ГОСПОДАРСЬКИЙ СУД міста КИЄВА
РІШЕННЯ

ІМЕНЕМ УКРАЇНИ

м. Київ

17.09.2018

Справа № 910/16947/14

Господарський суд міста Києва у складі судді Ковтуна С.А., секретар судового засідання Мамонтова О.О., дослідивши матеріали справи

за позовом          публічного акціонерного товариства «Державний експортно-імпортний банк України»

до                      приватного акціонерного товариства «Бліц-Інформ»

про                    стягнення 334 577 488,09 грн.,

Представники:

від позивача                    Дідківський В.С. (за дов.)

від відповідача           Пшеничний І.С. (за дов.)

ОБСТАВИНИ СПРАВИ:

До Господарського суду міста Києва звернулося з позовом публічне акціонерне товариство «Державний експортно-імпортний банк України» до приватного акціонерного товариства «Бліц-Інформ» (далі - ПрАТ «Бліц-Інформ») про стягнення 334 577 488,09 грн. заборгованості за кредитним договором № 27107К9 від 19.06.2007, з яких станом на 30.06.2014: 222 146 459,97 грн. простроченої заборгованості за основним боргом, 49 328 036,32 грн. простроченої заборгованості за процентами, 70 000,00 грн. простроченої заборгованості за платою за управління кредитом, 42 962 199,56 грн. пені за несвоєчасну сплату кредиту, 9 358 527,07 грн. пені за несвоєчасну сплату процентів, 4 850,55 грн. пені за несвоєчасну сплату плати за управління кредитом, 8 774 176,60 грн. 3% річних від простроченої суми боргу за кредитом, 1 905 720,69 грн. 3% річних від простроченої суми боргу за процентами, 2 005,07 грн. 3% річних від простроченої суми боргу за платою за управління кредитом, 18 512,26 грн. процентів, нарахованих за червень 2014 року, 7 000,00 грн. комісії за управління, нарахованої за червень 2014 року.

Позовні вимоги мотивовані тим, що відповідач неналежним чином виконував свої зобов’язання за кредитним договором №27107К9 від 19.06.2007.

07.11.2014 позивач подав заяву «про уточнення розміру позовних вимог», в якій зазначив, що на момент укладення кредитного договору та на час його виконання банк мав та наразі має статус уповноваженого банку, банківську ліцензію та генеральну ліцензію на здійснення операцій з валютними цінностями, у зв’язку з чим просив стягнути з відповідача заборгованість станом на 30.06.2014, що складається з 17 540 599,53 Євро та 52 404 582,25 грн., а саме: 13 809 200,00 Євро простроченої заборгованості за основним боргом кредиту; 3 066 358,65 грн. простроченої заборгованості за відсотками за користування кредитом; 70 000,00 грн. простроченої заборгованості по сплаті комісії за управління кредитом; 52 325 577,18 грн. пені за несвоєчасну сплату кредиту, відсотків та комісії за управління кредитом; 545 425,57 Євро 3% річних від простроченої суми боргу за кредитом; 118 464,54 Євро 3% річних від простроченої суми боргу за процентами; 2 005,07 грн. 3% річних від простроченої суми боргу за платою за управління кредитом; 1 150,77 Євро процентів нарахованих за червень 2014 року; 7 000,00 грн. комісії за управління, нарахованої за червень 2014 року.

Під час розгляду справи суд призначив у справі судову економічну експертизу, проведення якої доручив Київському науково-дослідному інституту судових експертиз.

На вирішення експертів поставлені такі питання:

- в якому розмірі підтверджується документально отримання приватним акціонерним товариством «Бліц-Інформ» кредитних коштів за кредитним договором №27107К9 від 19.06.2007?;

- в якому розмірі підтверджується документально заборгованість приватного акціонерного товариства «Бліц-Інформ» з повернення кредиту за кредитним договором №№27107К9 від 19.06.2007?

- в якому розмірі підтверджується документально заборгованість приватного акціонерного товариства «Бліц-Інформ» зі сплати відсотків за Кредитним договором №№27107К9 від 19.06.2007?

- в якому розмірі підтверджується сума пені, нарахованої публічним акціонерним товариством «Державний експортно-імпортний банк України» за прострочення погашення кредиту за Кредитним договором №№27107К9 від 19.06.2007?

- в якому розмірі підтверджується сума пені, нарахованої публічним акціонерним товариством «Державний експортно-імпортний банк України» за прострочення сплати процентів за Кредитним договором №27107К9 від 19.06.2007?

- в якому розмірі підтверджується документально заборгованість ПрАТ «Бліц – Інформ» за сплати комісії за кредитним договором №27107К9 від 19.06.2007, нарахованої за весь період дії кредитного договору?

- в якому розмірі підтверджується сума 3% річних, нарахованих публічним акціонерним товариством «Державний експортно-імпортний банк України» за несвоєчасне погашення кредиту, несвоєчасну сплату процентів та комісій за кредитним договором №27108К11 від 22.04.2008?

- в якому розмірі підтверджується сума пені, нарахованої публічним акціонерним товариством «Державний експортно-імпортний банк України» за прострочення сплати комісії за управління кредитом за Кредитним договором № 27107К9 від 19.06.2007?

- в якому розмірі підтверджується сума 3% річних, нарахованих публічним акціонерним товариством «Державний експортно-імпортний банк України» за несвоєчасне погашення кредиту, несвоєчасну сплату процентів та комісій за кредитним договором № 27107К9 від 19.06.2007;

Київський науково-дослідний інститут судових експертиз надав висновок експертів за результатами проведення судово-економічної експертизи № 14462/14463/15-45 від 29.01.2016.

11.03.2016 суд призначив у справі додаткову судову економічну експертизу, проведення якої доручив Київському науково-дослідному інституту судових експертиз.

На вирішення експертизи суд поставив такі питання:

- в якому розмірі підтверджується документально заборгованість ПрАТ «Бліц – Інформ» зі сплати процентів за користування кредитом за кредитним договором № 27007К9 від 19.06.2007, нарахованих з моменту підписання договору по 30.06.2014 за процентною ставкою, визначеною за погодженою сторонами у договорі формулою з використанням виключно значень 6-місячних ставок Euribor, які зазначені у повідомленнях Інобанку та з урахуванням встановленої п.п.3.7.4 та п.п. 3.7.7 кредитного договору № 27107К9 від 19.06.2007 черговості погашення платежів?

- в якому розмірі підтверджується документально заборгованість ПрАТ «Бліц – Інформ» зі сплатою комісії за управління кредитом за кредитним договором № 27107К9 віл 19.06.2007р. нарахованої з моменту підписання договору по 30.06.2014р. з урахуванням встановленої п.п. 3.7.4 та п.п. 3.7.7 кредитного договору № 27107К9 від 19.06.2007р. черговості погашення платежів?

- в якому розмірі підтверджується сума пені, нарахованої ПАТ «Державний експортно-імпортний банк України» за несвоєчасне погашення процентів за користування кредитом та несвоєчасне погашення комісії за управління кредитом за кредитним договором № 27107К9 від 19.06.2007?

- в якому розмірі підтверджується сума 3% річних, нарахованих ПАТ «Державний експортно-імпортний банк України» за несвоєчасне погашення процентів за користування кредитом та несвоєчасне погашення комісії за управління кредитом за кредитним договором № 27107К9 від 19.06.2007?

Київський науково-дослідний інститут судових експертиз надав висновок експертів за результатами проведення додаткової судово-економічної експертизи № 5218/16-45 від 29.12.2016.

