РІШЕННЯ

ІМЕНЕМ УКРАЇНИ

05.11.2018 м. Івано-ФранківськСправа № 909/405/18

Господарський суд Івано-Франківської області у складі судді Малєєвої О. В.,

секретар судового засідання Конашенко О. В.,

розглянувши у відкритому судовому засіданні справу

за позовом Публічного акціонерного товариства "Дельта Банк" в особі уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на здійснення ліквідації АТ "Дельта Банк" Кадирова В. В.

до відповідача фізичної особи-підприємця Шібеля Віталія Івановича,

за участю у справі в якості третіх осіб, які не заявляють самостійних вимог щодо предмета спору, на стороні відповідача - Товариства з обмеженою відповідальністю "Автоформула-ІФ" та ОСОБА_3,

про стягнення заборгованості за кредитним договором від 14.12.2007 №0 у розмірі 281 229,53 грн, з яких заборгованість по відсотках - 270 481,69 грн, пеня за прострочення сплати відсотків - 9 415,81 грн, 3% річних, які нараховані на суму прострочених відсотків - 1 332,03 грн,

без участі представників сторін та третіх осіб,

ухвалив таке рішення.

1. Предмет позову.

1.1 Розглядається справа за позовом Публічного акціонерного товариства "Дельта Банк" в особі уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на здійснення ліквідації АТ "Дельта Банк" Кадирова В. В. до фізичної особи-підприємця Шібеля Віталія Івановича про стягнення заборгованості за кредитним договором від 14.12.2007 №0 у розмірі 281 229,53 грн, з яких заборгованість по відсотках - 270 481,69 грн, пеня за несвоєчасне повернення відсотків - 9 415,81 грн, 3% річних від суми прострочених відсотків - 1 332 ,03 грн.

2. Вирішення процесуальних питань під час розгляду справи.

2.1 Суд в ухвалі про відкриття провадження від 21.05.2018 встановив відповідачу строк для подання відзиву на позовну заяву та всіх документів, що підтверджують заперечення проти позову протягом п'ятнадцяти днів з дня вручення ухвали.

2.2 Суд залучив до участі у справі в якості третіх осіб, які не заявляють самостійних вимог щодо предмета спору, на стороні відповідача - Товариство з обмеженою відповідальністю "Автоформула-ІФ" та ОСОБА_3; встановив третім особам строк для надання суду пояснень щодо позову і всіх наявних доказів, що їх підтверджують, до п'ятнадцяти днів з дня вручення даної ухвали (ухвала від 27.08.2018).

2.3 Відповідно до ч. 5 ст. 176 ГПК України ухвала про відкриття провадження у справі надсилається учасникам справи, а також іншим особам, якщо від них витребовуються докази, в порядку, встановленому ст. 242 цього Кодексу, та з додержанням вимог ч. 4 ст. 120 цього Кодексу. Частиною 11 ст. 242 ГПК України встановлено, що у випадку розгляду справи за матеріалами в паперовій формі судові рішення надсилаються в паперовій формі рекомендованим листом з повідомленням про вручення.

Суд надсилав ухвалу про відкриття провадження у справі рекомендованим листом з повідомленням про вручення з позначкою на конверті "Судова повістка" на адресу відповідача, яка вказана у позовній заяві та яка підтверджується витягом з ЄДРЮОФОПГФ, який надано позивачем, а також витягом від 08.08.2018 № (сформований на електронний запит Господарського суду Івано-Франківської області). Надсилання ухвали підтверджується відтиском штампу вихідної кореспонденції на звороті цієї ухвали.

Суд надсилав ухвалу про залучення третіх осіб рекомендованим листом з повідомленням про вручення з позначкою на конверті "Судова повістка" на адресу ТОВ "Автоформула-ІФ" та ОСОБА_3, які підтверджуються витягами з ЄДРЮОФОПГФ від 08.08.2018 № та № відповідно (сформовані на електронний запит Господарського суду Івано-Франківської області). Надсилання ухвали підтверджується відтиском штампу вихідної кореспонденції на звороті цієї ухвали.

Відповідно до п. 4 ч. 6 ст. 242 ГПК України днем вручення судового рішення є день проставлення у поштовому повідомленні відмітки про відмову отримати копію судового рішення чи відмітки про відсутність особи за адресою місцезнаходження, місця проживання чи перебування особи, повідомленою цією особою суду.

За змістом п. 116, 117 Правил надання послуг поштового зв'язку, які затверджені постановою Кабінету Міністрів України від 05.03.2009 № 270, у разі невручення рекомендованого листа з позначкою "Судова повістка" з поважних причин рекомендований лист разом з бланком повідомлення про вручення повертається за зворотною адресою не пізніше ніж через п'ять календарних днів з дня надходження листа до об'єкта поштового зв'язку місця призначення із зазначенням причин невручення. Поштові відправлення повертаються об'єктом поштового зв'язку відправнику у разі, зокрема, закінчення встановленого строку зберігання.

