РІШЕННЯ

ІМЕНЕМ УКРАЇНИ

м. Київ

07.06.2019Справа №910/3862/19

Суддя господарського суду міста Києва Бойко Р.В., розглянувши в нарадчій кімнаті в порядку письмового провадження справу за позовом Ізмаїльського об`єднаного управління Пенсійного фонду України Одеської області

до Акціонерного товариства Комерційний банк "Приватбанк"

про стягнення 23 173,32 грн.,

ВСТАНОВИВ:

У березні 2019 року Ізмаїльське об`єднане управління Пенсійного фонду України Одеської області звернулось до господарського суду міста Києва із позовною заявою до Акціонерного товариства Комерційний банк "Приватбанк" про стягнення 23 173,32 грн.

Позовні вимоги обґрунтовані тим, що позивачем у період з листопада 2016 року по березень 2018 року перераховувалась пенсіонерці ОСОБА_1 пенсія за віком на рахунок, відкритий у Акціонерному товаристві Комерційний банк "Приватбанк", однак позивачу стало відомо, що ОСОБА_1 померла ІНФОРМАЦІЯ_1, а відтак на відкритому у відповідача рахунку виникла переплата пенсії у розмірі 27 216,57 грн.

При цьому, як стверджує позивач, Акціонерним товариством Комерційний банк "Приватбанк" було частково повернуто Ізмаїльському об`єднаному управлінню Пенсійного фонду України Одеської області переплачені кошти у розмірі 4 043,25 грн., проте, незважаючи на звернення з відповідною вимогою, інша частина передоплати станом на дату звернення із даним позовом не була повернута, у зв`язку з чим Ізмаїльське об`єднане управління Пенсійного фонду України Одеської області вказує на наявність правових підстав для стягнення решти коштів у розмірі 23 173,32 грн. з Акціонерного товариства Комерційний банк "Приватбанк" на підставі ст. 1212 Цивільного кодексу України та ст. 50 Закону України "Про загальнообов`язкове державне пенсійне страхування".

Ухвалою господарського суду міста Києва від 01.04.2019 відкрито провадження у справі №910/3862/19, вирішено здійснювати її розгляд за правилами спрощеного позовного провадження без виклику (повідомлення) сторін (без проведення судового засідання); визначено сторонам у справі строки для подання відзиву на позов, відповіді на відзив та заперечень на відповідь на відзив.

18.04.2019 через відділ діловодства суду від Акціонерного товариства Комерційний банк "Приватбанк" надійшов відзив на позов, в якому відповідач вказує на необґрунтованість позовних вимог Ізмаїльського об`єднаного управління Пенсійного фонду України Одеської області з тих підстав, що всі кошти, які знаходились на рахунку ОСОБА_1. станом на 05.04.2018, - у розмірі 4 043,25 грн. були повернуті позивачу.

02.05.2019 через відділ діловодства суду від Ізмаїльського об`єднаного управління Пенсійного фонду України Одеської області надійшла відповідь на відзив, в якій позивач вказує, що відповідачем не було повідомлено клієнта про необхідність здійснення щорічної ідентифікації та верифікації особи. Крім того, позивач вказує щодо необхідності перевірки можливості зняття коштів з пенсійного рахунку за межами України.

Як вбачається із долученого до відповіді на відзиву фіскального чеку від 26.04.2019 примірник такої відповіді був надісланий Акціонерному товариству Комерційний банк "Приватбанк" 26.04.2019 та був вручений відповідачу 15.05.2019, однак останній не скористався своїм правом на подання заперечень на відповідь на відзив у визначений судом згідно Господарського процесуального кодексу України строк.

Розглянувши подані документи і матеріали, всебічно і повно з`ясувавши фактичні обставини, на яких ґрунтується позов, об`єктивно оцінивши докази, які мають значення для розгляду справи і вирішення спору по суті, господарський суд міста Києва встановив наступне.

