ГОСПОДАРСЬКИЙ СУД ОДЕСЬКОЇ ОБЛАСТІ
_____________________________________________________________________________
РІШЕННЯ

"08" жовтня 2018 р.м. Одеса Справа № 916/1219/18

Господарський суд Одеської області у складі судді Степанової Л.В.

при секретарі судового засідання Шевченко К.О.

за участю представників сторін:

від позивача: Ільніцька Ю.С. за довіреністю;

від відповідача: не з'явився;

Розглянувши у відкритому судовому засіданні справу за позовом Публічного акціонерного товариства "Дельта Банк" в особі уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію Публічного акціонерного товариства "Дельта Банк" до відповідача Фізичної особи - підприємця Кобальчинської Діани Анатоліївни про стягнення 31585,14дол.США(826622,37грн.) та 496756,11грн.

ВСТАНОВИВ:

Публічне акціонерне товариство "Дельта Банк" в особі уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію Публічного акціонерного товариства "Дельта Банк" звернулося до Господарського суду Одеської області з позовом про стягнення з відповідача Фізичної особи - підприємця Кобальчинської Діани Анатоліївни заборгованості за кредитним договором №20/КВ-08-АПЗ від 11.06.2008р. за період з 17.05.2017р. по 15.05.2018р. у сумі 31585,14дол.США, що еквівалентно за курсом НБУ на день розрахунку 826622,37грн. та 496756,11грн. у тому числі 1485,95дол.США (38915,33грн.) заборгованості по строковим процентам, 30098,19дол.США (787707,04грн.) заборгованості по простроченим процентам, 30628,86грн. пені за несвоєчасне повернення процентів, 20447,67грн. заборгованості за строковою комісією, 429007,92грн. заборгованості за простроченою комісією, 16671,66грн. за несвоєчасне комісії.

В обґрунтування позовних вимог позивач посилається на неналежне виконання відповідачем зобов'язань за кредитним договором №20/КВ-08-АПЗ від 11.06.2008р. за період з 17.05.2017р. по 15.05.2018р.

Ухвалою Господарського суду Одеської області від 22.06.2018р. відкрито провадження у справі №916/1219/18, ухвалено справу розглядати в порядку загального позовного провадження та призначено підготовче засідання на 17.07.2018р. о 12:00.

16.07.2018р. за вх.суду№14289/18 позивач звернувся до суду з клопотанням про долучення доказів по справі в якому просить долучити до матеріалів справи виписки про рух коштів на рахунках відповідача по кредитному договору №20/КВ-08-АПЗ від 11.06.2008р. з доказами направлення вимог відповідачу.

В підготовчому засіданні від 17.07.2018р. було оголошено про відкладення підготовчого засідання на 31.07.2018р. о 12:00, про що зазначено у протоколі судового засідання.

Ухвалою Господарського суду Одеської області від 17.07.2018р. викликано сторін у підготовче засідання відкладене на 31.07.2018р. о 12:00.

В підготовчому засіданні від 31.07.2018р. було оголошено про відкладення підготовчого засідання на 21.08.2018р. о 10:20, про що зазначено у протоколі судового засідання.

Ухвалою Господарського суду Одеської області від 31.07.2018р. викликано сторін у підготовче засідання відкладене на 21.08.2018р. о 10:20.

В підготовчому засіданні від 21.08.2018р. було оголошено про відкладення підготовчого засідання на 07.09.2018р. о 10:40, про що зазначено у протоколі судового засідання.

Ухвалою Господарського суду Одеської області від 21.08.2018р. продовжено строк підготовчого провадження на 30 днів.

Ухвалою Господарського суду Одеської області від 21.08.2018р. викликано сторін у підготовче засідання відкладене на 07.09.2018р. о 10:40.

31.08.2018р. за вх.суду№17759/18 позивач звернувся до суду з клопотанням про долучення доказів до матеріалів справи в якому просить долучити до матеріалів справи копію заяви відповідача про надання траншу у сумі 75000,00дол.США шляхом перерахування коштів на її поточний рахунок в ТОВ «Укрпромбанк», копію розпорядження №436 від 13.06.2008р. про надання кредитних коштів.

В підготовчому засіданні від 07.09.2018р. оголошено про закриття підготовчого провадження та призначення справи д розгляду по суті.

Ухвалою Господарського суду Одеської області від 07.09.2018р. закрито підготовче провадження та справу призначено до розгляду по суті на 18.09.2018р. о 10:40.

В судовому засіданні від 18.09.2018р. оголошено про початок розгляду справи по суті.

В судовому засіданні від 18.09.2018р. оголошено перерву по 08.10.2018р. о 10:30.

В судовому засіданні від 08.10.2018р. було оголошено вступну та резолютивну частини рішення по справі №916/1219/18.