Як слідує зі статусу рекомендованого поштового відправлення на веб-сайті Укрпошти за №346, за місцем виконання операції відділенням зв'язку "Івано-Франківськ" 24.05.2018 було здійснено невдалу спробу вручення цієї поштової кореспонденції адресату - ФОП Шібель В. І.

Як слідує зі статусу рекомендованого поштового відправлення на веб-сайті Укрпошти за №575, за місцем виконання операції відділенням зв'язку "Івано-Франківськ" 31.08.2018 було здійснено невдалу спробу вручення цієї поштової кореспонденції адресату - ТОВ "Автоформула-ІФ".

Як слідує зі статусу рекомендованого поштового відправлення на веб-сайті Укрпошти за №583, за місцем виконання операції відділенням зв'язку "Івано-Франківськ" 31.08.2018 було здійснено невдалу спробу вручення цієї поштової кореспонденції адресату - ОСОБА_3

Вказані поштові відправлення повернулися на адресу з відміткою відділення поштового зв'язку - "за закінченням встановленого строку зберігання".

Ухвали повідомлення про судове засідання від 17.09.2018, від 03.10.2018, від 22.10.2018 надсилалися відповідачу та третім особам за відповідними відомими суду адресами, однак всі поверталися до суду з відміткою відділення поштового зв'язку - "за закінченням встановленого строку зберігання".

У разі якщо ухвалу у справі було надіслано за належною адресою (тобто повідомленою суду стороною, а в разі ненадання суду відповідної інформації - адресою, зазначеною в Єдиному державному реєстрі юридичних осіб, фізичних осіб-підприємців та громадських формувань), і повернуто з посиланням на закінчення строку зберігання поштового відправлення, то вважається, що адресат повідомлений про розгляд даної справи судом (даний правовий висновок викладений у постановах Верховного Суду, зокрема, від 13.02.2018 у справі № 910/12099/17, від 25.06.2018 у справі № 904/9904/17, від 07.06.2018 у справі № 922/3396/17).

Отже, відповідач та треті особи належним чином повідомлені про розгляд даної справи.

2.4 Відповідач та треті особи у встановлені судом строки відзиву, пояснень щодо заявленого позову чи будь-яких доказів не надали. А тому згідно з ч. 9 ст. 165 ГПК України, ч. 2 ст. 178 ГПК України суд вирішує спір за наявними матеріалами справи.

2.5 Суд, враховуючи раніше подане клопотання позивача від 27.06.2018 №02.3-2552 (вх.№10416/18 від 05.07.2018), ухвалив розгляд справи по суті, який відкладено на 05.11.2018 на 10:00 год., провести з використанням системи відеоконференцзв'язку (ухвала від 22.10.2018).

У зв'язку з технічними проблемами в роботі системи відеоконференцзв'язку Господарського суду Івано-Франківської області не було можливим проведення відеоконференції з Господарським судом м. Києва для участі представника позивача в судовому засіданні 05.11.2018 (службова записка від 05.11.2018).

При вирішенні питання щодо можливості проведення судового засідання без участі представника позивача суд керувався п. 3 ч. 2 ст. 202 ГПК України, згідно з якою суд відкладає розгляд справи в судовому засіданні в межах встановленого цим Кодексом строку у разі виникнення технічних проблем, що унеможливлюють участь особи у судовому засіданні в режимі відеоконференції, крім випадків, коли відповідно до цього Кодексу судове засідання може відбутися без участі такої особи.

Враховуючи строки розгляду справи, викладення позиції позивача в позовній заяві та додаткових поясненнях до неї, а також у вступному слові позивача в судовому засіданні 03.10.2018, суд дійшов висновку про відсутність підстав для відкладення розгляду.

3. Зміст позовних вимог та заперечень на позов, пояснення учасників справи.

3.1 Позовна заява від 05.05.2018 № 3415 (вх.№7240/18 від 18.08.2018).

Заявлені позовні вимоги обґрунтовує неналежним виконанням відповідачем зобов'язань за кредитним договором від 14.12.2007 №0 щодо повного та своєчасного повернення кредиту та сплати відсотків за його користування. Просить стягнути нараховані відсотки у розмірі 270 481, 69 грн. Крім того, відповідно до ст. 625 ЦК України нарахував на прострочені проценти 3% річних у розмірі 1 332,03 грн. Відповідно до норм законодавства та умов договору нарахував на прострочені проценти пеню в розмірі 9 415,81 грн. Вказує, що право вимоги до позивача на вказаний кредитний договір перейшло внаслідок укладення між ПАТ "Укрсиббанк" та АТ "Дельта банк" договору купівлі-продажу прав вимоги від 08.12.2011.

