ГОСПОДАРСЬКИЙ СУД ІВАНО-ФРАНКІВСЬКОЇ ОБЛАСТІ
Р І Ш Е Н Н Я

І М Е Н Е М У К Р А Ї Н И

24.09.2018 м. Івано-ФранківськСправа № 909/491/18

Господарський суд Івано-Франківської області у складі судді Неверовської Л.М.,

секретар судового засідання Кричовський Р. М.

розглянувши у відкритому судовому засіданні справу

за позовом: Публічного акціонерного товариства "Креді ОСОБА_1"

вул. Пушкінська, 42/4, м. Київ, 01004

до відповідача: Товариства з обмеженою відповідальністю "Зірка Буковелю"

Участок Щивки,

буд.2/72, с. Поляниця, м. Яремча, Івано-Франківська область, 78593

третя особа, яка не заявляє самостійних вимог щодо предмета спору, на стороні відповідача

ОСОБА_2

поштова адреса: вул. Івана Кудрі 35-Б, вк. 8, м. Київ, Печерський район, 01042

АДРЕСА_1, 01601

про стягнення помилково перерахованих коштів в сумі 111635,88 грн

за участю:

Від позивача: ОСОБА_3 - адвокат, довіреність №10200/161 від 21.01.2018; посвідчення адвоката №6709/10 від 14.06.2018

Від відповідача: ОСОБА_4 - адвокат, довіреність від 08.06.2018; посвідчення адвоката №КВ5766 від 14.07.2016

Від третьої особи представник не з'явився

встановив: Публічне акціонерне товариство "Креді ОСОБА_1" звернулось до Господарського суду Івано-Франківської області з позовом до Товариства з обмеженою відповідальністю "Зірка Буковелю" про стягнення помилково перерахованих коштів в сумі 111635,88 грн.

Позиція позивача.

Позовні вимоги обґрунтовані тим, що 06.11.2017 Публічним акціонерним товариством "Креді ОСОБА_1" здійснювались розрахунки за інтернет-платежами фізичних осіб. Внаслідок технічного збою отримувач коштів - Західна філія Товариства з обмеженою відповідальністю "Зірка Буковелю" (відокремлений структурний підрозділ Товариства з обмеженою відповідальністю "Зірка Буковелю") помилково отримала грошові кошти на суму 111635, 88 грн, що підтверджується меморіальними ордерами та випискою по рахунку. Оскільки помилково отримані відповідачем грошові кошти не повернуто, позивач просить стягнути з Товариства з обмеженою відповідальністю "Зірка Буковелю" помилково перераховані грошові кошти в сумі 111635, 88 грн.

Позовні вимоги обгрунтовані посиланням на норми Закону України «Про платіжні системи та переказ коштів в Україні», ст. 1212 ЦК України та п. 2.35, п. 2.36. Інструкції "Про безготівкові розрахунки в Україні в національній валюті", затвердженою постановою Правління НБУ № 22 від 21.01.2004р.

Позиція відповідача.

Відповідач проти позову заперечує з підстав наведених у відзиві на позов (вих. № 22/06/2018 від 22.06.2018; вх.№ 9859/18 від 25.06.2018; а.с. 44-48); вважає, що у позивача відсутнє право вимагати від відповідача повернення грошових коштів, оскільки ТОВ "Зірка Буковелю" жодних повідомлень від позивача чи від свого обслуговуючого банку (АТ "ОСОБА_5 Аваль") про помилковий переказ коштів не отримувала.

На думку відповідача, ТОВ "Зірка Буковелю" не є отримувачем грошових коштів, які позивач просить повернути на підставі ст. 1212 Цивільного кодексу України; позивачем недоведений факт перерахування ним відповідачу власних грошових коштів.

Відповідач погоджується, що дійсно отримав кошти в сумі 111635,88 грн, але при цьому стверджує, що отримав кошти не від позивача, а від платника ОСОБА_2 і кошти належать саме останній; на доказ чого долучив платіжні доручення: № 20495709-2 від 6 листопада 2017 року на суму 50603,14 грн (а.с.35), № 20495708-2 від 6 листопада 2017 року на суму 50603,14 грн (а.с.36), № 20495710-2 від 6 листопада 2017 року на суму 61032,74 грн (а.с.37), № 20495711-2 від 6 листопада 2017 року на суму 61032,74 грн (а.с.38).