30.06.2017 Господарський суд міста Києва позов задовольнив частково, стягнувши з приватного акціонерного товариства «Бліц-Інформ» на користь публічного акціонерного товариства «Державний експортно-імпортний банк України» основну заборгованість в розмірі 13 809 200 Євро, прострочену заборгованість за платою за управління кредитом в розмірі 77 000 грн., пеню за несвоєчасну сплату кредиту в розмірі 8316 692 грн., пеню за платою за управління кредитом в розмірі 1699,18 грн., 3% річних в розмірі 520 966,26 Євро, 3 % річних за прострочення сплати за управління кредитом в розмірі 1 213,97 грн., судовий збір в розмірі 73080 грн., в іншій частині відмовив.

30.11.2017 Київський апеляційний господарський суд рішення Господарського суду міста Києва від 30.06.2017 у справі №910/16947/14 залишив без змін.

22.03.2018 Верховний Суд скасував рішення Господарського суду міста Києва від 30.06.2017 та постанову Київського апеляційного господарського суду від 30.11.2017, справу передав на новий розгляд до Господарського суду міста Києва.

Верховний Суд у своїй постанові зазначив, що суди не дослідили належним чином висновок експертів № 5218/16-45 від 29.12.2016 на відповідність його висновків, в тому числі щодо наявності чи відсутності певних доказів, на підставі яких перевірявся розрахунок заявлених у позові сум, доказам та матеріалам, що містяться в матеріалах справи.

Крім того, ретельному дослідженню підлягають доводи позивача щодо неправильного обрахунку розміру пені за прострочення погашення кредиту за кредитним договором та за прострочення сплати комісій за управління кредитом за кредитним договором, з врахуванням того, що статтею 1 кредитного договору сторони погодили, що для нарахування пені застосовується банківський рік тривалістю у 360 днів.

18.05.2018 Господарський суд міста Києва постановив розглядати справу за правилами загального позовного провадження.

Заперечуючи проти задоволення позову, відповідач зазначив, що позивач заявив вимоги про стягнення з відповідача завищених сум, що не відповідає умовам укладеного кредитного договору № 27107К9 від 19.06.2007 та вимогам чинного законодавства. За твердженням відповідача, відповідно до висновку експерта № 5218/16-45 за результатами проведення додаткової судово-економічної експертизи та наявних у справі доказів не можливо підтвердити документально заборгованість відповідача. Так, в матеріалах справи наявні повідомлення швейцарського банку UBS на адресу Укрексімбанку (індивідуальна кредитна угода №1(2007) від 15.06.2007), в яких зазначено процентну ставку та процентний період для відповідного розміру заборгованості. При цьому, в матеріалах справи відсутні письмові повідомлення Укрексімбанку на адресу ПрАТ «Бліц-Інформ», якими згідно з п. 3.5.2 кредитного договору № 27107К9 від 19.06.2007 банк письмово повідомляє позичальника про розмір середньозваженої процентної ставки, за якою нараховуються проценти на загальну суму заборгованості на відповідний період (ставка Інобанку + 3,3% та ставка Інобанку + 3,95% ).

Виходячи з даних, які зазначаються в повідомленнях швейцарського банку UBS AG на адресу Укрексімбанку (індивідуальна кредитна угода №1(2007) від 15.06.2007 та в письмових повідомленнях Укрексімбанку на адресу ПрАТ «Бліц-Інформ», протягом періоду з 25.07.2008 по 14.09.2009, процентна ставка за користування кредитом по кредитному договору № 27107К9 від 19.06.2007 визначалась на підставі отриманого від Інобанку повідомлення про ставки:

3-4 місячний інтерпольований EURIBOR для Євро;

2-3 місячний інтерпольований EURIBOR для Євро;

1-2 місячний інтерпольований EURIBOR для Євро.

У розрахунку заборгованості ПрАТ «Бліц-Інформ» за кредитним договором № 27107К9 від 19.06.2007 за період з 28.01.2013 по 30.06.2014, складеному Укрексімбанком, наведено розрахунок суми процентів за користування кредитом в Євро починаючи з 01.02.2009 по 30.06.2014 включно, яка складає 4 386 550,64 Євро.

Окрім того, в матеріалах справи наявний розрахунок суми процентів за користування кредитом за частиною кредиту у Євро за період з 16.10.2007 по 30.06.2014, згідно з даними якого сума нарахованих відсотків за кредитним договором № 27107К9 від 19.06.2007 становить 5 291 226,99 Євро.

У вищевказаних розрахунках суми процентів за користування кредитом в Євро за період з 16.10.2007 по 30.06.2014 та 01.02.2009 по 30.06.2014 Укрексімбанком застосовано до заборгованості по кредиту середньозважені процентні ставки EURIBOR (6m).

Таким чином, згідно з висновками додаткової експертизи, сума нарахованих позивачем відсотків за період з 16.10.2007 по 30.06.2014 в розмірі 5 291 226,99 Євро не відповідає умовам п. 3.2.5 кредитного договору № 27107КК9 від 19.06.2007 та додаткових угод до нього, якими передбачено використання базової ставки EURIBOR (6m).

Враховуючи недоведеність та необґрунтованість позовних вимог щодо стягнення заборгованості за процентами за користування кредитними коштами, відповідач вважає неправомірним і ймовірне задоволення позовних вимог щодо заборгованості по пені та 3% річних, нарахованих позивачем за несвоєчасне погашення процентів за користування кредитом, оскільки в матеріалах справи відсутні належні докази, які б підтверджували обґрунтованість розмірів нарахованих позивачем самих процентів - як початкової суми, на основі якої повинні були б здійснюватись подальші нарахування ймовірної пені та 3% річних за прострочення виконання зобов’язання в цій частині.

Крім того, на думку відповідача, у наданому позивачем розрахунку заборгованості відповідача за кредитним договором № 27107К9 від 19.06.2007 було порушено встановлену договором черговість погашення платежів, що призвело до невідповідності нарахованих та заявлених до стягнення сум заборгованості зі сплати кредиту, процентів за користування кредитом, плати за управління кредитом та відповідно, пені і 3% річних умовам кредитного договору № 27107К9 від 19.06.2007 та фактичним обставинам справи.

Зарахування банком направлених позичальником коштів (зокрема і після 01.11.2013, що відображено у здійсненому позивачем розрахунку заборгованості відповідача) в рахунок погашення поточних процентів за користування кредитом, поточної комісії за управління кредитом, поточної комісії за зміну умов договору тощо, при наявності заборгованості зі сплати процентів та заборгованості зі сплати комісії є неправомірним, нараховані позивачем та зазначені до стягнення суми не відповідають умовам кредитного договору № 27107К9 від 19.06.2007 та фактичним обставинам справи, що, в свою чергу, призвело до неправомірного нарахування пені та 3% річних за несвоєчасну сплату процентів за користування кредитом та комісії за управління кредитом.

Позивач позивні вимоги підтримав повністю. Не погоджуючись з доводами відповідача позивач зазначив, що ним заявлені вимоги про стягнення заборгованості за процентами за користування кредитом за частиною кредиту в Євро, нарахованими починаючи з 01.02.2009, нараховані проценти за користування кредитом у валюті кредиту Євро до 31.01.2009 не є предметом позову, оскільки ці кошти позичальник сплатив в повному обсязі. Обставини залучення банком до матеріалів справи повідомлень Інобанку про розміри процентних ставок встановлені постановою Верховного Суду від 22.03.2018 у цій справі, а тому безпідставні твердження позичальника, що розмір процентної ставки, який застосовується банком для нарахування процентів за користування кредитом за частиною кредиту в Євро, не відповідає умовам кредитного договору.

