РІШЕННЯ

28 травня 2019 року м. ТернопільСправа № 921/529/18

Господарський суд Тернопільської області

у складі судді Стадник М.С.

при секретарі судового засідання Крутіна Ю.С.

розглянув справу

за позовом Акціонерного товариства Комерційний банк "Приватбанк", 01001, м. Київ, вул. Грушевського, буд. 1Д (адреса для листування: 49027, м. Дніпро, а/с 1800)

до відповідачів:

1: Товариства з обмеженою відповідальністю "ВЮА", 47226, Тернопільська область, Зборівський район, с. Тростянець, вул. Центральна, буд. 43

2: Басняк Юрій Миронович, АДРЕСА_1

про стягнення заборгованості за кредитним договором №б/н від 07.07.2017р. в сумі 70 233,89 грн., з яких: 49 920,48 грн. заборгованість за кредитом, 8 279,01 грн. заборгованість за відсотками, нарахованими на прострочену заборгованість, 5 000,00 грн. заборгованість за відсотками у вигляді щомісячної комісії, 7 034,40 грн. пеня за несвоєчасність виконання зобов`язань за договором.

За участю представників:

позивача Ваврик Юрій Петрович, довіреність №898-К-О від 15.03.2018р.;

відповідача №1 та №2 ОСОБА_1 , паспорт МС609082 від 04.12.1999р.

В порядку ст. 8 Господарського процесуального кодексу України (надалі ГПК України), здійснюється повне фіксування судового засідання за допомогою технічних засобів, а саме: програмно-апаратного комплексу "Акорд".

Акціонерне товариство Комерційний банк "Приватбанк" звернулось з позовом до відповідачів: Товариства з обмеженою відповідальністю "ВЮА" (Позичальник) та ОСОБА_1 (Поручитель) про стягнення солідарно заборгованості за кредитним договором №б/н від 07.07.2017р. в сумі 70 233,89 грн., з яких: 49 920,48 грн. заборгованість за кредитом, 8 279,01 грн. заборгованість за відсотками, нарахованими на прострочену заборгованість, 5 000,00 грн. заборгованість за відсотками у вигляді щомісячної комісії, 7 034,40 грн. пеня за несвоєчасність виконання зобов`язань за договором.

Ухвалою суду від 26.12.2018р. позовну заяву №б/н від 31.10.2018р. (вх. №674 18.12.2018р.) залишено без руху. Встановлено позивачу строк для усунення недоліків десять днів з дня вручення копії ухвали про залишення позовної заяви без руху.

На адресу суду 24.01.2019р. надійшла заява позивача №б/н від 16.01.2019р. з доказами усунення недоліків позовної заяви №б/н від 31.10.2018р.

Ухвалою суду від 01.02.2019р.: 1/ відкрито провадження у справі; 2/ розгляд справи постановлено здійснювати за правилами загального позовного провадження; 3/ призначено підготовче засідання на 26.02.2019р.; 4/ витребувано у Тернопільського районного відділу управління Державної міграційної служби в Тернопільській області інформацію про зареєстроване місце проживання (перебування) фізичної особи ОСОБА_1 (відома суду адреса проживання: АДРЕСА_1 , ІПН: НОМЕР_1 ); 5/ зобов`язано сторони подати додаткові матеріали.

У судовому засіданні 26.02.2019р. постановлено ухвалу про оголошення перерви у підготовчому засіданні до 19.03.2019р., яку занесено в протокол судового засідання.

У судовому засіданні 19.03.2019р., за клопотанням позивача, постановлено ухвалу про продовження строку підготовчого провадження на 30 днів по 02.05.2019р. та про оголошення перерви у підготовчому засіданні до 12.04.2019р., яку занесено в протокол судового засідання.

У судовому засіданні 12.04.2019р. постановлено ухвалу про закриття підготовчого провадження та призначення справи до судового розгляду по суті на 07.05.2019р., яку занесено в протокол судового засідання.

У судових засіданнях 07.05.2019р. та 21.05.2019р. постановлено ухвали про оголошення перерви по розгляду справи по суті до 21.05.2019р. та 28.05.2019р. відповідно, які занесені в протоколи судових засідань.

Представник позивача підтримав позовні вимоги з підстав, викладених у позовній заяві. В обґрунтування заявлених вимог посилається на невиконання відповідачами взятих на себе грошових зобов`язань за послугою "КУБ" у сумі 50 000,00 грн., наданої Банком 17.07.2017р. на підставі меморіального ордеру №HSAV7BTSM1 за анкетою-заявою ТОВ "ВЮА" від 07.07.2017р. на один рік із датою повернення 17.07.2018р. Згідно умов кредиту, відповідач 1 мав погашати борг, починаючи з 7-го місяця (лютий 2018р.), а до цього строку сплачувати 2% процентів за користування кредитом (комісія). Після 19.02.2018р., у зв`язку із порушенням строку погашення заборгованості, Банк нарахував 4% процентів та 2% комісії. У зв`язку із несвоєчасним погашенням тіла кредиту та відсотків за користування кредитом, Банком нарахована пеня. Представник пояснив, що станом на дату вирішення справи судом заявлені Банком вимоги не погашені, та за даними обліку Банку тіло кредиту обліковується на рахунку як прострочений платіж. При цьому, звернув увагу суду, що комісія у розмірі 2% від початкової суми кредиту (п. 1.4 анкети-заяви та п. 3.2.8.3.2 Умов та Правил) є єдиною платою за користування кредитними коштами, а у випадку порушення позичальником грошового зобов`язання сплачується додатково відсотки у розмірі 4% на місяць від суми залишку непогашеного кредиту, що відповідає 48% річних (п. 1.6 анкети-заяви та п. 3.2.8.3.3 Умов та Правил). При цьому, пояснив, що Банком і далі нараховуються проценти за користування кредитом (до дати його погашення), але у даній справі підтримує вимоги тільки за заявлений період з 17.02.2018р. по 05.09.2018р., які просить задовольнити.

