комісійну винагороду за банківські послуги згідно з банківськими тарифами. Банк зобов`язаний надавати ці послуги на найвигідніших для клієнта умовах, відповідає за якість і оперативність здійснених операцій. Комісійна винагорода за банківські послуги визначають згідно з тарифами у відсотках до суми операції. Банки залишають за собою право доповнювати тарифи без попереднього повідомлення клієнтів, а також змінювати їх з наступним повідомленням. Тарифи використовують тільки щодо операцій, які здійснюються у звичайному порядку. Банк залишає за собою право брати спеціальну комісійну винагороду за банківські послуги, якщо виконання операцій потребує додаткових робіт або в разі виникнення надзвичайних ситуацій.

8.6.4. З наведеного вбачається, що по суті в анкеті-заяві йдеться про проценти, як плату за користування кредитом, а не про комісію, як про винагороду за здійснення банком банківських операцій, яка, як правило, визначається у відсотках від суми конкретно наданої операції, а не щомісячно від суми наданого кредиту.

8.6.5. У той же час позивач здійснив нарахування як процентів, так і комісії, що є по суті подвійним нарахуванням процентів, а тому комісія у розмірі 12000,00 грн. до задоволення не підлягає.

8.7. Щодо нарахування та стягнення пені за неналежне виконання (не виконання) зобов`язання:

8.7.1. Згідно з ч. 1 ст. 530 ЦК України якщо у зобов`язанні встановлений строк (термін) його виконання, то воно підлягає виконанню у цей строк (термін).

8.7.2. У ст.ст. 610, 611 ЦК України закріплено, що порушенням зобов`язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов`язання (неналежне виконання).

8.7.3. У силу вимог ч. 1 ст. 612 ЦК України боржник вважається таким, що прострочив, якщо він не приступив до виконання зобов`язання або не виконав його у строк, встановлений договором або законом.

8.7.4. За ч. 1 ст. 230 ГК України штрафними санкціями у цьому Кодексі визнаються господарські санкції у вигляді грошової суми (неустойка, штраф, пеня), яку учасник господарських відносин зобов`язаний сплатити у разі порушення ним правил здійснення господарської діяльності, невиконання або неналежного виконання господарського зобов`язання.

8.7.5. Відповідно до ч. 4 ст. 231 ГК України у разі якщо розмір штрафних санкцій законом не визначено, санкції застосовуються в розмірі, передбаченому договором. При цьому розмір санкцій може бути встановлено договором у відсотковому відношенні до суми невиконаної частини зобов`язання або у певній, визначеній грошовій сумі, або у відсотковому відношенні до суми зобов`язання незалежно від ступеня його виконання, або у кратному розмірі до вартості товарів (робіт, послуг).

8.7.6. Нарахування штрафних санкцій за прострочення виконання зобов`язання, якщо інше не встановлено законом або договором, припиняється через шість місяців від дня, коли зобов`язання мало бути виконано (ч. 2 ст. 232 ГК України).

8.7.7. Неустойкою (штрафом, пенею) є грошова сума або інше майно, які боржник повинен передати кредиторові у разі порушення боржником зобов`язання. Пенею є неустойка, що обчислюється у відсотках від суми несвоєчасно виконаного грошового зобов`язання за кожен день прострочення виконання (ч.ч. 1, 3 ст. 549 ЦК України).

8.7.8. За змістом наведених норм вбачається, що особливість пені у тому, що вона нараховується з першого дня прострочення та доти, поки зобов`язання не буде виконане. Період, за який нараховується пеня за порушення зобов`язання, обмежується правила ч. 2 ст. 232 ГК України, якщо інше не встановлено договором. Її розмір збільшується залежно від тривалості порушення зобов`язання. Тобто, вона може нараховуватись на суму невиконаного або неналежно виконаного грошового зобов`язання (зокрема, щодо повернення кредиту чи сплати процентів за кредитом) протягом усього періоду прострочення, якщо інше не вказано у законі чи в договорі.