Розрахунок заборгованості був виконаний в точній відповідності до повідомлень Інобанку про встановлені базові ставки та умов договору. При цьому, джерелом інформації про розмір ставки пропозиції на міжбанківському ринку для шестимісячних депозитів у Євро, відповідно до якої визначається розмір базової ставки LIBOR для Євро (6m), є загальнодоступні сайти: http://global-rates.com, http://www.bloomberg.com.

Позивач зазначив, що не використовував у розрахунку середньозважених процентних ставок для визначення розміру процентів за користування кредитом в Євро.

Обов’язок позичальника сплачувати проценти за користування кредитом жодним чином не залежить від надіслання банком позичальнику письмових повідомлень про встановлену базову ставку EURIBOR.

З огляду на те, що позичальник порушив зобов'язання за кредитним договором (що відображено на рахунках простроченої заборгованості позичальника, відкритих відповідно до умов кредитного договору), у банку наявні правові підстави для нарахування пені та трьох процентів річних на суму прострочених платежів за процентами за користування кредитом в Євро.

Доводи позичальника стосовно того, що банк порушив положення кредитного договору щодо черговості погашення вимог за грошовими зобов’язаннями, не відповідають умовам договору та є безпідставними, виходячи з такого.

Договором про внесення змін № 27107К9-26 від 28.09.2012 до кредитного договору сторони погодили, що нараховані та несплачені проценти за період з лютого 2009 року по грудень 2012 року підлягають сплаті до 25 січня 2013 року (стаття 1 кредитного договору).

Додатковими угодами № 27107К9-27 від 22.01.2014 та № 27107К9-28 від 31.03.2014 були внесені зміни до кредитного договору в частині встановлення процентної ставки за користування кредитом на період з 22.01.2014 по 31.12.2014 в розмірі 0,1% річних.

Крім того, додатковою угодою № 27107К9-27 від 22.01.2014 сторони виклали термін «Індивідуальний графік погашення процентів та комісій» статті 1 кредитного договору в новій редакції, яким передбачили, що сплата позичальником нарахованих та несплачених процентів за період з лютого 2009 року по жовтень 2013 року в сукупності за всіма наступними кредитними договорами: № 27105К27 від 16.12.2005; № 27106К4 від 01.02.2006; № 27106К21 від 26.07.2006; № 27107К8 від 15.06.2007; № 27107К9 від 19.06.2007; № 27107К11 від 03.07.2007; № 27108К7 від 27.03.2008; № 27108К8 від 27.03.2008; № 27108К11 від 22.04.2008; № 27109К1 від 08.01.2009; № 27109К8 від 07.07.2009; № 27112V1 від 05.01.2012, здійснюється щомісячно в сумі не менше екв. 1 500,00 тис. грн. після повного погашення заборгованості за кредитним договором № 27112V1 від 05.01.2012. Проценти та комісії, які будуть нараховані, починаючи з листопада 2013 року, підлягають сплаті в повному обсязі щомісячно у встановленому порядку.

У свою чергу, п. 3.5.1 та п. 4.1.1 кредитного договору (в редакції договору про внесення змін № 27107К9-24 від 01.06.2012) передбачено, що проценти за користування кредитом та комісія з управління кредитом сплачуються з 1 по останній день кожного місяця, протягом цього періоду сплачуються проценти та комісія за попередній місяць.

Виписки з рахунків позичальника (долучені до позовної заяви) свідчать про те, що після укладення додаткових угод № 27107К9-27 від 22.01.2014 та № 27107К9-28 від 31.03.2014 позичальник сплачував за кредитним договором щомісячно в строк з першого по останній день кожного місяця проценти за користування кредитом в розмірі 0,1% річних та комісію за управління кредитом в розмірі 7 000,00 грн.

Вказані платежі за процентами та комісією були сплачені в розмірі, строк та на умовах, визначених кредитним договором. Також позичальник у вказаних платіжних дорученнях в призначенні платежу зазначив вид платежу та період, за який сплачуються відповідні проценти та комісії.

Тобто матеріали справи свідчать про те, що кошти сплачувались позичальником із призначенням платежів, обраних самим позичальником, в свою чергу, у банку відсутні правові підстави самостійно змінювати призначення платежів та відповідно зараховувати їх на власний розсуд.

З огляду на викладене, дії банку та позичальника по виконанню додаткових угод № 27107К9-27 від 22.01.2014 та № 27107К9-28 від 31.03.2014 свідчать про те, що сторони кредитного договору однаково розуміли погоджені ними умови зазначених додаткових угод, а саме: сплачені позичальником кошти будуть направлятись в рахунок погашення несплачених процентів та комісій, нарахованих до жовтня 2013 року, після повного погашення заборгованості за кредитним договором № 27112V1 від 05.01.2012, а строкові поточні проценти та комісії за кредитним договором сплачуються позичальником в останній день кожного місяця.

Розглянувши надані документи і матеріали, заслухавши пояснення представників позивача та відповідача, всебічно та повно з’ясувавши обставини, на яких ґрунтуються позовні вимоги і заперечення, об’єктивно оцінивши в сукупності докази, які мають значення для розгляду справи і вирішення спору по суті, суд встановив:

19.06.2007 публічне акціонерне товариство «Державний експортно-імпортний банк України» (банк) та приватне акціонерне товариство «Бліц-Інформ» (позичальник) уклали кредитний договір №27107К9 (далі – Договір), відповідно до умов якого, банк відкриває позичальникові не відновлювальну кредитну ліню на умовах забезпеченості, повернення, відкличності, строковості, платності та цільового характеру використання відповідно до положень та умов цього Договору.

Відповідно до визначених у статті 1 Договору термінів:

- Інобанк - Ландесбанк Берлін А.Г., Німеччина;

- базова ставка EURIBOR (6m) - ставка пропозиції депозитів на міжбанківському ринку для шестимісячних депозитів в Євро (заокруглена в більший бік до найближчої 1/100 1%), розмір та період якої визначається на підставі отриманого від Інобанку повідомлення;

- повідомлення Інобанку – основні валютно-фінансові умови, надані Інобанком, для фінансування контракту позичальника за рахунок ресурсів Інобанку.

Згідно з п. 3.2.1 Договору, невідновлювальна кредитна лінія за рахунок ресурсів Інобанку, з лімітом заборгованості в Євро 13 809 200,00 Євро.

Відповідно до п. 3.2.2 Договору, кінцевий термін погашення кредиту: 19 червня 2017 року. Остаточно кінцевий термін кредиту визначається на підставі повідомлення Інобанку, про що сторони укладають додаткову угоду.

Процентна ставка за кредитом встановлюється таким чином: базова ставка EURIBOR (6m) + 3,95% річних. (п. 3.2.5 Договору).

Згідно з п. 3.2.4 Договору, кредит надається таким чином: в сумі 12 400 000,00 Євро для здійснення платежів за акредитивами, які відкриваються відповідно до умов контрактів - за рахунок кредитних ресурсів Інобанку; в сумі 1 409 200,00 Євро для повного фінансування комісії за надання кредиту (частина 1 комісії) - за рахунок кредитних ресурсів Інобанку. Кредит надається у безготівковій формі в межах наданого забезпечення і тільки після укладення гарантійних документів та надання належного підтвердження набуття чинності договорами страхування майна.