Представник відповідачів Басняк Ю.М., який є керівником та засновником ТОВ "ВЮА", не заперечив проти позовних вимог Банку, при цьому, повідомив, що має сумнів щодо правомірності нарахування комісії у сумі 5 000,00 грн. Витребуваного відзиву на позов, будь-яких заяв чи клопотань не подав. Причину невиконання грошових зобов`язань за кредитним договором та договором поруки пояснив нестабільною фінансовою ситуацією на підприємстві, у зв`язку із понесеними збитками у господарській діяльності, для ведення якої ТОВ "ВЮА" взяло кредитні кошти за послугою "КУБ" у сумі 50 000,00 грн.

Справа розглядається за наявними в ній матеріалами відповідно до ч. 2 ст. 178 ГПК, ч. 9 ст. 165 ГПК України.

Суд, розглянувши матеріали справи, заслухавши в процесі розгляду справи пояснення учасників судового процесу, встановив:

- між Публічним акціонерним товариством Комерційний банк "Приватбанк" в особі голови правління Дубілет А.В. та Товариством з обмеженою відповідальністю "ВЮА" в особі директора Басняк Ю.М. укладено Договір банківського обслуговування шляхом підписання Заяви про відкриття поточного рахунку (17.08.2012р.), Заяви про відкриття рахунку (20.12.2013р.) та Заяви про приєднання до умов та правил надання банківських послуг (20.12.2013р.), згідно якого сторони погодили, що відносини між Банком та Клієнтом можуть вирішуватись як шляхом підписання окремих договорів або додаткових угод до даного Договору, так і шляхом обміну інформацією/погодженням по банківському обслуговуванню з Клієнтом через wеb-сайт банку (www.pb.ua, або інший інтернет - / SMS - ресурс, вказаний Банком).

Підписавши дану заяву, в порядку діючого законодавства, клієнт засвідчив згоду на ведення з ПАТ КБ "ПриватБанк" документообігу, у тому числі підписання угод, договорів, додаткових угод до них, заяв, актів, платіжних та інших документів, як шляхом власноручного підписання, так і шляхом накладення цифрового підпису, отриманого в порядку, передбаченому Умовами і Правилами надання банківських послуг.

Отже, кредитний договір між сторонами складається із заяви про відкриття поточного рахунку, заяви про приєднання до умов та правил надання банківських послуг та Умов і Правил надання банківських послуг, які оприлюднені через офіційний сайт банку, що не суперечить ч. 2 ст. 639 ЦК України, згідно якої, якщо сторони домовилися укласти договір у певній формі, він вважається укладеним з моменту надання йому цієї форми, навіть якщо законом ця форма для даного виду договорів не вимагалася.

Відповідно до п. 1.1.6 Умов і Правил надання банківських послуг, зміни до цих Умов і Правил вносяться банком щомісяця в однобічному порядку у випадках, не заборонених чинним законодавством України. У тих випадках, коли в однобічному порядку внесення змін є неможливим, банк повідомляє клієнта про внесені зміни шляхом використання наступних каналів зв`язку:

- офіційний сайт банку: www.privatbank.ua, розміщення інформації у відділеннях Банку; підпис необхідних документів безпосередньо у відділенні банку; банк розглядає пропозиції клієнтів та інших осіб, отримані через зазначений вище сайт банку, які обов`язково будуть розглянуті, але не призводять до безсуперечного внесення змін у відносинах між банком і клієнтом; зміни, внесені в умови та правила діють з моменту їх публікації на сайті, але не пізніше підтвердження змін діями клієнта щодо використання послуг банку.

Відповідно до пункту 3.2.1.1.16 Умов і Правил, при укладанні договорів і угод, чи вчиненні інших дій, що свідчать про приєднання Клієнта до "Умов і правил надання банківських послуг" (або у формі "Заяви про відкриття поточного рахунку та картки із зразками підписів і відбитка печатки" або у формі авторизації кредитної угоди в системах клієнт-банк/інтернет клієнт-банк, або у формі обміну паперовій або електронній інформацією, або в будь-якій іншій формі), Банк і Клієнт допускають використання підписів Клієнта у вигляді електронного цифрового підпису та/або підтвердження через пароль, спрямований Банком через верифікований номер телефону, який належить уповноваженій особі Клієнта з правом "першого" підпису. Підписання договорів і угод таким чином прирівнюється до укладання договорів та угод у письмовій формі.

Відповідно до статті 3 Закону України "Про електронний цифровий підпис" (чинний на час виникнення кредитних правовідносин), електронний цифровий підпис за правовим статусом прирівнюється до власноручного підпису (печатки) у разі, якщо: - електронний цифровий підпис підтверджено з використанням посиленого сертифіката ключа за допомогою надійних засобів цифрового підпису; - під час перевірки використовувався посилений сертифікат ключа, чинний на момент накладення електронного цифрового підпису; - особистий ключ підписувача відповідає відкритому ключу, зазначеному у сертифікаті. Електронний підпис не може бути визнаний недійсним лише через те, що він має електронну форму або не ґрунтується на посиленому сертифікаті ключа.

