ГОСПОДАРСЬКИЙ СУД МИКОЛАЇВСЬКОЇ ОБЛАСТІ
======================================================================
РІШЕННЯ

ІМЕНЕМ УКРАЇНИ

11 липня 2019 року Справа № 915/1528/19

Господарський суд Миколаївської області у складі судді Алексєєва А.П.,

розглянувши за правилам спрощеного позовного провадження, без проведення судового засідання та повідомлення сторін, справу

за позовом: акціонерного товариства Комерційний банк "Приватбанк" (),

юридична адреса: 01001, м. Київ, вул. Грушевського, 1-Д,

адреса для листування: 49027, м. Дніпро, а/с 1800,

представник позивача: Савіхіна А.М., 49094, м. Дніпро, вул. Набережна Перемоги, 50,

до відповідача: фізичної особи - підприємця Бураги Сергія Анатолійовича, АДРЕСА_1 (РНОКПП НОМЕР_1 ),

про: стягнення 30095,79 грн.

СУТЬ СПОРУ.

04.06.2019 року акціонерне товариство Комерційний банк "Приватбанк" звернулось до господарського суду Миколаївської області із позовом б/н від 21.05.2019 року до фізичної особи - підприємця Бураги С.А. про стягнення грошових коштів у сумі 30095,79 грн., з яких:

- 5207,73 грн. - заборгованість за кредитом,

- 11709,29 грн. - заборгованість по відсоткам за користування кредитом,

- 8869,89 грн. - пеня,

- 4308,88 грн. - заборгованість по комісії за користування кредитом.

ПРОЦЕСУАЛЬНІ ПИТАННЯ.

Ухвалою суду від 10.06.2019 року позовну заяву прийнято до розгляду за правилами спрощеного позовного провадження, відкрито провадження у справі, розгляд справи по суті вирішено розпочати з 10.07.2019 року, який завершити 09.08.2019 року, без проведення судового засідання та виклику сторін (особливості розгляду справи у порядку спрощеного позовного провадження визначені ст. 252 ГПК України).

Позивачем отримано ухвалу суду, що підтверджується розпискою, яка міститься у матеріалах справи (а.с. 42).

Ухвала, яку було направлено судом на адресу відповідача рекомендованим листом, повернута до суду через неможливість вручення адресату. Отже, ухвалу про відкриття провадження у справі було направлено відповідачу з дотриманням вимог передбачених ч. 5 ст. 176 ГПК України.

АРГУМЕНТИ СТОРІН.

Як на підставу свого позову позивач посилається в тому числі на неналежне виконання відповідачем умов договору банківського обслуговування б/н від 28.03.2011 року щодо своєчасного внесення платежів.

ОБСТАВИНИ СПРАВИ.

Заявою від 28.03.2011 року фізична особа-підприємець Бурага С.А. (далі - Клієнт, відповідач) через систему інтернет-клієнт-банкінг приєднався до Умов та правил надання банківських послуг, тарифів акціонерного товариства Комерційний банк "Приватбанк" (далі - Банк, позивач), що розміщені в мережі Інтернет на сайті http://privatbank.ua, які разом складають договір банківського обслуговування б/н від 28.03.2011 року (далі - Договір) (а.с. 18).

У заяві також вказано, що відповідач, підписавши цю заяву, погоджується з Умовами та правилами надання банківських послуг (далі - Умови), тарифами банку, що розміщені на офіційному сайті Банку www.privatbank.ua.

Відповідно до п. 3.18.1.16 Умов при укладанні договорів та угод, або вчиненні інших дій, що свідчать про приєднання Клієнта до "Умов та правил надання банківських послуг" (або у формі "Заяви про відкриття поточного рахунку та картки із зразками підписів і відбитка печатки" або у формі авторизації кредитної угоди в системах клієнт-банк / інтернет клієнт -банк, або у формі обміну інформацією у паперовій чи електронній формі, або в будь-якій іншій формі), сторони допускають використання підписів відповідача у вигляді електронно - цифрового підпису та/або підтвердження через пароль, спрямований позивачем через верифікований номер телефону, який належить уповноваженій особі відповідача з правом "першого" підпису. Підписання договорів і угод таким чином прирівнюється до укладання договорів та угод у письмовій формі.