Згідно з п. 3.2.7 Договору, розмір комісії за управління кредитом: 7 000,00 грн. на місяць від ліміту заборгованості.

Позичальник зобов’язаний погасити кредит у валюті кредиту на рахунок, вказаний у п. 3.8 цього Договору в строк, зазначений у п. 3.2 цього Договору, згідно з графіком надання та погашення за рахунок будь-яких грошових надходжень позичальника. Строки, передбачені графіком надання та погашення кредиту, є обов‘язковими (п. 3.4.1 Договору).

Згідно з п. 3.5.1 Договору позичальник сплачує банку проценти за користування кредитом у розмірі, зазначеному в п. 3.2 Договору у валюті кредиту. Банк щомісяця нараховує проценти на суму фактичної заборгованості за кредитом із розрахунку фактичної кількості днів періоду нарахування процентів на основі банківського року у валюті кредиту. Банк надає позичальнику розрахунок суми процентів не пізніше 25 числа кожного місяця, або у разі якщо 25 число є вихідним або святковим днем, не пізніше попереднього банківського дня, проценти зазначені у розрахунку, підлягають оплаті у валюті кредиту не пізніше останнього банківського дня кожного місяця на рахунок зазначений у п. 3.8 цього Договору, протягом цього періоду сплачуються проценти за поточний місяць.

Банк письмово протягом десяти банківських днів після визначення базової ставки EURIBOR для Євро для відповідної частини кредиту повідомляє позичальник про базову ставку EURIBOR для Євро (п. 3.5.2 Договору).

Згідно з п.6.1 Договору, несплата позичальником у строк платежів по погашенню кредиту чи будь-якої суми, належної до сплати згідно з кредитним договором, або невиконання будь-яких інших умов та/або зобов’язань за цим договором, є подією невиконання зобов’язань, настання якої тягне за собою наслідки, передбачені п. 6.2 Договору, а саме: право банку вимагати дострокового повернення непогашеної частини кредиту, нарахованих процентів за користування кредитом, а також інших платежів, нарахованих за кредитним договором. У свою чергу, пунктом 3.6.2 Договору передбачений обов’язок позичальника достроково погасити кредит, проценти за користування кредитом та інші належні до сплати платежі протягом 10 календарних днів з дня отримання письмової вимоги банку про таке дострокове погашення.

На підставі заяви позичальника про відкриття документарного акредитива від 26.06.2007 позивач відкрив безвідкличний документарний акредитив згідно з контрактом № 609 037 00 від 01.08.2006 та надав позичальнику кошти в межах ліміту кредитування на загальну суму 6 000 000,00 Євро, а також на підставі заяви позичальника про відкриття документарного акредитива від 26.06.2007 відкрив безвідкличний документарний акредитив згідно з контрактом № 609 036 00 від 01.08.2006 та надав позичальнику кошти в межах ліміту на загальну суму 6 000 000,00 Євро, а також на підставі заяви позичальника про відкриття документарного акредитива від 26.06.2007 відкрив безвідкличний документарний акредитив згідно з контрактом № 609 036 00 від 01.08.2006 та надав позичальнику кошти в межах ліміту кредитування на загальну суму 400 000,00 Євро шляхом перерахування кредитних коштів для подальшого продажу з позичкового рахунку № 0520. Про це свідчать виписка з позичкового рахунку за наданим кредитом № 0520 за період з 19.06.2007 по 30.06.2014, згідно з якою банком перерахував кошти на суму 13 809 200,00 Євро. (меморіальні валютні ордери № 6761 від 28.12.2007, № 3553 від 08.07.2008, № 1 від 21.08.2008, №1 від 25.07.2008, № 1 від 06.02.2009, № 1 від 17.06.2009, №5181 від 07.10.2009 – в матеріалах справи).

В подальшому в Договір вносились зміни (договори про внесення змін № 27107К9-1 від 30.08.2007, № 27107К9-2 від 28.02.2008, № 27107К9-3 від 01.07.2008, № 27107К9-5 від 30.12.2008, № 27107К9- 6 від 06.03.2009, № 27107К9-7 від 31.03.2009, № 27107К9-8 від 31.07.2009, № 27107К9-9 від 01.09.2009, №27107К9-10 від 15.09.2009, №27107К9-11 від 29.10.2009, №27107К9-12 від 30.12.2009, №27107К9-13 від 16.02.2010, №27107К9-14 від 29.04.2010, №27107К9-15 від 30.06.2010, № 27107К9-16 від 31.08.2010, № 27107К9-17 від 30.11.2010, №27107К9-18 від 31.03.2011, №27107К9-19 від 28.04.2011, №27107К9-20 від 31.05.2011, №27107К9-21 від 07.07.2011, № 27107К9-22 від 07.10.2011, №27107К9-23 від 31.01.2012, № 27107К9-24 від 01.06.2012, № 27107К9-25 від 13.07.2012, № 27107К9-26 від 28.09.2012, № 27107К9-27 від № 27107К9-28 від 31.03.2014).

Договором про внесення змін № 27107К9-10 від 15.09.2009 та договором про внесення змін № 27107К9-23 від 31.01.2012 внесені зміни до Договору та викладений п.3.2.1 Договору в новій редакції, відповідно до якого банк відкриває позичальнику невідновлювану кредитну лінію з лімітом заборгованості у сумі 13 809 200,00 Євро, в т. ч. за рахунок ресурсів Інобанку (частина А) - 8 975 980,00 Євро, та за рахунок власних коштів банку (частина В) - 4 833 220,00 Євро.

Договором (з врахуванням внесених до нього змін) встановлений такий розмір процентів за користування кредитом за частиною кредиту в Євро:

І. За період з 01.02.2009 по 14.09.2009 проценти за користування кредитом у валюті кредиту Євро сплачуються в розмірі 9,95%, 9,4696%, 6,2% річних: базова ставка EURІBOR(6m) 3.625% + 3.95% річних (п. 3.2.5 Договору).

Розміри процентної ставки (6,00%, 2,25% річних були вказані в повідомленнях Інобанку від 27.10.2008, від 14.04.2009.

ІІ. За період з 15.09.2009 по 27.04.2011 проценти за користування кредитом для заборгованості в Євро (частина А - кошти Інобанку) сплачуються в розмірі 5,7%, 5,6986%, 5,575%, 5,7625%, 6,089% річних: базова ставка EURIBOR (6m) + 3,95% річних: для заборгованості в Євро (частина Б - власні кошти банку) сплачуються в розмірі 13% річних (п. 3.2.5 Договору із змінами, внесеними договором про внесення змін № 27107К9-10 від 15.09.2009).

Розміри процентної ставки (1,75%, 1,7486%, 1,625%, 1,8125%, 2,139% річних) були вказані в повідомленнях Інобанку від 11.09.2009, від 11.03.2010, від 13.09.2010, від 11.03.2011.

ІІІ. За період з 28.04.2011 по 31.12.2011 проценти за користування кредитом для заборгованості в Євро (частина А - кошти Інобанку) сплачуються в розмірі 6,089%, 6,324% річних: базова ставка EURIBOR (6m) + 3,95% річних: для заборгованості в Євро (частина Б - власні кошти банку) сплачуються в розмірі 10,6219%, 10,71% річних: LIBOR (6m) + 9% річних (п. 3.2.5 Договору із змінами, внесеними договором про внесення змін № 27107К9-19 від 28.04.2011).

