Господарський суд
Житомирської області
_________________________________________
______________________________________________________________________
РІШЕННЯ

ІМЕНЕМ УКРАЇНИ

"04" квітня 2019 р. м. Житомир Справа № 906/127/19

Господарський суд Житомирської області у складі: судді Машевської О.П.

за участю секретаря судового засідання: Нерода І.В.

за участю представників сторін:

від позивача: Ковальчук А.В., дов. №6305-К-О від 17.05.17р

від відповідача: не прибув

Розглянувши у відкритому судовому засіданні в м. Житомирі справу

за позовом Акціонерного товариства Комерційного банку "Приватбанк" (м. Київ)

до Фізичної особи-підприємця Ліцевича Григорія Пантелеймоновича (м. Коростишів, Житомирської області)

про стягнення 23644, 72 грн

ПАТ КБ "Приватбанк" (м. Київ) просить в судовому порядку стягнути з ФОП Ліцевича Г. П. заборгованість в загальній сумі 23644, 72 грн, що виникла з кредитного договору, укладеного 14.04.2017 шляхом підписання ЕЦП Анкети-заяви про приєднання до Умов та правил надання послуг "КУБ" та на підставі, зокрема ст. ст. 611, 634, 1048 ЦК України, ст. ст. 230, 232 ГК України.

В обґрунтування підстав поданого позову позивач посилається на на неналежне виконання відповідачем свого грошового зобов'язання в порядку, умовах та строках, визначених анкетою-заявою про приєднання до Умов та Правил надання послуг від 14.04.2017 року.

В якості правових підстав позову позивач посилається на ст.ст. 1048, 1050, 1054 ЦК України.

Ухвалою суду від 08.02.19 відкрито провадження у справі за правилами спрощеного позовного провадження та призначене судове засідання на 12.03.19р.

Ухвалою від 12 березня 2019 року господарський суд відклав розгляд справи по суті на 04 квітня 2019р., у зв'язку з тим, що відповідач вимоги ухвали суду від 08.02.19р не виконав.

13 березня 2019 року до суду повернулося поштове повідомлення про вручення 21.02.2019р ухвали про відкриття провадження у справі відповідачу.

29 березня 2019р до суду повернулося поштове повідомлення, а саме ухвала суду від 12.03.19р. надісланого на адресу відповідача з відміткою органу зв'язку про причини невручення "за закінченням терміну зберігання".

В засіданні суду представник позивача позовні вимоги за предметом та підставою позову підтримав, просить суд задовольнити позовні вимоги в повному обсязі з підстав, наведених у позові.

Станом на 04.04.19р правова позиція відповідача по суті спору суду не відома.

З огляду на ч. 9 ст. 165 ГПК України, ст. 242 ГПК України, суд вирішує здійснювати розгляд справи за наявними у справі матеріалами.

Розглянувши матеріали справи, заслухавши пояснення представника позивача, господарський суд

ВСТАНОВИВ:

04.04.2017 року відповідач Фізична особа-підприємець Ліцевич Григорій Пантелеймонович з однієї сторони та Акціонерне товариство Комерційний банк "Приватбанк" з другої сторони уклали Анкету-заяву про приєднання до Умов та правил надання послуги "КУБ" за умовами виду кредиту - строковий договір, розмір кредиту - визначається Приватбанком, вказується у профайлі позичальника на сайті kub.pb.ua, строк кредиту - 12 місяців з моменту видачі коштів; проценти (комісія) за користування кредитом: 2% в місяць від початкового розміру кредиту (п.1.2-1.4 даної Анкети-заяви).

У п. 1.5. Анкети-заяви про приєднання до Умов та правил надання послуги "КУБ" вказано, що порядок погашення заборгованості за кредитом: щомісяця рівними частинами до календарного числа місяця, в який було здійснено видачу коштів.