Розділом 3.18 Умов передбачені умови обслуговування кредитних лімітів на поточних рахунках корпоративних клієнтів.

Відповідно до п. 3.18.1 Умов кредитний ліміт на поточний рахунок надається на поповнення обігових коштів і здійснення поточних платежів Клієнта, в межах кредитного ліміту. Техніко-економічне обґрунтування кредиту - фінансування поточної діяльності. Про розмір ліміту Банк повідомляє Клієнта на свій вибір або в письмовій формі, або через встановлені засоби електронного зв`язку сторін. Банк здійснює обслуговування ліміту Клієнта, що полягає в проведенні його платежів понад залишок коштів на поточному рахунку Клієнта, при наявності вільних грошових ресурсів, за рахунок кредитних коштів в межах ліміту, шляхом дебетування поточного рахунку. При цьому утворюється дебетове сальдо.

Відповідно до п. 3.18.1.3 Умов кредит надається в обмін на зобов`язання Клієнта по поверненню кредиту, сплаті процентів та винагороди.

Відповідно до п. 3.18.1.6. Умов ліміт може бути змінений банком в односторонньому порядку, передбаченому Умовами, у разі зниження надходжень грошових коштів на поточний рахунок або настання інших факторів, передбачених внутрішніми нормативними документами Банку. Підписавши угоду, відповідач висловлює свою згоду на те, що зміна ліміту проводиться позивачем в односторонньому порядку шляхом повідомлення відповідача на свій вибір або в письмовій формі, або через встановлені засоби електронного зв`язку сторін (системи клієнт-банк, інтернет клієнт банк, sms - повідомлення або інших).

Відповідно до п. 3.18.1.8 Умов проведення платежів Клієнта в порядку обслуговування кредитного ліміту здійснюється Банком протягом одного року з моменту підписання угоди про приєднання відповідача до "Умов та правил надання банківських послуг" (або у формі "Заяви про відкриття поточного рахунку та картки зі зразками підписів і відбитка печатки", або в формі авторизації кредитної угоди в системах клієнт-банк / інтернет клієнт-банк, або в формі обміну паперовою або електронною інформацією, або в будь-якій іншій формі). При порушенні Клієнтом будь-якого із зобов`язань, передбачених "Умовами та правилами надання банківських послуг", Банк на свій розсуд має право змінити умови кредитування, встановивши інший термін повернення кредиту. При належному виконанні відповідачем зобов`язань, передбачених Умовами, за відсутності заперечень за місяць до закінчення терміну обслуговування ліміту, проведення платежів Клієнта у порядку обслуговування ліміту може бути продовжено позивачем на той самий строк. При порушенні Клієнтом будь-якого із зобов`язань за Договором, Банк на свій розсуд, починаючи з 91-го дня порушення будь-якого із зобов`язань має право встановити інший термін повернення кредиту. При цьому Банк направляє Клієнту повідомлення із зазначенням дати терміну повернення кредиту на свій вибір або в письмовій формі, або за допомогою встановлених засобів електронного зв`язку сторін. При непогашенні заборгованості у термін, зазначений у повідомленні, вся заборгованість, починаючи з наступного дня дати, зазначеної в повідомленні, вважається простроченою.

Відповідно до п. 3.18.1.11 Умов періодом безперервного користування кредитом є період часу, протягом якого безперервно існувало дебетове сальдо на поточному рахунку. Період безперервного користування кредитним лімітом становить не більше 35 днів. Початком періоду безперервного користування кредитом вважається перший день, починаючи з якого безперервно існувало дебетове сальдо на поточному рахунку клієнта при закритті банківського дня. Зменшення чи збільшення заборгованості по кредиту в цей період не впливають на зміну дати початку періоду безперервного користування кредитом. Датою завершення періоду безперервного користування кредитом вважається день, після закінчення якого на поточному рахунку зафіксовано нульове дебетове сальдо.

Відповідно до п. 3.18.2.2.3 Умов клієнт зобов`язався проводити погашення кредиту, отриманого в межах встановленого ліміту, не пізніше терміну закінчення періоду безперервного користування кредитом, встановленого п. 3.18.1.11 Умов.