03.04.2017 між Ізмаїльським об`єднаним управлінням Пенсійного фонду України Одеської області та Публічним акціонерним товариством Комерційний банк "Приватбанк" (після перейменування - Акціонерне товариство Комерційний банк "Приватбанк") укладено Договір №6 на зарахування та виплату пенсій та грошової допомоги через Публічне акціонерне товариство Комерційний банк "Приватбанк" (надалі - Договір №6), відповідно до п. 1.1 якого Банк виконує функції виплати пенсій та грошової допомоги, передбачені Порядком виплати пенсій та грошової допомоги за згодою пенсіонерів та одержувачів допомоги через їх поточні рахунки у банках, затвердженого постановою Кабінету Міністрів України №1596 від 30.08.1999 (з наступними змінами) (далі - Порядок).

Банк виконує зазначені вище функції у м. Кілія та Кілійському районі Одеської області (п. 1.2 Договору №6).

Відповідно до п. 1.3 Договору №6 взаємовідносини між Фондом та Банком з питання виплати пенсій та грошової допомоги за згодою пенсіонерів та одержувачів допомоги через їх поточні рахунки у банках регулюються порядком, цим договором та договорами про зміну цього договору, що є його невід`ємними частинами.

Згідно з п. 3.4 Договору №6 у разі виплати банком після смерті пенсіонера пенсії або грошової допомоги за платіжною карткою строк дії якої перевищував 1 рік Банк повертає відповідним органам Фонду або Управлінню суму коштів, виплачених за весь час дії платіжної картки понад 1 рік (сума пенсії та грошової допомоги перераховуються на поточні рахунки у разі наявності даних про смерть одержувача, сума пенсії та грошової допомоги зараховані на поточний рахунок одержувача разом із нарахованими відсотками починаючи з місяця, наступного за місяцем його смерті, установи банку повертають відповідно органам Фонду або Управляння, за їх письмовим розпорядженням, не пізніші наступного операційного дня надходження відомостей про смерть одержувача при умові наявності цих сум на поточному рахунку пенсіонера).

Пунктом 5.1 Договору №6 передбачено, що якщо суми пенсії та грошової допомоги одержуються з поточного рахунку за довіреністю більше як один рік або не одержуються більше як один рік. Банк не пізніше 28 числа місяця, у якому виникли такі обставини, повідомляє про це Фонд.

З матеріалів справи вбачається, що 03.04.2018 до Кілійського відділення Акціонерного товариства Комерційний банк "Приватбанк" надійшов лист Ізмаїльського об`єднаного управління Пенсійного фонду України Одеської області вих. №346/10 від 03.04.2018, в якому позивач просив відповідача повернути через АТ "Ощадбанк" перераховану у період з 01.11.2016 по 31.03.2018 пенсію пенсіонерки ОСОБА_1 у зв`язку з її смертю ІНФОРМАЦІЯ_1.

05.04.2018 відповідачем було повернуто позивачу всі наявні на рахунку пенсіонерки ОСОБА_1 кошти у розмірі 4 043,25 грн.

Також в матеріалах справи наявний лист сільського голови Трудівської сільської ради Кілійського району Одеської області вих. №163 від 27.04.2018, в якому повідомляється, що ОСОБА_1 за деякий час до смерті виїхала за кордон до сина.

Листами №382/08 від 16.04.2018, №596/08 від 31.05.20188 позивач звертався до банку з вимогою повернути іншу частину пенсії у розмірі 23 173,32 грн., яка була нарахована на ім`я ОСОБА_1 за загальний період з листопада 2016 року по березень 2018 року.

За твердженням позивача, спір у справі виник внаслідок того, що відповідач неналежним чином виконав свої зобов`язання за договором, а саме в частині повернення у повному обсязі коштів перерахованих на виплату пенсії, у зв`язку з чим позивачу підлягають поверненню кошти у розмірі 23 173,32 грн.