У випадку порушення строку погашення заборгованості за кредитом, що зазначений в п. 1.5. цієї Заяви, проценти за користування кредитом становлять розмір 4% на місяць від суми заборгованості. При цьому сплачується неустойка в розмірі і згідно розділу 3.2.8. Умов та Правил надання банківських послуг. Укладання кредитного договору здійснюється в порядку, визначеному розділом 3.2.8. Умов та Правил надання банківських послуг (п. 1.6. Анкети-заяви про приєднання до Умов та правил надання послуги "КУБ") (а.с.19).

Анкету-заяву про приєднання до Умов та Правил надання послуги "КУБ" підписано із використанням електронного цифрового підпису відповідача, відповідно до якої позичальник приєднався до розділу 3.2.8. Умов та правил надання банківських послуг, які розміщені на офіційному веб-сайті АТ КБ "Приватбанк" http://privatbank.ua. (а.с. 19).

За умовами п. 3.2.8.1. Умов та Правил надання кредиту "Кредит КУБ" передбачено, що банк за наявності вільних грошових коштів зобов'язується надати клієнту "Кредит КУБ" для фінансування поточної діяльності клієнта, в обмін на зобов'язання клієнта по поверненню кредиту, сплати процентів в обумовлені цим Договором терміни. Істотні умови кредиту (сумам кредиту, проценти за користування кредитом, розмір щомісячного платежу, порядок їх сплати) вказуються в Заяві про приєднання до Умови та правил надання послуг "КУБ", а також в системі Приват24.

Клієнт приєднується до Послуги шляхом підписання електронно-цифровим підписом Заяви в системі Приват 24 або у сервісі "Рареrless" або іншим шляхом, що прирівнюється до належного способу укладення кредитного договору.

Кредит також може надаватись шляхом видачі кредитних коштів з наступним їх перерахуванням на рахунок підприємства-продавця за товари та послуги.

Якість послуг має відповідати законодавству України, нормативним актам Національного Банку України, які регулюють кредитні відносини.

Розмір кредиту, який може бути наданий в рамках послуги, складає 50 000 до 1 000 000 грн (п. 3.2.8.2. Умов та Правил надання кредиту "Кредит КУБ").

Повернення кредиту здійснюється щомісяця шляхом забезпечення клієнтом позитивного сальдо на його поточному рахунку в сумах і в дати щомісячних внесків, зазначених у заяві (п. 3.2.8.3.1. Умов та Правил надання кредиту "Кредит КУБ").

За умовами п. 3.2.8.3.1.3. Умов та Правил надання кредиту "Кредит КУБ" передбачено, що клієнт доручає банку щомісячно у строки, зазначені в заяві, здійснювати договірне списання з його рахунків, відкритих у Банку, на погашення заборгованості за послугою у кількості та розмірі, зазначеному в кредитному договорі. Остаточним терміном погашення заборгованості за кредитом є дата повернення кредиту. Згідно зі ст.ст. 212, 651 ЦК України при порушенні клієнтом будь-якого із зобов'язань, передбачених цим Договором, банк на свій розсуд, починаючи із 91-го дня порушення будь-якого із зобов'язань, має право змінити умови Договору, встановивши інший термін повернення кредиту. При цьому Банк направляє клієнту повідомлення з зазначенням дати терміну повернення кредиту (Банк здійснює інформування клієнта на свій вибір або письмово, або через встановлені засоби електронного зв'язку банку та клієнта (системи клієнт-банк, інтернет-клієнт-банк, sms-повідомлення або інших). При непогашенні заборгованості за цим Договором у термін, зазначений у повідомленні, вся заборгованість за кредитним договором починаючи з наступного дня від дати, зазначеної в повідомленні, вважається простроченою. У разі погашення заборгованості в період до закінчення 90 днів (включно) з моменту порушення будь-якого із зобов'язань терміном повернення кредиту є дата останнього платежу.

За користування послугою клієнт сплачує щомісячно на протязі всього терміну кредиту проценти за користування кредитом в розмірі та згідно графіку, визначених в заяві та тарифах. При несплаті процентів у строк, визначений графіком, вони вважаються простроченими (крім випадків розірвання Договору згідно з п. 3.2.8.6.2.) (п. 3.2.8.3.2. Умов та Правил надання кредиту "Кредит КУБ").