При цьому відповідач стверджує, що зазначені вище платежі отримані відповідачем за готельні послуги надані ОСОБА_2 за період з 06.01.2018 по 12.01.2018 (бронь 7619697), згідно рахунків № 1394 від 31.10.2017 та № 1425 від 03.11.2017. Після отримання ОСОБА_2 готельних послуг з урахуванням вартості додаткових послуг спожитих останньою в готелі, від відповідача поверненню підлягала сума в розмірі 90865,63 грн,

12.01.2018, ОСОБА_2 звернулася до ТОВ "Зірка Буковелю" із заявою (а.с. 42) про повернення надмірно сплачених нею коштів.

23.01.2018 року відповідач перерахував грошові кошти у розмірі 90865,63 грн.

24.01.2018, після уточнення ОСОБА_2 реквізитів для зарахування коштів на її картковий рахунок , відповідач повторно перерахував грошові кошти у розмірі 90865,63 грн, які зараховані на картковий рахунок ОСОБА_2.

При цьому відповідач стверджує, що не володіє майном (грошовими коштами), повернення якого вимагає позивач, оскільки повернув грошові кошти ОСОБА_2, які були зараховані на її картковий рахунок.

В обгрунтування заперечень, до відзиву долучено платіжне доручення № 298 від 23 січня 2018 року на суму 90865,63 грн (а.с. 39), платіжне доручення № НОМЕР_1 від 24 січня 2018 року на суму 90865,63 грн (а.с. 40) та платіжне доручення № 335 від 25 січня 2018 року на суму 90865,63 грн (а.с. 41).

Розгляд судом заяв, клопотань. Процесуальні дії вчинені судом.

Ухвалою Господарського суду Івано-Франківської області від 11.06.2018 прийнято позовну заяву до розгляду, відкрито провадження у справі № 909/491/18 та постановлено розгляд справи здійснювати за правилами спрощеного позовного провадження, розгляд справи по суті призначено на 25.06.2018.

18.06.2018, через канцелярію суду, представник позивача подав клопотання (вх. №9464/18 від 18.06.18) про участь у судовому засіданні в режимі відеоконференції.

Ухвалою Господарського суду Івано-Франківської області від 22.06.2018 відмовлено у задоволенні зазначеного вище клопотання.

25.06.18 представник відповідача в судове засідання не з'явився, через канцелярію суду подав відзив (вх. № 9859/18 від 25.06.18) на позовну заяву та заяву (вх. №9185/18 від 21.06.18) про залучення третіх осіб, які не заявляють самостійних вимог щодо предмета спору, на стороні відповідача: АТ "ОСОБА_5 АВАЛЬ" та ОСОБА_2.

Ухвалою Господарського суду Івано-Франківської області від 25.06.2018 суд постановив перейти до розгляду справи за правилами загального позовного провадження зі стадії відкриття провадження у справі, підготовче засідання призначити на 21.08.2018 та провести з використанням системи відеоконференцзв'язку, забезпечення проведення якого доручити Київському апеляційному господарському суду. Залучити до участі у справі ОСОБА_2 як третю особу, яка не заявляє самостійних вимог щодо предмета спору, на стороні відповідача.

Ухвалою Господарського суду Івано-Франківської області від 21.08.2018 підготовче провадження у справі закрито. Розгляд справи по суті призначено на 10.09.2018.

Ухвалою Господарського суду Івано-Франківської області від 10.09.2018 розгляд справи по суті відкладено на 24.09.2018.

Обставини справи, встановлені судом.

06.11.2017 Публічним акціонерним товариством "Креді ОСОБА_1" (позивачем) здійснювалися розрахунки за інтернет-платежами фізичних осіб.

Згодом позивачем виявлено, що в програмному забезпеченні банку стався технічний збій, внаслідок чого Західна філія Товариства з обмеженою відповідальністю, яка є відособленим структурним підрозділом ТОВ "Зірка Буковелю" помилково отримала грошові кошти в розмірі 111 635, 88 грн.