Відповідно до п. 3.18.2.2.5 Умов клієнт зобов`язався повернути кредит в строки, передбачені Умовами.

На виконання умов Договору відповідачу був встановлений та наданий кредитний ліміт в розмірі 50000,00 грн., на поточний рахунок НОМЕР_2 , що підтверджується Довідкою про розмір встановлених кредитних лімітів від 21.05.2019 року (а.с. 29).

З матеріалів справи вбачається, що відповідач скористався кредитними коштами, проте прострочив виконання свого зобов`язання з вчасного повернення кредиту, що підтверджується виписками по рахунку, в яких зазначено про винесення 30.03.2015 року на прострочку кредитних коштів в розмірі 15000,00 грн., станом на 09.11.2015 року заборгованість за кредитом становила 5207,73 грн. (а.с. 34-36)

Станом на 05.04.2019 року заборгованість відповідача становила 30095,79 грн., з яких:

- 5207,73 грн. - заборгованість за кредитом,

- 11709,29 грн. - заборгованість по відсоткам за користування кредитом,

- 8869,89 грн. - пеня,

- 4308,88 грн. - заборгованість по комісії за користування кредитом.

Детальний розрахунок заборгованості по кредиту, відсотках, пені та комісії наявний в матеріалах справи (а.с. 30-33).

ВИСНОВКИ СУДУ.

Відповідно до п. 4 ст. 18 Закону України "Про електронні довірчі послуги" кваліфікований електронний підпис має таку саму юридичну силу, як і власноручний підпис, та має презумпцію його відповідності власноручному підпису.

Відповідно до частин 1, 2 ст. 639 ЦК України договір може бути укладений у будь-якій формі, якщо вимоги щодо форми договору не встановлені законом. Якщо сторони домовилися укласти договір у певній формі, він вважається укладеним з моменту надання йому цієї форми, навіть якщо законом ця форма для даного виду договорів не вимагалася. Якщо сторони домовилися укласти договір за допомогою інформаційно-телекомунікаційних систем, він вважається укладеним у письмовій формі.

На підставі ст. ст. 11, 202, 509 ЦК України між сторонами на підставі договору виникло господарське зобов`язання, яке в силу ст. ст. 525, 526 ЦК України, ст. 193 ГК України має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог законодавства. Одностороння відмова від зобов`язання або одностороння зміна його умов не допускається, якщо інше не встановлено договором або законом.

Відповідно до ст. 629 ЦК України договір є обов`язковим для виконання сторонами.

Відповідно до ч. 1 ст. 530 ЦК України якщо у зобов`язанні встановлений строк (термін) його виконання, то воно підлягає виконанню у цей строк (термін).

Відповідно до ст.ст. 6, 627 ЦК України сторони є вільними в укладенні договору, виборі контрагента та визначенні умов договору з урахуванням вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, звичаїв ділового обороту, вимог розумності та справедливості.

Відповідно до ч. 1 ст. 1069 ГПК України якщо відповідно до договору банківського рахунка банк здійснює платежі з рахунка клієнта, незважаючи на відсутність на ньому грошових коштів (кредитування рахунка), банк вважається таким, що надав клієнтові кредит на відповідну суму від дня здійснення цього платежу.

Станом на день розгляду справи відповідачем не спростовано факт наявності вказаної заборгованості, як і не подано суду доказів оплати боргу. Отже, вимога про стягнення з відповідача суми основної заборгованості в розмірі 5207,73 грн. є обґрунтованою та підлягає задоволенню.

Щодо вимоги про стягнення відсотків за користування коштами в сумі 11709,29 грн. за період з 01.05.2015 року по 05.04.2019 року, слід зазначити наступне.

Відповідно до п. 3.18.2.2.2 Умов клієнт зобов`язався сплатити відсотки за весь час фактичного користування кредитом згідно п. 3.18.4.1, 3.18.4.2, 3.18.4.3.

Відповідно до п. 3.18.1.12 Умов для розрахунку відсотків за користування кредитним лімітом встановлюється диференційована процентна ставка. Відсоткова ставка до розрахунку залежить від строку існування непогашеного залишку по кредиту.