При порушенні клієнтом будь-якого грошового зобов'язання клієнт сплачує банку проценти за користування кредитом у розмірі, встановленому у заяві. У разі порушення клієнтом будь-якого з грошових зобов'язань і при реалізації права банку, передбаченого п. 3.2.8.3.1, клієнт сплачує банку пеню в розмірі подвійної облікової ставки НБУ, що діяла в період, за який сплачується пеня, за кожен календарний день прострочення (п. 3.2.8.3.3. Умов та Правил надання "Кредит КУБ").

За умовами п. 3.2.8.4. Умов та Правил надання кредиту "Кредит КУБ" банк зобов'язався надати клієнту кредит за умови погодження можливості надання кредиту у відповідності до внутрішньобанківських методик оцінки фінансового стану та методик оцінки ризиків з подальшим перерахуванням коштів відповідно до заяви на поточний рахунок клієнта або шляхом видачі кредитних коштів з наступним їх перерахуванням на рахунок підприємства-продавця за товари та послуги.

Клієнт зобов'язався, зокрема, використовувати кредит на цілі, зазначені в п. 3.2.8.1. (п. 3.2.8.5.1. Умов та Правил надання кредиту "Кредит КУБ"); оплатити щомісячні проценти за користування кредитом згідно з п. 3.2.8.3.2. (п. 3.2.8.5.2. Умов та Правил надання кредиту "Кредит КУБ"); сплатити банку проценти згідно з п.п. 3.2.8.3.1., 3.2.8.3.2. (п. 3.2.8.5.5. Умов та Правил надання кредиту "Кредит КУБ").

За умовами п. 3.2.8.9.1. Умов та Правил надання кредиту "Кредит КУБ" передбачено, що за користування кредитом у період з дати списання коштів з позикового рахунку до дат погашення кредиту згідно з п.п. 3.2.8.1., 3.2.8.3. цього Договору клієнт сплачує проценти в розмірі, зазначеному в п. 3.2.8.3.2.

Нарахування прострочених процентів здійснюється щодня, при цьому проценти розраховуються на непогашену частину кредиту за фактичну кількість днів користування кредитними ресурсами, виходячи з 360 днів у році. День повернення кредиту в часовій інтервал нарахування процентів не враховується (п. 3.2.8.9.2. Умов та Правил надання кредиту "Кредит КУБ").

Згідно п. 3.2.8.9.3. Умов та Правил надання кредиту "Кредит КУБ" вказано, що сплата процентів за користування кредитом здійснюється в дати платежів, зазначені у заяві (п. 3.2.8.3.1. Умов та Правил надання кредиту "Кредит КУБ").

Зобов'язання за цим Договором виконуються в такій послідовності: кошти, отримані від клієнта, а також від інших уповноважених органів/осіб, для погашення заборгованості за цим Договором, перш за все спрямовуються для відшкодування витрат/збитків банку згідно з п.п. 3.2.8.5.14 цього Договору, далі для погашення неустойки згідно з розділом 5 цього Договору, далі - прострочених процентів, далі - простроченого кредиту, далі - процентів, далі - кредиту. Остаточне погашення заборгованості за цим Договором проводиться не пізніше дати, зазначеної в п. 3.2.8.9.3. цього Договору. У разі несплати процентів у відповідні дати сплати, визначені в цьому Договорі, вони вважаються простроченими. У разі розрахунку витрат Банку згідно з п.п. 3.2.8.5.14 цього Договору за згодою сторін можлива зміна термінів погашення кредиту (п. 3.2.8.9.6. Умов та Правил надання кредиту "Кредит КУБ").