Розглянувши матеріали справи та заслухавши пояснення представника позивача суд встановив:

11.06.2008р. між Товариством з обмеженою відповідальністю "Український промисловий банк" (Банк) та Фізичною особою - підприємцем Кобальчинською Діаною Анатоліївною (відповідач, Позичальник) укладено кредитний договір №20/КВ-08-АПЗ на відкриття відновлювальної мультивалютної лінії (далі кредитний договір), згідно якого Банк відкрив Позичальнику відновлювальну відкличну мультивалютну кредитну лінію на умовах забезпеченості, повернення, строковості, платності та цільового характеру (використання та в її межах надав кредитні кошти з лімітом кредитування 365000,00грн., що змінюється відповідно до Графіка зменшення ліміту кредитування, наведеного у Додатку №1 до кредитного договору, строком по 10.06.2018р. включно, зі встановленням процентної ставки 11,5% річних у гривні, 15,0% у доларах, 14,0 % річних у євро для поповнення обігових коштів та закупівлі будівельних матеріалів (п.1.1. кредитного договору).

Відповідно до п.3.1., пп. 3.1.1., 3.1.2., 3.1.3. п. 3.1. кредитного договору виконання Позичальником зобов'язань за договором (повернення кредиту, сплата процентів за користування кредитом, комісій, штрафних санкцій, інших платежів) забезпечується зокрема, але не виключно: іпотекою за цим договором є нерухоме майно загальною площею 51,3кв.м., розташоване за адресою: м. Одеса, вул. Канатна, 101, корп. В, кв. 58, що належить на праві власності на підставі договору купівлі-продажу серія ВВО №405763 від 30.11.2004р. Кобальчинському Анатолію Михайловичу, порукою фізичної особи ОСОБА_5, порукою фізичної особи ОСОБА_6.

Пунктами 4.1. - 4.5. кредитного договору сторони встановили, що повернення кредиту Позичальником здійснюється шляхом перерахування коштів із своїх поточних рахунків на

відповідні позичкові рахунки у валютах фактичної заборгованості за кредитом, згідно з Графіком зменшення ліміту кредитування (додаток №1 договору), а у випадку, якщо такий не був укладений - не пізніше останнього дня строку кредитної лінії, передбаченого п. 1.1 цього договору. У випадку, якщо цей день припадає на вихідний, святковий або інший неробочий день, сплата здійснюється в перший за ним робочий день. При зменшенні ліміту кредитування відповідно до встановленого Графіка зменшення ліміту кредитування, терміном погашення Позичальником заборгованості за кредитом, яка перевищує ліміт кредитування, встановлений на наступний строк,

є день, що передує дню, з якого починає діяти новий ліміт кредитування. Якщо такий день припадає на вихідний, святковий інший неробочий день, сплата здійснюється в перший за ним робочий день. У випадку порушення Позичальником встановлених цим пунктом договору строків повернення Кредиту, сума несплаченої в строк заборгованості за кредитом вважається простроченою та переноситься Банком на рахунки для обліку простроченої заборгованості Позичальника за кредитом на наступний робочий день зі сплатою Позичальником процентів у

розмірі, передбаченому п. 4.6. договору. У випадку непогашення Позичальником простроченої заборгованості за кредитом, Банк, починаючи з дня виникнення такої заборгованості, може скористатися правом, зазначеним у п. 5.2.7. цього договору. Проценти за користування кредитом нараховуються у валюті кредиту за період з дня надання кредиту до дня його повернення на суму фактичної заборгованості за кредитом, виходячи з фактичної кількості днів у місяці та 360 днів у році - при нарахуванні процентів у доларах США, євро. передбачених п. 1.1. договору, та виходячи з фактичної кількості днів у місяці та у році - при нарахуванні процентів у гривнях. Нарахування та сплата процентів за користування кредитом здійснюється у валюті кредиту. Щоденна комісія за управління кредитною лінією нараховується за період з дня надання кредиту до дня його повернення на суму фактичної заборгованості за кредитом виходячи з фактичної кількості днів у місяці та у році. Нарахування процентів Банком здійснюється щомісячно за період з 28 числа минулого місяця по 27 число поточного місяця включно та у день остаточного повернення кредиту. День повернення кредитних коштів в часовий інтервал при розрахунку процентів не включається. Нарахування Банком комісії за управління кредитною лінією здійснюється щомісячно за період з 28 числа минулого місяця по 27 число поточного місяця включно та у день остаточного повернення кредиту. День повернення кредитних коштів в часовий інтервал при розрахунку комісії не включається. Якщо 28 число поточного місяця припадає на вихідний, святковий або інший неробочий день, нарахування здійснюється напередодні. Сплата Позичальником процентів здійснюється щомісячно в строк з 28-го числа по останній робочий день поточного місяця, включно, на рахунки: у доларах США №688 в Одеській філії ТОВ "Укрпромбанк", код Банку в системі електронних платежів (МФО) 388432; у гривні №688 в Одеській філії ТОВ "Укрпромбанк", код Банку в системі електронних платежів (МФО) 388432; у євро №688 в Одеській філії ТОВ "Укрпромбанк", код Банку в системі електронних платежів (МФО)388432. Сплата Позичальником комісії за управління кредитною лінією здійснюється щомісячно в строк з 28-го числа по останній робочий день поточного місяця на рахунок № в Одеській філії ТОВ "Укрпромбанк", код Банку в системі електронних платежів (МФО) 388432. У випадку порушення Позичальником встановлених цим пунктом договору строків сплати процентів та/або комісії за управління кредитною лінією, сума несплачених в строк процентів, комісії за управління кредитом вважається простроченою, заноситься Банком на рахунки для обліку прострочених нарахованих доходів. У випадку непогашення Позичальником простроченої заборгованості за процентами та/або комісії за управління кредитною лінією, Банк, починаючи з дня виникнення такої заборгованості, може скористатися правом, зазначеним у п. 5.2.7. договору. Проценти, комісія за управління кредитною лінією, нараховані за останній (неоплачений) період користування кредитом, сплачуються одночасно з остаточним поверненням кредиту. При надходженні від Позичальника та/або його поручителів (заставодавців, іпотекодавців, гарантів, інших осіб, згідно з вимогами чинного законодавства України) коштів на сплату заборгованості за кредитом за наявності простроченої заборгованості, у відповідності до умов цього договору, Банк має право самостійно направляти кошти на погашення заборгованості Позичальника у черговості, що передбачена п. 6.1.4. договору.

