ГОСПОДАРСЬКИЙ СУД ОДЕСЬКОЇ ОБЛАСТІ
РІШЕННЯ

"22" травня 2019 р.м. Одеса Справа № 916/843/19

Господарський суд Одеської області у складі: суддя Волков Р.В.,

При секретарі судового засідання Кришталі Д.І.,

розглянувши у відкритому судовому засіданні справу №916/843/19

за позовом Акціонерного товариства Комерційний банк "ПриватБанк" (вул. Грушевського, 1Д, м. Київ, 01001, )

до відповідача: Фізичної особи - підприємця Дегтярьової Тамари Тимофіївни ( АДРЕСА_1 , РНОКПП НОМЕР_1 )

про стягнення 99485,80 грн.,

Представники сторін:

Від позивача: не з`явився;

Від відповідача: не з`явився.

ВСТАНОВИВ:

Акціонерне товариство Комерційний банк "ПриватБанк" звернулось до господарського суду Одеської області з позовом до Фізичної особи - підприємця Дегтярьової Тамари Тимофіївни про стягнення заборгованості у розмірі 99485,80 грн.

Ухвалою від 26.03.2019 відкрито провадження у справі, постановлено справу розглядати за правилами спрощеного позовного провадження з повідомленням (викликом) сторін, судове засідання призначено на 24.04.2019.

24.02.2019 судове засідання відкладено на 22.05.2019.

22.05.2019 складено вступну та резолютивну частини рішення.

Позивач в обґрунтування своїх вимог посилається на те, що ФОП Дегтярьова Т.Т. (далі - клієнт, відповідач) через систему інтернет-клієнт-банкінгу підписала із використанням електронного цифрового підпису Анкету-заяву про приєднання до Умов та правил надання послуг «КУБ» (далі - Заява), шляхом чого приєдналась до розділу 3.2.8 Умов та правил надання банківських послуг (далі - Умови), які розміщені на офіційному веб-сайті позивача.

Вказує, що таким чином 12.05.2017 між клієнтом та Акціонерним товариством Комерційний банк "ПриватБанк" (далі - банк, позивач) було укладено кредитний договір б/н (далі - Кредитний договір), який складається із вказаної заяви та Умов.

17.05.2017 на виконання Кредитного договору позивачем було перераховано на поточний рахунок відповідача кредитні кошти у розмірі 50000,00 грн.

Позивач зазначає, що в порушення умов Кредитного договору відповідач не повернув кредитні кошти у визначений термін (відповідно до п.1.3. Заяви строк надання кредиту становить 12 місяців від дня його видачі); крім того, відповідач не сплатив у повному обсязі проценти у вигляді щомісячної комісії (п.3.2.8.3.2 Умов передбачено, що за користування послугою клієнт сплачує щомісяця проценти за користування кредитом у вигляді щомісячної комісії в розмірі, що становить 2% від початкової суми кредиту).

При цьому позивач зазначає, що відповідно до п.3.2.8.3.3. Умов при порушенні клієнтом будь-якого грошового зобов`язання позичальник сплачує банку відсотки за користування кредитом у розмірі, встановленому в заяві, а саме: 48% річних від суми залишку непогашеного кредиту.

Крім того, просить стягнути нараховану відповідно до умов пеню в розмірі подвійної облікової ставки НБУ, яка діяла в період, за який нараховується пеня.

З урахуванням зазначеного, просить стягнути з відповідача 41680,82 грн. заборгованості за кредитом, 22071,12 грн. заборгованості за відсотками, нарахованими на прострочену заборгованість згідно з п.п. 3.2.8.3.3. та 3.2.8.9.1 Умов, 10998,50 грн. - заборгованість за відсотками у вигляді щомісячної комісії, нарахованої згідно з п.п. 3.2.8.3.2 та 3.2.8.9. умов, 24735,36 грн. заборгованості з пені, що разом становить 99485,90 грн.

Відповідач у судові засідання не з`явився, явку представника не забезпечив, про судові засідання повідомлявся належним чином, будь-яких заяв та клопотань не надходило.

Дослідивши матеріали справи, суд встановив наступне.

12.05.2017 ФОП Дегтярьовою Т.Т. через систему інтернет-клієнт-банкінгу було підписано із використанням електронного цифрового підпису Анкету-заяву про приєднання до Умов та правил надання послуг «КУБ», шляхом чого клієнт зазначив, що підписанням цієї заяви він приєднується до розділу 3.2.8 Умов та правил надання послуги «КУБ», які розміщені на сайті позивача pb.ua, приймає на себе всі зобов`язання, зазначені в цих умовах та укладає кредитний договір.

Таким чином, 12.05.2017 між клієнтом та банком було укладено кредитний договір б/н, який складається із вказаної заяви та Умов.