3.2 Пояснення позивача від 18.10.2018 №02.3-2865 (вх.№16261/18 від 22.10.2018).

- Обґрунтовуючи нарахування процентів у розмірі 32% позивач посилається на невиконання позичальником обов'язку, передбаченого п. 4.10 кредитного договору, щодо забезпечення надходжень на його поточні рахунки щомісячно грошових коштів в гривневому еквіваленті не менше 30 000 грн, у зв'язку з чим процентна ставка встановлена у розмірі 16%. Посилається на п. 8.1 кредитного договору, яким передбачено право банку у випадку несплати позичальником чергового ануїтентного платежу нараховувати підвищені проценти в розмірі діючої процентної ставки збільшеної на 14%. Посилається на право банку відповідно до п. 10.2 кредитного договору та ст. 651 ЦК України змінити розмір процентної ставки в сторону збільшення у разі настання порушення позичальником п. 4.10 договору, про що позичальника було повідомлено у вимозі від 15.01.2010 №37-437/700. Крім того, відповідно до договору купівлі-продажу прав вимоги від 08.12.2011 право вимоги до позивача перейшло за вказаним кредитним договором у розмірі 32%.

- Щодо строків сплати процентів посилається, що згідно з термінами, що використовуються в договорі, проценти входять до визначення "ануїтентний платіж", днем сплати якого є 14 число кожного календарного місяця строку кредитування, протягом якого позичальник повинен сплатити ануїтентний платіж.

- Пеня позивачем нарахована з врахуванням вимог ст. 223, 232 ГК України, ст. 257 ЦК України протягом шести місяців від дати невиконання зобов'язання за кредитним договором, враховуючи позовну давність один рік.

3.3 Відповідач відзиву на позов не подав, проти позову не заперечив.

4. Обставини справи, оцінка доказів.

Заслухавши пояснення представника позивача, дослідивши зібрані у справі докази, оцінивши їх відповідно до приписів ст. 86 ГПК України, суд встановив таке.

4.1 Між Акціонерним комерційним інноваційним банком "УкрСиббанк" та фізичною особою-підприємцем Шібелем Віталієм Івановичем, як позичальником, укладено кредитний договір від 14.12.2007 №0.

4.1.1 Умови договору такі.

- Терміни, що використовуються в договорі:

Ануїтентний платіж - це сума грошових коштів, що складається з строкових процентів і строкової суми основного боргу і підлягає сплаті на умовах і в строк, встановлений цим договором.

День сплати ануїтентного платежу - це 14 число кожного календарного місяця строку кредитування, протягом якого позичальник зобов'язаний сплатити ануїтентний платіж.

Метод нарахування процентів "30/360" - метод розрахунку процентів, за яким кількість днів у місяці визначається умовно 30, а кількість днів у році умовно - 360.

- Банк зобов'язується надати позичальнику однією сумою, а позичальник зобов'язується прийняти, належним чином використовувати і повернути банку кредит (грошові кошти) в національній валюті в сумі 300 000 грн та сплатити проценти за його користування шляхом внесення ануїтентних платежів в порядку і на умовах, визначених цим договором (п. 1.1).

- Строк кредитування: надання кредиту здійснюється у наступний термін: з 14.12.2007 по 13.12.2017 (п. 1.2.1).

- Позичальник у будь-якому випадку зобов'язаний повернути банку кредит в повному обсязі в термін не пізніше 13.12.2017, якщо тільки не застосовується інший термін повернення кредиту, встановлений на підставі додаткової угоди сторін або до вказаного банком терміну (достроково) відповідно до умов договору. У разі, якщо термін повернення кредиту або день сплати ануїтентного платежу припадає на вихідний, святковий або неробочий день, терміном повернення кредиту та сплати ануїтентного платежу вважається перший робочий день, що слідує за таким вихідним, святковим або неробочим днем. Позичальник зобов'язується повертати суму кредиту та сплачувати проценти шляхом сплати ануїтентних платежів у розмірі 4 660 грн в день сплати ануїтентних платежів. Розмір ануїтентного платежу може змінитися у випадку зміни процентної ставки згідно з п. 1.3.1, 10.2 договору (п. 1.2.2).

- Кредит вважається повернутим в разі зарахування грошових коштів, спрямованих на погашення кредиту, нарахованих за користування кредитом процентів, можливих штрафних санкцій, що визначені цим договором, в повному обсязі на рахунок банку, зазначений в п. 1.2.2 цього договору (п 1.2.3).

- За використання кредитних коштів в строк з 14.12.2007 по 13.02.2008 процентна ставка встановлюється в розмірі 14% річних. Починаючи з 14.02.2008 до 13.12.2017, в разі невиконання п. 4.10 договору, за використання кредитних коштів процентна ставка встановлюється в розмірі 16% річних. По закінченню 30 календарних днів, рахуючи з дати видачі кредиту та кожного наступного місяця кредитування, процентна ставка підлягає перегляду відповідно до п. 10.2 даного договору (п. 1.3.1).