Оцінюючи подані докази та наведені обґрунтування за своїм внутрішнім переконанням, що ґрунтується на всебічному, повному і об`єктивному розгляді всіх обставин справи в їх сукупності, суд вважає, що позовні вимоги не підлягають задоволенню, виходячи з наступного.

Згідно з ч. 1, п. 1 ч. 2 ст. 11 Цивільного кодексу України цивільні права та обов`язки виникають із дій осіб, що передбачені актами цивільного законодавства, а також із дій осіб, що не передбачені цими актами, але за аналогією породжують цивільні права та обов`язки. Підставами виникнення цивільних прав та обов`язків, зокрема, є договори та інші правочини.

Відповідно до ч. 1 ст. 174 Господарського кодексу України господарські зобов`язання можуть виникати, зокрема, з господарського договору та інших угод, передбачених законом, а також з угод, не передбачених законом, але таких, які йому не суперечать.

Частина 1 статті 626 Цивільного кодексу України передбачає, що договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків.

Згідно ст. 627 Цивільного кодексу України відповідно до ст. 6 цього Кодексу сторони є вільними в укладенні договору, виборі контрагента та визначенні умов договору з урахуванням вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, звичаїв ділового обороту, вимог розумності та справедливості.

Відповідно до ст. 628 Цивільного кодексу України зміст договору становлять умови, визначені на розсуд сторін і погодженні ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства.

За умовами укладеного між сторонами Договору №6 взаємовідносини між Фондом та Банком з питання виплати пенсій та грошової допомоги за згодою пенсіонерів та одержувачів допомоги через їх поточні рахунки у банках регулюються Порядком, цим договором та договорами про зміну цього договору, що є його невід`ємними частинами.

Постановою Кабінету Міністрів України №1596 від 30.08.1999 затверджено Порядок виплати пенсій та грошової допомоги за згодою пенсіонерів та одержувачів допомоги через їх поточні рахунки у банках (далі - Порядок).

Відповідно до п. 1 Порядку встановлено, що цей Порядок регулює питання виплати пенсій та грошової допомоги, що нараховуються відповідно органами Пенсійного фонду та органами праці та соціального захисту населення і фінансуються за рахунок коштів Пенсійного фонду та відповідних бюджетів, за згодою пенсіонерів та одержувачів допомоги через їх вклади до запитання (поточні рахунки) в установах уповноважених банків (далі - поточні рахунки). Уповноваженими банками є банки, визнані переможцями конкурсу на право виплати пенсій та грошової допомоги через банківські рахунки за згодою пенсіонерів та одержувачів допомоги, що проводиться в порядку, встановленому Кабінетом Міністрів України, з якими за результатами цього конкурсу Мінсоцполітики та Пенсійним фондом укладено відповідні договори.

Згідно з пунктом 2 Порядку виплата пенсій та грошової допомоги згідно з цим Порядком здійснюється через поточні рахунки, що відкриваються у банках, з якими Пенсійний фонд та Мінсоцполітики за результатами конкурсу укладають відповідні угоди з визначенням санкцій за недотримання ними договору перед одержувачами.

Спірні правовідносини виникли між трьома особами, а саме: між Ізмаїльським об`єднаним управлінням Пенсійного фонду України Одеської області, особою, яка є одержувачем страхових виплат - пенсії (гр. ОСОБА_1.) та банківською установою, яка знаходиться у договірних відносинах, із обома цими особами, тому мають регулюватися як законодавством у сфері загальнообов`язкового державного пенсійного страхування, так і цивільним законодавством та законодавством про банківську діяльність, яке було чинним на момент перерахування спірної суми коштів.

Відповідно до частин 1, 3 статті 1066 Цивільного кодексу України за договором банківського рахунку банк зобов`язується приймати і зараховувати на рахунок, відкритий клієнтові (володільцеві рахунка), грошові кошти, що йому надходять, виконувати розпорядження клієнта про перерахування і видачу відповідних сум з рахунка та проведення інших операцій за рахунком. Банк не має права визначати та контролювати напрями використання грошових коштів клієнта та встановлювати інші, не передбачені договором або законом, обмеження його права розпоряджатися грошовими коштами на власний розсуд.