На виконання Кредитного договору 17.05.2017 позивачем було перераховано на рахунок відповідача кредитні кошти у розмірі 50000,00 грн., що підтверджується випискою по рахунку.

П.3.2.8.1 Умов визначено, що банк за наявності вільних грошових коштів зобов`язується надати клієнту строковий «Кредит КУБ» для фінансування поточної діяльності клієнта в обмін на зобов`язання клієнта з повернення кредиту, сплати процентів в обумовлені цим Договором терміни.

Відповідно до цього пункту істотні умови кредиту (сума кредиту, проценти за користування кредитом, розмір щомісячного платежу, порядок їх сплати) вказуються в Заяві про приєднання до Умов та правил надання послуги «КУБ».

Клієнт приєднується до послуги шляхом підписання електронно-цифровим підписом заяви в системі Приват24 або у сервісі «Paperless» або іншим шляхом, що прирівнюється до належного способу укладення сторонами кредитного договору.

П.3.2.8.3.1. Умов передбачено, що повернення кредиту здійснюється щомісяця шляхом забезпечення Клієнтом позитивного сальдо на його поточному рахунку в сумах і в дати щомісячних внесків, зазначених у заяві.

Відповідно до п. 3.2.8.3.1.3 клієнт доручає банку щомісячно у строки, зазначені в заяві, здійснювати договірне списання з його рахунків, відкритих у Банку, на погашення заборгованості за послугою у кількості та розмірі, зазначеному у кредитному договорі. Остаточним терміном погашення заборгованості за кредитом є дата повернення кредиту.

У відповідності до п.п. 3.2.8.5.2 Умов відповідач взяв на себе зобов`язання оплатити щомісячні проценти за користування кредитом згідно з п. 3.2.8.3.2.

Відповідно до п. 3.2.8.3.2. Умов за користування послугою клієнт сплачує щомісяця на протязі всього терміну кредиту проценти за користування кредитом в розмірі та згідно Графіку, визначених в заяві та тарифах.

При несплаті процентів у строк, визначений графіком, вони вважаються простроченими.

Так, відповідно до п.1.4 заяви проценти (комісія) за користування кредитом становить 2% в місяць від початкового розміру кредиту.

Згідно з п. 3.2.8.5.3 клієнт зобов`язується повернути кредит та здійснити інші платежі, передбачені договором, у терміни і в сумах, як встановлено в п.п. 3.2.8.3.1., 3.2.8.3.2, 3.2.8.5.14, 3.2.8.6.2, а також зазначені в заяві, шляхом розміщення необхідних для планового погашення внеску коштів на своєму поточному рахунку.

П. 3.2.8.5.5. Умов встановлено, що клієнт зобов`язується сплатити банку проценти згідно з п.п. 3.2.8.3.1., 3.2.8.3.2.

Згідно з п.3.2.8.9.1. Умов за користування кредитом у період з дати списання коштів з позикового рахунку до дат погашення кредиту згідно з п.п. 3.2.8.1, 3.2.8.3 цього Договору клієнт сплачує проценти в розмірі, зазначеному в п.3.2.8.3.2.

Відповідно до п.1.3. Заяви кредит надається на строк 12 місяців від дня його видачі. Погашення заборгованості здійснюється щомісяця рівними частинами до календарного числа місяця, в який було здійснено видачу коштів (п.1.5 Заяви).

В порушення умов Кредитного договору відповідач не повернув кредитні кошти у визначений термін; крім того, відповідач не сплатив у повному обсязі проценти у вигляді щомісячної комісії.

Зазначені обставини підтверджуються випискою по рахунку, наданою позивачем.

У свою чергу п. 3.2.8.3.3. Умов визначено, що при порушенні Клієнтом будь-якого грошового зобов`язання Клієнт сплачує Банку проценти за користування кредитом у розмірі, встановленому в заяві.

Так, п.1.6 Заяви визначено, що у випадку порушення строку погашення заборгованості за кредитом, що зазначений у п.1.5. заяви, проценти за користування кредитом становлять розмір 4% на місяць від суми заборгованості (що становить 48% річних).

У цьому ж пункті 1.6 заяви встановлено, що при цьому сплачується неустойка в розмірі і згідно розділу 3.2.8 Умов.

П. 3.2.8.10.1. Умов визначено, що у разі порушення клієнтом будь-якого із зобов`язань щодо сплати процентів за користування кредитом та термінів повернення кредиту, передбачених п.п. 3.2.8.3.2., 3.2.8.3.1., 3.2.8.9 цього Договору, Клієнт сплачує Банку за кожен випадок порушення пеню в розмірі подвійної облікової ставки НБУ, яка діяла в період, за який нараховується пеня (у % річних) від суми простроченого платежу за кожен день прострочення платежу. Сплата пені здійснюється у гривні.

Відповідно до п. 3.2.8.10.3 Умов нарахування неустойки за кожен випадок порушення зобов`язання здійснюється протягом 15 років з дня, коли зобов`язання мало бути виконано клієнтом.