- Сторони домовилися, що умовами цього договору може бути встановлений новий розмір процентної ставки за користування кредитом у разі настання будь-якої із обставин, передбачених п. 10.2 договору (п. 1.3.2).

- Нарахування процентів за цим договором здійснюється щомісяця у два етапи за методом "30/360" відповідно до вимог нормативно-правових актів Національного банку України та чинного законодавства України. Проценти нараховуються на суму кредиту, що надана банком позичальнику і ще не повернута останнім у власність банку відповідно до умов договору (п. 1.3.3).

- У випадку, якщо банк не повідомив позичальника про зміну розміру процентної ставки на наступний місяць строку кредитування в порядку, передбаченому п. 10.2 даного договору, застосовується розмір процентної ставки, діючий за цим договором в попередньому періоді (п. 1.3.4).

- Кредит надається шляхом зарахування банком коштів на поточний рахунок позичальника у банку для подальшого використання за цільовим призначенням (п. 1.5).

- Сторони погодили наступну черговість погашення заборгованості позичальника за цим договором:

заборгованість за простроченими процентами (якщо буде мати місце прострочення);

строкова заборгованість за нарахованими до сплати процентами за кредитом;

прострочена заборгованість за сумою основного боргу (якщо буде мати місце прострочення);

строкова сума основного боргу;

сплата пені та штрафних санкцій за договором (п. 1.6).

- У забезпечення виконання зобов'язань позичальника за договором банком приймається застава нерухомості та поручительство ТОВ "Автоформула" та ОСОБА_3 (п. 2.1)

- Банк зобов'язався надати кредит позичальнику відповідно до умов договору (п. 3.1).

- Позичальник зобов'язався використовувати кредит на визначені цілі та здійснювати повернення отриманого кредиту та сплату нарахованих процентів та інших платежів у порядку та у терміни, встановлені в договорі; погашати кредит та сплачувати нараховані проценти шляхом сплати ануїтентних платежів, розмір яких встановлений згідно з п. 1.2.2 на відповідний рахунок (п. 4.1, п. 4.2).

- З метою підтвердження свого фінансового стану на рівні, достатньому для забезпечення зобов'язань за цим договором, та обслуговування кредиту, позичальник повинен щомісячно упродовж дії цього договору починаючи з першого числа місяця, наступного за поточним, забезпечувати надходження на свої поточні рахунки в АКІБ "Укрсиббанк" в сумі не менш ніж 30 000 грн в календарний місяць. Надходження на валютні рахунки для цілей розрахунку сум по цьому пункту перераховуються в гривню із курсом НБУ, що діяв на дату надходження (п. 4.10).

- У випадку порушень зобов'язання позичальника за договором в частині не сплати чергового ануїтентного платежу в установлений день сплати такого платежу чи сплати у розмірі меншому ніж передбачено цим договором на прострочену суму основного боргу банк нараховує підвищені проценти в розмірі діючої процентної ставки на момент виникнення такої простроченої суми основного боргу збільшеної на 14%. Нарахування підвищеної процентної ставки на прострочену суму основного боргу починається з дня виникнення простроченої суми основного боргу - (дня сплати ануїтентного платежу); на суму прострочених процентів банк може нараховувати пеню, починаючи з 32 календарного дня, якщо рахувати з дати виникнення прострочених процентів. Пеня нараховується в розмірі подвійної облікової ставки НБУ від суми простроченого платежу, якщо сума такого прострочення виражена у гривні. Пеня нараховується за кожен день прострочення, включаючи день погашення заборгованості і розраховується за методом "факт/360", але в будь-якому випадку такий розмір пені не може перевищувати розмір, встановлений чинним законодавством України на момент її нарахування (п. 8.1).

- Відповідно до вимог ст. 651 ЦК України сторони погодили, що протягом дії цього договору банк відповідно до умов п.1.3.1 договору може змінити розмір процентної ставки в сторону збільшення у разі настання будь-якої із наступних обставин, зокрема, порушення позичальником вимог п. 4.10 договору (підпункт а п. 10.2).

- Сторони погодили, що при настанні обставин передбачених підпунктом а п. 10.2 банк може збільшити розмір процентної ставки за договором в наступному порядку: банк не пізніше ніж за 14 календарних днів до дати збільшення розміру процентної ставки повідомляє позичальника про встановлення нової процентної ставки із зазначенням її розміру та дати початку дії такої ставки, шляхом направлення поштою відповідного рекомендованого листа за адресою позичальника, що вказана у розділі 13 цього договору, або за іншою адресою, яку позичальник письмово повідомив банку; такий новий розмір процентної ставки за цим договором починає застосовуватися з дати, що буде вказана у повідомленні банку до позичальника, до всієї строкової суми основного боргу позичальника за договором без укладення сторонами відповідної угоди про внесення змін до цього договору.