Розміри процентної ставки (2,139% річних, 2,374% річних) були вказані в повідомленнях Інобанку від 11.03.2011, від 13.09.2011.

Договором про внесення змін № 27107К9-19 від 28.04.2011 доповнено Договір новим терміном: «Базова ставка LIBOR для Євро», що означає ставку пропозиції депозитів на міжбанківському ринку для шестимісячних депозитів у Євро (заокруглену в більший бік до найближчої 1/100 1%), дійсну (з датою валютування) на 15 квітня та на 15 жовтня кожного року дії Договору, або на найближчий попередній день, коли визначалась така ставка. Визначена таким чином базова ставка LIBOR для Євро встановлюється відповідно на період з 15 квітня по 14 жовтня та з 15 жовтня по 14 квітня кожного року дії Договору. На дату укладення цього Договору базова ставка LIBOR для Євро становить 1,62188% річних.

Будь яка з ставок Libor є бечмарком - эталонною ставкою. По суті вона показує актуальну ступінь довіри банків (по визначенню найбільш якісних позичальників) один до одного. Прийнято вважати, що динаміка тримісячної ставки Libor (в британських фунтах) відображає очікування ринку відносно того, як зміниться базова ставка банку Англії через три місяці.

Враховуючи вказані зміни, за період з 15.10.2011 по 31.12.2011 проценти за користування кредитом в Євро (частина Б) нараховувались в розмірі: 1,71575 % річних + 9% річних = 10,71% річних, оскільки станом на 15.10.2011 було встановлено базову ставку LIBOR (6m) для Євро в розмірі 1,71575 % річних.

При цьому, джерелом інформації про розмір ставки пропозиції на міжбанківському ринку для шестимісячних депозитів у Євро, відповідно до якої визначається розмір базової ставки LIBOR для Євро (6m), є загальнодоступні сайти: http://global-rates.com, http://www.bloomberg.com.

На підтвердження дії станом на 15.10.2011 базової ставки LIBOR (6m) для Євро в розмірі 1,71575% річних 28.03.2017 позивач надав суду роздруківку з сайту http://www.bloomberg.com у форматі Printscreen.

IV. За період з 01.01.2012 по 31.10.2013 проценти за користування кредитом у валюті кредиту (Євро, частини А та Б) сплачуються в розмірі 3,8% річних (п. 3.2.5 Договору із змінами, внесеними договором про внесення змін № 27107К9-23 від 31.01.2012).

При цьому, за період з 28.01.2013 по 31.01.2013, з 01.02.2013 по 28.02.2013, з 01.03.2013 по 28.03.2013, з 29.03.2013 по 31.03.2013 та за квітень 2013 - січень 2014 для нарахування процентів за користування кредитом застосовувалась процентна ставка в розмірі 7,8%) на підставі п. 3.4.2 Договору, яким передбачено, що у разі порушення термінів погашення кредиту, зазначених у Графіку надання та погашення кредиту, банк переносить прострочену частину заборгованості за кредитом на рахунок прострочених кредитів та в односторонньому порядку підвищує процентну ставку, яка буде нараховуватись на прострочену частину боргу, на 4% річних.

Таким чином, розрахунок заборгованості ПрАТ «Бліц-Інформ» за Кредитним договором станом на 30.06.2014 був виконаний в точній відповідності до повідомлень Інобанку про встановлені базові ставки та умов Кредитного договору.

За таких обставин доводи відповідача щодо застосування позивачем для визначення розміру процентів за користування кредитом в Євро середньозважених процентних ставок є необґрунтованими, оскільки такі ставки банком жодним чином не використовувались.

Договором про внесення змін № 27107К9-26 від 28.09.2012 до Договору сторони погодили, що нараховані та несплачені проценти за період з лютого 2009 року по грудень 2012 року підлягають сплаті до 25 січня 2013 року (стаття 1 Договору).

Додатковими угодами № 27107К9-27 від 22.01.2014 та № 27107К9-28 від 31.03.2014 були внесені зміни до Договору в частині встановлення процентної ставки за користування кредитом на період з 22.01.2014 по 31.12.2014 в розмірі 0,1% річних.

Крім того, додатковою угодою № 27107К9-27 від 22.01.2014 сторони виклали термін «Індивідуальний графік погашення процентів та комісій» статті 1 Договору в новій редакції, яким передбачили, що сплата позичальником нарахованих та несплачених процентів за період з лютого 2009 року по жовтень 2013 року в сукупності за всіма наступними кредитними договорами: № 27105К27 від 16.12.2005; № 27106К4 від 01.02.2006; № 27106К21 від 26.07.2006; № 27107К8 від 15.06.2007; № 27107К9 від 19.06.2007; № 27107К11 від 03.07.2007; № 27108К7 від 27.03.2008; № 27108К8 від 27.03.2008; № 27108К11 від 22.04.2008; № 27109К1 від 08.01.2009; № 27109К8 від 07.07.2009; № 27112V1 від 05.01.2012, здійснюється щомісячно в сумі не менше екв. 1 500,00 тис. грн. після повного погашення заборгованості за Договором № 27112V1 від 05.01.2012. Проценти та комісії, які будуть нараховані, починаючи з листопада 2013 року, підлягають сплаті в повному обсязі щомісячно у встановленому порядку.

Одночасно п. 3.5.1 та п. 4.1.1 Договору (в редакції договору про внесення змін № 27107К9-24 від 01.06.2012) передбачено, що проценти за користування кредитом та комісія за управління кредитом сплачуються з 1 по останній день кожного місяця, протягом цього періоду сплачуються проценти та комісія за попередній місяць.

Виписки з рахунків позичальника (долучені до позовної заяви) свідчать про те, що після укладення додаткових угод № 27107К9-27 від 22.01.2014 та № 27107К9-28 від 31.03.2014 позичальник сплачував за Договором щомісячно в строк з першого по останній день кожного місяця проценти за користування кредитом в розмірі 0,1% річних, та комісію за управління кредитом в розмірі 7 000,00 грн.

Вказані платежі за процентами та комісією були сплачені в розмірі, строк та на умовах, визначених Договором.

Також позичальник у вказаних платіжних дорученнях в призначенні платежу зазначив вид платежу та період, за який сплачуються відповідні проценти та комісії.

Загальні правила, види і стандарти розрахунків клієнтів банків та банків у грошовій одиниці України на території України, що здійснюються за участю банків, унормовані Інструкцією про безготівкові розрахунки в Україні в національній валюті, затвердженою постановою Правління Національного банку України від 21.01.2004 № 22, нормами якої встановлені вимоги щодо заповнення розрахункових документів, у т.ч. платіжних доручень.

При цьому, згідно з п. 2.3 Інструкції про безготівкові розрахунки в Україні в національній валюті, затвердженої постановою Правління Національного банку України від 21.01.2004 № 22, відповідальність за правильність заповнення реквізитів розрахункового документа несе особа, яка оформила цей документ і подала до обслуговуючого банку.

В силу п. 3.8 Інструкції про безготівкові розрахунки в Україні в національній валюті, затвердженої постановою Правління Національного банку України від 21.01.2004 № 22, реквізит «Призначення платежу» платіжного доручення заповнюється платником так, щоб надавати повну інформацію про платіж та документи, на підставі яких здійснюється перерахування коштів отримувачу. Повноту інформації визначає платник з урахуванням вимог законодавства України. Платник відповідає за дані, що зазначені в реквізиті платіжного доручення «Призначення платежу». Банк перевіряє заповнення цього реквізиту на відповідність вимогам, викладеним у цій главі, лише за зовнішніми ознаками.