Відповідно до п. 3.18.4.1 Умов за користування кредитом в період з дати виникнення дебетового сальдо на поточному рахунку відповідача при закритті банківського дня останній сплачує відсотки, виходячи з процентної ставки, розмір якої залежить від терміну користування кредитом (диференційована процентна ставка).

Відповідно до п. 3.18.4.1.1 Умов за період користування кредитом з моменту виникнення дебетового сальдо до дати обнулення дебетового сальдо в одну з дат з наступного 20-го до 25-го числа місяця (далі - "період, в який дебетове сальдо підлягає обнулінню"), розрахунок відсотків здійснюється за процентною ставкою у розмірі 0% річних від суми залишку непогашеної заборгованості.

Відповідно до п. 3.18.4.1.2 Умов при необнуленні дебетового сальдо в одну з дат періоду, в якому дебетове сальдо підлягає обнуленню, протягом 90 днів з останньої дати періоду, в якому дебетове сальдо підлягало обнуленню, Клієнт сплачує Банку за користування кредитом відсотки в розмірі 24% річних, починаючи з останньої дати періоду, в якому дебетове сальдо підлягало обнуленню.

Відповідно до п. 3.18.4.1.3 Умов у разі непогашення кредиту впродовж 90 днів з дати закінчення періоду, в якому дебетове сальдо підлягало обнуленню, починаючи з 91-го дня після дати закінчення періоду, в якому дебетове сальдо підлягало обнуленню, кредит вважається простроченим, а грошові зобов`язання відповідача з погашення заборгованості вважаються порушеними. При порушенні відповідачем будь-якого з грошових зобов`язань, він сплачує позивачу відсотки за користування кредитом у розмірі 48% річних від суми залишку непогашеної заборгованості.

Відповідно до п. 3.18.4.1.4 Умов під "непогашенням кредиту" мається на увазі невиникнення на поточному рахунку нульового дебетового сальдо при закритті банківського дня.

Відповідно до п. 3.18.4.9 Умов розрахунок відсотків за користування кредитом проводиться щодня, починаючи з моменту утворення на поточному рахунку дебетового сальдо при закритті банківського дня, за кількість днів користування кредитними коштами, виходячи з 360 днів у році. Розрахунок відсотків проводиться до повного погашення заборгованості по кредиту, на суму залишку заборгованості за кредитом. Нарахування відсотків здійснюється в дату сплати.

Відповідно до п. 3.18.2.3.14 Умов на свій розсуд Банк має право зменшити розмір процентної ставки до рівня, встановленого чинним законодавством.

Розрахунок відсотків є арифметично правильним.

Враховуючи вищевикладене, суд дійшов висновку, що вимога позивача про стягнення з відповідача заборгованості по відсоткам за користування кредитом в сумі 11709,29 грн. за період з 01.05.2015 року по 05.04.2019 року є обґрунтованою та підлягає задоволенню.

Щодо вимоги про стягнення комісії в сумі 4308,88 грн., нарахованої за період з 01.05.2015 року по 05.04.2019 року, слід зазначити наступне.

Відповідно до п. 3.18.4.4 Умов Клієнт сплачує Банку винагороду за використання ліміту у відповідності до п. 3.18.1.6, п. 3.18.2.3.2, першого числа кожного місяця в розмірі 0,9% від суми максимального сальдо кредиту, що існував на кінець банківського дня за попередній місяць, в порядку, передбаченому Умовами та правилами надання банківських послуг.

Отже, нарахування позивачем комісії в сумі 4308,88 грн. є обґрунтованим. Розрахунок проведено арифметично правильно та з урахуванням положень п. 3.18.4.4 Умов. Отже, вимога про стягнення комісії підлягає задоволенню.

Щодо вимоги про стягнення пені за несвоєчасність виконання зобов`язань за Договором в сумі 8869,89 грн., слід зазначити наступне.

Відповідно до ст. ст. 610, 612 ЦК України порушенням зобов`язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов`язання (неналежне виконання), а боржник вважається таким, що прострочив, якщо він не приступив до виконання зобов`язання або не виконав його у строк, встановлений договором або законом та якщо внаслідок прострочення боржника виконання зобов`язання втратило інтерес для кредитора, він може відмовитися від прийняття виконання і вимагати відшкодування збитків.