8.7.9. У п. 1.6. анкети-заяви сторони погодили, що неустойка сплачується в розмірі і порядку згідно з розділом 3.2.8. Умов та Правил надання послуг "КУБ".

8.7.10. Як зазначалося, підп. 3.2.8.10.3., 3.2.8.10.5. п. 3.2.8.10. розділу 3.2.8. Умов та Правил надання послуг "КУБ" передбачено, що нарахування неустойки за кожен випадок порушення зобов`язань здійснюється протягом 15 років з дня, коли зобов`язання мало бути виконано Клієнтом. Терміни позовної давності за вимогами про стягнення кредиту, відсотків за користування кредитом, винагороди, неустойки, пені, штрафів за цим Договором встановлюються сторонами тривалістю 15 років.

8.7.11. Станом на 03.07.2018 року заборгованості по пені за порушення строків здійснення розрахунків у відповідача-1 перед позивачем не було.

8.7.12. Прострочена заборгованість за кредитом станом на 04.07.2018 року складала 138135,56 грн., а з 04.08.2018 року по 25.10.2018 року - 188135,56 грн., заборгованість за процентами з 04.08.2018 року по 28.10.2018 року становила 7525,42 грн.

8.7.13. Судом першої інстанції встановлено, що розмір пені по тілу кредиту становить 19298,25 грн., а по процентам - 609,04 грн., а всього - 19907,29. У той же час позивач 21.09.2018 року, 26.09.2018 року, 28.09.2018 року та 30.09.2018 року здійснив зарахування грошових коштів в розмірі 2000,00 грн., 1351,78 грн., 1000,00 грн. та 0,04 грн. відповідно (всього - 4351,82 грн.), сплачених відповідачем-1, в погашення пені. Отже, розмірі пені становить 15555,47 грн. (19907,29 грн. - 4351,82 грн).

8.7.14. Відтак, пеня підлягає частковому задоволенню, в розмірі 15555,47 грн. (при заявленому - 17649,25грн).

8.8. Як і у випадку із перерахованою сумою процентів (пункти 8.4.-8.5.) апеляційна скарга не містить обґрунтувань щодо незгоди із відмовою у частині перерахованої пені.

8.9. Відтак апеляційний господарський суд приходить до висновку, що апелянт із рішенням суду першої інстанції в частині здійснення перерахунку пені погодився.

8.10. Північно-західний апеляційний господарський суд дослідивши матеріали справи, розглянувши доводи апеляційної скарги Акціонерного товариства Комерційний банк "Приватбанк" вважає, що суд першої інстанції дійшов вірного висновку про порушення майнових прав позивача, що полягало у неналежному виконанні відповідачем-1 умов кредитного договору щодо повернення кредиту, сплати процентів, комісій, у зв`язку з чим у позивача виникло право на нарахування пені, а також відповідачем-2 умов договору поруки, укладеного в забезпечення основного зобов`язання, а отже про наявність підстав для часткового задоволення позову та про стягнення солідарно з відповідачів на користь позивача та 188135,56 грн. заборгованості по кредиту, 7525,42 грн. заборгованості по процентам, 15555,47 грн. пені.

8.11. Наведені доводи у апеляційній скарзі щодо правомірності позиції позивача в частині нарахування комісії не знайшли свого підтвердження під час розгляду справи 918/723/18.

8.11.1. Вимог про стягнення комісії за користування позиченими коштами з підстав та у розмірах, встановлених актами законодавства, зокрема статтями 625, 1048 ЦК України позивач не пред`явив - зазначених доказів не додано в обґрунтування позовної заяви.

8.12 Відповідно до ст. 13 ГПК України судочинство у господарських судах здійснюється на засадах змагальності. Кожна сторона повинна довести обставини, які мають значення для справи і на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень.