За умовами п. 3.2.8.9.7. Умов та Правил надання кредиту "Кредит КУБ" передбачено, що розрахунок і нарахування процентів за користування кредитом здійснюється у терміни, вказані в заяві, кожного місяця, на наступний день після дня отримання клієнтом кредиту або дня погашення чергової частини боргу і проводиться до повного погашення заборгованості за кредитом на первісну суму кредиту.

Згідно п. 3.2.8.10.1. Умов та Правил надання кредиту "Кредит КУБ" передбачено, що у разі порушення клієнтом будь-якого із зобов'язань щодо сплати процентів за користування кредитом та термінів повернення кредиту, передбачених п. п. 3.2.8.3.2., 3.2.8.3.1., п. 3.2.8.9., 3.2.8.3.1. цього Договору, клієнт сплачує банку за кожен випадок порушення пеню в розмірі подвійної облікової ставки НБУ, яка діяла в період, за який сплачується пеня, (у 5 річних) від суми простроченого платежу за кожен день прострочення платежу. Сума пені здійснюється у гривні.

Нарахування неустойки за кожен випадок порушення зобов'язань здійснюється протягом 15 років з дня, коли зобов'язання мало бути виконано клієнтом (п. 3.2.8.10.3. Умов та Правил надання кредиту "Кредит КУБ").

Строк дії Договору, згідно п. 3.2.8.11. Умов та Правил надання кредиту "Кредит КУБ", з моменту підписання клієнтом заяви про приєднання та перерахування банком кредитних коштів на рахунок клієнта. Строк дії Договору встановлюється з дня його укладання і до повного виконання сторонами зобов'язань за Договором.

Разом з тим, Умовами та Правилами надання кредиту "Кредит КУБ" передбачено наступні тарифи: малий і середній бізнес, щомісячні проценти за користування кредитом "КУБ", встановлено тариф в розмірі 2% від початкової суми кредиту; малий і середній бізнес, проценти за користування кредитом у разі виникнення прострочених зобов'язань за кредитним договором, встановлено тариф в розмірі 4% від суми простроченої заборгованості; розмір пені - подвійна облікова ставка НБУ.

Згідно виписки по рахунку №0412 та згідно меморіального ордеру від 26 квітня 2017 року за №HSAV96BP16K кошти в сумі 60000, 00 грн позивач (банк) перерахував відповідачу на рахунок 7305 (а.с. 28).

Правила та Умови є публічною офертою, що містять умови та правила надання послуг банком його клієнтам.

Отже Заява про приєднання до Умов та правил надання банківських послуг, зокрема по послузі "Кредити КУБ" із зразками електронного підпису уповноваженої особи, а також тарифами, що розташовані на офіційному сайті банку, складають договір банківського рахунка.

Відповідач свої зобов'язання перед позивачем стосовно повернення, зокрема сплату відсотків, комісії у строки, визначені договором та пені не виконав в повному обсязі.

Позивач звернувся з позовом до суду про стягнення на його користь з відповідача заборгованості по відсоткам в розмірі - 9791, 82 грн, заборгованість за відсотками у вигляді щомісячної комісії в розмірі 10159, 62 грн та пеню в розмірі 3693, 28 грн.

Дослідивши матеріали справи, всебічно, повно і об'єктивно розглянувши всі обставини справи в сукупності до ст. 86 ГПК України, господарський суд прийшов до висновку про задоволення позовних вимог, з огляду на наступне.

Відповідно до абзацу 2 ч. 1 ст. 193 Господарського кодексу України до виконання господарських договорів застосовуються відповідні положення Цивільного кодексу України з урахуванням особливостей, передбачених цим кодексом.

Відповідно до ст. 509 Цивільного кодексу України зобов'язанням є правовідношення, в якому одна сторона (боржник) зобов'язана вчинити на користь другої сторони (кредитора) певну дію (передати майно, виконати роботу, надати послугу, сплатити гроші тощо) або утриматися від певної дії, а кредитор має право вимагати від боржника виконання його обов'язку. Зобов'язання виникають з підстав, встановлених статтею 11 цього Кодексу.