Частиною 1 статті 1067 Цивільного кодексу України встановлено, що договір банківського рахунка укладається для відкриття клієнтові або визначеній ним особі рахунка у банку на умовах, погоджених сторонами.

Банк може списати грошові кошти з рахунку клієнта на підставі його розпорядження. Грошові кошти можуть бути списані з рахунку клієнта без його розпорядження на підставі рішення суду, а також у випадках, встановлених законом чи договором між банком і клієнтом (стаття 1071 Цивільного кодексу України).

Відповідно до п. 22.9 статті 22 Закону України "Про платіжні системи та переказ коштів в Україні" (в редакції, чинній на момент виникнення спірних правовідносин) банки виконують розрахункові документи відповідно до черговості їх надходження та виключно в межах залишку коштів на рахунках платників, крім випадків надання платнику обслуговуючим його банком кредиту. Порядок визначення залишку коштів встановлюється Національним банком України. У разі недостатності на рахунку платника коштів для виконання у повному обсязі розрахункового документа стягувача на момент його надходження до банку платника цей банк здійснює часткове виконання цього розрахункового документа шляхом переказу суми коштів, що знаходиться на рахунку платника, на рахунок отримувача.

За приписами пункту 4 Порядку установи уповноважених банків здійснюють відкриття поточних рахунків, проводять операції із зарахування сум пенсій та грошової допомоги на поточні рахунки відповідно до цього Порядку, угод, укладених ними з управліннями Пенсійного фонду України в районах, містах і районах у містах, управліннями праці та соціального захисту населення райдержадміністрацій, виконкомів міських, районних у місті рад (далі - органи праці та соціального захисту населення) або центрами з нарахування і виплати пенсій та допомоги - у регіонах, де функціонують такі центри.

Як встановлено судом, ОСОБА_1 , яка проживала за адресою: АДРЕСА_1 , перебувала на обліку в Ізмаїльському об`єднаному управлінні Пенсійного фонду України Одеської області та отримувала пенсію за віком у відповідності до ст. 26 Закону України від "Про загальнообов`язкове державне пенсійне страхування" через установу банку - Акціонерне товариство Комерційний банк "Приватбанк" на її поточний рахунок № НОМЕР_1 , відкритий у вказаному банку.

З матеріалів справи вбачається, що в період з листопада 2016 року по березень 2018 року Ізмаїльським об`єднаним управлінням Пенсійного фонду України Одеської області відповідно до Порядку було нараховано гр. ОСОБА_1 пенсію на загальну суму 27 216,57 грн., яка в подальшому була перерахована на поточний рахунок одержувача в АТ КБ "Приватбанк".

Пунктом 18 Порядку встановлено, що у разі надходження до уповноваженого банку відомостей про смерть одержувача або про визнання одержувача безвісно відсутнім або оголошення померлим уповноважений банк зобов`язаний припинити зарахування коштів на поточний рахунок з місяця, наступного за місяцем смерті одержувача або місяцем набрання законної сили рішенням суду про визнання одержувача безвісно відсутнім або оголошення померлим, і зробити відповідну відмітку в примірнику списку, що підлягає поверненню органу Пенсійного фонду та органу соціального захисту населення. Суми пенсій та грошової допомоги, зараховані на поточний рахунок разом із нарахованими на них відсотками починаючи з місяця, наступного за місяцем смерті одержувача або місяцем набрання законної сили рішенням суду про визнання одержувача безвісно відсутнім або оголошення померлим, підлягають поверненню уповноваженим банком органам Пенсійного фонду та органам соціального захисту населення не пізніше наступного операційного дня після надходження таких відомостей.