Тобто, матеріали справи свідчать про те, що кошти сплачувались позичальником із призначенням платежів, обраних самим позичальником, в свою чергу, у банку відсутні правові підстави самостійно змінювати призначення платежів та відповідно зараховувати їх на власний розсуд.

Тому дії позивача та відповідача по виконанню додаткових угод № 27107К9-27 від 22.01.2014 та № 27107К9-28 від 31.03.2014 свідчать про те, що сторони Договору однаково розуміли погоджені ними умови зазначених додаткових угод, а саме: сплачені позичальником кошти будуть направлятись в рахунок погашення несплачених процентів та комісій, нарахованих до жовтня 2013 року, після повного погашення заборгованості за кредитним договором № 27112У1 від 05.01.2012, а строкові поточні проценти та комісії за Договором сплачуються позичальником в останній день кожного місяця.

Відповідач неналежним чином виконував свої зобов’язання за Договором.

30.01.2013 позивач вручив відповідачу вимогу № 040-06/598 від 28.01.2013 про сплату заборгованості до 25.02.2013.

Відповідач заборгованість не сплатив.

19.03.2013 позивач вручив позичальнику вимогу за № 040-06/1751 від 13.03.2013 протягом 10 календарних днів достроково погасити заборгованість за кредитом та виконати усі інші зобов’язання за Договором у повному обсязі, зокрема: повернути кредит у розмірі 13 809 200,00 Євро, сплатити проценти за користування кредитом, комісії, штрафні санкції та інші платежі, що підлягають сплаті за Договором та нараховані відповідно до умов Договору на дату погашення кредиту за фактичний строк користування кредитом.

Відповідач вимогу не виконав.

Відповідно до ст. 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов’язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов’язується повернути кредит та сплатити проценти.

Статтею 1056-1 ЦК України визначено, що розмір процентів та порядок їх сплати за договором визначаються в договорі залежно від кредитного ризику, наданого забезпечення, попиту і пропозицій. які склалися на кредитному ринку, строку користування кредитом, розміру облікової ставки та інших факторів. Встановлений договором розмір процентів не може бути збільшений банком в односторонньому порядку.

Згідно з приписами статей 526 Цивільного кодексу України та 193 Господарського кодексу України суб'єкти господарювання та інші учасники господарських відносин повинні виконувати господарські зобов’язання належним чином відповідно до закону, інших правових актів, договору, а за відсутності конкретних вимог щодо виконання зобов’язання - відповідно до вимог, що у певних умовах звичайно ставляться. Кожна сторона повинна вжити усіх заходів, необхідних для належного виконання нею зобов'язання, враховуючи інтереси другої сторони та забезпечення загальногосподарського інтересу. Порушення зобов'язань є підставою для застосування господарських санкцій, передбачених цим Кодексом, іншими законами або договором.

Одностороння відмова від зобов’язання або одностороння зміна його умов не допускається, що передбачено ст. 525 Цивільного кодексу України. Згідно з ч. 1 ст. 530 Цивільного кодексу України, якщо у зобов’язанні встановлений строк (термін) його виконання, то воно підлягає виконанню у цей строк (термін).

Відповідно до ст. 610 Цивільного кодексу України, порушенням зобов’язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов’язання (неналежне виконання).

Боржник на вимогу кредитора у випадку прострочення грошового зобов’язання повинен сплатити суму боргу з урахуванням встановленого індексу інфляції та три проценти річних з простроченої суми, якщо інший розмір процентів не встановлений договором або законом (ст. 625 ЦК України).

За пунктом 7.2. Договору, у разі невиконання зобов‘язань згідно з п.п. 3.4.1., 3.5.1., 4.1. цього Договору позичальник сплачує банкові пеню, яка нараховується у валюті кредиту. У разі невиконання зобов’язань згідно з п. 4.1. цього договору позичальник сплачує банкові пеню, яка нараховується у гривнях. Пеня нараховується на суму прострочених платежів із розрахунку фактичної кількості прострочених днів у розмірі, зазначеному у п. 3.2. цього Договору, і підлягає сплаті у гривнях за офіційним курсом Національного банку України на дату проведення операції на рахунок, що буде повідомлено позичальнику за необхідності.

Статтями 546, 547 ЦК України передбачено, що виконання зобов'язання може забезпечуватися неустойкою. Відповідно до ст. 549 ЦК України неустойкою (штрафом, пенею) є грошова сума або інше майно, які боржник повинен передати кредиторові у разі порушення боржником зобов'язання. Пенею є неустойка, що обчислюється у відсотках від суми несвоєчасно виконаного грошового зобов'язання за кожен день прострочення виконання.

Згідно з ч. 6 ст. 232 ГК України нарахування штрафних санкцій за прострочення виконання зобов'язання, якщо інше не встановлено законом або договором, припиняється через шість місяців від дня, коли зобов'язання мало бути виконано.

Верховний Суд України у постанові від 01.04.2015 у справі 3-29гс15 зазначив, що максимальний розмір пені пов’язаний із розміром облікової ставки Національного банку України; оскільки чинне законодавство не передбачає встановлення Національним банком України облікової ставки для іноземної валюти, пеня має обчислюватися та стягуватися за судовими рішеннями лише у національній валюті України гривні.

Тобто, для цілей розрахунку пені сума простроченого грошового зобов’язання в іноземній валюті, враховуючи коливання курсу іноземної валюти до гривні, має бути переведена у гривню за курсом НБУ на кожен день прострочення і пеня має розраховуватися вже на суму заборгованості, виражену в гривневому еквіваленті, за кожен день прострочення в розмірі, що не перевищує подвійної облікової ставки НБУ за період існування прострочення, але не більше ніж за 6 місяців (частина 6 ст. 232 ГК України), якщо інший період не встановлений договором.

З огляду на наведену судову практику, банк здійснив розрахунок пені та трьох процентів річних за прострочення сплати процентів за користування кредитом за Договором із застосуванням офіційного курсу НБУ грн. / Євро, що складався за кожен день прострочення та нарахування пені й трьох процентів річних.

Також банк здійснив перерахунок пені за прострочення сплати платежів за Договором в межах шести місяців від дня, коли зобов'язання мало бути виконано.

Доводи позичальника стосовно того, що банк порушив положення Договору щодо черговості погашення вимог за грошовими зобов’язаннями є безпідставними, виходячи з такого.

Відповідно до ст. 534 ЦК України у разі недостатності суми проведеного платежу для виконання грошового зобов'язання у повному обсязі ця сума погашає вимоги кредитора у такій черговості, якщо інше не встановлено договором: у першу чергу відшкодовуються витрати кредитора, пов'язані з одержанням виконання; у другу чергу сплачуються проценти і неустойка; у третю чергу сплачується основна сума боргу.

Відповідно до п. 3.7.4 Договору, якщо сума, що вноситься у рахунок погашення кредиту, сплати процентів за користування кредитом та інших платежів за цим Договором, недостатня для погашення кредиту разом з процентами та іншими комісіями/платами за цим Договором, то сплати здійснюються у такому порядку:

- сплата прострочених сум комісії за надання кредиту;

- сплата прострочених процентів за користування кредитом;

- сплата прострочених сум комісії за управління кредитом;

- сплата прострочених сум плати за зобов’язання;

- сплата прострочених сум комісії за зміну умов Договору (за ініціативою позичальника);

- сплата комісії за надання кредиту;

- сплата процентів за користування кредитом;

- сплата комісії за управління кредитом;

- сплата плати за зобов’язання;

- сплата комісії за зміну умов договору (за ініціативою позичальника);

- погашення простроченої заборгованості по основному боргу за кредитом;

- строкові платежі з погашення строкової заборгованості за кредитом;

- пені;

- дострокові платежі за кредитом.