Відповідно до умов договору, відповідачу 1 відкрито в ПАТ КБ "Приватбанк" поточний рахунок №0703.

У подальшому, 07.07.2017р. Товариством з обмеженою відповідальністю "ВЮА", в особі керівника Басняк Юрія Мироновича (далі Клієнт, Позичальник, відповідач 1), підписано із використанням електронного цифрового підпису Анкету-заяву про приєднання до Умов та правил надання послуги "КУБ" (далі Анкета-заява), за змістом якої останній приєднався до розділу 3.2.8 Умов та правил надання послуги "КУБ", що розміщені на сайті Приватбанку pb.ua, та прийняв на себе всі зобов`язання, зазначені в цих Умовах, що складає кредитний договір, істотними умовами якого є (п. 1 Анкети-заяви): - вид кредиту: строковий; - розмір кредиту: визначається Приватбанком, вказується у профайлі Позичальника на сайті kub.pb.ua; - строк кредиту: 12 місяців з моменту видачі коштів; проценти (комісія) за користування кредитом: 2% в місяць від початкового розміру кредиту; - порядок погашення заборгованості за кредитом: щомісяця, починаючи з 7-го місяця користування кредитом, рівними частинами до календарного числа місяця, в який було здійснено видачу коштів; - у випадку порушення строку погашення заборгованості за кредитом, проценти за користування кредитом становлять розмір 4% на місяць від суми заборгованості. При цьому, сплачується неустойка в розмірі і згідно розділу 3.2.8. Умов та правил надання банківських послуг.

Порядок надання кредиту за послугою "Кредит КУБ" регламентовано Розділом 3.2.8 Умов та правил надання банківських послуг (далі Умов та правил) (у редакції станом на липень 2017р.).

Відповідно до п.п. 3.2.8.1, 3.2.8.2 Умов і правил, Банк за наявності вільних грошових коштів зобов`язується надати Клієнту "Кредит КУБ" для фінансування поточної діяльності Клієнта, в обмін на зобов`язання Клієнта з повернення кредиту, сплати відсотків, комісії та ін. винагород в обумовлені цим Договором терміни. Кредит надається шляхом видачі кредитних коштів з наступним їх перерахуванням на рахунок підприємства-продавця за товари, придбані Клієнтом для ведення своєї господарської діяльності. Кредитування Клієнта здійснюється в межах встановленого банком ліміту кредитування, про який Банк повідомляє Клієнта через встановлені канали комунікацій. Істотні умови кредиту (сума кредиту, проценти за користування кредитом, розмір щомісячного платежу, порядок їх сплати) вказуються в Заяві про приєднання по Умов та правил надання банківських послуг (далі Заява).

Клієнт приєднується до Послуги шляхом підписання електронно-цифровим підписом Заяви в системі Приват24 або у сервісі Папка24 або іншим шляхом, що прирівнюється до належного способу укладення сторонами кредитного договору.

Максимальна сума кредиту, яка може бути надана в рамках Послуги, складає 500 000,00 грн.

Згідно п. 3.2.8.3.1 Умов і правил, повернення кредиту здійснюється щомісяця шляхом забезпечення Клієнтом позитивного сальдо на його поточному рахунку в сумах і в дати щомісячних внесків, зазначених у Заяві. Для позичальників, що працюють у сегменті агробізнесу, може бути встановлений окремий порядок погашення, що передбачає погашення основного боргу тільки 6 останніх місяців користування кредитом. Банк здійснює договірне списання грошей з поточного рахунку Клієнта в строки і розмірах, передбачених умовами кредитного договору. Остаточний термін погашення заборгованості за кредитом є дата повернення кредиту.

Відповідно до п.п. 3.2.8.3.2, 3.2.8.3.3 Умов і правил, за користування послугою Клієнт сплачує щомісячно проценти за користування кредитом в розмірі, що зазначені в Заяві та Тарифах. Датами сплати відсотків є дати сплати платежів, зазначені в Заяві. При несплаті відсотків у зазначений термін вони вважаються простроченими. При порушенні Клієнтом будь-якого грошового зобов`язання Позичальник сплачує Банку відсотки за користування кредитом у розмірі, встановленому у Заяві. У разі порушення Клієнтом будь-якого з грошових зобов`язань і при реалізації права Банку, передбаченого п. 3.2.8.3.1, Клієнт сплачує Банку пеню в розмірі подвійної облікової ставки НБУ, що діяла в період, за який сплачується пеня, за кожен календарний день прострочення. Клієнт доручає Банку щомісячно у строки, зазначені в Заяві, здійснювати договірне списання з його рахунків, відкритих у Приватбанку, на погашення заборгованості.

Порядок розрахунків визначено п. 3.2.8.9 Умов і правил, зокрема:

- розрахунок і нарахування процентів за користування кредитом здійснюється у терміни, вказані в Заяві, кожного наступного місяця з дати списання коштів з позикового рахунку і проводиться до повного погашення заборгованості за кредитом на суму залишку заборгованості за кредитом. Розрахунок процентів у вигляді щомісячної комісії проводиться банком на наступний день після дня отримання клієнтом кредиту або дня погашення чергової частини боргу, а нарахування процентів у вигляді щомісячної комісії проводиться банком у день погашення чергової частини боргу або у дату погашення клієнтом боргу до такого дня (п. 3.2.8.9.6);

- нарахування прострочених відсотків здійснюється щодня, при цьому, проценти розраховуються на непогашену частину кредиту за фактичну кількість днів користування кредитними ресурсами, виходячи з 360 днів у році. День повернення кредиту в часовий інтервал нарахування процентів не враховується (п. 3.2.8.9.7).