8.13. Відповідно до ч. 1 ст. 73 ГПК України доказами є будь-які дані, на підставі яких суд встановлює наявність або відсутність обставин (фактів), що обґрунтовують вимоги і заперечення учасників справи, та інших обставин, які мають значення для вирішення справи.

8.14. За приписами ч. 1 ст. 74 ГПК України кожна сторона повинна довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень.

8.15. Статтею 76 ГПК України визначено, що належними є докази, на підставі яких можна встановити обставини, які входять в предмет доказування. Суд не бере до розгляду докази, які не стосуються предмета доказування. Предметом доказування є обставини, які підтверджують заявлені вимоги чи заперечення або мають інше значення для розгляду справи і підлягають встановленню при ухваленні судового рішення.

8.16. Відповідно до ч. 1 ст. 77 ГПК України обставини, які відповідно до законодавства повинні бути підтверджені певними засобами доказування, не можуть підтверджуватися іншими засобами доказування.

8.17. За приписами ч. 1 ст. 86 ГПК України суд оцінює докази за своїм внутрішнім переконанням, що ґрунтується на всебічному, повному, об`єктивному та безпосередньому дослідженні наявних у справі доказів.

8.18. Інших доказів в обґрунтування доводів апеляційної скарги апелянтом не наведено.

8.19. Північно-західний апеляційний господарський суд вважає, що суд першої інстанції - господарський суд Рівненської області - ухвалив судове рішення з додержанням норм матеріального і процесуального права.

8.20. За таких обставин апеляційну скаргу Акціонерного товариства Комерційний банк "Приватбанк" слід залишити без задоволення, а рішення господарського суду Рівненської області від 11.03.2019р. у справі №918/723/18 - без змін.

9. Повноваження суду апеляційної інстанції.

9.1. Відповідно до пункту 1 частини 1 статті 275 ГПК України суд апеляційної інстанції за результатами розгляду апеляційної скарги має право залишити судове рішення без змін, а скаргу без задоволення.

9.2. З огляду на зазначені правові положення та встановлені обставини справи суд апеляційної інстанції приходить до висновку, що доводи, викладені апелянтом у апеляційній скарзі є необґрунтованими, у зв`язку з чим відсутні підстави для скасування оскаржуваного рішення.

9.3. У відповідності до ст. 276 Господарського процесуального кодексу України суд апеляційної інстанції залишає апеляційну скаргу без задоволення, а судове рішення без змін, якщо визнає, що суд першої інстанції ухвалив судове рішення з додержанням норм матеріального і процесуального права.

10. Розподіл судових витрат.

10.1. Як вбачається із матеріалів справи акціонерне товариство Комерційний банк "Приватбанк" за подання апеляційної скарги на рішення господарського суду Рівненської області від 11.03.2019р. у справі №918/723/18 сплатило платіжним дорученням №PROM3BLV8W від 23.04.2019р. судовий збір у сумі 270,00 грн.

10.2. За змістом статті 129 ГПК України за результатами розгляду апеляційної скарги здійснюється розподіл судових витрат.

10.3. Витрати по сплаті судового збору за розгляд апеляційної скарги покладаються на апелянта.

Керуючись ст. ст. 269, 270, 271, 272, 273, 275, 276, 281-284 Господарського процесуального кодексу України, суд

ПОСТАНОВИВ:

Апеляційну скаргу Акціонерного товариства Комерційний банк "Приватбанк" від 02.04.19р. залишити без задоволення.

Рішення господарського суду Рівненської області від 11 березня 2019 року у справі №918/723/18 залишити без змін.

Постанова набирає законної сили з дня її прийняття та може бути оскаржена до Верховного суду у строк та в порядку, встановленому статтями 287-289 ГПК України.

Справу №918/723/18 повернути господарському суду Рівненської області.

Повний текст постанови складений "26" липня 2019 р.

Головуючий суддя Юрчук М.І.

Суддя Павлюк І.Ю.

Суддя Крейбух О.Г.