Згідно з п. 3.4 Договору №6 у разі виплати банком після смерті пенсіонера пенсії або грошової допомоги за платіжною карткою строк дії якої перевищував 1 рік Банк повертає відповідним органам Фонду або Управлінню суму коштів, виплачених за весь час дії платіжної картки понад 1 рік (сума пенсії та грошової допомоги перераховуються на поточні рахунки у разі наявності даних про смерть одержувача, сума пенсії та грошової допомоги зараховані на поточний рахунок одержувача разом із нарахованими відсотками починаючи з місяця, наступного за місяцем його смерті, установи банку повертають відповідно органам Фонду або Управляння, за їх письмовим розпорядженням, не пізніші наступного операційного дня надходження відомостей про смерть одержувача при умові наявності цих сум на поточному рахунку пенсіонера).

З виписки із банківського рахунку пенсіонера слідує, що станом на дату звернення позивача до Банку з вимогою повернути кошти на рахунку гр. ОСОБА_1 № НОМЕР_1 містились кошти у розмірі 4 043,25 грн., які були 05.04.2018 повернуті позивачу на його вимогу.

В той же час, як вбачається із виписки по банківському рахунку № НОМЕР_1 у період з листопада 2016 року по березень 2018 року мало місце неодноразове зняття готівки з банкомату як за кордоном, так і на території України.

У пункті 1.7 Інструкції про безготівкові розрахунки в Україні в національній валюті, затвердженої постановою Правління Національного банку України №22 від 21.04.2004 (надалі Інструкція №22), визначено, що кошти з рахунків клієнтів банки списують лише за дорученнями власників цих рахунків (включаючи договірне списання коштів згідно з главою 6 цієї Інструкції) або на підставі розрахункових документів стягувачів згідно з главами 5 та 12 цієї Інструкції.

Відповідно до п. 1.6. Інструкції №22 банк здійснює розрахунково-касове обслуговування своїх клієнтів на підставі відповідних договорів і своїх внутрішніх правил здійснення безготівкових розрахунків, якщо ці правила відповідають вимогам цієї Інструкції, інших нормативно-правових актів. Банк не має права визначати та контролювати напрями використання коштів клієнта та встановлювати інші, не передбачені договором або законом, обмеження його права розпоряджатися коштами на власний розсуд.

За приписами п.п. 1.3, 1.39, 1.40 ст. 1, п. 7.1.2 ст. 7 та ст. 30 Закону України "Про платіжні системи та переказ коштів в Україні" грошові кошти, переказані платником отримувачу, з моменту їх зарахування на рахунок переходять у власність отримувача; примусовим списанням є списання коштів, що здійснюється стягувачем без згоди платника на підставі встановлених законом виконавчих документів у випадках, передбачених законом; стягувачем вважається особа, яка може бути ініціатором переказу коштів з рахунка платника на підставі виконавчих документів, визначених законом; банк на договірній основі повинен здійснювати зберігання коштів на поточному рахунку, проводити розрахунково-касові операції за допомогою платіжних інструментів відповідно до умов договору та вимог законодавства України.

Отже, з огляду на вищезазначене, власником коштів, виплачених особі, яка отримує пенсію, є безпосередньо одержувач виплат, а не банківська установа, у якій відкрито банківський рахунок одержувача цих виплат.

Аналогічна правова позиція викладена у постановах Вищого господарського суду України від 15.10.2015 року у справі №904/1931/15 та від 02.11.2015 року у справі №904/3561/15.

В свою чергу у п. 3.4 Договору №6 сторони погодили умови для повернення коштів установами банку відповідача, у випадку перерахованих пенсійним фондом коштів на рахунки померлих пенсіонерів. Такими умовами є: 1) зарахування пенсії на рахунок пенсіонера в місяцях, наступних після його смерті; 2) надходження письмового розпорядження від управління Пенсійного фонду України із повідомленням про смерть пенсіонера; 3) наявність коштів на поточному рахунку померлого пенсіонера.