Відповідно до п.4.6. кредитного договору у разі несвоєчасного повернення заборгованості по кредиту, Позичальник сплачує у строки, передбачені п.4.4. договору, проценти з розрахунку 25% у гривні, 19% у євро та 20% у доларах США, щ нараховуються на суму простроченої заборгованості з дати її виникнення до дати її повного погашення.

Згідно пп 6.1.1. п.6.1. кредитного договору Позичальник зобов'язаний використати кредит за цільовим призначенням і своєчасно повернути фактичну заборгованість за кредитом відповідно до умов договору.

Між Товариством з обмеженою відповідальністю "Український промисловий банк" та Фізичною особою - підприємцем Кобальчинською Діаною Анатоліївною був підписаний додаток №1 до договору «Графік зменшення ліміту кредитування».

Як вказує позивач, 30.06.2010р. між Публічним акціонерним товариством "Дельта банк", Товариством з обмеженою відповідальністю "Український промисловий банк" та Національним Банком України було укладено договір про передачу активів та кредитних зобов'язань Укрпромбанку на користь Дельта Банку відповідно до умов якого Укрпромбанк в порядку, в обсязі та на умовах, визначених договором, передає Дельта банку права вимоги за кредитними та забезпечувальними договорами, внаслідок чого дельта банк змінює Укрпромбанк як кредитора (стає новим кредитором) у зобов'язаннях, відповідно до ст. 516 Цивільного кодексу України, відступлення права вимоги не вимагає отримання згоди боржників.

Позивач зазначає, що згідно акту звірки №1 до позивача перейшло право вимоги зокрема за договором №20/КВ-08-АПЗ від 11.06.2008р.

Позивач зазначає, що станом на день подання позову ФОП Кабальчинська Д.А. не виконала належним чином умови кредитного договору, внаслідок чого має заборгованість за період з 17.05.2015р. по 15.05.2018р. у сумі 31585,14дол.США, що еквівалентно за курсом НБУ на день розрахунку 826622,37грн. та 496756,11грн., що складається з: 1486,95дол.США, що еквівалентно 38915,33грн. - заборгованість по строковим процентам, 30098,19дол.США, що еквівалентно 787707,04грн. - заборгованість по простроченим процентам, 30628,86грн. - пені за несвоєчасне повернення процентів, 20447,67грн. - заборгованість за строковою комісією, 429007,92грн. - заборгованість за простроченою комісією, 16671,66грн. пені за несвоєчасне комісії.

Крім того позивач вказує, що на підставі постанови Правління Національного банку

Банку України від 02.10.2015р. №664 «Про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію Публічного акціонерного товариства «Дельта Банк», виконавчою дирекцією Фонду гарантування вкладів фізичних осіб 02.10.2015р. прийнято рішення №181 «Про початок здійснення процедури ліквідації АТ «Дельта Банк» та делегування повноважень ліквідатора банку», відповідно до якого розпочато процедуру ліквідації АТ «Дельта Банк» та призначено уповноважену особу Фонду провідного професіонала з питань врегулювання неплатоспроможності банків відділу запровадження процедури тимчасової адміністрації та ліквідації департаменту врегулювання платоспроможності банків Кадирова Владислава Володимировича, строком на 2 роки з 05.10.2015р. до 04.10.2017р. включно. Виконавчою дирекцією Фонду гарантування вкладів фізичних осіб 20.02.2017р. прийнято рішення №619 «Про продовження строків здійснення процедури ліквідації АТ «Дельта Банк» та делегування повноважень ліквідатора банку», відповідно до якого вирішено продовжити строки здійснення процедури ліквідації АТ «Дельта Банк» та продовжити повноваження ліквідатора АТ «Дельта Банк» Кадирова Владислава Володимировича строком на 2 роки по 04.10.2019р.

Позивач вказує, що під час процедури ліквідації банків Закон України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб» є спеціальним і пріоритетним відносно інших законодавчих актів України у цих правовідносинах.

Враховуючи викладене, позивач просить задовольнити позовні вимоги у повному обсязі та стягнути з відповідача заборгованість за кредитним договором №20/КВ-08-АПЗ від 11.06.2008р. за період з 17.05.2017р. по 15.05.2018р. у сумі 31585,14дол.США, що еквівалентно за курсом НБУ на день розрахунку 826622,37грн. та 496756,11грн. у тому числі 1485,95дол.США, що еквівалентно 38915,33грн. заборгованості по строковим процентам, 30098,19дол.США, що еквівалентно 787707,04грн. заборгованості по простроченим процентам, 30628,86грн. пені за несвоєчасне повернення процентів, 20447,67грн. заборгованості за строковою комісією, 429007,92грн. заборгованості за простроченою комісією, 16671,66грн. за несвоєчасне комісії.