Позивачем надано копію повідомлення від 29.05.2018 №HCAODKUB0O4W0 з доказами направлення клієнту про порушення умов кредитного договору.

Позивачем заявлено, що станом на 26.02.2019 заборгованість відповідача за Кредитним договором становить 99485,90 грн. та складається із: 41680,82 грн. заборгованості за кредитом, 22071,12 грн. заборгованості за відсотками, нарахованими на прострочену заборгованість згідно з п.п. 3.2.8.3.3. та 3.2.8.9.1 Умов, 10998,50 грн. - заборгованість за відсотками у вигляді щомісячної комісії, нарахованої згідно з п.п. 3.2.8.3.2 та 3.2.8.9. умов, 24735,36 грн. заборгованості з пені.

Відповідно до ст.15 ЦК України кожна особа має право на захист свого цивільного права в разі його порушення, невизнання або оспорювання.

Згідно зі ст. 16 ЦК України кожна особа має право звернутися до суду за захистом свого особистого немайнового або майнового права та інтересу.

За положеннями ч.ч.1, 2 ст.11 ЦК України, цивільні права та обов`язки виникають із дій осіб, що передбачені актами цивільного законодавства, а також із дій осіб, що не передбачені цими актами, але за аналогією породжують цивільні права та обов`язки. Підставами виникнення цивільних прав та обов`язків, зокрема, є договори та інші правочини.

П.1 ст.202 ЦК України встановлює, що правочином є дія особи, спрямована на набуття, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків.

Відповідно до ст.626 ЦК України, договором є домовленість сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків.

Як вже було вказано, 12.05.2017 ФОП Дегтярьовою Т.Т. через систему інтернет-клієнт-банкінгу було підписано із використанням електронного цифрового підпису Анкету-заяву про приєднання до Умов та правил надання послуг «КУБ», шляхом чого клієнт зазначив, що підписанням цієї заяви він приєднується до розділу 3.2.8 Умов та правил надання послуги «КУБ», які розміщені на сайті позивача pb.ua, приймає на себе всі зобов`язання, зазначені в цих умовах та укладає кредитний договір, який складається із вказаної заяви та Умов.

Відповідно до ст. 639 ЦК України якщо сторони домовилися укласти договір у певній формі, він вважається укладеним з моменту надання йому цієї форми, навіть якщо законом ця форма для даного виду договорів не вимагалася.

Стаття 1054 ЦК України визначає, що за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти.

Ч.1 ст. 1048 ЦК України встановлено, що позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюється договором.

Якщо договором не встановлений розмір процентів, їх розмір визначається на рівні облікової ставки Національного банку України.

У разі відсутності іншої домовленості сторін проценти виплачуються щомісяця до дня повернення позики.

Стаття 525 ЦК України забороняє односторонню відмову від зобов`язання або зміну його умов, якщо інше не встановлено договором або законом.

Ст. 526 ЦК України встановлено, що зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться.

Відповідно до ч.1 ст.530 ЦК України, якщо у зобов`язанні встановлений строк (термін) його виконання, то воно підлягає виконанню у цей строк (термін).

Аналогічні положення містяться в ч.ч.1,7 ст.193 ГК України, в яких визначено, що суб`єкти господарювання та інші учасники господарських відносин повинні виконувати господарські зобов`язання належним чином відповідно до закону, інших правових актів, договору, а за відсутності конкретних вимог щодо виконання зобов`язання - відповідно до вимог, що у певних умовах звичайно ставляться; до виконання господарських договорів застосовуються відповідні положення ЦК України з урахуванням особливостей, передбачених цим Кодексом; не допускаються одностороння відмова від виконання зобов`язань, крім випадків, передбачених законом, а також відмова від виконання або відстрочка виконання з мотиву, що зобов`язання другої сторони за іншим договором не було виконано належним чином.

Відповідно до ч.1 ст.612 ЦК України боржник вважається таким, що прострочив, якщо він не приступив до виконання зобов`язання або не виконав його у строк, встановлений договором або законом.

Відповідно до ст. 626 ЦК України договором є домовленість сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків.

Згідно з ст.627 ЦК України, відповідно до ст.6 цього Кодексу сторони є вільними в укладенні договору, виборі контрагента та визначенні умов договору з урахуванням вимог законодавства, звичаїв ділового обороту, вимог розумності та справедливості.

Згідно зі ст.629 ЦК України, договір є обов`язковим для виконання сторонами.

Як встановлено судом, позивач свої зобов`язання щодо видачі кредиту виконав у повному обсязі.

Однак, відповідачем були порушені умови договору щодо своєчасного погашення кредиту та відсотків, що підтверджується випискою по рахунку відповідача.