У разі незгоди з таким новим розміром процентної ставки позичальник має право у строк не пізніше останнього робочого дня, що передує даті початку дії нової ставки, вказаної у повідомлення, достроково повернути банку всю суму кредитних коштів, отриманих за договором, сплатити в повному обсязі плату за кредит та здійснити інші платежі за договором (п. 10.2.1).

- Строк дії даного договору встановлюється з дня укладення цього договору і до повного погашення суми кредиту, плати за кредит та/або пені у разі її нарахування (п. 10.5).

4.1.2 Банк надав відповідачу кредитні кошти у розмірі 300 000 грн (платіжне доручення від 14.12.2007 №74440).

4.1.3 Часткове погашення кредиту позичальником АКІБ "Укрсиббанк" підтверджується випискою по кредитному договору за період з 14.12.2007 по 19.03.2012.

4.1.4 Банк надсилав позичальнику вимогу від 15.01.2010 №37-437/700, в якій зазначалося про наявність боргу за кредитним договором та банк вимагав повернути всю суму прострочених відсотків та основного боргу, надати банку офіційні документи, що підтверджують отримання доходів за останні шість місяців відповідно до умов договору, сплатити банку штраф у розмірі 5 000 грн. Вимоги аналогічного змісту щодо необхідності погасити заборгованість за кредитним договором надсилалися поручителям ТОВ "Автоформула ІФ" (вимога від 15.01.2010 №37-437/701) та ОСОБА_3 (вимога від 15.01.2010 №37-437/701).

4.2 Між ПАТ "Укрсиббанк", як продавцем, та АТ "Дельта банк", як покупцем, укладено договір купівлі-продажу прав вимоги за кредитами від 08.12.2011, який посвідчено приватним нотаріусом Київського міського нотаріального округу та зареєстровано в реєстрі за №2949 2950.

4.2.1 Умови договору такі.

- З урахуванням положень цього договору та відповідно до них продавець погоджується продати (відступити) права вимоги за кредитами та передати їх покупцеві, а покупець цим погоджується придбати права вимоги за кредитами та прийняти їх та сплатити ціну купівлі (пп. а п. 2.1).

- Права вимоги за кредитами переходять від продавця до покупця та зобов'язання продавця передати покупцю права вимоги за кредитами покупцеві є виконаним з моменту підписання продавцем та покупцем акту приймання-передачі прав вимоги за кредитами у дату закриття (пп. а п. 2.3).

4.2.2 Як додаток до договору сторони підписали перелік прав вимоги за кредитами, згідно з яким передано право вимоги, зокрема, за кредитним договором від 14.12.2007 щодо позичальника Шібель В. І.

4.2.3 Згідно з умовами договору сторони підписали акт приймання-передачі від 19.11.2011, відповідно до якого продавець передав (відступив) права вимоги за кредитами покупцю та покупець цим прийняв права вимоги за кредитами. Продавець та покупець визнають, що передача прав вимоги за кредитами набуває чинності безпосередньо з моменту підписання ними цього акту.

4.2.4 Відповідно до переліку прав вимоги за кредитами позивачу передано право вимоги за кредитним договором від від 14.12.2007 №00, сума заборгованості по кредиту - 281 751,86 грн, відсоткова ставка 32%. На забезпечення виконання зобов'язань за цим договором укладено договори поруки з ОСОБА_3, ТОВ "Автоформула-ІФ".

4.2.5 До АТ "Дельта банк" коштів на погашення кредиту від позичальника ФОП Шібель В. І. не надходило (виписки по особовим рахункам з 19.12.2011 по 16.04.2018 (а.с.28-а.с.56, том І)).

4.3 Позивач просить стягнути з позичальника відсотки у розмірі 270 481,69 грн, які нараховані за користування кредитними коштами 281 751,86 грн, враховуючи відсоткову ставку 32%, за період з 17.04.2015 по 16.04.2018. А також 3% річних у розмірі 1 332,03 грн та пеню у розмірі 9 415,81 грн. Вказані нарахування здійснені на проценти, які мали бути сплачені за період з квітня 2017 року по березень 2018 року.

5. Норми права та мотиви, якими суд керувався при ухваленні рішення.

5.1 При вирішенні даного спору суд враховує, що відповідно до ч. 1 ст. 67 ГК відносини підприємства з іншими підприємствами, організаціями, громадянами в усіх сферах господарської діяльності здійснюються на основі договорів. Підприємства вільні у виборі предмета договору, визначенні зобов'язань, інших умов господарських взаємовідносин, що не суперечать законодавству України (ч. 2 ст. 67 ГК України).