Згідно з п. 2 ст. 11 Цивільного кодексу України підставами виникнення цивільних прав та обов'язків, зокрема, є договори та інші правочини.

Відповідно до ст. 626 Цивільного кодексу України, договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов'язків. Договір є двостороннім, якщо правами та обов'язками наділені обидві сторони договору.

Згідно зі ст. 633 ЦК України, публічним є договір, в якому одна сторона - підприємець взяла на себе обов'язок здійснювати продаж товарів, виконання робіт або надання послуг кожному, хто до неї звернеться (роздрібна торгівля, перевезення транспортом загального користування, послуги зв'язку, медичне, готельне, банківське обслуговування тощо). Умови публічного договору встановлюються однаковими для всіх споживачів, крім тих, кому за законом надані відповідні пільги.

Договором приєднання є договір, умови якого встановлені однією із сторін у формулярах або інших стандартних формах, який може бути укладений лише шляхом приєднання другої сторони до запропонованого договору в цілому. Друга сторона не може запропонувати свої умови договору (ч. 1 ст. 634 ЦК України).

Частиною 1 статті 1054 Цивільного кодексу України встановлено, що за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов'язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов'язується повернути кредит та сплатити проценти.

З огляду на викладене, суд дійшов до висновку щодо правової природи договору, укладеного між сторонами даного спору шляхом приєднання, а саме, що він є змішаним договором банківського рахунку та кредитного договору.

Господарський договір за загальним правилом викладається у формі єдиного документа, підписаного сторонами та скріпленого печатками. Допускається укладення господарських договорів у спрощений спосіб, тобто шляхом обміну листами, факсограмами, телеграмами, телефонограмами тощо, а також шляхом підтвердження прийняття до виконання замовлень, якщо законом не встановлено спеціальні вимоги до форми та порядку укладення даного виду договорів (ст. 181 ГК України).

Пунктом 1 ст. 628 Цивільного кодексу України визначено, що зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов'язковими відповідно до актів цивільного законодавства.

З огляду на п.п. 1.3., 1.5. Анкети-заяви про приєднання до Умов та правил надання послуг "КУБ", остаточна дата повернення кредиту - 26.04.2018 року (26.04.17р дата видачі кредитних коштів).

Відповідно до ст. 530 Цивільного кодексу України якщо у зобов'язанні встановлений строк (термін) його виконання, то воно підлягає виконанню у цей строк (термін).

Стаття 610 Цивільного кодексу України визначає що порушенням зобов'язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов'язання (неналежне виконання).

Частиною 1 ст. 1048 Цивільного кодексу України визначено, що позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором.

За користування кредитом, сторони домовились про розмір процентів у п.1.4. Анкеті-заяві та п. 3.2.8.3.2. Умов та Правил надання кредиту "Кредит КУБ" та який становить 2 % в місяць від початкового розміру кредиту

В свою чергу, в п. 1.6. Анкети-заяви сторони погодили інший розмір процентів - 4% на місяць від суми заборгованості у випадку порушення строку погашення заборгованості за кредитом.

Пункт 3.2.8.9.1 Умов та Правил надання кредиту "Кредит КУБ" визначає, що відповідно до ст. 212 ЦК України у разі порушення Клієнтом будь-якого із зобов'язань, передбачених п.п. 3.2.8.5.2., 3.2.8.5.3. цього договору, Клієнт сплачує Банку відсотки в розмірі, зазначеному в п. 3.2.8.3.2. цього договору.

Відповідач зобов'язаний був щомісячно сплачувати відсотки, однак свій обов'язок виконав не своєчасно та не в повному обсязі, у зв'язку з чим виникла заборгованість по сплаті відсотків в розмірі 9791, 82 грн., яка є обґрунтована та підлягає задоволенню в повному обсязі.

Разом з тим, відповідач свого обов'язку по сплаті комісії виконав не своєчасно та не в повному обсязі, у зв'язку з чим виникла заборгованість по сплаті відсотків у вигляді щомісячної комісії в розмірі 10159, 62 грн, яка є обґрунтована та підлягає задоволенню в повному обсязі.