Згідно з п. 3.7.7 Договору, суми коштів, що направляються позичальником на рахунок, визначений у пп. «б» п.3.8 цього Договору, зараховуються банком як виконання грошових зобов’язань позичальника щодо сплати будь якої (- их) суми (сум) процентів за користування кредитом, комісії за надання кредиту, комісії за управління кредитом, плати за зобов’язання, належних до сплати за цим Договором, у черговості, аналогічній визначеній в п. 3.7.4 цього Договору.

Позивач заявив до стягнення з відповідача 13 809 200,00 Євро простроченої заборгованості за основним боргом кредиту,

3 066 358,65 грн. простроченої заборгованості за відсотками за користування кредитом,

70 000,00 грн. простроченої заборгованості по сплаті комісії за управління кредитом,

52 325 577,18 грн. пені за несвоєчасну сплату кредиту, відсотків та комісії за управління кредитом;

545 425,57 Євро 3% річних від простроченої суми боргу за кредитом,

118 464,54 Євро 3% річних від простроченої суми боргу за процентами,

2 005,07 грн. 3% річних від простроченої суми боргу за платою за управління кредитом,

1 150,77 Євро процентів нарахованих за червень 2014 року,

7 000,00 грн. комісії за управління, нарахованої за червень 2014 року.

Відповідно до висновку експертів за результатами проведення судово-економічної експертизи №14462/14463/15-45 від 29.01.2016:

- за наявними в матеріалах справах банківськими виписками документально підтверджується отримання приватним акціонерним товариством «Бліц-Інформ» кредитних коштів за кредитним договором від 19.06.2007 №27107К9 в загальній сумі 13 809 200,00 Євро;

- згідно з наявними в матеріалах справах банківськими виписками заборгованість ПрАТ «Бліц-Інформ» за кредитним договором від 19.06.2007 №27107К9 документально підтверджується в сумі 13 809 200,00 Євро, що еквівалентно 222 146 459,97 грн. за курсом НБУ на рівні 16,086845 грн. за 1 Євро станом на 30.06.2014;

- розмір заборгованості приватного акціонерного товариства «Бліц-Інформ» перед Укрексімбанком зі сплати процентів за користування кредитними коштами у Євро, які отримано на підставі кредитного договору №27107К9 від 19.06.2007 документально підтверджується в сумі 2 982 740,03 Євро, що еквівалентно 47 982 876,54 грн. за курсом НБУ на рівні 16,086845 грн. за 1 Євро станом на 30.06.2014;

- сума пені, нарахована публічним акціонерним товариством «Державний експортно-імпортний банк України» за прострочення погашення кредиту за кредитним договором №27107К9 від 19.06.2007 розрахунково підтверджується в розмірі 8 316 692,27 грн.

- сума пені, нарахована публічним акціонерним товариством «Державний експортно-імпортний банк України» за прострочення сплати процентів за кредитним договором №27107К9 від 19.06.2007 за період з 28.01.2013 по 28.07.2013 розрахунково підтверджується в розмірі 2 163 806,70 грн.

- заборгованість приватного акціонерного товариства «Бліц-Інформ» за комісією за управління кредитом за кредитним договором №27107К9 від 19.06.2007 за період з червня 2007р. по червень 2014р. підтверджується в розмірі 77 000,00 грн., в т.ч. сума комісії за управління кредитом за червень 2014 року в розмірі 7 000,00грн., строк сплати якої станом на 30.06.2014 не настав.

- сума пені, нарахованої публічним акціонерним товариством «Державний експортно-імпортний банк України» за прострочення сплати комісій за управління кредитом за кредитним договором №27107К9 від 19.06.2007 з 01.03.2013 по 29.08.2013 розрахунково підтверджується в розмірі 1 699,18 грн.

- сума 3% річних, нарахованих публічним акціонерним товариством «Державний експортно-імпортний банк України» за несвоєчасне погашення кредиту за кредитним договором №27107К9 від 19.06.2007 станом на 30.06.2014 розрахунково підтверджується в розмірі 520 966,26 Євро, що еквівалентно 8 380 703,48 грн. за курсом НБУ на рівні 16,086845грн. за 1 Євро станом на 30.06.2014;

- сума 3% річних, нарахованих публічним акціонерним товариством «Державний експортно-імпортний банк України» за несвоєчасну сплату процентів за кредитним договором №27107К9 від 19.06.2007 станом на 30.06.2014 розрахунково підтверджується в розмірі 51 728,07 Євро, що еквівалентно 832 141,44 грн. за курсом НБУ на рівні 16,086845 грн. за 1 Євро станом на 30.06.2014;

- сума 3% річних, нарахованих публічним акціонерним товариством «Державний експортно-імпортний банк України» за несвоєчасну сплату комісії з управління кредитом за кредитним договором №27107К9 від 19.06.2007 станом на 30.06.2014 розрахунково підтверджується в розмірі 1 213,97 грн.

Відповідно до висновку експертів №5218/16-45 від 29.12.2016 за результатами проведення додаткової судово-економічної експертизи, експертом здійснено такі висновки:

- підтвердити документально заборгованість ПрАТ «Бліц-Інформ» зі сплати процентів за користування кредитом за кредитним договором №27107К9 від 19.06.2007, нарахованих з моменту підписання договору по 30.06.2014 за процентною ставкою, визначеною за погодженою сторонами у договорі формулою з використанням виключно значень 6-місячних ставок EURIBOR, які зазначені у повідомленнях Інобанку та з урахуванням встановленої п.п. 3.7.4 та п.п. 3.7.7 Кредитного договору №27107К9 від 19.06.2007 черговості погашення платежів, не видається за можливе;

- заборгованість приватного акціонерного товариства «Бліц-Інформ» за комісією за управління кредитом за кредитним договором №27107К9 від 19.06.2007 за період з червня 2007р. по червень 2014р. підтверджується в розмірі 77 000,00грн., в т.ч. сума комісії за управління кредитом за червень 2014 року в розмірі 7000,00грн., строк сплати якої станом на 30.06.2014р. не настав;

Дослідження черговості погашення платежів згідно п.п. 3.7.4 та п.п. 3.7.7 Кредитного договору №27107К9 від 19.06.2007р. дослідити не видається за можливе.

- сума пені, нарахованої публічним акціонерним товариством «Державний експортно-імпортний банк України» за прострочення сплати комісій за управління кредитом за кредитним договором №27107К9 від 19.06.2007 з 01.03.2013 по 29.08.2013 розрахунково підтверджується в розмірі 1 699,18грн.;

Визначити суму пені, нарахованої ПАТ «Державний експортно-імпортний банк України» за несвоєчасне погашення процентів за користування кредитом за кредитним договором №27107К9 від 19.06.2007, не видається за можливе у зв'язку із неможливістю обґрунтувати розмір зобов'язання ПрАТ «Бліц-Інформ» зі сплати відсотків.

сума 3% річних, нарахованих Публічним акціонерним товариством «Державний експортно-імпортний банк України» за несвоєчасну сплату комісії за управління кредитом за кредитним договором №27107К9 від 19.06.2007 станом на 30.06.2014 розрахунково підтверджується в розмірі 1 213,97грн.