Дослідивши матеріали справи, заслухавши пояснення представника позивача, проаналізувавши наявні докази у сукупності та надавши їм відповідну правову оцінку, суд дійшов наступних висновків.

Відповідно до ст. 15 Цивільного кодексу України кожна особа має право на захист свого цивільного права в разі його порушення, невизнання або оспорювання.

Згідно ст. 16 Цивільного кодексу України кожна особа має право звернутися до суду за захистом свого особистого немайнового або майнового права та інтересу.

Відповідно до частини 1, 2 ст. 11 Цивільного кодексу України, цивільні права та обов'язки виникають із дій осіб, що передбачені актами цивільного законодавства, а також із дій осіб, що не передбачені цими актами, але за аналогією породжують цивільні права та обов'язки. Підставами виникнення цивільних прав та обов'язків, зокрема, є договори та інші правочини.

Відповідно до ст. 626 Цивільного кодексу України договором є домовленість сторін, спрямована на встановлення , зміну або припинення цивільних прав та обов'язків.

Статтею 627 ЦК України передбачено, що відповідно до статті 6 ЦК України сторони є вільними в укладанні договору, виборі контрагента та визначенні умов договору з урахуванням вимог ЦК України, інших актів цивільного законодавства, звичаїв ділового обороту, вимог розумності та справедливості.

Як вбачається з матеріалів справи, 11.06.2008р. між ТОВ "Український промисловий банк" та Фізичною особою - підприємцем Кобальчинською Діаною Анатоліївною укладено кредитний договір №20/КВ-08-АПЗ на відкриття відновлювальної мультивалютної лінії згідно якого Банк відкрив відповідачу відновлювальну відкличну мультивалютну кредитну лінію на умовах забезпеченості, повернення, строковості, платності та цільового характеру (використання та в її межах надав кредитні кошти з лімітом кредитування 365000,00грн., що змінюється відповідно до Графіка зменшення ліміту кредитування, наведеного у Додатку №1 до кредитного договору, строком по 10.06.2018р. включно, зі встановленням процентної ставки 11,5% річних у гривні, 15,0% у доларах, 14,0 % річних у євро для поповнення обігових коштів та закупівлі будівельних матеріалів (п.1.1. кредитного договору).

Статтею 1054 ЦК України передбачено, що за кредитним договором Банк зобов'язується надати кредит позичальникові у розмірі та на умовах встановлених договором, а позичальник зобов'язується повернути кредит та сплатити відсотки.

Надання відповідачу кредитних коштів підтверджується наданими до матеріалів справи копіями заяви відповідача на отримання кредиту від 06.05.2008р., заяви відповідача від 13.06.2008р. про надання траншу у сумі 75000,00дол.США шляхом перерахування їх на поточний рахунок відповідача в ТОВ «Укрпромбанк», розпорядження бухгалтерії №436 від 13.06.2008р. та виписками по рахунку.

30.06.2010р. між Публічним акціонерним товариством "Дельта банк", Товариством з обмеженою відповідальністю "Український промисловий банк" та Національним Банком України було укладено договір про передачу активів та кредитних зобов'язань Укрпромбанку на користь Дельта Банку відповідно до умов якого Укрпромбанк в порядку, в обсязі та на умовах, визначених договором, передає Дельта банку права вимоги за кредитними та забезпечувальними договорами, внаслідок чого Дельта банк змінює Укрпромбанк як кредитора (стає новим кредитором) у зобов'язаннях, відповідно до ст. 516 Цивільного кодексу України, відступлення права вимоги не вимагає отримання згоди боржників.

Згідно акту звірки №1 до позивача перейшло право вимоги зокрема за договором №20/КВ-08-АПЗ від 11.06.2008р.

На підставі постанови Правління Національного Банку України від 02.10.2015р. №664 «Про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію Публічного акціонерного товариства «Дельта Банк», виконавчою дирекцією Фонду гарантування вкладів фізичних осіб 02.10.2015р. прийнято рішення №181 «Про початок здійснення процедури ліквідації АТ «Дельта Банк» та делегування повноважень ліквідатора банку», відповідно до якого розпочато процедуру ліквідації АТ «Дельта Банк» та призначено уповноважену особу Фонду провідного професіонала з питань врегулювання неплатоспроможності банків відділу запровадження процедури тимчасової адміністрації та ліквідації департаменту врегулювання платоспроможності банків Кадирова Владислава Володимировича, строком на 2 роки з 05.10.2015р. до 04.10.2017р. включно.

Виконавчою дирекцією Фонду гарантування вкладів фізичних осіб 20.02.2017р. прийнято рішення №619 «Про продовження строків здійснення процедури ліквідації АТ «Дельта Банк» та делегування повноважень ліквідатора банку», відповідно до якого вирішено продовжити строки здійснення процедури ліквідації АТ «Дельта Банк» та продовжити повноваження ліквідатора АТ «Дельта Банк» Кадирова Владислава Володимировича строком на 2 роки по 04.10.2019р.