Погоджена сторонами умова про наявність коштів на поточному рахунку померлого пенсіонера не суперечить приписам пункту 13 Порядку виплати пенсій та грошової допомоги через поточні рахунки в банках. Окрім того, така умова відповідає положенню пункту 22.9 ст. 22 Закону України "Про платіжні системи та переказ коштів в Україні", згідно з яким банки виконують розрахункові документи відповідно до черговості їх надходження та виключно в межах залишку коштів на рахунках платників.

Аналогічна правова позиція викладена у постанові Верховного Суду від 15.05.2018 у справі №910/13872/17.

У відповідності до наведеного відповідачем було відразу після одержання письмового розпорядження позивача перераховано йому всі наявні на вказаному рахунку кошти -

4 043,25 грн.

Відповідач, який не є власником або набувачем перерахованих позивачем коштів пенсіонеру, не має права ними розпоряджатись, а лише вчиняє дії з обслуговування рахунку одержувача таких коштів, та його обов`язок полягає, зокрема, в зарахуванні відповідних сум на особові карткові рахунки одержувачів, за невиконання якого банк несе відповідальність, передбачену Порядком, а відтак, враховуючи, що за умовами договору, у випадку смерті фізичної особи відповідач за письмовим розпорядженням позивача повертає йому відповідні грошові кошти за умови наявності цих сум на поточному рахунку пенсіонера, відсутність спірних грошових коштів на поточному рахунку ОСОБА_1 . станом на день отримання відповідачем повідомлення про її смерть та звернення з вимогою повернути суму пенсійних виплат унеможливило виконання вимоги позивача про повернення цих коштів останньому.

Посилання позивача на обов`язок банку щорічно здійснювати верифікацію та ідентифікацію пенсіонера жодним чином не спростовують тих обставин, що у Банку згідно Договору №6 наявний обов`язок з повернення лише тієї суми коштів, яка наявна на рахунку.

Таким чином, позовні вимоги Ізмаїльського об`єднаного управління Пенсійного фонду України Одеської області про стягнення з Акціонерного товариства Комерційний банк "Приватбанк" грошових коштів у розмірі 23 173,32 грн. визнаються судом такими, що не підлягають задоволенню.

Відповідно до статті 129 Господарського процесуального кодексу України у разі відмови в позові, судові витрати, пов`язані з розглядом справи, покладаються на позивача.

Керуючись статтями 13, 74, 129, 232, 236-241, 252 Господарського процесуального кодексу України, господарський суд міста Києва -

ВИРІШИВ:

1. У задоволенні позову Ізмаїльського об`єднаного управління Пенсійного фонду України Одеської області (68600, Одеська обл., м. Ізмаїл, вул. Кишинівська, буд. 46; ідентифікаційний код 37743414) до Акціонерного товариства Комерційний банк "Приватбанк" (місцезнаходження: 01001, м. Київ, вул. Грушевського, буд. 1Д; адреса для листування, вказана у позові: 49094, м. Дніпро, вул. Набережна Перемоги, буд. 50; ідентифікаційний код 14360570) про стягнення 23 173,32 грн. відмовити повністю.

2. Судові витрати, пов`язані із розглядом справи в частині сплаченого судового збору, покласти на Ізмаїльське об`єднане управління Пенсійного фонду України Одеської області.

Рішення господарського суду набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги, якщо апеляційну скаргу не було подано. У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після повернення апеляційної скарги, відмови у відкритті чи закриття апеляційного провадження або прийняття постанови суду апеляційної інстанції за наслідками апеляційного перегляду.

Апеляційна скарга на рішення суду подається протягом двадцяти днів з дня його проголошення до суду апеляційної інстанції. Якщо в судовому засіданні було оголошено лише вступну та резолютивну частини рішення суду, або у разі розгляду справи (вирішення питання) без повідомлення (виклику) учасників справи, зазначений строк обчислюється з дня складення повного судового рішення.

Суддя Р.В. Бойко