Згідно з ч. 2 ст. 345 ГК України кредитні відносини здійснюються на підставі кредитного договору, що укладається між кредитором і позичальником у письмовій формі. У кредитному договорі передбачаються мета, сума і строк кредиту, умови і порядок його видачі та погашення, види забезпечення зобов'язань позичальника, відсоткові ставки, порядок плати за кредит, обов'язки, права і відповідальність сторін щодо видачі та погашення кредиту.

За кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов'язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов'язується повернути кредит та сплатити проценти (ч. 1 ст. 1054 ЦК України).

Укладений між АКІБ "Укрсиббанк" та ФОП Шібелем В. І. договір є кредитним.

5.2 На підставі господарського договору між суб'єктами господарювання виникають господарські зобов'язання, в силу яких один суб'єкт (зобов'язана сторона, у тому числі боржник) зобов'язаний вчинити певну дію господарського чи управлінсько-господарського характеру на користь іншого суб'єкта (виконати роботу, передати майно, сплатити гроші, надати інформацію тощо), або утриматися від певних дій, а інший суб'єкт (управнена сторона, у тому числі кредитор) має право вимагати від зобов'язаної сторони виконання її обов'язку (ст. 171, 174 ГК України).

Згідно з ч. 1 ст. 179 ГК України майново-господарські зобов'язання, які виникають між суб'єктами господарювання, є господарсько-договірними зобов'язаннями.

Частиною 1 ст. 193 ГК України передбачено, що суб'єкти господарювання та інші учасники господарських відносин повинні виконувати господарські зобов'язання належним чином відповідно до закону, інших правових актів, договору, а за відсутності конкретних вимог щодо виконання зобов'язання - відповідно до вимог, що у певних умовах звичайно ставляться. До виконання господарських договорів застосовуються відповідні положення ЦК України з урахуванням особливостей, передбачених цим Кодексом.

Згідно зі ст. 525, 526, 530 ЦК України, якщо у зобов'язанні встановлений строк (термін) його виконання, то воно підлягає виконанню у цей строк (термін).

5.2.1 Банк видав позичальнику кредит у розмірі 300 000 грн, а позичальник погасив його частково і станом на день винесення рішення заборгованість по кредитному договору становить 281 751,86 грн.

5.2.2 Згідно з ст. 1048 ЦК України позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором. У разі відсутності іншої домовленості сторін проценти виплачуються щомісяця до дня повернення позики.

Сторони в кредитному договорі погодили, що його строк дії встановлюється до повного погашення суми кредиту, плати за кредит та/або пені у разі її нарахування (п. 10.5), а проценти нараховуються на суму кредиту, що не повернута банком (п. 1.3.3).

Отже, кредитор має право щомісячно нараховувати відсотки за користування кредитом до погашення суми основного боргу.

5.2.3 При визначенні розміру процентної ставки, яка має застосовуватися при нарахуванні процентів суд враховує таке.

5.2.4 Сторони в кредитному договорі погодили розмір процентної ставки 14% (п. 1.3.1). Крім того, передбачили можливість збільшення діючої процентної ставки ще на 14% у випадку прострочення позичальником сплати суми основного боргу (п. 8.1).

Посилаючись на порушення п. 4.10 кредитного договору (не забезпечення надходження на поточні рахунки позичальника в АКІБ "Укрсиббанк" в сумі не менш ніж 30 000 грн в календарний місяць), а також п. 10.2 кредитного договору щодо права банку збільшувати розмір процентної ставки, позивач нараховує проценти в розмірі 32%.

Суд зазначає, що позивач не довів належними та допустимим доказами порушення позичальником п. 4.10 кредитного договору, що обумовлювало б збільшення відсоткової ставки до 16%. Крім того, банк не надав доказів, які б підтверджували дотримання порядку повідомлення кредитором позичальника про збільшення відсоткової ставки. Вказаний порядок передбачено п. 10.2.1 договору.

Надані банком вимоги, які надсилалися позичальнику та поручителям, стосуються встановлення порушення позичальником строків погашення заборгованості за кредитним договором та вимог банку погасити заборгованість по кредиту. Однак, у вказаних письмових вимогах немає посилань на збільшення розміру відсоткової ставки, як і не вказано розмір такого збільшення.

5.3 Щодо подання вказаного позову ПАТ "Дельта банк". Статтею 512 ЦК України визначено підстави заміни кредитора у зобов'язанні. Зокрема, кредитор у зобов'язанні може бути замінений іншою особою внаслідок передання ним своїх прав іншій особі за правочином (відступлення права вимоги). До нового кредитора переходять права первісного кредитора у зобов'язанні в обсязі і на умовах, що існували на момент переходу цих прав, якщо інше не встановлено договором або законом (ч. 1 ст. 514 ЦК України). Отже, до ПАТ "Дельта банк" права вимоги за кредитним договором перейшли відповідно до договору купівлі-продажу прав вимоги за кредитами від 08.12.2011.