Платником ОСОБА_2 на користь відповідача здійснювався платіж на суму 50603,14 грн. Даний факт підтверджується меморіальним ордером № 20495708-2 від 06 листопада 2017 року (а.с.10) та випискою по рахунку № 1643 (а.с.12). Через збій в програмному забезпеченні, відповідач двічі отримав суму у розмірі 50603,14 грн. (відбулося роздвоєння операції), що підтверджується меморіальним ордером № 20495709-2 від 06 листопада 2017 року (а.с.11) та випискою по рахунку № 1643.

Також платником ОСОБА_2 на користь відповідача здійснювався платіж на суму 61032,74 грн. Даний факт підтверджується меморіальним ордером № 20495710-2 від 06 листопада 2017 року року (а.с.13) та випискою по рахунку № 1643. Через збій в програмному забезпеченні, відповідач двічі отримав суму у розмірі 61032,74 (відбулося роздвоєння операції), що підтверджується меморіальним ордером № 20495711-2 від 06 листопада 2017 року (а.с.14) та випискою по рахунку № 1643.

24.11.2017 року Публічним акціонерним товариством "Креді ОСОБА_1" направлено повідомлення про помилковий переказ №12815/4159 (а.с.15), № 12815/4160 (а.с.16) до банку неналежного отримувача - АТ "ОСОБА_5 Аваль"; доказ направлення наявний в матеріалах справи (а.с.17).

Проте, помилково отримані кошти не були повернуті позивачу і перейли в розпорядження саме відповідача.

12.01.2018, третя особа, яка не заявляє самостійних вимог щодо предмета спору, на стороні відповідача - ОСОБА_2, звернулася до відповідача із заявою на повернення надмірно сплачених нею грошових коштів у розмірі 90865,63 грн. (а.с. 42).

23.01.2018 року відповідач перерахував грошові кошти у розмірі 90865,63 грн. на рахунок з якого поступили грошові кошти, а саме, на транзитний рахунок позивача № 1643, зазначивши призначення платежу: повернення коштів згідно з листом від 12.01.18 ОСОБА_2 (а.с. 39).

24.01.2018 року, ПАТ "Креді ОСОБА_1", було повернуто зазначений вище платіж відповідачу (а.с. 40) із зазначенням про невірність номера рахунку ОСОБА_2.

25.01.2018 року відповідач повторно перерахував грошові кошти у розмірі 90865,63 грн. (а.с. 41) на рахунок ОСОБА_2 № 8572, який зазначений останньою в заяві від 12.01.2018 .

Оскільки помилково отримані відповідачем грошові кошти не повернуто позивачу, ПАТ "Креді ОСОБА_1" звернулося з позовом до суду про стягнення з відповідача помилково перерахованих грошових коштів в сумі 111635, 88 грн.

Норми права та мотиви, якими керувався суд при прийнятті рішення.

Предметом спору у даній справі є стягнення помилково перерахованих коштів в сумі 111635,88 грн.

Спірні правовідносини між сторонами регулюються нормами ЦК України, Законом України «Про платіжні системи та переказ коштів в Україні» та Інструкцією "Про безготівкові розрахунки в Україні в національній валюті", затвердженою постановою Правління НБУ № 22 від 21.01.2004р.

Пунктом 2.36. Інструкції "Про безготівкові розрахунки в Україні в національній валюті", затвердженої постановою Правління НБУ № 22 від 21.01.2004р. встановлено, що банк, який помилково переказав кошти, зобов'язаний негайно надіслати повідомлення неналежному отримувачу (безпосередньо або через банк, що обслуговує цього отримувача) про здійснення йому помилкового переказу та про потребу повернути зазначену суму протягом трьох робочих днів з дати надходження такого повідомлення. Форма повідомлення про помилковий переказ (далі в цій главі - повідомлення), яке надсилає банк неналежному отримувачу, наведена в додатку 20 до цієї Інструкції.

Відповідно до пункту 35.1. ст. 35 Закону України «Про платіжні системи та переказ коштів в Україні» передбачено, що неналежний отримувач зобов'язаний протягом трьох робочих днів від дати надходження повідомлення банку-порушника про здійснення помилкового переказу ініціювати переказ еквівалентної суми коштів банку-порушнику, за умови отримання повідомлення цього банку про здійснення помилкового переказу.