Згідно п.1 ст.1049 Цивільного кодексу України позичальник зобов'язаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій самій сумі або речі, визначеній родовими ознаками, у такій кількості, такого самого роду та такої самої якості, що були передані йому позикодавцем) у строк та в порядку, що встановлені договором.

Пунктами 4.1. - 4.5. кредитного договору сторони встановили, що повернення кредиту Позичальником здійснюється шляхом перерахування коштів із своїх поточних рахунків на

відповідні позичкові рахунки у валютах фактичної заборгованості за кредитом, згідно з Графіком зменшення ліміту кредитування (додаток №1 договору), а у випадку, якщо такий не був укладений - не пізніше останнього дня строку кредитної лінії, передбаченого п. 1.1 цього договору. У випадку, якщо цей день припадає на вихідний, святковий або інший неробочий день, сплата здійснюється в перший за ним робочий день. При зменшенні ліміту кредитування відповідно до встановленого Графіка зменшення ліміту кредитування, терміном погашення Позичальником заборгованості за кредитом, яка перевищує ліміт кредитування, встановлений на наступний строк,

є день, що передує дню, з якого починає діяти новий ліміт кредитування. Якщо такий день припадає на вихідний, святковий інший неробочий день, сплата здійснюється в перший за ним робочий день. У випадку порушення Позичальником встановлених цим пунктом договору строків повернення Кредиту, сума несплаченої в строк заборгованості за кредитом вважається простроченою та переноситься Банком на рахунки для обліку простроченої заборгованості Позичальника за кредитом на наступний робочий день зі сплатою Позичальником процентів у

розмірі, передбаченому п. 4.6. договору. У випадку непогашення Позичальником простроченої заборгованості за кредитом, Банк, починаючи з дня виникнення такої заборгованості, може скористатися правом, зазначеним у п. 5.2.7. цього договору. Проценти за користування кредитом нараховуються у валюті кредиту за період з дня надання кредиту до дня його повернення на суму фактичної заборгованості за кредитом, виходячи з фактичної кількості днів у місяці та 360 днів у році - при нарахуванні процентів у доларах США, євро. передбачених п. 1.1. договору, та виходячи з фактичної кількості днів у місяці та у році - при нарахуванні процентів у гривнях. Нарахування та сплата процентів за користування кредитом здійснюється у валюті кредиту. Щоденна комісія за управління кредитною лінією нараховується за період з дня надання кредиту до дня його повернення на суму фактичної заборгованості за кредитом виходячи з фактичної кількості днів у місяці та у році. Нарахування процентів Банком здійснюється щомісячно за період з 28 числа минулого місяця по 27 число поточного місяця включно та у день остаточного повернення кредиту. День повернення кредитних коштів в часовий інтервал при розрахунку процентів не включається. Нарахування Банком комісії за управління кредитною лінією здійснюється щомісячно за період з 28 числа минулого місяця по 27 число поточного місяця включно та у день остаточного повернення кредиту. День повернення кредитних коштів в часовий інтервал при розрахунку комісії не включається. Якщо 28 число поточного місяця припадає на вихідний, святковий або інший неробочий день, нарахування здійснюється напередодні. Сплата Позичальником процентів здійснюється щомісячно в строк з 28-го числа по останній робочий день сточного місяця, включно, на рахунки: у доларах США №688 в Одеській філії ТОВ "Укрпромбанк", код Банку в системі електронних платежів (МФО) 388432; у гривні №688 в Одеській філії ТОВ "Укрпромбанк", код Банку в системі електронних платежів (МФО) 388432; у євро №688 в Одеській філії ТОВ "Укрпромбанк", код Банку в системі електронних платежів (МФО)388432. Сплата Позичальником комісії за управління кредитною лінією здійснюється щомісячно в строк з 28-го числа по останній робочий день поточного місяця на рахунок № в Одеській філії ТОВ "Укрпромбанк", код Банку в системі електронних платежів (МФО) 388432. У випадку порушення Позичальником встановлених цим пунктом договору строків сплати процентів та/або комісії за управління кредитною лінією, сума несплачених в строк процентів, комісії за управління кредитом вважається простроченою, заноситься Банком на рахунки для обліку прострочених нарахованих доходів. У випадку непогашення Позичальником простроченої заборгованості за процентами та/або комісії за управління кредитною лінією, Банк, починаючи з дня виникнення такої заборгованості, може скористатися правом, зазначеним у п. 5.2.7. договору. Проценти, комісія за управління кредитною лінією, нараховані за останній (неоплачений) період користування кредитом, сплачуються одночасно з остаточним поверненням кредиту. При надходженні від Позичальника та/або його поручителів (заставодавців, іпотекодавців, гарантів, інших осіб, згідно з вимогами чинного законодавства України) коштів на сплату заборгованості за кредитом за наявності простроченої заборгованості, у відповідності до умов цього договору, Банк має право самостійно направляти кошти на погашення заборгованості Позичальника у черговості, що передбачена п. 6.1.4. договору.

Відповідно до п.4.6. кредитного договору у разі несвоєчасного повернення заборгованості по кредиту, Позичальник сплачує у строки, передбачені п.4.4. договору, проценти з розрахунку 25% у гривні, 19% у євро та 20% у доларах США, щ нараховуються на суму простроченої заборгованості з дати її виникнення до дати її повного погашення.