Визначення в договорі купівлі-продажу прав вимоги відсоткової ставки за кредитним договором у розмірі 32% не спростовує того, що на момент переходу права вимоги існувало право первісного кредитора на нарахування відсотків у розмірі 28%. Належних та допустимих доказів, які б підтверджували необхідність застосування відсоткової ставки 32% суду не надано.

5.4 Суд здійснив перерахунок заявлених до стягнення відсотків за користування кредитними коштами і встановив таке.

Враховуючи розмір заборгованості за кредитним договором 281 751,86 грн, відсоткова ставка - 28%, період нарахування з 17.04.2015 по 16.04.2018, метод нарахування процентів "30/360", суд встановив, що проценти за місяць користування становлять - 6 574,21 грн. Загальний розмір процентів, які слід стягнути з відповідача, - 236 671,57 грн.

Отже, слід відмовити в частині стягнення з відповідача процентів у розмірі 33 810,12 грн.

5.5 Згідно з ч. 2 ст. 625 ЦК України боржник, який прострочив виконання грошового зобов'язання, на вимогу кредитора зобов'язаний сплатити три проценти річних від простроченої суми, якщо інший розмір процентів не встановлений договором або законом.

Суд здійснив розрахунок 3% річних з використанням системи "Законодавство", враховуючи перерахований розмір відсотків за місяць користування кредитним коштами та ті періоди нарахування 3%, які вказані позивачем.

ВідсотокПеріод, за який нараховані відсотки за кредитомДень початку нарахування річнихСтрок розрахунку річнихСума до сплати, грнСума 3% річних, грн
3%Квітень 201703.05.201716.04.20186 574,21188,58
3%Травень 201701.06.201716.04.20186 574,21172,91
3%Червень 201703.07.201716.04.20186 574,21155,62
3%Липень 201701.08.201716.04.20186 574,21139,95
3%Серпень 201701.09.201716.04.20186 574,21123,20
3%Вересень 201702.10.201716.04.20186 574,21106,45
3%Жовтень 201701.11.201716.04.20186 574,2190,24
3%Листопад 201701.12.201716.04.20186 574,2174,03
3%Грудень 201703.01.201816.04.20186 574,2156,20
3%Січень 201801.02.201816.04.20186 574,2140,53
3%Лютий 201801.03.201816.04.20186 574,2125,40
3%Березень 201802.04.201816.04.20186 574,218,11

Отже, загальний розмір 3% річних, який слід стягнути з відповідача, становить 1 181,22 грн.

5.6 Відповідно до ст. 230 ГК України штрафними санкціями визнаються господарські санкції у вигляді грошової суми (неустойка, штраф, пеня), яку учасник господарських відносин зобов'язаний сплатити у разі порушення ним правил здійснення господарської діяльності, невиконання або неналежного виконання господарського зобов'язання.

Статтею 549 ЦК України визначено, що неустойкою (штрафом, пенею) є грошова сума або інше майно, які боржник повинен передати кредиторові у разі порушення боржником зобов'язання. Пенею є неустойка, що обчислюється у відсотках від суми несвоєчасно виконаного грошового зобов'язання за кожен день прострочення виконання.

Нарахування пені за прострочення виконання зобов'язання також передбачено п. 8.1 кредитного договору.

Умовами договору визначено, що проценти є ануїтентними платежами і повинні сплачуватися 14 числа кожного календарного місяця строку кредитування. Отже, позивач має право нараховувати пеню з наступного дня після 14 числа місяця.

При здійсненні перерахунку пені суд, враховуючи межі заявлених позовних вимог, починав нараховувати пеню з того дня, який визначений позивачем.

При визначенні кінцевого строку нарахування пені суд враховував ч. 6 ст. 232 ГК України, згідно з якою нарахування штрафних санкцій за прострочення виконання зобов'язання, якщо інше не встановлено законом або договором, припиняється через шість місяців від дня, коли зобов'язання мало бути виконано.

При здійсненні перерахунку пені суд застосовував також умови договору та приписи ч. 3 ст. 254 ЦК України, згідно з якими строк, що визначений місяцями, спливає у відповідне число останнього місяця строку. Якщо останній день строку припадає на вихідний, святковий або інший неробочий день, що визначений відповідно до закону у місці вчинення певної дії, днем закінчення строку є перший за ним робочий день (ч. 5 ст. 254 ЦК України).