Пунктом 35.2. ст. 35 Закону України «Про платіжні системи та переказ коштів в Україні» встановлено, що у разі своєчасного повідомлення банком-порушником неналежного отримувача про здійснення помилкового переказу та порушення неналежним отримувачем строку, встановленого пунктом 35.1 цієї статті, неналежний отримувач має повернути суму переказу, а також сплатити банку-порушнику пеню в розмірі 0,1 відсотка цієї суми за кожний день починаючи від дати завершення помилкового переказу до дня повернення коштів включно, яка не може перевищувати 10 відсотків суми переказу.

Згідно п. 2.35. Інструкції "Про безготівкові розрахунки в Україні в національній валюті", затвердженою постановою Правління НБУ № 22 від 21.01.2004р., кошти, що помилково зараховані на рахунок неналежного отримувача, мають повертатися ним у строки, установлені законодавством України, за порушення яких неналежний отримувач несе відповідальність згідно із законодавством України. У разі неповернення неналежним отримувачем за будь-яких причин коштів у зазначений строк повернення їх здійснюється в судовому порядку. ОСОБА_4, що обслуговує неналежного отримувача, не несе відповідальності за своєчасність подання ним розрахункового документа на повернення помилково зарахованих на його рахунок коштів.

Абзацом 2 пункту 32.3.1. ст. 32 Закону України «Про платіжні системи та переказ коштів в Україні» встановлено, що одночасно банк-порушник зобов'язаний після виявлення помилки негайно повідомити неналежного отримувача про здійснення помилкового переказу і про необхідність ініціювання ним переказу еквівалентної суми коштів цьому банку протягом трьох робочих днів від дати надходження такого повідомлення. Форма повідомлення банку про здійснення помилкового переказу встановлюється Національним банком України.

Згідно приписів Закону України «Про платіжні системи та переказ коштів в Україні» та Інструкції "Про безготівкові розрахунки в Україні в національній валюті", позивач 24.11.2017 року направив повідомлення про помилковий переказ №12815/4159 (а.с.15), № 12815/4160 (а.с.16) до банку неналежного отримувача - АТ "ОСОБА_5 Аваль"; доказ направлення наявний в матеріалах справи (а.с.17).

Проте, помилково отримані відповідачем кошти в сумі 111635,88 грн так і не повернуті позивачу.

Згідно приписів ст. 2 Закону України "Про банки і банківську діяльність", банк - юридична особа, яка на підставі банківської ліцензії має виключне право надавати банківські послуги, відомості про яку внесені до Державного реєстру банків; банківські рахунки - рахунки, на яких обліковуються власні кошти, вимоги, зобов'язання банку стосовно його клієнтів і контрагентів та які дають можливість здійснювати переказ коштів за допомогою банківських платіжних інструментів.

З огляду на вищевикладене, банк, як будь-яка інша юридична особа має власні грошові кошти, які знаходяться на рахунках.

Режими та різновиди рахунків регламентовані Планом бухгалтерського обліку банків України" та Інструкцією про застосування Плану рахунків бухгалтерського обліку, затверджених Постановою Правління НБУ від 11.09.2017 № 89.

Згідно із п.8 Інструкції про застосування Плану рахунків бухгалтерського обліку, транзитні рахунки - рахунки, що використовують для обліку платежів на час до перерахування їх за призначенням згідно з нормативно-правовими актами Національного банку України з питань бухгалтерського обліку або договорами.

У відповідності до п. 491 Плану бухгалтерського обліку, призначенням транзитного рахунку за операціями, здійсненими з використанням платіжних карток є облік коштів за операціями, здійсненими з використанням платіжних карток, у тому числі під час розрахунків за товари і послуги. За дебетом рахунку проводяться суми перерахувань за здійснені розрахунки з використанням платіжних карток. За кредитом рахунку проводяться суми надходжень за здійснені розрахунки з використанням платіжних карток згідно з інформацією, що надається процесинговим центром, інші операції з використанням платіжних карток (номер таких рахунків є 2924, в той час як згідно із п. 440 Плану кошти на вимогу фізичних осіб для здійснення операцій з використанням платіжних карток (карткові рахунки) знаходяться на рахунку з номером 2625).