Як зазначалось раніше, у разі порушення клієнтом будь-якого з грошових зобов'язань клієнт сплачує банку пеню в розмірі подвійної облікової ставки НБУ, що діяла в період, за який сплачується пеня за кожний календарний день прострочення.

Позивачем нарахована пеня, згідно п. 3.2.8.10.1 Умов та Правил надання кредиту "Кредит КУБ" за порушення строків здійснення розрахунків за договором, яка становить 3693, 28 грн.

Згідно зі ст.ст. 546, 547 Цивільного кодексу України виконання зобов'язання може забезпечуватися, в тому числі неустойкою. Правочин щодо забезпечення виконання зобов'язання вчиняється у письмовій формі.

Відповідно до ст. 549 Цивільного кодексу України неустойкою (штрафом, пенею) є грошова сума або інше майно, які боржник повинен передати кредиторові у разі порушення боржником зобов'язання.

Пункт 1 статті 612 Цивільного кодексу України визначає що боржник вважається таким, що прострочив, якщо він не приступив до виконання зобов'язання або не виконав його у строк, встановлений договором або законом.

В свою чергу, ч. 1 ст. 230 ГК України вказано, що штрафними санкціями у цьому Кодексі визнаються господарські санкції у вигляді грошової суми (неустойка, штраф, пеня), яку учасник господарських відносин зобов'язаний сплатити у разі порушення ним правил здійснення господарської діяльності, невиконання або неналежного виконання господарського зобов'язання.

Пунктом 6 статті 232 Господарського кодексу України встановлено, що нарахування штрафних санкцій за прострочення виконання зобов'язання, якщо інше не встановлено законом або договором, припиняється через шість місяців від дня, коли зобов'язання мало бути виконано.

Як встановлено судом, сторони у п. 3.2.8.10.3 вищевказаних Умов погодили, що нарахування неустойки за кожний випадок порушення зобов'язань здійснюється протягом 15 років з дня, коли відповідне зобов'язання мало бути виконано Клієнтом.

Перевіривши розрахунок пені в сумі 3693, 28 грн суд визнає його арифметично правильним, тому задовольняє її в повному розмірі.

Згідно з ст. 74 ГПК України кожна сторона повинна довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог і заперечень.

Позивач довів належними та допустимими доказами наявність порушення відповідачем зобов'язань по сплаті кредитних коштів, натомість відповідач не спростував зазначене.

З урахуванням ст. 129 ГПК України, судовий збір в загальній сумі 1921, 00 грн покладаються на відповідача.

Керуючись статтями 123, 129, 233, 236 - 238, 240, 241 Господарського процесуального кодексу України, господарський суд,-

ВИРІШИВ:

1. Позов задовольнити.

2. Стягнути з Фізичної особи-підприємця Ліцевича Григорія Пантелеймоновича (АДРЕСА_1, реєстраційний номер облікової картки платника податків НОМЕР_1) на користь Акціонерного товариства Комерційного банку "Приватбанк" (01001, м. Київ, вул. Грушевського, буд. 1Д, ):

- 9791, 82 грн - заборгованість по відсоткам;

- 10159, 62 грн - заборгованість за відсотками у вигляді щомісячної комісії;

- 3693, 28 грн - пеня;

- 1921, 00 грн судового збору.

Видати наказ.

Рішення господарського суду набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги, якщо апеляційну скаргу не було подано.

Апеляційна скарга на рішення суду подається протягом двадцяти днів.

Якщо в судовому засіданні було оголошено лише вступну та резолютивну частини рішення суду, або у разі розгляду справи (вирішення питання) без повідомлення (виклику) учасників справи, зазначений строк обчислюється з дня складення повного судового рішення.

Повне рішення складено: 09.04.19

Суддя Машевська О.П.

Віддрукувати:

1 - у справу ,

2-3 сторонам (рек.з повідомл)