ВідсотокПеріод, за який нараховані відсотки за кредитомГраничний строк оплати процентівПочаток розрахунку пеніСтрок розрахунку пеніСума до сплати, грнСума пені, грн
2*Ставка НБУКвітень 201714.04.201703.05.201715.10.20176 574,21751,62
2*Ставка НБУТравень 201715.05.201701.06.201716.11.20176 574,21768,55
2*Ставка НБУЧервень 201714.06.201703.07.201715.12.20176 574,21765,85
2*Ставка НБУЛипень 201714.07.201701.08.201715.01.20186 574,21797,19
2*Ставка НБУСерпень 201714.08.201701.09.201715.02.20186 574,21830,87
2*Ставка НБУВересень 201714.09.201702.10.201715.03.20186 574,21857,71
2*Ставка НБУЖовтень 201716.10.201701.11.201716.04.20186 574,21916,79
2*Ставка НБУЛистопад 201714.11.201701.12.201716.04.20186 574,21770,89
2*Ставка НБУГрудень 201714.12.201703.01.201816.04.20186 574,21603,57
2*Ставка НБУСічень 201815.01.201801.02.201816.04.20186 574,21448,85
2*Ставка НБУЛютий 201814.02.201801.03.201816.04.20186 574,21287,46
2*Ставка НБУБерезень 201814.03.201802.04.201816.04.20186 574,2191,86
Отже, загальний розмір пені становить 7 891,21 грн.

6. Висновок суду.

6.1 Враховуючи викладене, суд доходить висновку про часткове задоволення заявлених позовних вимог - з відповідача на користь позивача слід стягнути заборгованість за кредитним договором від 14.12.2007 №0 в розмірі 245 744 грн, з яких 236 671,57 грн - заборгованість по відсотках, 1 181,22 грн - 3% річних, які нараховані на відсотки, 7 891,21 грн - пеня за прострочення сплати відсотків. В частині стягнення заборгованості по відсотках в розмірі 33 810,12 грн, 3% річних в розмірі 150,81 грн, пені в розмірі 1 524,60 грн слід відмовити.

7. Судові витрати.

7.1 Згідно з ч. 1 ст. 123 ГПК України судові витрати складаються з судового збору та витрат, пов'язаних з розглядом справи.

При зверненні з позовом позивач сплатив судовий збір в розмірі 4 218,44 грн (платіжне доручення від 03.05.2018 № 3668453).

7.1.1 Відповідно до п. 2 ч. 1 ст. 129 ГПК України судовий збір у спорах, що виникають при виконанні договорів та з інших підстав, покладається на сторони пропорційно розміру задоволених позовних вимог.

Оскільки позов задоволено частково, судовий збір покладається на відповідача в розмірі 3 686,16 грн.

Керуючись ст. 8, 124 Конституції України, ст. 2, 86, 129, 233, 236-238, 240, 241 Господарського процесуального кодексу України, суд

ВИРІШИВ:

Частково задовольнити позов Публічного акціонерного товариства "Дельта Банк" в особі уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на здійснення ліквідації АТ "Дельта Банк" Кадирова В. В. до фізичної особи-підприємця Шібеля Віталія Івановича, за участю у справі в якості третіх осіб, які не заявляють самостійних вимог щодо предмета спору, на стороні відповідача - Товариства з обмеженою відповідальністю "Автоформула-ІФ" (вул. Січинського, 152, м. Івано-Франківськ, 76018, ідентифікаційний код 33859328) та ОСОБА_3 (АДРЕСА_1, реєстраційний номер облікової картки платника податків НОМЕР_1), про стягнення заборгованості за кредитним договором від 14.12.2007 №0 у розмірі 281 229,53 грн, з яких заборгованість по відсотках - 270 481,69 грн, пеня за прострочення сплати відсотків- 9 415,81 грн, 3% річних, нарахованих на суму прострочених відсотків - 1 332,03 грн.

Стягнути з фізичної особи-підприємця Шібеля Віталія Івановича (АДРЕСА_1, реєстраційний номер облікової картки платника податків НОМЕР_2) в користь Публічного акціонерного товариства "Дельта Банк" (вул. Щорса, 36-Б, м. Київ, 01133, ідентифікаційний код 34047020) заборгованість за кредитним договором від 14.12.2007 №0 в розмірі 245 744 грн (двісті сорок п'ять тисяч сімсот сорок чотири гривні), з яких 236 671,57 грн - заборгованість по відсотках, 1 181,22 грн - 3% річних, які нараховані на відсотки, 7 891,21 грн - пеня за прострочення сплати відсотків, а також 3 686,16 грн (три тисячі шістсот вісімдесят шість гривень шістнадцять копійок) судового збору.

Відмовити в частині стягнення заборгованості по відсотках в розмірі 33 810,12 грн, 3% річних в розмірі 150,81 грн, пені в розмірі 1 524,60 грн.

Рішення господарського суду набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги, якщо апеляційну скаргу не було подано. У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після повернення апеляційної скарги, відмови у відкритті чи закриття апеляційного провадження або прийняття постанови суду апеляційної інстанції за наслідками апеляційного перегляду.

Рішення може бути оскаржене в апеляційному порядку до Західного апеляційного господарського суду протягом двадцяти днів з дня складення повного судового рішення.

Повне рішення складено 09.11.2018.

Суддя О. В. Малєєва