Статтями 525, 526 Цивільного кодексу України встановлено, що зобов'язання мають виконуватися належним чином відповідно до умов договору та Цивільного кодексу України, інших актів цивільного законодавства, а при відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться. Одностороння відмова від зобов'язання або одностороння зміна його умов не допускається.

Відповідно до п.1 ст.530 Цивільного кодексу України якщо у зобов'язанні встановлений строк (термін) його виконання, то воно підлягає виконанню у цей строк (термін).

Щодо позовних вимог про стягнення з відповідача заборгованості по строковим процентам у сумі 1486,95дол.США, що еквівалентно 38915,33грн. та заборгованості по простроченим процентам у сумі 30098,19дол.США, що еквівалентно 787707,04грн. слід зазначити наступне.

На підставі постанови Правління національного банку України від 02.10.2015р. №664 «Про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію Публічного акціонерного товариства «Дельта Банк», виконавчою дирекцією Фонду гарантування вкладів фізичних осіб 02.10.2015р. прийнято рішення №181 «Про початок здійснення процедури ліквідації АТ «Дельта Банк» та делегування повноважень ліквідатора банку», відповідно до якого розпочато процедуру ліквідації АТ «Дельта Банк» та призначено уповноважену особу Фонду провідного професіонала з питань врегулювання неплатоспроможності банків відділу запровадження процедури тимчасової адміністрації та ліквідації департаменту врегулювання платоспроможності банків Кадирова Владислава Володимировича, строком на 2 роки з 05.10.2015р. до 04.10.2017р. включно. Виконавчою дирекцією Фонду гарантування вкладів фізичних осіб 20.02.2017р. прийнято рішення №619 «Про продовження строків здійснення процедури ліквідації АТ «Дельта Банк» та делегування повноважень ліквідатора банку», відповідно до якого вирішено продовжити строки здійснення процедури ліквідації АТ «Дельта Банк» та продовжити повноваження ліквідатора АТ «Дельта Банк» Кадирова Владислава Володимировича строком на 2 роки по 04.10.2019р.

Відповідно до ч. 3 ст. 91 Цивільного кодексу України, юридична особа може здійснювати окремі види діяльності, перелік яких встановлюється законом, після одержання нею спеціального дозволу (ліцензії).

Структура банківської системи, економічні, організаційні і правові засади створення, діяльності, реорганізації і ліквідації банків визначені Законом України "Про банки і банківську діяльність" .

Згідно зі ст. 2 Закону України "Про банки і банківську діяльність" банк, це - юридична особа, яка на підставі банківської ліцензії має виключне право надавати банківські послуги, відомості про яку внесені до Державного реєстру банків.

Відповідно до статті 1 Закону України "Про банки і банківську діяльність", банківська ліцензія, це - документ, який видається Національним банком України в порядку і на умовах, визначених у цьому Законі, на підставі якого банки та філії іноземних банків мають право здійснювати банківську діяльність.

Статтею 47 Закону України "Про банки і банківську діяльність" встановлено, що банк має право здійснювати банківську діяльність на підставі банківської ліцензії шляхом надання банківських послуг.

До банківських послуг, зокрема належать розміщення залучених у вклади (депозити), у тому числі на поточні рахунки, коштів та банківських металів від свого імені, на власних умовах та на власний ризик.

Відповідно до ст. 1 Закону України "Про фінансові послуги та державне регулювання ринків фінансових послуг" фінансова установа - юридична особа, яка відповідно до закону надає одну чи декілька фінансових послуг, а також: інші послуги (операції), пов'язані з наданням фінансових послуг, у випадках, прямо визначених законом, та внесена до відповідного реєстру в установленому законом порядку. До фінансових установ, зокрема, належать банки; фінансовий кредит - кошти, які надаються у позику юридичній або фізичній особі на визначений строк та під процент.

Законом України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб" встановлено правові, фінансові та організаційні засади функціонування системи гарантування вкладів фізичних осіб, гарантування вкладів фізичних осіб, порядок виплати Фондом відшкодування за вкладами, а також регулюються відносини між: Фондом, банками, Національним банком України, визначаються повноваження та функції Фонду щодо виведення неплатоспроможних банків з ринку і ліквідації банків.

Відповідно до ч. 1 ст. 3 Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб" Фонд є установою, що виконує спеціальні функції у сфері гарантування вкладів фізичних осіб та виведення неплатоспроможних банків з ринку і ліквідації банків у випадках, встановлених цим Законом.

Пунктом 6 частини 1 статті 2 Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб" визначено, що ліквідація банку - процедура припинення банку як юридичної особи відповідно до законодавства.

Згідно з пунктом 1 частини 1 статті 48 Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб", Фонд безпосередньо або шляхом делегування повноважень уповноваженій особі Фонду з дня початку процедури ліквідації банку здійснює зокрема повноваження органів управління банку.

Відповідно до ч. 2 ст. 46 Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб", з дня призначення уповноваженої особи фонду, банківська діяльність банку завершується закінченням технологічного циклу конкретних операцій у разі, якщо це сприятиме збереженню або збільшенню ліквідаційної маси.