Згідно п.п. 3.2.8.10.3 та 3.2.9.10.5 Умов і правил, нарахування неустойки за кожен випадок порушення зобов`язань здійснюється протягом 15 років з дня, коли зобов`язання мало бути виконано Клієнтом. Терміни позовної давності за вимогами про стягнення кредиту, відсотків за користування кредитом, винагороди, неустойки, пені, штрафів за цим Договором встановлюються сторонами тривалістю 15 років.

Відповідно до п. 3.2.8.10.7 Умов і правил, надання послуги здійснюється з моменту подачі Клієнтом у Банк заяви на приєднання до Умов та Правил надання банківських послуг.

Термін дії договору до повного виконання Клієнтом зобов`язань у рамках послуги.

З метою забезпечення виконання зобов`язань по кредитному договору, між ПАТ КБ "Приватбанк" (Кредитор) та Басняк Юрієм ОСОБА_2 (Поручитель, відповідач 2) 05.07.2017р. укладено, шляхом накладення електронно-цифрових підписів, Договір поруки №POR131, предметом якого є надання поруки Поручителем перед Кредитором за виконання підприємством ТОВ "ВЮА" (Боржник) зобов`язань за угодами-приєднання до розділу 3.2.8 "Кредит КУБ" Умов та правил надання банківських послуг (далі Угода 1) по сплаті: а) процентної ставки за користування кредитом: - за період користування кредитом 2,0% від суми кредиту щомісяця; - за період користування кредитом 4,0% (у разі прострочення платежів) від суми кредиту щомісяця, згідно пп. 3.2.8.5.3; б) кредиту в розмірі, що вказаний в Угоді 1; Поручитель з умовами Угоди 1 ознайомлений; у випадку невиконання Боржником зобов`язань за Угодою 1, Боржник та Поручитель відповідають перед Кредитором як солідарні боржники (п.п. 1.1, 1.3, 1.5 Договору поруки).

Матеріалами справи підтверджено:

- позивач, відповідно до умов кредитного договору, перерахував 17.07.2017р. на поточний рахунок ТОВ "ВЮА" №0703 кредитні кошти у розмірі 50 000,00 грн., що підтверджується випискою по рахунку №0501 та меморіальним ордером №HSAV7BTSM1 від 17.07.2017р.;

- боржником 19.02.2018р. повернуто кредитних коштів на загальну суму 79,52 грн., про що свідчить виписка по рахунку №0173;

- боржником оплачено за користування кредитом за період з 17.08.2017р. по 19.02.2018р. 7 000,00 грн., що складає 2% (комісія);

- відповідач 1, починаючи з 19.02.2018р., свої зобов`язання перед позивачем за кредитним договором не виконував, допустивши прострочення платежів станом на 05.09.2018р., що підтверджується розрахунком заборгованості та виписками по рахунках за період з 07.07.2017р. по 05.09.2018р.:

- згідно розрахунку заборгованості, виписок по рахунках №1722 та №0173, сума кредиту у розмірі 49 920,48 грн. винесена на прострочку кредиту та є неповернутою з 18.02.2018р.;

- згідно виписки по рахунку №0348 (відсотки) нараховано 8 279,01 грн. відсотків (4%) за період з 19.02.2018р. по 05.09.2018р.;

- згідно виписки по рахунку № НОМЕР_2 (комісія) нараховано 5 000,00 грн. комісії (2%) за період з 17.02.2018р. по 17.07.2018р.;

- згідно виписки по рахунку №7955 (пеня) нараховано 7 034,40 грн. пені за період з 19.02.2018р. по 05.09.2018р.

З метою досудового врегулювання спору, позивачем на адреси відповідачів направлено повідомлення №30.1.0.0/2 I21TEKUB0ISPS від 14.08.2018р. з вимогою погашення заборгованості, яка залишена ними без розгляду та оплати, що стало підставою для звернення до суду з позовом про солідарне стягнення з відповідачів 70 233,89 грн., з яких: 49 920,48 грн. заборгованість за кредитним договором №б/н від 07.07.2017р., 8 279,01 грн. заборгованість за відсотками, нарахованими на прострочену заборгованість, 5 000,00 грн. заборгованість за відсотками у вигляді щомісячної комісії, 7 034,40 грн. пеня за несвоєчасність виконання зобов`язань за договором.

Суд, на підставі ст.ст. 86, 237 ГПК України, давши оцінку поданим доказам та наведеним учасниками справи доводам в обґрунтування заявлених вимог та заперечень, прийшов до висновку, що позов підлягає до задоволення частково.

При цьому, суд виходив із наступного:

- порядок укладення, зміни, розірвання та виконання кредитного договору регулюється нормами Цивільного кодексу України (далі ЦК України), Господарського кодексу України (далі ГК України), Закону України "Про банки і банківську діяльність" та нормативними актами, прийнятими Національним банком України, який є особливим центральним органом державного управління (ст. 2 Закону України "Про Національний банк України") та видає нормативно-правові акти з питань, віднесених до його повноважень, які є обов`язковими для органів державної влади, місцевого самоврядування, банків, підприємств, організацій та установ незалежно від форм власності, а також для фізичних осіб.