Відповідно до п. 3 ч. 1 ст. 611 ЦК України у разі порушення зобов`язання настають правові наслідки, встановлені договором або законом, зокрема, сплата неустойки.

Стаття 549 ЦК України встановлює, що неустойкою (штрафом, пенею) є грошова сума або інше майно, які боржник повинен передати кредиторові у разі порушення боржником зобов`язання. Штрафом є неустойка, що обчислюється у відсотках від суми невиконаного або неналежно виконаного зобов`язання. Пенею є неустойка, що обчислюється у відсотках від суми несвоєчасно виконаного грошового зобов`язання за кожен день прострочення виконання.

Відповідно до ч. 2 ст. 551 ЦК України якщо предметом неустойки є грошова сума, її розмір встановлюється договором або актом цивільного законодавства.

Відповідно до ч. 6 ст. 232 ГК України нарахування штрафних санкцій за прострочення виконання зобов`язання, якщо інше не встановлено законом або договором, припиняється через шість місяців від дня, коли зобов`язання мало бути виконано.

Відповідно до п. 3.18.5.1 Умов при порушенні відповідачем будь-якого з зобов`язань зі сплати відсотків за користування кредитом, передбачених п.п. 3.18.2.2.2, 3.18.4.1- 3.18.4.3, термінів повернення кредиту, передбачених п.п. 3.18.1.8, 3.18.2.2.3, 3.18.2.3.4, винагороди, передбаченої п. 3.18.2.2.5, 3.18.4.4-3.18.4.6 Клієнт сплачує Банку за кожний випадок порушення пеню у розмірі подвійної облікової ставки НБУ, що діяла в період, за який сплачується пеня, від суми простроченого платежу за кожний день прострочення платежу. А в разі реалізації позивачем права на встановлення іншого строку повернення кредиту, Клієнт сплачує Банку пеню в розмірі, зазначеному в п. 3.18.4.1.3 Умов, від суми заборгованості за кожен день прострочення. Сплата пені здійснюється у гривні.

Пунктом 3.18.5.4 Умов встановлено, що нарахування неустойки за кожен випадок порушення зобов`язань, передбачений п. 3.18.5.1, п. 3.18.5.2, п. 3.18.5.3, здійснюється протягом трьох років з дня, коли відповідне зобов`язання мало бути виконане.

Положення п. 6 ст. 232 ГК України відносно нарахування штрафних санкцій за прострочку виконання зобов`язання в межах шести місяців від дня, коли зобов`язання мало бути виконано, застосовуються до відповідних правовідносин у випадку, якщо інше не встановлено законом чи договором.

Перевіривши розрахунок розміру пені, судом встановлено, що розрахунок є арифметично правильним.

Відповідно до п. 3.18.5.7 Умов терміни позовної давності щодо вимоги про стягнення кредиту, відсотків за користування кредитом, винагороди, неустойки-пені, штрафів встановлюються сторонами тривалістю 5 років.

Враховуючи викладене, позовні вимоги є обґрунтованими та підлягають задоволенню.

Судовий збір у сумі 1921,00 грн. відповідно до ст. 129 ГПК України слід стягнути з відповідача на користь позивача.

Керуючись ст. ст. 232, 233, 237, 238, 241 ГПК України

ВИРІШИВ:

1. Позов задовольнити.

2. Стягнути з фізичної особи - підприємця Бураги Сергія Анатолійовича ( АДРЕСА_1 ; РНОКПП НОМЕР_1 ; ІНФОРМАЦІЯ_1 ) на користь акціонерного товариства Комерційний банк "Приватбанк" (, юридична адреса: 01001, м. Київ, вул. Грушевського, 1-Д):

- 5207,73 грн. - заборгованість за кредитом,

- 11709,29 грн. - заборгованість по відсоткам за користування кредитом,

- 8869,89 грн. - пеню,

- 4308,88 грн. - заборгованість по комісії за користування кредитом,

- 1921,00 грн. - судовий збір.

Наказ видати після набрання рішенням законної сили.

Рішення може бути оскаржене до Південно-Західного апеляційного господарського суду в порядку визначеному главою 1 розділу 4 ГПК України із врахуванням його перехідних положень.

Рішення набирає законної сили згідно положень ст. 241 ГПК України.

Суддя А.П. Алексєєв