У відповідності до ч. 9 ст. 17 Закону України "Про банки і банківську діяльність" забороняється здійснювати банківську діяльність без отримання банківської ліцензії.

Виходячи із системного аналізу вищевказаних правових норм, слід зробити висновок, що з моменту відкликання банківської ліцензії та початку ліквідації ПАТ «Дельта Банк» фактично втратив статус банку та фінансової установи в цілому, його банківська діяльність припинилася, в зв'язку з чим втратив право на надання банківських та будь-яких інших фінансових послуг, зокрема щодо кредитування фізичних осіб та відповідне нарахування відсотків по кредитам.

Таким чином, в силу наведених положень законодавства відкликання банківської ліцензії (початок процедур ліквідації банку) означає і припинення позивачем як банком нарахування відсотків за Кредитним договором як складової банківської діяльності, зважаючи на неможливість здійснення будь-яких банківських операцій, а тому нарахування і вказування у розрахунку заборгованості сум нарахованих відсотків до погашення з 03.10.2015р.- є неправомірним.

Вказане вище підтверджується судовою практикою, зокрема, колегія суддів Вищого господарського суду України при розгляді справи №5023/5556/13 у своїй постанові від 16.12.2013р. зазначила, що "…з моменту прийняття Національним банком України рішення про відкликання ліцензії та відкриття ліквідаційної процедури банку останній втрачає право на здійснення банківської діяльності, зокрема, нарахування процентів за всіма кредитними договорами".

Подібна позиція також висловлена у постанові Вищого господарського суду України по справі №5023/2491/11 від 06.02.2013р. в якій зокрема зазначено: "... нарахування таких процентів Банком є частиною його банківської діяльності, здійснення якої припиняється з моменту відкликання банківської ліцензії".

Отже, на підстави вищенаведеного, суд приходить до висновку, що правомірним є нарахуванням процентів за період по 02.10.2015р.

Суд, перевіривши наданий позивачем розрахунок заборгованості по строковим процентам, зазначає, що стягненню з відповідача підлягає заборгованість по строковим процентам у сумі 1244,95дол.США, що еквівалентно 32581,84грн., перевіривши розрахунок заборгованості по простроченим процентам, суд зазначає, що стягненню з відповідача підлягає заборгованість по простроченим процентам у сумі 2518,93дол.США, що еквівалентно 65923,42грн.

Щодо стягнення з відповідача пені за несвоєчасне повернення процентів у сумі 30628,86грн. слід зазначити наступне.

В своєму розрахунку пені за несвоєчасне повернення процентів позивач вказує період з 01.06.2017р. по 15.05.2018р.

Враховуючи, що судом було відмовлено у задоволенні позовних вимог про стягнення з відповідача процентів з 03.10.2015р., позовні вимоги про стягнення пені за несвоєчасне повернення процентів за період з 01.06.2017р. по 15.05.2018р. задоволенню не підлягають.

Щодо позовних вимог про стягнення з відповідача заборгованості за строковою комісією у сумі 20447,67грн., заборгованості за простроченою комісією у сумі 429007,92грн. та пені за несвоєчасне комісійне у сумі 16671,66грн. слід зазначити наступне.

Відповідно до п.4.2. кредитного договору щоденна комісія за управління кредитною лінією нараховується за період з дня вручення кредиту до дня його повернення на суму фактичної заборгованості виходячи з фактичної кількості днів у місяці та у році.

Згідно п. 8.1. кредитного договору у випадку порушення строків повернення кредиту, сплати процентів та комісії Позичальник сплачує Банку пеню у розмірі подвійної облікової ставки НБУ, що діяла в період прострочення від несвоєчасно сплаченого платежу

Суд, перевіривши наданий позивачем розрахунок строкової комісії, простроченої комісії та пені за несвоєчасне комісійне, зазначає, що стягненню з відповідача підлягають суми за строковою комісією у розмірі 20447,67грн., за простроченою комісією у сумі 429007,92грн. та пені за несвоєчасне комісійне у сумі 16671,66грн.

Відповідно до ст.3 Цивільного кодексу України загальними засадами цивільного законодавства є зокрема справедливість, добросовісність та розумність.

Згідно ст. 73 Господарського процесуального кодексу України доказами є будь-які дані, на підставі яких суд встановлює наявність або відсутність обставин (фактів), що обґрунтовують вимоги і заперечення учасників справи, та інших обставин, які мають значення для вирішення справи. Ці дані встановлюються такими засобами: 1) письмовими, речовими і електронними доказами; 2) висновками експертів; 3) показаннями свідків.

Згідно ст. 74 Господарського процесуального кодексу України кожна сторона повинна довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог і заперечень.

Статтею 79 Господарського процесуального кодексу України встановлено, що достатніми є докази, які у своїй сукупності дають змогу дійти висновку про наявність або відсутність обставин справи, які входять до предмета доказування. Питання про достатність доказів для встановлення обставин, що мають значення для справи, суд вирішує відповідно до свого внутрішнього переконання.