Вищевикладене спростовує заперечення відповідача щодо неможливості перерахування позивачем власних коштів.

Факт подвійного списання коштів з транзитного рахунку позивача №1643, а не рахунку клієнта - ОСОБА_2, підтверджується випискою з транзитного рахунку (а.с. 12), отже отримані відповідачем кошти є виключно грошовими коштами Позивача, а не клієнта.

Згідно абзацу 1 п. 1.9. Інструкції "Про безготівкові розрахунки в Україні в національній валюті", доручення платників про списання коштів зі своїх рахунків банки приймають до виконання виключно в межах залишку коштів на цих рахунках або якщо договором між банком та платником передбачено їх приймання та виконання в разі відсутності/недостатності коштів на цих рахунках.

Кредитні відносини регулюються статтями 1054-1056 Цивільного кодексу України з яких чітко вбачається, необхідність укладення окремого договору в письмовій формі з додержанням вимог Закону України "Про споживче кредитування", якщо позичальником є фізична особа.

При цьому кредитні кошти зараховуються на окремий рахунок згідно Плану бухгалтерського обліку, а саме, 22-3 в залежності від строку кредиту (п. 236 ).

З огляду на вищевикладене, твердження відповідача що у випадку недостатності кількості коштів на рахунку ОСОБА_2 такі кошти могли бути передані їй в якості кредиту відповідно до договору банківського рахунку є безпідставним та необгрунтованим.

У відповідності до частини першої статті 1212 Цивільного кодексу України особа, яка набула майно або зберегла його у себе за рахунок іншої особи (потерпілого) без достатньої правової підстави (безпідставно набуте майно), зобов'язана повернути потерпілому це майно. Особа зобов'язана повернути майно і тоді, коли підстава, на якій воно було набуте, згодом відпала.

Наявними в матеріалах справи доказами підтверджується отримання відповідачем помилково перерахованих коштів в сумі 111635,88 грн

Належність зазначених вище коштів саме позивачу підтверджується випискою з транзитного рахунку (а.с.12) і доданими відповідачем до заяви про залучення третіх осіб платіжними дорученнями (а.с. 35-38), в яких чітко зазначений транзитний рахунок позивача № 1643. Саме на цей рахунок 23.01.2018 відповідачем здійснювалося повернення коштів в розмірі 90865,63 грн. із зазначенням платежу: "повернення коштів згідно з листом від 12.01.2018 ОСОБА_2П.", які були повернуті банком 24 січня 2018 року, оскільки зазначений відповідачем рахунок не належить ОСОБА_2.

З урахуванням наведеного, позов про стягнення помилково перерахованих коштів в сумі 111 635, 88 визнається судом обґрунтованим та таким, що підлягає задоволенню.

Судові витрати.

Судовий збір відповідно до ст. 129 ГПК України покладається на відповідача.

Керуючись статтями 74, 76-80, 129, 232, 236, 237, 238, 240, 241 Господарського процесуального кодексу України, суд

ВИРІШИВ:

Позов Публічного акціонерного товариства "Креді ОСОБА_1" до Товариства з обмеженою відповідальністю "Зірка Буковелю" про стягнення помилково перерахованих коштів в сумі 111 635, 88 грн задоволити.

Стягнути з Товариства з обмеженою відповідальністю "Зірка Буковелю", Участок Щивки, буд.2/72, с. Поляниця, м. Яремче, Івано-Франківська область, 78593 () на користь Публічного акціонерного товариства "Креді ОСОБА_1", вул. Пушкінська, 42/4, м. Київ, 01004 () помилково перераховані кошти в сумі 111 635, 88 грн (сто одинадцять тисяч шістсот тридцять п'ять гривень вісімдесят вісім копійок) та 1762(одну тисячу сімсот шістдесят дві гривні) судового збору.

Наказ видати після набрання рішенням законної сили.

Рішення господарського суду набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги, якщо апеляційну скаргу не було подано. У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після повернення апеляційної скарги, відмови у відкритті чи закриття апеляційного провадження або прийняття постанови суду апеляційної інстанції за наслідками апеляційного перегляду.

Повне рішення складено 05.10.2018

Суддя Неверовська Л.М.