Визначити суму 3% річних, нарахованих ПАТ «Державний експортно- імпортний банк України» за несвоєчасне погашення процентів за користування кредитом за Кредитним договором №27107К9 від 19.06.2007, не видається за можливе у зв'язку із неможливістю обґрунтувати розмір зобов'язання ПрАТ «Бліц-Інформ» зі сплати відсотків.

Відповідно до статті 104 Господарського процесуального кодексу України, висновок експерта для суду не має заздалегідь встановленої сили і оцінюється судом разом із іншими доказами за правилами, встановленими статтею 86 цього Кодексу.

Згідно із ст. 86 ГПК України, жодні докази не мають для суду заздалегідь встановленої сили. Суд оцінює належність, допустимість, достовірність кожного доказу окремо, а також достатність і взаємний зв'язок доказів у їх сукупності.

Суд надає оцінку як зібраним у справі доказам в цілому, так і кожному доказу (групі однотипних доказів), який міститься у справі.

Судовий експерт Перемийвовк Т.А у висновку експертів №5218/16-45 від 29.12.2016 зазначив, що підтвердити документально заборгованість ПрАТ «Бліц-Інформ» зі сплати процентів за користування кредитом за кредитним договором №27107К9 від 19.06.2007, нарахованих з моменту підписання договору по 30.06.2014 за процентною ставкою, визначеною за погодженою сторонами у договорі формулою з використанням виключно значень 6-місячних ставок EURIBOR, які зазначені у повідомленнях Інобанку та з урахуванням встановленої п.п. 3.7.4 та п.п. 3.7.7 кредитного договору №27107К9 від 19.06.2007 черговості погашення платежів, не видається за можливе, оскільки в матеріалах справи відсутні повідомлення від Інобанку про розмір та період дії ставки EURIBOR (6m) для кожної частини кредиту.

Водночас, у висновку експертів за результатами проведення судово-економічної експертизи №14462/14463/15-45 від 29.01.2016 (т.2, а.с.105), наданих судовими експертами Луковою О.С. та Пищолкою Т.В., зазначено, що 16.10.2015 при супровідному листі Господарського суду міста Києва від 02.10.2015 № 06-17/285/15 на адресу КНДІСЕ надійшов додаток №1 до справи №910/16947/17 у 1-му томі (на 468 арк.) та 28.10.2015 при супровідному листі Господарського суду міста Києва від 20.10.2015 №06-17/309/15 на адресу КНДІСЕ надійшов додаток №2 до справи №910/16947/17 у 1-му томі (на 244 арк.), серед яких, зокрема:

- банківські виписки за 2007-2014 роки;

- письмові повідомлення банку на адресу позичальника про базову ставку EURIBOR та LIBOR для кожної частини кредиту;

- письмові повідомлення Інобанку на адресу банку щодо розміру та періоду базової ставки EURIBOR.

Крім того, у цьому висновку експертів (т.2 а.с. 112, 113) вказано, що в матеріалах справи наявні повідомлення швейцарського банку UBS AG на адресу Укрексімбанку (індивідуальна кредитна угода №1 (2007) від 15.06.2007), в яких зазначено процентну ставку та процентний період для відповідного розміру заборгованості. При цьому експертами зазначено, що ці повідомлення знаходяться у т.1 а.с. 215-233, д.2 а.с. 168-217.

Крім того, у додатку до справи №2 (а.с.1) міститься клопотання публічного акціонерного товариства «Державний експортно-імпортний банк України» про надання засвідчених копій необхідних документів, в тому числі:

- письмові повідомлення банку на адресу позичальника про базову ставку EURIBOR;

- письмові повідомлення Інобанку на адресу банку щодо розміру та періоду дії адресу базової ставки EURIBOR;

- детальні помісячні розрахунки процентів за користування кредитними коштами для кожної частини кредиту з посиланням на повідомлення про базову ставку EURIBOR та LIBOR;

- банківські виписки по рахунках, відкритих за кредитним договором № 27107К9 від 19.06.2007 станом на 30.06.2014.

Це клопотання, згідно з відбитком штампу реєстрації вхідної кореспонденції, Господарським судом міста Києва одержано 13.10.2015.

З огляду на це суд вважає, що висновки експертів здійснені без врахування всіх матеріалів справи, а тому вони не спростовують розрахунки позивача.

Відповідно до ст. 73 Господарського процесуального кодексу України, доказами у справі є будь-які фактичні дані, на підставі яких господарський суд встановлює наявність чи відсутність обставин (фактів), що обґрунтовують вимоги і заперечення учасників справи, та інших обставини, які мають значення для вирішення справи.

Згідно зі ст. 74 Господарського процесуального кодексу України, кожна сторона повинна довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень.

Приймаючи рішення, суд зобов’язаний керуватись наданими сторонами доказами.

Позивач належним чином довів порушення його прав зі сторони відповідача.

Обставини, на які посилається позивач як на підставу своїх вимог, належним чином доведені і відповідачем не спростовані, а тому позовні вимоги позивача до останнього підлягають задоволенню в повному обсязі.

Відповідно до ст. 129 Господарського процесуального кодексу України, судовий збір покладається на відповідача.

На підставі викладеного, керуючись ст. ст. 129, 202, 231, 232, 233, 236, 237, 238, 240 Господарського процесуального кодексу України, суд

ВИРІШИВ:

Задовольнити повністю позов публічного акціонерного товариства «Державний експортно-імпортний банк України» до приватного акціонерного товариства «Бліц-Інформ» про стягнення 334 577 488, 09 грн.

Стягнути з приватного акціонерного товариства «Бліц-Інформ» (вул. Кіото, 25, м. Київ, 02156, код 20050164) на користь публічного акціонерного товариства «Державний експортно-імпортний банк України» (вул. Горького, 127, м. Київ, 03150, код 00032112) 13 809 200,00 Євро простроченої заборгованості за основним боргом, 3 066 358,65 грн. простроченої заборгованості за процентами, 70 000,00 грн. простроченої заборгованості за платою за управління кредитом, 52 325 577,18 грн. пені, 545 425,57 Євро 3% річних від простроченої суми боргу за кредитом, 118 464,54 Євро 3% річних від простроченої суми боргу за процентами, 2 005,07 грн. 3% річних від простроченої суми боргу за платою за управління кредитом, 1 150,77 Євро процентів нарахованих за червень 2014 року, 7 000,00 грн. комісії за управління, нарахованої за червень 2014 року, 73 080,00 грн. судового збору.

Відповідно до ст. 241 Господарського процесуального кодексу України, рішення господарського суду набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги, якщо апеляційну скаргу не було подано. У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після повернення апеляційної скарги, відмови у відкритті чи закритті апеляційного провадження або прийняття постанови суду апеляційної інстанції за наслідками апеляційного перегляду.

Згідно з ч. 1 ст. 256 Господарського процесуального кодексу України, апеляційна скарга на рішення суду подається протягом двадцяти днів з дня його проголошення. Якщо в судовому засіданні було оголошено лише вступну та резолютивну частини рішення суду або у разі розгляду справи (вирішення питання) без повідомлення (виклику) учасників справи, зазначений строк обчислюється з дня складення повного судового рішення.

Апеляційна скарга на рішення може бути подана в порядку, передбаченому підпунктом 17.5 пункту 17 розділу XI «Перехідні положення» Господарського процесуального кодексу України.

Повний текст рішення складено 20.12.2018.

Суддя                                                                                           С. А. Ковтун