Відповідно до ст. 86 Господарського процесуального кодексу України суд оцінює докази за своїм внутрішнім переконанням, що ґрунтується на всебічному, повному, об'єктивному та безпосередньому дослідженні наявних у справі доказів. Жодні докази не мають для суду заздалегідь встановленої сили. Суд оцінює належність, допустимість, достовірність кожного доказу окремо, а також достатність і взаємний зв'язок доказів у їх сукупності. Суд надає оцінку як зібраним у справі доказам в цілому, так і кожному доказу (групі однотипних доказів), який міститься у справі, мотивує відхилення або врахування кожного доказу (групи доказів).

Згідно з його усталеною практикою, яка відображає принцип, пов'язаний з належним здійсненням правосуддя, у рішеннях судів та інших органів з вирішення спорів мають бути належним чином зазначені підстави, на яких вони ґрунтуються. Хоча пункт 1 статті 6 Конвенції зобов'язує суди обґрунтовувати свої рішення, його не можна тлумачити як такий, що вимагає детальної відповіді на кожен аргумент. Міра, до якої суд має виконати обов'язок щодо обґрунтування рішення, може бути різною в залежності від характеру рішення (див. рішення у справі «Руїс Торіха проти Іспанії» (Ruiz Torija v. Spain) від 9 грудня 1994 року, серія А, № 303А, п. 29). Хоча національний суд має певну свободу розсуду щодо вибору аргументів у тій чи іншій справі та прийняття доказів на підтвердження позицій сторін, орган влади зобов'язаний виправдати свої дії, навівши обґрунтування своїх рішень (див. рішення у справі «Суомінен проти Фінляндії» (Suominen v. Finland), № 37801/97, п. 36, від 1 липня 2003 року). Ще одне призначення обґрунтованого рішення полягає в тому, щоб продемонструвати сторонам, що вони були почуті. Крім того, вмотивоване рішення дає стороні можливість оскаржити його та отримати його перегляд вищестоящою інстанцією. Лише за умови винесення обґрунтованого рішення може забезпечуватись публічний контроль здійснення правосуддя (див. рішення у справі «Гірвісаарі проти Фінляндії» (Hirvisaari v. Finland), № 49684/99, п. 30, від 27 вересня 2001 року) (рішення Європейського суду з прав людини «Серявін та інші проти України»).

За таких обставин, приймаючи до уваги вищенаведене, а також оцінюючи надані документальні докази в їх сукупності, позовні вимоги Публічного акціонерного товариства "Дельта Банк" в особі уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію Публічного акціонерного товариства "Дельта Банк" підлягають частковому задоволенню в частині стягнення 1244,95дол.США, що еквівалентно 32581,84грн. заборгованості по строковим процентам, 2518,93дол.США, що еквівалентно 65923,42грн. заборгованості за простроченими процентами, 20447,67грн. заборгованості за строковою комісією, 429007,92грн. заборгованості за простроченою комісією, 16671,66грн. пені за несвоєчасне комісії,

Судові витрати по сплаті судового збору у сумі 8469,49рн. покласти на відповідача пропорційно задоволеним вимогам, судові витрати по сплаті судового збору у сумі 11381,19грн. покласти на позивача, згідно ст. 129 ГПК України.

Керуючись ст.ст. 73, 74, 79, 86, 123, 129, ст.ст. 232-241 Господарського процесуального кодексу України, суд, -

В И Р І Ш И В:

1. Позов Публічного акціонерного товариства "Дельта Банк" в особі уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію Публічного акціонерного товариства "Дельта Банк" до відповідача Фізичної особи - підприємця Кобальчинської Діани Анатоліївни про стягнення 31585,14дол.США(826622,37грн.) та 496756,11грн. - задовольнити частково.

2. Стягнути з Фізичної особи - підприємця Кобальчинської Діани Анатоліївни (65005, АДРЕСА_1, ІПН НОМЕР_1) на користь Публічного акціонерного товариства «Дельта Банк» в особі уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію Публічного акціонерного товариства «Дельта Банк» (01133, м. Київ, вул. Щорса, 36-Б, ) 1244,95дол.США, що еквівалентно 32581,84грн. заборгованості по строковим процентам, 2518,93дол.США, що еквівалентно 65923,42грн. заборгованості за простроченими процентами, 20447,67грн. заборгованості за строковою комісією, 429007,92грн. заборгованості за простроченою комісією, 16671,66грн. пені за несвоєчасне комісії, 8469,49рн. судового збору.

Наказ видати згідно зі ст. 327 ГПК України.

3. В частині стягнення з Фізичної особи - підприємця Кобальчинської Діани Анатоліївни заборгованості по строковим процентам у сумі 242дол.США, що еквівалентно 6333,43грн., заборгованості по простроченим процентам у сумі 27579,26дол.США, що еквівалентно 721782,33грн., пені за несвоєчасне повернення процентів у сумі 30628,86грн. - відмовити.

4. Судові витрати по сплаті судового збору у сумі 11381,19грн. покласти на позивача - Публічне акціонерне товариств "Дельта Банк" в особі уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію Публічного акціонерного товариства "Дельта Банк".

Повне рішення складено 12 жовтня 2018р.

Відповідно до ст. 241 Господарського процесуального кодексу України рішення господарського суду набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги, якщо апеляційну скаргу не було подано. У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після повернення апеляційної скарги, відмови у відкритті чи закриття апеляційного провадження або прийняття постанови суду апеляційної інстанції за наслідками апеляційного перегляду.

Суддя Л.В. Степанова