Відповідно до ст.ст. 47, 49, ч. 1 ст. 55 Закону України "Про банки і банківську діяльність", відносини банку з клієнтом регулюються законодавством України, нормативно-правовими актами Національного банку України та угодами (договорами) між клієнтом та банком.

Згідно ст. 626, 627 ЦК України, договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків, при цьому, сторони є вільними в укладенні договору, виборі контрагента та визначенні умов договору з урахуванням вимог ЦК України, інших актів цивільного законодавства, звичаїв ділового обороту, вимог розумності та справедливості.

Сторони в договорі не можуть відступити від положень актів цивільного законодавства, якщо в цих актах прямо вказано про це, а також у разі, якщо обов`язковість для сторін положень актів цивільного законодавства випливає з їх змісту або із суті відносин між сторонами (ч. 3 ст. 6 ЦК України).

Відповідно до ч. 2 ст. 639 ЦК України, якщо сторони домовилися укласти договір у певній формі, він вважається укладеним з моменту надання йому цієї форми, навіть якщо законом ця форма для даного виду договорів не вимагалася.

Згідно з ч. 1 ст. 634 ЦК України, договором приєднання є договір, умови якого встановлені однією із сторін у формулярах або інших стандартних формах, який може бути укладений лише шляхом приєднання другої сторони до запропонованого договору в цілому. Друга сторона не може запропонувати свої умови договору.

Кредитні відносини здійснюються на підставі кредитного договору, що укладається між кредитором і позичальником у письмовій формі, у якому передбачаються мета, сума і строк кредиту, умови і порядок його видачі та погашення, види забезпечення зобов`язань позичальника, відсоткові ставки, порядок плати за кредит, обов`язки, права і відповідальність сторін щодо видачі та погашення кредиту (ст. 345 ГК України, ст. 1055 ЦК України).

За кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти (ч. 1 ст. 1054 ЦК України).

До відносин за кредитним договором, відповідно до ч. 2 ст. 1054 ЦК України, застосовуються положення параграфа 1 ("Позика") глави 71 "Позика. Кредит. Банківський вклад", якщо інше не встановлено цим параграфом і не випливає із суті кредитного договору.

Позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором. У разі відсутності іншої домовленості сторін проценти виплачуються щомісяця до дня повернення позики (ч. 1 ст. 1048 ЦК України).

Суб`єкти господарювання та інші учасники господарських відносин повинні виконувати господарські зобов`язання належним чином відповідно до закону та умов договору. Якщо у зобов`язанні встановлений строк (термін) його виконання, то воно підлягає виконанню у цей строк (термін) (ст.ст. 526, 530 ЦК України, ч. 1 ст. 193 ГК України).

Згідно ст. 610 ЦК України, порушенням зобов`язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов`язання (неналежне виконання).

У разі порушення зобов`язання настають правові наслідки, встановлені договором або законом, зокрема: припинення зобов`язання внаслідок односторонньої відмови від зобов`язання, якщо це встановлено договором або законом, або розірвання договору; зміна умов зобов`язання; сплата неустойки; відшкодування збитків та моральної шкоди (ст. 611 ЦК України).

У відповідності до ст. 612 ЦК України, боржник вважається таким, що прострочив, якщо він не приступив до виконання зобов`язання або не виконав його у строк, встановлений договором або законом.

Якщо позичальник своєчасно не повернув суму позики, він зобов`язаний сплатити грошову суму відповідно до статті 625 цього Кодексу (ч. 1 ст. 1050 ЦК України).

Згідно ч. 2 ст. 625 ЦК України, боржник, який прострочив виконання грошового зобов`язання, на вимогу кредитора зобов`язаний сплатити суму боргу з урахуванням встановленого індексу інфляції за весь час прострочення, а також три проценти річних від простроченої суми, якщо інший розмір процентів не встановлений договором або законом.

Відповідно до правового висновку Великої Палати Верховного Суду, викладеного у постановах від 28.03.2018р. у справі № 444/9519/12, від 04.07.2018р. у справі №310/11534/13-ц, положення абз. 2 ч. 1 ст. 1048 ЦК України, за яким проценти виплачуються щомісяця до дня повернення позики, може бути застосований лише у межах погодженого сторонами строку кредитування. Після спливу визначеного договором строку кредитування чи у разі пред`явлення до позичальника вимоги згідно ч. 2 ст. 1050 ЦК України право кредитодавця нараховувати передбачені договором проценти за кредитом припиняються, а права та інтереси кредитодавця в охоронних правовідносинах забезпечуються ч. 2 ст. 625 ЦК України.

Якщо за рішенням про стягнення заборгованості чи звернення стягнення на предмет застави заборгованість за кредитним договором указана в такому рішенні у повному обсязі, кредитор має право на отримання гарантій належного виконання зобов`язання відповідно до частини другої статті 625 ЦК України, а не у вигляді стягнення процентів, оскільки звернення з позовом про стягнення повної суми кредиту незалежно від способу такого стягнення змінює порядок, умови і строк дії кредитного договору.

Відповідно до ч. 1 ст. 36 Закону України "Про судоустрій і статус суддів", Верховний Суд є найвищим судом у системі судоустрою України, який забезпечує сталість та єдність судової практики у порядку та спосіб, визначені процесуальним законом.