У зв`язку із неналежним виконанням відповідачем своїх зобов`язань за Договором щодо своєчасного повернення кредиту позивачу, банк має право на повернення кредиту, сплату процентів в обумовлені цим Договором терміни, що кореспондує зазначеним вище зобов`язанням клієнта.

Судом перевірено розрахунок, наданий позивачем, та встановлено його обґрунтованість щодо заявлення вимоги про стягнення 41680,82 грн. заборгованості за кредитом з урахування погашення відповідачем заборгованості шляхом сплати частинами відповідно до виписки по рахунку (4166,67 грн. 17.06.2017, 4152,51 грн. 26.10.2017).

Також встановлено правильність нарахування 22071,12 грн. заборгованості за відсотками, нарахованими на прострочену заборгованість згідно з п.п. 3.2.8.3.3. та 3.2.8.9.1 Умов та 10998,50 грн. заборгованості за відсотками у вигляді щомісячної комісії, нарахованої згідно з п.п. 3.2.8.3.2 та 3.2.8.9. умов.

Також позивачем заявлено до стягнення 24735,36 грн. заборгованості з пені.

У відповідності до приписів ст. 546 ЦК України виконання зобов`язань може забезпечуватись неустойкою, порукою, гарантією, заставою, притриманням, завдатком.

Так, п.1 ст.547 ЦК України встановлено, що правочин, щодо забезпечення виконання зобов`язання вчиняється у письмовій формі.

Відповідно до п.п.1, 2, 3 ст.549 ЦК України неустойкою (штрафом, пенею) є грошова сума або інше майно, які боржник повинен передати кредиторові у разі порушення боржником зобов`язання.

Пенею є неустойка, що обчислюється у відсотках від суми невиконаного або неналежно виконаного зобов`язання за кожен день прострочення виконання.

Статтею 253 ЦК України визначено, що перебіг строку починається з наступного дня після відповідної календарної дати або настання події, з якою пов`язано його початок.

Виходячи зі змісту зазначених норм, початком для нарахування штрафних санкцій за прострочення виконання зобов`язання є день, наступний за днем, коли воно мало бути виконано.

Так, позивачем розраховано до стягнення пеню з огляду на положення п. 1.6 заяви та п. 3.2.8.10.1. Умов, у зв`язку з чим позовна вимога позивача про стягнення з відповідача пені підлягає судом задоволенню.

Згідно зі ст.73 ГПК України доказами є будь-які дані, на підставі яких суд встановлює наявність або відсутність обставин (фактів), що обґрунтовують вимоги і заперечення учасників справи, та інших обставин, які мають значення для вирішення справи.

Статтею 74 ГПК України передбачено, що кожна сторона повинна довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог і заперечень.

Суд оцінює докази за своїм внутрішнім переконанням, що ґрунтується на всебічному, повному, об`єктивному та безпосередньому дослідженні наявних у справі доказів. (ст.86 ГПК України).

Враховуючи вищевикладене, суд дійшов висновку, що позовні вимоги обґрунтовані, підтверджені матеріалами справи та підлягають задоволенню у повному обсязі.

На підставі викладеного та керуючись ст.ст.11, 14, 15, 16, 525, 526, 530, 546, 548, 549, 611, 612, 625, 1048, 1054 ЦК України, ст.ст. 46, 73, 74, 75, 77, 79, 86, 91, 98, 129, 232, 233, 236, 238, 240, 241 ГПК України, суд

ВИРІШИВ:

1. Позов Акціонерного товариства Комерційний банк "ПриватБанк" до Фізичної особи - підприємця Дегтярьової Тамари Тимофіївни про стягнення 99485,80 грн. задовольнити.

2. Стягнути з Фізичної особи - підприємця Дегтярьової Тамари Тимофіївни ( АДРЕСА_1 , РНОКПП НОМЕР_1 ) на користь Акціонерного товариства Комерційний банк "ПриватБанк" (вул. Грушевського, 1Д, м. Київ, 01001, ) 41680,82 грн. заборгованості за кредитом; 22071,12 грн. заборгованості за відсотками, нарахованими на прострочену заборгованість; 10998,50 грн. - заборгованості за відсотками у вигляді щомісячної комісії; 24735,36 грн. - пені; 1921,00 грн. - витрат зі сплати судового збору.

3. Видати наказ після набрання рішенням законної сили.

Рішення суду може бути оскаржено в апеляційному порядку протягом двадцяти днів з моменту складення повного тексту.

Рішення господарського суду набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги, якщо апеляційну скаргу не було подано.

У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після повернення апеляційної скарги, відмови у відкритті чи закриття апеляційного провадження або прийняття постанови суду апеляційної інстанції за наслідками апеляційного перегляду.

Вступна та резолютивна частина рішення складені 22.05.2019. Повний текст рішення складений та підписаний 27 травня 2019 р.

Суддя Р.В. Волков