Правовий висновок у постановах від 28.03.2018р. у справі № 444/9519/12, від 04.07.2018р. у справі №310/11534/13-ц Великою палатою Верховного Суду здійснено у порядку, передбаченому ч. 5 ст. 302 ГПК України, та забезпечує формування єдиної правозастосовної практики.

Відповідно до ч. 4 ст. 236 ГПК України, при виборі і застосуванні норми права до спірних правовідносин суд враховує висновки щодо застосування норм права, викладені в постановах Верховного Суду.

Виконання зобов`язання може забезпечуватися неустойкою, порукою, гарантією, заставою, притриманням, завдатком, якщо це встановлено договором або законом, при цьому, правочин щодо забезпечення виконання зобов`язання вчиняється у письмовій формі (ст.ст. 546, 547, 548 ЦК України).

Згідно ст. 553 ЦК України, за договором поруки поручитель поручається перед кредитором боржника за виконання ним свого обов`язку.

У разі порушення боржником зобов`язання, забезпеченого порукою, боржник і поручитель відповідають перед кредитором як солідарні боржники, якщо договором поруки не встановлено додаткову (субсидіарну) відповідальність поручителя. Поручитель відповідає перед кредитором у тому ж обсязі, що і боржник, включаючи сплату основного боргу, процентів, неустойки, відшкодування збитків, якщо інше не встановлено договором поруки (ст. 554 ЦК України).

За змістом положень ч. 1 ст. 553, ч. 1 ст. 554 ЦК України, поручитель пов`язаний із боржником зобов`язальними правовідносинами, проте він є самостійним суб`єктом у відносинах із кредитором; має право висувати заперечення проти вимог кредитора і в тому разі, коли боржник від них відмовився або визнав свій борг (ч. 2 ст. 555 ЦК України).

Подання кредитором позову до боржника не є перешкодою для подання позову про стягнення заборгованості з поручителя за тим самим договором кредиту, якщо на час розгляду справи заборгованість за кредитом не погашено (правова позиція, викладена в п. 4.1.5 Постанови Пленуму Вищого господарського суду України №1 від 24.11.2014р. "Про деякі питання практики вирішення спорів, що виникають з кредитних договорів").

Зобов`язання припиняється частково або у повному обсязі на підставах, встановлених договором або законом (ч. 1 ст. 558 ЦК України).

Порука припиняється з припиненням забезпеченого нею зобов`язання (ч. 1 ст. 559 ЦК України).

Відповідно до ст. 549 ЦК України, пенею є неустойка, що обчислюється у відсотках від суми несвоєчасно виконаного грошового зобов`язання за кожен день прострочення виконання.

Згідно ч. 6 ст. 231 ГК України, штрафні санкції за порушення грошових зобов`язань встановлюються у відсотках, розмір яких визначається обліковою ставкою Національного банку України, за увесь час користування чужими коштами, якщо інший розмір відсотків не передбачено законом або договором.

Згідно ст.ст. 1, 2 Закону України "Про відповідальність за несвоєчасне виконання грошових зобов`язань" від 22.11.1996р., платники грошових коштів сплачують на користь одержувачів цих коштів за прострочку платежу пеню в розмірі, що встановлюється за згодою сторін, при цьому, розмір пені обчислюється від суми простроченого платежу та не може перевищувати подвійної облікової ставки Національного банку України, що діяла у період, за який сплачується пеня.

Відповідно до ст. 258 ЦК України та ст. 232 ГК України, нарахування штрафних санкцій за прострочення виконання зобов`язання, якщо інше не встановлено законом або договором, припиняється через шість місяців від дня, коли зобов`язання мало бути виконано та стягуються такі санкції протягом строку позовної давності в один рік, при цьому, позовна давність, встановлена законом, може бути збільшена за домовленістю сторін відповідно до ч. 1 ст. 259 ЦК України.

Передбачений сторонами розмір відповідальності за порушення грошового зобов`язання у п.п. 3.2.8.3.3 та 3.2.8.10.1 Умов і правил відповідає розміру, встановленому Законом та ч. 6 ст. 231 ГК України.

При таких обставинах, позовні вимоги про солідарне стягнення з ТОВ "ВЮА" (Позичальник) та Басняк ОСОБА_3 (Поручитель) заборгованості за кредитом в сумі 49 920,48 грн., заборгованості за відсотками за користування кредитом за період з 19.02.2018р. по 17.07.2018р. в сумі 4 962,08 грн. та пені в сумі 7 034,40 грн. підлягають задоволенню як обґрунтовано заявлені, підтверджені матеріалами справи та неоспорені відповідачами.

У частині стягнення 3 316,93 грн. відсотків за період з 18.07.2018р. по 05.09.2018р. у позові відмовляється, як надмірно заявлені та нараховані поза межами строку кредитування (17.07.2018р.), що суперечить ст. 1050 ЦК України, відповідно до висновків щодо застосування норм права, викладених в постановах Великої палати Верховного Суду від 28.03.2018р. у справі № 444/9519/12, від 04.07.2018р. у справі №310/11534/13-ц, враховуючи наступне:

- поняття "строк договору", "строк виконання зобов`язання" та "термін виконання зобов`язання", згідно з приписами ЦК України, мають різний зміст.

Відповідно до ч. 1 ст. 251 ЦК України, строком є певний період у часі, зі спливом якого пов`язана дія чи подія, яка має юридичне значення. А згідно з ч. 2 цієї статті, терміном є певний момент у часі, з настанням якого пов`язана дія чи подія, яка має юридичне значення.

Строк визначається роками, місяцями, тижнями, днями або годинами, а термін календарною датою або вказівкою на подію, яка має неминуче настати (ст. 252 ЦК України).

Строком договору є час, протягом якого сторони можуть здійснити свої права і виконати свої обов`язки відповідно до договору. Цей строк починає спливати з моменту укладення договору. Закінчення строку договору не звільняє сторони від відповідальності за його порушення, яке мало місце під час дії договору (ст. 631 ЦК України)

Поняття "строк виконання зобов`язання" і "термін виконання зобов`язання" визначені у ст. 530 ЦК України, згідно з приписами якої, якщо у зобов`язанні встановлений строк (термін) його виконання, то воно підлягає виконанню у цей строк (термін).

Отже, строк (термін) виконання зобов`язання може збігатися зі строком договору, а може бути відмінним від нього, зокрема, коли сторони погодили строк (термін) виконання ними зобов`язання за договором і визначили строк останнього, зазначивши, що він діє до повного виконання вказаного зобов`язання.

При цьому формулювання "до повного виконання зобов`язань…" не є строком у розумінні ст. 251 ЦК України.

У даній справі сторони строк договору окремо не визначили, а погодили строк кредитування, термін закінчення кредитування, а також термін щомісячного виконання зобов`язання.

Сторони уклали 07.07.2017р. договір, за умовами якого відповідач 1 отримав строком на 12 місяців з моменту видачі коштів (17.07.2017р.), тобто по 17.07.2018р. включно, кредитні кошти у національній валюті у розмірі 50 000,00 грн., які зобов`язався повертати щомісяця рівними частинами, починаючи з 7-го місяця користування кредитом (по 8 333,33 грн. щомісячно), зі сплатою відсотків у розмірі 2% річних від початкового розміру кредиту та збільшені відсотки 4% річних на місяць від суми заборгованості за кредитом у випадку порушення строку погашення заборгованості за кредитом, тобто сторони погодили порядок і строки виконання зобов`язання.

Отже, станом на 18.07.2018р., відповідач 1 мав обов`язок, незалежно від пред`явлення вимоги позивачем, повернути всю заборгованість за договором.

За приписом абз. 2 ч. 1 ст. 1048 ЦК України, щомісячна виплата процентів до дня повернення позики у разі відсутності іншої домовленості сторін може бути застосована лише у межах погодженого сторонами строку кредитування.

Заявлена позивачем сума 3 316,93 грн. процентів, що складає 4% процентів, за період з 18.07.2018р. по 05.09.2018р. нарахована поза межами погодженого строку кредитування.

У частині стягнення 5 000,00 грн. комісії за період з 17.02.2018р. по 17.07.2018р., у позові відмовляється, як неправомірно нарахованої, оскільки:

- згідно з анкетою-заявою, проценти (комісія) за користування кредитом становлять 2% в місяць від початкового розміру кредиту, а у разі порушення строку погашення заборгованості за кредитом 4% на місяць від суми заборгованості.

Тобто розмір та порядок нарахування процентів і комісії є тотожними.

Умови та Правила надання банківських послуг не містять визначення комісії, зокрема, у розділі 3.2.8. "Кредит КУБ" окремих пунктів, які б визначали порядок нарахування та сплати комісій, немає, тоді як вказаний розділ у порядку здійснення розрахунків містить такі формулювання, як: "розрахунок процентів у вигляді щомісячної комісії проводиться банком на наступний день після дня отримання клієнтом кредиту або дня погашення чергової частини боргу, а нарахування процентів у вигляді щомісячної комісії проводиться банком у день погашення чергової частини боргу або у дату погашення клієнтом боргу до такого дня".

У той же час, банківська комісія грошові суми, що списуються з рахунків клієнтів як плата за обслуговування рахунку або за надання спеціальних послуг. Банківська комісія береться також за оплату чеків, розміщення депозитів, виконання постійних доручень, пряме дебатування. Банківська комісія це винагорода за здійснення банком банківських операцій. Правова основа комісійної винагороди за банківські послуги договір, за яким одна сторона - банк - зобов`язується здійснювати банківські операції від свого імені в інтересах клієнтів, які, у свою чергу, беруть на себе зобов`язання за здійснення цих операцій сплачувати на користь банку комісійну винагороду за банківські послуги згідно з банківськими тарифами. Банк зобов`язаний надавати ці послуги на найвигідніших для клієнта умовах, відповідає за якість і оперативність здійснених операцій. Комісійну винагороду за банківські послуги визначають згідно з тарифами у відсотках до суми операції. Банки залишають за собою право доповнювати тарифи без попереднього повідомлення клієнтів, а також змінювати їх з наступним повідомленням. Тарифи використовують тільки щодо операцій, які здійснюються у звичайному порядку. Банк залишає за собою право брати спеціальну комісійну винагороду за банківські послуги, якщо виконання операцій потребує додаткових робіт або в разі виникнення надзвичайних ситуацій.

Враховуючи вищенаведене, по суті в анкеті-заяві йдеться про проценти, як плату за користування кредитом, а не про комісію, як про винагороду за здійснення банком банківських операцій, яка, як правило, визначається у відсотках від суми конкретно наданої операції, а не щомісячно від суми наданого кредиту.

Здійснення позивачем нарахування 2% процентів та 4% процентів за порушення строку погашення заборгованості за кредитом за період з 17.02.2018р. по 05.09.2018р. є подвійним нарахуванням процентів, що не передбачено договором та законодавством.

За умовами анкети-заяви, відповідач 1 зобов`язався сплачувати 2% процентів за весь період кредитування, а у разі порушення строків повернення кредиту з 7-го місяця 4% процентів (підвищена відсоткова ставка за користування кредитом).

Тобто, за умови непорушення строків повернення кредиту, внесення по 8 333,33 грн. щомісячно до 17.07.2018р., відповідач 1 сплачував би по 2% процентів за користування кредитом.

Матеріалами справи встановлено, що починаючи з лютого 2018р., відповідач 1 не сплачував тіло кредиту, а тому Банк правомірно нарахував за користування кредитом 4% процентів у розмірі 4 962,08 грн. за період з 19.02.2018р. по 17.07.2018р.

Відповідно до ст. 74 ГПК України кожна сторона повинна довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог і заперечень, докази подаються сторонами та іншими учасниками справи. Подані сторонами докази мають бути належними, допустимими, достовірними, достатніми (ст. ст. 76-79 ГПК України).

Згідно із ст. 86 ГПК України, господарський суд оцінює докази за своїм внутрішнім переконанням, що ґрунтується на всебічному, повному, об`єктивному та безпосередньому дослідженні наявних у справі доказів. Жодні докази не мають для суду заздалегідь встановленої сили. Суд оцінює належність, допустимість, достовірність кожного доказу окремо, а також достатність і взаємний зв`язок доказів у їх сукупності. Суд надає оцінку як зібраним у справі доказам в цілому, так і кожному доказу (групі однотипних доказів), який міститься у справі, мотивує відхилення або врахування кожного доказу (групи доказів).

Згідно ч. 2 ст. 4 Закону України "Про виконавче провадження", у разі якщо рішення ухвалено на користь кількох позивачів або проти кількох відповідачів, а також якщо належить передати майно, що перебуває в кількох місцях, у виконавчому документі зазначаються один боржник та один стягувач, а також визначається, в якій частині необхідно виконати таке рішення, або зазначається, що обов`язок чи право стягнення є солідарним.

Відповідно до п. 4.1 постанови Пленуму Вищого господарського суду України від 21.02.2013р. №7 "Про деякі питання практики застосування розділу VI Господарського процесуального кодексу України", у разі коли позов майнового характеру задоволено солідарно за рахунок двох і більше відповідачів, то судові витрати також розподіляються між відповідачами порівну. Солідарне стягнення суми судових витрат законом не передбачено.

Судовий збір у загальному розмірі 1 762,00 грн., згідно ст. 129 ГПК України, покладається на відповідачів порівну.

Враховуючи вищевикладене, керуючись ст.ст. 73-79, 86, 129, 233, 236-238, 240, 241 Господарського процесуального кодексу України, господарський суд

ВИРІШИВ:

1. Позов задовольнити частково.

2. Стягнути солідарно з Товариства з обмеженою відповідальністю "ВЮА" (47226, Тернопільська область, Зборівський район, с. Тростянець, вул. Центральна, буд. 43, ідентифікаційний код 37943453) на користь Акціонерного товариства Комерційний банк "Приватбанк" (01001, м. Київ, вул. Грушевського, буд. 1Д, ідентифікаційний код 14360570) 49 920 (сорок дев`ять тисяч дев`ятсот двадцять) грн. 48 коп. заборгованості за кредитом, 4 962 (чотири тисячі дев`ятсот шістдесят дві) грн. 08 коп. заборгованості за відсотками, нарахованими на прострочену заборгованість, 7 034 (сім тисяч тридцять чотири) грн. 40 коп. пені.

3. Стягнути солідарно з ОСОБА_1 ( АДРЕСА_1 , ідентифікаційний номер НОМЕР_1 ) на користь Акціонерного товариства Комерційний банк "Приватбанк" (01001, м. Київ, вул. Грушевського, буд. 1Д, ідентифікаційний код 14360570) 49 920 (сорок дев`ять тисяч дев`ятсот двадцять) грн. 48 коп. заборгованості за кредитом, 4 962 (чотири тисячі дев`ятсот шістдесят дві) грн. 08 коп. заборгованості за відсотками, нарахованими на прострочену заборгованість, 7 034 (сім тисяч тридцять чотири) грн. 40 коп. пені.

4. В частині стягнення 3 316,93 грн. заборгованості за відсотками та 5 000,00 грн. комісії відмовити у задоволенні позову.

5. Стягнути з Товариства з обмеженою відповідальністю "ВЮА" (47226, Тернопільська область, Зборівський район, с. Тростянець, вул. Центральна, буд. 43, ідентифікаційний код 37943453) на користь Акціонерного товариства Комерційний банк "Приватбанк" (01001, м. Київ, вул. Грушевського, буд. 1Д, ідентифікаційний код 14360570) 881 (вісімсот вісімдесят одна) грн. 00 коп. судового збору.

6. Стягнути з ОСОБА_1 ( АДРЕСА_1 , ідентифікаційний номер НОМЕР_1 ) на користь Акціонерного товариства Комерційний банк "Приватбанк" (01001, м. Київ, вул. Грушевського, буд. 1Д, ідентифікаційний код 14360570) 881 (вісімсот вісімдесят одна) грн. 00 коп. судового збору.

Рішення господарського суду набирає законної сили протягом 20 днів з дня виготовлення повного судового рішення. Апеляційна скарга на рішення суду подається до Західного апеляційного господарського суду або через Господарський суд Тернопільської області.

Повне рішення складено "06" червня 2019р.

Суддя М.С. Стадник